Главная Заработная плата Чем отличается visa classic от mastercard standard. Чем отличается виза от мастеркард — какая карточка лучше. Visa или Mastercard в Европе

Чем отличается visa classic от mastercard standard. Чем отличается виза от мастеркард — какая карточка лучше. Visa или Mastercard в Европе

Январь 2019

Использование пластиковых карт различных банков уже давно стало привычным способом совершения финансовых операций. Их преимущества очевидны - карты удобны в использовании, функциональны, мобильны и надёжны. С их помощью можно делать покупки, оплачивать услуги, выводить наличные средства, оформлять потребительские кредиты и многое другое. Самые популярные среди российских пользователей - MasterCard или Visa. Они практически идентичны и позволяют совершать операции в любой точке мира. Но некоторая разница всё-таки есть. Поговорим об этом детальнее.

Что такое Visa?

Виза - это один из самых известных и популярных международных платёжных сервисов в мире. Карта может иметь дебетовое, кредитное или предоплаченное предназначение. Доступна к открытию в любой валюте. Её позволено привязывать одновременно к нескольким персональным счетам с различными валютными единицами.

За совершение денежных операций, в том числе и конвертацию, предусмотрен дополнительный комиссионный сбор. Льготное время для кредитных их разновидностей - один месяц. Исчисление - от момента совершения первой транзакции. Имеет, как все карты, свои лимитные ограничения в сторонних банках и компаниях-партнёрах .

Характеризуется обширной ассортиментной линейкой, из чего вытекает её широкий функционал. Подходит для физических лиц, для совершения операций в деятельности малого и среднего предпринимательства, для юридических лиц и компаний с крупным уставным капиталом и большими оборотными активами. Базовая валютная единица - американский доллар.

Что такое MasterCard?

Мастеркард - международный сервис, помогающий осуществлять перечисления денежных средств в сотнях стран мира. На их долю приходится 25% от общего мирового числа держателей карт. Основная валюта - евро, на фоне доступности принципов двойной конвертации. Не имеет лимитных ограничений при снятии средств в сторонних банкоматах. Перечень возможностей - исходя из типа пластика. Этим же определяется цена её изготовления и годового обслуживания.

Стандартная карта выдаётся бесплатно. Подходит для оформления пенсионных выплат, стипендий, социальных пособий и заработной платы. К ней можно подключать опцию сберкнижки, оплачивать покупки, коммунальные тарифы.

Чем отличается Виза от Мастеркард?

Рассмотрим основные отличия двух платёжных систем:

Электронные. Их действие ограничено, транзакции через интернет доступны только у Визы. Однако применение её за рубежом затруднительно, поскольку информация о владельце не выдавлена тиснением, а лишь нанесена на поверхность пластика, и многие считывающие устройства совсем не адаптированы под их приём.
Классические. У платёжной системы Виза - варианты Classic и Business, а у Мастеркард - Standart. Функционал данных предложений одинаков, а вот коды различны. В первом случае это CVV2, а во втором - CVC2.
Премиальные. Для обоих вариантов характерно использование статусных карт. Но, Мастеркард отличает отсутствие линии связи с финансовым учреждением, выдавшим пластик, и полностью исключает получение наличных средств по факту утери или кражи карты. Кроме того, в её функционал не входит оказание правовых и медицинских услуг клиенту за пределами РФ. Что касается эмитента , то в этом вопросе карты равнозначны по удобству использования.

И ещё одно принципиальное отличие между системами - Виза работает с долларовой валютой, а Мастеркард, соответственно, с евро.

Какая платёжная система лучше?

Чтобы понять, какая разница между Visa и MasterCard, и что из них предпочтительнее, следует рассматривать их в аспекте сравнительных характеристик. Определим, какая из них в более выигрышном положении. Итак:

Какую карту лучше оформить: Виза или Мастеркард?

Какой из двух вариантов лучше выбрать? Здесь всё определяется только персональными предпочтениями потенциального пользователя пластика. Стоит сказать, что их функционал практически одинаков. Экономическая выгода сводится к конкретному банковскому предложению и не регулируется видом карты.

