Проценты по вкладам прогнозы на год. Общая начальная цель в получении дохода выше чем годовая инфляция. Локо банк, вклад «ледниковый период»

По уровню ставок по вкладам можно косвенно судить о состоянии российской экономики – если они низкие, то ситуация стабильная, если начинают расти, значит что-то пошло не так. Вспомним хотя бы декабрь 2014 года, когда людей охватила валютная паника, Банк России резко повысил ключевую ставку и в итоге банки стали привлекать средства населения под 15-23%.

Сейчас российская экономика в состоянии рецессии с перспективой роста со следующего года, по крайней мере, по прогнозам Минэкономразвития. Проще говоря, все так себе, но надежда есть. Поэтому ставки по депозитам должны либо остаться на текущем уровне, либо снизиться. А сейчас они уже не очень высокие: средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам в 10 крупнейших банках составляет менее 9%.

«На сегодня вклады – довольно дорогой источник пассивов для банков. Если банк устойчивый, то ему гораздо выгоднее привлечь средства на межбанковском рынке или у Центробанка. Мы считаем, что в будущем году ставки по вкладам будут снижаться. Конечно, если не произойдут какие-либо внешние шоки», – говорит начальник валютно-финансового управления Риабанка Ольга Афанасьева.

Директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют банка Евгений Сафонов в своих прогнозах ссылается на последние заявления Банка России о возможности пересмотра ключевой ставки в первом квартале 2017 года. «В случае если это произойдет, можно ожидать и коррекции ставок по депозитам. Наиболее выгодными останутся вклады на срок от шести месяцев до года», – считает он.

За самыми привлекательными ставками стоит идти, как и всегда, в банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании. «Такие банки будут нуждаться в деньгах, чтобы выдавать кредиты. Если в РФ стабилизируется экономика и появятся признаки роста, есть шансы снижения ставок по кредитам, а, значит, и по вкладам. Если же текущая рецессия сохранится – скорее всего, ставки останутся плюс-минус на текущих уровнях», – отмечает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Самыми непривлекательными депозитами, за исключением вкладов «до востребования», по-прежнему будут валютные, потому что банки не заинтересованы в привлечении валюты. «По ним ставки будут около нуля. Когда они могут начать подниматься: если банкам потребуется валюта. Для этого должны исчерпаться средства у ЦБ, а для этого должен исчерпаться резервный фонд и фонд национального благосостояния (пока нетронутый). Это маловероятно в ближайшие годы, так что по валютным вкладам вряд ли можно рассчитывать на более высокие ставки», – объясняет Наталья Смирнова.

Почему?

Ставки по вкладам сохранятся на текущем уровне или продолжать снижаться, потому что банкам хватает финансовых средств. «А поскольку рост спроса на потребительские кредиты всё ещё незначительный, то и активного привлечения вкладов пока не предвидится», – рассказывает руководитель направления депозитных продуктов банка «Хоум Кредит» Надежда Куликова.

В целом нужно отталкиваться от ключевой ставки, которая зависит преимущественно от уровня инфляции и темпов роста российской экономики.

«Инфляция в РФ во многом зависит от курса валюты, т.к. в России многие товары импортные, а если и собственного производства, то оборудование и сырьё – импортные. Соответственно, важен курс рубля к валютам, в основном доллару и евро», – говорит финансовый консультант Наталья Смирнова. Здесь стоит добавить, что по прогнозу главного аналитика Бинбанка Натальи Ващелюк, рубль в 2017 году будет укрепляться и может достигнуть к концу года диапазона 57-60 рублей за доллар.

Рост экономики, по словам Смирновой, зависит от цен на нефть и внутреннего потребления. Цены на чёрное золото, в свою очередь, должны расти на фоне успешных переговоров стран-экспортёров нефти о заморозке добычи.

Когда оформлять?

Вклад нужно открывать сразу, как появились свободные деньги, а не ждать удачного предложения. «Необходимо, чтобы деньги «работали», накапливали проценты, а не обесценивались (в процессе ожидания – прим. Сравни.ру )», – объясняет Надежда Куликова из банка «Хоум Кредит».

К тому же, по словам финансового консультанта Натальи Смирновой, вклад – это финансовый инструмент для резервного фонда, для хранения капитала на срок не более одного года, а не инвестиция, где надо подгадывать момент входа. «Если хочется подобрать момент и побольше заработать – надо не месяц входа на вклад искать, а просто искать другие финансовые инструменты с более привлекательной доходностью», – говорит эксперт.

