Главная Кадровый учет Не обманывают ли посредники в получении кредитов. Как кредитные мошенники обманывают граждан и банкиров

Не обманывают ли посредники в получении кредитов. Как кредитные мошенники обманывают граждан и банкиров

Рынок кредитования на современном этапе характеризуется постоянно растущим числом обманных схем при получении розничных займов. Кредитные мошенники используют новые, а также хорошо известные методы.

Виды махинаций

Наибольшей опасности подвергается именно потребительское кредитование, так как в этой области процедура получения денежных средств упрощена, что создаёт более комфортные условия для заемщика, значительно повышая при этом степень риска для финансового учреждения. В сфере розничных кредитов действует огромное количество аферистов, не желающих погашать свои финансовые обязательства перед банком, а также получивших банковские средства преступным образом.

Опасности в корпоративном кредитовании

В сфере корпоративного кредитования провернуть аферу сложнее из-за более скрупулёзной проверки, которой подвергаются компании. Кредитование бизнеса связано с большими суммами, поэтому банки стараются предпринимать все возможные меры, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь. Однако и на таком уровне совершаются махинации с кредитами.

Мошенникам приходится осуществлять колоссальную работу, но ради крупной суммы, на которую можно рассчитывать в итоге, они разрабатывают сложнейшие планы. Банковским учреждениям довольно тяжело избежать подобных рисков даже при глубокой проверке клиента.

Преступники предоставляют качественные подделки юридической документации и финансовых документов, придумывают идеальные легенды и заранее заботятся о появлении информации о подставной фирме в сети, создавая её положительную репутацию. Чаще всего аферы с кредитами на уровне предприятий связаны с участием сотрудников самих банков, которые действуют изнутри, закрывая глаза на несоответствия в бумагах.

Наиболее распространённой схемой, направленной на обман банка, считается объявление фирмой о дефолте после получения крупной суммы. Реализованный банком залог, оставленный преступниками и намеренно завышенный по цене путём введения в заблуждение или подкупа служащих, не покрывает потерянных средств.

Среди банкиров считается, что наиболее надёжно обеспечить кредитование можно только под залог недвижимого имущества или под личную материальную ответственность собственника организации, если он располагает такой возможностью. Также следует больше внимания уделять моментам безопасности и тщательности подбора персонала.

Аферы с причастностью банковских служащих

В большинстве случаев к преступным действиям по оформлению займа имеют непосредственное отношение работники банка. Ниже перечислены основные схемы мошенничества с кредитами, в которых важную роль играют нечестные служащие:

преступники предварительно договариваются о внесении служащим банковской организации ложной информации в систему;
сотрудник по халатности либо же намеренно осуществляет приём от обманщиков поддельных справок и недействительных данных, представляя их в надлежащем для получения денег виде;
при содействии банковских менеджеров возможно также выдать за свои краденые документы, в том числе чужой паспорт;
работник осознанно одобряет оформление займа на лицо, являющееся подставным, тем самым совершая мошенничество по кредиту.

Использование доверчивости граждан

Многие доверчивые граждане продолжают попадаться на обманные уловки аферистов в отношении кредитов, хотя информации о таких случаях довольно много. Махинаторы заставляют ничего не подозревающего человека добровольно стать должником. Такое кредитное мошенничество предполагает использование документов одураченных пострадавших в своих целях.

Преступные деятели организовывают различные конкурсы и розыгрыши, чтобы завоевать доверие человека и воспользоваться его неведением в вопросах кредитования. Оградить себя от преступных трюков можно, только предельно внимательно относясь к любым подозрительным акциям и выгодным предложениям от малоизвестных лиц. Поможет также ответственное отношение к своим документам, которые никому нельзя передавать без крайней необходимости.

Технология обмана через интернет

Сфера услуг в интернете включает в себя массу различных возможностей, в том числе и оформление онлайн-кредитов. Это очень удобно для пользователей, а также для изобретательных аферистов.

Самыми популярными методами в данной сфере, которые влекут за собой потерю денег и даже привлечение к ответственности пользователей онлайн-услуг, считаются:

От финансовых махинаторов страдают и банки, и физические лица. Только внимание, здравый смысл и осторожность помогут максимально оградить себя от перспективы быть обманутым и потерять деньги.