В процессе проведения аналитики необходимо принимать во внимание не только величину процентных ставок и сроки чистого беспроцентного времени (в случае с кредитной картой), но и перечень дополнительных начислений и платежей. Одна только конвертация может свести к нулю всю материальную выгоду. Не стоит забывать, что:

слишком большой перечень дополнительных пакетов услуг обойдётся в более высокую цену не только при выпуске, но и в процессе текущего обслуживания карты на фоне того, что данные опции могут не представлять особой актуальности для конкретного клиента банка и ни разу не будут им востребованы;
поскольку платёжка Виза на территории нашей страны нашла более широкое применение, на её счету на порядок больше интересных предложений, бонусов и преференций - как для уже действующих пользователей, так и для претендентов на получение карты;
стоит грамотно расставить собственные приоритеты - если, к примеру, человек нуждается только в получении и использовании кредитных средств, осуществлении расчётных операций в территориальных пределах России, то в первую очередь следует обращать внимание именно на кредитные предложения, подходящие к конкретным планам пользователя.

Если планируется многофункциональное применение пластика, то лучшее решение - оформить сразу две карты. Тогда их применение можно сделать максимально эффективным и более выгодным с экономической точки зрения.

Видео по теме

При выборе банковской карты держатели руководствуются только тарифным планом и уровнем обслуживания. Однако, большое значение имеет и платежная система. Поэтому важно знать и понимать разницу между и MasterCard.

Международная система Visa

Это американская компания, которой присвоен статус международной. Имеет разветвление на две части. Первая — Visa Inc., которая является головным офисом и находится в Соединенных Штатах. Вторая — Visa Europe Services Inc., которая расположена в Англии. Она ведет работу с банками Европы, получив на это документально подтвержденные полномочия от американского офиса.

Более 200 стран принимают к оплате банковские продукты этой компании. На территории РФ она получила распространение, начиная с 2012 года. Картой Виза в России можно рассчитаться в более чем 166 тыс. торговых объектов.

Глобальная система MasterCard

Платежная система, которая также является транснациональной. Образовалась в США благодаря слиянию двух банков. В 2012 г. компания развернула свою деятельность на территории Российской Федерации. Спустя 2 года вынуждена была прекратить сотрудничество с некоторыми отечественными организациями ввиду неправомерного использования продукта МастерКард.

MasterCard Worldwide включает в себя такие торговые марки, как: непосредственно MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, Mondex и Cirrus.

Отличия Visa и MasterCard

Если рассматривать карту Visa или MasterCard со стороны технической эксплуатации, то между ними нет разницы, поскольку принцип работы у всех банковских платежных инструментов одинаковый. Отличительные моменты касаются только вопросов обслуживания.

Территория востребования

Для США это Visa, для Европы — MasterCard. Данный показатель считается условным, поскольку банковские продукты обеих платежных систем принимаются к оплате по всему миру, а сами компании считаются международными.

Основная валюта счета

Согласно наиболее обслуживаемым странам, для карты Visa это доллар, для MasterCard — как евро, так и доллар. В зависимости от этого показателя будет проходить операция по конвертации. Если, имея рублевую Visa, вам нужно рассчитаться в одной из европейский стран, то обмен будет происходить следующим образом: сначала ₽ конвертируется в $, а только потом $ переводится в €.

При таком многоступенчатом переводе денежные потери будут намного больше, чем при расчете MasterCard, которая сразу конвертирует ₽ в €.

Уровни обслуживания

Одним из отличительных признаков банковской карты является ее класс: классический вариант обладает меньшим пакетом опций в сравнении с премиальным ( , и т.д.). Поэтому при выборе Visa или MasterCard следует учесть, что эти системы предлагают своим потенциальным держателем разные по уровню обслуживания продукты.

Visa выпускает следующие категории карт: Virtual Card, Electron, Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite, Black Card, Business Credit, Business Debit, Business Electron Card, Corporate, Fleet, Debid, Prepaid Card, TravelMoney, Mini Card, Buxx, Horizon, Cash, Payroll, Check, Gold Check, Business Check, Platinum Check, Purchasing и Commercial.