Но если всё же очень хочется получить ставку повыше, то стоит подождать праздников. «Стоит обратить внимание на, как правило, «короткие» сезонные вклады на специальных условиях, которые к весенним праздникам предлагают многие банки. Ставка по таким вкладам на 0,5-1% выше, чем по депозитам из классической банковской линейки», – отмечает директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют банка Евгений Сафонов.

Опять же, если поторопиться и открыть вклад в начале года, то можно застать ещё новогодние предложения. «Чем раньше открыть вклад, тем лучше – выше вероятность застать более высокие ставки. При этом рекомендуем не забывать о правиле: не держать в одном банке сумму свыше 1,4 млн рублей, то есть сумму, превышающую страхуемую государством», – говорит Ольга Афанасьева из Риабанка.

Прогнозы специалистов, связанные с финансовой обстановкой в стране, становятся все более неутешительными. Катастрофический обвал на валютном рынке, иррациональные скачки ставок на кредиты и напряженная атмосфера на каждом из внутрироссийских рынков заставляет россиян серьезно задумываться о том, чего им стоит ожидать будущем. Неудивительно, что огромное количество людей задумывается о том, в 2017 году в России, и мнение экспертов по этому поводу узнать будет полезно всем.

Многие люди думают о том, как можно избежать финансовых потерь во время кризиса, а и идеальном варианте человек хочет не просто сохранить финансовые средства, а еще и заработать на своих вложениях. Однако прежде, чем рассказывать о том, куда и как необходимо вкладывать свои финансы с минимальным риском и максимальной выгода для себя, необходимо изучить следующие правила, которых настоятельно рекомендуется придерживаться:

• инвесторам рекомендуется использовать только собственные деньги, потому что кредит существенно повышает риск получить много долгов (в случае неудачи рассчитываться придется собственными средствами, которые не рассчитаны на такие расходы);
• планировать трату доходов от инвестирования (особенно сначала точно не стоит), ведь в случае успеха данные средства можно будет просто присоединить к своему основному капиталу;
• перед вложением финансов рекомендуется тщательно изучить все имеющиеся варианты, потом составить список преимуществ каждого из них и выбрать наиболее подходящий;
• крупную сумму необходимо диверсифицировать (распределить финансовые средства на несколько вложений, что позволит минимизировать риск развития полного банкротства).

В общем, изучая советы экспертов, куда вложить деньги в 2017 году, чтобы не потерять, стоит сказать о том, что специалисты рекомендуют собрать как можно больше информации по поводу средства для инвестиций, а, впоследствии стоит тщательно следить за развевающейся информацией, чтоб в случае необходимости быстро среагировать на сложившуюся ситуацию.

Депозит – доход с минимальным риском

Одним из самых надежным методов вложения денежных средств являются депозиты. Единственным нюансом является то, что подобный метод не позволяет инвестору получить большой доход, но от инфляции финансы с помощью такого метода защитить точно можно. Однако стоит сказать о том, что в один банк на депозитный счет не стоит вкладывать больше, чем 1,5 миллиона рублей, тогда о своих вложениях можно будет не волноваться даже в случае неплатежеспособности финансовой организации. Особое внимание стоит, естественно, обращать внимание на высокую ставку депозита, но это не главное, ведь внимания также заслуживает возможность пополнения и досрочного снятия (однако в этом случае избежать потери процентов не получится).

Стоит ли делать вложения в недвижимость?

Размышляя над тем, куда лучше вложить деньги в 2017 году, чтобы избежать инфляции , нельзя не сбрасывать со счетов вложения в недвижимость. О нестабильности рынка недвижимости говорят многие эксперты, но никто не отрицает того, что стоимость жилья продолжает медленно расти. Стоит отдельное внимание уделить еще и тому, что не стоит всерьез рассматривать дорогостоящие объекты недвижимости, потому что впоследствии продать их впоследствии будет слишком проблематично, зато покупка объекта эконом-класса даст возможность сдавать его и тем самым заработать дополнительные бюджетные средства, однако для получения значительной прибыли лучше купить несколько квартир сразу. Лучше всего покупать недвижимость в хорошо развитых районах, потому что впоследствии их будет продать проще всего.

Что касается покупки на этапе строительства, то этот вариант можно назвать достаточно выгодным, потому что на раннем этапе строительства цена квартир обычно отличается совсем небольшим вариантом. Главное правило – выбрать правильный объекта капиталовложения, а также застройщика с идеальной репутацией в сфере строительства, потому что в обратном случае риск потери денежных средств возрастает.

