Главная Кадровый учет Лекция по психологической зависимости от кредитов. Кредитомания: кредитная зависимость, кабала — как выбраться из долговой ямы. Психологические причины закредитованности

Лекция по психологической зависимости от кредитов. Кредитомания: кредитная зависимость, кабала — как выбраться из долговой ямы. Психологические причины закредитованности

Сегодня практически каждый человек имеет возможность оформить кредит, поскольку банки предъявляют к потенциальным заемщикам не слишком высокие и сложные требования. Это приводит к тому, что даже студенты, а тем более пенсионеры могут быстро и легко получить нужную сумму денег в кредитном учреждении. Эти деньги могут быть направлены на любые цели, поэтому можно сразу купить нужную вещь, не ожидая, пока самостоятельно накопятся деньги.

Такая доступность денег и легкость оформления кредитов приводит к тому, что становится очень распространенной кредитная зависимость. Она заключается в том, что некоторые люди настолько привыкли к кредитам, что не могут представить свою жизнь без них. Они постоянно покупают вещи исключительно за счет заемных средств, а в результате вынуждены всю свою жизнь выплачивать один кредит за другим. Даже если оформляются кредиты под низкие процентные ставки и с другими выгодными условиями, все равно они являются платными, в результате чего ежемесячно приходится выплачивать определенные деньги на погашение задолженностей.

Особенно часто кредитная зависимость наблюдается у тех людей, которые увлекаются азартными играми или не привыкли себе отказывать в чем-либо, в результате чего не хотят дожидаться заработной платы, а предпочитают оформить быстро кредит и совершить покупку. Причины зависимости дополнительно включают в себя неуверенность человека в собственных силах или же наличие различных фобий или даже психических расстройств. При этом банки стараются всеми мерами привлечь как можно больше заёмщиков, поэтому специально воздействуют на слабости потенциальных клиентов.

Поэтому каждый человек, который страдает данным видом зависимости, должен знать, как можно от нее избавиться. Ведь кредиты в любом случае являются платными, в результате чего приходится тратить на них очень много денег, а они в свою очередь могли бы быть направлены на другие цели. Постоянная необходимость отдавать деньги после получения заработной платы плохо сказывается на настроении и самочувствии людей, которые чувствуют себя угнетенно и неуверенно. Именно поэтому каждый человек должен первоначально осознать, что у него имеется зависимость, а после этого предпринять определенные меры для ее устранения.

Как избавиться от кредитной зависимости

Первоначально важно знать, что сделать это на самом деле не так просто, поскольку важно обладать хорошей силой воли и огромным желанием прекратить данную зависимость. Также важно оценивать собственные желания разумно и серьезно. Не следует идти у них на поводу, а также следует поставить себе такую установку, при которой будет получено удовольствие и радость в результате того, что человек не пошел на поводу у эмоций и сэкономил определенную сумму денег.

Благоразумная трата денег может приносить удовольствие, а также отличным решением считается заведение в доме копилки, куда будет складываться мелочь. В этом случае у человека сложится мнение, что он действительно экономит, а при этом будет постоянно расти желание скопить довольно большую сумму денег. При этом необходимость отдавать огромные суммы в банк после получения заработной платы будут выступать в качестве негативного момента, от которого человек будет стремиться избавиться.

Также можно последовать и другим советам, которые предлагаются современными психологами, а заключаются они в первую очередь в том, что человек должен планировать собственный бюджет и траты, а это позволит избежать чрезмерной потери денег. Также рекомендуется все кредиты, которые имеются у конкретного заемщика, реструктурировать, в результате чего можно получить всего один кредит, по которому будет выплачиваться одна значительная сумма денег. В этом случае можно наглядно увидеть, как много денег на самом деле человек вынужден ежемесячно отдавать в банк, поскольку если данная сумма разбита на отдельные маленькие платежи, то серьезность ситуации оценивается по-другому.

Как правило, люди, которые решили бороться с собственной кредитной зависимостью, посещают психолога, а также стараются не попадать в такие ситуации, когда им срочно может понадобиться довольно существенная сумма денег, которой нет в наличии. Лучше всего действительно начать откладывать деньги, поскольку они могут пригодиться в таких сложных ситуациях. В этом случае не придётся сразу обращаться в банк за помощью, поскольку можно воспользоваться собственными средствами.