Как работают кредитные мошенники: Видео

Как известно, возможность получить быстрые деньги всегда привлекает мошенников, именно поэтому в сфере кредитования мошенничество очень развито. О том, какие виды мошенничества существуют в кредитной сфере, какая предусмотрена ответственность за данный вид преступления, а также, как можно себя обезопасить от мошенников, мы расскажем в нашей статье.

Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков. Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет. Мошенничество в сфере кредитования есть преступное деяние, заключающееся в присвоении чужих денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию ложных и/или недостоверных сведений. Состав преступления включает в себя следующие элементы:

субъектом является лицо, достигшее возраста 16 лет;
субъективная сторона - прямой умысел (заемщик заранее знает о том, что деньги не будут возращены кредитору);
объективная сторона - предоставление заведомо ложных, недостоверных сведений.

Важно! К уголовной ответственности лицо по данному виду преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает 2500 рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.27 КоАп РФ.

Рассмотрим наиболее популярные способы обмана, нашедшие свое место в сфере кредитного мошенничества на территории Российской Федерации:

Выдача фиктивных кредитов подставным лицам.

Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества. Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение. Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.

Выдача кредита по подложным документам .

Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам - используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов. Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статьей 159.1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто - с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения.

Недобросовестные финансовые операторы.

Преступление недобросовестными финансовыми операторами могут совершить как в одиночку, так и в составе группы лиц по предварительному сговору. Недобросовестный оператор может участвовать в любой сфере махинаций в кредитовании, его содействие может в разы повысить вероятность совершения преступления. Как правило, схема действий мошенников такова: сотрудники финансового учреждения находят неблагополучного гражданина, приводят в порядок и вручают ему документы на чужое имя, чаще украденные или сфальсифицированные - паспорт и справку о доходах, они же оформляют ему кредит. На выходе из банка деньги изымаются, «заемщику» платят его процент и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

Выдача кредитов юридическим лицам.

Совершение кредитных операций с привлечением юридических лиц позволяет без труда получить займы больших размеров, к тому же, вычислить реальных преступников с раскрытием умысла очень сложно. Как правило, мошенничество юридических лиц в сфере кредитования, в первую очередь, связано с предоставлением ложной информации:

о самом заемщике;
о целях получения кредитных средств;
об обеспечении обязательств по кредиту.

В таких видах мошенничества довольно распространен прием, когда оформление займа осуществляется с привлечением представителя юридического лица, не имеющего соответствующих полномочий на совершение кредитных операций, что в дальнейшем позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу фатальных ошибок и перевод спора в гражданско-правовую сферу ответственности. Другим способом обмана является использование поддельных документов на имеющееся имущество, существующее в реале, но по факту принадлежащее другому человеку. Это имущество предоставляется в залог банку под кредит, но при этом заемщик «забывает» сообщить, что оно уже является предметом залога в другом кредитном учреждении. Согласно нормам гражданского права, в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя, затем всех прочих, на которых средств после реализации имущества может не хватить.

Мошенничество с кредитами: что говорит закон

Статья 159.1 - мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2012 г., ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:

Как доказать злой умысел в кредитных махинациях

Понятие «злой умысел» относится к субъективной стороне преступления. Для того, чтобы его установить, необходимо доказать, что гражданин знал о предоставлении им недостоверных или ложных сведений, а также не планировал возвращать в банк полученные им денежные средства. В качестве свидетельства злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

показания очевидцев и потерпевших;
экспертные заключения различных специалистов;
документы, которые предоставляются государственными органами и контрагентами подозреваемого, и прочие.

Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например, установление факта:

завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность предоставляемых в банк сведений;
использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
передачи в качестве предмета залога объекта, который ранее уже был заложен третьему лицу;
поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов - паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу.

