Требуется кредит под банковскую гарантию. Кредит под залог и гарантию. Где взять кредит под банковскую гарантию

По определению кредитный продукт банка - это определенная услуга по кредитованию частных лиц и компаний. Кредитные продукты отличаются своим качеством (условиями предоставления) и количеством (суммой). В различных банках предлагаются разные кредитные продукты, это своеобразный «товар», который продает банк.

Банковская гарантия, это кредит или нет?

Гарантия - один из видов «товаров», которыми торгует банк, зарабатывая деньги. По своей сути это кредит, который банк выдает принципалу за разовое вознаграждение. Несмотря на то, что банк не выдает принципалу денежную сумму, он предоставляет ему обязательство выплатить определенную сумму денег третьему лицу при наступлении определенных событий.

Подходы банка при рассмотрении заявки на гарантию аналогичны тем, которые применяются при кредитовании. С одной стороны, банковская гарантия - это кредит, предоставляемый юридическим лицам, а с другой стороны она относятся к операциям документарным.

Выдавая кредит, банк всегда заинтересован в его возврате, а также в получении от заемщика процентов за использование заемных средств. При выдаче платной гарантии банк заинтересован, чтобы принципал выполнял свои обязательства без постороннего участия. Если же банк производит выплаты по гарантии, он взыскивает выплаченные суммы с принципала. Привлекательность банковских гарантий в сравнении с кредитами в том, что они стоят намного дешевле кредитов. Это обуславливает их популярность и повсеместное распространение в бизнес-операциях.

Документы и обеспечение

Перечень документов для получения гарантии примерно тот же, что и для оформления заявки на кредит. Признаком того, что банковская гарантия - это кредитование особого вида, является требование залога при ее оформлении. В качестве обеспечения гарантии банками принимаются:

• активы (залог прав на валютные депозиты);
• имущество движимое и недвижимое (автомобили и другие средства передвижения, товары в обороте, квартиры, дома, оборудование и т.д.);
• имущественные права (на товар, выручку и т.д.);
• гарантии других банков;
• поручительства других лиц.

Большое значение имеет ликвидность имущества, предлагаемого в качестве залога. Банк должен быть уверен, что в случае невозврата выплаченной по гарантии суммы сможет реализовать имущество должника и возместить долг принципала. Чем более ликвидно предоставляемое в залог имущество, тем более выгодные условия банковской гарантии предложит кредитная организация.

Читайте также

Банковская гарантия, договор

Гарантийное письмо банка - это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

Покрытая банковская гарантия

Покрытые банковские гарантии наиболее выгодны для банков, поскольку предоставляются под денежное обеспечение с минимальным риском невозврата средств, потраченных банком при исполнении гарантийных обязательств. Для компаний такие гарантии – быстрый инструмент при заключении госконтрактов, отвлекающий оборотные средства на срок исполнения контрактных обязательств.

Банковские гарантии под залог векселей

Залогом при получении банковских гарантий могут быть векселя (долговые расписки) банков или других компаний. Векселя банков имеют высокую ликвидность и охотно принимаются гарантами. Компании могут предоставлять авалированные векселя под обязательства платежей других банков.

Кредиты под залог , как правило обеспечиваются со стороны заемщика имеющимся залогом его активов. Это один из очень древнейших и самых распространенных видов кредитования. Использование такого залога позволяет кредитору избежать возможных убытков и обеспечить гарантированное поступление средств в случае не возврата заемщиком взятого кредита, хотя и не устраняет в полной степени риска невыполнения взятых обязательств со стороны заемщика.

В странах с развитой рыночной экономикой предоставления кредита под залог часто свидетельствует о ослабленной кредитоспособности заемщика или о желании банка иметь дополнительную защиту от кредитных рисков несмотря на достаточную кредитоспособность клиента.

В странах с переходной экономикой кредиты под залог являются нормой при любом уровне кредитоспособности заемщика.

В отличие от более ранних форм кредитования под залог сегодня заложенные активы во многих случаях остаются во владении заемщика, а залог осуществляется в виде уступки права (цессии). Залог является средством обеспечения выполнения обязательств со стороны заемщика в оговоренном ранее объеме и в определенные кредитным соглашением сроки. Залоговое обязательство непременно выдается кредитору с целью дальнейшего подтверждения его права на получение надлежащей суммы необходимых средств в случае невыполнения условий соглашения.

Для оформления залога в обязательном порядке составляется документ, в котором четко фиксируются: вид обязательства (который может быть: денежный, имущественный, ипотечный и др.), а так же его величина, сроки кредитования и порядок получения. Документация по залогу должна иметь юридическую силу для идентификации залога, защиты кредитора в случае ликвидации заложенных активов, а также для возможности проинформировать о существовании залога других кредиторов.

