Ненадежные банки в году. Рейтинг банков по надежности по данным цб рф

В 2017 году уже успели закрыться 45 финансовых организаций России. Для сравнения в 2016 году общее количество банков, потерявших лицензию , превысило сотню. Практически та же ситуация наблюдалась в 2015 году.

Последствиями закрытия банковской организации являются проблемы, возникающие у вкладчиков и заемщиков. Чтобы оградить потенциальных клиентов от этого Центробанк регулярно составляет рейтинг надежности. Он призван подсказать сотрудничество с которой финансовой организацией подразумевает наименьший риск. При составлении рейтингов Центробанк оценивает большое число значимых параметров, после чего делаются соответствующие выводы об учреждениях, работающих в банковском секторе.

В 2017 году список надежности снова возглавил Сбербанк, за ним расположился ВТБ , ТОП-3 замкнул Газпромбанк . Далее расположились ФК Открытие, ВТБ 24, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

Как определяется надежность банков?

Чтобы оценить надежность, Центробанк берет во внимание следующие факторы:

• активы нетто (полные объем активов за исключением долговых обязательств);
• объем средств, которые были вложены лицами в данное учреждение;
• количество сделок на межбанковском рынке – сколько было получено и выдано кредитных средств.

Проанализировав работу банка по предложенным параметрам, можно выявить организации, оказывающие положительное или негативное влияние на банковскую систему России в целом. Вторые, естественно, попадают в группу риска, и у них может быть отозвана лицензия. (Список банков, которые могут лишиться лицензии уже в этом году )

Как распределились места в Топ 100 рейтинга надежности от Центробанка?

Первая позиция в топ 100 банков России по данным Центробанка на 2017 год очередной раз досталась Сбербанку. Любопытными являются и места других банков, об услугах которых наслышан практически каждый из вас. Например,

• Рейтинг надежности Московского Кредитного банка является относительно высоким и соответствует девятому месту среди всех российских учреждений.
• Рейтинг Почта банка ниже по сравнению с МКБ, соответственно он получил 45- место.
• 38-е место Тинькофф в рейтинге надежности говорит о том, что доверять первому онлайн банку России можно.
• Не вызывает вопросов и 29-я позиция Банка Югра.
• Юникредит занимает в топ 100 11-е место.
• Московский индустриальный банк расположился на 33-й строчке.
• Альфа Банк стоит на цифре 7.
• Российский Капитал получило заслуженную 27 строчку.
• ВТБ 24 считается одной из самых надежных организаций – 5 позиция.

Места других широко известных учреждений распределились так:

• Траст банк – 24,
• Ренессанс Кредит – 64 (кстати, оформить кредит в Ренессанс Кредит прямо сейчас вы можете, подав заявку ) ,
• Уралсиб – 20,
• Абсолют – 32,
• Открытие — 4,
• Легион — 168,
• Восточный — 31.

Топ 10 банков России по данным Центробанка на 2017 год

Интересно, что высокая позиция в рейтинге – это не 100-процентная гарантия отсутствия риска банкротства. Например, место «Советский» было во второй десятке, но закончилось все именно банкротством и переходом под контроль «Татфондбанка». При этом рейтинг надежности банков России все равно остается наиболее надежным источником данных. Самые надежные банки России:

• Сбербанк;
• ВТБ Банк Москвы;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• ФК Открытие;
• Альфа-банк;
• Национальный Клиринговый Центр;
• Московский кредитный банк;
• Промсвязьбанк.

В непосредственной близости с первой 10 расположились такие финансовые организации как

• ЮниКредит,
• Бинбанк,
• Росбанк,
• Райффайзенбанк,
• Россия,
• РостБанк,
• БМ-Банк,
• Совкомбанк,
• Санкт-Петербург,
• Уралсиб.

Всем этим организациям можно доверять свои финансовые средства в виде вкладов. Также получив кредит в одном из этих учреждений, физическим лицам не придется уже через несколько месяцев узнавать название другой организации, которой перечислять месячные взносы после банкротства кредитора. (Подробности о том, куда платить кредит, если банк «лопнул» )

Когда будет составлен рейтинг на 2018 год?

Ранее Центробанк публиковал рейтинг надежности на следующий год лишь в конце текущего. Сейчас же данные обновляются ежемесячно, чтобы они постоянно оставались актуальными с учетом того, как резко может меняться ситуация. Да и отставание между некоторыми финансовыми организациями является минимальным.

Так, еще в июне 2017 года на пятой позиции рейтинга находился ФК «Открытие», а уже в июле 2017 года Россельхозбанк потеснил его на 1 позицию. Это произошло из-за того, что активы «Открытия» упали сразу на 4%, тогда как у Россельхозбанка возросли практически на 8%.

