Свой бизнес: как открыть антиколлекторское агентство. Антиколлекторы: защита интересов должника

В противовес коллекторским агентствам, которых сегодня расплодилось чересчур много, появились антиколлекторы - юридические конторы, отстаивающие интересы должника. Для многих их деятельность остается загадкой. Зачем они нужны в самом деле? Вроде бы всем все понятно: сумму долга требуется вернуть, а того, кто взял товар или деньги и отказывается платить, внести в черные списки и никогда не заключать сделки с ненадежной компанией. Но на деле все не так-то просто. Банки и фирмы, которые оказываются в роли кредиторов, с самого начала не всегда честны перед клиентами и порой умалчивают о «скрытых» пунктах в документах – грабительских штрафных санкциях. Закамуфлированный подвох может не проявиться вовсе, если организация погашает все долги вовремя. Но если возникает просрочка платежа, именно эти «подводные камни» договоров мешают заплатить по счетам даже тем, кто желает это сделать.

Антиколлекторам приходится выступать в роли миротворцев, способных законным и устраивающим всех способом урегулировать конфликт. Они помогают обеим сторонам выйти из сложившейся ситуации с минимальными финансовыми потерями. «Главная задача антиколлекторов – создать условия для диалога, пересмотра договора и начисленных штрафов, реструктуризовать сумму, о которой идет речь, таким образом, чтобы должник действительно смог ее оплатить, – говорит юрисконсульт Консалтингово-юридического центра VIP Consultant Group Дмитрий Кононенко . – Мы никогда не даем советов не платить. Но к моменту обращения к нам долг обрастает таким количеством штрафов и пеней, что для начала нужно заново выстроить схему оплаты, иначе должник рискует потратить деньги впустую». Кроме того, кредитор и должник теряют всякую способность к диалогу, оперируя исключительно документами, на которых и основывается проблема, но не ее решение.

Кыш, обидчики!

Очень часто работа антиколлекторов начинается с психологической защиты клиентов. «Должники приходят запуганные своими кредиторами и сотрудниками коллекторских агентств, потому что самым продуктивным способом возврата денег считается именно психологическое давление на неплательщика. Даже если речь идет не о физических лицах, а о руководителях организаций, у них тоже есть семьи и родные. «Обработка клиента» часто проводится по всем каналам связи. Когда идут звонки на мобильный, домашний, рабочий, забрасывают письмами на электронную почту и в ящик у квартиры, человек чувствует себя под пристальным вниманием, и у многих начинают сдавать нервы. Коллекторы практикуют ночные звонки. Такие способы работы выводят людей из равновесия. Современные сотрудники «по выбиванию долгов» никого не калечат, не поджидают за углом, не бьют, но результат тот же. Довольно много существует примеров, когда люди, доведенные до отчаяния, кончали жизнь самоубийством. Поэтому часто до того как начать настоящую работу, приходится оказывать психологическую помощь. И убеждать, что против такого давления можно противопоставить нашу защиту и закон», – рассказывает Дмитрий Кононенко.

Порой даже эта начальная стадия становится отдельным этапом в процессе работы с должником. Если на коллекторов не действуют указания на их незаконные действия, в ход идут правовые механизмы. Имеется очень тонкая грань между тем, что дозволено кредитору или коллектору, и тем, что делать категорически противозаконно. Напоминать о долге не запрещено, но угрозы, ночные звонки и встречи у подъезда могут легко квалифицироваться как вымогательство. С помощью записи телефонных разговоров несложно представить в милицию доказательства давления на клиента вместе с заявлением о возбуждении уголовного дела. Также можно указать на то, что кредитор не имеет права передавать конфиденциальную информацию о своем клиенте третьим лицам. Тем не менее коллекторы бывают очень хорошо осведомлены о должниках, и эту информацию они, конечно же, получают от заказчика услуг. Кроме того, коллекторы часто вводят в заблуждение сотрудников организаций, представляясь частными , или альтернативными , судебными приставами. Слово «альтернативный» должники из виду могут и упустить – и вот уже они не на шутку напуганы тем, что ими занялась государственная структура. А это уже совсем другое дело! Приставы имеют право описать имущество, изъять его.

Способов усмирить зарвавшихся сотрудников, которые пытаются добиться возврата денег методами психологического давления, достаточно много. Неуместно перегибать палку в этом деле, потому что с этими-то людьми коллекторам и придется договариваться о возврате долга.

Прощупать потенциального клиента

Коллекторские агентства старательно выбирают своих клиентов, изучают документы, подтверждающие законность долга, проверяют платежеспособность организаций. Не менее серьезно к своей работе относятся и антиколлекторы. Только кроме оценки договоров, финансового состояния заказчика услуг, им предстоит оценить, не мошенник ли их клиент. Негативное отношение к этому виду юридических услуг основано на том, что наряду с добросовестными компаниями, которые попали в сложное финансовое положение, есть и такие антиколлекторы, которые защищают интересы потенциальных преступников. Вычислить их среди клиентов помогают проверки деятельности заказчика, изучение отношений с контрагентами, партнерами. В ход идут и психологические навыки, но многие мошенники даже не скрывают своих мотивов, полагая, что раз они платят деньги, то юрист будет на их стороне.

Однако для антиколлекторских агентств не в последнюю очередь важно сохранить деловую репутацию, потому что к мнению сотрудников фирмы, работающей незаконными методами, серьезные кредиторы прислушиваться не станут. Следовательно, и шансы урегулировать конфликт мирным путем у агентства значительно поуменьшатся.

Что касается мошенников, эти тоже всегда могут найти себе исполнителя-антиколлектора по душе. Только заниматься он будет не законным уменьшением долга, а переоформлением собственности на третьих лиц. Этот нехитрый способ лучше всего защищает преступников от посягательств кредиторов.

Разговор до договора

Миссия антиколлекторов заключается не в том, чтобы скрыть должника от кредитора. Ни один уважающий себя антиколлектор не предложит своему клиенту такую схему работы. «Напротив, мы всегда говорим, что ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора, кем бы он ни был. Потому что, если должник исчезает из поля зрения, перестает отвечать на звонки и электронные письма, это усиливает давление, заставляет применять штрафные санкции. Поэтому лучшим способом является продолжение диалога», – говорит руководитель Консалтингово-юридического центра VIP Consultant Group Н адежда Рузавина .

Обе стороны отношений заинтересованы в том, чтобы договориться о взаимовыгодном продолжении сотрудничества, причем кредитору это необходимо даже в большей степени, чем должнику. Выйти на диалог получается практически всегда, другое дело – какие условия удастся при этом установить. Во многих случаях проблема невозврата долгов связана с условиями, прописанными в тех документах, которые подписали стороны. К антиколлекторам обращаются именно те клиенты, которые готовы платить по счетам, но не могут самостоятельно убедить кредитора в необходимости пересмотреть условия или остановить грабительский рост штрафов. В особенности это относится к кредитным организациям. Так, в договорах по займам фиксированные ставки действуют только при своевременной оплате. Если же компания или конкретный человек не платит один-два месяца, кредит «переключается» на повышенные процентные ставки, начисляются штрафы, и сумма с каждым днем увеличивается в геометрической прогрессии.

«Нам часто приходится работать с долгами, в которых основная сумма составляет, к примеру, 30 тысяч рублей, а за счет штрафов она выросла до 300 тысяч. Платить такой долг уже не имеет смысла. Все его платежи заносятся в счет штрафов, не уменьшая основную сумму», – говорит Дмитрий Кононенко. Антиколлектроры советуют начинать распутывать этот узел как можно раньше, когда должник только начинает понимать, что не сможет вернуть деньги. На этом этапе помощь юриста более действенна: он может ходатайствовать об изменении схемы оплаты, условий. Кредитор легче пойдет на пересмотр условий возврата денег, пока должник не превратился в злейшего врага.

