Главная Заявления Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию. Если банк лишили лицензии, как погашать кредит

Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию. Если банк лишили лицензии, как погашать кредит

Банк лишили лицензии. Стоит ли продолжать оплачивать кредит? Что происходит с погашенными суммами и меняются ли реквизиты для погашения долга? Практика показывает, что банкротство банка оборачивается проблемами для заемщиков. Что делать, если ваш банк-кредитор прекращает деятельность, вы узнаете из этой статьи.

О лишении банка лицензии и введении процедуры банкротства уведомляются все клиенты банка. Объявление публикуется на официальном сайте фин.организации. Каждому вкладчику/заемщику направляется ценное письмо с указанием информации:

О дате отзыва права на банковскую деятельность.
Банке-кредиторе, получившему права на активы учреждения.
Реквизиты арбитражного управляющего.

Куда платить кредит

После лишения банковской лицензии возможны два варианта:

процедура банкротства;
ликвидация банка.

Долги кредитного учреждения:

Приобретаются другой финансовой структурой. Оплата займа происходит по новым реквизитам.
Остаются у банка-кредитора. Происходит аннулирование задолженности при ликвидации.

При переходе долга к новой организации:

Измененные банковские реквизиты указываются в персональном письме-уведомлении.

При отсутствии письма заемщики могут уточнить данные для оплаты:

в офисе банка;
направив электронный запрос на почту банка;
в справочной службе банка;
у арбитражного управляющего;

Согласно п.4 ст.61 ГК РФ при ликвидации кредитной организации без правопреемства все долги считаются погашенными.

Требуется ли перезаключение договора

При банкротстве организации долги и активы финансовой организации переходят к другому учреждению. Погасить кредит заемщики обязаны на тех же условиях, что и до ликвидации банка . Разница может появиться только в расчетных счетах.

Иными словами, долг переходит к новому банку-кредитору. Запрещено принуждать заемщика перезаключать договор на новых условиях. Повышение процентной ставки в новом договоре является основанием для защиты прав должника. Обстоятельство может служить причиной обращения в суд.

Банк ликвидирован: куда платить кредит

Лишение учреждения лицензии ЦБ означает приостановление предоставления услуг банком. Однако после проведения «финансового оздоровления» временным управляющим банк может вернуться к обычной деятельности.

От банкротства банка и лишения лицензии стоит отличать полную ликвидацию банка. Ликвидация банка означает полное прекращение деятельности: операций по счетам, прием платежей, выдачу займов и т.д. Кредитное учреждение исключается из госреестра как юридическое лицо. Если долги банка не выкуплены иной кредитной организацией-правопреемником, задолженности погашаются. .

Если финансовая организация выкуплена другим банком-правопреемнику, для должников старого банка это означает только одно – смену реквизитов для оплаты, но не аннулирование задолженности.

Если платеж возвращается

Заемщик отправляет средства на реквизиты банка, но деньги возвращаются. Формулировка отказа в проведении оплаты системой может быть разной:

Закрытие касс и офисов банка.
Отсутствие терминалов в обычном месте погашения, блокировка операций банкоматом.
Техническая ошибка при проведении платежа онлайн и др.

На выяснение причин сбоя в работе банка могут уйти дни, а то и недели. Для срочного погашения займа должники могут воспользоваться правом, указанным в ст.327 ГК РФ.

Процедура предусматривает внесение депозита у нотариуса в счет погашения займа. В законе прописано, что если оплатить кредит на счет банка невозможно в силу определенных обстоятельств, должник оформляет средства у нотариуса. Что для этого нужно:

Обратиться к любому нотариусу с заявлением.
Указать причину внесения депозита.
Предоставить кредитный договор с реквизитами оплаты.

