Способы исправить плохую кредитную историю. Как улучшить свою кредитную историю: действенные способы

Если у вас были просрочки, в 95% случаев кредитная история станет плохой. Банки передают данные об исполнении долговых обязательств клиентом в БКИ, информация фиксируется и хранится на протяжении 10 лет. Как исправить кредитную историю, если ее статус «плохой» ? Какие существуют способы улучшения ситуации, и на что следует акцентировать внимание, чтобы в дальнейшем получить кредит в банке?

Реальный способ исправить кредитную историю

• Берем микрозайм.
• Погашаем его вовремя.
• Берем еще микрозайм и также возвращаем его в сроки.

Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию - своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

Очистить или удалить отметку из бюро нельзя. Будьте бдительны, мошенники используют данную проблему граждан с целью получения легких денег. Обходите все «заманчивые» предложения стороной.

1. - это позволит увеличить шансы на одобрение и ускорить процесс исправления кредитной истории.
2. Подаем онлайн заявки по паспорту. Оформлять необходимо без ошибок и запрашивать небольшие суммы займов. От 1000 до 3000 рублей могут одобрить даже клиенту с очень плохой историей. Микрозаймы погашаются разовым платежом в конце срока. Дабы не переплачивать лишнего, выбирайте организации, где срок кредитования от 3, 5, 7, 10 дней.
3. Закрывайте все займы и повторяйте процедуру снова. Обращаясь в те же организации можно избежать отказов, поскольку вы приобрели статус «постоянный клиент». Детальная инструкция .

Если вам отказывают в онлайн займах, обратитесь в офисы компаний, которые выдают деньги до зарплаты наличными. Офисы микрокредитных компаний есть в каждом городе, они так же передают данные о клиенте в БКИ.

3 простые истины

• Досрочное погашение не рекомендуется!
• Просрочка платежа лишь усугубит положение!
• Информация о клиенте обновляется 1-2 раза в месяц.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения:

1. Количество банковских карт. Обилие кредиток негативно сказывается на профиле заёмщика, рекомендуется закрыть все неактивные карты .
2. Долги по коммунальным платежам.
3. Уход в минус по мобильной связи. Ряд операторов предоставляют возможность уходить в минус на десятки тысяч рублей по балансу. Данная задолженность является негативным показателем.
4. Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.
5. Неоплаченные штрафы не позволят очистить КИ.

Пункты 2, 3 и 5 не отображаются в отчете, но банки могут о них узнать из иных источников во время проверки информации о клиенте.

Варианты изменения КИ в порядке убывания

На самом деле нет «золотого способа» изменить положение, схема остается прежней - берем деньги под проценты и выплачиваем долги вовремя . Но в отличие от микрозаймов остальные варианты улучшения более сложные, длительные и требуют соблюдения ряда особенностей. .

Товары в рассрочку

Купить технику в кредит можно в любом крупном магазине электроники. Данный вид кредитования хорошо подходит для того, чтобы исправить кредитную историю, поскольку техника выступает в качестве залога. После того как вы без просрочек рассчитаетесь за товар, КИ станет «хорошей». Сейчас популярность набирают карты рассрочки. С их помощью вы сможете купить товар со скидкой.

Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.

Помните, рассрочка предоставляется банком, товар продает магазин.

Кредитная карта

В плане влияния на репутацию заёмщика кредитные карты не служат исключением. Более того кредитки можно отнести к способу «бесплатного исправления репутации ». Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Грейс-период может длиться от 50 до 100 дней, в зависимости от выбранного банка. Главным условием является - необходимость своевременно вносить платежи.

Если у вас есть действующая кредитная карта, просто начните ей активно пользоваться, совершая безналичные расчеты за товары и услуги. Главное в сроки вносить минимальный ежемесячный платеж. При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств. В случае если ее у вас нет, обратитесь в несколько банков за выпуском карты с лимитом 10-15 тысяч рублей.

Потребительский кредит в банке

«Клин клином вышибают» - примерно по этой схеме происходит исправление кредитной истории заёмщика через обычные (либо экспресс) кредиты. На фоне остальных способов, потребительские кредиты выражаются в низкой процентной ставке и в целом более выгодными условиями договора . Но получить его крайне сложно. Чтобы получить одобрение кредита в банке вам потребуется:

• залог;
• поручитель;
• созаемщик;
• справка о доходах;
• наличие вклада;
• оформление страховки;
• зарплатный проект.

Одно или несколько условий из списка позволит добиться одобрения, но 100% гарантий нет. От отказа не застрахован никто. Обратитесь в местные небольшие банковские учреждения. С целью увеличения клиентской базы они выдают деньги даже гражданам с плохой историей, и вы сможете улучшить ее показатели.