Важно оценить и собственное имущество, которое может требовать существенных трат. Многие электрические приборы являются ненужными и лишними в доме, однако за счет постоянной работы увеличивают коммунальные платежи. Также при наличии двух машин рекомендуется продать одну из них, поскольку за каждое транспортное средство приходится платить налог, а также покупать страховку, а при этом может понадобиться ремонт или нужны другие траты, которые можно было бы избежать при наличии всего одного автомобиля.

Таким образом, кредитная зависимость считается сложной в борьбе, однако избавиться от нее можно при учете всех нюансов этой работы. Особенно часто встречается зависимость от кредитных карт, поскольку они всегда имеются в наличии и можно легко сделать покупку за счет кредитных денег. Однако если стоит цель полностью избавиться от этой зависимости, придется закрыть все эти карты, а также не оформлять и не принимать от банков новые карты.

Автокредитование

Законодательство

Бизнес-идеи

С экранов телевизоров и компьютеров, страниц модных журналов нам обещают красивую жизнь: путешествия, гаджеты, дорогой ремонт, автомобили, новую дорогую одежду. Казаться успешным гораздо проще, чем быть им на самом деле.

В итоге покупатель уже не видит свою жизнь без покупки в кредит новых вещей, потому что он хочет соответствовать созданному образу. Ведь ему просто необходим смартфон последней модели или дизайнерские туфли. Он берет заем за займом, не задумываясь о том, как будет отдавать долги, и оказывается в ситуации, когда выплаты по кредитам превышают заработную плату в несколько раз. Это кредитная зависимость.

Причины возникновения кредитной зависимости

Склонны ли вы к кредитной зависимости?

Определить это очень просто. Ответьте на предложенные вопросы:
Планируете ли вы свои расходы на ближайшие несколько месяцев?
Часто ли вам не хватает денег до зарплаты?
Часто ли вы занимаете деньги у друзей и знакомых?
Если вы заняли деньги, можете ли отсрочить их возвращение ради развлечений или спонтанных покупок?
Есть ли у вас сбережения?
Брали ли вы в кредит вещи, которые не являются необходимыми?
Приходилось ли вам брать кредит, чтобы рассчитаться с предыдущими долгами?
Занимали ли вы деньги, рассчитывая на случайный заработок, а не на постоянный уровень дохода?
Тратите ли вы на развлечения и шоппинг более 10 % вашей зарплаты?
Оплачивали ли вы счета за коммунальные услуги или связь с задержкой или в последний момент?
Бывали ли у вас просрочки по кредитам?

Если большая часть утверждений справедлива, значит, вы потенциально зависимы от кредитов.

Как вылезти из бесконечных долгов?

Первый шаг – это проведение аудита своих долговых обязательств. Запишите все имеющиеся на данный момент долги, размер ежемесячных платежей по ним и срок, который остался до конца выплат.

Подсчитайте также общую сумму обязательных выплат и узнайте, какой процент ежемесячных доходов уходит на них. Если это – около 25 % дохода, то ситуация не совсем критична. Если больше 50 %, то вам ни в коем случае нельзя брать новые займы, даже чтобы погасить старые. Стоит найти дополнительные источники дохода.

Пронумеруйте кредиты начиная с того, который можно погасить быстрее всего.
Если вы должны физическим лицам – договоритесь о том, чтобы отдавать долг не сразу, а постепенно, и выделяйте на это небольшую сумму каждый месяц.

Кредит, который можете погасить быстрее всего, постарайтесь погасить досрочно. Для этого ежемесячно вносите больший платеж, чем необходимо: пусть это будут 500 рублей, но все равно это поможет закрыть долг на несколько месяцев раньше.

После досрочного погашения первого кредита, у вас освободятся средства, которые ежемесячно уходили на выплаты по нему. С их помощью вы сможете быстрее закрыть следующий кредит. Действуете так до тех пор, пока долгов не останется.

Помните о том, что это невозможно осуществить без планирования бюджета. Определите примерную сумму доходов и расходов. Постарайтесь сделать так, чтобы разница между доходами и расходами как минимум равнялась нулю, а как максимум – сумма доходов превышала сумму затрат.

Финансовое планирование также предполагает отказ от спонтанных покупок. Причем, если бюджет подробно расписан, сделать это гораздо проще даже при наличии зависимости: больше определенной суммы на руках у вас просто не будет в момент похода по магазинам. Разумеется, при этом стоит избегать магазинов, которые предоставляют кредиты.