Немалое количество долгов связано с пунктами договоров, нарушающих закон. В них заложены условия, которые не позволяют выбраться из долгов, а просрочки платежей приводят к тому, что штрафные санкции нарастают будто снежный ком. Что характерно – кредитные организации крайне редко обращаются в суд, желая вернуть деньги, потому что понимают: начисленные ими штрафы будут признаны неправомерными. Закон в этом случае находится на стороне должника: доначисления не могут быть больше основного долга. Главным образом антиколлекторы используют в своей деятельности статью 333 Гражданского кодекса РФ «Уменьшение неустойки». Она запрещает начислять чрезмерно большие проценты по штрафным санкциям за просрочку платежей.

В противовес банкам, которые легко продают свои долги, коммерческие организации, оказавшиеся в роли кредитора, пока не так часто пользуются услугами коллекторских агентств и пытаются решить вопрос собственными силами. Из-за личной заинтересованности это часто приводит к грубым методам давления и нежеланию отступать от пунктов договора. Пожалуй, это самый сложный для антиколлектора случай. Фирмы, в отличие от банков, не закладывают риски, и каждая дебиторская задолженность – серьезные потери для организации. При работе с такими кредиторами основная задача антиколлекторов состоит в том, чтобы убедить их дать должнику рассрочку, а не требовать деньги сегодня.

Игра по щадящим правилам

Антиколлекторы ставят своей целью посадить всех участников спора за стол переговоров. Если в документах, которыми располагает клиент, обнаружатся нарушения закона, то с помощью этого рычага можно снизить сумму, которую требует кредитор, или добиться этого в судебном порядке.

После пересмотра штрафов и пени, незаконно начисленных денег, начинается работа по созданию новой схемы погашения задолженности. Она формируется с помощью реструктуризации долга, предоставления отсрочек или даже погашения части суммы с помощью дополнительного кредита. «Всеми этими инструментами следует пользоваться очень осторожно, чтобы добиться ежемесячного платежа, который должник действительно сможет выплатить. Кроме того, погашение части задолженности с помощью займа – рискованный метод. Есть много организаций и физических лиц, которые утонули в долгах окончательно, постоянно перекрывая их новыми кредитами. Поэтому этот механизм требует тщательного расчета», – считает Надежда Рузавина.

С долгов оплачено

Что можно взять с того, кто и так не способен рассчитаться с долгами? Антиколлекторы учитывают свои доходы с сумм экономии. Их гонорар обычно исчисляется в зависимости от размера долга, который юристам удалось отстоять в судебном порядке, или от той суммы, в отношении которой удалось договориться с кредитором, чтобы ее простили. Причем антиколлекторам причитаются не все «отвоеванные» деньги, а только их часть. К примеру, сумма долга была 20 тысяч, а пени и штрафы – 200 тысяч, и их удалось признать незаконными. При этом фирма-защитник возьмет в качестве «своего процента» не меньше суммы основного долга. Из этого следует, что вместе со всеми расходами посреднику за услуги по реструктуризации долга клиент-должник все равно остается в выигрыше. Не говоря уже о том, что знающие свое дело юристы способны восстановить пострадавшую репутацию организации-должника и спокойный сон ее руководителя, которому не придется просыпаться среди ночи от нежелательных телефонных звонков.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Русская финансовая группа - это антиколлекторское агентство, которое защищает интересы должников банков и МФО на стадиях судебного разбирательства и исполнительного производства.

Описание услуг

Полис «Финансовое оздоровление»

Полис «Финансовое оздоровление» предполагает смягчение кабальных условий, выдвинутых кредиторами, путём пересмотра условий согласно цивилизованному и правовому подходу.

Сделать выплаты по кредитам посильными и необременительными для должников возможно через предоставление грамотных и легальных инструментов для управления долгом. Таким образом полис «Финансовое оздоровление» обладает преимуществом перед другими способами, которые традиционно используются аналогичными организациями. В их числе оплата кредитов за клиента и выдача им наличных средств. Полис «Финансовое оздоровление» - это комплексный подход к решению проблемы заёмщика, позволяющий с помощью конкретных мер и процедур взять ситуацию по управлению собственной задолженностью под контроль, максимально оперативно реагировать на новые обстоятельства, возникающие на каждой стадии, связанной с регулированием проблемной задолженности.

Возврат комиссий и страховок

Зачастую банки незаконно удерживают комиссии и страховки по кредитам. Данная услуга позволяет вернуть эти средства. Если дело касается возврата страховки, существует вероятность того, что условия заключенного кредитного договора не соответствуют действующему законодательству, соответственно получить кредит без страховки было невозможно. Исходя из этого предусмотренные в договоре комиссии (за внесение денежных средств, за выдачу договора или за подключение к страхованию) могут считаться нелегитимными, поскольку не соответствуют закону о защите прав потребителей.

Для этого клиенту предоставляются инструменты и юридическая поддержка для возврата у Банков незаконно удержанных у комиссий и страховок.

Подготовка к банкротству физ.лиц

Банкротство физических лиц - это реабилитационная процедура, помогающая людям, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию вновь встать на ноги. Не бояться, что вновь нажитое состояние заберут за долги. Банкротство физических лиц - это законный инструмент и способ освободиться от непосильных долгов или выплатить их на более мягких и самое главное посильных для клиент условиях.

Банкротство может помочь полностью избавиться от долгов, если у клиента нет доходов или их размер не достаточен что бы за три года оплатить все долги. Банкротство можно использовать для реструктуризации долгов на три года, т.е. добиться удобного графика погашения задолженности сразу по всем банкам или иным кредиторам.

Оказываемая услуга подготовки к банкротству физ.лиц позволяет клиенту избежать таких негативных моментов как обращение взыскания на имущество гражданина, возврат того что было оформлено на родственников по договору дарения дарственной и иным сделкам, отказ от освобождения от долгов, и в крайних случаях привлечение к уголовной ответственности за преднамеренное фиктивное банкротство. Более того, данная услуга помогает получить желаемый результат, чтобы банкротство играло на стороне клиента.

Преимущества для клиента:

• Все нежелательные звонки с угрозами от коллекторов и службы безопасности банка клиент переадресовывает на специальный сервис, чтобы не вступать с ними в контакт.
• Для клиента формируется необходимое заявление для прекращения «нападок» коллекторов и банков на близких родственников и друзей.
• Все услуги опираются на закон, и все будущие действия законны.
• Антиколлекторское агентство предоставляет инструменты, позволяющие «понуждать» кредитора действовать в правовом поле, задача клиента - пользоваться ими и выполнять все необходимые рекомендации.
• Все используемые документы, заявления, иски составляются высококвалифицированными юристами, имеющими большой опыт работы в сфере кредитного законодательства.

3. Описание рынка сбыта

Рынок кредитования физ.лиц в России развивался стремительными темпами в последние несколько лет, однако после кризиса этот рост заметно замедлился. Среди причин снижения темпов роста в первую очередь нужно выделить насыщенность рынка, так как практически всё платёжеспособное население на данный момент уже имеет заключенный кредитный договор и не имеет ни желания, ни возможностей брать новые кредиты.

По состоянию на 01.08.2015 задолженность физ.лиц приблизилась к отметке в 10,8 трлн. Рублей, в то время как объём выдачи новых кредитов демонстрирует снижение темпов роста с января того же года. Незамеченным остался и факт значительного увеличения доли просроченной задоленности - с 4,4% (на 1 января 2014 г.) до 7,7% (на 1 августа 2015 г.).

Динамика задолженности по кредитам, выданным физическим лицам, млрд. руб.