Собрать доказательства невозможности оплаты: фото вышедшего из строя банкомата, ошибка

Банковский сектор России в настоящее время переживает сложный период. По сведениям Агентства по страхованию вкладов, в настоящее время в процессе ликвидации находятся 243 Как следует поступать заемщикам, если у банка перестала действовать лицензия на проведение банковских операций? Как платить кредит банку с отозванной лицензией? Нужно ли возвращать

Процедура банкротства

Если ЦБ РФ выносит решение об отзыве лицензии на банковские операции, в банке вводится внешнее управление. Процедурой банкротства управляет Агентство по страхованию вкладов. После ликвидации все права требования по ссудам передаются другому кредитному учреждению.

Нужно ли платить

Один из первых вопросов, которые у многих возникают, когда у банка отозвали лицензию: "Платить ли кредит?" Ответ тут однозначный - обязательно платить. Даже если лицензия банка аннулирована, а сам он признан банкротом, ссудополучатель обязан погашать полученный займ в соответствии с кредитным договором и графиком платежей. Условия действующего кредитного договора при передаче другому кредитору не меняются.

Куда платить

Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, заемщики не знают, так как все счета в этом банке уже заморожены. Согласно действующему законодательству, заемщики должны быть извещены о новых реквизитах для оплаты и о том, что отозвали лицензию у банка. Куда платить кредит и другую актуальную информацию также часто размещают рядом со входом в отделения закрывшегося банка.

Возможны несколько вариантов:

Отличия для юридических лиц и ИП

Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит юридическому лицу и Алгоритм действий для заемщиков при отзыве лицензии одинаков как для частных лиц, так и для организаций и индивидуальных предпринимателей. Платежи перечисляются с расчетного счета в любом другом банке по новым реквизитам с указанием первоначального банка-кредитора и номера кредитного договора.

Как оформляется смена кредитора

При смене кредитора заключается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору о смене лиц в обязательстве. Если договор обеспечен залогом, также оформляется смена залогодержателя. Очень вероятно, что банк-правопреемник потребует перезаключения договора страхования залога, так как в действующих полисах страхования выгодоприобретателем указан первоначальный кредитор.

На что обратить внимание

Если заемщик оказался в ситуации, когда у банка отозвали лицензию, как платить кредит и что надо еще знать, чтобы не получить дополнительных расходов и других проблем?

Иногда банк-правопреемник предлагает подписать кредитный договор с измененными условиями или досрочно погасить всю имеющуюся задолженность. Прежде чем подписать новый договор, надо тщательно изучить условия и убедиться, что они будут более выгодными. Если заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору, он имеет полное право отказаться и продолжать оплачивать платежи согласно первоначальному графику платежей.

Необходимо хранить всю переписку с первоначальным банком-кредитором и банком-правопреемником, всех платежей и другие относящиеся к кредитному договору документы до полного погашения ссудной задолженности.

При появлении информации об аннулировании лицензии, желательно обратиться в банк и убедиться, что последние платежи поступили в счет оплаты кредита. Лучше всего попросить справку об отсутствии просроченных платежей.

Таким образом, если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, разобраться несложно. Если своевременно получить нужную информацию и принять необходимые меры, в дальнейшем оплата будет происходить, как и прежде.

С 1991 года в России закрылись более двух тысяч банков. Таким существенным это число стало в последние годы, когда пришел кризис. Лицензию отозвали даже у многих банковских организаций, которые являлись кредиторами.

Если вы взяли кредит у такого банка, то у вас наверняка могли возникнуть вопросы по поводу того, кому и как нужно возвращать средства. Например, от платежной системы в 2015 году были отключены Еврокоммерц, Ренессанс, Связной, Западный и так далее. К сожалению, для многих заемщиков, если у банка отозвали лицензию, долги при этом не «испаряются». Как и кому нужно платить, указывает новая определенная сделка, в которой происходит смена лиц по обязательству. Это произошло и с Еврокоммерц, и с Ренессансом, и со Связным, и с Западным, и со всеми остальными финансовыми организациями.

Что делать если у банка отозвали лицензию – нужно ли отдавать долг банку?