• Какие банки не проверяют КИ - никакие. Все проверяют, все передают отчеты в БКИ, согласно действующему законодательству РФ.

Положительная КИ - обязательное условие для ипотеки.

Специальные программы по очищению за деньги

Существует ряд программ для помощи заемщикам, которые запятнали свою репутацию. Они разработаны с целью, упростить действия пользователя. Поскольку это услуги, они сопровождаются дополнительными расходами. Помимо самих процентов клиенту необходимо оплатить услугу.

Кредитный Доктор от Совкомбанка

Специальная программа под названием «Кредитный Доктор» представляется Совкомбанком. По ее условиям клиент получает формальный кредит на сумму от 4999 до 60000 рублей, за который обязан совершать платежи по графику. Процентная ставка равняется 33% годовых. Схема состоит из 3х шагов, каждый из которых может длиться от 3 месяцев до 18 месяцев, больше сведений о Кредитном Докторе .

Из-за сложной и запутанной схемы данный способ получил массу отзывов, с которыми можно ознакомиться, посетив любой финансовый форум в интернете. Еще сыграла роль реклама «Выдаем кредит с плохой кредитной историей *» - люди хотели получить реальный кредит, по факту получали «условный». Не разобравшись с условиями договора, подписывали документы и оказывались в еще более сложной ситуации. После просрочек по программе Совкомбанка репутация становилась еще хуже.

Прогресскард ТОП сервис

Для тех, кто хочет улучшить кредитную историю, но не хочет разбираться в процессе, тратить время на все финансовые операции, существует система Прогресскард. С ее помощь вы сможете сформировать образ «идеального заемщика» перед кредиторами. Система состоит из нескольких этапов:

• аналитика текущего состояния КИ;
• улучшение репутации клиента всеми возможными способами;
• повышение кредитного рейтинга (по анализу скоринг системы);
• формирование списка банков с примерными шансами на получение крупного потребительского кредита.

Услуга платная. Стоимость работы Прогресскард http://progresscard.ru/ составляет 2990 рублей.

Нет смысла задумываться над тем, как исправить кредитную историю, если у вас есть открытые просрочки, звонят коллектора, идет судебное разбирательство, приставы изъяли имущество и остался долг.

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Иногда репутация портится не по вине клиента. В этом случае внести правки или вовсе обнулить данные можно в судебном порядке. Распространенными причинами ошибочных записей служит:

• технический сбой;
• человеческий фактор;
• мошеннические действия;
• по вине кредитора.

В случае если история была испорчена не по вашей вине, достаточно сделать запрос в БЮРО и предоставить доказательства . Обращение обрабатывается 30 дней, после чего поступает ответ (положительный или отрицательный). В результате положительного ответа при последующем обновлении системы изменения будут внесены. В случае отказа необходимо обратиться в суд, дабы отстоять свои интересы.

Примеры ситуаций для судебного разбирательства

• Клиент внес платеж вовремя, но средства на счет поступили с опозданием.
• Клиент закрыл долг полностью, но банк не закрыл договор, что привело к появлению задолженности и штрафам.
• Мошенники заполучили персональные данные клиента и с подельниками оформили на них денежный заем.

Что такое кредитная история заемщика?

Это информация обо всех кредитных отношениях клиента, которая передается кредитором в соответствие с действующим законодательством РФ. КИ - это лицо заемщика перед банками, досье хранящее отметки: о дате запросов в банки, о дате заключения и погашения договора, данные о просрочках ежемесячных платежей, взыскание задолженности, текущие долги и безнадежные долги. Она состоит из 4-х частей:

• Титульная.
• Основная.
• Дополнительная.
• Информационная.

Срок хранения КИ - 10 лет.

Распространенные вопросы

• Что делать если долг выкупили коллекторы ? Не обращая на них внимания, необходимо подать иск в суд. Иск подается на банк, с целью прийти к соглашению и договориться об оплате. Вернуть деньги банку, сделка с коллекторами останется в стороне. В большинстве случаев суд помогает прийти к компромиссу.
• Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет ? - Никак. Одной лишь фамилии недостаточно. Для проверки потребуются паспортные данные и дополнительные сведения.
• Меня занесли в черный список, можно ли удалить данные об истории ? Черный список - это перечень нежелательных клиентов, и в каждом банке он свой. Этой информацией они не обмениваются. По поводу удаления КИ - она обнулится через 10 лет.

Как ее проверить?