Среди причин, по которым большинство людей перестают погашать свою задолженность по кредитам, основными являются такие кризисные явления как ухудшение материального благосостояния и потеря работы. По данным ОКБ (Объединенное кредитное бюро), 39,4 млн. человек, т.е. больше половины населения, ведущего экономическую активность, на данный момент имеют непогашенные кредиты. Эти данные можно считать максимально приближенными к реальному положению дел, поскольку в базе ОКБ попадают кредитные истории более 500 банков (Сбербанк в том числе). Подтверждает эти данные и агентство Fitch, оценивающее число должников в пределах 40 млн. человек.

Также, аналитика ОКБ приводит данные о числе кредитов на одного человека. Так, 25% заёмщиков имеют одновременно 2 кредита, а 18% заёмщиков обслуживают три и более кредитов. При этом очевидно, что платёжеспособность по кредитам обратно пропорциональна количеству «висящих» на человеке кредитов. Доказательством служит статистика - треть заёмщиков, имеющих три и более кредитов, не платят в срок.

Только за первый квартал 2015 года количество людей, которые не могут вернуть взятые в кредит средства, увеличилось на 1,5 млн. человек (до 5,2 млн.). В денежном эквиваленте просроченная задолженность этих людей составила 780 млрд. рублей. При этом, большая часть этих кредитов является необеспеченной.

По данным опроса коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн», сегодня у каждого пятого заёмщика есть проблемный кредит. Однако большинство тех людей, чьи долги переданы на взыскание коллекторов, являются добросовестными заёмщиками, признающими долг, но тем не менее не способными его погасить в связи с неутешительным финансовым положением вследствие резкого ухудшения материального положения (38% опрошенных), потери работы (20% опрошенных) и сокращения заработной платы (15% опрошенных).

Структура просрочки платежей граждан

Тем не менее кредитование остаётся популярным у населения, что приводит к появлению и развитию сопутствующих видов бизнеса.

Во многих случаях, когда заёмщик попадает в число должников, этот факт для него является неожиданным. При оформлении кредита ни один добросовестный человек не задумывается о перспективе знакомства и встречи с коллектором. Банки не разбираются в причинах отказа от погашения кредитного долга, и по истечению определённого срока «просрочки» передают дело должника собственной или сторонней коллекторской службе. Последние в свою очередь применяют далеко не всегда гуманные способы и методы возврата долгов. Для того, чтобы избежать попадания в подобную ситуацию должники обращаются за услугами антиколлекторских агентств.

В связи с этим деятельность антиколлекторского агентства и направления финансовой и правовой помощи заёмщикам является перспективным за счёт увеличения количества споров между заёмщиками и кредиторами.

Оценка факторов и явлений, влияющих на реализацию Проекта

Для оценки факторов и явлений, потенциально высоко влияющих на стратегическое положение и эффективность предоставления услуг по защите интеллектуальной собственности, необходимо оценить Проект, используя матрицу SWOT-анализа.

Матрица SWOT-анализа Проекта

Возможности	Угрозы
Растущая потребность в услугах антиколлекторов	Малограмотность населения о возможностях защиты своих интересов перед кредитными организациями
Преимущества	Недостатки
Оказание востребованных на рынке видов услуг, Наличие отработанной системы привлечения клиентов, Пошаговая методика обучения, Построение профессиональной команды, Наличие системы стратегического планирования, Незначительный объём инвестиций, Высокая маржинальность услуг	Изменения законодательства и повышение требований к оказываемым услугам

Таким образом, анализ возможностей и угроз на рассматриваемом рынке показывает, что Инициатор Проекта, несмотря на наличие внешних угроз, имеет ряд довольно значимых возможностей, которые дают перспективы для эффективной деятельности. Сравнение сильных и слабых сторон свидетельствует о том, что первые преобладают как по количеству, так и по ожидаемой степени влияния непосредственно на деятельность.

4. Продажи и маркетинг

Прогнозная оценка привлечения клиентов

Ценообразование по видам услуг:

• Полис «Финансовое оздоровление» - 25 000 руб.
• Возврат незаконных банковских комиссий - 25 000 руб.
• Подготовка к банкротству физических лиц - 23 000 руб.

Для наглядности расчеты предполагаемых объемов продаж представлены в таблице ниже.

Прогнозный план продаж на 1 год реализации Проекта с шагом в 1 месяц

5. План производства

Описание деятельности

Защита клиента будет вестись на законодательном уровне с применением отдельных законов РФ (Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Ниже приведён алгоритм работы по видам оказываемых услуг:

В рамках Полиса «Финансовое Оздоровление», изначально необходимо добиться реструктуризации кредитного договора с новым посильным для клиента графиком платежей, т.е. кредит на новых условиях. Обязательства перед Банком станут посильными, за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки, изменения платежного числа и изменения суммы ежемесячного платежа. Основное требование, указываемое в заявлении, это списать все начисленные пени и штрафы, и снизить ежемесячный платеж. То есть оплачивать Банку клиент будет ежемесячно приблизительно в два раза меньше.

Для этого составляется индивидуально под ситуацию клиента «Заявление о реструктуризации кредитного договора» с новым графиком платежей и подробными комментариями.

Работа по данной услуге будет вестись в рамках внутренней кредитной политики банка. Банки охотно соглашаются с данными заявлениями и принимают условия клиентов. Некоторые Банки имеют уже готовые программы реструктуризации и в ответ на заявление сразу присылают письмо со своими условиями.

Если ответные условия банка полностью устроят клиента - на этом данная процедура в рамках полиса «Финансовое оздоровление» будет окончена. Будет заключен новый кредитный договор на новых условиях, удовлетворяющий клиента, и прекращено действие предыдущего обременительного кредитного договора. В том случае, если банк не готов идти навстречу или те условия, которые он предложит, не устраивают клиента, формируется необходимый пакет документов для выхода из договорных отношений с банком. С этого момента, ежемесячная оплата не будет отражаться на семейном бюджете клиента.

Возврат страховки у Банка (для оказания услуги «Возврат незаконных банковских комиссий») можно осуществить, если условия кредитного договора не соответствуют действующему законодательству и получение кредита, было невозможным без получения страховки. Все комиссии в кредитном договоре, такие как за внесение денежных средств, за выдачу договора, за подключение к страхованию, они незаконные, так как не соответствуют закону о защите прав потребителей.

Индивидуально, под каждую ситуацию составляется «Претензия о возврате излишне уплаченных сумм» с указанием банковских реквизитов для возврата, которые отправляется по почте или курьерской службой по указанному адресу банка, а при необходимости в страховую компанию, вместе с вложенным необходимым пакетом документов в зависимости от ситуации.

Работа по данной услуге будет вестись на законодательном уровне, с применением отдельных законов РФ. Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Банки и страховые компании соглашаются с данной претензией, понимая ее обоснованность, и дают положительный ответ. То есть Банк добровольно исполнит требования и вернет комиссию на счет.

В случае отказа или игнорирования требования в указанный срок, формируется необходимый пакет документов для решения вопроса в судебном порядке, истребовать с кредитора финансовый расчет и в последующем выявить нарушения со стороны банка (основании ФЗ о ЗПП).

Вследствие данной процедуры будут признаны пункты кредитного договора недействительными, взысканы с кредитора (Банка) незаконно удержанные суммы, взысканы неустойки, моральный вреда и штраф в пользу клиента.

Первая стадия работы по услуге «Подготовка к банкротству физических лиц » - это подготовка и подача заявления в суд. Тут очень важный момент опередить Банк и иного кредитора и подать заявление первым. Это не позволит Банку назначить своего финансового управляющего, который будет действовать отнюдь не в интересах клиента. После принятия судом заявления, обязательно вводиться стадия реструктуризации долгов.