Что касается 2018 года, то прогноз на его начало можно ожидать в декабре 2017. Огромных изменений по сравнению с текущим годом эксперты не ожидают. Определенные учреждения из ТОП-100 могут подняться или опуститься максимум на 10 позиции. Более существенные перемены (рост или падение) показывают организации, расположенные за пределами первой сотни.

Одни граждане предпочитают хранить деньги дома, а другие инвестируют их в крупные коммерческие проекты. Переживающие за собственные вложения люди обращаются в финансово-кредитные организации. Главным их преимуществом является стабильность и надежность: вкладчики и заемщики могут не переживать о том, что их деньги внезапно пропадут. Специально для таких граждан были составлены рейтинги и топы банков России с учетом разных финансовых показателей.

Что такое рейтинг банков

Финансовые учреждения постоянно оценивают по различным критериям как независимые агентства, так и государственные предприятия. На основе полученной информации составляется рейтинг. Сбором данных агентства часто занимаются по инициативе финансового учреждения. Предприятие предоставляет статические и другие данные, а эксперты сравнивают их, а затем вносят его в топ Российских банков.

По данным Центробанка

Топ банков России представлен на страницах ЦБ РФ по порядковому регистрационному номеру. Собранные в рейтинге финансовые учреждения отличаются высоким уровнем надежности и большим объемом прибыли. Отчетность их является открытой для большинства финансовых экспертов. Надежность Центробанком определяется на основании размера собственного капитала отдельно взятого учреждения.

По оценке международных рейтинговых агентств

Анализом деятельности мировых финансовых организаций занимаются такие компании, как Fitch Ratings и Standard & Poor’s (S&P), Moody’s Investors Service (Moody’s). Каждая из них составляет свои рэнкинги по национальной и международной шкале. Агентства применяют буквенное и цифровое обозначение. Буквы обозначают финансовую устойчивость предприятия в конкретный момент времени. Цифры и модификаторы ставятся возле названий учреждений, попавших в промежуточные категории.

Дополнительно агентства делают прогнозы, оставляя следующие комментарии:

• Позитивный, когда финансовое учреждение развивается.
• Негативный, если предприятие демонстрирует стабильное уменьшение активов.
• Развивающийся, когда с равной вероятностью возможно повышение или понижение рейтинга.
• Стабильный, если показатели компании не изменяются длительное время.

Кредитные рейтинги, присваиваемые мировыми рейтинговыми агентствами, позволяют судить о кредитоспособности, финансовой устойчивости, надежности и репутации финансовых организаций. Обычные потребители, ознакомившись с этими показателями, практически ничего не поймут, но сами компании пристально следят за выставленными оценками. Доверие международных инвесторов зависит от опубликованной рейтинговыми агентствами информации.

Топ 10 банков России

В любых рейтингах первые места отдаются финансовым компаниям, имеющим поддержку от государства. Молодые компании редко попадают в топ 10 банков России, т.к. не имеют достаточного капитала и доверия среди граждан. Схожая ситуация наблюдается при рассмотрении негосударственных учреждений: при одинаковых объемах выручки они будут находиться в рейтинге ниже, чем государственные. По данным ЦБ РФ первая десятка банков России выглядит следующим образом:

1. ЮниКредит Банк.
2. Газпромбанк.
3. Альфа-Банк.
4. Сбербанк России.
5. ФК Открытие.
6. Росбанк.
7. Промсвязьбанк.
8. Райффайзенбанк.
9. Россельхозбанк.

Крупнейшие­

Ведущие финансовые организации пользуются популярностью среди потребителей: они могут предложить разные банковские продукты, выгодные процентные ставки по кредитам, т.к. обладают большим капиталом. Самый крупный банк в России – Сбербанк, там сосредоточено до 80% вкладов всех жителей страны. В ,­крупнейших в России, входит ВТБ, но величина его активов в 3 раза меньше, чем у Сбербанка. 10 крупнейших банков России на региональном и федеральном уровнях:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. ФК Открытие.
4. Альфа-Банк.
5. Московский Областной Банк.
6. Связь-Банк.
7. РОСТ банк.
8. Росевробанк.
9. Росгосстрах Банк.

Клиентам этих компаний не нужно думать о том, чтобы застраховать свои вложения, т.к. на них распространяются государственные гарантии. Все банковские вклады находятся под защитой страны, и в случае внезапного банкротства будут возвращены своим владельцам. Делать вклады можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Храниться они будут до востребования владельцем. Подробнее о системе страхования можно узнать на официальных сайтах компаний.

Популярные­

Список финансовых организаций, куда чаще обращаются физические и юридические лица, несколько отличается от рейтинга, составленного ЦБ РФ. Для многих клиентов на первый план выходит удобство в получении услуг, а вот объем активов и общее количество клиентов становятся второстепенными вещами. К тому же не все граждане страны знают, что означают данные показатели. Топ банков России, пользующихся популярностью среди инвесторов и физических лиц:

1. Сбербанк.
2. Совкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промсвязьбанк.
7. РОСТ банк.
8. Нордеа Банк.
9. Глобэкс.
10. МТС-Банк.

