Договор росгосстрах жизнь. Примерный образец заявления выглядит так. Можно ли отказаться от страховки на этапе оформления кредита

В наши дни актуальность вопроса относительно оформления ОСАГО по-прежнему представляет особенный интерес. Многие страховые компании стараются предлагать не только полис ОСАГО автомобилистам, но и , проявляя давление и решаясь на законодательные нарушения. Правильное использование услуг по оформлению страхового полиса ОСАГО гарантируется только при сотрудничестве с надежной компанией. Например, автомобилист обладает возможностью расторгнуть действующий договор с максимальной выгодой для себя. Подобная возможность открывается только после внимательного изучения условий, на основании которых доступно оформление и расторжение страхового полиса.

Обязательно ли оформлять страховой полис ОСАГО?

Сложности, обусловленные навязыванием страхового полиса ОСАГО и дальнейшей защитой здоровья, жизни автомобилиста, приводят к путанице. Несмотря на определение специфики предоставления услуг страховщиком на законодательном уровне, далеко не каждый автомобилист может разобраться с существующими правилами. Если не удается разобраться со всеми аспектами получения полиса, предусматривается переплата на 1000 – 1400 рублей. Изначально получение ОСАГО не предполагает возможность такого подорожания страховых полисов.

На законодательном уровне определено, что любой полис не может быть навязан представителю целевой аудитории. Страховые услуги предлагаются только в добровольном порядке, поэтому клиент изначально должен проявить согласие на предложение. Многие автомобилисты не знают подобных нюансов, поэтому они ведутся на просьбы или требования представителей страховщиков и подписывают не выгодные для себя договора.

На законодательном уровне зафиксировано, что давление на клиентов грозит серьезным судебным разбирательством, так как законодательство защищает права водителей. Автомобилист при получении необходимого полиса вправе согласиться только на нужную услугу. Если продажа все-таки произошла, покупатель может изменить ситуацию с оформлением документального отказа от услуг, которые были предоставлены ему. Таким образом, присутствует возможность расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО. На таких основных принципах должна осуществляться деятельность специализированной компании.

Как получить только ОСАГО?

В большинстве случаев отмечаются серьезные проблемы при , так как такой подход оказывается невыгодным для профессионалов. Основная проблема – это стремление к тому, чтобы услугами добровольного страхования жизни пользовались даже автомобилисты, которые изначально не заинтересованы в дополнительных программах. Несмотря на общую тенденцию, надежные компании стараются соблюдать действующие законы и дорожат своей идеальной репутацией. В связи с этим, все-таки можно найти компанию, сотрудники которой не будут навязывать какие-либо услуги, рассчитывая на недостаток знаний у клиента или его податливый характер.

Для того чтобы гарантированно защитить свои интересы, рекомендуется обратить повышенное внимание на доступные рекомендации опытных юристов. От этого во многом зависят шансы на успешный отказ от добровольного страхования с гарантированным получением полиса ОСАГО:

1. Страховой полис лучше всего оформлять в офисе компании. Такой подход позволяет безопасно решить существующие вопросы в личном порядке, получить все нужные ответы.
2. Перед посещением офиса желательно самостоятельно провести расчет ОСАГО. Рекомендуется избегать любых отклонений относительно стоимости полиса, ведь даже переплата в 1000 – 1400 рублей не приятна с учетом постоянных подорожаний всех товаров, услуг для населения. Важно быть готовым к тому, что достоверный расчет можно провести только в офисе страховой компании, так как во внимание принимаются многочисленные аспекты. Незначительные превышения допускаются, но они в любом случае будут меньше тысячи рублей.
3. Для максимальной безопасности рекомендуется включить диктофон или видеозапись на мобильном телефоне. Наличие документального доказательства попытки обмануть клиента позволит защитить существующие права.
4. В идеальном случае нужно узнать способ для облегчения выполнения поставленной задачи. Многие компании разрешают написать специальное заявление, подтверждающее намерение отказа от участия в реализуемой программе страхования, даже после получения соответствующего полиса. Для рассмотрения заявления отводят от 1 до 30 дней, поэтому нужно учитывать подобные сроки при решении вопросов с ОСАГО без лишних потерь. Если же специалисты изначально приняли во внимание пожелания своих клиентов, дополнительные сроки не нужно учитывать.

Учет дополнительных аспектов способствует максимальной защите интересов целевой аудитории. При этом допускается возможность успешного расторжения договора страхования жизни, но целесообразнее изначально отказаться от дополнительной услуги.

Доступные возможности расторжения договора страхования жизни

Расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО разрешается без каких-либо проблем. Главная цель – это учет существующих требований, закрепленных на законодательном уровне и зафиксированных в подписанном договоре. Принимая во внимание существующие условия, можно успешно и без лишних последствий расторгнуть оформленное соглашение с гарантированным получением страхового возврата.

Для успешного решения существующего вопроса следует пройти определенную процедуру. Выполнение требований предоставляет возможность успешно отказаться даже от тех страховых услуг, которые были навязаны при получении ОСАГО. Отсутствие потерь свидетельствует о защите интересов клиентов компаний, предлагаемых оформление полисов.

Требования для расторжения договора

В обязательном порядке используется заявление, подтверждающее принятое решение. На основании заявления специалисты могут рассмотреть заявку и решить, по какой схеме будет развиваться дальнейшее сотрудничество с представителем целевой аудитории. К дополнительным требованиям относят обязательное предъявление установленного пакета документов, так как этот аспект определен законодательством РФ. Любые заявки страховые компании рассматривают только после подачи заявления и установленного пакета документов.