Одни раз в год каждый совершеннолетний гражданин РФ вправе получить выписку бесплатно. Делается это по запросу в Бюро Кредитных Историй, в котором храниться ваша история.

• Как узнать в какое БКИ обращаться? Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ https://www.cbr.ru/ , выберите «субъект», нажмите на «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете, посмотрите в своем кредитном договоре), заполните поля анкеты, и отправьте запрос.

Многие бюро поддерживают обращение в режиме онлайн, но некоторые работают по старой схеме «отправка заказным письмом». БКИ предоставит сведения о текущем состоянии заемщика в течение 30 дней.

Существуют другие варианты проверить КИ, но они платные.

1. Обратиться в салон Евросети с паспортом и через 5 минут получить распечатку. Стоимость выписки через Евросеть - 1000 рублей.
2. Запросить выписку через личный кабинет Сбербанка в интернет-банкинге.
3. Обратиться в онлайн сервисы. Вы предоставляете персональные данные в систему, после чего сразу получаете онлайн выписку в личном кабинете либо по электронной почте. Одним из ведущих сервисов является «БКИ3».

Время чтения ≈ 3 минут

Ответ: Если Вы знаете, что у Вас плохая кредитная история, то самый верный шаг – это именно начать ее планомерно улучшать, а не бегать попусту по банкам, ухудшая историю еще хуже (все заявки на кредит передаются в кредитные бюро).

Как улучшить кредитную историю? Есть только один способ – это начать платить по кредитам, при этом вовремя, чтобы появились записи типа «Количество просрочек за последние X дней = 0».

Стоит помнить, что в кредитную историю заносятся не только просрочки. Это могут быть:

1. Невыполненные договора поручительства;
2. Долги по коммунальным платежем, услугам связи;
3. Судебные постановления в отношении Вас;
4. Информация о возможном банкротстве, продажи долга (это совсем безнадежный пункт);
5. Информация о реализации залога;
6. И другая информация.

Смотрите на вещи трезво!

Если у Вас были небольшие просрочки – конечно, стоит заняться исправлением своей кредитной истории. А если в отношении Вас завели дело о банкротстве, есть судебные постановления, море просрочек – даже не пробуйте. Смысл?

Процесс исправления кредитной истории долгий. Оптимально нужно аккуратно платить хотя бы полгода, а еще лучше год.

Поэтому, если Вы всерьез озадачены вопросом улучшения своей истории и хотите в дальнейшем спокойно пользоваться кредитными ресурсами банков – отнеситесь к этому как к долгосрочной процедуре.

Но как взять даже небольшой кредит для начала исправления, если банки отказывают?

• Самое простое – это МФО . Получить мини- на маленькую сумму довольно легко. Они также передают сведения в бюро кредитных историй.
• Попробуйте оформить небольшой магазинный кредит . Не нужно оформлять огромный холодильник на 100 тысяч рублей. Возьмите для начала простенький телефон, тысяч за 5. Потом другую вещь. В магазинах есть много интересных предложений, таких, что Вы даже не почувствуете уплаты процентов по кредиту. Это так называемая «Рассрочка». В кавычках – потому, что это не рассрочка, а скорее именно кредит, хорошо завуалированный. Кстати, классическая рассрочка, предоставляемая магазином, Вам не подойдет, поскольку там не участвует банк.
• Кредитная карта . Тот же . Да, там одобряемая сумма может быть порядка 5 тысяч рублей, но для начала хватит. Банк потом предложит увеличить кредитный лимит, если будете активно пользоваться картой. Еще может посоветовать 2 карты с очень лояльными требованиями к клиентам — это и от Почта банка. Кредитные лимиты там также небольшие.
• Подключаемый кредитный лимит на карту «Кукуруза» . Сама карта не кредитная и выдаётся бесплатно. Кредитный лимит подключается в салонах Евросети за 15 минут. Банки партнеры – Тинькофф, Рененссанс, МФО Mili ( ).
• Есть программа исправления кредитной истории «Кредитный доктор» Совкомбанка . Там фишка в том, что оформляется кредит (именно оформляется, но на руки не даётся) Вы его оплачиваете, тем самым улучшая свою кредитную историю ( )

Если кредитная история по каким-либо причинам получила статус «неблагоприятной», следует предпринять ряд мер, чтобы избежать очередного отказа в выдаче кредита.

Для подтверждения уважительных причин нужно подготовить для банка пакет документов, в других случаях можно попытаться исправить плохую кредитную историю. О том, как это сделать, можно узнать из данной статьи.

Какая кредитная история считается плохой

Различные банковские организации при изучении кредитной истории руководствуются всевозможными факторами. В одном банке единственная просрочка может стать существенным признаком неблагоприятной кредитной истории, в другом же на такое обстоятельство могут «закрыть глаза».