Самые стабильные­

При оценке финансовых организаций аналитики каждый раз меняют принципы формирования рейтинга. Самые надежные в России – это, по-прежнему, дочерние предприятия иностранных консорциумов и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Остальные организации продолжают соперничать за нижние позиции списка. Рейтинг самых стабильных банков:

1. Сбербанк.
2. Совкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промсвязьбанк.
7. Бэнк оф Чайна.
8. Нордеа Банк.
9. Альфа-Банк.
10. Банк Интеза.

Рейтинг банков по надежности

Выбирая коммерческую или государственную организацию для комплексного обслуживания, необходимо обратить внимание на кредитный рейтинг. Он изменяется от «ААА» до «D». Финансово устойчивым компаниям присваивают рейтинг «А» и выше, неблагонадежным предприятиям, которые не могут выполнять свои обязательства, присваивают рейтинг «D». Сбережения из таких учреждений лучше забрать либо быстрее перевести в другие финансовые организации. Топ надежных банков выглядит следующим образом:

1. Сбербанк.
2. ЮниКредит Банк.
3. Росбанк.
4. Райффайзенбанк.
5. Ситибанк.
6. Банк Интеза.
7. Бэнк оф Чайна.
8. Газпромбанк.
9. Россельхозбанк.

В список недостаточно надежных организаций попали следующие компании: Русский международный, Первомайский, Международный финансовый клуб, Башкомснаббанк. Вкладчикам этих организаций представители международных агентств рекомендуют вывести все средства. Уралтрансбанк и Темпбанк попали в список проблемных предприятий. ЦБ РФ отозвал лицензию у Татфондбанк.

По активам

При составлении этого списка придают значение показателям рыночной капитализации предприятия. К ним относится стоимость ценных бумаг компании, все ее имущество, деньги вкладчиков, инвестиции: чем больше активы, тем выше стоимость предприятия. Клиенты организации могут узнать об изменении этих показателей за прошедший месяц, полугодие или год. С практической точки зрения величина активов более интересна инвесторам, нежели простым физическим лицам. Топ банков России в этой категории следующий:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. ВТБ 24.
4. Россельхозбанк.
5. ФК Открытие.
6. Национальный Клиринговый Центр.
7. Московский кредитный банк.
8. Промсвязьбанк.
9. Бинбанк.

Активы – непостоянная величина, они зависят от состояния конкретных сегментов рынка. Самыми высоколиквидными активами считаются краткосрочные кредиты, а объекты недвижимости и земельные участки считаются низколиквидными, т.к. реализовать их будет тяжело. Кредитные вложения демонстрируют высокие риски, потому что займы часто не выплачивают до конца.

По кредитам

Список составляется по объему выданных кредитов, а иные показатели в него не входят. Учитываются кредиты наличными, потребительские займы, автокредиты, кредиты по пластиковым картам, ипотека и другие виды займов, выданные гражданам. Источником информации выступает Центробанк РФ. Рейтинг будет полезен тем, кто хочет найти популярную среди заемщиков организацию. Чем больше финансовое учреждение выдало кредитов, тем больше граждан ему доверяют. Топ банков России по кредитам:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. БМ-Банк (бывш. Банк Москвы).
4. Новикомбанк.
5. ДельтаКредит.
6. Почта Банк.
7. Зенит.
8. Новикомбанк.
9. ТрансКапиталБанк.

По депозитам физических лиц

Топовый список формируется на основе официальной информации, предоставленной ЦБ РФ. Туда направляют данные о банковских вкладах и их держателях все финансовые организации страны. Эксперты осуществляют сравнение полученной статистики, а затем публикуют его. Главной целью составления топа банков России по депозитам является демонстрация объема сбережений, находящихся в каждом предприятии. На основе этой информации граждане смогут принять решение о том, где лучше открыть счет. В этот рейтинг вошли:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Бинбанк.
5. Альфа-Банк.
6. Югра.
7. Московский Индустриальный банк.
8. Уральский Банк Реконструкции и Развития.
9. Русский Стандарт.
10. Санкт-Петербург.
11. Восточный Экспресс Банк.
12. Возрождение.
13. Российский Капитал.
14. АК БАРС.
15. Абсолют банк.

Физическим лицам будет лучше распределить сумму между несколькими компаниями. Это позволит наглядно оценить прирост по вкладам в каждой организации и понять, где лучше оставить свои деньги. Прежде чем завести счет в каком-либо финансовом учреждении, следует проверить описание условий розничных вкладов. Некоторые известные кредитные организации в Москве требуют от потенциальных вкладчиков представить много документов или запрещают снимать деньги до окончания срока хранения вклада.