Особенности оформления заявления

Медлить с отказом от предоставляемых страховых услуг не рекомендуется. Оформление заявления лучше всего провести, как можно быстрее для гарантированной защиты существующих интересов. Для того, чтобы успешно расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО, заявление нужно правильно оформить. При написании следует не только сообщить личную информацию, но и указать достоверную причину принятия решения, которое подтверждается на документальном уровне.

В обязательном порядке изначально полностью расторгают договор. Затем клиент проводится повторное оформление договора ОСАГО без использования дополнительных услуг. Такой подход соответствует требованиям действующего законодательства РФ.

Документ после проведения процедуры отказа от дополнительных услуг существует в трех экземплярах, каждый из которых обладает юридической силой. Один документ остается у страховой компании, второй – у ее клиента. Третий экземпляр требуется для потенциального привлечения к рассмотрению вопроса суда или подачи жалобы в соответствующие учреждения.

Стандартная форма для заполнения заявления не существует. При этом многие компании, в том числе Росгосстрах, предлагают бланки для облегчения написания заявления. Такие документы разрабатываются специалистами с четким пониманием существующих требований при оформлении заявления на отказ от добровольного страхования жизни и повторного перезаключения полиса ОСАГО.

Документ в обязательном порядке содержит следующие пункты:

• название компании (Росгосстрах) и ФИО ответственного лица;
• информация об автомобиле, который отказывается от страхования жизни: ФИО (полностью), точный адрес проживания;
• данные о сделке, связанной с оформлением двух видов страховых услуг (ОСАГО и защита жизни, здоровья);
• основания, способствующие отказу от дополнительных продуктов, предлагаемых страховщиком;
• просьба о расторжении договора и выплате суммы, которая причитается после прекращения действия полиса о страховании жизни;
• реквизиты клиента страховой компании для решения финансовых вопросов;
• дата заполнения документа и подпись, подтверждающие серьезность намерений.

Правильное оформление заявления на прекращение действия добровольного страхования жизни предусматривает возможность успешного использования существующих прав. При этом специалисты приступают к рассмотрению заявки только при наличии заявления и дополнительных документов. Соблюдение подобных требований гарантирует возможность защиты интересов клиента компании Росгосстрах от навязывания дополнительных услуг, продуктов.

Дополнительные документы

Для решения существующего вопроса требуется оформить заявление об отказе от добровольного страхования в трех экземплярах, причем специалисты не могут быть против проведения соответствующей процедуры. Желательно позаботиться о наличии видео или аудио доказательств, подтверждающих отсутствие желания заключать дополнительные договора и наличие навязывания услуг. Дополнительные документы включают в себя копии и оригиналы:

• действующий российский паспорт;
• документация об автомобиле;
• ОСАГО;
• карта, подтверждающей прохождение всех диагностических мероприятий для определения состояния машины;
• водительское удостоверение;
• документы людей, которые получили допуск к автомобилю;
• платежные чеки, подтверждающие проведение оплаты для получения страхового полиса;
• документы, подтверждающие правильность указания банковских реквизитов.

Установленный пакет документов передается страховщику вместе с правильно заполненным заявлением. После этого принимается заявка для дальнейшего рассмотрения и принятия соответствующего решения о сотрудничестве между клиентом и страховой компанией.

При нарушении интересов и прав страховщика требуется привлечение специальных учреждений для решения существующего вопроса. Расторжение навязанных договоров может происходить даже в судебном порядке, но такие ситуации негативно влияют на репутацию фирмы. При взаимодействии с судом рекомендуется использовать аудио или видео материалы, доказывающие факт навязывания страховых услуг.

Который должен быть в наличии у каждого водителя машины. Требование относительно наличия действующего ОСАГО закреплено на законодательном уровне. Дополнительные договора, к которым относят полис о добровольном страховании жизни, не могут быть навязаны. При оформлении полиса о страховании жизни допускается его расторжение.

Покупка страхового полиса не является обязательным условием выдачи займа.

Несмотря на это, многие банки не выдают кредит, когда получают от потенциальных заемщиков отказ от страхования жизни по кредиту. А некоторые банки и вовсе не предупреждают о навязанном страховании. Заемщики узнают об этом только после заключения договора кредитования.

После 1.07.2014 года на основании изменений в законе банк лишается возможности без согласия клиента навязывать страховку.

По информации пресс-служб банков только 5% клиентов требуют , остальные узнают о такой возможности лишь по прошествии установленных сроков. Поэтому на данный момент полностью возвращают «страховочные» деньги лишь единицы.

Какие могут быть причины

Отказаться от страховки без уважительной причины будет непросто. Чтобы как-то мотивировать свой отказ, можно рассмотреть два варианта. Допустим, вы приобрели товар в кредит и вам навязали страховку.

В этом случае можно сослаться на то, что его продали либо он вышел из строя по причине, которая не была предусмотрена условиями страхования.

А если это было страхование жизни и здоровья, то следует ссылаться на п. 2 . В любом случае, отказать вам не смогут и назначат время, когда вы сможете расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги. При этом расскажут, что для этого нужно предпринять.

Но здесь есть одно условие. Если с момента заключения договора прошло более 6 месяцев, то вам возвратят лишь малую часть потраченных на страховку денег, менее половины.

Стоит обратить внимание, что если вы предложите страховой компании переоформить или изменить условия договора, то ваше предложение воспримется с большим энтузиазмом. Например, договор страхования можно переоформить как накопительный.

Тогда по окончании договора вы сможете снять свои деньги за минусом небольшого процента. Рекомендуем рассмотреть все варианты, чтобы как можно «безболезненнее» выйти из ситуации.

