Можно ли пользоваться с увеличенным кредитным лимитом. Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка? Как влияет кредитная история на лимит по карте

Для платежеспособных клиентов банка всегда существуют лояльные условия кредитования.

Увеличение лимита – это одна из привилегий банка, которой может быть удостоен далеко не каждый. Соблюдая ряд условий и требований, можно рассчитывать на систематическое приумножение своего кредитного лимита по карте Сбербанка.

Можно ли

При выдаче кредитной карты, установленный порог кредитных средств может быть недостаточным. При активном пользовании своими кредитными средствами прежней суммы денег может быть недостаточно. В таких случаях клиенты банка интересуются, можно ли приумножить свой денежный порог по карте или же он является исчерпывающим.

Чтобы получить шанс поменять лимит по своей карте в сторону увеличения необходимо использовать несколько способов.

Процесс увеличения лимита в Сбербанке значительно серьезнее и может отличаться от условий других банков. Однако условия на получение положительного результата вполне прозрачны и выполнимы.

Зачем увеличивать

Причинами, свидетельствующими о желании приумножить свой доход по кредитной карте, могут быть разными:

• Желание совершать большее количество покупок;
• Появление выгодных предложений от самого финансового учреждения;
• Возможность иметь постоянный, восполняемый кредит на приемлемых условиях кредитования;
• Совершение крупных покупок в магазинах и сферах услуг;
• Улучшение кредитной истории.

Активные пользователи кредиткой могут рассчитывать на систематическое получение выгодных предложений от банка. Это может быть увеличенный лимит, сниженная процентная ставка по потребительскому кредиту, повышенный процент по вкладу и так далее.

Следует помнить, что наряду с поднятие лимита по кредитной карточке будет повышать сумма ежемесячного платежа. Расчет происходит только за снятые денежные средства.

Как увеличить лимит на кредитной карте сбербанка по СМС

Сбербанк не повышает лимит по карточке путем отправки СМС сообщения. Однако таким способом банк вправе уведомить своего клиента о наличии у него персонального предложения. Лучше сразу подключить услугу «Мобильный банк», чтобы всегда оставаться в курсе последних изменений по своему счету и наличии дополнительных привилегий.

Чтобы понять, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка и иметь на это все шансы, следует придерживаться нескольких советов:

• переход с кредитной карты одного типа, на более привилегированный, например, отдав предпочтение карточкам Visa Classic или MasterCard Standard;
• данный тип карт имеет разрешенный порог кредитования с большим размером суммы кредита;
• после полгода активного пользования картой можно самостоятельно подать заявление на желание увеличить свой денежный порог;
• при увеличении заработной платы, можно смело рассчитывать на такой же исход событий по кредитке;
• заявку целесообразно делать только при погашении задолженности по всем открытым кредитам в Сбербанке и другим финансовым учреждениям;
• на уровень величины денег также влияет наличие иждивенцев, постоянных расходов, доходов других членов семьи и других факторов.

Придерживаясь данных правил можно иметь все шансы на увеличение денежной суммы по кредитной карте и банк это может сделать самостоятельно. Уведомление о принятом решении поступает за 30 дней, до проведения конкретной финансовой операции.

Никаких дополнительных комиссий за данную услугу не взимается. Клиент платит процент только за фактически использованные средства. Если заемщик не согласен с увеличением лимита, то свое возражение он может подать в отделении финансового учреждения или позвонив в Call-центр.

Видео: Говорит эксперт

Через Сбербанк онлайн

При подключении «Личного кабинета» клиент имеет доступ ко всем своим счетам. Через режим онлайн доступна услуга увеличения денег по кредитке, путем отправки соответствующего запроса в банк.

Отправив заявку через интернет, запрос автоматически попадает к специалистам финансовой организации. В дальнейшем, они в индивидуальном порядке примут соответствующее решение, исходя из кредитной истории заемщика.

По телефону

Бесплатное, круглосуточное обслуживание клиентов, позволяет заемщику самостоятельно изъявить желание увеличить сумму денег по своей кредитке. Кредитный специалист спросит необходимые для отправки заявки данные и назначит дату и время посещения клиентом ближайшего отделения банка.

В телефонном режиме сотрудники Сбербанка никогда не принимают никаких решений по заявкам, не спрашивают паролей и пин-кода для входа в систему онлайн.