По прибыли

Чистая прибыль – это конечный показатель работы финансовых учреждений, который отражает результат всех направлений деятельности и остается в их распоряжении после выполнения налоговых обязательств и внесения прочих обязательных платежей в государственный бюджет. Также в этот список входят деньги, которые вкладывают инвесторы в развитие кредитных организаций. Топ банков России по прибыли:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Банк Сберегательно-кредитного сервиса.
5. Сургутнефтегазбанк.
6. Экспресс-Волга.
7. Тинькофф Банк.
8. Всероссийский банк развития регионов.
9. Траст.
10. СМП банк.

Для оформления кредита или открытия депозита недостаточно знать рейтинг финансовых организации и уровень ее доходов. Процентная ставка, необходимость страхования, количество запрашиваемых документов и требования к заемщику – факторы, влияющие на оценку условий займа. Узнать эту информацию можно из описания кредита. С перечнем предложений каждого учреждения можно ознакомиться на сайте выбранной организации или в одном из ее филиалов.

Видео

Любой современный гражданин стремиться к сохранению собственных средств от обесценивания, и их подверженности инфляционным процессам, а если ситуация сложится удачно, то и к приумножению посредством начисления какого — то процента. Совсем недавно существовало немного больше способов заработка, нежели сегодня. В качестве примера привести можно рынок недвижимости, когда благодаря вложению определённой суммы в строящееся жильё, в течение года «поднимались» 30 – 50 процентные суммы прибыли.

По известным причинам обстоятельства изменились, а в перечне надежных инструментов пассивного заработка остались только некоторые. В их число вошли депозитные банковские вклады. Безусловно, пользуясь подобным способом, приумножить свои деньги, заработав колоссальные суммы, не выйдет. Однако вопрос стоит в ином – посредством банковского вклада можно добиться сбережения своих «кровных» денег от обесценивания.

Все мы в последние годы не успеваем подстраиваться под рост цен, а за покупками ходить всё равно приходиться и наблюдать за изменением ценников в сторону их увеличения. Когда – то, месяца три назад, можно было купить две единицы продукта, а сегодня – одну, и по той же стоимости. Логичным является желание российского обывателя решить жизненно «шкурный» вопрос, касающийся сохранения своих денег в выгодную для себя сторону, или хотя бы не опуститься ниже уровня покупательской способности.

Рейтинг надежности банков в России по версии ЦБ в 2017 году

Осуществляя выбор надежного способа хранения от подверженности инфляции своих денег, и роста суммы вклада, а не его обесценивания дома «под подушкой», важно определить наиболее надежный и безопасный способ их сбережения, но каким он будет?

Так как тема статьи касается банковских вкладов, стоит обсудить все преимущества и недостатки хранения собственных денег в банковской системе России. Из нижеуказанной информации можно будет почерпнуть данные о самых надежных банках, вошедших в сегодняшний рейтинг центрального банка России и топ 2017 года. Таким образом, можно узнать всё, что связано с размещением самых надежных депозитных вкладов физическими лицами и пенсионерами. Мы коснемся вопроса безопасности и выгодности вложения средств, а именно расскажем о ведущих банках, которые предлагают воспользоваться высокими процентными ставками, и являются наиболее перспективными с точки зрения получения прибыли.

Граждане современного российского общества наблюдают с ужасом накал экономических и политических страстей за мировым окном. Всё чаще они задумываются о нестабильности, что принуждает их жить в состоянии настороженного ожидания какого-то внезапного события. Несколько лет назад наша жизнь отличалась стабильностью, и мы могла спокойно зарабатывать неплохие деньги. Прошёл буквально короткий промежуток времени – ситуация изменилась, превратившись в совершенно противоположенную.

Вдруг наша жизнь резко стала ухудшаться, заработок стал на порядок меньше, да и позволить мы себе можем намного меньше. Одним словом доходы российского гражданина сократились, и кроме всего прочего, что самое страшное и беспокоящее – сократились варианты заработка. Если точнее сказать, они практически исчезли.

Наше государство оказалось в подобной плачевной ситуации по многим причинам. Например, на мировых рынках снизились цены на углеводороды, что являются традиционными экспортными российскими товарами — нефтью и газом. Также немаловажно значение международных санкций в отношении России за Крым, и те действия, что происходят на востоке Украины, а также события в Сирии. Они тоже чреваты для россиян возникновением новых проблем, способных перерасти в экономические санкции.