Сроки обращения для отказа

Перед тем, как подписать кредитный договор, внимательно перечитайте все пункты его условий. В одном из них обязательно будет прописана возможность отказа от страховки и указаны предполагаемые сроки начала процедуры.

Немногие желающие взять кредит знают, что, например, Сбербанк предоставляет возможность отказаться от страховки на протяжении 14 дней после оформления договора.

Однако возвратить деньги можно только тогда, когда действие договора страхования еще не вступило в силу. В противном случае, клиент получит отказ, или возвращена будет мизерная сумма, так как у банка, в этом случае, наступают налоговые последствия.

К такой возможности готовится и Альфа-Банк. А ХКФ-банк, Промсвязьбанк, Бинбанк такую возможность предоставляют в течение 30 дней с полным возмещением суммы по страховой защите. Банк Москвы, ВТБ 24, Русский стандарт к такой опции еще не готовы.

Необходимые документы и этапы расторжения страховки

В п.9.3 читаем следующее условие:

Аналогичные условия расписаны и в . Следовательно, исходя из этих правил, заемщик имеет право на расторжение договора страхования жизни по кредиту в одностороннем порядке и возврат денег в полном объеме за уплаченные страховки.

Чтобы расторгнуть договор, нужно предпринять следующее:

• снять копии с полисов, на них написать от руки «Копия верна», поставить свою подпись, дату и сделать скан;
• написать от руки заявление о том, что вы хотите расторгнуть договор страхования, при этом указав конкретную причину (абз. 2 ч. 3 ). В заявлении обязательно указать реквизиты полиса. Для перечисления денег за страховку нужно указать номер счета в банке, на который вы вносите ежемесячные платежи по кредиту;
• отправить эти документы рекомендуем заказным письмом с уведомлением на адреса страховых организаций. Присланное вам уведомление послужит доказательством в суде, если такой шаг нужно будет предпринять;
• нелишне будет сделать и скан документов и прислать по электронной почте на имя организации, а также по факсу. Эти реквизиты одинаковы для этих организаций и их можно найти в интернете.

Ваше заявление должно быть рассмотрено в течение 14 дней. Затем вы письменно составляете соглашение со страховщиком о расторжении договора (). После этого деньги будут перечислены на ваш кредитный счет в банке.

Нелишне будет периодически узнавать по телефону о состоянии рассмотрения вашего заявления, а также узнавать конкретную дату перечисления денежных средств. Как только деньги будут перечислены, следует написать заявление о частичном погашении вашего долга по кредиту.

При этом аккуратно продолжайте погашение задолженности в соответствии с графиком. Через несколько дней вы должны получить новый график погашения по займу с учетом корректировки основного долга на сумму страховых денег.

После получения ссуды, обращаемся в кредитный отдел банка-кредитора с претензией об ущемлении ваших потребительских прав, образец которой представлен ниже:

Заявление-претензия для отказа от страхования жизни по кредиту

Обычно добросовестные банки, а это, в основном крупные организации, беспрепятственно удовлетворяют требования заемщика. Но следует иметь в виду, что после этого банк может поднять процент по кредиту за теперь уже свой риск. Если банк все же отказывается расторгнуть договор страховки и возвратить вам деньги – обращайтесь в суд.

Необходимыми документами для суда являются:

• исковое заявление, образец которого можно посмотреть в представленном файле:
  

  Образец искового заявления о признании недействительными условий договора страхования

• копия договора на ссуду и страхование;
• письменный отказ кредитора расторгать договор страхования.

Если полиса на руках нет, обязательно укажите этот факт в заявлении. В суде банк обяжут его показать и если там будет подделана ваша подпись, то неизбежно серьезное наказание по соответствующей статье.

Кроме того, нелишне будет представить в суде и записанный на диктофон ваш разговор с кредитным специалистом банка. Чтобы получить такую запись, попросите знакомого посетить банк и .

После предоставления вами полного пакета документов, исходя из судебной практики, решение суда о расторжении договора страхования жизни по кредиту выносится в вашу пользу.

Отказ от ОСАГО

Чтобы отказаться от автострахования должна быть веская причина.

Причина 1.

Если собственник машины, которая находится в кредите, продал ее другому владельцу. В этом случае происходит замена собственника. Тогда страховой полис для бывшего владельца авто становится просто никчемным. Но сделка должна быть оформлена официально, посредством договора купли-продажи.

Как оформить расторжение:

1. Написать в страховую компанию заявление о расторжении договора.
2. Приложить к заявлению документ, удостоверяющий личность бывшего владельца, копию полиса ОСАГО и квитанцию о его оплате.

Причина 2.

Произошла авария и автомобиль полностью разбит и не подлежит восстановлению. Алгоритм расторжения тот же, но еще нужно будет приложить справку из ГИБДД, подтверждающую факт аварии и справку из автосалона о том, что авто восстановлению не подлежит.

Если же в аварии погиб владелец авто, прилагается свидетельство о смерти.

Причина 3.

Если страховая компания разорилась, то при наступлении страхового случая возмещать убыток будет некому. В этом случае также следует отказаться от автострахования и, при желании, перестраховаться в другой организации.

Если же с автострахованием вам навязали какие-то дополнительные условия, например, страховку жизни и здоровья, то в этом случае отказ от страхования жизни по кредиту после подписания договора оформляется заявлением, образец которого приложен в файле:

Образец заявления для отказа в ОСАГО от страхования жизни по кредиту

Во всех случаях в заявлении нужно указывать:

• свои паспортные данные
• контактную информацию (как с вами связаться)
• причину расторжения.

Форма заявления в некоторых компаниях отличается, но в обязательном порядке указывайте тот факт, что именно вы являетесь инициатором расторжения договора, независимо от того, предусмотрен такой пункт или нет.