Многое в этом случае зависит от решения Центробанка. Если к ЦБ применяют санацию, то в нем вводят внешнее управление. В этом случае появляется новое лицо, называемое санатором. Когда у кредитной организации полностью отзывают лицензию и удаляют из реестра кредиторов, то требования по задолженности переходят к Агентству по страхованию вкладов – или, другими словами, к государству.

И физические лица, и юридические должны самостоятельно следить за всеми новостями, связанными с деятельностью организации, с которой у них депозитный договор или кредитный.

В первую очередь следует следить за тем, к кому именно перемещаются долги после закрытия организации. Узнав необходимые реквизиты, далее следует в точно таком же порядке, как и ранее, вносить платежи, то есть платить по кредиту все равно придется. В этом случае необходимо внимательно отслеживать все изменения, ведь были прецеденты, когда к человеку через полтора года после лишения кредитора лицензии пришел иск за неуплату обязательств, так как думал, что можно не платить.

Можно ли не платить кредит, если банк лишили лицензии

Как и кому необходимо выплачивать обязательства, определяется на конкурсной основе. Эксперты не рекомендуют игнорировать любые последние новости, связанные с утерянной лицензией, точно так же, как и не платить долги.

Главное – исполнять кредитные обязательства в точно таком же порядке, в каком они прописаны в договоре. Тогда ни одна другая сторона не сможет предъявить вам претензий. Это касается клиентов Ренессанса, Связного, Западного, Еврокоммерц и других банковских учреждений. Узнавать счет, на который следует вносить деньги все последующее время, необходимо именно у кредитора. Если же вы не были уведомлены о том, что реквизиты изменены, заемщик обязан продолжать вносить платежи по безналичному варианту по тем же реквизитам, которые изначально были указаны в договора. Обязательно требуется сохранять документы, чеки, квитанции, служащие подтверждением осуществления оплаты. Единственный плюс для заемщика заключается в том, что пока проходит процедура банкротства, просрочка и соответствующие штрафы не начисляются.

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Правильно платить кредит банку, у которого отозвали лицензию, вам помогут консультанты распавшейся организации. Например, реквизиты во всех случаях со Связным, Ренессансом, Еврокоммерц и Западным, отличались. Иногда банки сами присылают новые реквизиты для уплаты долга своим клиентам физическим и юридическим, иногда их нужно уточнять в отделениях.

Стоит уточнить, что правопреемники обязаны принимать права и обязанности, которые существуют в условиях кредитного договора. При этом уступка прав не предусматривает изменений по условиям сделки. Если будут приняты изменения, то это расценивается как превышение полномочий. В таком случае у заемщика остается право подать иск за превышение полномочий новым кредитором.

Кому платить кредит если у банка отозвали лицензию

Как и кому выплачивать долги, можно определить при помощи сайта cbr.ru. Там есть информация и о Ренессанс, и о Еврокоммерц, и о банках Связной и Западный. Там должно быть указано, кому именно переданы все дела из-за ситуации с отозванной лицензией банка. Реквизиты можно узнавать как в новом банке, так и в старом. Рекомендуется пройти консультацию у организации, которая получила обязательства. Там вам предложат досрочно погасить кредит.

В условиях системного кризиса, в том числе и жесткого экономического кризиса, который сейчас имеет место, рушится и банковская система. Конечно, «мастодонты» вроде Сбербанка и ВТБ 24 выдерживают порывы финансовых ветров, но более мелкие банки – нет. Они банкротятся, либо Центробанк лишает их лицензии. Происходит это по разным причинам (невозможность платить за лицензию, сокращение оборотных капиталов до критического уровня и т. п.). Всем клиентам банка (вкладчикам и заемщикам) будет полезно знать, что если в двухнедельный срок банк не сумел разобраться со своими финансовыми проблемами (не платит вкладчикам, не в состоянии выдавать кредиты), то у такого учреждения Центробанк РФ отнимает лицензию (согласно Федеральному закону РФ № 395) в качестве первоначальной меры. Позже – при безнадежном банкротстве заведения – банк ликвидируют полностью. Но в этой статье будет разбираться вопрос «Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?»