Предпосылки для махинаций и способы их предотвращения

Возможность мошенничества в сфере кредитования связана во многом с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в частности его платежеспособности. Зачастую банки в погоне за клиентом создают наиболее благоприятные условия для оформления займа, так, например, очень часто уменьшается срок рассмотрении заявки на кредит до нескольких минут. Кредитные организации в условиях жесткой конкуренции стараются как можно быстрее вынести решение, чтобы не потерять клиента, тем самым позволяя службе безопасности лишь поверхностно ознакомиться с данными клиента и его документами, что в итоге и приводит к большим возможностям для мошенничества. Кроме того, большую роль играет загруженность сотрудников банков - ввиду большого объема обработанных заявок, зачастую их усталость и невнимательность не позволяют им в полной мере ознакомиться с каждым конкретным делом клиента. Как же снизить уровень мошенничества по кредитам? Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими. Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика. Как известно, подделка документов является наиболее популярным методом совершения мошенничества в кредитной сфере, в недействительном паспорте, как правило, меняются фотографии владельца или отдельные листы документа. Насторожить кредитного специалиста при проверке документа должно:

несовпадение оттиска печати на фото документа;
следы разреза или замены изображения;
следы клея или корректирующих средств, затертость записи;
несовпадение номера и серии документа, указанной на странице с фотографией с остальными реквизитами;
расхождение между местом выдачи документа и первой регистрацией, как правило, они должны совпадать и прочие.

Также выдать мошенника могут не только документы, но и непосредственно его поведение. Стать поводом к дополнительной проверке должно нервное состояние клиента, невозможность внятно отвечать на простые вопросы, постоянная переадресация заданного сотрудником банка вопроса к сопровождающему заемщика лицу и т.д. И, наконец, создание в каждом кредитном учреждении «черного списка» клиентов, которым было отказано в кредите с указанием причины, позволит в дальнейшем избежать ошибок и предупредить выдачу займа мошенникам.

Mynedvizh.ru

Финансовая нестабильность и низкий уровень дохода - всё это больные места рабочего класса в России. Часть населения находит выход из сложной экономической ситуации в займах. Однако они ведут к новым проблемам. Когда рассчитаться с кредитором нечем, а долги активно растут, люди, охваченные паникой, невольно сами идут в руки мошенников.

Классическая ситуация, которой так охотно пользуются кредитные мошенники в интернете, это когда человек, погрязший в долгах по уши, видит спасение в получении нового кредита, способного покрыть одним махом все имеющиеся. Однако банки, зная, что к ним обращается проблемный должник, одобрять ему крупную ссуду не станут.

Зачастую в подобной ситуации эмоции руководят горе-должником, а не здравый смысл. Отчаявшись, что даже самый последний банк отказал в помощи, утопающему приходит в голову самое, на его взгляд, идеальное решение - найти помощь в интернете.

Например, по запросу «как получить кредит с плохой кредитной историей?» выскакивает множество предложений. Интернет пестрит подобными объявлениями. Ниже приведены самые популярные из них:

Мы оформляем кредит в Сбербанке, через определенных сотрудников банка
Помогу получить кредит без справок и поручителей
Кредит на большую сумму с плохой кредитной историей
Кредит через сотрудника банка с имеющейся просроченной задолженностью
Помощь в получении кредита. 100% гарантия получения.
100% помощь в получении кредита от сотрудников банка...
Поможем взять кредит с любой КИ (кредитной историей)

Что же на самом деле скрывается за столь заманчивыми предложениями? Редакция портала сайт проанализировала ситуацию и провела собственное расследование.

Изучив несколько десятков ситуаций, мы сами вышли на афериста и выяснили, что чаще всего мошенники обещают помочь в оформлении кредита через якобы своих сотрудников банка на определённых условиях:

«Оформление должно происходить в Москве для любого региона РФ, но без вашего присутствия».
«Для этого необходимо выслать отсканированные документы на указанный электронный адрес», - после чего аферисты якобы оформят заявку через своего работника в банке.

Отметим важный аспект: аферисты в данной схеме обещают получить свою комиссию только по факту. Затем мошенники предлагают два возможных варианта получения денег и подписания договора:

Вариант 1.

«Приезжаете в Москву. Подписываете договор и получаете кредит в отделении банка в Москве и после получения наличных передаете комиссию представителю-курьеру».