В отделении

Пройти полную процедуру по увеличению лимита по кредитной карточке можно в отделении Сбербанка, выполнив ряд простых действий:

• обратиться к сотруднику банка, занимающегося кредитными картами;
• предоставить полный пакет документов, включая справку о доходах, выписку о погашенных кредитах;
• заявление, заполняемое по стандартном виде по форме банка.

Важно указывать достоверные данные о наличии карт в других банках и задолженности по ним. Достаточно показать свои расходы, платежеспособность и желание дальше сотрудничать с банком.

Долгая и бесконечная кредитная история в Сбербанке позволяет заемщикам получать более лояльные условия кредитования и выгодные предложение. Уведомление об увеличении суммы и других возможных изменениях условий кредитования происходит путем отправки смс сообщения, звонка или через систему онлайн. Все способы абсолютно безопасны.

Также следует своевременно вносить минимальный платеж по карточке, чтобы не портить свою кредитную историю. Даже если никаких предложений от банка не поступает, то можно самостоятельно изъявить желания и подать заявку в отделении или в своем «Личном кабинете» онлайн.

Решение финансовое учреждение принимает не более чем за пять рабочих дней. Повторную заявку можно отправить через 1-3 месяца. Следует помнить, что каждый тип кредитной карты имеет свой конкретный лимит. Если требует большая сумма, то стоит сменить тип карты.

Держатели кредиток нередко сталкиваются с недостатком лимита задолженности на своих кредитках. Такая ситуация может возникнуть, например, когда банк выдаёт заявителю карту с откровенно низким лимитом (причины этого мы рассмотрим), или когда пользователь карточки хочет её использовать не только на повседневные нужды, но и для крупных покупок (по сути – брать потребительский кредит на длительный срок). Рассмотрим, как увеличить лимит кредитной карты, как эта процедура происходит в банках и можно ли на неё повлиять?

Что такое кредитный лимит, и как он устанавливается?

Кредитным лимитом (далее – КЛ) является максимальная сумма денежных средств, которую банк может выдать заёмщику (держателю кредитки). В рекламе своих карточек банки обычно показывают такой параметр, как максимальный КЛ, но это совсем не означает, что вы получите именно такой лимит задолженности.

Доступный заявителю лимит будет определяться его платёжеспособностью и кредитоспособностью (подробнее об этих важнейших характеристиках смотрите ). Насколько человек своевременно выполнял взятые на себя обязательства можно легко узнать, оценив его кредитную историю (банк её в обязательном порядке запросит для принятия решения в «ручном» или автоматическом режиме). А чтобы оценить возможные риски неплатежей и принять положительное решение по выдаче конкретного кредитного продукта, банки оценивают гораздо более широкий список параметров, характеризующих кредитоспособность заявителя. К ним относится:

• (кстати, именно превышение нормы по долговой нагрузке часто вынуждает банки давать отказ в кредите);
• финансовое положение (зарплата, стаж и пр.);
• социальное положение и т.д.

Более подробно узнать о лимите кредитования предлагаем вам в , здесь мы лишь отметим тот факт, что у кредитки КЛ является возобновляемым (), что является важным преимуществом кредитной карты перед другими кредитными продуктами. То есть вы можете практически бесконечно пользоваться предоставляемым вам лимитом задолженности – погашенная сумма взятого кредита тут же становится доступной для новых трат в пределах остатка вашего КЛ.

Итак, любая кредитка выдаётся с индивидуально установленным КЛ. Бывает, банки выдают всем клиентам кредитки с одинаковым заранее установленным лимитом задолженности, обычно в качестве дополнительной услуги (скажем так, её частенько навязывают, особенно в известном всем учреждении). В этом случае КЛ будет небольшим (пробным).

Но ещё чаще встречается такая ситуация, когда человеку «назначают» откровенно низкий лимит. Видимо, банк не посчитал нужным рисковать, и, основываясь на рассчитанной кредитоспособности заявителя (обычно такие расчёты делает компьютерная программа на основании анкетных данных заёмщика и его кредитной истории, её называют скорингом), принял решение назначить небольшой КЛ.

Но надо понимать, что это не конечная величина кредитного лимита, и её вполне можно увеличить.

Как увеличить лимит кредитной карты?

