И заемщиком. Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор заключается в письменной форме. В случае несоблюдения данного требования договор признается недействительным.

Закон не определяет четкую структуру кредитного договора, но, как правило, она включает в себя следующие пункты.

Преамбула. Содержит наименования сторон, подписывающих кредитный договор.

Предмет договора. Здесь прописываются вид кредита, его цель, сумма, сроки выдачи и возврата ссуды.

Порядок предоставления кредита. Отражается, какие документы заемщик предоставляет кредитору. Срок, форма и порядок выдачи банком денежных средств заемщику.

Порядок начисления, уплаты процентов, комиссий и возврата кредита. Здесь указывается размер процентной ставки за пользование займом. Порядок начисления процентов по кредиту, как осуществляется их уплата заемщиком. Как будет погашаться кредит – аннуитетными или дифференцированными платежами . На каких условиях происходит досрочное погашение кредита . Размеры и порядок начисления комиссий по займу. Когда и как применяются штрафные санкции и так далее.

Способы обеспечения возвратности кредита. Здесь указываются номер и содержание договора залога, поручительства третьих лиц и так далее.

Права и обязанности сторон. Например, кредитор имеет право прописать случаи, когда он может досрочно истребовать задолженность, а также указать на то, что без согласия заемщика может уступить свои права по договору другой кредитной организации. Кредитор, в свою очередь, обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Заемщик, со своей стороны, может потребовать у банка предоставить ссуду в объеме, на условиях в тот срок, что предусмотрены кредитным договором. В обязанности, к примеру, входит своевременное погашение займа и оплата кредитов в обусловленный договором срок. В случае возникновения обстоятельств, которые повлекли или могут повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, нужно незамедлительно информировать об этом банк.

Ответственность сторон. Здесь предусматриваются ответственность сторон за нарушение условий договора и соответствующие санкции.

Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.

Обязательные реквизиты кредитного договора, кроме подписей, печати, нумерации и названия, – дата и место его подписания. Начисление процентов осуществляется только с того момента, когда сумма денежных средств поступает на счет заемщика, а не в момент оформления кредитного договора.

Любой кредитный договор представляет собой правовой договор, соответственно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязан предоставить финансовые средства (кредит) заемщику. В свою очередь заемщик принимает на себя обязательство вернуть полученную от кредитной организации денежную сумму и выплатить за нее полагающиеся проценты. Это положение регламентируется пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