Вариант 2.

«Приезжать в Москву не нужно, вы открываете счет в Сбербанке (карту или сберкнижку), этот счет вписывается в кредитный договор, на этот счет банк зачисляет кредит, нашу комиссию вы должны будете отправить нам на наш счет в течение суток после того, как снимете деньги со своего счета».

Но, по большому счету, всё это обман, и когда доверившийся потенциальный клиент высылает копии своих документов, мошенники сообщают, что им нужна ваша кредитная история из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй):

«Выписку из НБКИ вы можете получить в финансовых организациях вашего города. Или для вашего удобства предлагаем заказать выписку НБКИ через нас, цена 1250 рублей, делается в течение 30 минут, высылается Вам на электронную почту. Оплата на киви-кошелек».

Обман здесь заключается в том, что мошенники, получив ваши паспортные данные, могут заказать вашу кредитную историю онлайн за значительно меньшие деньги. Эта процедура занимает около 10 минут, а заработок их за это время может превышать 500 рублей.

То есть, таким ловким обходным путём, подарив вам ложную надежду, аферисты продают ненужную услугу еще и за большие деньги.

Затем вам приходит следующее письмо:

«Ваша кредитная история нас удовлетворяет, но заявку приостановили на доработку. Нужен дополнительный документ, - свидетельство о временной регистрации. Временную регистрацию можно купить за 70-00 рублей. Сделают нам его неофициально за один день, мы его прикрепляем к заявке и работа продолжается».

«Извините, но этот банк в настоящий момент отказался выдавать вам кредит, мы можем попробовать заново через 2 месяца».

В другом случае, на стадии передачи документов, мы предложили кредитному «помощнику» встретиться лично, чтобы удостовериться, что он - не обманщик. Естественно на этом переписка закончилась.

Также очень распространённая схема обмана - это кредитные брокеры. Мы позвонили в несколько таких организаций и были удивлены разнообразием схем. В первом случае нам предоставили личного брокера.

Естественно, на предложение приехать к ним в офис они уклонялись, мотивируя, что клиентов очень много и записываться необходимо чуть ли не за две недели - «большая очередь».

Несколько дней брокер якобы занимался подбором банка и оформлением заявки для 100% одобрения. Затем он связался с нами и сообщил адрес банка и время приёма для, якобы, получения денег.

Естественно, в банке вас никто не ждёт. А прежде, чем вы отправитесь по назначенному адресу, брокер убеждает вас в том, что нужно оплатить страховой взнос. Суммы варьируются от тысячи до нескольких тысяч рублей.

Итог один: ни в коем случае не связывайтесь с частными лицами или неизвестными организациями. Не передавайте им свою личную информацию и, тем более, документы. В интернете множество сайтов и групп, где таких аферистов выводят на чистую воду и составляют чёрные списки.

6 советов от Алексея Кравцова, Президента Союза Третейских судов, члена Общественного Совета при ФССП России:

1. «Ни в коем случае не влезать в новые кредиты. Они накопятся как снежный ком. Надо срочно искать способы заработать деньги и погасить кредит. Кредит - это не «халява». Деньги нужно отдавать. А для этого их нужно заработать. А для этого нужно повышать своё образование, поднимать свою квалификацию, осваивать новые профессии. Не сидеть на месте и не ждать, когда деньги с неба упадут».

2. «Тем более, нельзя обращаться в такие сомнительные источники кредитования. Чудес в банках не бывает! Подобные схемы возможны в крупных банках с большим числом филиалов, где сотрудники вступают в сговор с мошенниками. Но, рано или поздно, банк или правоохранители вычисляют мошенников, а страдать потом будет и горе-заёмщик. Если вообще не станет соучастником мошенничества».

3. «Не стоит дожидаться суда и судебных приставов. Времена, когда суды длились годами, уже прошли. Сегодня все банки включают в кредитные договоры условия, что споры по ним будут рассматриваться в Третейском суде. Такой суд длится всего 2 недели. Через 1 месяц выдаётся исполнительный лист. И ещё через 2 недели к должнику приходит судебный пристав, чтобы описывать его имущество».