MasterCard предлагает: Maestro, Standard, Gold, Platinum, World Elite.

Важно

Некоторые из вышеперечисленных категорий в российских кредитно-финансовых учреждениях не выпускаются.

Программы лояльности

Каждая из компаний предоставляет различные акционные предложения с получением бонусов и скидок. За счет того, что платежная система Visa на территории России получила большее распространение, держатели карт этой марки имеют больше привилегий.

Дополнительные привилегии

Помимо специальных программ лояльности, владельцам платежных инструментов Visa предоставляется юридическая и медицинская помощь при выезде за границу (данной услугой могут воспользоваться только держатели премиальной серии). Для пользователей системы MasterCard такие услуги не являются доступными.

Общие черты у Visa и MasterCard

Несмотря на имеющиеся отличия, карточные продукты Visa и MasterCard все же имеют некоторое сходство. У них выделяют следующие общие черты:

безопасность совершения платежей, в том числе в сети интернет. Это обусловлено многоуровневой степени защиты, включая специально разработанные технологии Verified by Visa и 3D Secure от MasterCard
быстрота выполнения банковских операций
квалифицированное обслуживание
надежность функционирования в техническом аспекте
стоимость оказания банковских услуг в рамках обслуживания карты
технология расчета на терминальном оборудовании

Какую карту лучше использовать при оплате на терминальном оборудовании

Если оценивать Visa и карточку MasterCard с точки зрения процесса расчета на , то Visa является более удобной. Это связано с тем, для карт этой МПС не требуется вводить PIN-код, в то время как для MasterCard система запрашивает пароль.

Однако, если учитывать тот факт, что данная процедура занимает несколько секунд, то при выборе Visa или MasterCard такое преимущество можно не принимать во внимание.

Что лучше: «Виза» или «МастерКард»?

При использовании карт начального уровня решающим моментом будет система конвертации. Для путешествующих по странам Европы выгоднее будет сделать выбор в пользу MasterCard, а для визита в США лучше взять Visa. Но оптимальным вариантом для тех, кто часто бывает за границей, будет выпуск обеих карт.

Также следует отталкиваться от уровня карточки. Однако, здесь стоит опираться на характер расходных операций потенциального держателя. Только исходя из них можно определиться с конкретным классом. Помимо того, следует обратить внимание на предложения банков по той или иной категории.

Важно

Если вам нужна классическая карта без дополнительных опций, то принципиального значения нет в том, что будет в приоритете — Виза или МастерКард.

Виза и МастерКард от Сбербанка

Сбербанк выпускает несколько общих для данных платежных систем серий банковских карт:

Карты с индивидуальным дизайном

Выпускаются в двух вариантах:

классическая. Обслуживание: 750₽ в год
молодежная. Обслуживание: 150₽ в год

В качестве . Стоимость услуги индивидуального дизайна: 500₽ .

Молодежная

Выпускается для лиц, возраст которых не выше 25 лет . В качестве бонусной программы выступает кэшбэк в размере 10% при оплате категории молодежных товаров. Стоимость обслуживания составляет 150₽ за один год.

Классическая

Без дополнительных бонусов и переплат. Стоимость обслуживания- 750₽ в год. Возможен выпуск с доступной кредитной линией по процентной ставке 23.9%-27.9% . На условиях предодобренного предложения обслуживание кредитки осуществляется бесплатно.

Золотая

— это повышенный уровень обслуживания, стоимость которого составляет 3000₽ с дополнительными в виде расширенных лимитов, бонусов и т.д.

Возможно оформление аналогичного варианта в качестве кредитной карты (ставка 23.9%-27.9% ).

Премиальная

MasterCard World Black Edition

Обе карты являются кредитными (ставка 21.9%-27.9% ). Их обслуживание оценивается в 4900₽ ежегодно. При этом держателям доступно участие в программах лояльности с функцией кэшбэка.

С транспортным приложением

Данным банковским продуктом можно оплачивать бесконтактным способом проезд в общественном транспорте. Данная услуга реализуется за счет установленного приложения. Стоимость обслуживания: 900₽ — первый год, далее — 600₽ .