Есть два способа увеличить лимит кредитной карты:

1. Путём самостоятельного обращения в банк с соответствующим заявлением, приложив документы, характеризующие улучшение вашей кредитоспособности: справку о доходах; выписку из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости), свидетельствующую о вашем праве собственности и т.д. Если в банке предусмотрена подобная процедура увеличения лимита задолженности, то ваше заявление рассмотрят, и в случае положительного решения, составят дополнительное соглашение к существующему договору и повысят лимит (процедура может пройти без подобных формальностей, обычно достаточно в качестве вашего согласия ввести пин-код своей карты в POS-терминале операционного работника, это и будет аналогом вашей собственноручной подписи). Но как правило, вопрос повышения лимита решается в банках по-другому – без участия клиента.

2. Банк может увеличить размер лимита в одностороннем порядке. Может, но не обязан. Обычно в условиях использования карты можно встретить такие предложения (для примера приведены выдержки из условий комплексного банковского обслуживания Тинькофф Банка): Банк предоставляет и изменяет лимит задолженности ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО по своему усмотрению; Банк имеет право в любой момент изменить лимит в любую сторону без предварительного уведомления Клиента; имеет право … в предоставлении/возобновлении лимита задолженности по своему усмотрению и без указания причин.

В ДБО (договоре банковского обслуживания) Сбербанка вы увидите примерно такой же текст.

Вот в этой статье с блога Тинькофф банка держатель одноименной кредитки говорит о том, как можно повысить лимит в этом банке, и что он может быть повышен в десятки раз.

В реальности большинство банков используют подобные схемы – решение о необходимости повышения лимита в них принимает программа (робот). Причём надо понимать, что не только клиент имеет большое желание повысить свой КЛ – банку это не менее выгодно (при условии, что клиент будет своевременно оплачивать свои обязательства по кредиту).

Почему это выгодно банку?

Во-первых , он зарабатывает на каждой операции оплаты по карточке, имея стабильную комиссию, которую платит торговая точка.

Во-вторых , он зарабатывает на процентах, если держатель не уложился в льготный период, а взял, например, долгосрочный кредит, или если держатель гасит задолженность минимальными обязательными платежами (в этом случае переплата может быть весьма существенной).

Даже выдавая карту на руки «в нагрузку», банк рассчитывает получить с неё доход. И даже если человек при получении утверждает, что пользоваться ей он всё равно он не планирует, практика доказывает обратное: более половины “навязанных” кредиток работают.

Как быстро ждать повышения?

Первые несколько месяцев банк не меняет доступную сумму кредита, только следит за движением денег по счёту и соблюдением сроков погашения. Большинство банков автоматически повышает лимит по карте через полгода после выдачи при условии активного использования (см. далее). Некоторые это могут сделать уже через три месяца.

Вот что советуют опытные пользователи кредиток и сами банки для увеличения лимита задолженности по кредитным картам.

1. Расплачивайтесь картой за товары и услуги. Чем активнее вы будете это делать, тем больше шансов «получить повышение».

2. Никогда не допускайте просрочек по платежам! Стоит один раз нарушить правило, и банк перестанет вам доверять надолго. Помните про ваше обязательство гасить задолженность перед банком как минимум в сумме минимального платежа, который составляет в среднем 5-6% от суммы долга. Делайте это своевременно!

3. Не увеличивайте вашу долговую (кредитную) нагрузку , иными словами – не влезайте в . Набрав потребительских кредитов в разных банках, у клиента повышается риск допустить просрочку. Банк периодически отслеживает этот параметр, и в случае её увеличения могут не только повысить КЛ, но и понизить его в одностороннем порядке.

4. Предоставляйте банку достоверную информацию. О смене домашнего адреса, места работы, вашего контактного телефона сообщайте в банк. Такие обязательства заёмщика, между прочим, указаны в любом кредитном договоре. Сообщите и об увеличении вашего официального дохода – это только положительно скажется на решении банка (изменённая анкета будет просмотрена программой, что только повысит ваши шансы).

5. Шанс повысить лимит кредитной карты выше у людей, которые пользуются другими услугами банка. Депозит, своевременно выплачиваемые кредиты, пенсионная или зарплатная карта переводят вас в разряд лояльных клиентов, которым всегда предлагают лучшие условия, чем клиенту «с улицы».

Можно ли превысить лимит задолженности?