Фондовый рынок

Если тщательно обождать то, куда вложить деньги в 2017 году чтобы заработать , стоит отдельное внимание уделить фондовому рынку, потому что на фондовых вложениях можно заработать 10-20%. Регулярно огромное количество акций на биржах возрастают в цене и падают, и каждый человек, разобравшись в механизмах данного процесса, может зарабатывать на этих скачках, однако нужно сакцентировать внимание на данных, касающихся того, что сделать это самостоятельно бывает невероятно трудно. Эксперты рекомендуют выбрать для себя грамотного брокера, который будет уверенно распоряжаться финансами, правда, данные услуги достаточно высоко оплачиваются.

Неплохим вариантом является вклад в новый «стартап» — новые компании, которые предлагают инвесторам вложить деньги в их развитие с целью последующего получения прибыли от ведения их деятельности. Однако к выбору такой компании необходимо относиться внимательно, потому что некоторые из новых компаний не могут предложить что-то действительно новое, следовательно, большой прибыли ожидать не стоит.

Вклады под проценты – стоит ли рисковать?

Обсуждая вариант того, куда выгодно вложить деньги в 2017 году под проценты , многие начинают сразу же вспоминают банки и депозитные вклады, но существуют также вклады в МФО. МФО – межфилиаловый оборот, который, по сути, напоминает банковский депозит, но он д позволяет вкладчику получить более высокую прибыль (хотя риск потери денежных средств в данной ситуации также увеличивается). Можно также рассмотреть вариант вклада в ПИФы, но в этом случае свой капитал придется отдать в руки определенного фонда, который будет им управлять, и, кстати говоря, такой вклад позволит сделать доход от капиталовложения стабильным.

Дополнительное внимание необходимо уделить тому, что популярным средством инвестирования с целью заработка и сбережения денег от инфляции является вклад в искусство, но, впоследствии продать произведение искусства будет сложно, потому что истинных ценителей искусства осталось совсем немного. и (дефицитные металлы), которые с течением времени только дорожают, потому что риск потери финансовых средств будет минимальным, но получить прибыль от такого метода можно будет через несколько лет.

Экономическую и финансовую ситуацию в нашей стране сложно назвать подходящей для инвестирования. Но, если вы задаетесь целью изучить и определить для себя максимально надежные методы вложения денег, значит, вам есть что инвестировать. Нужно лишь тщательно изучить мнения экспертов куда лучше вложить деньги в 2019 году и сделать свой выбор.

Основные правила инвестирования денег

В нашей жизни все подчиняется правилам. Существуют правила поведения, написания и произношения слов, способы приготовления блюд и т. д. Следуя правилам, мы живем более качественной жизнью, чем те, кто их нарушает. Финансовая сторона жизни также подчиняется определенным правилам и прежде чем обдумывать, куда сегодня выгоднее вложить деньги в России, следует досконально эти нюансы изучить. Например, все знают, что тратить нужно меньше, чем зарабатываешь, а долги необходимо возвращать вовремя. Существуют ли правила, которым надо следовать при вложении денег? Оказывается, эксперты, основываясь на многолетнем опыте инвестирования, выделили следующие критерии удачного вложения средств:

1. Обязательное разделение денег на части для инвестирования в разные проекты. Если не придерживаться этого принципа, можно потерять все в случае неудачного выбора объекта инвестирования;
2. Вложение только «рабочих денег», т. е. той части капитала, которая предназначена для инвестирования, а не основной (средства на еду, оплату коммунальных услуг, проезд), накопительной (средства на отпуск, новый автомобиль, образование для детей) или, что хуже всего, заемной его части;
3. Вывод «тела» вклада. Правило означает, что после получения прибыли первоначальный вклад нужно вывести, оставив работать полученную прибыль – реинвестировать ее. Это позволит максимально снизить риск потери собственного капитала;
4. Создание максимально возможного количества активов. Полученную от инвестирования прибыль не стоит тратить на иные цели, кроме вложения в новые активы;
5. Инвестирование только в то, в чем вы эксперт или способны быстро разобраться.

Придерживаясь основных правил инвестирования, начинайте искать, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход.

Вложение денег в недвижимость

Инвестирование денег в недвижимость весьма хороший ответ на вопрос: «Куда можно вложить деньги в России?». Во-первых, недвижимость не может «испариться» в одночасье. Во-вторых, имущество не способно обесцениться до нуля. В-третьих, жилье было и будет необходимо всегда. Люди будут покупать, продавать и арендовать недвижимость независимо от экономической ситуации в стране.