Многие банки также предоставляют услугу рефинансирования займов: при наличии нескольких кредитов их можно объединить в один и выплачивать под меньший процент.

Бывает, что банки отказывают в этой процедуре при наличии плохой кредитной истории. В этом случае ее можно исправить: взять небольшой заем на маленький срок и погасить.

По возможности физические действия по устранению долгов следует сочетать с посещениями психотерапевта, поскольку зависимость от кредитов имеет тот же механизм, что и любая другая, например, игромания или алкоголизм.

Чтобы избавиться от долгов, необходимо провести аудит выплат по кредитам и планировать расходы

Что дальше?

Жизнь в постоянном напряжении ради того, чтобы избавиться от кредитной зависимости, не лучшим образом сказывается на психологическом состоянии, очень велик риск сорваться. Поэтому после погашения очередного кредита следует осуществить позитивное подкрепление – сделать себе приятный подарок.

Помимо того, что перечисленные выше методы помогут вам быстрее рассчитаться с долгами, вы приобретете еще один приятный бонус: умение распоряжаться собственными средствами. Когда вы погашаете долги досрочно, то привыкаете к тому, что каждый месяц отдаете деньги. Когда вы расплатитесь по всем кредитам, сохраните эту привычку: она поможет откладывать на приятные нужды и обеспечить себе стабильное финансовое будущее, благодаря чему очередной заем или кредит вам уже не потребуются.

Если в вопросах экономии и накоплений вы новичок и часто живете от зарплаты до зарплаты, — наш блог для вас! Еженедельно мы выпускаем полезные материалы и делимся советами как жить без кардинальных изменений образа жизни.

Мы всегда рядом и всегда готовы прийти к вам на помощь и предоставить !

С уважением, компания Altenge.

Давайте поговорим об одном из самых главных врагов материального благополучия - долгах и кредитах. О психологических, внутренних причинах возникновения долгов и кредитов в жизни человека.

Конечно, есть категория относительно "хороших" и удачных кредитов – это кредиты, взятые на развитие бизнеса и приносящие дополнительный доход. Или на покупку недвижимости, которая растет в цене быстрее, чем проценты по кредиту. И в этом случае вы также получаете выгоду. То есть ключевым для определения "хороших" кредитов является то, что они способствуют росту вашего благосостояния.

Но, к сожалению, большинство кредитов и долгов относятся к "неблагополучным". То есть, не ведут к развитию и улучшению вашей жизни и материального достатка.

Они как будто лежат неподъемным грузом, тянут последние соки.

Рассмотрим внутренние, психологические причины появления в нашей жизни кредитов и долгов.

Чтобы понять психологические причины происходящего с нами в реальной жизни, необходимо посмотреть на реальность со стороны, как на фильм или историю, где все участники происходящего – это части вас, ваши субличности. Ваши внутренние фигуры. Между которыми разыгрывается определенный сценарий. Далеко не всегда приятный и желаемый для вас, как главного персонажа этой истории.

Если мы с такой позиции посмотрим на вопрос долгов и кредитов, мы увидим следующее. Когда мы берем кредит или долг мы становимся в определенную роль, позицию. Это позиция Должника: я должен/должна.

НО. Должник не может существовать сам по себе. Необходима вторая фигура – тот, кому должны, Кредитор. В реальной жизни эту роль может играть банк, где вы взяли кредит. Другой человек, который дал вам в долг и т.д.

Но, прежде чем Кредитор появился в вашей реальной жизни, он обязательно должен был быть у вас внутри.

Ведь мы помним основное правило: все события, люди и обстоятельства, возникающее в нашей реальной жизни имеют свой аналог и первопричину в нашем внутреннем пространстве.

И как правило, то что мы в себе "не видим", не принимаем – мы проецируем, переносим на других людей. Или на неживые объекты (в нашем случае банки и другие финансовые структуры).

И в случае проблем с кредитами и долгами происходит следующее. Человек сознательно берет на себя роль Должника. А своего внутреннего Кредитора проецирует на кого-то или что-то во внешнем мире.

То есть – роль Кредитора не принята, подавлена.

В чем заключается роль Кредитора?

По сути в позиции: ты мне должен.

И первый шаг на пути выхода из сценария Должник-Кредитор – это сознательное позволение себе проявлять по отношению к окружающим позицию Кредитора: "ты мне должен".