Клиенту будет назначен финансовый управляющий, который осуществляет ведение всей процедуры и контроль за выполнением плана реструктуризации долга.

В процедуре реструктуризации долга выявляются имущество клиента, доходы, делается анализ возможности погасить долги. При наличии доходов, а также при соблюдении еще ряда условий, таких как отсутствие судимости по экономическим статьям, отсутствие плана реструктуризации, утвержденного ранее и так далее, суд утверждает предложенный план реструктуризации. После чего, погашать свои долги клиент будет в соответствии с порядком и сроками погашения по данному плану.

В случае, если не утвердят план реструктуризации долгов, например, у клиента нет никаких официально подтвержденных доходов, дело переходит к следующей стадии - это реализация имущества, при наличии такового. Далее, самое долгожданное это освобождение от долгов и завершение процедуры.

6. Организационная структура

Для начала работы офиса антиколлекторского агентства необходимо всего 2 сотрудника, которые и будут заниматься привлечением и сопровождением клиентов. По мере роста офиса, а также клиентской базы, нанимаются новые сотрудники того же уровня.

7. Финансовый план

Общие инвестиционные затраты по Проекту

Финансовый план на 1-ый год реализации Проекта, руб.

Москва, Санкт-Петербург

Расходы, формирующие себестоимость

ФОТ менеджеров

Начисления на ФОТ

Аренда помещения, коммунальные услуги

Валовая прибыль

Коммерческие расходы:

Маркетинг

Управленческие расходы:

Услуги связи, интернет

Прибыль от продаж

Налоги УСН, 6%

Чистая прибыль (убыток)

Прогнозный отчет о прибылях и убытках на 1-ый год реализации Проекта, руб.

Москва, Санкт-Петербург

(-) Расходы, формирующие себестоимость

(=) Валовая прибыль

(-) Коммерческие расходы

(-) Управленческие расходы

(=) Чистая прибыль (убыток)

(=) Чистая прибыль нарастающим итогом

Эффективность инвестиций

Для расчета инвестиционной эффективности Проекта были приняты следующие базовые условия: Горизонт планирования: 12 мес.;

Ставка дисконтирования - 15,7%, рассчитанная по формуле: D=(1+d)/1+r)+Ri, где d - ставка рефинансирования (8,25%), r-ставка инфляции (12,2%) согласно официального прогноза Минэкономразвития РФ на 2015г., Ri-надбавка за риск (15%), значение для проекта, направленного на производство новой продукции.

Поправка на риск проекта осуществляется по данным таблицы:

Поправочные коэффициенты для учета риска Проекта

В расчетах учтены налоги для юридического лица в соответствии с действующим законодательством (упрощенный режим налогообложения: объект налогообложения «доходы»). Финансирование инвестиционных затрат принято в расчетах как средства собственника. С целью исключения влияния на показатели инвестиционной привлекательности искажающего действия инфляции, расчет показателей финансовой модели составлен в постоянных ценах. При заложенном в расчетах уровне доходов и затрат, проект необходимо признать как эффективный. Рассматриваемая инвестиционная идея характеризуется следующими показателями:

Показатель	Размерность	Численность населения
		менее 150 тыс. человек	более 150 тыс. человек	Москва, Санкт-Петербург
Срок окупаемости (Payback Period), PB
Дисконтированный срок окупаемости (Discount Payback Period), DPP
Чистый дисконтированный доход (Net Present Value), NPV
Индекс прибыльности (Profitability Index), PI
Внутренняя норма рентабельности (Internal Rate of Return), IRR

Расчеты финансовой модели основываются на допущении возможности предоставления услуг только по оказанию антиколлекторских услуг. Увеличение количества оказываемых услуг приведет к корректировке инвестиционных показателей проекта в положительную сторону. Основные прогнозируемые результаты деятельности представлены в Отчете о прибылях и убытках, поток денежных средств визуализирован посредством графиков.

8. Факторы риска

Проект, может быть отнесен к проектам с низким уровнем потенциального риска, так инвестиционная фаза Проекта составляет один месяц, и поступления от оказания услуг начинают поступать с первого месяца Проекта.

Однако, любой вид деятельности сопряжен с риском, который характеризует неопределенность состояния объекта в предстоящие периоды. Чем продолжительнее инвестиционный проект, тем потенциально более высок риск невыполнения запланированных параметров. С этой точки зрения, рассматриваемый Проект может быть отнесен к проектам с низким уровнем потенциального риска, т.к. инвестиционная фаза проекта составляет один месяц и поступления от оказания услуг начинают формироваться уже с первого месяца проекта за счет оптимально проведенных маркетинговых мероприятий. Однако необходимо обозначить факторы, которые могут варьироваться в определенном диапазоне с достаточно высокой степенью вероятности. Перечень возможных рисков по реализации проекта и меры по их нейтрализации приведены в таблице ниже.

Оценка рисков и меры их предупреждения:

	Вид риска	Уровень риска	Мероприятия по снижению риска
	Увеличение продолжительности инвестиционной вазы Проекта		1.1. Заблаговременный мониторинг рынка коммерческой недвижимости (в целях сокращения времени на подбор места размещения агентства), 1.2. Оперативные подбор персонала
	Невыполнение плана продаж		2.1. Расширение клиентской базы, 2.2. Расширение перечня антиколлекторских услуг
	Финансовые риски в деятельности компании	среднийСредне

Антиколлекторское агентство – помощь должникам

В списки должников попадают неожиданно. Едва ли при оформлении кредитного договора хотя бы один будущий должник думает о том, что может познакомиться с коллекторами. Банкиров не интересуют ваши проблемы и, в случае отказа платить по долгам, вас вместе с вашим долгом с чистой совестью передадут в заботливые руки коллекторов. А уж эти ребята приложат все законные и не очень усилия, чтобы выбить из вас долг сполна.

Да, коллекторские агентства создаются именно для выбивания долгов у заемщиков. Методы могут использоваться самые что ни на есть черные. И тут только помощь антиколлекторского агентства может помочь должнику.

Кто такой антиколлектор

Антиколлекторы – это консультанты, имеющие юридические знания, помогающие заёмщику, допустившему просрочку платежей или невыплату по кредиту, выйти из этой ситуации с минимальными для него финансовыми потерями.

В компетенцию антиколлекторского агентства входят юридические вопросы, защита и представительство интересов заёмщика-должника перед представителями кредитора, на судебном разбирательстве, то есть, по сути, защита любых интересов должника и ограждение его от преследования кредиторов.

Антиколлекторы – это профессия, появившаяся совсем недавно, одновременно с официальным разрешением деятельности коллекторских агентств, чья задача абсолютно противоположна – заставить должника расплатиться по кредитным долгам по-полной, оплатив все штрафы за просрочку, судебные издержки и т.д.

Антиколлекторы способны оказать помощь и поддержку клиенту, оградить его от чрезмерного давления со стороны коллекторов и помочь выйти из сложной ситуации. Профессиональный антиколлектор не только юридически грамотно оценивает и разрешает сложившуюся ситуацию, но и оказывает моральную поддержку должнику при переговорах с кредиторами, оценивает возможности и перспективы заёмщика, согласовывает с банками щадящие программы погашения задолженности, а при необходимости может и поручиться за своего клиента.

Антиколлекторская деятельность основана на том, что в большинстве кредитных документов всегда есть лазейки, используя которые можно отсрочить выплаты или даже признать действия банка неправомерными. Обыкновенный адвокат может и не знать всех тонкостей, которые сможет увидить специалист антиколлекторского агентства. Кроме того, антиколлекторы могут законно представлять интересы заемщика в суде и защищать его права.

Сегодня антиколлекторским бизнесом занимаются как специализированные юридические компание, так и частные юристы широкого профиля. Суть их работы - это предоставление консультаций как вести себя с кредиторами, на какие тонкости кредитного договора необходимо обратить внимание. Если внимательно изучить все такие советы, то среди них можно найти и не совсем законные схемы сокрытия имущества.