В целом, плохая кредитная история характеризуется следующими чертами:

• несвоевременные выплаты;
• невыплата по долговым обязательствам;
• судебные разбирательства (в т. ч. по факту невыплаты долга);
• предоставление банку заведомо ложной информации;
• иные признаки.

Случаи нарушения кредитных обязательств должны быть задокументированы, иные обстоятельства не попадают под определение «плохая кредитная история».

Основные критерии

Для полного понимая понятия неблагоприятной кредитной истории нужно обратиться к ФЗ № 218 (редакция от 24.07.2007) «О кредитных историях».

Закон выделяет следующие признаки неблагоприятной кредитной истории:

• просрочки более сроков, определенных соответствующим Положением Центробанка;
• невыплата долга перед банком за счет залогового обеспечения в случае неисполнения кредитных обязательств;
• факты судебного рассмотрения споров по кредитному договору.

По степени тяжести нарушения классифицируются следующим образом:

• невыплата кредита (дальнейшее получение займа невозможно);
• неоднократная просрочка сроком до 5 до 35 дней (нарушение средней тяжести);
• однократная просрочка менее 5 дней (допустимое нарушение);

Основный критерий плохой кредитной истории – просрочка сроком 90 дней или три просрочки по 30 дней в течение года.

Дополнительные факторы

К дополнительным факторам, влияющим на решение по кредитной заявке, относятся следующие:

• наличие ранее неподтвержденных заявок;
• подача заявок на кредит сразу в несколько банков;
• невыплата алиментов;
• задолженность по квартплате или коммунальным услугам;
• причиной плохой кредитной истории могут также стать ошибочные действия банковских сотрудников.

Как ее улучшить

Вопрос о том, как улучшить кредитную историю, волнует многих желающих, получивших отказ в выдаче кредита из-за неблагоприятной кредитной истории. Полностью исправить кредитную историю вряд ли удастся, однако подкорректировать ситуацию все же можно.

Главным доказательством «исправления» заемщика является предоставление банку полных выписок о погашение задолженности и кредитов. Желательно собрать документы за последние несколько лет.

Большим плюсом станет предоставление документов, подтверждающих постоянный доход и высокую платежеспособность.

Улучшение кредитной истории возможно также в случае, если заемщик предоставит существенные доказательства невозможности погашения задолженности. К там причинам можно отнести болезнь, несвоевременную выплату зарплаты и т. д. В целом, каждая конкретная ситуация требует детального рассмотрения и индивидуального подхода.

Мелкие займы

Если несколько банков отказали в выдаче потребительского кредита, а средства нужны уже сегодня, можно воспользоваться программой микрофинансирования.

Сейчас многие кредитные организации осуществляют выдачу мелких займов физическим лицам буквально в течение 1-2 часов.

Для получения средств обычно требуется только паспорт, никаких подтверждающих доход документов предоставлять не нужно.

Максимальная сумма мелкого займа не превышает, как правило, 20 000–30 000 рублей.

Получить мелкий займ в виде кредитной карты можно в банке Хоум кредит. При этом для получения карты с лимитом в 10 000 потребуется только паспорт, а для более крупных сумм нужно предоставить выписку с банковского счета, оригинал ПТС или копию свидетельства о государственной регистрации права на собственность. Также получить быстрый кредит до 100 000 рублей без справок и поручителей можно в Альфа-банке.

Другие доказательства платежеспособности

Кроме обычной справки о доходах по форме 2-НДФЛ или справки с места работы можно предоставить иные доказательства платежеспособности.

• Предоставление выписки с банковских счетов . Многие граждане имеют неофициальный заработок от сдачи в аренду имущества, получают социальные выплаты или помощь от родственников или занимаются фрилансом (удаленной работой). В банковской выписке будет отображаться поступление средств в течение определенного периода времени;
• Заграничный паспорт . Еще одним косвенным подтверждением платежеспособности может стать наличие загранпаспорта с открытой визой, доказывающей совершение выездов за границу;
• Документально подтвержденное получение пенсии . Однако если выдаче пенсии осуществляется в связи с потерей трудоспособности, стоит подумать над тем, указывать ли такой источник дохода Для многих банков потеря трудоспособности является серьезным поводом для отказа в выдаче кредита.

Подтверждение причин неоплаты платежей

Чтобы подтвердить уважительные причины, по которым заемщик не в состоянии осуществлять платежи, можно предоставить следующие документы:

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ, где будет указано о снижении заработка;
• документ о получении статуса безработного и постановке на учет в службе занятости;
• ИП может предоставить книгу учета доходов и расходов;
• медицинские справки о болезни, квитанции на оплату лечения и т. д.