Проявлять там, где это уместно и адекватно.

Например, работодатель должен вам платить зарплату. Клиент должен рассчитаться за оказанные услуги. Автомобилист должен пропустить вас, если вы переходите улицу в положенном месте. Подчиненные должны выполнять ваши указания. Дети должны следовать установленному в семье порядку. Муж/жена должны выполнять взятые на себя обязательства и договоренности и т.д.

На самом деле адекватных и уместных "должны" в нашей жизни достаточно много. Без них нормальную жизнь в социуме невозможно представить.

Если у вас в жизни сейчас стоит вопрос долгов и кредитов, я рекомендую вам составить список: кто и что вам должен (не только в плане денег) во всех сферах жизни. И, что очень важно, понаблюдать какие чувства и мысли будут приходить в момент составления этого списка.

Также подумайте о том, кому и что, как вам кажется, должны вы (должны делать, говорить, давать, вести себя определенным образом и т.д.).

Действительно ли все из перечисленного вы должны?

Это постепенно будет выравнивать баланс "я должен"-"мне должны" в вашей жизни. И со временем это непременно отобразится на ситуации с долгами.

Например, я таким образом работала с клиенткой, у которой был просто неподъемный кредит по квартире. Она взяла ипотеку в иностранной валюте до кризиса 2008 года. И спустя несколько лет, в связи с обвалом рынка и изменением курса валют, сумма ее кредита почти в два раза превышала стоимость самой квартиры. А ежемесячные платежи отнимали почти все заработанные деньги. Заставляя ее чувствовать себя совершенно измотанной и неспособной что-либо изменить. Она предпринимала много попыток как-то исправить ситуацию на внешнем уровне: обращалась в банк, подавала судовые иски и т.д. Но все безрезультатно.

Через несколько месяцев нашей работы с ее внутренними сценариями она "случайно" вышла на юристов, которые ей предложили легальную и очень выгодную схему выкупа этой квартиры по очень доступной цене. И также "случайно" появилась возможность собрать необходимую для этого сумму денег.

Так что на сегодняшний день, она живет в собственной квартире, не имея ни копейки задолженности перед банком.

Вот такая реальная история того, что происходит, когда мы принимаем (по-настоящему!) нашего внутреннего Кредитора. И позволяем себе проявлять в нужных ситуациях твердую позицию "ты мне должен".

Тогда потребность во внешнем Кредиторе отпадает. И жизненные обстоятельства, которые были созданы для проявления этого Кредитора, меняются.

Второй момент, который напрямую связан с наличием долгов и кредитов.

Это чувство вины. Внутреннее чувство вины всегда является одной из психологических причин возникновения кредитов и долгов в реальной жизни.

Если вы сделали предыдущее упражнение и отследили свои чувства. Я уверена, что вы много раз "натыкались" на огромную вину, которая поднимается при одной мысли заявить о своем праве "ты мне должен". Еще сильнее чувство вины поднимается при попытке предъявить это требование реальному человеку, в реальной жизненной ситуации.

Вина – очень непростое чувство. Она всегда связана с нашими родителями (во взрослой жизни – с нашими внутренними образами родителей).

Вина возникает в момент отделения, сепарации от родителей. Я имею в виду внутреннего, психологического отделения. Отделения от родительских установок и сценариев.

Это процесс, который начинается у ребенка к двум годикам. И продолжается всю жизнь.

И от того, насколько этот процесс успешен – напрямую зависит уровень материального благополучия человека (если мы говорим о том, что материальное благополучие это достаточное количество денег+ любимое дело).

Понаблюдайте, перед кем и в каких ситуациях у вас возникает чувство вины? Действительно ли вы виноваты в этих ситуациях?

Как вы обычно справляетесь с чувством вины? Не предаете ли вы при этом свои интересы и потребности?

Процесс внутренней сепарации, отделения от родительских сценариев и установок – это одна из ключевых задач внутреннего развития каждого человека. И от этого очень во многом зависит наша успешность и состоятельность в абсолютно любой сфере жизни.

Ведь только сепарировавшись (отделившись) от родительских сценариев вы можете начать жить своей жизнью. То есть, той жизнью, о которой вы мечтаете. А не повторять ошибки родителей. Или реализовывать мечты родителей ценой собственной жизни.

