Главная Журналы Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек. Почему оформить займ на карту мгновенно так просто? Как может помочь материнский капитал

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек. Почему оформить займ на карту мгновенно так просто? Как может помочь материнский капитал

Как мы уже один раз писали, статус матери-одиночки – это не особо большое препятствие для получения кредита. Банки без проблем дают кредит матерям одиночкам на общих основаниях.

Ситуации, в которых женщина оказывается матерью-одиночкой бывают разные. Например, когда биологический папа есть, но юридически никак не оформлен: в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк или по каким-то причинам (обычно, это решении суда) настоящий папа лишен родительских прав. Или папа есть, в свидетельство о рождении ребенка он вписан, а вот официальной регистрации брака пока нет.

Спешу обрадовать – банкам совершенно без разницы все вышеперечисленные нюансы. К тому же ни у одного из банков я не видел официальных ограничения типа «кредит не предоставляется матерям-одиночкам. Так что если у матери одиночке есть необходимость или вам очень хочется взять потребительский кредит наличными или кредитную карту, или автокредит, или ипотеку – да любой в принципе кредит, то шансы его получить вполне реальны.

Никто не знает доподлинно, как устроены скоринговые системы банков. Скоринговая система - это набор методов и правил, по которым определяется: дать \ не дать кредит и в каком размере. Например, не исключен вариант, что у кого-то из банков есть запрограммированное «тайное» правило типа потребительские кредиты наличными матерям-одиночкам на неизвестные цели не давать, а автокредиты и ипотеку – давать.

Так вот, при оценке платежеспособности банки анализируют и оценивают не только ваши доходы, но и сколько денег приходится на одного члена семьи. Соответственно, если у вас на иждивении находится ребенок, то ваш доход при расчетах будет поделен пополам, соответственно, если несколько детей – то на количество детей. Однако же, если вы состоите с папой детей в гражданском браке и в анкете показываете и этот момент, и его доход, то тогда сумма дохода, приходящаяся на одного члена семьи, естественно, будет выше.

Если же папа официальный, да еще при этом платит «хорошие» алименты на детей – ну тогда вообще все выглядит хорошо. При оценке ваших доходов банк будет учитывать выплачиваемые алименты в составе ваших личных доходов, так что шансы получить кредит возрастают.

Ипотека

Скажем откровенно, кредиты под залог какого-либо имущества (недвижимость, земля, автотранспорт) банки дают гораздо охотнее. Они даже готовы «закрыть глаза» на некоторые особенности заемщика, которые не позволят выдать ему, скажем, потребительский кредит наличными. Ведь главное, что «в случае чего» у них есть хорошее обеспечение по кредиту, которое они могут продать, так что вероятность «невозврата» сведена к минимуму.

В случае с недвижимостью все понимают, что квартира или дом никуда не денутся – их всегда можно буде отобрать и реализовать, чтобы погасить долг. К тому же, как правило, заемщики сами не заинтересованы, чтобы их выгнали на улицу, и ищут способы погасить долги по ипотеке любыми способами. Кстати, по закону об ипотеке в случае трех просрочек платежей по ипотеке в течение года у банка появляется достаточный повод отобрать жилье и выселить всех там проживающих независимо от того, есть другое жилье или нет.

Таким образом, если вашего текущего и будущего дохода вполне хватит, чтобы платить по ипотеке, то банк, скорее всего, предоставит . Опять таки с ребенком «на руках», вы уж точно не захотите оказаться на улице – а значит, по логике банка, найдете способ заплатить.

Второй момент: обладая «удобным» статусом «матери-одиночки» можно рассчитывать на государственную помощь при ипотеке. В каждом муниципальном образовании оказывается свой вид помощи (целевых федеральных программ на эту тему я пока не встречал). Это может быть: беспроцентный кредит на первоначальный взнос (а то и безвозвратный – дотация своего рода); компенсация части ставки по кредиту; предоставление ипотеки не от банка, а из местного бюджета.

Так что узнайте в своем регионе, чем вам могут помочь. Не обещаю, что это будет просто, скорее всего, придется постоять в очередях, собрать «кучу» бумаг, но зато вы сможете неплохо сэкономить в течение нескольких лет!