Видео: улучшение КИ

Как оспорить кредитную историю

Можно ли улучшить кредитную историю, если попытаться ее оспорить? Ответ будет положительным, если обнаруженные заемщиком ошибки действительно имеют место. Например, если долг по кредиту полностью погашен, а задолженность продолжает «висеть», можно написать заявление в бюро кредитных историй (БКИ).

Бюро будет проводить проверку в течение 30 дней и направит соответствующий запрос банку-кредитору. В случае подтверждения претензии кредитная история обновляется, в противном случае – остается без изменений.

Если после тридцатидневного срока ответ так и не был получен, либо Бюро отказалось вносить изменения в кредитную историю, то обжалование может быть продолжено в судебных инстанциях.

Если сотрудниками БКИ были допущены ошибки, решается вопрос о привлечении к административной ответственности как бюро в целом, так и отдельных его работников.

Кредитная нагрузка - это материальная и моральная ответственность. С бухты-барахты, абы кому и просто так деньги в кредит не даёт ни одна финансовая структура. Потенциального клиента обязательно проверяют по нескольким параметрам. Первоочередно учитывают: возрастные особенности, наличие постоянного источника дохода, возможности его подтверждения, а также анализируют это всё с той суммой, которую запросил человек. Но самым незыблемым параметром является получение информации из кредитного досье - такая практика применяется абсолютно во всех городах и странах мира.

Если учитывать такие сведения как нужная сумма к получению, цель оформление кредитных денег, информация о работе, то данные сведения конечно же являются понятными для любого потенциального клиента, но вот совсем другое дело кредитная история, которая как правило скрыта от посторонних глаз, хранится за семью печатями и мало понята в информационном плане собственному обладателю. Данные сведения упорядоченно, аккуратно, педантично записанные в хронологическом порядке содержится соответствующих бюро. Но здесь необходимо уточнить тот момент, что абсолютно каждый гражданин Российской Федерации спокойно может узнать, что творится с его кредитной историей.

Как улучшить собственную кредитную историю?

1. Вы достаточно пунктуальный плательщик, но при этом вам приписывают какие-то долги, то скорее всего в Ваше досье закралась ошибка. Действия: смело пишите заявление об исправление сведений напрямую в банк или БКИ.
2. Другое дело, когда долг на самом деле присутствует. Переписать, зачеркнуть, исправить или полностью удалить информацию о задолженности, просрочка и штрафах не представляется реальным. Действия: остаётся один способ доказать кредитором, что вы платёжеспособный и дисциплинированный человек. Достигается это простым путём - получив новый обязательствам и исполнив их в полном объёме Вы перекрываете недостатки прошлого новой положительной информацией.
3. Специализированные системы улучшения кредитного рейтинга и истории. Большинство кредиторов сегодня предлагает своим потребителям специальные программы, которые помогут в данном вопросе. Действия : ищем микрофинансовую компанию или банк, который предлагает специальную систему исправления КИ. Как правило, на такие нужды предоставляются небольшой заем. Данные средства выдаются под повышенные процентные ставки и обязательно должны быть возвращены со всеми платежами и комиссиями. По факту найти банк, который осуществляет данную программу достаточно сложно, а с микровфинансовыми кредиторами таких проблем не будет.
4. Нюансы исправления через МФО . В том случае, если у вас действительно плохая кредитная история, то один маленький метрокредит никак не улучшаит положение. Только продолжительная динамика своевременного расчёта, а значит несколько вовремя погашенных мини ссуд могут сделать Ваши действия оптимальным. Естественно, на это потребуется ни один месяц. Также необходимо учитывать, что получить несколько займов нужно не одновременно, а один за другим. С другой стороны при наличие специализированных программ, клиенту уже предоставляется определённая последовательность действий и без самодеятельности можно рассчитывать на положительную динамику КИ, просто следуя правилам системы исправления кредитного досье.

Где узнать мою кредитную историю?

На вооружение пользователя предоставляет целых 4 варианта получение данных сведений. Вам остаётся определиться с тем способом, который будет наиболее оптимальным в вашем случае.

№1. БКИ - первоисточник Бюро кредитных историй

На первый взгляд всё просто. Но не было бы этой статьи, если бы каждый гражданин РФ мог спокойно обратиться в единое бюро и получить свои сведения. Дело обстоит города запутаннее.