С момента подачи вашего заявления договор будет считаться расторгнутым. В течение 14 дней деньги должны быть вам возвращены.

В Сбербанке

Заявление в Сбербанк пишем от руки в произвольной форме, где указываем:

• свои личные данные;
• причину расторжения страховки;
• реквизиты и название страховой компании;
• номер и серию страхового полиса.

Примерный текст вашего заявления должен быть таким:

После написания заявления следует отсканировать его и отправить письмом с уведомлением и по электронной почте компании-страховщику. После даты получения письма на 21-й день вам обязаны возвратить сумму по страховке.

В Росгосстрахе

Заявление в Росгосстрах следует писать по образцу, приведенному в нижеследующем файле:

Образец заявления об отказе от дополнительных услуг и возврате денежных средств .

При необходимости, можно подать жалобу в Роспотребнадзор о том, что вам навязали страховку или оформили ее без вашего ведома, образец можно посмотреть ниже.

В каждом отдельном случае проанализируйте ситуацию, изучите законы и смело добивайтесь восстановления своих прав, если, конечно, закон на вашей стороне.

Как возвратить деньги при досрочном погашении

Рассмотрим такой вариант. Допустим, заемщик согласился со всеми условиями банка и оформил кредит со страховкой. Следует обратить внимание, что сумма по страховке была уплачена деньгами самого кредита.

Через некоторое время заемщик полностью рассчитывается по ссуде. Но как быть со страховкой? Юридически она продолжает свое действие, а фактически нужда в ней отпала. А теперь запомните следующее:

Не спешите писать заявление о расторжении страхового договора.

Почему? Если в самом договоре страхования был обусловлен факт досрочного расторжения и при этом не прописан возврат денег, то смысла в вашем заявлении нет. Договор по вашему заявлению будет прекращен, но деньги – не возвращены.

Если же условие возврата денег в договоре есть, то в этом случае по вашему заявлению будет пересчитан остаток неиспользованных средств на дату расторжения договора и требование будет удовлетворено.

Примерный образец заявления выглядит так:

Бывают случаи, когда деньги вам не возвращают, приводя множество причин. Как быть в таком случае?

Прежде всего, вы должны знать, что у вас есть два неоспоримых залога успеха в выигрыше этого дела в суде:

1. Первый – досрочное погашение средств по кредиту.
2. Второй – предусмотренная в Договоре страхования и в Правилах к нему возможность, в вашем случае, вернуть остаток своих денег.

Подаем иск в суд. Уплаты госпошлины не требуется, так как ваше дело связано с защитой прав потребителя. Досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту предусмотрено п.1 ст.958 ГК РФ.

Вы создали условие, погасив досрочно кредит. А п.3 этой же статьи говорит о том, что вы имеете право на часть страховых денег, рассчитанных пропорционально тому времени, когда необходимость в страховке отпала.

Таким образом, страховщик может оставить себе ту часть средств, приходящуюся на время, когда работал кредитный договор. Остальную же часть обязан вернуть.

В исковом заявлении нужно сослаться на ст. 958 ГК РФ, ст.32 «О защите прав потребителей», в которых есть юридические нормы, условия прекращения страховки и права заемщика на отказ от исполнения договора в случае уже свершившегося оказания услуг по нему, причем, в любое время.

В связи с тем, что страхового риска уже нет, то и сумма по страховке равна нулю. Поэтому страховщик обязан вернуть остаток денег. Образец искового заявления приведен в следующем файле.

Исковое заявление о взыскании части страховой премии по договору страхования .

Внимательно прочитав эту статью, вы без труда разберетесь в ваших возможностях в том или ином случае, правильно оформите заявление, подготовите пакет необходимых документов и будете на законных основаниях отстаивать свое гражданское право на исполнение российского законодательства.

Видео: Кредиты, услуга страхования в кредитном договоре, как вернуть страховку по кредиту.

Практически ежедневно мы сталкиваемся с разнообразными договорными отношениями. При этом, такие ситуации возникают как в быту, так и в более необычных областях. Такая сфера полностью регулируется правовыми нормами, поскольку договоры – это специфичная часть юриспруденции. Каждый, кто хоть однажды сталкивался с этим, знает о том, как иногда сложно предусмотреть все нюансы.

Но, кроме того, стоит заметить, что помимо оформления таких отношений существует еще и процедура их расторжения. При этом, она тоже полностью подпадает под действия Закона.

Общие положения в отношении договора страхования жизни

На сегодняшний день существует огромное количество договоров. Все они характеризуются тем, что регулируют определенную область взаимоотношений. Стоит заметить, что сложность самого контракта зависит от области, которую он будет регулировать. Довольно популярным в наше время стал договор страхования жизни. В последнее десятилетия количество людей, которое подписало контракт такого рода, значительно возросло.

Но, иногда данные договора намного проще составить, чем расторгнуть. Не всегда можно просто отказаться от такого регулятора взаимоотношений. Поэтому, предлагаем вам ознакомиться с информацией, которая предполагает понятие, порядок и возможность расторжения договора страхования жизни. Это будет полезно всем тем, кто столкнулся с такой проблемой, поскольку иногда для некоторых становится неподъемной возможность разрывания отношений со страховщиком.

Понятие договора страхования жизни

Для начала определимся, что же представляют собой такие отношения. Данная совокупность договоров входит в систему личного страхования. То есть, она определяет взаимоотношения исключительно по поводу тех сфер, которые касаются определенного человека.

Сам по себе договор страхования жизни – это соглашение между страховщиком и застрахованным на выплату определенной суммы в случае смерти второго или исполнения ему определенного возраста.