Обратите внимание на варианты рассрочек и долевого строительства, которые предлагают застройщики нового жилья. По сути – это будет та же самая ипотека, но по факту получить ее будет попроще. У застройщика нет такого штата сотрудников для полномасштабной проверки вас как заемщика (и по линии безопасности, и по кредитной истории, и по финансовому положению). Зато строители заинтересованы побыстрее продать построенное жилье, а риски рассрочек для них минимальны – жилье-то будет в залоге. С долевым строительством, правда, надо быть очень и очень аккуратными, чтобы не получилась ситуация, когда застройщик срывает сроки строительства или вообще его прекращает, а у вас обязанность платить по договору рассрочки в связи с этим сохраняется.

Автокредит

Автокредит матери одиночке, как и ипотека, выдается банками лояльнее. Опять-таки, логика принятия решения будет примерна та же: цель кредита вполне понятна, машина – в залоге, не сможет заемщик по каким-то причинам платить – сможет пойти работать в такси на этой же машине и заработать на платеж по кредиту.

Второй момент – не упускайте из виду возможность приобрести автомобиль в рассрочку от производителя или автосалона. Так же как и с ипотекой, продавец машин заинтересован вам продать и желательно побыстрее. Обращайте обязательно внимание на тексты договора рассрочки и залога: принципиальный момент – в чьей собственности будет автомобиль? Лучше, чтобы вашей.

Потребительские кредиты наличными

С потребительскими кредитами наличными дело обстоит сложнее, ведь у банков нет возможности проверить, зачем вам, действительно, нужны деньги. К тому же в случае невозврата (даже пусть и по волне объективным причинам) взыскивать долг будет сложно. Тем не менее, варианты получения кредита есть. Опять-таки, заранее невозможно определить, не стоит ли в скоринговой системе банка «заглушка-правило», ухудшающая шансы получить кредит матерям одиночкам (ну или вообще родителям из неполных семей).

Если нужен большой, но недорогой кредит, то тогда для повышения вероятности получения кредита, лучше собрать максимальный пакет документов: и справку о зарплате по форме 2-НДФЛ, и заверенную копию трудовой книжки, и документы на дорогостоящее имущество. Солидный пакет документов поможет убедить банк в вашей платежеспособности.

Если есть недвижимость или автотранспорт, можно поискать кредитные программы под залог имеющегося имущества – в этом случае банки более лояльно рассматривают и принимают решение о предоставлении потребительского кредита наличными. Если вы получаете зарплату на пластиковую карту, так называемая, «зарплатная» карта, то в первую очередь надо идти именно в этот банк. Поскольку вы уже клиент банка (и ваша организация-работодатель скорее всего то же), то в таком случае условия кредитования более интересные, чем для совсем сторонних клиентов (каким вы и будете являться, если пойдете совсем в другой банк).

Кредитные карты

Что касается , то для банков этот продукт аналогичен потребительским кредитам наличными, только считается более рискованным. Поэтому все предыдущие рассуждения относительно получения потребительского кредита мамой-одиночкой также относятся и к кредитным картам.

Другое дело, что почему-то по кредитным картам решение принимается проще, чем по кредитам, к тому же, новому заемщику карту можно выдать с небольшим кредитным лимитом. Так что кредитная карта матери одиночке, в принципе, должна выдаваться с большой долей вероятности.

Но не забывайте – процентная ставка, а так же всякие комиссии (за снятие наличных, страховку, уведомления) по кредитным картам делают такой кредит процентов на 30-50 дороже, чем потребительский кредит наличными.

Опять же есть возможность получить относительно дешевую кредитную карту в том банке, где у вас имеется зарплатная карта. В большинстве случаев, банки сами анализируют ваши доходы (зачисления на зарплатную карту) и практически «навязывают» взять карту с уже рассчитанным кредитным лимитом. В принципе, можно соглашаться – по таким кредитным картам условия, действительно, «мягче», чем для остальных клиентов.

Альтернативные способы получения кредитов

Если не один вышеперечисленных вариантов или не подходит, или «не сработал», не отчаивайтесь: остаются еще микрофинансовые организации и ломбарды – там социальный статус мало кого интересует.