Основные задачи, которые решает антиколлектор

– приостановка роста процентов, пеней, штрафов, неустоек по просроченным кредитам.

– законный перенос сроков платежей по кредитам.

– письменные переговоры с кредиторами клиента: банком, коллекторами, службой судебных приставов.

– минимизация размера процентов, пеней, штрафов, неустоек по кредитным договорам.

– получение отсрочки, рассрочки по платежам.

– оспаривание неправомерных условий кредитных договоров.

– возможность приостановления, отложения действий по судебным решениям

– возможность окончания или прекращения исполнительного производства.

Кроме того антиколлекторские агентства работают и с вполне добропорядочными заемщиками. Не секрет, что многие банки (особенно до недавнего времени) незаконно взымали скрытые комиссии, что запрещено законом. Антиколлекторские агентства вполне успешно занимаются возвратом этих незаконно выплаченных средств заемщикам. Наиболее распространенные банковские комиссии: комиссия за рассмотрение заявки на выдачу кредита, за выдачу кредита, за открытие и ведение ссудного счета, за обслуживания кредита и за расчетно-кассовое обслуживание. Все эти суммы, уплаченные заемщиком банку, можно вернуть.

Так ли просто ли открыть антиколлекторское агентство?

Многие из тех, кто думает заняться антиколлекторской деятельностью, наивно полагают, что достаточно просто открыть антиколлекторское агентство , как тут же очередь из должников будет стоять у дверей их офиса, стабильно обеспечивая высокий доход. Но это не совсем так.

Во-первых, антиколлекторская деятельность подразумевает индивидуальную работу с каждым клиентом, очень часто возникает необходимость в консультациях юриста, психолога, кредитного брокера. Крупные антиколлекторские агентства могут позволить себе иметь в штате своих специалистов, а вот небольшие антиколлекторские фирмы и антиколлекторы-индивидуалы вынуждены в таких случаях прибегать к услугам сторонних специалистов, а это дополнительные временные и финансовые расходы.

Во-вторых, кое-где уже можно говорить о наличии нездоровой конкуренция на рынке антиколлекторских услуг. Появляются некие организации, которые предлагают своим клиентам незаконные методы погашения задолженности. Такая конкуренция совсем не лучшим образом сказывается на работе честного антиколлекторского агентства.

В-третьих, нужно понимать с каким контингентом имеет дело антиколлекторское агентство. Мало того, что не стоит рассчитывать на большие гонорары от должников, которые не способны оплачивать свой кредит, есть мошенническая категория граждан, которые и вовсе не намерены платить по счетам, и обращение к услугам антиколлектора для них – это лишь попытка оградить себя от законныз требований кредитора.

Кроме того, в этой сфере есть еще много пока не решенных проблем: недостаток высококвалифицированных специалистов, отсутствие единой информационной базы кредитных организаций и антиколлекторских агентств, отсутствие законодательно определенных механизмов урегулирования сложных долговых проблем.

И все-таки, как же стать антиколлектором?

Чем привлекателен антиколлекторский бизнес? Своей простотой и малозатратностью. Оказывать антиколлекторские услуги вы можете даже не имя собственного офиса, практически из дома. Все, что вам нужно – это телефон, компьютер или ноутбук и ваше желание. Все остальное вам подскажут профессионалы, с помощью которых вы сможете не только вернуть взятые с вас незаконно скрытые банковские комиссии и защитить себя и своих близких от происков банкиров, коллекторских агентств и приставов, но и открыть собственное антиколлекторское агентство под брендом сильной компании.

У вас все обязательно получится!

Как открыть антиколлекторское агентство: расчет расходов + список необходимых сотрудников + 3 идеи увеличить прибыль.

Капитальные вложения: 513 000 рублей.
Срок окупаемости агентства: 6-9 месяцев.

Чем занимается антиколлекторское агентство? Существует несколько направлений подобной деятельности, но основной задачей каждого является помощь должникам. Сотрудники таких фирм готовы разобраться с давлением, которое оказывают на их клиентов коллекторы.

Прежде чем составлять бизнес-план того, , нужно определить, будет ли иметь спрос такой вид услуг в вашем регионе.

1. Оцениваем спрос на антиколлекторские услуги

Эта сфера юридических консультаций достаточно актуальна. Особенно учитывая закон, принятый в 2014 году, согласно которому коллекторская деятельность на территории России получила статус вполне легального и законного бизнеса.

Несмотря на то, что многие из способов влияния на должников запрещены законодательством, это никак не мешает осуществлять давление на них столь же интенсивно, как и ранее.

Факторами, которые ведут к популяризации услуг антиколлекторского агентства, можно считать:

• нестабильное состояние экономики,
• невыгодные условия по кредитованию,
• нестабильность валюты,
• низкий уровень дохода россиян.

Большая часть населения РФ имеет – это факт. Очевидно и то, что далеко не все имеют реальную возможность выплачивать их справно, а некоторые и вовсе не имеют ресурсов для этого.

Исходя из графика, можно прийти к выводу, что антиколлекторские агентства будут актуальны до тех пор, пока экономика страны не придет к более стабильному состоянию. Да, банки выдают кредиты лишь платежеспособным гражданам и тщательно проверяют этот факт.

Но реальность такова, что от сокращения на рабочем месте или скачков валюты не застрахован никто. Так что сегодня вы подтверждаете способность выплатить кредит, а завтра едва сводите концы с концами.

2. Какие виды услуг могут предложить антиколлекторские агентства?

№1. Садимся за стол переговоров

Основная услуга, которую могут предложить антиколлекторские консультации – это проведение переговоров между банком (или иным учреждением, где выдаются деньги под процент) и должником.

Почему основная? Да потому, что человек сам добровольно соглашается на все условия, которые ему предлагает банк, подписывает договор и проходит все этапы получения денег. Потому начинать решать проблему можно только с мирных переговоров.

Преимущество обращения к агентствам антиколлекторских услуг заключается в том, что «нападки», которые оказывает банк на человека, значительно уменьшаются.

Многие сочтут, что данная услуга не приведет ни к каким изменениям. Но если вы хоть раз оказывались под подобным давлением, то понимаете, насколько важно найти помощь.

Всю помощь «на словах» можно разделить на 2 категории, в зависимости от типа антиколлекторского агентства:

Существует такое понятие, как цивилизованное антиколлекторское агентство . Юрист, в данном случае, выступает в качестве переговорщика. Он старается договориться с банком или коллекторами про более реалистичные условия, чтобы клиент мог погасить займ.

Естественно, такой вариант подходит лишь тем, кто действительно готов погасить кредит (просто обстоятельства не позволяют это сделать вовремя).

В поисках помощи люди склонны доверять тем, кто уже оказывался в их ситуации, но успешно ее решил или пришел к компромиссу. Именно такого рода помощь оказывают в так называемых стихийных агентствах: вам дают советы, исходя из реального опыта действий в подобных ситуациях.

Стихийное антиколлекторство не стоит недооценивать, так как всегда полезно изучить прецеденты и подчеркнуть что-то для создавшейся ситуации.

№2. В «бой» вступают юристы

Существует еще один вариант оказания агентствами поддержки «жертвам» коллекторов – помощь в подготовке необходимых документов, чтобы объявить должника банкротом. Это освобождает его от выплаты задолженности – официально у человека больше не числится ценностей, которые у него могут забрать.

Другой вариант юридической помощи – тщательное изучить договор на предмет хоть каких-то лазеек, которые помогут изменить (смягчить) условия возврата долга.