Momentum

Выпускается в течение 10 минут , дополнительных функций не имеет. Обслуживание осуществляется бесплатно.

Также есть некоторые не дублируемые другой платежной системой экземпляры.

У MasterCard:

Активный возраст

Это пенсионная карта с лояльными условиями и тарифными ставками. Выпуск и обслуживание совершаются бесплатно.

У Visa:

Аэрофлот ( , Signature)

Использование предполагает начисление миль за каждую совершенную покупку. Их количество регулируется выбранным уровнем карты.

Выпускается в качестве и дебетовой, и кредитной (процентная ставка — 21.9%-27.9% ).

Подари жизнь ( , Platinum)

При оплате этой картой 0.3% от потраченной суммы переводится на счет благотворительной организации. Туда же перечисляюсь и 50% от стоимости обслуживания за первый год обслуживания платежного инструмента.

Помимо дебетовой, возможен выпуск карточки с доступными кредитными средствами (для уровней Classic и Gold) с процентной ставкой 23.9%-27.9% годовых.

Visa с большими бонусами

Владельцам карты при оплате возвращается часть потраченных средств в размере: 10% при оплате на АЗС, стоянках, за услуги Gett и Яндекс.Такси; 5% — в ресторанах и кафе, 1.5% — в супермаркетах.

Обслуживание в год: 2400₽ за первый месяц использования, 4900₽ — за все последующие.

Visa и MasterCard, наряду с China Union Pay – троица крупнейших платежных систем в мире. Однако если китайские карты распространены преимущественно в КНР и других странах Азии, то Visa и MasterCard можно назвать глобальными организациями, осуществляющими выпуск пластиковых карт. Суммарно они контролируют около 50% всех мировых кредитных и дебетовых карт, и более 85% – в Европе.

Большинством банков России, Украины, Беларуси и других стран постсоветского пространства выпускаются в схожих объемах платежные карты и Visa, и MasterCard. Иногда клиентам предоставляется право выбора оптимальной, с их точки зрения, системы. Поэтому закономерен вопрос, а что же лучше, Visa или MasterCard?

Материалов по этому поводу в интернете много, но не все они одинаково исчерпывающе раскрывают нужную информацию. Поэтому сейчас попробуем разобраться, чем же MasterCard отличается от Visa с точки зрения пользователя, кому отдать предпочтение при оформлении новой карты в банке.

Условия сотрудничества с банками

Условия сотрудничества системы Visa с банковскими учреждениями являются коммерческой тайной, поэтому в открытом доступе их нет. По MasterCard исчерпывающая информация тоже отсутствует. Вполне вероятно, что условия сотрудничества с этими платежными системами для финансовых организаций отличаются, но для пользователя они остаются незамеченными.

Ведь размеры комиссий и процентных ставок за различные денежные операции обычно устанавливаются банком в зависимости от выбранного тарифного плана, типа карты (дебетовая, кредитная, универсальная) и общих правил. Принадлежность карты к Visa или MasterCard при внутренних расчетах не имеет значения. Поэтому условия работы банков с системами для пользователя не важны, здесь можно констатировать паритет.

Распространение в мире

Обе системы очень популярны в мире, но между ними есть разница. На долю Visa приходится порядка 30% рынка, тогда как MasterCard удерживает около 20%. На территории Европы, а также в России и постсоветских странах, наблюдается паритет: чуть больше, чем по 40% у каждой платежной системы. Поэтому проблем с оплатой, в принципе, не должно возникать у держателей карт обеих фирм.

Несмотря на немного меньшую глобальную долю, кое в чем MasterCard перевешивает за счет более плотного присутствия на некоторых рынках. Количество точек, поддерживающих оплату или обналичку средств с MasterCard составляет более 30 млн, в 210 странах мира. У Visa этот показатель составляет более 20 млн, в 200 странах. Это тоже не очень внушительно, но отставание заметно.