Отзыв банковской лицензии и извечный вопрос: платить или не платить?

Самый первый и очевидный момент в такой ситуации заключается в дилемме, а стоит ли вообще заморачиваться с кредитом, взятом в банке, который теперь лишен лицензии? Как говорится, банк горел – кредит гасился. Однако ликовать заемщикам рано. Когда происходит отзыв лицензии, можно считать, что банк пока что просто временно лишили возможности вести финансовую деятельность. Но само заведение как юридическое лицо никуда не исчезает. Структура же банка не ликвидирована. Организации всегда можно попытаться вернуть себе лицензию. Кроме того, у банка есть ведь не только заемщики, но и вкладчики. Мелким вкладчикам заведение возвращает деньги из аварийных неприкосновенных запасов (вклады до полутора млн рублей). Однако крупные вкладчики таких абсолютных гарантий не имеют.

С ними банк рассчитывается из оборотных активов, которые складываются в том числе и из кредитного возврата. Поэтому даже временно нефункционирующее заведение заинтересовано в том, чтобы заемщики соблюдали свои кредитные обязательства. Это прописано на законодательном уровне (согласно Федеральному закону РФ № 127 от 26.10.02). Но самый важный момент состоит в том, что на время отсутствия лицензии все кредитные долги переходят в другой банк, которого назначают правопреемником. Это значит, другой банк будет делать все, чтобы разыскать клиентов, решивших не оплачивать кредит. Как если бы заемщик взял кредит в банке-правопреемнике.

Пошаговая инструкция для заемщика

Давайте рассмотрим общий алгоритм действия, если вдруг основной банк-кредитор из-за потери лицензии временно закрыли. По порядку:

1. Надо выяснить, какое учреждение теперь работает с вкладчиками и заемщиками опального банка. Куда теперь вносить ежемесячные платежи. Найти всю необходимую информацию можно на сайте Центробанка РФ. Или можно сделать проще. Если отделение банка без лицензии все еще открыто, можно будет наведаться прямо туда. Там нужно найти временного управляющего, который и сообщит востребованную информацию. Передача лицензии порой затягивается. Поэтому формируют временную администрацию банка, с которой можно разрешить большинство вопросов (согласно статье 183.5 ФЗ № 127). Клиент имеет полное право знать, у какой организации теперь находятся права на его кредит и куда ему платить.

2. В новом банке понадобится сделать несколько важных вещей. Во-первых, проверить платежные реквизиты. Собственно, для этого заемщик даже не обязан посещать отделение банка. Новые реквизиты, необходимые, чтобы оплачивать кредит и проценты, человеку банк должен выслать по почте в официальном письме. Либо связаться с клиентом по телефону и сообщить, что тому желательно посетить филиал банка для получения новых реквизитов. Проверить реквизиты также можно на сайте особого органа, занимающегося делами обанкротившихся банков, – Агентства по страховым вкладам. Наконец, реквизиты может дать временный управляющий временно неработающего банка. Если никаких уведомлений нет, заемщику можно со спокойной совестью платить по старым реквизитам. Только все квитанции надо обязательно сохранять! Чтобы потом, на случай непредвиденных разбирательств, было неопровержимое доказательство добросовестных выплат.

3. Во-вторых, если очередная выплата по кредиту пришлась на день отзыва лицензии у банка-кредитора (плюс-минус пять дней), обязательно нужно затребовать в новом банке выписку об этой оплате. Поскольку в связи с передачей лицензии иногда происходит потеря некоторых финансовых данных. Новый банк может посчитать, что этот ежемесячный взнос не был произведен клиентом.