В таком договоре важно выделять основные стороны соглашения. Ими являются:

• страховщик – организация, которая в законодательном порядке получила документы, которые подтверждают право на занятие страховой деятельностью;
• застрахованный – исключительно физическое лицо (организации всех форм собственности не являются субъектами таких взаимоотношений), которое приняло решение на заключение договора по страхованию своей жизни.

Кроме того, некоторые специалисты выделяют еще и третью категорию лиц, которые имеют отношению к таким контрактам. Так, в договоре обозначается, кто именно в случае смерти должен получить выплату, предусмотренную соглашением по страхованию. Именно эти лица в определенной мере считаются субъектами таких отношений.

Кроме того, стоит заметить, что еще одним ключевым моментом является то, что застрахованный периодически обязан вносить определенные платежи на счета страховой компании. Они становятся основой для выплаты в случае смерти и компенсации третьим лицам. Их размер и частота обозначаются непосредственно в самом договоре.

Кроме того, важно заметить, в каких именно случаях предусматривается выплата страховки для лиц. На сегодняшний день законодательством предусмотрено две ситуации, которые обязуют страховщика возместить потерю:

• в случае смерти – когда застрахованный умер, и сумма, обозначенная в договоре переходит третьим лицам;
• в случае, когда застрахованный достиг определенного возраста, обозначенного в контракте, как такового, что требует выплаты компенсации. При этом, страховка принадлежит именно ему.

Последний вариант обеспечивает лицу возвращение всех денежных средств, которые были им вложены в свое страхование на протяжении всех лет действия такого договора. Кроме того, сумма может быть больше и равняться к той, которая выплачивается при смерти, если такой пункт предусмотрен непосредственно в самом документе соглашения между сторонами.

Причины расторжения договора страхования жизни

Как показывает практика, около 20% контрактов в этой области разрываются по желанию застрахованного. При этом, такая цифра касается довольно успешных организаций, то есть в средних компаниях процент еще больше. Проанализировав такую ситуацию, можно сделать несколько выводов.

Прежде всего, многих не устраивает срок заключения договора. Так, страхование квартиры, дома или машины заключается на год. Это дает клиенту возможность выбора – продлевать страхование или нет. Если же говорить о нашем случае, то здесь такого пункта не существует. Страховка выплачивается человеку исключительно после смерти или достижения им определенного возраста, что, как правило, довольно большой срок.

Еще один момент – для некоторых лиц в момент заключения такого договора сумма выплат была приемлемой. Но, в жизни случаются совершенно разные ситуации. Нестабильность в экономическом плане довольно часто приводит к тому, что гражданин просто не имеет средств для выплаты страховых взносов. Поэтому ему необходимо прибегнуть к процедуре расторжения договора, что не всегда выгодно.

Также, довольно часто клиенты сталкиваются с необходимостью поменять организацию, которая страхует жизнь. В данной ситуации сложно определиться с тем, как правильно это сделать. Если при других видах страхования по окончанию периода каждый может выбрать другую компанию и заключить договор с ней, то здесь такой возможности не предоставляется. Единственный выход – разорвать контракт на страхование жизни.

Негативные стороны расторжения договора страхования жизни

Прежде чем решиться на такой шаг, каждый из нас просто должен ознакомиться с минусами такой процедуры. А стоит заметить, что их здесь очень даже много. Как показывает практика – разрывание таких договоров вовсе невыгодная процедура.

В данной ситуации стоит заметить, что политика организаций страхового типа в этих случаях практически одинаковая. Естественно, что ни одна компания не хочет терять прибыль, поэтому при необходимости расторжения договора устанавливаются довольно невыгодные условия. Так, в первые три года ни один застрахованный не может вернуть свои деньги, который он вносил на протяжении этого срока. Почему то, мало клиентов видят этот пункт в контракте при подписании. То есть, на протяжении трех лет расторжение договора страхования не то, что не принесет прибыли, а только станет причиной потери всех ранее выплаченных денежных средств.

Кроме того, уже начиная где-то с четвертого года, страховые организации позволяют забрать свои вклады. Но, стоит заметить, что они выдаются не в полном размере. Как правило, их размер колеблется от четверти до одной третьей всего размера платежей. Такие условия устанавливаются еще на три года.

Уже где-то примерно после семи – восьми лет после того, как было подписан договор, и застрахованный честно вносил все платежи, он будет иметь возможность вернуть себе всю сумму, которую потратил на поддержание такого соглашения. После истечения такого термина компании начинают начислять дополнительные проценты.

То есть, как видим, чем раньше клиент хочет расторгнуть договор страхования жизни – тем менее выгодно это ему. И наоборот – после того, как суммы будут вноситься на протяжении десятка лет, клиент имеет возможность возвратить все и даже с процентами.

Но, здесь стоит заметить, что это обобщенная схема. Да, большинство страховых компаний действуют именно по такому принципу. Но, есть ряд организаций, которые имеют другие основы деятельности. Поэтому, прежде всего, необходимо выходить из условий вашего договора, где четко обозначается, как именно происходит процедура расторжения контракта.

Условия расторжения договора страхования жизни

Стоит заметить непосредственно при каких именно условиях и кто может прекратить действие соглашения между страховой организацией и застрахованным. Сегодня это правило содержится в законодательстве и четко регламентируется положениями нормативно — правовых актов.

Прежде всего, необходимо обозначить, что существует положение, которое гласит, что лица имеют право расторгнуть такой контракт в любой момент. При этом такая возможность принадлежит:

• застрахованному;
• третьим лицам, в пользу которых заключался договор.