Правда, стоит отметить, что регионы, где MasterCard отсутствует или представлена слабо – в основном «страны третьего мира», где с доступом к современным технологиям (особенно вне крупных городов) вообще туговато. Поэтому если вам захотелось экстрима и экзотики, вроде путешествия по Зимбабве, Гвинее или Эфиопии, то рассчитывать на карточные платежи вообще не стоит, держите при себе наличность в долларах и местных тугриках.

Современные банкоматы и терминалы крупных банков обычно поддерживают обе системы. Часто, кроме них, есть и поддержка китайской Union Pay. Но бывают и исключения, особенно в случае с мелкими локальными банками. Некоторые из таких сотрудничают лишь с какой-то одной системой (Visa или MasterCard), из-за чего сделать оплату в терминале или снять наличность в ATM такого банка с «чужой» карточки не получится.

Безопасность и функциональность

Системы защиты данных у обеих систем достаточно надежны, хотя их детальные принципы работы, разумеется, содержатся в секрете. О примерно одном уровне свидетельствует хотя бы тот факт, что хакерам до сих пор не удалось дискредититровать безопасность одной системы на фоне другой. Будь Visa или MasterCard в чем-то слабее конкурента – соперники указали бы на это, чтобы потеснить противника. Ведь представители условной Union Pay были бы очень рады, если бы у конкурента обнаружилась дыра в безопасности и разгорелся скандал.

Функциональность карт Visa и MasterCard тоже находится примерно на одном уровне. Обе системы предлагают как обычные пластиковые карты, размера 86х54 мм, так и уменьшенные варианты, предназначенные для расчета в терминалах, или специальные бесконтактные метки. При этом в качестве носителя информации на карте может использоваться магнитная лента, контактный или бесконтактный RFID-чип. Также классические карты Visa и MasterCard могут использоваться для онлайн-платежей с указанием номера карты, срока ее действия и CVV/CVC-кода.

Услугу бесконтактной оплаты предлагают обе платежные системы. Для этого эмитируются специальные карты с NFC-меткой, а некоторые банки предлагают также свои приложения для смартфона. Лимиты оплаты без подтверждения (набора пин-кода), а также общие лимиты, могут отличаться, но они зависят от банка и страны, а не конкретной платежной системы. Можно сделать вывод, что в плане функциональности и безопасности между MasterCard и Visa наблюдается паритет.

Расчеты и комиссии за рубежом

Главное отличие между MasterCard и Visa заключается в валюте, используемой этими системами для внутренних расчетов. Visa для этих целей пользуется только долларами США, тогда как у MasterCard есть выбор между долларами и евро. Но в подавляющем большинстве случаев европейские банки-партнеры ограничиваются только EUR, так как держать сразу два счета – более накладно. В России, к примеру, все крупные банки работают с MC только через евро-счет.

При транзакциях, совершаемых в пределах страны с использованием одной валюты (рублей в РФ), платежная система не имеет значения, так как операции осуществляются между внутренними счетами, конвертации нет. Но при международных платежах, когда валюта, в которой открыта карта, отличается от валюты, в которой списывается сумма с нее – происходит конверсия. Вот на ней MasterCard или Visa и зарабатывают деньги.

К примеру, поехав в Германию с рублевой картой, и заплатив там за гостиницу, сумма с вашего счета будет списана в евро. Платежная система пересчитает евро в рубли по текущему собственному курсу (а он обычно не самый выгодный на рынке), дополнительно к этому может прибавиться комиссия банка (Enter Bank Fee), в итоге с карты будет списана сумма в рублях по упомянутому курсу, плюс, с возможной комиссией. И тут разница в валюте системы может оказаться решающей с точки зрения экономии.

Применяя карту Visa со счетом во внутренней валюте (рубли, гривны, тенге – не важно) для расчетов в странах, использующих евро, вам придется столкнуться с двойной конвертацией. Сначала сумма, запрошенная продавцом товаров или услуг, будет переведена с EUR в USD (внутренняя валюта Visa), затем – пересчитана с USD в RUB, и списана с карты. И все это, как уже говорилось, по не самым выгодным курсам. При расчете картой MasterCard банка, работающего с евро, конвертация будет одна: из запрошенной суммы в EUR – в RUB, после чего списана с карты.