По каким критериям они принимают решения «дать / не дать займ» - никому не известно. Однако же и процентные ставки там не просто большие – они очень большие. На мой взгляд, пользоваться услугами таких организаций можно только в режиме «перехвата» небольшой суммы на короткий срок.

Причем, лучше, чтобы часть суммы для погашения кредита у вас была уже припасена! Скажем, вы рассчитываете получить . На работе зарплату задерживают, и вы оказываетесь не в состоянии платить по займу. Так вот, пени и штрафы у таких организаций очень большие, неделя просрочки может обойтись вам дороже, чем сам кредит!

Однако нужно заметить, у некоторых таких организаций после двух-трех коротких займов, возвращенных вовремя, появляется возможность взять и большие суммы, и надолго, и под разумный процент.

Еще одна организация, на которую вам стоит обратить внимание, если все традиционные способы получить кредит не сработали – это банк «Пойдем!». В Пойдем решения о кредите принимает не бездушная скоринговая система, а живой человек, как правило, женщина. Кредитный эксперт выезжает на дом к потенциальному заемщику и принимает решение как на основе собеседования, так и на основе личного знакомства с условиями жизни потенциального клиента.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке? Ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса. Социальная ипотека для матери одиночки.

Ипотека для матери одиночки в 2018 году:

как взять ипотечный кредит для матери одиночки

без первоначального взноса?

Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее. Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку , каковы будут условия и возможны ли льготы.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке?

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

ВЫВОД: Мать-одиночка , воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.

Социальная ипотека для матерей одиночек

Матери-одиночки , уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке , а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.

Условия по нему будут следующие:

Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).

ВАЖНО! Молодая семья имеет право рассчитывать на субсидию, размер которой зависит от состава семьи, усредненной стоимости 1 кв. м. в регионе проживания, получаемого дохода. Законодательно величина госпомощи не может превышать 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую «семейную ипотеку».

Ключевые условия по ней:

Главное требование здесь – рождение второго, третьего или последующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Требования

Основными требования к заемщику, рассчитывающему на получение льготной ипотеки для матерей-одиночек, являются:

наличие российского гражданства;
ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
стаж работы на текущем месте не менее полугода.

Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).

Как оформить ипотеку для матери-одиночки

Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:

Сбор необходимой документации.
Обращение в банк и подача заявления.
Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
Подписание документов в случае принятия положительного решения.
Оплата первоначального взноса.
Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
Перевод остаточной суммы на счет продавца.

Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.

Документы

Комплектность документов для оформления льготного ипотечного займа включает в себя:

паспорт заявителя;
справка из уполномоченного органа о нужде в улучшении жилищных условий (обычно оформляется в территориальном органе администрации муниципального образования);
анкета-заявление;
документ, подтверждающий статус матери-одиночки;
свидетельства о рождении детей;
справка о составе семьи;
документы о занятости и доходах.

Дополнительно кредитор может расширить обозначенный список требуемых документов.

Куда обращаться

Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования. Удостоверение матери-одиночки ранее оформляется в органах соцзащиты.

После того, как весь пакет документов будет подготовлен, потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.

Как повысить свои шансы на оформление
ипотеки матери одиночке по обычной ипотеке

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
предоставление поручителей;
внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.

Также рекомендуем обратить внимание на Сбербанк. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке выдается в рамках программы «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить платеж за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, что позволяет учесть неофициальные доходы одинокой матери.

Можно ли взять ипотечный кредит

для матери одиночки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:

Как может помочь материнский капитал

Экспертное видео

Рождение ребенка всегда связано с большими затратами. Большая часть семейного бюджета уходит еще на этапе беременности, так что когда ребенок уже требует новых расходов, финансов может не хватить. Особенно тяжело тем женщинам, которые не имеют поддержки со стороны мужа и отца ребенка. Ведь на работу выйти не удастся еще долго, а финансы нужны остро и срочно. Как же мать-одиночка может взять кредит?