4. «Надо идти в банк и договариваться о рассрочке или реструктуризации долга».

5. «Можно поискать госпрограммы субсидирования или иной поддержки граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Но вероятность успеха - мала».

6. «Можно обратиться к работодателю за получением займа или иной помощи по закрытию кредита. Но для этого необходимо быть ценным и квалифицированным работником. Что опять же приводит к необходимости самообразования».

Сегодня я хочу рассказать вам про самое распространенное . К этой теме меня побудило очередное объявление, прочитанное в одной местной газете, которую нам бесплатно разносят по почтовым ящикам. Я решил его запечатлеть и предлагаю вам на всеобщее обозрение (по определенным соображениям контактные данные зарисовал).

Итак, что мы видим. Почему я вообще говорю про мошенничество с кредитами, глядя на это объявление. Я живу в Украине, и сейчас у нас самая выгодная ставка по кредитам составляет 18-20% годовых в гривне. И это по ипотечным кредитам! То есть, тем, которые выдаются, во-первых, с подачей полного пакета документов, во-вторых, под залог недвижимости! Совокупная же цена (тех, что выдаются всем подряд, без залога и без документов, как в данном объявлении) доходит до 100% годовых и выше!

Смотрим на объявление:

Во-первых, главные магические слова: Кредит НАЛИЧНЫМИ . Затем следующие, не менее магические слова: Без залога! Без справки о доходах! (еще забыли дописать “Без поручителей!”, но тут наверное сыграла роль нехватка места в рекламном блоке). Далее: возраст заемщика от 18 до 70 лет! (не успел отпраздновать совершеннолетие – смело хватай кредит без документов, да и если глубокий пенсионер – тоже не беда). И это все на срок до 20 лет . Ну и самое главное, конечно же, процентная ставка: от 3% до 6% годовых!!! Это при действующих ставках выше 100% годовых на подобные кредиты!

Ну просто райское предложение! А ведь в наших банках сейчас ставки по депозитам доходят до 22% годовых. Это получается, что можно взять кредит на 20 лет под 3% годовых и положить его на депозит под 22% годовых, и целых 19% в год от суммы зарабатывать на чужих деньгах!

Смотрим внимательно на объявление дальше. Там, где обычно пишется № лицензии (сокращенно “Лиц.”), здесь мы видим нечто “Вып.”. Я так и не догадался, что это такое. Однако дальше идет серия, номер и дата, и это все по структуре соответствует серию и номеру лицензии, то есть, выглядит абсолютно аналогично, создавая иллюзию, будто деятельность организации кем-то лицензирована. А снизу справа маленькими буквами приписано: Не является банковским учреждением. Детальная информация на консультационном пункте . Кстати, этот консультационный пункт (адрес я замазал) – это всего лишь снятый на какое-то время офис в одном из торговых центров.

Я туда специально позвонил, ради интереса, пытаясь узнать какие-то подробности. На что мне ответили, что такой информации они по телефону не дают, пригласили к себе в офис, где все и расскажут…

Ну, что вам сказать. Утверждать я, конечно же, не могу, но видится, мне, что здесь следующая схема мошенничества с кредитами:

Человек обращается, видя такие заманчивые условия кредитования. Ему рассказывают что-нибудь вроде того, что это филиал какой-нибудь западной фирмы, готовой кредитовать всех подряд и практически даром. Что-нибудь там якобы рассчитывают и говорят, что они готовы его кредитовать, но для этого надо внести какую-то сумму за рассмотрение заявки (внесение в базу данных, проведение проверки или что-нибудь еще). Сумма эта, как правило, не велика, но и не мала. Человек, конечно же, соглашается и вносит.