То есть, они имеют возможность в любой момент обратиться в страховую организацию с просьбой прекратить действие контракта. Но, стоит заметить, что в правовых положениях нет прямого указания на сумму, которая должна быть возвращена таким лицам. В Законе говорится о том, что граждане решают этот вопрос исходя из условий, которые обозначены в самом договоре страхования жизни.

Формы расторжения договора о страховании жизни

Сегодня можно осуществить прекращение взаимоотношений между сторонами несколькими способами. Все они зависят напрямую от того, кто именно является инициатором таких действий. И так, выделяют:

• расторжение договора по заявлению застрахованного лица;
• разрывание соглашения страховщиком по причине неуплаты взносов своевременно;
• прекращение взаимоотношений по инициативе страховой организации в случаях, когда застрахованный нарушил условия контракта или предоставил неправдивую информацию при заключении договоренности.

Каждый из выше перечисленных вариантов имеет свои особенности и требует особого исполнения. Законодательством предусмотрено специальные формы обращения в каждом отдельном случае.

Как расторгнуть договор страхования жизни

Важным элементом становится непосредственно сама процедура по прекращению действий условий договора страхования. Так, в нормативно – правовых актах сказано, что такие действия должны заключаться в обращении заинтересованного лица к организации, которая проводила страхование жизни.

Такое обращение происходит в форме предоставления специального пакета документов. На сегодня в него входит:

• заявление о расторжении соглашения;
• документы, которые подтверждают личность.

Сама процедура состоит в том, что застрахованное лицо обращается с совокупностью таких документов в ту инстанцию, которая заключала с ним договор.

Заявление о расторжении договора страхования жизни

Довольно важно правильно составить сам документ, который станет основанием для обращения в страховую организацию. Законодательством не предусмотрено специальной формы для заполнения. То есть, заявление пишется в добровольной форме, если только сама страховая компания не имеет специального бланка для заполнения в таких случаях.

Следуя опыту можно сказать, что данный документ в обязательном порядке должен писаться в определенной последовательности и с учетом всей специфики договоров такого рода. Теоретически можно выделить такие части:

• наименование компании, которая по договору является страховщиком;
• имя лица, которое обращается с просьбой о расторжении соглашения на страхование жизни;
• документ, который был подписан обеими сторонами ранее и служит причиной для разрывания отношений;
• прошения;
• реквизиты.

Прежде всего указывается само название документа. Далее нужно вписать полное наименование организации. Лучше всего переписывать его в точности с указанием в самом договоре страхования жизни. Как правило, записывают еще и основные данные – место нахождения компании, ее контактные данные.

Далее вписывается информация о том, кто подает такой документ. То есть, нужно изложить все основные данные застрахованного или третьих лиц, которые были предусмотрены договором, как граждане, получающие страховку в случае смерти стороны соглашения. Указывается полное имя, без каких либо сокращений. Кроме того, вписывают в обязательном порядке паспортные данные – серию и номер. Можно, также, указать место проживания заявителя.

Потом нужно очертить на основе чего осуществляется предоставления прошения о разрывании договоренности. То есть, речь идет о самом договоре страхования. Нужно указать его полное название, номер и основные реквизиты: дату составления, стороны и т.д. Эта информация является особо важной, поскольку именно на ее основе будет осуществляться аннулирование взаимоотношений между сторонами. Поэтому, лучше всего переписывать все данные непосредственно из самого договора, чтобы у страховщика не было повода отказать в принятии заявления.

Еще одну из наиболее содержательных частей составляют прошения. Их можно поделить на две группы:

• о расторжении договора;
• о выплате страховых взносов.

Первый пункт будет указывать на то, что заявитель требует от организации прекратить взаимоотношения в сфере страхования его жизни. Вторая часть содержит определенные прошения о предоставлении взносов, которые производились лицом на протяжении действия такого соглашения. Но, здесь стоит заметить, что такой момент должен полностью соответствовать самому договору страхования жизни. То есть, если в нем прописано, что по истечению такого-то термина лицо имеет право на выплату такой-то суммы – то именно ее нужно и требовать. В ином случае, организация просто откажет в принятии заявления о расторжении соглашения.

Последняя часть предусматривается для проставления даты подачи заявки и подписи лица, которое ее предоставляет. Важно подписывать документ именно в тот день, когда заявитель обращается в компанию. Поэтому, не нужно делать это заранее, составляя само заявление.

Для того, чтобы более наглядно ознакомиться с тем, как выглядит такое заявление, предлагаем вам ознакомиться с образцом расторжения договора страхования жизни:

Подача заявления для расторжения договора страхования жизни

Предоставлять такую заявку в обязательном порядке нужно на основе документа, который подтверждает личность. Это станет основанием для страховой компании в несомненности того факта, что именно лицо, которое имеет право на осуществление таких действий изъявляет свою волю.

Кроме того, сегодня каждый гражданин имеет право обращаться в органы такого рода не самостоятельно, а через доверенное лицо. Например, в силу определенных причин (невозможности в физическом плане или просто нет желания) заявитель отправляет вместо себя в страховую организацию третье лицо.

Такой гражданин осуществляет все действия вместо заявителя. Но, здесь стоит понимать, что в обязательном порядке у такого представителя должен быть документ, который подтверждает его право на такую деятельность. В данном случае – это доверенность. Огромное значение имеет то, что в таком документе должно быть прямо обозначено, что такой человек наделяется правом на подачу заявки о расторжении договора на страхование жизни. Доверенность должна быть заверена у нотариуса. Кроме того, в обязательном порядке ему необходимо иметь при себе паспорт.

Разрывание договора по страхованию жизни по инициативе страховщика

Довольно часто случается так, что инициатива расторжения отношений выходит от самой организации. Основанием для этого, как правило, стает тот факт, что лицо нарушило правило по поводу внесения платежей.