Однако, не каждый вид недвижимости является активом, не подверженным изменениям бизнес-климата. Например, коммерческая недвижимость будет приносить хороший пассивный доход лишь при сдаче ее в аренду прибыльному бизнесу. Коэффициент капитализации, показывающий отношение приблизительной суммы чистого дохода к сумме, вложенной в покупку коммерческой недвижимости, равен 8-12%. Этот же коэффициент для жилых объектов обычно не превышает 3-5%, что нужно принимать во внимание, решая, куда лучше вкладывать деньги в 2019 году.

Инвестирование в новостройки также имеет некоторые особенности. Чтобы получать доход от сдачи жилья в аренду в новостройке, выбирайте дом в районе с развитой инфраструктурой и удобной транспортной развязкой. Дом должен быть качественно построен и иметь разумные планировки квартир. Будьте готовы к тому, что ремонт необходимо будет делать после каждого арендатора, чтобы не пришлось снижать стоимость аренды. Несмотря на ряд особенностей новостройки – это тот актив, .

Сдача в аренду уже имеющейся квартиры или комнаты также потребует вложений. Для того чтобы получать пассивный доход от такой аренды, следует сделать хотя бы косметический ремонт жилья, заменить сантехнику и укомплектовать квартиру новой мебелью и техникой. Поэтому для собственников жилья подходящим ответом на вопрос: «Куда можно вложить деньги?» будет: «В подготовку жилых площадей к сдаче в долгосрочную аренду».

И, наконец, покупка квартиры для собственных нужд - это то, во что вкладывают деньги тысячи людей с целью уберечь накопления от обесценивания. Кто-то покупает квартиру большей площади, а кто-то готовит будущее для детей или внуков. В любом случае, приобретение недвижимости остается популярным инвестиционным инструментом.

Вложение денег в золото и украшения

Ученые утверждают, что запас драгоценных металлов на нашей планете не безграничен. Видимо, по этой причине цена золота с каждым годом становится все выше. По статистике 15% россиян считают, что выгодно вкладывать деньги в драгоценности. Однако, эксперты утверждают, что такая инвестиция может считаться удачной лишь в случае приобретения украшений, имеющих культурную или историческую ценность. Конечно, если говорить о крупных инвесторах, утверждение экспертов справедливо. А для обычного человека, раздумывающего, куда вложить деньги в 2019 году, покупка ювелирных изделий может стать хорошим решением. Преимуществами такого вложения являются: постоянное увеличение цены золота, минимальный износ золотых изделий. Недостатком покупки ювелирных украшений в качестве активов, является занижение стоимости изделия при продаже украшения, так как вам возвращают деньги лишь за металл, без учета стоимости работы мастера.

Золотые слитки, как объект инвестирования также имеют недостатки: высокий НДС от реализации золота, немалые затраты на хранение слитка в банковской ячейке. Среди обычных граждан покупка золотых слитков не является распространенным решением вопроса «Куда выгодно вложить деньги в 2019 году?».

Банковские депозиты

Размещение свободных средств в банке под процент – распространенный и весьма надежный вид инвестирования. По сути, инвестор получает вознаграждение за то, что банк пользуется его деньгами. Самое главное – это выбрать надежный банк, а также подходящий вид вклада.

К преимуществам банковского вклада можно отнести:

• Надежность;
• Доступность;
• Простоту оформления;
• Возможность внести любую сумму;
• Стабильный рост капитала;
• Гарантию возврата средств.

Как и остальные инвестиционные инструменты, депозиты не лишены недостатков. Самые неприятные из них:

• Инфляция;
• Вероятность банкротства финансового учреждения;
• Скрытые комиссии.

Собственный бизнес

Имея стартовый капитал, можно задуматься о его вложении в собственное дело. ? – Перспективными направлениями сейчас считаются вендинговые автоматы, ремонт бытовой техники, автомойка.

Для того чтобы организовать бизнес на торговых автоматах необходимо определиться, что будет продаваться, в каких местах будут установлены автоматы, а потом приступать к выбору оборудования и оформлению предпринимательства. Например, если автоматы будут устанавливаться в офисных центрах, лучше реализовать через них напитки и еду. В медицинских центрах кроме еды и напитков можно продавать бахилы. А на остановках общественного транспорта летом будут приносить прибыль автоматы с охлажденными напитками, а зимой – с горячим чаем и кофе. Вендинговый бизнес начнет приносить прибыль через 2–3 месяца после установки автоматов, а окупится – через 12–18. При наличии средств для закупки 5–7 торговых автоматов, вендинговый бизнес – это именно тот вид торговли, .