В настоящий момент на территории нашей страны действует больше десятка подобных организаций. В какие именно из них ваш кредитор направил сведения узнать с потолка невозможно. Для этого воспользуйтесь интернет приёмной ЦБ Российской Федерации. В удобном интерактивном варианте Вы можете быстро получить ответ, если его максимально конкретизируете и избавите операциониста от лишней и ненужной информации. Здесь, также необходимо будет . В этом же самом разделе на сайте Центробанка, при наличии кода, Вы можете получить все необходимые сведения. Важно заметить, что такой код присваивается при оформлении любого кредита или займа (возможно просто найти в кредитном договоре).

Для того чтобы не обращаться на сайт банка России за вышеуказанной информацией можно отправить запросы на предоставление выписки КИ во все, действующие БКИ.

Небольшая сложность возникает с отправкой самого запроса. Но если хорошенько вникнуть в данные которые предоставляются на интернет-ресурсах различных БКИ и действовать согласно подсказкам, то самостоятельно справиться может каждый человек. Здесь мы предложим несколько развитий событий, которые могут подойти в разных обстоятельствах:

• Стопроцентно бесплатный вариант с личным визитом. Если недалеко от вас есть какое-либо отделение нужного БКИ, то вооружившись собственным паспортом Вы можете лично оставить заявление на получение выписки. Данный вариант предполагает небольшой расход собственного времени и возможно некоторые траты на проезд.
• Если в ближайшей доступности нет офиса БКИ, можете воспользоваться любым почтовым отделением и отправить телеграмму в бюро. Отправка телеграммы, конечно не бесплатная, но стоит очень маленький денег.
• Более быстрый вариант, чем использование Почты России, при необходимости дистанционного обращения можно осуществить, направив в БКИ заверенный нотариусом, заполненный по образцу запрос на предоставление данных. Данный образец можно скачать на сайте бюро. В расходы данного способа необходимо будет включить расчёт за почтовое отправление, а также стоимость услуг нотариуса.
• Если Вы являетесь счастливчиком и ваше досье содержится в бюро под названием «Эквифакс», тогда схема действий будет максимально простой. В отличие от предыдущих способов, где от потенциального клиента требуется огромное количество «телодвижений», здесь знают о существовании интернет-технологий и поэтому упрощают жизнь своим клиентам. Перейдите на сервис equifax и пройдите простую регистрацию. Далее необходимо будет осуществить маленькое анкетирование и прикрепить скан или фото копии паспорта, согласиться на обработку персональных данных. Анкетирование в виде некоторых вопросов необходимо для верификации истинного клиента. Такая система разработана для того чтобы обезопасить данные от попадания к третьим лицам. Готовьтесь к тому, что у Вас могут спросить некоторые параметры, которые скорее всего содержится кредитом после, например, такие как сумма денежных средств, которые вы получали взаймы, но при этом называть данные до копейки нет никакой необходимости.
• Несмотря на то, что мы немножко грубо обозвали все другие бюро не шагающими в ногу со временем нужно отдать должное, что личный кабинеты на интернет-ресурсах всё-таки у них существуют, но являются скорее номинальными, чем функциональными. При обращении в данные бюро даже через интернет всё равно придётся либо идти на почту, либо в ближайшее отделение, либо осуществлять процедуру запроса через нотариуса.

Описанный нами вариант №1 является абсолютно бесплатным. Здесь необходимо сделать оговорку на то, что стоимость 0 рублей будет назначена, если выписку вы запрашиваете один раз 365 дней. Если потребуется узнать информацию чаще чем раз в год, тогда придётся заплатить по тарифу того или иного БКИ.

№2 направляемся прямиком в банк

Огорчительной и новостью является тот факт, что не каждый банк сможет предоставить подробную спраку. Также нужно заметить, что услуга является платной и обойдётся клиенту порядка 200-900 рублей за однократное получение. Например, в настоящий момент можно обратиться в такие банки такие как:

• Промсвязьбанк,
• Россельхозбанк
• и Сбербанк.

Самым продвинутым в плане быстрого обслуживания по данному вопросу является всё-таки Сбер. Цена вопроса порядка 600 руб. Не отлучаясь от повседневных забот за данной информацией Вы можете обратиться через интернет-банкинг. Пока такой запрос можно осуществить только через браузер, поскольку функцию ещё не внедрили мобильное приложение.

В другие банковские отделения придётся отправиться лично. Не обольщайтесь, когда, что call-центр Россельхозбанка примет ваш запрос, так или иначе прийти в отделение придётся.

№3. Мобильное приложение

Казалось бы, банк - это огромная махина, максимальный функционал, но при этом не у всех даже самых крупных банков есть мобильные приложения на базе Android и Mac OS.