Если банк разрешает использовать кредитные средства сверх лимита задолженности, то держатель вполне может превысить назначенный ему КЛ. Только надо иметь в виду, что это платная услуга, и довольно невыгодная. Например, в Тинькофф Банке за каждый день использования денежных средств сверх лимита помимо процента за пользование кредитом придётся заплатить 390 рублей (не более чем за 3 дня в каждом расчётном периоде). Если же подобная услуга не разрешена, то при покупке оплата по карте будет отклонена.

Поэтому, чтобы не платить банку лишнего, тщательно изучите свой тариф и контролируйте свои расходы (как минимум, у вас должна быть подключена услуга смс-информирования).

Альфа-Банк предлагает широкую линейку кредитных карт с различными лимитами и тарифами. Что нужно для увеличения суммы займа, какие документы необходимо предоставить и как обратиться в кредитное учреждение?

Что такое кредитный лимит

При выдаче карты в банке обязательно сообщается кредитный лимит. Что это означает? Понятие определяется как сумма заемных средств, доступных к снятию или иному списанию с пластиковой карты. Владельцу пластика доступна трата денег в пределах указанной суммы.

К примеру, по кредитной карте Альфа-Банка типа Классическая максимальный лимит согласно тарифа установлен в 150 000 руб. Однако не всегда финансовое учреждение одобряет всю сумму, точный ее размер зависит от дохода заемщика, документального подтверждения платежеспособности. Это может быть сумма как 50 000 руб., так и больше или меньше, но не более 150 000 руб. по картам этого типа.

Деньги на картах Альфа-Банка предоставляются в займ на нецелевой основе. Отчитываться о покупках или любом другом расходовании, как например, с потребительским целевым кредитом, не нужно. Восстановить сумму лимита можно в любой момент, для этого достаточно погасить по карте сумму долга в пределах срока действия пластика, и средства станут опять доступны для траты в том же объеме.

Если материальное положение не позволяет закрыть сразу всю задолженность, платежи можно делать в минимальном размере ежемесячно или погашая взносы в большем объеме, закрывая долг досрочно. Комиссий и процентов за эти действия не начисляется.

Необходимые документы

Для увеличения кредитного лимита необходимо предоставить в Альфа-Банк комплект следующих документов:

• удостоверение личности гражданина РФ;
• справка ;
• на выбор: заграничный паспорт, ИНН, водительские права, полис обязательного медицинского страхования, свидетельство государственного Пенсионного Фонда;

• заполненная анкета по форме, предлагаемой банком.

Как увеличить

Для повышения уровня обслуживания в Альфа-Банке необходимо соблюсти следующие условия кредитования:

• использовать карту финансового учреждения в течение 6 месяцев без просрочек, добросовестно погашая в установленные сроки платежи;
• сумма дохода из всех источников не должна превышать 30% объема заемных средств, это подтверждается документально.

Когда увеличение кредитного лимита необходимо? Когда возникла непредвиденная ситуация и требуется крупная сумма денег, но нет времени на подачу заявок и ожидания рассмотрения решения в другом кредитном учреждении.

Увеличение лимита производится по желанию владельца пластикового средства или инициативе банковского учреждения. Во втором случае кредитная организация обязана уведомить должника об изменении суммы займа, поскольку это влечет увеличение взносов на погашение долга, что может вызвать просрочки.

Банк делает самостоятельно такое предложение для клиентов, которые не допускали просрочек, пользуясь кредитными услугами учреждения, а также если кредитная история заемщика сложилась положительная, что означает его платежеспособность и ответственность за взятые материальные обязательства.

Обычно Альфа-Банк направляет такие уведомления гражданам, которые недавно стали клиентами организации и для них был оформлен лимит займа в заниженном размере по причине отсутствия кредитного рейтинга в организации, а также если их доход находится на уровне среднего или низкий.

Повышение лимита также стоит ожидать во время проведения специальных акций, проводимых периодически. Уменьшение кредитного лимита, напротив, означает изменение кредитной репутации заемщика в сторону ухудшения или вызвано понижением уровня его доходов.

Можно ли сделать это онлайн

Запрос об увеличении лимита можно отправить следующими способами:

• по телефону;
• в отделении Альфа-Банка;
• в режиме онлайн на официальном сайте;
• в личном кабинете интернет-банка клиента.