Плачевное состояние нашей экономики одним словом легко объяснимо так же, как и понятны ее перспективы, соответственно, не стоит вдаваться в объяснения того, с какого перепугу происходит сокращение рабочих мест и снижение шансов отыскать нормально оплачиваемую работу. В перечень российских экономических проблем необходимо добавить отсутствие стремления кого-либо заниматься сегодня структурными изменениями в экономике России, ведь она обладает статусом сырьевой страны, что и приходиться нам пожинать.

Финансовый и экономический кризис требует заняться вопросом, связанным с вовлечением финансовых вложений от населения в работу банковской системы, которая переживает трудности с кредитованием и наличием оборотных средств. Прежде всего, это физические лица, мелкие предприниматели и пенсионеры, которые превращаются для банков в первоочередную цель. Как же не ошибиться с выбором наиболее надежного финансового учреждения?

Рядовой вкладчик обязан ознакомиться с рейтингом российских банков, благодаря которому можно определиться с тем, насколько каждый из них стабильно, безопасно и надежно работает с вкладами. Центробанк опубликовал рейтинг на 2017 год, который является важным показателем для рядового вкладчика, принявшего решение, связанное с размещением своих денег в банке с целью их сбережения от процессов инфляции и роста цен. Одновременно с этим, при удачном раскладе, может получиться малость и заработать с учетом начисления процентов по вкладу.

Рейтинг от Центробанка банков по надежности размещения вклада в 2017 году

Осуществляя выбор в 2017 году банковского учреждения для надежного размещения депозитного вклада, граждане желают иметь дело с проверенными банками, и в особенности с теми, часть которых принадлежит государству, одновременно, обладающих стабильно высокой репутацией и рейтингом, составленным не только Центробанком, но ещё и независимыми экспертами. Например, финансово — аналитическими СМИ, в компетенцию которых входит изучение вопросов, связанных с финансовой и банковской деятельностью, составление рейтингов, проведение опросов среди населения и мониторингов.

Так, в сторону каких банков, физические лица делают свой выбор с целью размещения своих средств на их депозитных счетах. Какие факторы имеют непосредственное влияние на их выбор, и какие критерии они используют? Согласно результатам опросов и отзывов, рядовым гражданам, хоть раз практиковавшим осуществление вкладов в банк своих денег на депозитный счет, характерно учитывать при выборе финансовой организации такую информацию:

— полученные сведения из СМИ и собственное мнение о банке;

— популярность банка и его принадлежность к государственной системе;

— отзывы положительного характера из уст клиентов о банке;

— процентные ставки при размещении вклада.

Постоянно меняется Центральным банком (Центробанком) рейтинг надежности вкладов, который опубликован нами на 2017 год. Был установлен новый критерий, доступный для использования. Так как происходит частое обновление рейтинга данную информацию важно отслеживать регулярно, следя за последними новостями и изменениями в депозитные программы банковских вложений.

Благодаря постоянному мониторингу (отслеживанию последних новостей) вы ознакомитесь с новыми, лояльными программами банков по привлечению клиентов с целью размещения депозитных вкладов на счетах данных учреждений, которые приурочены к каким-то торжествам.

Зачастую какой-то банк посвящает своей круглой дате запуск лояльной депозитной программы, которой могут воспользоваться физические лица и пенсионеры, поместив свой вклад под 13 %. Таким акциям обычно присуща краткосрочность – максимум до одного месяца, следовательно, необходимо занять выжидательную позицию, чтобы своевременно воспользоваться возможностью удачного размещения своих денег.

Рейтинг 2017 года надежности банков России от Центрального Банка

Название банка и форма собственности (управления)	Место	Изменения
Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России»	1-е место	0
Коммерческий банк c государственным участием «ВТБ»	2-е место	0
Акционерное Общество «Газпромбанк»	3-е место	0
Публичное Акционерное Общество «ВТБ 24»	4-е место	+ 1 место
Публичное Акционерное Общество Банк «Открытие»	5-е место	— 1 место
Акционерное Общество «Россельхозбанк»	6-е место	0
Акционерное Общество «Альфа-банк»	7-е место	0
Акционерное Общество Банк «Национальный Клиринговый Центр»	8-е место	+ 1 место
Открытое Акционерное Ощество «Банк Москвы»	9-е место	— 1 место
Акционерное Ощество «ЮниКредит Банк «	10-е место	0
«Московский Кредитный Банк «	11-е место	+1 место
Публичное Акционерное Общество «Промсвязьбанк»	12-е место	— 1 место
Публичное Акционерное Общество «Росбанк»	13-е место	0
Акционерное Общество «Райффайзенбанк»	14-е место	0
Публичное Акционерное Общество «Бинбанк»	15-е место	0
Публичное Акционерное Общество Банк «Санкт-Петербург»	16-е место	0
Открытое Акционерное Ощество Банк «Россия»	17-е место	0
Публичное Акционерное Общество Ханты-Мансийский банк «Открытие»	18-е место	0
Акционерное Общество Банк «Русский Стандарт»	19-е место	0
Акционерное Общество Банк «Ситибанк»	20-е место	+ 3 места

Каким образом осуществляется составление рейтинга надежности банков на 2017 год?