Дипак Чопра

Может ли человек иметь очень сильную зависимость от кредитов, от которой ему будет также сложно избавиться, как это бывает в случаях с наркотиками, алкоголем, табаком, азартными играми и тому подобными вещами? Оказывается, может. И ей богу, данная проблема в нашем обществе недооценена, поэтому о ней так мало говорят даже в тех ситуациях, когда у человека возникают очень серьезные проблемы из-за долгов перед банком и прочими кредитными организациями. Средства массовой информации, как и полагается таких случаях, обычно всю вину перекладывают на тех, кто дает деньги в долг, и на тех, кто эти деньги потом разными способами пытается вернуть, то есть на тех же коллекторов, работа которых, по понятным причинам, часто не изобилует вежливостью и тактичностью. Однако проблема не в тех, кто выдает кредиты, и кто потом выбивает долги, и даже не в тех, кто их бездумно берет и потом не может вернуть. Проблема в самой системе, которая не привила людям правильную культуру обращения с деньгами и не сформировала в обществе полноценную систему ценностей, на которую многие люди могли бы ориентироваться. В этой статье мы с вами рассмотрим проблему зависимости от кредитов именно с этой, на мой взгляд, наиболее важной стороны.

Итак, что нам в данном вопросе важно понять в первую очередь? Прежде всего мы должны понять, что все люди имеют свои слабости, и чем менее интеллектуально развит человек, тем сложнее ему справляться с этими своими слабостями. Вот, казалось бы, зависимость от кредитов, что в ней такого особенного, если учесть тот факт, что каждый из нас от чего-то в той или иной степени зависит? Все мы в чем-то слабы, а значит, у всех свои проблемы. Да, все люди по-своему слабы и все от чего-то зависят, но при этом согласитесь, не всякая зависимость приводит нас к крайне негативным для нас последствиям, чего не скажешь о кредитах, которые не только создают людям проблемы с кредиторами, но и лишают их радости жизни. Как же так, скажете вы, ведь кредит – это возможность что-то получить здесь и сейчас, и ты сам писал в своих предыдущих статьях, что именно благодаря кредитам жизнь людей стала слаще и интереснее, следовательно, как же кредит может лишать человека радости жизни? Все верно, и я от своих слов не отказываюсь, и при этом не противоречу сам себе, поскольку в данном случае мы говорим не о кредитах в целом, а о зависимости от них, то есть об отдельной их стороне, которая особым образом влияет на некоторых людей, не умеющих себя контролировать. Для некоторых людей стала единственной жизнью, которой они умеют жить. И это, я вам скажу, не нормально. Вот давайте я приведу аналогию с алкоголем, чтобы вы лучше понимали, что именно я хочу вам сказать. Я, друзья, не сторонник употребления алкоголя, ни в каких вообще количествах, для меня это совершенно неприемлемое удовольствие. Но должен признать, что так называемое культурное употребление спиртных напитков, существенно отличается от их чрезмерного и бездумного употребления, когда люди вливают в себя все, что горит, причем в таких количествах, от которого порой теряют сознание. Таким образом, алкоголизм и культурное, а значит и умеренное употребление спиртного – это разные вещи. Согласны? Ну так вот, с кредитами дело обстоит точно так же. Как только вы перестаете пользоваться ими с умом, как только вы начинаете злоупотреблять , беря любые кредиты, которые вам только могут дать, невзирая на проценты – вы впадаете в зависимость от них. Вы становитесь, если так можно выразиться, кредитным алкашом.