Через какое-то время ему сообщают, что все, его заявка рассмотрена, и его готовы кредитовать, для этого надо подписать пакет документов. Человек подписывает договор, но денег не получает. В договоре указывается, что его ставят в очередь на получение кредита, и как только до него эта очередь дойдет, он его получит. Человек ждет, но очередь все не приходит. Зато уже приходит срок ему самому оплачивать кредит, внося указанные в договоре проценты. Несмотря на то, что деньги он еще не получил! Причем, если он откажется их вносить, то автоматически договор с ним расторгается и из очереди на получение кредита его вычеркивают. Да и где-нибудь в договоре невзначай расплывчато указывается, что очередь на получение кредита может до него и не дойти. Человек, конечно же, не хочет упускать возможность получения такого халявного кредита и исправно вносит деньги. Раз, второй… А через два-три месяца, когда уже он начинает понимать, что кредитом там и не пахнет, эта фирма просто испаряется, оставив после себя определенное количество обманутых вкладчиков (именно так их можно назвать, ведь кредит они не получали, а только вкладывали деньги).

Подобная схема мошенничества с кредитами в Украине далеко не редкость. Думаю, что в соседних странах – тоже. Такие ситуации не раз разбирали даже в новостях по центральным каналам, тем не менее, любители жить в кредит, да еще и на халяву, продолжают пополнять карманы мошенников. Хотя фактически их действия во многом законны: финансовым учреждением они не являются, под контроль национального банка не попадают, все обязательства и права себя и своих клиентов указывают в договоре… При обращениях обманутых вкладчиков в правоохранительные органы, они, как правило, получают ответ об отсутствии состава преступления: мол, самим надо смотреть, что подписываете…

Вот вам практически легальное мошенничество с кредитами. Увы, но наши законы позволяют это осуществлять. Поэтому, перед тем, как обращаться за подобными “халявными” кредитами, хорошо подумайте о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, причем, достается второй мышке.

Финансовый гений предупреждает:

Осторожно! Мошенничество с кредитами!

Игнорируйте подобные объявления!!!

Конечно же, мошенничество с кредитами бывает не только со стороны кредитных организаций, но и со стороны заемщиков: нередки случаи предоставления фальшивых документов для получения кредита, и просто факты, когда заемщик скрывается вместе с полученными деньгами. Однако, эта тема требует отдельного рассмотрения.

В целом же помните, что кредиты необходимо брать только в банках, да и то не все и не во всех. В целом кредитование оказывает негативный эффект на состояние личных финансов. К примеру, в любом случае будут приносить только вред вашему личному или семейному бюджету. Ну а когда вас просят что-либо заплатить до выдачи кредита – просто бегите из такого учреждения подальше, и особенно – если оно обещает подобные “халявные” условия. Нереально низкие ставки по кредитам – первый признак фактического мошенничества, даже если юридически все легально.

На этом все. Надеюсь, что этот небольшой урок оказался полезным и отложится у вас в памяти. До новых встреч на !

Аферы с кредитами прочно вошли в моду в преступной среде. Одни хотят получить займ, другие – обогатиться за счет этого. Кредитные мошенники – на самом деле очень умные ребята, которые знают много тонкостей и уловок. Например, как оформить кредит на безработного, или на человека с испорченной кредитной историей. Причем используют они не рекомендации, аналогичные нашим, а более изощренные методы. О них и поговорим в этой статье.

Виды мошенничества с кредитами:

1. Кредитные брокеры

Кто это? По определению, кредитным брокером считается посредник между Банком и клиентом, который, обладая достаточной финансовой грамотностью, на возмездной основе помогает человек выбрать наиболее выгодные условия кредитования, собрать документы для кредита, заполнить заявку в Банк.

Мошенники, представляющиеся кредитными брокерами, предлагают 100% одобрение займа за скромный процент от одобренной суммы. К таким людям обращаются, когда деньги нужны срочно, а Банк кредит не дает. Например, если у заёмщика плохая кредитная история, уже есть куча кредитов, или человек не подходит по критериям Банка. Люди, испытывающие последнюю надежду (иначе мало кто обратится к брокеру), надеются на непонятное чудо, вот щёлкнет брокер пальцами, поговорит «с кем надо» и т.д.