Представим ситуацию: вы с рублевой картой Visa едете во Францию, где снимаете номер в отеле за 100 евро. Текущий прямой курс евро в России – 73 рубля, доллара – 63 рубля. Все происходит следующим образом:

Французский отель запрашивает с вашей карты сумму 100 EUR.
Система Visa принимает запрос, переводит евро в доллары по текущему курсу 1,20, получая сумму $120.
Система Visa переводит доллары в рубли, но по курсу не 63 рубля за доллар, а 64, итого 7680 рублей.
Банк-эмитент карты добавляет 0,5% Enter Bank Fee, то есть еще 38,4 рублей.
С вашего счета списывается сумма 7718,4 RUB. Это на 418 рублей больше, чем при прямом обмене (7300 RUB за 100 EUR).

Если вы платите картой MasterCard, а не Visa, картина становится несколько другая:

Отель запрашивает со счета сумму 100 EUR.
Система MasterCard принимает запрос, пересчитывая евро в рубли по курсу 74 рубля.
Ваш банк добавляет те же 0,5% Enter Bank Fee, то есть еще 37 рублей.
С вашей карты списывается сумма 7437 RUB. Это всего на 137 рублей больше, чем было бы при прямом обменен наличности в России.

Как видно из примера, минус одна конвертация – это экономия средств на обмене валют между плательщиком и получателем средств. То есть, для поездок в Европу выгоднее брать с собой карту MasterCard. А вот в США, Канаде, странах Латинской Америки, Азии, где большинство операций конвертируются через доллар США, выгоднее использовать именно Visa.

Избежать лишний конвертаций можно, используя карту в валюте региона. То есть, при поездке в Европу лучше брать с собой карту MasterCard, открытую в евро. В таком случае с вашего счета будут списываться средства сразу в EUR, без конверсий. То же самое будет в США с картой Visa со счетом в долларах.

Заключение

Как показывает сравнение, для внутренних расчетов не имеет значения, Visa у вас или MasterCard. Никакой разницы в России вы, скорее всего, никогда не заметите. В плане безопасности и функциональности обе системы имеют примерно равные возможности. Плюс MasterCard только в том, что ее точки (банкоматы и терминалы) в среднем немного более распространены в мире.

Разница между Visa и MasterCard становится видна при использовании карт для расчетов за рубежом. Здесь все зависит от региона и связанно с валютой, с которой оперирует система. Так как Visa для внутренних расчетов пользуется только долларами США, карты Visa лучше подходят для поездок в Америку, Австралию, Азию. А вот MasterCard, эмитированные европейскими банками, больше подходят именно для расчетов в европейских странах.

Не имеет значения, в какой валюте ваш счет: в долларах, евро, рублях или гривнах. В любом случае, в Европе вы сэкономите на конвертации средств по картам MC, а в Америке выгоднее будет Visa.

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает - Виза или Мастеркард? Многих этот вопрос ставит в тупик - различия между ними неочевидны. Однако знать о них все же стоит, сообщает «Комсомольская правда».

На территории Казахстана любую из этих карт одинаково удобно использовать: как правило, если вы где-то можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard. Но родина у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты Виза и Мастеркард: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение Виза и Мастеркард, нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого, согласно набору правил, и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть, действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. Виза и Мастеркард относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличность в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги - как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

Виза родом из США. На сегодня эта американская платежная система, основанная в 1970 году, используется в 200 странах мира. Без преувеличения систему Visa можно назвать одним из лидеров рынка - ей «принадлежит» 30% всех банковских карт мира. Основная валюта для Визы - доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза - в этом случае курс конвертации будет выгоднее.

Штаб-квартира Мастеркард также расположена в США, но у этой системы базовая валюта операций - евро. Поэтому, отправляясь в путешествие в Европу, лучше брать с собой карту Мастеркард. Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь - в Америке она будет осуществляться через доллар, в Еврозоне - через евро. Система Мастеркард представлена в 210 странах, но охват у нее все же немного меньше, чем у Виза - только около 16% всех банковских карт носят на себе ее логотип. Впрочем, в последние годы этот разрыв начал сокращаться.