Также я считаю, нельзя винить кредитные организации в том, что они торгуют деньгами. Другое дело, что порядок в этом бизнесе нужно навести, как и много где еще в нашей стране. Но что-то ограничивать и запрещать – недопустимо! Вы ведь не хотите, чтобы кредиты исчезли из нашей жизни, не хотите, чтобы их запретили, только из-за того, что кто-то не знает меру в них? Вот и я не хочу. Вспомните, к чему приводят всевозможные запреты и ограничения, начиная с цензуры и заканчивая антиалкогольными компаниями, от которых только хуже становится, причем всем, а не только тем, против кого они направлены. Вот сейчас наша власть постепенно так вводит цензуру в интернете, из-за которой мы все, повторяю, все без исключения, многое потеряем. И если все эти запреты и ограничения будут нарастать, то поверьте, жизнь наша станет намного хуже. Мы опять вернемся в “пещеру”, одичаем и начнем выть на лампочку, а точнее, на всякие там макдональдсы, джинсы и бубль-гум. Вот и спрашиваю я вас – почему из-за, уж простите за грубость, дураков, которые не знают меры ни в чем, должны страдать все, в том числе и те, кто с помощью кредита существенно улучшил свою жизнь? Не должны они страдать, я считаю, не должны. Поэтому не стоит никакие запреты на кредиты вводить и вообще влезать в это дело слишком глубоко, чтобы только оградить дураков от столь важного для современного мира инструмента, как кредит. Впрочем, я не думаю, что это произойдет, ибо под проценты всегда был одной из наиболее востребованных услуг в обществе во все времена, как же запрещать то, что востребовано, в рыночной-то экономике. Это просто глупо. Но тем не менее, мы должны понимать, как не стоит бороться с подобной зависимостью, чтобы всякие популисты не промывали нам мозги своими громкими лозунгами. А что тогда нужно делать, чтобы не допустить возникновения проблем с кредитами у тех, кто впадает в зависимость от них? Естественно – образовывать людей. Финансовая грамотность, извините, никуда не исчезала – она была есть и будет одной из тех вещей, которую человеку нужно знать, наряду со знаниями о житейской психологии, знаниями о здоровье человека и некоторыми другими необходимыми для жизни знаниями.

Системе, конечно, удобно таким образом управлять людьми, но это не всегда удобно нам, и особенно тем из нас, кто еще не обладает достаточной зрелостью ума, чтобы самому решать, что для него важно, а что нет. В противном случае , как к единственной ценности в этой жизни, будет слепить человека. К тому же, нельзя, я считаю, мотивировать людей исключительно материальными ценностями, держа их таким образом на животном уровне развития. Это просто тупиковая модель развития общества. Человеку обязательно нужно прививать и духовные ценности, без которых он действительно, как личность, неполноценен, а жизнь его ограничена. Только пожалуйста, не путайте духовные ценности с той духовитостью, которую приписывают нашему народу пропагандисты, чтобы держать его в нищете. Духовные ценности – это то, что наделяет смыслом ценности материальные. Одно другому не противоречит и потому не должно противопоставляться, эти ценности наоборот дополняют друг друга. Давайте я приведу вам очень простой пример в подтверждение своих слов. Представьте себе, что вы купили своей любимой девушке, женщине букет цветов – самый красивый, самый лучший, самый дорогой, да еще и при ней, чтобы она видела, насколько высоко вы ее цените. Цветы – это материальная ценность, которая вроде бы должна быть ценной сама по себе, независимо от духовного содержания. Но давайте представим себе, что вы не красиво преподнесли этот букет своей девушке, со всеми необходимыми словами, а ткнули им в нее и сказали – держи свои цветы! Как по-вашему, цена и красота букета останется прежней для этой девушки в ее глазах, или изменится в сторону ее понижения? Думаю, не исключено, что она бросит в вас этот букет, заплачет, если это молодая девушка, и убежит от вас, а потом еще и на звонки ваши не будет долгое время отвечать. Вот так вот. А, казалось бы, какая разница, букет-то все тот же, он красивый, и цена у него не изменилась. Но изменилось отношение к нему, вот в чем дело. Духовной ценностью мы здесь называем тот смысл, который люди вкладывают в сами цветы, в их дарение, в те чувства, которые они таким образом хотят выразить любимому человеку ну и так далее. Красиво и с любовью можно преподнести и недорогой букет, даже из луговых цветов, и нормальная девушка это очень высоко оценит – она расцелует такого парня, который сделает ей такой подарок от всей души.

Так что не все меряется деньгами в этой жизни, далеко не все. А значит и необходимость в кредите, как в источнике денег, не всегда является естественной и оправданной. Если вам не нравится пример с цветами, могу привести вам другой пример. Знал я одного человека, не сам лично, а через других людей – который подарил своей жене большой бриллиант, очень дорогой. Ну, он мог себе это позволить, так как был каким-то там министром и по страшному воровал бюджетные деньги, пока его за жопу не взяли. Так вот, думаете, его жена была рада такому подарку? Ничего подобного, он у нее полежал несколько дней на столе, а потом она его со злости швырнула в кучу мусора. Потом, правда, забрала его обратно, все-таки вещь дорогая, но радости она от нее не испытывала. Мне рассказали это люди, работавшие в доме этой семьи. Почему так получилось, почему у жены этого человека было такое отношение к столь дорогому подарку? До потому что и она и ее муж были жуткими материалистами и думали, что это сделает их счастливыми. У них крыша поехала у обоих, от запредельного материализма. В итоге, одна не получала того тепла, которое дают духовные ценности, в числе которых и особые отношения с человеком и в целом с дорогими людьми, а не их имитация, ну а другой воровал народные деньги до тех пор, пока не доворовался до статьи. Не знаю, посадили его или нет, но он уже не работает на прежнем месте. Все-таки, даже в такой стране как наша – привилегия немногих.