Ремонтный бизнес становится особенно актуальным в кризис. Люди не бегут за новыми стиралками и кондиционерами, а стремятся устранить поломки. Для организации бизнеса по ремонту бытовой техники необходимо закупить оборудование, инструменты, запасные детали, а также нанять квалифицированных мастеров. При должной рекламе и высоком качестве ремонта бизнес окупится уже через год.

Количество автомобилей растет с каждым годом, поэтому автомойки не теряют свою популярность. Исходя из суммы начального капитала, можно выбрать открытие либо одной элитной мойки или сети автомоек самообслуживания. В любом случае этот вид бизнеса рентабелен и окупится через 6–8 месяцев. Открытие автомойки будет прекрасным ответом на вопрос: « ?».

Преимущества открытия собственного дела в правильно выбранной нише:

• Перспективность;
• Высокий доход;
• Рентабельность;
• Стабильность.

Если же стартового капитала на открытие собственного бизнеса у вас нет, и вы озадачены вопросом: « ?», постарайтесь не брать денег у родственников и друзей. Обычно, «семейные» отношения начинают портиться, когда дело доходит до раздела прибыли.

Покупка валюты, как вид инвестирования денег

Куда сегодня вложить деньги в России? – один из самых актуальных вопросов в наше время. По мнению экспертов, хранить свои сбережения в национальной валюте не стоит. Инфляция настолько не прогнозируема, что может легко обернуть в ноль все накопления.

Существуют три основных вида инвестирования в валюту:

Покупка иностранной валюты в обменном пункте – это самый простой способ вложения свободных средств.

Преимущества:

• Доступность;
• Простота;
• Популярность.

Недостатки:

• Необходимость оплачивать услуги обменного пункта;
• «Не рабочее» состояние вложения.

Этот вид инвестирования лучше комбинировать с другими и заставлять работать приобретенную валюту, а не класть под матрас.

Валютный вклад в банке более рациональная инвестиция. В этом случае капитал работает, принося небольшой, но стабильный доход. Поэтому надежный банк – это отличное место, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход.

Преимущества:

• Стабильный доход;
• Защита от инфляции.

Недостатки:

• Невозможность свободно распоряжаться средствами без потери дохода;
• Риск банкротства банка.

Давая советы куда вложить деньги в 2019 году, эксперты называют Форекс. Конечно, прибыль, которую можно получить на разнице курсов значительно выше, чем у предыдущих видов инвестирования в валюту. Но на Форексе можно заработать, лишь имея немалый опыт биржевой торговли. Поэтому прежде, чем заняться этим видом инвестирования, следует оценить свои возможности.

Преимущества:

• Минимальная сумма первоначальных вложений;
• Возможность совершать сделки в любое время дня и ночи из любого уголка планеты;
• Высокий уровень прибыли.

Недостатки:

• Невозможность прогнозирования уровня доходов;
• Огромный риск потери вложенных средств;
• Необходимость постоянно следить за рынком и обучаться биржевой торговле.

Инвестиции в интернет

Если подсчитать прибыль от вложений средств в стандартные инвестиционные инструменты, например, банковские вклады, то она не превысит 12-15 % в год. В то время как некоторые вложения в интернете способны принести свыше 100 % прибыли. Раздумывая над тем, не следует упускать из вида вложения в сети интернет.

Одним из самых перспективных направлений для получения пассивного дохода является инвестирование в сайты.

Преимущества:

• Пассивность дохода. Раскрученный, наполненный интересным и актуальным контентом сайт будет приносить стабильный доход;
• Небольшой стартовый капитал. Сайты – отличный ответ на вопрос: « ?»;
• Невысокие риски потери инвестиций. Конечно, для раскрутки сайта потребуется время, но риск потерять все в один миг небольшой.

Недостатки:

• Период окупаемости 12-18 месяцев;
• Необходимость создания или покупки нескольких сайтов для получения стабильного дохода.

Еще одним способом вложения денег в интернете является выдача микрозаймов. Это направление приобретает все большую популярность в связи с повышением процента отказов в получении банковских кредитов. Поэтому, если вы ищете, куда вложить деньги под проценты, рассмотрите выдачу микрозаймов. Зарегистрироваться на площадках, выдающих микрозаймы проще простого. После регистрации можно сразу выдавать кредиты участникам сервиса. Сумму, срок погашения и процент по кредиту определяет сам инвестор. Выдаваемый займ, можно застраховать.