Важно знать . Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Мастеркард. В Китае и РК различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между двумя странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

Чем отличается карта Виза от Мастеркард?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов, это тоже стоит учитывать.

Электронные карты

В этой категории Виза предлагает карту Visa Electron, а Мастеркард - Maestro и Mastercard Electronic. Это самый простой и дешевый вид карт, использование которых связано с некоторыми ограничениями. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы. Но вот совершать покупки в Интернете они не позволяют - по крайней мере, Maestro и Mastercard Electronic. Visa Electron иногда может использоваться для онлайн-приобретений, но эта возможность устанавливается банком, выпускающим карты - одни предоставляют ее, другие - нет. За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв.

Классические карты

Это самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом. Виза предлагает клиентам карты Visa Classic и Visa Business, а Мастеркард - Mastercard Standard. Такие карты позволяют снимать наличность в банкоматах, оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. При оплате покупок в Интернете Виза использует код CVV2, а Мастеркард - CVC2.

Премиальные карты

Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum - у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum - у Мастеркарда. Такие карты - не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Карты уровня Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг - например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка. Кроме того, держатель карты Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда - и личного менеджера. Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается - система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее. Казалось бы, в премиум-сегменте Виза явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге Виза и Мастеркард будут равны по удобству. Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»), стартовавшей в 2011 году. Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Есть и промежуточный вариант - дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель карты пользуется собственными деньгами, но в случае необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства. У кредиток есть кредитный лимит, а также дневной лимит расходов, у Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Mastercard Platinum.

Какая карта лучше?

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе. Охват стран: 200 - у Виза против 210 - у Мастеркард. Мастеркард выигрывает. Распространенность: в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард - к первой системе принадлежат 29% всех карт, ко второй - 16%. Виза победила. Распространенность в РК: годом ранее владельцев Visa было сразу в 2,8 раза больше, чем MasterCard - 10,6 млн против 3,8, соответственно. И по этому параметру Виза выигрывает. Возможность оплаты: карты Виза принимаются в более чем 20 млн компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше - 30 млн торговых точек. Победа за Мастеркард. Покупки в Интернете: обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья. Безопасность: карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности Verified by Visa.

Большинством банков чаще всего предлагается оформление пластиковой карты Виза или МастерКард. Клиент же обычно не задумывается над тем, есть ли отличия между этими платежными системами, какая из них удобнее и как выбрать подходящую. Итак, о всех перечисленных аспектах мы и поговорим далее.

Для того, чтобы ответить на вопрос, в чем разница между Visa и Mastercard, следует рассмотреть уровни банковских продуктов, выпускаемых на базе указанных платежных систем. А именно:

1. Карты электронного типа. Это простейшие виды пластика, которые невозможно использовать за границей. Кроме того, ими не всегда можно оплатить покупку в Интернете из-за 18-числового номера. Некоторые из данных продуктов выпускаются моментально и без эмбосированного на них имени клиента. Такой пластик доступен на базе Виза Электрон или Маэстро (тот же Мастеркард). Его стоимость на порядок дешевле других, ввиду чего он часто используется для начисления пенсий, социальных пособий или выплат студентам.

2. Стандартные. Обладают полным перечнем базовых функций. Позволяют осуществлять покупки в режиме онлайн, производить расчеты за границей, получать переводы и совершать платежи. Имеют средний лимит на снятие наличных средств. Данный продукт является отличным вариантом для тех, кому нужна просто карта «без излишеств». Эмитируется с применением обоих платежных систем. Именно такие виды пластика выпускаются в рамках зарплатных проектов.

3. Золотые или «Голд». Данный продукт имеет более высокий статус. К его характерным особенностям относятся более высокие лимиты на получение средств через банкомат или кассу, привилегированная линия обслуживания (в некоторых банках). Ряд финансовых организаций позволяет снимать деньги за границей во время путешествий без удержания комиссии с держателя такой золотой карты. Годовая стоимость обслуживания такого пластика обойдется в несколько раз дороже стандартного.