Таким образом, я хочу сказать, что от той системы ценностей, которой придерживается человек, зависит его отношение к жизни, к деньгам, к кредитам, да и вообще ко всему. Ведь некоторым людям не только кредиты не нужны, чтобы с их помощью чувствовать себя людьми, им не нужно даже то, что они с помощью этих кредитов приобретают, считая это необходимым для себя, только они об этом не знают, от того и впадают в зависимость от кредитов.

Хотите избавиться от этой зависимости – меняйте свои убеждения, меняйте свою концепцию, меняйте свой образ жизни и свою систему ценностей. Психологи и всякие так духовные наставники вам в помощь. Сам по себе кредит нужен, нельзя все одними только духовными ценностями заменить – это другая крайность. Я не считаю, что люди должны жить в бедности, но быть при этом офигенно духовными. Но кредиты – это не игрушка и не халява, как считают некоторые, – это инструмент, который помогает улучшить людям жизнь, но не является образом жизни. Вот я часто слышу такое утверждение, что дескать кредит улучшает дисциплину, так как его приходится вовремя отдавать. Друзья, дисциплину улучшает грамотное управление человеком своими деньгами – умелое ведение своей экономики если хотите, когда человек с умом распоряжается каждой имеющейся у него копейкой, когда он считает каждую копейку, ибо деньги, даже очень маленькие, любят счет, и когда человек, если это необходимо, ограничивает себя в своих желаниях. А влезать в долги, идя на поводу у каждого своего желания и потакая таким образом своим слабостям, а потом из под палки возвращать деньги – это не дисциплина – это рабская модель поведения. Только рабу нужен хозяин, который будет его дисциплинировать, а свободный человек – сам себя дисциплинирует. Каждый из нас должен понимать, в той или иной ситуации, нужен ли он в действительности, можно ли обойтись без него, и как его потом возвращать. Без этого понимания, впасть в зависимость от такого способа получения денег, проще простого.

Так что, как видите, зависимость от кредитов – это на самом деле не проблема. Проблема здесь заключается в том, что люди сами по себе мало что понимают в себе и своей жизни – они идут на поводу у внешних стимулов, совершенно не задумываясь о том, какой может быть их жизнь, если они сами будут решать для себя, что им нужно, а что нет, что правильно, а что неправильно. Им хочется всего и сразу, вот и идут они к этому самым простым и быстрым путем – путем наименьшего сопротивления. Но жизнь слишком сложная штука, чтобы можно было в ней всегда обходится простыми решениями, поэтому в одном месте кредит, как очень функциональный финансовый инструмент творит добро, а в другом, он причиняет людям большое зло. Нужно научиться думать своей головой, чтобы не быть от чего-то зависимым, потому что в противном случае – другие люди подумают за вас. И сделают они это так, что вы потом попадете к ним в зависимость, потому что они сыграют на ваших слабостях.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее, и нажмите Ctrl+Enter

По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.

А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу. Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь - всё это может так , что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.

Вы не должны давать решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом - это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.

Как вылезти из долгов?

К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.

К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:

Стратегия №1: Платите больше минимального платежа

Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.

Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.д.) - платить больше минимума каждый месяц. Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату. Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.

Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома

Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.

Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.

Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные. Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт. В конечном счёте, цель - запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.

Стратегия №3: Возьмите подработку

Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.

С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги. Ключ в том, чтобы использовать дополнительный заработок только на выплату долгов.

Стратегия №4: Затяните пояс

Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно.

Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?

Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.

Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу

Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.

Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.

Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.

Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации.

Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент - это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.

Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.

Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка - это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.

Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам.

Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.

Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.

Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек

Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.

Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки - бросьте пить и курить. Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями. Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать - это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее. И еще одна стратегия, как быстрее погасить кредит:

Стратегия №10: Отступите от ____

У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, - слишком большой соблазн.

Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.

Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.

Итоги:

Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.

Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.

Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.

Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.

Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?