Размер кредита, как правило, равен ликвидационной стоимости залога (то есть ее стоимости при срочной реализации на рынке). Обычно остаточная стоимость в большинстве случаев немного меньше оценочной, а оценочная стоимость залога должна превышать сумму кредита. При необходимости реализации залога, он должен компенсировать кредитору не только не возврат кредита, но и не уплаченные проценты по нему.

Более надежными активами чем залог - является недвижимость и акции, которые обращаются на биржевом рынке.

Менее надежными, которые могут иметь довольно низкую ликвидационную стоимость, являются товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность.

При предоставлении кредита под залог нужно обратить внимание на такие параметры залога:

1) ликвидность;

2) легкость оценки залога;

3) возможность продажи залога на рынке;

4) подконтрольность залога, легкость, с которой можно определить местонахождение залога и вступить во владение ним;

5) моральное старение.

Информация о существовании, местонахождении и состоянии залога часто является обязанностью заемщика. Поэтому банку очень важно контролировать эти параметры и обеспечить, насколько это возможно, существования и удовлетворительного состоянии залога. Для этого сначала надо проверить активы, выступающие в качестве залога, по цессии или иных прав на них. В процессе контроля за кредитом следует вести записи и проводить регулярные проверки местонахождения и текущего состояния залога.

Если залогом являются товарные запасы, необходимо обеспечить:

а) предоставление заемщиком регулярной информации о местонахождении, состав заложенных товарных запасов, и сроках нахождения этих товаров в запасах;

б) представления заемщиком письменного подтверждения отсутствия других требований относительно заложенных запасов;

в) перевозки, если это возможно, заложенных запасов на специализированные склады, находящихся под контролем третьей независимой стороны.

Залог преимущественно должен использоваться банком не для улучшения качества сомнительного кредита, а как дополнительная мера для улучшения качества стандартного кредита. В зависимости от качества и ликвидности активов, принимаемых в виде залогов, они могут быть оценены по-разному. В периоды инфляции стоимость залога может расти, что дает возможность банку вернуть заемщику часть стоимости залога. Если кредит погашается частями, банк может установить механизм периодического уменьшения требований к залогу.

Кредиты под гарантию и их особенности

Кредиты под гарантию, как и кредиты под залог, являются одними из основных способов защиты кредитора от потерь при невыполнении обязательств со стороны заемщика.

Гарантией - называют письменное обязательство третьего лица погасить долг в случае отказа от обязательной уплаты заемщиком взятого кредита. При предоставлении кредита под гарантию банк должен иметь достоверную финансовую информацию не только о заемщике, но и о том, кто гарантирует возврат кредита. Гарантий условным обязательствам, т.е. внебалансовых статьей гаранта. Поэтому для правильной оценки кредитного риска важно оценить рискованность как балансовых, так и внебалансовых операций гаранта. В случае, когда гарантом выступает банк, нужно помимо оценки его финансового состояния обратить внимание на общий объем гарантий, выданных этим банком.

Гарантия может быть выдана как на часть кредита, так и на всю его сумму. При предоставлении кредита под гарантию банк должен предусматривать такие условия договора с гарантом, обеспечивающие ему своевременное возвращение кредита при любом финансовом положении заемщика. Следует с осторожностью относиться к ограничениям, которые позволяют обращаться за возмещением к гаранту лишь в случае, когда реализованы все возможности по взысканию долга с заемщика. В этом случае процесс возврата долга может продолжаться долго.

Гарантии разделяют на:

1) обеспеченные и необеспеченные. При обеспеченной гарантии залог должен проверяться так же, как в кредитах под залог;

2) ограниченные и неограниченные. В случае неограниченной гарантии гарантируется весь объем задолженности одного заемщика одном банке. Неограниченные гарантии, как правило, необеспеченные, поэтому важно их периодически обновлять и проверять кредитоспособность гаранта;

3) личные и корпоративные. Личные гарантии предоставляются частными лицами, корпоративные - финансовыми институтами или корпорациями.

Кредитный продукт - это специфическая услуга банка по кредитованию физических и юридических лиц. Каждый банк имеет свой уникальный пакет кредитных предложений, имеющих определённые условия их предоставления. Таким образом, можно сделать вывод, что кредитный продукт - это своеобразный товар, который банк предлагает у него купить.

Банковская гарантия на исполнение контракта является одним из видов таких товаров банка, однако она имеет отличительные особенности от кредита:

1. Принципал по банковской гарантии получает не денежные средства, а документ, подтверждающий обязательство банка выплатить бенефициару определённую сумму по его первому требованию, если оно предъявлено в рамках условий БГ;
2. В основном, оплата за оформление банковской гарантии выплачивается принципалом единовременно и до момента получения гарантийного документа.