Прежде всего, важно понимать, что банки рассматривают женщин в декрете как группу риска. Ведь расход денег она имеет большой, а дохода приносить не может. Материнский капитал и декретные отчисления не могут стать хорошим аргументом платежеспособности для финансовых организаций. Особенно тяжело, если некому помочь и выступить поручителем или доказать платежеспособность семьи. Вместе с тем, женщины, растящие детей в одиночку, являются социально не защищенной группой социума, и многие банки идут на встречу таким клиентам. Есть несколько способов решить денежную проблему и получить кредит, если Вы - мать-одиночка.

1. Если Вы еще в декрете

Отсутствие дохода сыграет против Вас в вопросе открытия крупных кредитов. Поэтому можно попробовать подать заявку в банки, предоставляющие небольшие не целевые кредиты без особых требований к клиенту. Как правило, может не потребоваться и справка о доходе, и официальное трудоустройство. Если не вникать в подробности, банк может и не узнать о семейном положении своей клиентки и спокойно финансировать ее.

2. . Если нужна небольшая сумма денег, такой способ поможет быстро решить проблемы. Деньги можно получить наличными или на карту, срок решения - несколько минут. Такой способ подойдет для покупки коляски, мебели или других товаров по очереди. Но надо понимать, что микрозаймы выдаются не только на короткий срок, но и под большой процент. Поэтому стоит подумать о возможности оплаты, чтобы не влезть в долги.

3. . Кредитки наиболее простого образца и стандартной программы выдают практически все крупные банки. Поскольку банки заинтересованы в новых клиентах, то получить ее можно без труда. Карта даст возможность решить те финансовые вопросы, которые не требуют привлечения большого капитала. Их преимущество в простой оплате и пополнении счета. Кроме того, при исправных выплатах Вы можете рассчитывать на увеличение лимита.

Для получения крупных сумм можно воспользоваться залогом. Вы можете подтвердить платежеспособность при помощи недвижимого или движимого ценного имущества. В таком случае размер дохода не имеет значение. Если это затруднительно, попросите кого-то из родственников выступить поручителем.

4. – если Вы уже начали работать

В таком случае взять кредит будет гораздо легче, ведь доход уже есть. Особенно хорошо, если работа официальная и можно предоставить банку справку о доходах. Это позволит рассчитывать на согласие и более крупную сумму денег.

Чтобы взять кредит, можно подобрать подходящий банк, в котором есть услуга, полностью устраивающая потенциального клиента. Если же не удается, можно обратиться за помощью в специальные компании, которые в оперативном порядке подберут не только банк, но и программу по всем критериям клиента.

Если доход небольшой, Вы не сможете рассчитывать на крупные кредиты, ведь они рассчитываются с размера заработной платы. Скорее всего, это будет минимальная сумма и стандартная программа сотрудничества. Получение крупных кредитов возможно под залог имущества - движимого и недвижимого. Важно заранее обдумать вероятность выплата такого кредита, чтобы не рисковать. Но кредит с залогом позволит получить гораздо больше денег. Также можно привлечь к подписанию договора поручителей. Это позволит не рисковать имуществом, но получить достаточно денег для решения важных вопросов и проблем.

Можно попробовать взять целевой кредит, его суммы может быть достаточно большой. Некоторые банки даже не требуют отчетов о потраченных средствах с таких ссуд. Мать-одиночка с взрослым ребенком может рассчитывать на получение кредита для образования. Но надо понимать, что придется отчитаться за потраченные средства.

Для решения срочных вопросов оптимально подойдут экспресс-кредиты. Маленький ребенок часто болеет, ему могут понадобиться вещи. Быстрый заем позволит решить эти проблемы просто и эффективно. Если Вы работаете, то выплатить сумму будет не сложно даже с большими процентами. Можно найти микрофинансовую организацию, в которой позволена досрочная выплата без процентов. А для бытовых закупок оптимально подойдет кредитная карта.

Важно понимать, что матери-одиночки для банков являются достаточно сомнительной категорией клиентов. Такие люди редко могу убедительно подтвердить платежеспособность, но при этом остро нуждаются в деньгах. Плохая кредитная история при этом может стать серьезной причиной отказа в сотрудничестве. Важно рассчитывать возможность выплаты того или иного кредита до подачи заявки. Это позволит сберечь кредитную историю и вызвать доверие у банков даже в сложных ситуациях.