Опытные юристы знают, что банки часто (может даже постоянно) навязывают свои условия по типу:

1. Для того чтобы взять кредит, необходимо приобрести страховой полис, который также рассчитывается вместе с общей суммой.
2. При каждом погашении и просрочке по оплате взымает определенную комиссию. В итоге, общая сумма платежа значительно превышает ту, которая была рассчитана при выдаче кредита.

Несмотря на то, что все такие моменты были указаны в договоре по кредитованию, эти действия не являются законными. Ведь клиент соглашается на подобные условия лишь потому, что без них банк бы отказал в выдаче кредита. Это называется навязыванием страхового продукта.

№3. Психологический комфорт

Помимо перечисленных выше вариантов услуг, антиколлекторское агентство максимально снижает психологическое воздействие коллекторов на человека.

Делает оно это законными методами:

• перенаправление входящих вызовов от коллекторских контор на другую линию;
• правильно составленное заявление в правоохранительные органы, чтобы давление на должника и его ближайших друзей и родственников прекратилось;
• рекомендации клиенту о том, как правильно стоит себя вести, какие меры можно предпринять, а какие нет;
• ведение агентством судебного процесса с банком (при необходимости), составление документации, судебных исков и т. п.

3. Реклама и рынки сбыта услуг антиколлекторского агентства

Антиколлекторский бизнес имеет свою специфику: большинство тех, кто желает воспользоваться помощью, не имеет больших средств на ее оплату. Тем не менее, не стоит думать, что они не готовы заплатить, чтобы получить необходимую юридическую поддержку со стороны профессионала.

Также среди клиентов антиколлекторских агентств бывают не только люди, у которых нет возможности погашать задолженность.

Нередко за помощью обращаются и по таким причинам:

• несогласие с условиями, которые выдвинул банк;
• несправедливо завышена процентная ставка по кредиту;
• клиенту не огласили все нюансы сделки во время выдачи кредита и т. п.

Антиколлекторской фирмы важно учитывать такое понятие, как целевая аудитория. До запуска бизнеса необходимо провести в вашем регионе исследование конкуренции на рынке, а также численность потенциальной ЦА.

Принцип простой: чем больше коллекторских контор находится в определенной местности, тем больше там нуждаются в антиколлекторском агентстве.

На графике можно увидеть количество коллекторских агентств на 2014 года в разных областях РФ. Сами понимаете, за прошедшие годы их число только выросло.

Реклама в интернете для антиколлекторского бизнеса – это один из самых действенных методов привлечения новых клиентов в агентство. Чтобы дать рекламу, которая будет работать, важно нанять профессионалов для разработки сайта. Также нужны специалисты, которые будут грамотно размещать баннеры на просторах интернета.

Еще одним способом привлечь небольшую долю клиентов является реклама в общественном транспорте . Несмотря на то, что подобный метод продвижения в целом потерял свою популярность, в данном случае он будет тоже эффективен.

4. Как официально оформить и открыть агентство по оказанию антиколлекторских услуг?

Официальное оформление антиколлекторского агентства, по сути, идентично с открытием юридической консультации.

Рекомендуется открывать ИП, так как в этом случае предприниматель выплачивает лишь единый налог, который зависит от параметров бизнеса (помещение, количество сотрудников), а не % от дохода. То есть, для самого бизнесмена это более удобный вариант.

Более того, чтобы оформить антиколлекторскую фирму (будь это ИП или ООО), необязательно иметь юридическое образование и не нужно получать лицензию на деятельность.

Внимание! Вы можете консультировать людей, не будучи адвокатом. Но без «корочки» не получится представлять интересы клиента в суде.

5. Какие сотрудники должны быть в штате агентства?

Нет крайней необходимости в том, чтобы нанимать психолога в штат агентства, даже на полставки. Лишь единицам из тех, кто обратится за помощью, понадобятся его услуги. Тем не менее, это даст им уверенность в том, что они пришли к профессионалам. Также это может быть конкурентным преимуществом перед другими антиколлекторскими агентствами.

В дальнейшем штат можно расширять в зависимости от спроса на услуги агентства. Например, для небольшого городка такого количества может быть достаточно.

6. Капитальные затраты и ежемесячные расходы на открытие антиколлекторского агентства

Основными статьями расходов являются расходы на содержание офиса и выплату заработной платы. Приобретать площадь под офис нецелесообразно, потому в расчет будет браться цена на аренду.

	Капитальные затраты на открытие антиколлекторского агентства
Итого:	365 000 рублей
Статьи затрат	Стоимость (в руб.)
Оформление и регистрация ИП	5 000
Мебель для офиса	60 000
Офисная оргтехника	150 000
Реклама (интернет + в транспорте)	100 000
Ремонтные работы (при необходимости)	50 000

Итого, чтобы открыть антиколлекторское агентство нужно иметь, как минимум, 513 000 рублей . В случае неимения таких средств лучше среди предпринимателей, чем брать кредит в банке, – по вполне очевидным причинам.

Расходы можно сократить с помощью партнерских соглашений. К примеру, вы можете предложить бартер услуг компаниям, которые предоставляю мобильные и интернет- коммуникации.

Также стоит арендовать офис под антиколлекторское агентство, в котором нет необходимости делать ремонт, ведь авторский дизайн интерьера вам ни к чему.

7. 3 идеи, как увеличить прибыль антиколлекторской фирмы

Чтобы предложить клиентам полный спектр юридических услуг, необходим такой формат бизнеса, который отличается от обычного антиколлекторского агентства + получение лицензий и разрешений на разные виды деятельности. Поэтому стоит отталкиваться от того, что имеется.

Чем еще может заниматься агентство по оказанию антиколлекторских услуг?

1. Законная помощь во взыскании задолженностей с физических лиц при условии наличия заверенных расписок. Это подразумевает грамотное составление исков или заявлений в правоохранительные органы.
2. Консультация в случае неисполнения одной из сторон условий договора об аренде. Суда относится ведение переговоров между сторонами + составление исков и заявлений.
3. Обжалование заключений суда о взыскании имущества в залог кредита.

Все эти идеи не новы, тем не менее, являются способами повысить доходность агентства.

8. Вывод о том, как открыть антиколлекторское агентство по оказанию услуг для населения? Стоит ли это делать?

Доходность антиколлекторского агентства, как бизнеса, определить сложно. По большей части её уровень зависит от спроса на услуги и того, насколько качественно вы их предоставляете + от ширины спектра.

В любом случае, окупиться агентство должно меньше, чем через год, если верить среднестатистическим показателям. В обратном случае стоит задуматься о том, чтобы поменять стратегию или направление в деятельности.

Как действует антиколлекторское агентство?

Работа по защите клиента строится в три этапа:

Принимая во внимание вышесказанное, перед тем, как открыть антиколлекторское агентство , важно изучить уровень конкуренции, спрос и прочие особенности региона. Дальше дело за малым – обслуживать клиентов качественно и работать над расширением спектра услуг.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Почему в последнее время агентства-антиколлекторы обращают на себя столь пристальное внимание? Главная причина их существования - это известное своим стилем «братков из 90-х» общение коллекторов с клиентами и активная работа банков по наращиванию пени и штрафов для получения максимума денег с должника.

По соблазнительным условиям взять кредит, не заметив спрятанных между строк процентов и комиссий, не такая уж и редкая ситуация. Дополнительные проценты порой настолько неприличны, что выплата кредита превращается в кабалу. Да и при растущем финансовом кризисе потерять работу очень просто, а что делать с невыплаченным кредитом? Несколько просрочек и вот уже душевные ребята коллекторы идут по твою душу.