Сходство с кредитом можно проследить в подходе банка к согласованию заявки клиента. При оформлении БГ банк также запрашивает у клиента документы, подтверждающие его финансовую состоятельность, а также деловую добросовестность. Несомненным плюсом оформления банковской гарантии является то, что процентные ставки за её получения гораздо ниже, чем по кредитам, что и обуславливает широкое распространение этого механизма финансовой защиты в бизнес-операциях.

Еще одним общим условием является предоставление принципалом залога (если речь идет о необходимости получения крупных сумм, как в виде кредитных средств, так и в форме БГ). Для снижения своих финансовых рисков банк может принять в качестве залога ликвидное имущество клиента, например, активы, недвижимость, оборудование и пр.

Таким образом, можно сделать вывод, что банковская гарантия - это особый вид кредитования, направленный на защиту прав и интересов обеих сторон по контракту. Однако оформление БГ имеет множество тонкостей и нюансов, разобраться в которых, особенно новичку, достаточно сложно. Чтобы получить гарантийный документ в необходимый срок и в соответствии со всеми требованиями заказчика и Закона, обратитесь к профессионалам! Звоните, и специалисты «РосТендер» окажут помощь в получении банковской гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, а также БГ для обеспечения коммерческой сделки.

Кредит под залог банковской гарантии в Москве и Московской области: только у нас Вы можете за несколько часов получить ссуду под банковскую гарантию. Размер займа ограничен только размером номинала банковской гарантии. Мы не спрашиваем, на что Вам нужны деньги!

Кредит под залог банковской гарантии - удобный способ финансирования собственной детальности, самый простой, если Вы имеете обеспечение в виде гарантии какого-либо банка. Не сложнее чем . Банковская гарантия – это обязательство банка-гаранта выплатить другому банку все деньги, которые не может выплатить сам заемщик, в пределах установленной суммы банковской гарантии. Естественно, банковская гарантия дается не просто так, а против какого-то обязательства лица (Вас). Нас, компанию сайт, совершенно не интересует суть Ваших обязательств перед банком-гарантом. Нам также неважно, на что именно вы спрашивайте заем: решайте на ссуженные деньги свои проблемы, не отчитывайтесь перед нами. Выдавая кредит под залог банковской гарантии, мы лишь обеспечим своевременную – вплоть до нескольких часов – выдачу Вам денег, в требуемой сумме и на выгодных для Вас условиях.

Условия кредитования под залог банковской гарантии

• рассмотрение заявки до 24-х часов, обычно решение принимается и вовсе за несколько часов
• размер кредита ограничен лишь номиналом банковской гарантии и достигает 60—70% от этой суммы
• мы не спрашиваем, на что Вам нужны деньги: хотите расширить бизнес, купить недвижимость, оплатить долг – мы на все дадим Вам денег
• с каждым клиентом условия выдачи кредита обговариваются индивидуально, путем подбора наиболее выгодных для него условий
• рассматриваем любые документы, помогаем с оформлением необходимой документации
• у нас нет скрытых комиссий и платежей, мы честны со своими клиентами.

Особенности кредитования под залог банковской гарантии

В нашей компании их нет! Мы просто выдаем займы под такое обеспечение, залог как банковская гарантия (наравне с кредитами под , автомобилей, коммерческой недвижимости). Мы единственная (или одна из очень немногих) компаний Москвы и Московской области, способная выдавать реально большие суммы за реально малое время: до 5 000 000$ за несколько часов! Мы рассматриваем любые документы и помогаем с оформлением тех, что необходимы, но которых у Вас пока нет.

Вы сами выбираете условия возврата кредита: помесячно или единовременным платежом. Проценты начисляются на остаток суммы, т.е. если Вы уже частично погасили кредит, то проценты выплачивать пропорционально меньше!

Для получения кредита в банке, особенно большой суммы, часто требуется наличие поручителя, то есть того человека, который гарантирует выполнение этого кредитного договора. Банк, являясь юридическим лицом, также может выступать гарантом по договору, который заемщик заключает в другом банке. Кредит под банковскую гарантию получить будет проще, хотя такая услуга - платная.

Где взять кредит под банковскую гарантию

Отпуская гарантию, гарант обязуется перед вторым банком уплатить те деньги, которые не в состоянии отдать или по каким-либо обстоятельствам не желает оплачивать заемщик. Банковская гарантия есть односторонней возмездной сделкой. Ее основным условием считается время, на которое она выдается.

Банковская гарантия, как форма кредита в Санкт-Петербурге

По определению кредитный продукт банка - это определенная услуга по кредитованию частных лиц и компаний. Кредитные продукты отличаются своим качеством (условиями предоставления) и количеством (суммой). В различных банках предлагаются разные кредитные продукты, это своеобразный «товар», который продает банк.