Для того чтобы подать заявку через интернет нужно заполнить анкету по форме. Рассмотрение ее длится 1-2 дня.

Выдача новой карты с повышенным лимитом осуществляется в ближайшем отделении Альфа-Банка. При получении необходимо предоставить все необходимые документы: паспорт и второй документ на выбор.

При одобрении заявки на мобильный телефон придет сообщение или позвонят сотрудники банка и уведомят, что кредитный лимит увеличен, деньги сразу поступят на карту.

Получить кредитную карту может любой гражданин России с доходом от 5 000 руб. для регионов и 9 000 руб. для Москвы. Единственное условие – место трудовой занятости должно совпадать с регионом подачи заявки на увеличение суммы займа или выдачи новой кредитной карты с повышенным лимитом.

Заявление заполняется в произвольной форме и отправляется на электронный адрес банка или по форме для получения новой кредитной карты.

Могут ли отказать в увеличении лимита кредитной карты Альфа Банка

Причинами отказа в увеличении суммы займа на кредитной карте могут стать:

• Превышение лимита, установленного по предложению Альфа-Банка для такого вида карт, к примеру, по Классической кредитке запрошена сумма в 200 000 руб., при том, что тарифами предусмотрен максимальный размер в 150 000 руб.
• С момента пользования кредитной карты с лимитом меньше запрошенного не прошло 6 месяцев или в течение этого срока были допущены просрочки, даже незначительные.
• Подлог документов, обман организации, мошеннические или иные наказуемые по закону действия. Обман или регулярное нарушение договорных обязательств по кредитам с банком. Если указанные обстоятельства будут обнаружены возможен не только отказ в увеличении кредитного лимита, но и помещение сведений о должнике в «черный список» организаций с последующим запретом на выдачу кредитов.

Если при подаче заявки банк несколько раз отказывает в повышении лимита, если даже должник пользовался другим предложением по картам более 6 месяцев и погашал долги добросовестно, то, как вариант, клиент Альфа-Банк может запросить выпуск новой карты. Вероятность того, что такую заявку одобрят намного выше, чем по повышению кредитного лимита.

Причину отказа банк не обязан озвучивать, сотрудники учреждения могут дать только пояснения, исходя из собственного опыта, но не обязательно, что их заключение будет верным. Если есть заинтересованность в увеличении лимита можно подавать заявку через месяц.

Это связано с тем, что за это время могут измениться требования к заемщику или в базу будут внесены сведения о повышении дохода должника или иные сведения, положительно влияющие на его кредитную историю в связи с улучшением платежеспособности. При многочисленных отказах рекомендуется обратиться в другое кредитное учреждение.

Чтобы получить увеличение кредитного лимита без отказа, нужно предоставить все имеющиеся доказательства улучшения материального положения: справки с места работы, о дополнительном доходе. Если были допущены просрочки в период пользования услугами Альфа-Банка необходимо восстановить кредитную историю.

Если долг не был погашен в срок по техническим причинам или иным обстоятельствам, связанным с условиями работы кредитного учреждения, то с соответствующим заявление необходимо обратиться в учреждение и одновременно попросить восстановить рейтинг, поскольку нарушение произошло не по вине заемщика.

Как видно, процедура повышения кредитного лимита в Альфа-Банке достаточно простая и доступная для клиентов, которые во время выполняют взятые на себя финансовые обязательства и имеют стабильный доход.

При просрочках и ухудшении материального положения банк обычно отказывает в предоставлении большей суммы средств, поскольку это повышает риск не выплаты полностью долга, допущению просрочек или попадания заемщика в «долговую яму».

Обо всех действиях по увеличению или уменьшению лимита сотрудники Альфа-Банка предупреждают заемщика. Уведомления отправляются в СМС на телефоны, привязанные к мобильному банку системы, либо об этом сообщается лично в ходе приема в отделениях Альфа-Банка.

При оформлении карты узнайте, возможно ли повышение кредитного лимита. Обычно он увеличивается постепенно, и банк самостоятельно проявляет инициативу на выдачу займа в повышенном размере клиенту при исполнении им вовремя добросовестно финансовых обязательств при условии хорошей платежеспособности.

Видео: Что такое лимит на снятие наличных

Вам понадобится

• - заявление на увеличение кредитного лимита;
• - справка о доходах 2-НДФЛ (справка по форме банка);
• - прочие документы.