4. В-третьих, с новым банком клиенты частенько перезаключают старый договор. Новый кредитор может согласиться на более выгодные для заемщика условия. Тогда по новому договору платежи будут уже другими. Кроме того, должны быть пересчитаны старые платежи в рамках условий нового договора. Тут клиент должен предъявить банку-правопреемнику свой договор с кредитной организацией, потерявшей лицензию, и все квитанции о прошлых выплатах по данному кредиту. Однако насильно заставить клиента перезаключить договор новый кредитор не имеет никакого права. Это полностью свободная воля заемщика. Важно, чтобы в платежной документации нового банка было указано, что клиент оплачивает кредит, взятый не в этом банке, а в другом. Наконец, кредит всегда можно погасить досрочно.

5. Хоть отзыв лицензии и не означает отзыв кредитных обязательств, но подобная ситуация способна дать заемщику передышку. Дело в том, что данная процедура всегда связана с путаницей того или иного масштаба. Клиенту легко использовать это в свою пользу, напирая не недостаточную информированность. В целом, у заемщика будет 2-3 месяца отдыха. И новый банк не будет иметь права начислить пеню за эти просрочки, поскольку произошли они на фоне смены кредитора.

6. Может быть, кому-то самым удобным решением покажется помощь нотариуса. Суть в том, что человек нанимает нотариуса и кредитные платежи вносит на его имя. А договорная обязанность нотариуса заключается в том, чтобы найти новый банк, утрясти там все организационные вопросы и вносить кредитные платежи от имени должника. Для заемщика это весьма удобно тем, что не нужно будет нигде бегать, что-то решать. В общем, никакой головной боли – все сделает нотариус. Но зато и заплатить ему за эти услуги придется прилично. Вдобавок, всегда есть определенный риск нарваться на мошенника.

Важно помнить, что многое зависит от того, в какой, так сказать, форме банк перестал вести свою деятельность. Бывает, что у банка не просто отозвали лицензию, но также исключили его из реестра кредитных организаций. В этом случае считается, что банк фактически закрыли. Происходят подобные вещи по санкции Центробанка РФ, т. е. санатором (ликвидатором) финансовой организации будет государство. И долг перейдет в государственный же орган – Агентство по страхованию вкладов. Соответственно, заемщик будет считаться должником государства. В целом рекомендуется любые имеющиеся вопросы разрешать сразу на месте с уже упоминавшейся временной администрацией. В ее состав входят не только сотрудники Центробанка и банка, лишившегося лицензии, но и работники Агентства по страховым вкладам. Задач у временной банковской администрации несколько:

изучение всех банковских финансов, на основании чего составляется отчет, в котором оценен потенциал банка как полноценного участника рынка;
защита целостности банковского имущества и документации;
подробный мониторинг всех вкладчиков и заемщиков или, говоря проще, определение, кто, кому сколько должен;
самый главный пункт – контроль над всеми денежными переводами в рамках системы приостановленного банка, т. е. ответственность за то, чтобы в переходный период деньги добросовестных плательщиков шли туда, куда нужно и кому нужно, полностью лежит на временной администрации.

Внесение и невнесение платежей в «переходный период»

В пункте № 5 алгоритма действий сказано, что у заемщика может быть передышка, т. е. законный способ какое-то время не платить по кредитной задолженности. Это связано со следующими явлениями, имеющими место при закрытии и/или ликвидации банка:

кассы и банкоматы банка перестают функционировать (это важно, учитывая, что банкоматы сегодня – один из самых популярных способов внесения ежемесячных платежей);
из-за заморозки всех финансовых операций любой денежный перевод будет «висеть» до момента, пока операции не запустит вновь банк-правопреемник;
возможное изменение реквизитов также может привести либо к зависанию платежей, либо, изредка, вообще к потере денежных средств.