Здесь важно заметить, что в законодательстве не предусмотрено конкретной нормы, которая бы указала, какой именно период неуплаты становится фатальным для таких отношений. То есть, здесь необходимо исходить уже с каждой конкретного соглашения. Практически все страховые компании довольно точно прописывают этот момент. Для некоторых из них достаточно будет одного месяца, а для кого-то больше. То есть, здесь все индивидуально.

В большинстве случаев прекращение производится автоматически. То есть, если не прошел платеж в последний день срока – договор теряет свою юридическую силу. Страховые организации направляют уведомление о таком факте на адрес застрахованного.

Прекращение взаимоотношений по инициативе страховой организации в случаях, когда застрахованный нарушил условия контракта или предоставил неправдивую информацию при заключении договоренности.

Еще одним моментом для аннуляции соглашения о страховании жизни становится неисполнение любых условий договора. Так, обе стороны должны исполнять все пункты, под которыми они подписались ранее.

При этом, не исполнение обязанностей как причина расторжения договоренности должна быть прямо предусмотрена в одном из пунктов самого контракта о страховании жизни. Исключительно в этом случае организация сможет в одностороннем порядке прекратить его действия.

Если говорить о предоставлении неправдивой информации, то тут речь идет о том, что застрахованный подал для страховой компании в момент заключения соглашения данные, которые не соответствуют действительности. При этом, такая информация повлияла на сами условия договора. В таком случае, если страховщик выяснит, что некоторые положения неправдивые – он имеет полное право остановить взаимоотношения с таким лицом.

Как и в предыдущем варианте, все действия происходят без вмешательства застрахованного. Он лишь получает уведомление о том, что договор потерял юридическое значение. Кроме того, обязательно должна обозначатся причина таких действий со стороны страховой компании. В случаях, если гражданин не согласен с действиями организации, он имеет право обратиться с претензиями ко второй стороне договора или в суд.

Расторжение договора страхования жизни с Росгосстрах

Довольно во многих возникает вопрос о том, как разорвать страховые отношения с Росгосстрахом. Часто случается так, что при взаимодействии с таким органом лица подписывают договор о страховании жизни, не полностью понимая суть своих действий. Просто работники такой инстанции довольно навязчиво предлагают вместе с основной договоренностью составить еще одну.

Потом возникают проблемы с тем, что лицо должно вносить платежи не желая этого делать. Поэтому, большинство людей в таком случае хотят разорвать такие договора. Но, как показывает практика – это довольно непросто сделать.

В последние несколько лет граждане, желающие оформить определенный договор страхования, регулярно сталкиваются с навязыванием дополнительных страховок сотрудниками банков и страховых компаний. Дополнительные страховые услуги навязываются как при оформлении потребительских и ипотечных кредитов, так и при оформлении полисов ОСАГО.

Согласно стандартным условиям, расторжение договора страхования может быть инициировано одной из сторон или же произойти по обоюдному соглашению. Однако процедура расторжения содержит множество «подводных камней» и в ряде случаев договор может быть расторгнут как при наступлении определенных условий, указанных в данном документе (например, окончание срока действия), так и досрочно. В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях возможно досрочно прекратить действие договора, какие документы потребуются и каким алгоритмом действий следует руководствоваться страхователю.

Правовое регулирование расторжения договора страхования

Порядок оформления и расторжения договоров гражданско-правового характера, к которым относятся договоры страхования жизни регулируются Гражданским Кодексом (ГК) РФ. Так, в ст. 958 ГК РФ указано, что любая из сторон сделки может инициировать расторжение, а ст. 452 регламентирует саму процедуру расторжения.

В соответствии с положениями ГК РФ договор страхования жизни может быть расторгнут по ряду объективных причин. К наиболее популярным причинам следует отнести:

• обоюдо-добровольное решение сторон;
• доказанный факт навязывания данной услуги, например, при выдаче кредита в банке или получении полиса ОСАГО (ст. 935 ГК РФ);
• ликвидация или реформирование страховой организации;
• желание клиента выбрать другую компанию для страхования жизни;
• невыполнение обязательств страхуемого лица по оплате оговоренных страховых платежей;
• признание договора страхования недействительным в силу различных причин;
• недостоверность данных, предоставленных страхуемым лицом при подписании договора.

Полезный факт: В Указании Банка России № 3854-У от 20.11.2015 г. сказано, что страховщик обязан вернуть страхователю уплаченные взносы в полном объеме, если страхователь откажется от страховки не позднее 5 рабочих дней с момента ее заключения.

Документы, необходимые для расторжения

Чтобы инициировать процесс прекращения действия договора, следует собрать пакет документов. Его надо подготовить до подачи заявления в страховую компанию или в другую организацию, где был оформлен кредит с дополнительной услугой страхования жизни.

В перечень необходимых документов входят:

• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• непосредственно договор;
• договор кредитования, если расторгаемая страховка является его частью;
• документы, подтверждающие весомость причин аннулирования страховки.

Если же расторжением страхования будет заниматься не сам застрахованный, а его доверенное лицо, то необходима доверенность на совершение определенных действий, заверенная нотариусом.

Можно ли вернуть ранее уплаченные взносы?

Возможность возврата части уже оплаченных страховых взносов должна быть зафиксирована в тексте договора. Там же должен быть указан и срок, по истечении которого возврат может быть осуществлен.

Пример расчета суммы возврата страховых взносов. Допустим, гражданин заключил договор страхования своей жизни сроком на 20 лет. Через 5 лет он решил расторгнуть договор. Следуя условиям документа, на этом сроке он сможет получить лишь около 70% ранее уплаченных взносов.