Примером может стать приложение «Моя кредитная история от Совкомбанка». Преимуществами такого предложения является большая база БКИ и бесплатное использование программы на вашем телефоне. Как Вы понимаете, чем больше бюро подключено к такому устройству, тем выше вероятность найти своё досье. Минусы именно данного предложения заключается в том, что информация предоставляется в урезанном в виде. Даже такие важные сведения как информация о полном расчёте по займам или где именно оформлены те или иные ссуды пользователю не даётся. Максимум что можно узнать - это даты погашения активных кредитов и суммы ежемесячных расчётов. В связи с этим мало кто воспринимает данную информацию как истинную КИ. Скорее всего эти сведения подойдут немного забывчивым и рассеянным кредитополучателям, которые забыли, когда и сколько нужно платить в ближайшее время.

Более удобный сервис у «Русского стандарта» и это неспроста. Всё дело в том, что данный банк основал собственное бюро, где хранятся КИ. Также большим преимуществом является стоимость подобной выписки - пройдя нехитрую онлайн-идентификацию и заплатив при этом всего лишь 200 руб. Вы сможете узнать полноценную КИ, при учёте, что она содержится в данном БКИ.

№4. Специализированные сервисы

БКИ имеют множество партнёров. Не у всех граждан есть возможность прийти в ближайшее отделение, воспользоваться услугами нотариуса или добраться до ближайшего почтового отделения чтобы отправить запрос. В данном случае партнёрские сервисы обеспечит максимальный комфорт обращения. Информация, которая понадобится в данном случае - это точные сведения о том, какой партнёр работает с Вашим БКИ, что очень легко узнать на сайте нужного бюро.

Но и тут есть свои подводные камни. Заранее необходимо узнать является ли партнёр интерактивным, который сможет предоставить удалённую информацию, например, выслать сведения на электронную почту и или же потребуется личный визит. В плане ценовой категории нет каких-то стандартов. Но абсолютно все такие услуги являются платными. У всех разные расценки, но при этом партнёры предоставляют различные пакеты услуг. Естественно, чем больше функционала и сведений Вы запросите, тем дороже будет стоить выписка. Например, такие сервисы могут предложить кроме стандартной информации из КИ озвучить показатель кредитного рейтинга, указать на слабые места, помочь определёнными советами в исправлении кредитной историей и так далее.

Когда на запросы о выдаче кредита приходят отказы от банков, скорее всего, кредиторов не устраивает кредитоспособность потенциального клиента и возникли большие сомнения в его надежности. Полученные отказы вовсе не означают, что получить выгодный заем больше не получится. Существует несколько эффективных способов, как можно улучшить кредитную историю и получить банковские средства под низкий процент.

Обзор рабочих способов улучшить кредитную историю

Перед тем как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.

Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:

1. Предыдущие ссуды не были погашены своевременно, и предыдущий кредитор предпринимал меры по истребованию долга самостоятельно, через суд, коллекторов.
2. Наличие в прошлом просрочек длительностью более 5 дней. Значение имеют величина просроченных платежей и количество задержанных выплат. Если заемщик хронически задерживал платежи на 1–2 дня в течение нескольких месяцев подряд, это также негативно отражается на репутации.
3. Однократная просрочка не более 5 дней вряд ли станет поводом усомниться в ответственности клиента.

Помимо причин, виновником которых стал сам человек, иногда и банки допускают ошибки. Например, технические ошибки при зачислении средств ведут к автоматической задержке, которая выливается в образование просрочки.

Как и всякий другой документ, кредитная история может содержать неверные сведения из-за ошибок при передаче данных от банка в БКИ. В данном случае требуется обратиться в банк и потребовать исправления сведений.

Самый простой и наименее затратный способ исправления репутации – оформить кредитку в банке, предъявляющем минимальные требования к заемщикам. Получить кредитку можно в банке, занятом активным привлечением новых клиентов или продвижением нового кредитного продукта. Получить кредитную карту моментального выпуска довольно легко, и времени процедура оформления занимает немного.

Важно, чтобы с момента активации в течение нескольких месяцев держатель пластика активно расплачивался им и своевременно восполнял баланс.

Если есть выбор из нескольких доступных предложений, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

1. Длительность грейс-периода. В течение определенного количества дней есть возможность тратить средства банка безналичным способом (в отдельных случаях эмитент допускает льготное обналичивание).
2. Начисляемый процент – чем ниже ставка, тем меньше процентов придется выплатить сверх суммы долга.
3. Наличие дополнительных скидок, бонусов, возможность получения дохода в виде возврата части затрат кешбэком.
4. Стоимость обслуживания (годового и текущего).