Долговая яма и знакомство с коллекторами

Не секрет, что на работу коллекторами берут кандидатов, которые имеют опыт психологического давления на человека. Цель – запугать и выбить сумму долга любыми способами. До применения насилия вряд ли дойдет, да и законного основания на это у них, разумеется, нет, но и помощь полиции не всегда действенна. Банки не передают дело в суд и на это есть своя причина – затягивание времени для накопления штрафов по кредиту. А что делать в это время гражданам, которых лишили покоя, сна и грозят забрать имущество в счет долга? Ответ рынка - антиколлектор!

Цель работы антиколлектора

Цель предоставляемых услуг одна - помочь должникам выбраться из сложившейся ситуации с наименьшими потерями денег, имущества и нервов. Остановить беспредел коллекторских визитов также входит в этот список. Если фирма и вправду предоставляет настоящие услуги, которые она заявляет в рекламе, исключая аферистов, то работают там юристы и адвокаты, специализирующиеся на спорах с банками и коллекторскими конторами.

Такие агентства выбрали очень узконаправленное название «антиколлекторские», ведь спектр предоставляемых услуг у опытного юриста намного шире. Причиной тому банальный ажиотаж и увеличения количества должников, которые хотят купить именно такую услугу. Ведь если вас тревожит коллектор, то по логике вещей вам нужен громоотвод в виде АНТИколлектора. Вот и вся маркетинговая задумка.

Основная стратегия антиколлектора

На самом деле банки не любят передавать дело в суд, чтобы из долга в 100 тыс. сделать нагроможденный штрафами долг в 900 тыс. и более того. В суде такое дело не решат в пользу банка , поскольку завышенность взысканий очевидна. Банк тянет с судом, чтобы за это время вымотать вас морально и заставить отдать все, что у вас есть и заставить занять у всех возможных родственников и знакомых. Цель антиколлектора остановить беспредел домогательства, передать дело в суд, написать массу жалоб и заявлений, убрать максимум долга всеми законными способами. Хотя многие конторы обещают и вовсе аннулировать ваш долг, но насколько это реально?

Смогут ли называющие себя «анти» помочь вам на самом деле? Нужно без лишней критики и энтузиазма посмотреть в глаза реальной картине, разумеется, с точки зрения закона и практики.

«Мои знакомые имели дело с этим агентством. Много информации узнать не довелось, но что-то таки узнал. Берут они минимум 7000 рублей за месяц, при этом звонки можно в телефоне переадресовать на их номер (звонить реально перестали). Текучка у них большая, реклама их везде, но вот выигрывают ли эти ребята дела в суде не известно - узнать не удалось ».

Пользователь интернет-форума

«А я считаю, стоит обратиться. Хороший антиколлектор поможет снизить штрафы на законных основаниях, а также поможет перекредитовать долг на более лояльных условиях. Ну а от угроз коллекторов, а тем более визитов на дом, нужно обратиться в суд».

Агнесса, интернет – ресурс

«Все зависит от экономической целесообразности вашего дела. Если у вас кредит на миллионную сумму, автокредит или ипотека, то сумма штрафов по просрочкам может вырасти просто до небес. Тогда обратиться к профессионалам в лице юристов из антиколлекторского бюро стоит. Ну а по беззалоговому кредиту до ста тысяч нет смысла платить такие огромные деньги за услуги. Правда, все зависит от клиента - если есть сноровка, то можно и самому разобраться с банками в судебном порядке».

Игорь, интернет-форум

Некоторые клиенты склонны думать, что коллекторы и антиколлекторы работают в одной упряжке. То есть сначала на стороне банка, а потом за ваши деньги на вашей стороне. И такие подозрения имеют основания . Тишина после услуг такого антиколлектора наступит ненадолго, однако целью профессионального юриста не есть просто лишить вас визитов и звонков, но избавить вас от кредита без последствий.

Имеется и положительный опыт работы с подобными фирмами:

«Выражаю искреннюю благодарность юристу фирмы «Гарант», который оказал помощь в невыплате по кредиту. Каждый может столкнуться с сокращением на работе, когда из добросовестного клиента ты превращаешься в неплательщика. Сколько нервов стоят звонки и угрозы коллекторов словами передать трудно. Стоп! Мы должны знать свои права! Как оказалось, если ты взял кредит и добросовестно оплатил хотя бы пару раз, а в дальнейшем платить не можешь, то ты имеешь право вообще не платить .

Я на практике убедилась в том, что это реально. Он помог мне отменить три кредита на большие суммы. Обращаюсь к тем людям, которые в панике и не знают что делать – грамотный юрист за один месяц может все решить».

Евгения К. , Ростов-на-Дону

Схема работы антиколлектора

Сам процесс передачи дела антиколлектору и его дальнейшая работа выглядит следующим образом:

Этот приблизительный план может включать в себя как задачи юриста по ускорению решения дела в суде, так и затягиванию процесса. Цель – добиться наилучшего результата для клиента. И тут важен опыт юриста в этой сфере споров.

Конечно же, юрист со стажем имеет массу полезных связей, без которых невозможно работать в условиях нынешнего бюрократизма. Достать справку, ускорить подписание некоторых документов в нужных инстанциях – все это бонусы при работе с правильным антиколлектором. За это, собственно, они и берут деньги.

«Благодарю за помощь лично юриста фирмы, в которую я обратился, Дениса К.. Звонки коллекторов не давали покоя ни днем, ни ночью, но теперь все уладилось. И хотя многие относятся скептически, этот юрист мне помог не теоретически, а на деле».

«Не стоит ходить к антиколлекторам, ведь это одна и та же инстанция , что и коллекторы. А это значит, они себе на уме. Вам в помощь услуги типа « черный список» в телефоне, а при появлении коллекторов сразу звоните в полицию. Новые положения гласят, что они не имею права вас беспокоить.

Если у вас есть аргументированные документально факты платежной несостоятельности, то обращайтесь в суд с заявлением об отсрочке платежа. Суд, как правило, всегда на стороне должника».

Марина, интернет-ресурс

Как по первому визиту вычислить антиколлектора-пустышку?

Специалист, который действительно намерен заниматься вашим вопросом, будет вести себя следующим образом:

Антиколлектор может помочь только в рамках закона и там, где можно обойти закон, найдя в нем лазейки. А вот заоблачные обещания – это первый признак для тревоги.

Юрист, который будет обещать вам решить дело легко и полностью убрать долг, толком не обосновывая схемы работы , скорее всего «липовый». Так что обратите внимание на консультацию и дотошность антиколлектора – чем она больше, тем вам спокойнее.

«Выражаю благодарность антиколлекторскому агентству «Гарант» и его руководству за оказанные консультации по кредитным долгам. Хочу также сказать, что многие аналогичные фирмы гоняться за деньгами клиентов, но результат их не интересует. Но это агентство на редкость нацелено на помощь клиенту. Спасибо!».

Николай К. , Ростов-на-Дону

« Пошел к этим разрекламированным специалистам, так в офисе мне пообещали уладить все проблемы с банком и дали договор. Я не подписал сразу и поехал к своему адвокату. Он когда почитал договор, то оказалось, что если бы я подписал, то мог и квартиры лишиться!»

пользователь интернет- форума

Отзывы специалистов , которые работают в этой сфере, могут быть полезными:

«Как человек, который работает в этой сфере, а именно помощь тем, кто попал под давление долгов и коллекторов скажу, что нужно знать суть и принципы процесса. Да, в любой сфере услуг полно шарлатанов, но это не значит, что все такие. И да, нелегко неопытному клиенту отличить афериста от добросовестного юриста. Скажу, что тут нельзя просто поверить антиколлектору смотря на его красивые речи и офис, внушающий доверие. Эту сферу нужно понимать».

юрист коллекторского агентства, Ростов-на-Дону

«Я сам антиколлектор и скажу, что если вы не умеете общаться в суде, не можете отбить напор коллекторов и не хотите разбираться во всех вопросах сами, что действительно не так просто, то вы потенциальный клиент агентства. Нюансов масса и получить минимальную консультацию лишним не будет».