Преимущества:

• Простота работы;
• Получение хорошей прибыли;
• Гарантия возврата средств;
• Самостоятельное определение срока погашения и процента по займу.

Недостатки:

• Вложить нужно немалую сумму;
• Есть риск зарегистрироваться на мошенническом сервисе.

Инвестиции в себя

Думая, куда в 2019 лучше вложить деньги, мы забываем, что человек является самым прибыльным активом для себя самого. Инвестируя в себя, мы делаем самое надежное вложение средств. В первую очередь, необходимо инвестировать в:

• Здоровье (правильно питаться, заниматься спортом, регулярно посещать врачей в рамках профилактического обследования);
• Знания (читать, проходить обучающие курсы и тренинги, путешествовать);
• Внешний вид (ухаживать за волосами, ногтями, телом, опрятно одеваться).

Куда выгодно вложить деньги? – в первую очередь в себя. Люди, вкладывающие средства и время в самих себя добиваются значительных успехов в бизнесе и личной жизни благодаря тому, что другим интересны и приятны грамотные, начитанные и опрятные партнеры.

Единственным недостатком инвестирования в себя может быть риск ранней смерти, но застраховаться от этого не в силах никто.

Куда не стоит вкладывать деньги?

При большом выборе более-менее надежных способов инвестирования, которые рано или поздно начинают приносить прибыль, существуют и совершенно неподходящие для инвестирования ниши:

1. Интернет-казино. В последнее время реклама о бешеных выигрышах в таких казино заполонила все интернет-пространство. Так называемые беспроигрышные комбинации, обман в самой игре и игра на деньги третьего лица – основные схемы, применяемые мошенниками таких виртуальных казино;
2. Игра в покер. В некоторых странах покер приравнивается к спорту, но никто не спорит, что удача зависит от мастерства игрока лишь на 55%, остальные 45% — простое везение;
3. Хайп. Это один из видов финансовой пирамиды, позиционирующий себя как инвестиционный фонд. Хайпы обещают вкладчикам хорошую прибыль в кратчайшие сроки, заманивая доверчивых пользователей интернета в ловушки мошенников.

Неужели не существует других вариантов в России куда выгодно вложить деньги? Сталкиваясь с рекламой о получении огромных прибылей, задумайтесь, стоит ли рисковать.

Заключение и выводы

Каждый инвестор боится потерять свои деньги, страх мешает мыслить рационально. Для начала следует пользоваться надежными и понятными для вас инвестиционными инструментами. Например, пока ваш валютный вклад приносит небольшой, но стабильный доход, ищите альтернативные варианты, куда вложить деньги чтобы заработать. Вы должны очень хорошо разбираться в том, во что собираетесь инвестировать. Кроме того, не забывайте, что вкладывать все средства в один актив нельзя, диверсифицируйте вложения. Стремясь получить сразу большую прибыль, вы рискуете остаться ни с чем. Лучше инвестировать в несколько менее доходных, но надежных активов, чем в один сверхприбыльный, но рискованный. Придерживаясь простых правил инвестирования, и следуя советам экспертов, вы легко сможете найти надежные активы, куда лучше вложить деньги. И напоследок, помните, что инвестор должен принимать решения не под влиянием эмоций, а руководствуясь здравым умом и следуя выбранной стратегии.
40 проголосовало. Оценка: 4,90 из 5 )

Приближается 2017 год, самое время подумать об инструментах и активах, в которых стоит держать свои сбережения в наступающем году.

Свой взгляд на то, каким должен быть оптимальный портфель в меру консервативного инвестора, излагает Артур Устимов, операционный директор краудфандинговой компании AKTIVO .

На «черный день»

Перед тем как приступать к оценке тех или иных инвестиционных инструментов, следует оговориться, кому, вообще, следует об этом задумываться. Прежде чем вкладывать свои средства для получения наибольшего инвестиционного дохода, сформируйте резерв на «черный день». Он должен составлять не менее пяти ваших месячных зарплат.

Положите эти деньги на текущий расчетный счет с начислением процентов на остаток и возможностью снятия средств в любой момент.

Таким образом, вы покроете свою потребность в денежных средствах при наступлении чрезвычайного случая. Если у вас нет такого резерва, вы пока не готовы к инвестициям.

Не стоит забивать себе голову инвестициями и тем, кому приходится обслуживать кредит. Если процент по кредиту выше, чем доход на ваши возможные инвестиции, то лучше направьте любой дополнительный доход на досрочное погашение кредита, для вас это будет самым разумным способом распорядиться деньгами.