Инструкция

Увеличение кредитного лимита возможно двумя способами - по заявлению заемщика, либо по решению самого банка. В любом случае необходимо соблюдение ряда условий. При одобрении максимального кредитного лимита учитывается кредитная история заемщика и размер его доходов. Имеет значение и категория оформленной карты, каждая из которых имеет собственные ограничения по максимальному лимиту.

Невозможно рассчитывать на увеличение кредитного лимита заемщику, который допускал просрочки и/или пропускал минимальные ежемесячные платежи по кредитке. Второе условие - клиент должен активно пользоваться кредитной картой. Чем чаще вы совершаете покупки и потом своевременно вносите платежи, тем больше вероятность, что банк пойдет вам навстречу и увеличит кредитный лимит. Пользователь должен иметь достаточный размер доходов. Если с момента оформления кредитной карты у вас увеличилась зарплата, вы всегда можете подать заявление на увеличение своего кредитного лимита. Главное, чтобы размер ежемесячных платежей по кредитам не превышал 30% от совокупных доходов.

Способы увеличения доступного лимита прописываются в кредитном договоре. Часто банки самостоятельно идут на увеличение кредитного лимита. Заемщику никаких дополнительных шагов предпринимать не нужно. Ему приходит эсэмэс о возможности увеличения лимита, если клиент отказывается от этого, размер доступных средств остается прежним. Если заемщику подняли кредитную планку, и он своевременно вносил все платежи, то через некоторое время (3-6 месяцев) максимальный лимит кредитования снова будет увеличен.

Но вы всегда можете обратиться в отделение банка с заявлением на увеличение кредитного лимита. При этом часто требуется предоставление справки о доходах и дополнительный документ на выбор (ИНН, права, страховое свидетельство, медицинский полис).

Банк будет рассматривать заявление в течение двух-трех дней. И может отказать при наличии просрочек или если ваш доход не изменился за последнее время. В большинстве случаев банки одобряют в пределах 30%, но иногда могут пойти и на более серьезные уступки. В некоторых ситуациях банк может не только увеличить кредитный лимит, но и уменьшить его. Например, если платежеспособность заемщика снизилась.

Если заемщик только собирается оформить кредитную карту, то ему стоит уточнить, какие документы необходимо предоставить для увеличения кредитного лимита. Это могут быть документы, подтверждающие доходы и трудовой стаж, загранпаспорт, ПТС, свидетельство о праве собственности на недвижимость и пр.

Банковские организации выдают клиентам кредитные карты на определенных условиях. Одним из таких условий является кредитный лимит. Пользоваться карточкой можно только в пределах разрешенной суммы, при этом лимит по кредитке является возобновляемым, это означает, что при пополнении счета, можно снова совершать покупки. На что делать, если доступная сумма не соответствует потребностям, как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка? Cкажеи сразу — это может сделать только банк. Но чтоб Сбербанк прислал СМС с предложением увеличить, заемщик должен выполнить ряд условий

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит – это максимально доступная сумма по карте, которую банк готов предоставить в долг клиенту. Такое ограничение обговаривается заранее перед оформлением договора. Для каждого клиента лимит устанавливается в индивидуальном порядке.

Для примера будем рассматривать кредитки Сбербанка VISA Classic и MasterCard Standard. Банковская организация предлагает своим клиентам максимально доступную сумму до 600 000 рублей. Увеличить этот предел по данному продукту Сбербанк не может.

Это оптимальное предложение. Суммы с большим кредитным лимитом предусмотрены карточками VISA Signature и MasterCard World Black Edition (до 3 000 000 рублей).

Выдавая денежные средства в кредит, финансовая организация принимает на себя определенные риски. Кредитная карта – это нецелевой банковский продукт. Это означает, что владелец карты, получая деньги от банка, имеет полное право распоряжаться ими по своему усмотрению.