На самом деле тут все зависит от политики нового банка. Большинство банков, не желая устраивать разбирательства с заемщиками и понимая все побочные явления банкротства кредитной организации, просто закрывают глаза на просрочки, имевшие место в последующие пару месяцев после отзыва лицензии. Однако дольше тянуть с оплатой по кредиту клиенту не рекомендуется. Потом уже не получится все списать на неразбериху и освоение новой информации о новом банке. Кроме того, некоторые банки все-таки могут начислить штрафы за просроченные платежи, даже если человек действительно не имел физической возможности внести деньги.

В этом случае заемщику остается либо, что называется, «прожевать и проглотить», либо доказывать свою правоту в суде. Вполне может быть, что хороший юрист разрешит данную ситуацию, но это опять же денежные затраты со стороны заемщика. Подстраховать себя от таких неприятных моментов можно, написав заказное письмо на имя временной администрации с запросом предоставить реквизиты, годные для оплаты кредита.

Последствия непогашения кредитной задолженности

Надо сказать, что в свете нынешнего экономического кризиса и повального отзыва лицензий (только за 2015 год было отозвано лицензий более чем у 120 банков) некоторые заемщики стараются сделать на этом нечто вроде бизнеса. То есть анализируют структуру того или иного банка, изучают размеры кредитных и инвестиционных портфелей. А после берут кредит в самом, на их взгляд, слабом банке. Ведь когда заведение близко к банкротству, это почти всегда заметно за месяцы до самого факта банкротства. Кредит берется именно с целью его невозврата. Иной раз заемщику удается «потеряться» среди массы других должников, данные о которых разбирает банк-правопреемник. Особенно когда кредит относительно небольшой – до 100 тыс. рублей.

Тем не менее в большинстве случаев неисполнение кредитных обязательств перед новым банком повлечет за собой те же проблемы, какие были бы в предыдущем финансовом учреждении. Сначала постоянные звонки по утрам, письма в почтовых ящиках, угрожающие СМС. Возможные стычки с коллекторами. Затем судебное разбирательство. Наверняка, заочное для ответчика. Решение суда. Наверняка, в пользу банка. И судебные приставы, описывающие имущество и оформляющие вычеты из ежемесячного дохода должника. Также сюда стоит добавить пятно на кредитной истории, что в будущем послужит причиной отказа во многих займах, включая и крайне необходимые.

Может быть такая ситуация, что банк меняет своё название. Случается, это связано с возвратом лицензии. Либо с финансово-экономическим фактором (слияние с другим банком, например). А бывает, что и просто так – личное желание основателя банка и держателя его ценных бумаг. Клиентам здесь нужно знать, что согласно Федеральному закону РФ № 395 права и обязанности финансовых партнеров (банк и его клиенты) это никак не изменяет.

Заключение

Итак, в заключение стоит обобщить. Перечислим самые главные основные моменты для заемщика в ситуации, когда у банка-кредитора отнимают лицензию.

Граждане часто задаются вопросом, если у банка отозвали лицензию, то как платить кредит? Отдельная часть должников наивно полагает, что одновременно с окончанием деятельности кредитной организации, прекращают свое действие и ранее оформленные кредитные договоры. Постараемся ответить в этой статье нужно ли платить по кредиту в этом случае и другие вопросы, связанные с это ситуацией.

Платить или нет?

Кредитный договор не прекращается, а значит вопрос относительно того, если у банка отозвали лицензию, платить ли кредит, отпадает сам собой. Платить также, как вы платили до этого.

Но случаются ситуации, когда должник получает данные с новыми платежными реквизитами с задержкой. Срок подобной задержки может достигать нескольких месяцев. Затем, гражданин узнает, что у него образовалась задолженность за указанные несколько месяцев. Т.е. не по своей вине, человек просрочил платеж.

Внимание! может привести к неприятным последствиям, вплоть до уголовной ответственности! Поэтому рекомендуем не испытывать судьбу и оплачивать кредит. (инструкцию о том, как это сделать читайте ниже).

Куда платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?