Ну а тем, кто готов к инвестициям, рассказываю, как, на мой взгляд, логично будет сформировать в меру консервативный инвестпортфель в 2017 году.

Правило № 1. Не стоит забывать о рублевых депозитах

Итак, у вас уже есть неприкосновенный запас на текущем рублевом счету в банке. Однако и при распределении тех средств, которые вы планируете инвестировать, тоже стоит уделить внимание депозитам, причем долгосрочным.

2017 станет годом, когда большинству россиян придется задуматься о пересмотре своих инвестиционных предпочтений.

Альтернативу банковским депозитам, в достаточной степени надежному, хотя и не очень доходному инструменту, сегодня ищут лишь немногие. Ведь защиту вкладов гарантирует государство, а это серьезный аргумент в пользу банков. Но тренд на снижение ставок на денежном рынке очевиден, то есть доходность вкладов должна снизиться еще сильнее: уже через год вы вряд ли найдете рублевый депозит в банке из топ-50 с доходностью выше 5–6% годовых.

Пока же ставки достаточно высоки даже в самых консервативно настроенных банках. Воспользуйтесь этим, положив на долгосрочный вклад по крайней мере 10% своих сбережений.

Естественно, делать это нужно при соблюдении всех мер предосторожности: не более 1,4 млн рублей в одном банке с сохранением всех договоров и подтверждающих документов о движении денежных средств до самого погашения вклада.

Правило № 2. Надежные инвестиции - недвижимость

С точки зрения экономических рисков, 2017 год вряд ли будет отличаться от 2016. В такой ситуации, прежде всего, стоит подумать об инструментах, которые позволят сохранить капитал без риска его утраты в случае очередного скачка курсов валют, обесценивания рубля и так далее. Недвижимость – не ценная бумага, способная обнулиться в один миг.

Падает на нее цена или растет, качественная недвижимость - ликвидный актив, который к тому же приносит прибыль от сдачи в аренду. Традиционный инвестиционный инструмент россиян - это покупка квартиры под сдачу.

Только, к сожалению, в последние годы такие вложения очень уж низкодоходны. При текущих арендных ставках (нет оснований полагать, что в 2017 году они претерпят кардинальные изменения) после вычета налогов, затрат на ремонт, поддержание квартиры в товарном виде, страховку и услуги ЖКХ максимальный доход, на который вы сможете рассчитывать, - это 3–4% от стоимости квартиры в год.

В коммерческом сегменте всё гораздо интереснее: здесь можно рассчитывать на доходность от 10% годовых (что выше доходности по банковским депозитам).

Минус коммерческой недвижимости в том, что стоят качественные объекты, способные приносить доход, очень дорого. Суммы в 100 и более миллионов рублей имеются в наличии не у каждого .

В этом случае можно воспользоваться таким инструментом, как недвижимости, которая предполагает участие в проекте . Каждый инвестор, имеющий сумму от 500 тысяч рублей, может рассчитывать на долю в объекте и доход от нее.

Правило № 3. Еврооблигации - страховка от девальвации

Говорим инвестиции - подразумеваем диверсификация. А в нашей стране речь идет в первую очередь о диверсификации валютных рисков. Часть своих сбережений необходимо держать в валюте.

Самым лучшим инструментом для вложения валютных накоплений я считаю евробонды: долговые бумаги в валюте корпоративных или государственных заемщиков.

Доходность здесь при правильно составленном портфеле может достигать 7–10% годовых в валюте. Один из минусов заключается в том, что для формирования сбалансированного портфеля потребуются немалые средства и помощь консультанта. Кроме того, в отличие от депозита в банке есть риск нарваться на ненадежного заемщика. Но трех-четырехкратная разница в доходности между банковским вкладом и облигациями в валюте вполне того стоит.

Правило № 4. На фондовом рынке действуйте аккуратно

До сих пор мы рассматривали исключительно консервативные способы заработка. Но важно подумать и об инструментах, которые могут придать бо льшую динамику вашему инвестиционному портфелю.

Уже в текущем году мы увидели впечатляющее восстановление котировок на российском рынке. На следующие несколько лет с учетом тренда на снижение инфляции и стоимости заимствований в России, а также на увеличение корпоративных прибылей, я вижу позитивные перспективы для рынка в целом. Отдельные сектора, прежде всего, те компании, бизнес которых ориентирован на экспорт, в данный момент еще интереснее.

При правильно структурированном портфеле в 2017 году и дальнейшем восстановлении рыночных котировок можно предположить, что эта часть портфеля обеспечит двузначную доходность.