Во всех банках существуют определенные правила, связанные с различными коефициентами и методиками оценки кредитоспособности и платежеспособности предприятия заемщика и оценкой пректа. При этом большинство этих коефицинтов расчитываются в отношении к собственному оплаченному капиталу компании получателя кредита или банковской гарантии.

Банковские гарантии

• обязательств покупателя перед продавцом по оплате товара (выполненных работ, оказанных услуг);
• обязательств продавца перед покупателем по поставке товара (оказанию услуг, выполнению работ);
• обязательств продавца перед покупателем по возврату суммы аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров (выполнению работ, оказанию услуг).

Банковская гарантия как форма обеспечения кредита

· Пролонгация . Если работа до истечения срока соответствующей гарантии выполнена не полностью, принципал может продлить срок действия гарантии исполнения. Если он это не сделает, то бенефициар во многих случаях требует пролонгации от гарантирующего банка. Такое требование чаще всего сопровождается ссылкой на то, что в случае отказа гарантийная сумма должна быть выплачена. Так принципалу зачастую не остается ничего иного, кроме согласия на пролонгацию.

Банковская гарантия – образец

Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.

Оформление банковской гарантии

• Мы работаем только с теми банками, которые в праве предоставлять гарантии для участников госзакупок.
• Первичное рассмотрение заявки в течении двух часов.
• Рассмотрение в банке заявки на оформление банковской гарантии от 1-дня при предоставлении полного пакета документов.
• Параллельное рассмотрение заявки ведется сразу в нескольких банках.
• Максимально лояльные условия рассмотрения в кредитных комитетах.
• Возможно оформление без открытия расчетного счета, предоставления залогов и лишних визитов в банк.
• Упрощенный пакет документов для гарантий до 5 млн. и для первоначального анализа.
• Ориентировочные ставки по банкам по итогам первичного рассмотрения.

Банковская гарантия на обеспечение контракта в Санкт-Петербурге — залог Вашего успеха на тендерах

• конкурсные документы;
• документ о подведении итогов тендера;
• справка из налоговой инспекции;
• копия свидетельств ОГРН и ИНН;
• правоустанавливающие документы;
• Форма №1 и №2 бухгалтерской отчетности за четыре последние отчетные даты. Если компания работает на упрощенной схеме, потребуется декларация доходов и расходов.

Санкт-Петербург Банковская гарантия

Основное назначение банковской гарантии — обеспечение в денежной форме исполнения обязательств одной или обеих сторон сделки. Следовательно, наличие гарантии банка у компании в г. Санкт-Петербург подтверждает ее надежность и повышает доверие партнеров к ней.

Официальный сайт Сбербанка России

• при полном обеспечении векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью векселей и/или депозитных сертификатов;
• для гарантий исполнения обязательств по контракту, гарантий возврата авансового платежа, гарантий исполнения гарантийных обязательств, выдаваемых в соответствии с Федеральными законами № 223-ФЗ/30/, № 44-ФЗ/44/ или гарантии на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ/64/ и № 271-ФЗ/65/ в рамках процедуры «Экспресс-анализа», но не более 8 млн. рублей 5 суммарно для гарантий без имущественного обеспечения.

Помощь в получении банковских гарантий в СПб

Основной принцип такой гарантии заключается в том, что выбирается банк, готовый выступить, как представитель плательщика, обязуясь перевести по поручению продавца требуемую по договору сумму в случае возникновения причин, которые станут непреодолимыми для плательщика, чтобы выполнить оплату в сроки оговоренные договором. Причем этот банк необязательно должен быть тем, в котором имеется счет плательщика. По срокам выплат – банк-гарант производите перечисление независимо от выполнения второй стороной своих обязательств по поставкам или услугам, контроль выполнения этих условий полностью возлагается только на плательщика.

Банковская гарантия для получения кредита

Другими словами, это возможность кредитора, который не уверен в платежеспособности потенциального заемщика, обезопасить себя от риска невыполнения должником своих обязательств по выплате задолженности. В подобной ситуации кредитору погашает установленную сумму банк.

Банковская гарантия (тендерный кредит)

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, который может обеспечить исполнение своих финансовых обязательств одного из участников сделки. Эта гарантия означает, что банк или иная организация дает свое согласие на контроль выполнения условий по договору.

Банковская гарантия обеспечения кредита

Кроме того, клиент может получить гарантию под залог имущества или других ТМЦ, он может предоставить поручителя или залогодателя, которыми могут выступать как частные лица, так и другие банки. Для получения банковской гарантии необходимо разместить заявку в любом отделении выбранного банка.