Еще один пример: при оформлении кредитного договора по условию банка был заключен договор страхования жизни. Заемщик хочет расторгнуть страховку и вернуть уплаченные страховые взносы. Банковская организация вернет клиенту только часть выплат, оставив себе сумму взносов, приходящуюся на период, в течение которого данная страховка работала, т. е. до поступления заявления от клиента на расторжение страховки.

Из примеров видно, что финансовые потери при досрочном прекращении страхования жизни довольно значительные. Поэтому идти на этот шаг нужно, только тщательно взвесив все за и против.

Причины возможного отказа в расторжении

Отказ в расторжении страховки может быть дан страхующей организацией в случае, если возможность прекращения действия договора не прописана в данном документе. Данный договор подписывается обеими сторонами, поэтому и претензии по расторжению страховщиком приниматься не будут.

Алгоритм расторжения договора

Все действия по досрочному разрыву договора страхования нужно выполнять в определенном порядке, с соблюдением законодательных норм. Рассмотрим пошаговый алгоритм действий в ситуации, когда инициатором расторжения договора страхования жизни выступает застрахованное лицо.

Шаг №1 – составление заявления

На первом этапе необходимо подготовить заявление в адрес страховщика. Данный документ не имеет определенной законом формы, его можно составить произвольно или воспользоваться бланком фирмы-страховщика.

Стандартное заявление должно содержать следующие пункты:

• полное наименование страховой организации;
• данные о заявителе:
  • фамилия, имя и отчество,
  • данные паспорта,
  • сведения о прописке и (или) регистрации;
• информацию о страховом полисе:
  • номер документа,
  • дата составления,
  • дата окончания действия страховки;
• описание причины, по которой действие полиса необходимо прервать;
• заявку на возврат уплаченной страховой суммы или ее части (в соответствии со ст. 958 ГК РФ);
• способ выплаты возвратной суммы (наличными или перечислением на счет).

При наличии какого-либо документа, подтверждающего причину расторжения договора, его нужно приложить к заявлению. Это необходимо зафиксировать в документе отдельным пунктом. Например: «Приложением к данному заявлению является …».

Шаг №2 – передача заявления в страховую организацию

После составления заявления его необходимо передать в страховую компанию одним из 2 способов:

• передать в офис лично;
• отправить заказным или ценным письмом.

При личном визите в компанию страховщика заявление надо составить в 2-х экземплярах. При передаче данного документа требуется, чтобы факт принятия был зафиксирован в специальном журнале или реестре, а на втором экземпляре, который останется у заявителя, сотрудник фирмы должен написать: «Заявление принял (ФИО)» с указанием текущей даты.

Передача заявления посредством почтового отправления – не менее надежный способ. Отправить документ желательно заказным или ценным письмом с составлением описи вложения и оформлением уведомления о вручении. При этом адресат обязан будет расписаться в получении письма и зафиксировать его в реестре входящих документов. Отправителю корреспонденции поступит уведомление о том, что адресат принял письмо. Датой начала процесса расторжения договора является дата поступления заявления в страховую организацию от застрахованного лица.

Шаг №3 – процесс рассмотрения жалобы

После того, как заявление окажется в распоряжении страховой компании, заявителю остается только ждать вынесения решения. Срок рассмотрения составляет 10 рабочих дней. Затем страховая организация должна в письменной форме дать ответ заявителю.

При вынесении отрицательного ответа на заявление, застрахованное лицо вправе обжаловать его в судебных инстанциях. При подаче иска в суд, к исковому заявлению необходимо приложить письменный ответ от компании-страховщика на запрос о прекращении договора страхования жизни. При вынесении положительного решения застрахованный имеет право получить часть выплаченных ранее страховых взносов.

Шаг №4 - расторжение договора и возврат страховых взносов

Письменное согласие страховщика на расторжение договора означает окончание действия страховки. Если между сторонами достигнуто согласие на возврат части страховых взносов, то заявителю выплачивается оговоренная денежная сумма. Возврат денег может быть осуществлен безналичным или наличным способом. Это зависит от договоренности сторон.

Пример из судебной практики

Гражданка Иванова А. И. заключила договор страхования жизни при оформлении кредита на автомобиль. Через 6 месяцев она решила досрочно расторгнуть страховку и вернуть ранее уплаченные взносы. Гр. Иванова аргументировала свое желание тем, что страхование жизни являлось условием оформления кредита, т. е. было ей навязано. Суд, рассмотрев данную ситуацию, отказал гр. Ивановой в удовлетворении ее просьбы, аргументируя свое решение тем, что в договоре страхования жизни прописан пункт о том, что «договор страхования заключен добровольно» и гр. Иванова была с этим согласна, о чем свидетельствует ее подпись под документом.

В заключение

При расторжении договора страхования жизни существует множество нюансов. Они касаются наличия причин для прекращения действия страховки, сроков подачи заявления на расторжение, формулировок договора и т. д. Существует общий порядок расторжения договора страхования жизни, о нем мы рассказали в этой статье, но все же каждый конкретный случай подлежит индивидуальному рассмотрению.

«Можно ли вернуть деньги за страховку?» - наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.

Законодательство

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.

Период охлаждения

Был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.

Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде. Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.

Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен. К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

Как воспользоваться периодом охлаждения

Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление - в само отделение банка или в офис страховой компании - нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений. Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению . Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Для определения возможности возврата части уплаченного первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования. Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного. При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса. Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%. Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу. При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.

В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно. При этом главное - успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии. Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.

Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре. Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке. Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25-90%. Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.

В случае расторжения страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации. Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.

В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах. Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии - пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.

С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.