Для ответа на вопрос куда платить в случае отзыва лицензии у банка, следует обратиться к положениям ФЗ «О банках и банковской деятельности» , в котором четко сказано, что в течение периода смены кредитора, ни о каких штрафных процентах и пенях не может идти и речи.

Т.е. договор не приостанавливает свое действие, а лишь дает гражданину небольшую отсрочку внесения платежа. При этом, нет никакой разницы, кто должен известить плательщика о смене банка. Это может быть как первичный, так и новый банк.

С какого момента начинать платить и кому?

Поэтому, ответ на вопрос касаемо того, куда платить кредит, если банк лишили лицензии, содержится в федеральном законодательстве. То есть отвечая на этот вопрос простым языком — «Вас должны уведомить о реквизитах нового банка, которому следует переводить платежи по договору».

Именно для обычных граждан (как должников, так и вкладчиков) лишение банка лицензии является сюрпризом. Но сам банк может узнать об этом за полгода или даже год. ЦБ дает время кредитной организации привести дела в порядок, а уже потом принимается за кардинальные меры.

Кредитные портфели переуступаются другим банкам, а значит вопрос, как платить кредит если отозвали лицензию, отпадает сам собой . Т.е. теперь мы должны исполнять обязательства в том же объеме и на тех же условиях, но только в отношении другого кредитора.

По закону, первоначальный банк должен заранее известить об этом своих должников. Делается это обычно посредством почтового извещения, либо персонального звонка клиенту. В сообщении указывается наименование банка и платежные реквизиты. При этом, новый кредитор в обязательном порядке должен обладать всеми данными относительно вашего кредитного договора. Внесение каких — либо изменений в договор, ухудшающих положение гражданина, невозможно.

Что понимается под ухудшением положения

Изначально под эти понимается сумма тела кредита (основного долга), порядок и размер начисления процентов и т.д. Плюс, если вы до этого платили по счету в банке за углом, а сейчас вам необходимо ездить в соседний город чтобы оплатить кредит, то это тоже будет считаться ухудшением положения должника. Конечно, это является поводом для обращения в суд.

Если у Вас остались вопросы по этой теме, пишите их в комментариях — мы Вам ответим.

Как оформляется смена кредитора?

Отозванная у банка лицензия влечет за собой в дальнейшем назначение временной администрации. Начинается процедура ликвидации или банкротства кредитора, за реализацию которой несет ответственность Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – государственная корпорация.

Как правило, заемщик сталкивается с тем, что региональные офисы ликвидируемого банка закрываются. Вносить платежи через кассу, терминал у должника нет возможности. Как уже было сказано выше, спустя некоторое время клиент должен получить официальное письменное уведомление с новыми реквизитами для выплаты займа. Если их нет, потребуется отправиться к новому кредитору для сверки всей необходимой информации относительно кредитного договора. Отметим, что новый банк не имеет права вносить какие-либо изменения в соглашение, подписанное ранее с ликвидируемой организацией в одностороннем порядке (только по обоюдному согласию).

Если же вам неизвестно, кто стал вашим новым кредитором, посетите страницы официального сайта банка, где изначально был получен кредит. Эти же сведенья можно найти на сайте АСВ. Кстати заемщику не запрещается оплачивать задолженность в досрочном порядке.

В случае если в вашем «родном» банке назначен временный управляющий, срок погашения займа уже близок, а операции по платежным счетам остановлены, свяжитесь с временной администрацией для уточнения новых реквизитов. При таких обстоятельствах все контактные данные выкладываются на официальном сайте закрывшейся компании. Можно также посетить портал Центрального Банка.

Задачи временной администрации банка

Временная администрация создается не для того, чтобы зафиксировать банкротство того или иного банка, а наоборот – с целью спасения его финансового положения. В число ее задач входят следующие:

Принятие мер для сохранности имущества и банковских документов.
Взыскание задолженности перед банком.
Проведение проверок кредитного учреждения.
Выявление признаков банкротство, например, в отдельных случаях банк может начать процедуру преднамеренно, а не вынужденно, что незаконно.
Создание реестра требований кредиторов.
Мониторинг банковских клиентов (вкладчиков и заемщиков) с целью определения размера задолженности.