В качестве ключевого показателя надежности банков во время проведения оценки его финансовой деятельности, выступает, прежде всего, определение того аспекта, каковым является настоящее положение вещей проверяемого банка на предмет выявления реальных активов, которыми он владеет за вычетом пассивов, то есть долговых обязательств.

Выяснив данные показатели, без которых невозможно объективно составить рейтинг Центральному банку России, специалисты определяют список благонадежных банков, благодаря которому мы с вами можем определиться с тем, какие банки заслуживают на доверие, а какие должны тщательно проверяться нами перед принятием решения о сотрудничестве с ними.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

«Какому банку доверить свои накопления? Какой из них считается на сегодня самым надежным?» — этими вопросами задаются пользователи каждый день.
Чтобы ответить на эти и на многие другие вопросы, необходимо знать какие бывают банки? Каким уровнем надежности они обладают? Какие бывают рейтинги? И что лежит в основе каждого из них?

Изучая информацию о том или ином банке можно заметить, что каждое описание финансового учреждения дополняется его рейтингом.

Для того чтобы составить рейтинг кредитной организации финансовые аналитики изучают результаты ее деятельности, рассчитывают активы, выданные кредиты, так же учитывают показатели депозитного портфеля, и динамику роста прибыли. Полученные данные принято считать официальным рейтингом банка.

Определение уровня надежности банка устанавливается специалистами, которые анализируют огромное количество данных, сопоставляют различные финансовые отчеты.

На основании этих показателей предполагаемый клиент может судить о степени надежности банковского учреждения, и сможет принять решение сотрудничать с ним или нет.

Критерии, по которым можно судить о надежности банка.

Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения.

Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение. Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.

Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:

1. Рентабельность капитала;
2. Норматив мгновенной ликвидности;
3. Достаточность капитала;
4. Депозиты населения.

Критерий	Характеристика	Примечание
Рентабельность капитала	Данный показатель показывает, насколько эффективно банк использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его доходность. Если данный показатель выше среднего уровня – это означает, что в банк вкладывает значительные средства в рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики может стать потеря значительной клиентской базы, что приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового состояния.	Данный показатель наиболее интересен инвесторам.
Норматив мгновенной ликвидности	Показывает способность банка совершать платежи не только в течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время. Рассчитывается как отношение активов банка к его обязательствам. Причем расчет ограничивается одним календарным днем.	Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк. Минимальный показатель – 15%.
Достаточность капитала	Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном режиме, несмотря на любые кризисные ситуации.	Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке наблюдается низкая достаточность капитала и низкая рентабельность.
Депозиты населения.	Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка. Повышение количества открытых депозитов зависит от того какую политику проводит руководство банка.	Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как от кредитного, так и от депозитного портфеля.

Читайте также:

Пенсионные реформы 2018. Главный вопрос - увеличат ли пенсионный возраст в России?

Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности.

Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.

Может ли государство повлиять на рейтинги банков?

Нестабильность мировой экономики привела к тому, что государство приняло решение вмешаться в банковскую деятельность. Во избежание банкротства крупных финансовых учреждений был выкуплен их контрольный пакет акций.

На сегодняшний день в России порядка 50-ти банков находятся под управлением государства . Одними оно руководит напрямую, другими через различные компании. Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства. Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг. Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики.

Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту. Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений .

Каким банкам государство оказывает поддержку?

Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.

Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.

Более подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка	Краткое описание
Сбербанк	Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22 млрд рублей.
ВТБ	В 2016 году в состав банка вошел Банк Москвы, что положительно сказалось на деятельности финансового учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5 млрд рублей.
Газпромбанк	Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных» клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей.
ВТБ 24	Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в «руках» у государства, что позволило активам банка вырасти до показателя 3,14 млрд рублей.
ФК Открытие	Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный капитал составил 2,8 млрд рублей
Россельхозбанк	Единственным и полноправным акционером банка является Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд рублей.
Альфа-Банк	Банк отличается тем, что он является полностью негосударственным, однако считается одним из самых значимых для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд рублей.
Национальный Клиринговый Центр	Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале 2018 года смогла попасть в список значимых финансовых учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей.
Московский Кредитный Банк	По результатам деятельности банк входит в список ключевых финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет – 1,45 млрд рублей.
Промсвязьбанк	Несмотря на то, что политика банка в области кредитования населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет – 1,33 млрд рублей.

Читайте также:

Способы получения информации о балансе на карте Сбербанка

Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.

Список надежных банков за 2018 год и их характеристика.

Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год

Наименование банка	Рентабельность капитала, %	Норматив мгновенной ликвидности, %	Достаточность капитала, %	Доля Депозитов в пассивах, %	Объем капитала, млрд руб
Сбербанк	20,2	218	13,7	39,6	22 336
ВТБ Банк Москвы	5,6	34,5	11,1	5	9,5
Газпромбанк	17,2	82,61	13,15	10,8	5,2
ВТБ 24	16,3	67,20	10,69	55	13,4
ФК Открытие	5,8	144,1	13,4	19,7	2,8
Россельхозбанк	1,5	92,3	16,4		2,8
Альфа-Банк	3,6	150	14,4	11,3	2,5
Московский Кредитный Банк	2,9	60	12,6	16,2	1,45
Промсвязьбанк	12	108	13,5	26	1,33
ЮниКредит Банк	10,1	145	16,7	8,9	1,2

В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга. Эти данные составлены на основе отчетов, которые банковские учреждения предоставляют в ЦБ.

Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.

Кроме того, существует такое понятие как кредитный рейтинг. Данный показатель очень важен для банков.

Кредитный рейтинг банков – это показатель его кредитоспособности . Напомни, что кредитоспособностью называется такое состояние банка, при котором его финансовое положение позволяет взять кредит и своевременно его вернуть. Такой показатель рассчитывается с учетом предыдущей и нынешней кредитной истории банковского учреждения.

• Рейтинг ААА . Указывает на наивысшую степень надежности. Подразумевается, что банковское учреждение с таким описанием может своевременно, и в полном объеме отвечать по своим обязательствам.
• Рейтинг АА говорит о том, что финансовое учреждение так же имеет высокую степень надежности и сможет выполнить свои обязательства.
• Рейтинг А обозначает, что банковское учреждение больше других подвержено воздействию неблагоприятных экономических условий, но несмотря на это оно может выполнять свои обязательства.
• ВВВ – означает достаточную возможность банка, чтобы ответить по своим обязательствам, тем не менее, экономические кризисы могут значительно ухудшить его состояние.

Компания «Медиалогия» специально для сайт составила медиарейтинг российских банков за март 2017 года. Основой для построения рейтинга стал МедиаИндекс*. Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в марте 2017 года стали Сбербанк, ВТБ и ВТБ 24.

Главные события, повлиявшие на медиарепутацию Сбербанка:

Сбербанк будет вводить плату за снятие в своих банкоматах наличных с карт Visa, выпущенных другими банками, сообщил журналистам глава крупнейшего российского банка Герман Греф.
- Сбербанк в 2016 году увеличил чистую прибыль по МСФО в 2,4 раза, до 541,9 миллиарда рублей с 222,9 миллиарда рублей годом ранее.
- Forbes назвал ТОП-5 надежных банков в России. Верхнюю строчку списка занимает Сбербанк, его рейтинг по версии Moody"s находится на уровне "Ba2", Fitch - "BBB-".

ВТБ занял вторую позицию благодаря следующим сообщениям СМИ:

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев сообщил об утверждении правительством директивы о назначении зампреда правления банка ВТБ Михаила Осеевского главой "Ростелекома".
- Чистая прибыль ВТБ по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) в 2016 г. выросла в 30,4 раза и составила 51,6 млрд руб. против прибыли в размере 1,7 млрд рублей годом ранее.
- "Русгидро" и ВТБ подписали соглашения по приобретению банком 55 млрд обыкновенных акций компании, а также о заключении пятилетнего расчетного форвардного контракта. Как отметили в "Русгидро", таким образом заключена уникальная для российского рынка сделка, увеличено финансирование ключевого для экономики сектора электроэнергетики.

СМИ сообщали о следующих событиях с участием ВТБ 24:

Минфин России с середины апреля начнет предлагать гражданам новый инструмент под названием ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения), который позволит преумножить сбережения россиян. Физические лица смогут приобрести ОФЗ-н в любом из примерно 1400 отделений Сбербанка и ВТБ 24 по всей стране.
- Группа ВТБ - ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ - увеличила ипотечный портфель до 1 триллиона рублей. Всего за 12 лет свои жилищные условия благодаря ипотеке Группы смогли улучшить около 1 млн российских семей.

Банк "Ак Барс" (+9)
- ЦБ лишил лицензии три банка Татарстана - "Татфонд", "Интех" и "Анкор". В связи с этим в СМИ активно анализировалось положение банка "Ак Барс" как крупнейшего в Татарстане. По мнению экспертов, финансовая устойчивость региона не пострадает, основная масса платежей проводится через "АК Барс", который фактически обслуживает бюджетную систему республики. На текущий момент потенциально банк способен выдержать отток 20% депозитов.

ЮниКредит Банк (+14)
- Forbes назвал ТОП-5 надежных банков в России. Вторую строчку списка занимает банк Юникредит, принадлежащий группе UniCredit. Forbes отмечает, что S&P присвоило банку рейтинг "BB+", Fitch - "BBB-".