4. Платиновые. К оформлению доступны Visa Platinum и MasterCard BlackEdition. В редких случаях такие карты оформляются по желанию клиента. Указанный продукт доступен крупным вкладчикам, представителям корпоративных клиентов и VIP-контингенту. Отличается значительным лимитом на платежи, переводы и снятие наличных. Включает консьерж-сервис, дополнительное страхование жизни и здоровья в путешествиях, услуги персонального менеджера. Годовое обслуживание начинается от 10 тысяч рублей.

Из вышеперечисленного следует, что обе системы актуальны для всех уровней карт. Существуют лишь некоторые отличия в названиях банковских продуктов. Доступны к оформлению как дебетовые, так и кредитные карточки. Также, некоторые банки предлагают карты с овердрафтом (дебетовый пластик с кредитным лимитом).

Общие различия

Платежная система (ПС) представляет собой особый сервис, позволяющий с помощью технических и программных продуктов переводить денежные средства в электронной форме. Основное, чем отличается Visa от Mastercard – валюта ПС. Visa была разработана в Соединенных Штатах, а поэтому основная денежная единица здесь – доллар. Система охватывает около двух сотен стран, в России с ее применением эмитируется почти 30% карт. Именно Виза является признанным лидером рынка.

MasterCard же работает с евро. Несмотря на то, что головной офис компании расположен в Нью-Йорке, компания считается европейской. На базе этой системы эмитируется каждая 5-я карта, охват – 210 государств.

Виза и МастерКард относятся к ПС международного типа. Их использование возможно в любой точке планеты, оборудованной устройством самообслуживания или аппаратом для эквайринга.

Сравнение платежных систем

Также для того, чтобы принять решение о выборе Visa или MasterCard, стоит обратить внимание на их достоинства и недостатки:

1. Доступность. МастерКард сотрудничает с сотней банков России. Виза имеет меньше партнеров – 85. Получить карту MasterCard проще, вне зависимости от выбранного банка. Однако, при этом, по количеству клиентов Виза практически в два раза опережает МастерКард в России.

2. Распространение. МастерКард принимают к оплате в большем количестве стран, что является несомненным преимуществом перед Визой. Для развитых стран и крупных городов это преимущество не имеет особой ценности. В торговых точках можно расплатиться любой банковской картой.

3. Онлайн оплата. Доступна для обеих ПС, за исключением пластика электронного уровня.

4. Безопасность. Обе системы работают на базе закрытых сервисов, обеспечивающих безопасность личных данных держателя и его денежных средств. Главная задача клиента – не компрометировать пластик. Для этого рекомендуется не сообщать никому данные своей карты, не вводить информацию на неизвестных ресурсах, а при утрате – немедленно блокировать.

5. Использование за границей. Любая карта, кроме Electron и Maestro, подойдет для оплаты за границей. Исключение – отдаленные государства, не работающие с ПС. В некоторых случаях перед поездкой рекомендуется уточнить способы оплаты на территории конкретного государства во избежание утраты доступа к денежным средствам.

6. Дополнительные опции. Каждая ПС предлагает держателям карт дополнительное страхование, консьерж-сервис, выделенную горячую линию. Доступность данных услуг зависит от статуса пластика. Кроме того, у ПС существуют особые программы лояльности: они предоставляют бесплатные билеты в кино, экскурсионное обслуживание по крупнейшим городам России и мира, скидки в ресторанах и магазинах.

Что выбрать?

Сложно сказать, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Использование обоих продуктов удобно и безопасно, так что в первую очередь все зависит от личных предпочтений. Ключевым моментом для многих является использование пластика за пределами государства. В данном случае выбор продукта напрямую зависит от страны назначения. Для долларовых стран лучше оформить Визу, для евровых – МастерКард. Эта мера позволит избежать двойной конвертации. Однако, если валюта государств иная (например, батты, фунты стерлингов, йены и т.д.), то вторичного обмена валют не избежать.

Отличия Визы от МастерКард не разительны, но существуют. Однозначно посоветовать тот или иной пластик невозможно.

Если карты планируется использовать только на территории России, то разница в выборе будет близка к нулю.