В своей деятельности временная администрация опирается на ст. 20 закона № 395-1 . По факту новое руководство занимается управлением ликвидируемого банка до вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной структуры банкротом или о ее ликвидации. Полномочия и функции исполнительного органа определены ФЗ № 127 .

Следует также понимать, что согласие заемщика на переуступку прав требований другому лицу не обязательно согласно ст. 382 ГК РФ . Однако новый кредитор не имеет права требовать изменений условий кредитного договора, заключенного между должником ликвидируемым банком.

Внесение и невнесение платежей в «переходный период»

Отзыв лицензии у банка не означает отзыв кредитных обязательств у заемщика, но при сложившихся обстоятельствах должнику предоставляется, так называемая, передышка. Дело в том, что в период ликвидации любого предприятия, включая банковской организации, нередко происходит путаница, способная задержать процесс. Как правило, длительность отдыха у заемщика составляет примерно 2-3 месяца. Именно в этот промежуток новый кредитор не имеет права начислять какие-либо штрафы, пени за просроченные платежи. Получается, что, ссылаясь на смену кредитора, должник абсолютно законно может не оплачивать кредит, ведь перед ним возникает сразу несколько тому преград:

Остановка функционирования касс, банкоматов, терминалов банковской организации.
Заморозка всех финансовых операций.
Изменение реквизитов (отправленный платеж может зависнуть или вообще потеряться в программной паутине).

Однако многое зависит от политики руководства банка. Многие кредиторы закрывают глаза за небольшие просрочки граждан, которые случились еще до дня отзыва у банка лицензии. Устраивать разбирательства в таком положении – дополнительные хлопоты. И все же тянуть с выплатой займа не рекомендуется, ведь когда все станет на свои места не факт, что вам удастся списать причины просрочки на неразбериху, освоение новой информации и прочие отговорки.

Не исключено, что новый кредитор посчитает нужным начисление штрафов за длительные просроченные платежи и доказать уважительную тому причину может оказаться проблематичным действием для должника. Вполне вероятно, что придется обратиться в суд или покорно все оплатить.

Последствия непогашения кредитной задолженности

Став должником ликвидируемого банка, вы не освобождаетесь от ответственности. Да, в период, когда в стране царил финансовый кризис (2015 год), многие граждане построили некий бизнес, используя слабые банки. Так, производился анализ рынка, оформлялся кредит в организации близкой к банкротству. Если заем небольшой (до 100 000 рублей), то после разорения банка были все шансы затеряться в общей массе должников и ничего не возвращать в последствие.

Сегодня ситуация в государстве несколько иная и неисполнение кредитных обязательств перед банковским учреждением в случае его «падения» чревато такими же последствиями, как и при просрочках в действующей компании только, спустя некоторое время, а именно

Проблема для заемщика	Действия кредитора
Психологическое давление	Звонки по телефону, письма в почтовом ящике, предупреждающие смс.
Потеря денег	Начисление штрафов и пени (в зависимости от политики нового кредитора).
Испорченная кредитная история	Банк передает сведенья о факте просрочки заемщика в БКИ, с которыми сотрудничает.
Общение с коллекторами	В случае нежелания банка «возиться» с проблемным должником дело передается или продается коллекторам для дальнейших разбирательств.
Судебные прения	Если все методы, используемые банком, не работают кредитор вправе подать иск на должника. После, может наступить списание имущества, оформление вычетов из заработной платы и т.д.
Уголовная ответственность	Если суд докажет, что заемщик, например, заведомо предоставил ложные о себе сведенья при получении кредита его могут лишить свободы сроком до 2-х лет, что прописано в ст. 177 УК РФ .