Банковская компания определяет степень риска не возврата денежных средств и устанавливает кредитный лимит на основании платежеспособности заемщика. Первоначально доступную сумму Сбербанк определяет, исходя из тех документов, которые предоставляет клиент.
Читайте также:
Важным аспектом для увеличения кредитного лимита являются документы, характеризующие доходы заемщика. Поэтому при оформлении договора, важно предоставить наиболее полную информацию о заработке. В расчет принимаются только официальный доход. Помимо справки 2-НДФЛ можно предоставить следующие финансовые документы:

• Выписка из банковского счета с движением денежных средств за последние 6 месяцев.
• Договор аренды жилья, как дополнительный источник доходов.
• Выписка из Пенсионного фонда о начислении пенсии.
• Иные документы, которые подтверждают официальный доход.

Уже на основании этих справок банк может оценить платежеспособность заемщика и установить кредитный лимит. В Сбербанке для новых клиентов установлен предел в размере общего дохода клиента за последние полгода, т.е если ваши доходы в месяц составляют 40 000 рублей, то сумма по карте будет ограничена 240 000 рублей.

КЛ – кредитный лимит;

ЕД – ежемесячный доход.

КЛ = 40 000 * 6 = 240 000 рублей.

В расчет принимаются последние 6 месяцев.

Но существуют и другие факторы влияющие на доступную сумму. Кредитный лимит может быть увеличен, если клиент имеет:

• зарплатную карту Сбербанка;
• успешно без просрочек погасил кредит;
• имеет хорошую кредитную историю.

Также эти факторы могут и негативно отразиться на максимальном кредитном лимите.
Вы можете посчитать кредитный лимит на специальном калькуляторе

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Средний лимит по кредитке Сбербанка

Доступная сумма устанавливается в зависимости от предоставляемых документов и платежеспособности. Кредитку можно оформить и по двум документам без подтверждения доходов. При этом максимальный лимит, на который можно рассчитывать не будет превышать 50 000 рублей.

По продуктам VISA Classic и MasterCard Standard средняя доступная сумма варьируется в зависимости от региона. При первом обращении в банк она составляет от 100 000 до 400 000 рублей.

Клиенты, которые уже пользуются услугами Сбербанка, и относятся к категории лояльных, могут сразу рассчитывать на 600 000 рублей. Банк самостоятельно информирует своих заемщиков о потенциальном предложении и приглашает в офис для оформления договора.

Инструкция, как увеличить кредитный лимит в Сбербанке?

На данный момент Сбербанк не рассматривает заявления клиентов, желающих расширить доступную сумму. Банковская организация самостоятельно формирует такие предложения и оповещает клиентов.

Претендентами на увеличение доступной суммы являются заемщики, которые успешно выполняют условия договора, не допуская просроченной задолженности. Также на увеличение лимита влияет оборот по карточному счету.

Если вы хотели инструкцию по увеличению лимита , то она простая. Как можно больше тратить деньги по карте. Чем большие суммы вы тратите,
тем больше вероятность, что Сбербанк предоставить возможность увеличения лимита

Если клиент ежемесячно оперирует суммами в 30 000 – 40 000 тысяч рублей, при этом вовремя внося обязательные платежи, или вовсе погашая общую задолженность на протяжении полугода, то у банковской организации сформируется доверие к такому заемщику. В скором времени стоит ожидать увеличение кредитного лимита, так как банк расценит клиента, как надежного партнера.

Но необязательно совершать большие траты по карточке, важно максимально оценивать свои возможности и оплачивать минимальные платежи. Банк в любом случае оценит финансовую грамотность заемщика и предложит увеличение доступной суммы.

Предложение об увеличении лимита по кредитке Сбербанка поступает в виде СМС сообщения от банковской компании, в котором сказано, что кредитный лимит будет увеличен до определенных пределов. Клиенту нет необходимости обращаться в отделение Сбербанка и подписывать дополнительные соглашения.


Операция выполняется автоматически. Если заемщику не интересно такое предложения, он может отправить ответную смску с текстом «лимит нет» на номер мобильного банка 900.

Кредитная история и лимиты Сбербанка

Доступную сумму по кредитной карте определяет андеррайтер. Это банковский специалист, который оценивает риски, связанные с тем, что денежные средства могут быть не возвращены заемщиком. Андеррайтер может и вовсе отказать в выдаче кредита, если у клиента плохая кредитная история.

Под плохой кредитной историей понимается текущая просроченная задолженность. Если у вас на момент обращения в финансовую организацию имеется просрочка по любому кредиту, то банк откажет в заключение договора, не объясняя причины. Рекомендуем погасить задолженность и обратиться в Сбербанк заново через 3 месяца.