Вадим, антиколлектор

На какой стадии обращаться к услугам антиколлектора?

Должник может находиться на различных стадиях. Досудебная стадия знаменуется знакомством с коллекторами. На этой стадии юрист агентства составит письмо в банк, расскажет вам ваши права и начнет готовить пакет документов. Назойливое внимание коллекторов и банка можно переадресовать на представителя антиколлекторского бюро, выписав на него доверенность . Это самое подходящее время для обращения за помощью. Но зачастую в это время мало кто начинает решать проблемы именно так, ожидая, когда дело дойдет до суда.

Судебная стадия, когда антиколлекторы будут представлять ваши интересы в суде и минимизировать долг в рамках закона.Исполнительная стадия, когда суд состоялся и заемщик недоволен результатом. Антиколлектор опротестует судебный приговор и подаст на апелляцию. Эта стадия уже более проблемная, длительная и дорогостоящая.

Что из антиколлекторских обещаний далеко от истины?

Не всем обещанием нужно верить, некоторые из них преувеличены для того, чтобы выглядеть привлекательней или же попросту вас хотят обмануть. Вот список того, что в большинстве случаев не под силу антиколлектору:

• Исправить вашу кредитную историю с просрочками;
• Отменить проценты по вашему кредиту, ведь основная сумма долга и проценты банк вправе требовать от вас по закону и суд будет на стороне банка;
• Полностью отменить неустойку без судебного процесса. Для этого нужно погасить долг с процентами в полном объеме, тогда есть шанс убрать из долга сумму неустойки;
• Сделать реструктуризацию вашего долга в том же банке без возвращения в нормальный график платежей по текущей задолженности;
• Избавить вас от долга полностью. Это из области «сверхъестественно».

«Читаю положительные отзывы и не верю, поскольку сама обходила немало официальных офисов, вид которых внушал доверие. Мои проблемы их не удивляли – мелочи жизни, которые они обещали расколоть как орешки. Обещания были очень обнадеживающие, предоплата за услуги немалая, а результат – ноль . Теперь не буду уже ни к кому обращаться, пусть будет уже так, как будет.

Добавлю, что я видела такой «цирк», а люди несли деньги от безысходности. Так что если кто-то реально и помогает, то это скорее исключение».

« Слухи о том, что полиция не поможет, я считаю преувеличены. Эти страшные байки распространяют сами коллекторы. Нужно обращаться в полицию и ставить их на место.

А вместо обращения к антиколлекторам я бы посоветовал знать, как общаться с «нежданными гостями». Не нужно показывать вид, что вы боитесь их, тогда за вас возьмутся и будут давить до конца. Не оскорбляйте, но ведите себя достойно и дайте понять, что в случае рукоприкладства будут приняты меры . Мой друг работает в этой сфере и говорит, что некоторые люди просто не хотят платить, но могут. Если вы дадите понять им, что вы адекватный человек и что хамством они ничего не добьются, то жить будет проще. Они тоже люди и даже специалистам с высшим образованием приходится работать в такой непростой структуре, да еще и делать лихой вид».

Олег, Иркутск

Услуги антиколлекторов будут стоить вам приличных денег: от 1 тысячи рублей за услуги консультативного характера до 10,20 тысяч и более в месяц, если клиент намерен спорить с банком в суде за большие суммы долга. Цена услуг зависит от той суммы долга, о которой идет речь – чем она выше, тем дороже будет стоить услуга. Антиколлектор в большинстве случаев не берутся работать с клиентами, у которых небольшая сумма долга (до 30 - 50 тыс.р.). Но консультацию предоставит, однако, сумма гонорара будет равна тому, что заемщик желает сэкономить, обратившись в агентство. В таком случае бессмысленно обращаться к антиколлектору – игра не стоит свеч.

«Обратился в контору в Москве и лично убедился, что там работают обыкновенные юристы, но имеющие опыт по должникам . За то, чтобы представить мои интересы на суде они запросили 30 тыс. рублей. Я собрал всю информацию на умных сайтах и сам вел свое дело. Это реально. Кроме того, если коллектор увидит, что вы понимаете правовую сторону вопроса, то их пыл заметно успокоится».

Денис, интернет-форум

Интернет-пособия для тех, кто попал долговую яму

Платить антиколлекторам удовольствие не из дешевых, да и недобросовестных дельцов на рынке предостаточно. Действовать самостоятельно без консультации юриста малоэффективно, так как нужно знать многие уловки банков, коллекторов и свои права. Написания заявлений и исков также требуют владения основами в области закона. Искать всю эту информацию можно на сайтах, форумах или книгах.

Интернет-ресурсы предлагают пособия, в которых помещены подробные инструкции, обычно эти пособия называются примерно так: « выберись из долгов » , « свобода от банковского рабства » и тому подобное. Некоторые пособия действительно являются носителями ценных советов, образцов заявлений, жалоб и исков. В них указано как не платить лишние незаконные проценты по кредиткам, как избежать банковского произвола по штрафам и как вести себя с коллекторами. Отзывы о подобных изданиях также дают понимание об их ценности:

« Наконец прекратились круглосуточные звонки! Я обзавелся курсом «Сам себе антиколлектор» и сразу начал действовать. Написал заявления во все направления по указанным образцам и подал в суд на банк с требованием расторгнуть договор по кредиту. Результат - это снижение суммы, которую хотел стребовать с меня банк на 80%, кроме того, платить нужно частями и небольшими суммами. Очень рекомендую этот курс».

Сергей П., С-П.

«У нас на форуме вы можете найти практические советы, формы документов и ответы на любые вопросы. Так что вполне справитесь самостоятельно и без антиколлекторов. Если нет особого форс-мажора, то я советую сделать именно так».

пользователь форума, Москва.

«Применила знания, полученные в книге «Свобода от долгов» , документы все заполнила и подготовила по их образцам. Как оказалось, банк незаконно добавляет каждый месяц определенную сумму к платежу «за открытие и ведение счета ». Теперь банк изменил сумму ежемесячного платежа с 15 тыс. р. до терпимых 5 тыс. Банк больше не пытается выбить сумму неустоек, основной долг выплатим и свобода настанет».

Леся, Владивосток

Где водятся хорошие антиколлекторы?

В интернете полным-полно заманчивой рекламы под эгидой «избавим от долгов» от различных антиколлекторских агентств. Имея всю информацию, которая доступна в интернете любой человек может предлагать антиколлекторские услуги. Если вы хотите найти настоящего юриста-профессионала нужно обращать внимание на детали и, конечно, на качество и подробность консультации. Выбирайте только те фирмы, которые имеют:

• персональный сайт с приличной информацией;
• электронный адрес;
• факс и контакты.

Поищите на просторах интернета отзывы о работе тех агентств, которые вам приглянулись. И конечно, договоритесь о личной консультации, где будете особо внимательны к представителю фирмы. В предыдущих главах написано как разобраться в добросовестности антиколлектора по первому визиту.

Взгляд в прошлое

Первопроходцы в сфере услуг, которые сейчас известны как антиколлекторские, появились не так давно, а именно - в 2006 году. Первое такое агентство предлагало помощь должникам , которые не могут справиться с долгами и называлось «Первое антиколлекторское агентство ». Само понятие «антиколлектор», которое произошло от «коллектор» (collect – собирать), придумал учредитель первого подобного агентства Сергей Капустин.

В условиях кризиса и массовых невыплат долга банкам реклама этих агентств стала очень обширной и их услуги пользуются спросом. Главное – тщательно подойти к выбору хорошего специалиста, который не будет обещать небылиц, но существенно снизит долг и добьется комфортных условий его погашения.