Приобрести собственное жилье рядовому жителю России не так уж и просто, а матерям, которые одни воспитывают детей – еще тяжелее. Поэтому государство совместно с финансовыми учреждениями, стараясь помочь и защитить этот слой населения, разработало программу социальной ипотеки для матерей одиночек.

Понятие «мать-одиночка» давно уже устарело. Во многих случаях – это незамужняя женщина, воспитывающая сама одного и больше детей, но проживающая в гражданском браке. Поэтому для банков статус «матери — одиночки» не является чем-то устрашающим.

Банки выдают кредиты на покупку жилья и, причем, предлагают различные условия и программы кредитования. Следует отметить, что социальные гарантии у таких заемщиков повышены (например, уволить мать-одиночку практически невозможно) и банки готовы рассматривать их как своих клиентов.

На какие виды жилищных льгот можно рассчитывать?

Особых жилищных льгот у матерей-одиночек нет. По Жилищному кодексу РФ за ними закреплено право в первоочередном получении бесплатного жилья, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение жилья состоит не одна мать-одиночка и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится.

Государство разрабатывает ряд федеральных и муниципальных программ для облегчения покупки жилья этому слою населения, ведь без его участия многие матери-одиночки не имеют нормальных условий для проживания и воспитания своих детей.

Для бесплатного получения жилья необходимо будет собрать огромный комплект документов, обойти достаточно много инстанций – но результат того стоит.

Если же бесплатно получить жилье не получается, то в разных регионах действуют свои программы помощи. Это может быть и материальная помощь для внесения первоначального взноса для получения ипотеки, и предоставление различных гарантий, и право на получение скидки при покупке жилья у застройщика, а некоторые программы включают в себя погашение процентов по ипотечным платежам.

Требования и условия банков

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков . Главное требование и условие у них одно – заемщик должен быть платежеспособен и иметь финансовую стабильность. Что это значит? Это означает, что на момент подачи заявки в кредитный комитет, банк будет пристально рассматривать платежеспособность потенциального клиента.

И рассчитывать будет по следующим критериям: какой доход и какой расход приходится на одного члена семьи, и хватит ли оставшейся разницы на погашение процентов и «тела» кредита по ипотеке.

Причем здесь учитываются доходы/расходы и детей, и инвалидов, и пенсионеров тоже.

Целесообразно привлечь созаемщиков или поручителей (некоторые банки позволяют привлечь до шести поручителей), тогда сумма доходов будет заявлена больше и вероятность получения кредита стремительно вырастет. Значительно поможет в принятии положительного решения банком первоначальный взнос и чем больше он будет, тем лучше.

Программы банков

Ряд банков при помощи государства проводят свои социальные программы для «матерей одиночек». Это существенно облегчает не только получение ипотеки, но и выплаты по ней.

Стоит выделить три наиболее выгодные и интересные программы поддержки государством матерей-одиночек. Это — социальная ипотека от Сбербанка, федеральная программа «Жилище» и программа «Молодая семья».

Социальная ипотека от Сбербанка

Этот вид ипотеки подразумевает оформление на общих условиях, но, учитывая поддержку государством, предоставляет ряд льгот.

Возможные варианты льгот:

выделенная государством субсидия для внесения первоначального взноса на приобретение жилья, что позволит банку существенно снизить процентную ставку;
возврат государством части процентов по кредиту, причем при наличии соответствующих документов, оформленных в муниципалитете, эта процедура будет происходить автоматически по окончанию года;
льготный период – государство берет на себя обязательства по оплате на определенный срок (до пяти лет) процентов по займу.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет от 12% годовых. Ограничение по возрасту – на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 55 лет.

Федеральная программа «Жилище»

Эта программа выгодна для матерей-одиночек тем, что при оформлении ипотеки государство берет на себя обязательства по погашению части процентов по кредиту. То есть, получив кредит в банке под 12% годовых, государство будет частично возмещать выплаченную сумму процентов в размере определенной части от ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

Можно также получить субсидию от государства для оплаты первоначального взноса для покупки жилья по этой программе.

Программа «Молодая семья»

Для участия в этой программе нужно учесть ряд моментов. В первую очередь, не считая гражданство РФ, – это возрастное ограничение. Возраст матери-одиночки на момент обращения должен быть не более 35 лет, иначе участие в этой программе даже не рассматривается.