Как все происходит на самом деле:

Действительно, брокеры тесно связаны с кредитными специалистами (самым низшим звеном, но самым важным), это правда. Только от заниматься исправлением кредитной истории никто не будет. Вас просто отправляют к сотруднику Банка, который сначала попытается подобрать параметры скоринга, и посмотрит наличие грубых нарушений финансовой дисциплины по своему Банку. В случае отказа, специалист допускает намеренную ошибку, чаще всего, в номере паспорта (по правилам оформления, допускается 1 ошибка на кредитную заявку, которая подлежит исправлению в дальнейшем). Так как запрос в БКИ отправляется именно по паспорту, система просто не находит долги за человеком под неверным идентификационным номером и присылает одобрение. Кредитный специалист в дальнейшем просто исправляет свою «ошибку», радуясь деньгам, которыми с ним поделился брокер.

Если и этот вариант не проходит, тогда банковское мошенничество сменяют займы в микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах, где уж точно кредитная история не понадобится, зато есть высокий процент (до 2% в день) и короткий срок возврата долга (1-3 месяца).

2. Мошенничество по кредитам на ксерокопию.

Производится в сговоре с кредитным специалистом, или самим КС в одиночку. Сотрудники Банков, работающие на территории магазинов, не испытывают трудностей с ксерокопиями: люди сами оставляют копии документов для покупки сим-карт, товаров, гарантий, страховок и прочего. Вы скажете: надо же фотографироваться на веб камеру! Не обязательно. Сотрудник может заявить о её неисправности и продолжать работу как ни в чем не бывало. К счастью, таких товарищей легко вычислить, а клиенту не сложно доказать – что подпись на договоре ему не принадлежит.

3. «Липовые» документы.

Мошенничество при получении кредита с помощью подделки документов, пожалуй, известно всем. Ни для кого не секрет, что современная техника позволяет изготавливать точные копии чего угодно – хоть документов, хоть человеческих органов. Либо, более экономичный вариант: переклеивание фотографии в найденном паспорте или подбор внешне похожего на истинного владельца паспорта гражданина. Сюда же можно отнести «чернуху» - оформление кредита на паспорт давно умершего человека.

4. «Терпилы»

Так называют людей, согласных взять кредит за часть стоимости товара. Чаще всего, процесс осуществляется в крупных магазинах бытовой техники. Человек, которому срочно нужны наличные, связывается с мошенником по одному из многочисленных объявлений на столбах «деньги в долг», оговаривает сумму займа и оформляет в кредит технику, которая стоит в 2 раза больше. Естественно, без учета процентов – из тоже оплачивает он сам. В этом случае мошеннику даже не обязательно быть связанным с кредитным специалистом: он либо сопровождает клиента и подсказывает, что ему говорить, либо ожидает на улице. «Засветившись» в одном месте, мошенник просто меняет поле деятельности, перебираясь под окна другого магазина. Благо, в каждом городе достаточно много медиа-маркетов и т.п.

5. Банковские карты

6. Мошенничества сотрудников Банков

Мошенничество с кредитами в банках – это сравнительно редкое явление, но в то же время постоянно находятся сотрудники, которые не могут устоять перед количеством нулей на счетах клиентов или живыми купюрами. К счастью, большинство банковских помещений оборудовано камерами видеонаблюдения, а все операции совершаются под личными паролями, поэтому, как правило, такие горе-мошенники быстро рассекречиваются Службой Безопасности и передаются в руки полиции.

Способы мошенничества в отделениях Банка:

Вытягивание купюр из пачек;
Подмена банкнот на фальшивые;
Списание средств со счетов клиентов;
Оформление кредитов без ведома заёмщика;
Перечисление вносимых платежей на «левые» счета;
Занижение внесенной суммы.

На основании всего изложенного, попробуем выделить для вас основные советы,

Как не стать жертвой мошенников:

Не доверяйте никому оригиналы документов.
Всегда забирайте лишние копии документов, остающиеся после оформления какой-либо услуги.
Не обращайтесь за помощью по объявлениям на улице. У приличной фирмы есть офис.
Не вносите предоплату за услуги брокеров.
Берите подтверждающие документы по каждой операции, совершенной в банковском отделении (чек, выписку и т.д.).
Не поддавайтесь на сомнительные аферы. Теперь вы знаете, как они выглядят.