Если быстро восполнять средства, потраченные с карточного счета, можно обойтись без начислений процентов, пользуясь преимуществами бесплатного периода. Необходимо контролировать крайний срок пополнения баланса в рамках беспроцентного периода.

Из известных в РФ банков проще всего получить кредитку с испорченной репутацией в банках Тинькофф, Альфа-Банк, Восточный банк.

Если возникают сложности с получением карточки с большой заемной суммой, рекомендуется запрашивать меньшую сумму (например, на 10–15 тысяч рублей). Главное условие – поддерживать активность движений по карточному счету – частые оплаты и погашение.

Улучшение кредитной истории через заем в МФО

Еще один эффективный способ, получая средства взаймы, повысить свою репутацию через микрофинансирование. Из названия следует, что подобные учреждения выдают небольшие суммы и на короткий срок. В течение короткого периода человек, получивший заем на карту и выполнивший обязательства несколько раз, сможет значительно поправить информацию из своего досье.

Есть серьезный минус подобной схемы действий – переплата через микрозаймы в годовом пересчете достигает нескольких сотен. В случае, если клиент не сможет вовремя выплатить долг вместе с процентами (за месяц процентная переплата может превысить сумму, взятую в долг), есть высокий риск образования невозвратного долга и серьезных проблем с выплатой. Если нет уверенности в своевременной выплате долга, от микрокредитования лучше отказаться.

Рекомендуется брать деньги на короткие промежутки – всего на несколько дней – и сразу погашать. Путем нескольких таких погашений КИ благополучно обновится новыми сведениями, повышая шансы на выдачу действительно выгодного банковского займа.

При использовании данной схемы полезно знать, что досрочное погашение рассматривается как минус клиента, а записи в КИ обновляются с периодичностью раз в месяц или каждые две недели.

Доступный путь, как улучшить свою кредитную историю, подходит для тех, кто планировал в ближайшее время совершать дорогостоящие приобретения. В этих случаях оптимальным вариантом станет товарный кредит или рассрочка.

Нет никакой разницы, какого вида траты были произведены. Можно купить нужную технику, мобильные устройства, ценные вещи. Выплатив стоимость товара, человек обновит сведения в КИ, повышая шансы на одобрение банка в будущем. Прекрасной альтернативой становится карта рассрочки, активно продвигаемая различными банками в тесном сотрудничестве с торговой розницей.

Проблема с испорченной историей знакома каждому банку, по этой причине разрабатывается специальная программа, практически гарантирующая после ее прохождения получение выгодного предложения.

К числу наиболее известных программ относится улучшение кредитной истории в Совкомбанке в рамках применения «Кредитного Доктора». Путем многоступенчатого кредитования с переходом от минимальных сумм до крупных лимитов постепенно улучшают историю. Успешный заемщик по итогам участия в данной программе вправе рассчитывать на получение оптимального займа под минимальный процент.

Эффективным способом произвести благоприятное впечатление на финансовую структуру является открытие депозита. Такой вариант требует наличия определенной суммы, которую потенциальный заемщик должен хранить в банке на протяжении длительного срока, регулярно пополняя ее.

Существует успешная практика, когда по истечении некоторого периода банк сам предлагает оформить заем в индивидуальном порядке на особенно выгодных условиях. Даже если нет особенных накоплений, пенсионер сможет без труда открыть счет с возможностью регулярного пополнения за счет пенсионных накоплений и свободного расходования. Успех и выгод полностью зависят от активности поиска.

Иногда в подпорченной репутации заемщик не виноват. Если выписка из БКИ выявила ошибки, необходимо потребовать у финансового учреждения, допустившего внесение неверных данных, внести корректировку, а при отказе – обратиться в БКИ и в суд.

Обнуление неправильных данных в КИ через судебное постановление чаще всего происходит по следующим причинам:

• сбой при обработке платежа клиента;
• ошибка сотрудника, передавшего сведения;
• действия мошенников.

Перед тем как обратиться в суд, в обязательном порядке проходят процедуру досудебного урегулирования через БКИ.

Сведения в базе БКИ появляются через специальные программы, на основании данных, предоставленных служащими финансового учреждения. В момент передачи данных могут совершаться ошибки по причине невнимательности или халатности человека. Например, бывают банальные ошибки при внесении данных об имени заемщика или ошибки в паспортных данных. В результате при проверке выявится несоответствие между информацией в базе БКИ и переданными данными. Это может послужить поводом для подозрений в мошенничестве со стороны гражданина, в результате чего по дальнейшим запросам в различные банки приходят отказ за отказом.