Также необходимо состоять на учете как нуждающаяся «мать-одиночка» в улучшении жилищных условий – для этого надо обратиться в местные органы власти. Отсутствие жилья – тоже весомый аргумент для участия в этой программе.

Программу осуществляет государство, но через финансовые учреждения – поэтому немаловажное условие – платежеспособность заемщика, ведь часть суммы, затраченной на покупку жилья, необходимо будет возвращать банку самой «матери-одиночке». После вынесения положительного решения органами самоуправления, выдается сертификат, который необходимо предоставить в банк, аккредитованный для участия в этой программе.

Сумму сертификата можно использовать для внесения первоначального взноса либо для погашения части долга по ипотечному кредиту. Программа действует до 2019года и несет в себе как плюсы, так и минусы.

Ее плюсы – это ценовые льготы при покупке каждого м² жилья; возврат до 45% его стоимости; лояльность банков по отношению к тем, которые стоят в очереди на получение жилья от государства.

Но эта программа подходит лишь тем, у кого определенно высокий уровень подтвержденного дохода.

Да и верхняя граница выдаваемой суммы значительно ограничивает в подборе желаемого жилья. Еще один существенный недостаток – программа распространяется только на первичный рынок недвижимости.

Список необходимых документов

Для оформления договора ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

заявление на выдачу кредита;
паспорт РФ;
свидетельство о рождении детей;
документы на приобретаемое или строящееся жилье;
справка о доходах;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
документы, подтверждающие наличие льгот (сертификат по программе «Жилище», документ «матери-одиночки», справка об учете на право первоочередного получения жилья).

Если уровень дохода невысокий, то лучше заручиться поддержкой близких и родных людей – поручительство повысит шансы выдачи кредита.

Стоит отметить, что при положительной кредитной истории в других банках, настоятельно рекомендуется сообщить об этом и предоставить справки, подтверждающие ответственность и порядочность в погашении задолженности. Положительная репутация заемщика – это существенный момент для банка.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса?

Условия всех банков таковы, что без первоначального взноса оформить договор ипотеки невозможно. Для матерей-одиночек существует льготный процент на этот взнос – от 10% стоимости приобретаемого жилья.

Существенным подспорьем для внесения первоначального взноса послужит жилищный сертификат, выданный государством либо единоразовая материальная помощь, оформленная органами самоуправления региона проживания.

Так что начинать надо с муниципальных и федеральных органов власти РФ.

О том, вы можете узнать на нашем сайте. Анализ условий кредитования в Сбербанке, ВТБ24 и других банках России.

Как происходит оформление кредитной карты по паспорту? вы можете узнать, какие банки выдают кредитную карту с минимальным пакетом документов.

О том, как активировать кредитную карту МКБ можно узнать из данной статьи. Информация об условиях выдачи кредита и оформлении онлайн представлена .

Как повысить свои шансы на оформление ипотеки?

Цель банка – получать прибыль от вложенных средств. Поэтому, повысить свои шансы на получение ипотеки можно только доказав свою платежеспособность. Для этого надо предоставить справки о всех доходах, которые получает потенциальный заемщик.

Нередко на решение банка о выдаче влияет наличие залогового имущества. То есть, имея автомобиль либо недвижимость в личном пользовании, банк примет это имущество в качестве дополнительного обеспечения для оформления ипотечного займа.

Видео: Как взять кредит матери одиночке

Можно ли воспользоваться помощью созаемщика или поручителя?

Целесообразно привлечь одного-двух поручителей, чьи доходы тоже существенно повлияют на сумму кредита . Некоторые банки идут навстречу одиноким матерям и разрешают поручительство до шести человек. Также есть вариант воспользоваться созаемщиками.

К примеру, мать одиночка хочет приобрести жилье не только для себя и ребенка, но и для своих родителей. В этом случае родители могут выступить не только в качестве поручителей, но и созаемщиками.

Влияет ли на решение банка пребывание в гражданском браке?

Для банков не имеет существенного значения социальный статус. Поэтому, если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то банк охотно пойдет на выдачу ипотеки, оформив гражданского супруга созаемщиком.