Правило № 5. Получайте не только пассивный, но и активный доход

При планировании своей инвестиционной стратегии вы должны понимать, что в какие бы инструменты вы ни вкладывались, пытаясь сохранить сбережения, вы всегда будете бежать наперегонки с инфляцией, обесценивающей ваши средства. Если вы уже позаботились о сохранности большей части ваших денег, попробуйте потратить небольшую их часть на развитие собственного бизнеса, вложите их в дело своего знакомого или подумайте о венчурных инвестициях.

В новом, 2017 году стоит задуматься о том, что вы тратите всё свое время, работая и получая зарплату, которой едва хватает на то, чтобы поддержать ваш текущий уровень потребления.

Зарплата и проценты на депозит - это всего лишь пассивные виды дохода. В то время как инвестиции в бизнес, свой или чужой, - это возможность стать акционером, участвовать в деле, получать дивиденды и вырваться из «крысиных бегов*».

* из книги Роберта Киосаки «Богатый папа бедный папа»

Решение о снижении ключевой ставки ЦБР до 9,75% (-0,25%) подвигло банки на аналогичные шаги в отношении рублевых депозитов. Предвидевший такой сценарий «ВТБ24» понизил доходность вкладов за 3 дня до состоявшегося 24 марта заседания. В последнюю неделю первого месяца весны его примеру последовали ВТБ, УБРиР и «Русский стандарт».

Первого апреля тенденцию поддержали остальные «топовые» финорганизации: Россельхозбанк, АКБ «Абсолют», «Альфа-банк», «Уралсиб» и «Открытие». Далее аналогичные шаги предпринял «Сбербанк России» (-0,4–1% и -0,3-1,05% для вкладов и сберегательных сертификатов соответственно). После этого предельная доходность открытых в «Сбере» вкладов сократилась до 6,1% (при дистанционном оформлении) и 5,6% (при открытии в офисе). Данные цифры актуальны для депозитов на сумму от ₽700 тыс. со сроком размещения 3-6 месяцев. Далее по карману клиентов ударили Промсязьбанк, АКБ «Траст» и «Ренессанс кредит».

За прошедшие с момента уменьшения ставки ЦБ полмесяца, решение о снижении доходности вкладов приняли 12 «фигурантов» ТОП-35 отраслевого рейтинга. В среднем ставки были скорректированы на 0,2–1%. Готовность последовать примеру коллег подтвердили спикеры «Райффайзена», «Возрождения», «Хоум Кредита» и МКБ.

Уменьшение прибыльности депозитов представители отрасли объясняют «общерыночными тенденциями». По словам представительницы «Альфа-банка» Наталии Орловой, банки не хотят переплачивать за привлеченные у населения средства.

Последствия для вкладчиков

На текущий момент доходность депозитов в банках «топовой десятки» не превышает 8,25%/год. Менее успешные финорганизации предлагают до 9,5% при условии размещения сумм сверх установленного АСВ размера страхового возмещения (₽1,4 млн). Подавляющее большинство средних кредитных институтов обещают держателям вкладов 6-8%/год. Со временем доходность рублевых депозитов будет снижаться, уверяют эксперты.

Прогноз специалистов «ВТБ24» и «Альфа-банка» предполагает уменьшение прибыльности частных вкладов на 1-2% и 1,5-2% соответственно.

— Цифра в 5%/год. по депозиту в крупном банке в условиях 4-процентной — перспектива более чем реальная, — соглашаются в «БКС».

Разворот ставок по частным депозитам в сторону повышения может состояться лишь в случае улучшения ситуации с выдачей кредитов. По словам Павла Самиева из Национального рейтингового агентства, ожидать этого стоит не ранее 2018-го.

Пока же эксперты советуют обладателям накоплений в рублях успеть разместить средства по пока еще действующим ставкам в 8-9% годовых на длительный (от года и более) срок. Такие предложения пока еще доступны в отдельных фининститутах.

— Вклады в национальной валюте продолжают оставаться надежным способом защиты накоплений от инфляции. С точки зрения гарантий возвращения небольших [в пределах ₽1,4 млн, — ред.] вложений, альтернативы на текущий момент нет, — подчеркнул Самиев.

— Даже в случае дальнейшего снижения ставок, вклады в рублях продолжат оставаться одним из самых действенных способов спасения от инфляции, — соглашается Алексей Буздалин из «Интерфакс-ЦЭА».

Его совет имеющим сбережения россиянам — диверсифицировать вложения путем размещения части свободных средств на валютных вкладах, несмотря на более низкие ставки по ним.