Банк "Возрождение" (+13)
- СМИ сообщали, что с 21 марта банк "Возрождение" снизил ставку по ипотечной программе "Новостройка" на 1,1 процентный пункт. Теперь приобрести квартиру на первичном рынке жилья в банке можно по ставке от 10,9%. Также банк "Возрождение" запустил онлайн-анкету по ипотеке, которая позволяет клиенту получить предварительное решение о выдаче ипотеки максимум в течение десяти минут.

Банк Русский Стандарт (+12)
- СМИ сообщали о снижении среднего чека за услуги ЖКХ на 10%. При этом, однако, по данным банка "Русский Стандарт", полученным на основе анализа почти миллиона платежей за ЖКУ, в ряде субъектов жители смогли урезать расходы на коммуналку на 20-30%.

Уральский банк реконструкции и развития (+8)
- УБРиР впервые вышел на рынок ипотечного кредитования. Кредиты на покупку жилья можно оформить в ипотечных центрах в Екатеринбурге, Нижнем Тагиле, Уфе, Челябинске и Перми. При этом на фоне снижения ставок крупными банками УБРиР предлагает ставки от 12% годовых.

Российский национальный коммерческий банк (+6) и Транскапиталбанк (+8)
- По данным газеты "КоммерсантЪ", в январе - феврале два банка-санатора получили одобрение ЦБ на выделение дополнительных льготных кредитов на санационные проекты. Одобрен дополнительный кредит для РНКБ, который санирует Крайинвестбанк, в объеме чуть менее 13 млрд руб. Небольшую часть из запрошенных дополнительно 27 млрд руб. получил Транскапиталбанк на санацию Инвестторгбанка.

Банк "ДельтаКредит" (35 место)
- Представитель банка принял участие в программе на РБК-ТВ, посвященной сносу пятиэтажек в Москве.

ОТП банк (38 место)
- Представитель банка комментировал тему о появлении в России нового вируса, атакующего банкоматы.

Алмазэргиэнбанк (44 место)
- СМИ сообщали, что Алмазэргиэнбанк продолжает развивать и расширять свою инвестиционную деятельность. Новым инвестпроектом для банка стала группа компаний Юлии Викуловой, расположенная на территории Амурской области.

Банк БКФ (46 место)
- Высокая комментарийная активность представителя банка Максима Осадчего.

Росэксимбанк (48 место)
- Премьер-министр России Дмитрий Медведев пообещал несырьевым экспортерам, понесшим потери от укрепления рубля, хеджировать их валютные риски через единое окно, которым был выбран Росэксимбанк. По данным СМИ, Минэкономики отправило в правительство предложения по организации хеджирования.

Банк "Советский" (49 место)
- Банк России отметил уровень общественного доверия к Тимер Банку и банку "Советский", которые санировал Татфондбанк, об этом заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

ТОП-50 банков:

	Перемещение за месяц		МедиаИндекс
		Сбербанк России
		Альфа-Банк
		Газпромбанк
		Россельхозбанк
		Промсвязьбанк
		Райффайзенбанк
		Банк "Уралсиб"
		Банк "Ак Барс"
		ЮниКредит Банк
		Банк "Российский капитал"
		Банк "Санкт-Петербург"
		Банк "Открытие"
		Банк "Возрождение"
		Тинькофф Банк
		Абсолют Банк
		Почта Банк
		Банк "Югра"
		Банк "Зенит"
		Банк Русский Стандарт
		Банк "Глобэкс"
		Уральский банк реконструкции и развития
		Нордеа Банк
		Московский кредитный банк
		ИБ "Ренессанс Капитал"
		АБ "Россия"
		Российский национальный коммерческий банк
		Локо-Банк
		Банк "ДельтаКредит"
		Транскапиталбанк
		Банк "ФК Открытие"
		ИНГ Банк (Евразия)
		Банк Интеза
		Запсибкомбанк
		Совкомбанк
		Алмазэргиэнбанк
		Восточный банк
		Росэксимбанк
		Банк "Советский"
		Всероссийский банк развития регионов

* МедиаИндекс отражает не только количественное, но и качественное присутствие компании в информационном поле. МедиаИндекс зависит от влиятельности СМИ, заметности сообщения, яркости упоминания объекта, цитирования, конфликтности, характера упоминания в СМИ и других параметров.

Методика

1. В рейтинге участвовали банки, работающие на территории РФ.
2. Рейтинги построены на основе базы СМИ системы «Медиалогия», которая включает на данный момент более 40 600 источников: ТВ, радио, газеты, журналы, информационные агентства, интернет-СМИ и блоги.
3. Данные для рейтинга рассчитаны 07.04.17.