Понятие кредитного договора В исполнение кредитного договора банк или другая кредитная организация (кредитор) берет на себя обязательство выдать определенные денежные средства (кредит) заемщику на условиях и в размере, который предусмотрен договором. В свою очередь заемщик обязан в установленный срок возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. По отношению к кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами договора займа, когда что-то другое не предусмотрено законом и не вытекает из существа соглашения. Кредитный договор: предмет договора Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства в безналичной и наличной форме, не только в рублях, но и в иностранной валюте. Такой договор является двусторонним, так как банк берет обязательство предоставить кредит, а заемщик должен в срок возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты. В то же время заемщик вправе требовать предоставить ему кредит, а банк имеет право требовать его возврата и уплаты процентов. В сравнении с договором займа, который представляет собой реальную сделку, договор кредита — консенсуальная сделка и вступает в законную силу после того, как стороны достигнут соглашения о выдаче кредита. Также кредитный договор является возмездным, ибо выплата процентов по договору является одним из существенных условий. Включение в данный договор условия о выдаче беспроцентного кредита делает сделку ничтожной. Стороны и форма кредитного договора В качестве кредиторов по кредитным договорам могут выступать банки и кредитно-депозитные небанковские организации, которые обладают соответствующими лицензиями Банка России. Заемщики — это любые физические и юридические лица, которые обладают дееспособностью и правоспособностью. В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен заключаться исключительно в письменной форме. В случае несоблюдения письменной формы договор считается ничтожным. На практике банками разрабатываются стандартные типовые кредитные договоры, которые являются договорами присоединения. Если в кредитном договоре содержится положение о залоге недвижимости, он подлежит обязательной государственной регистрации в соответствии с процедурой, установленной ФЗ от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». В соответствии с нормами гражданского законодательства кредитный договор может заключаться путем обмена документами с помощью телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей установить, что документ действительно исходит от стороны по договору. Сейчас довольно часто совершаются сделки, при заключении которых используется электронная цифровая подпись, что полностью соответствует простой письменной форме. Основные элементы кредитного договора Законом не определена четкая структура кредитного договора, но, как правило, он должен включать в себя следующие разделы. Преамбула Содержится наименование сторон, которые подписывают кредитный договор. Предмет договора В данном разделе должны быть прописаны вид кредита, его назначение, сумма, сроки выдачи и возврата денег. Порядок предоставления кредита Указывается, какие документы кредитору предоставляет заемщик. Срок, форма и порядок выдачи банком кредита заемщику. Порядок начисления, уплаты процентов, комиссий и возврата кредита Здесь должен быть указан размер процентной ставки за пользование кредитом. Порядок начисления процентов по кредиту, как их уплачивает заемщик. Способ погашения кредита – аннуитетными или дифференцированными платежами. Какие предлагаются условия досрочного погашения кредита. В каком размере и порядке начисляются комиссии по займу. В каких случаях и как применяются штрафные санкции, их размер и т. д. Способы обеспечения возвратности кредита В этом разделе указывается номер и приводится содержание договора залога, поручительства третьих лиц и других условий. Права и обязанности сторон Кредитор имеет право указать в договоре случаи, когда он может потребовать досрочного погашения задолженности. Также он может без согласия заемщика уступить другой кредитной организации свои права по договору. В то же время, кредитор обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, которые предусмотрены кредитным договором. Заемщик имеет право потребовать у кредитной организации предоставления ссуды в объеме, на условиях и в срок, что обусловлены кредитным договором. В обязанности заемщика входит своевременное погашение займа и оплата процентов в указанный в договоре срок. При возникновении обстоятельств, повлекших или могущих повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщик должен незамедлительно проинформировать об этом кредитное учреждение. Ответственность сторон Этим разделом договора предусмотрена ответственность сторон за нарушение условий договора. Указываются соответствующие санкции. Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон Заключение кредитного договора Перед заключением проекта договора кредитор предлагает предоставить документы, удостоверяющие платежеспособность заемщика. Перечень документов законом не оговаривается, обычно он составляется кредитором. Подготовив все необходимые документы, заемщик оформляет кредитную заявку, в которой должны быть указаны обычно следующие сведения: сумма кредита; назначение кредита; в некоторых случаях желаемая процентная ставка; предполагаемый срок кредита; предоставление банку обеспечения: поручительство, банковская гарантия, залог. Для заключения кредитного договора необходимо выполнить два условия: оформить письменное соглашение; достигнуть согласия по всем существенным условиям договора. Образец кредитного договора КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР Дата заключения договора ___________ Место заключения договора __________ ___________(наименование кредитной организации), именуемый в дальнейшем «Кредитор», в лице ___________(должность, Ф.И.О.), действующий на основании ___________(Устава, доверенности), с одной стороны, и гражданин Российской Федерации ___________ (ФИО гражданина), именуемый в дальнейшем «Заемщик», паспорт серии _____ N __________, выдан ___________ (когда, кем), проживающий по адресу: _______, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере __ рублей (далее — Кредит), а Заемщик обязуется возвратить предоставленный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере и сроки, предусмотренные Договором. Полная стоимость Кредита Заемщика, включающая расходы, связанные с заключением и исполнением настоящего Договора, указывается Кредитором в Расчете, являющемся приложением к настоящему Договору. 1.2. За пользование Кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты в размере ___ % годовых от суммы Кредита в порядке, предусмотренном разделом 3 настоящего Договора. 1.3. Целью кредитования является: ____________ (перечислить цели кредитования) 1.4. В целях исполнения обязательств по настоящему Договору Кредитор открывает Заемщику банковский счет N _____. 2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1. Кредитор обязуется произвести своевременное перечисление Кредита Заемщику в срок до «___»__________г. Кредит предоставляется в безналичной форме (вариант: наличными денежными средствами через кассу Кредитора). Датой выдачи Кредита считается момент зачисления суммы Кредита на счет Заемщика, указанный п. 1.4 настоящего Договора (вариант: момент выдачи денежных средств через кассу Кредитора, оформленной в соответствии с нормами действующего законодательства). Датой возврата Кредита считается момент зачисления суммы Кредита на корреспондентский счет Кредитора, указанный в разделе 9 настоящего Договора (вариант: момент перевода денежных средств Заемщика через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу Кредитора на основании приходного кассового ордера). 2.2. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику Кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок. 2.3. Заемщик вправе отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора не менее чем за ____ календарных дней до установленного п. 2.1 настоящего Договора срока его предоставления. 2.4. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы: 2.4.1. Заявление о выдаче Кредита с указанием цели его использования. 2.4.2. Сведения о размере получаемого Заемщиком дохода. 2.4.3. Копии документов, удостоверяющих обеспечение обязательств Заемщика. 2.5. Заемщик обязуется возвратить всю сумму Кредита не позднее «___»__________ г. Выплата суммы Кредита осуществляется в сроки, установленные в Графике погашения Кредита, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора _______________(аннуитетными/дифференцированными) платежами. 2.6. Заемщик вправе досрочно вернуть Кредит или его часть, предварительно предупредив Кредитора о своем намерении за ___ календарных дней до предполагаемой даты возврата. Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов по Кредиту, начисленных включительно до дня возврата Кредита. 2.7. В течение срока действия настоящего Договора Кредитор имеет право проверять целевое использование Кредита и его обеспеченность, а также сведения о размере дохода Заемщика. 2.8. Заемщик обязуется представлять по требованию Кредитора документацию, отвечать на вопросы работников Кредитора, представлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п. 2.7 настоящего Договора. 2.9. Кредитор обязуется безвозмездно выдавать справки о состоянии задолженности Заемщика по Кредиту в количестве, необходимом Заемщику. 2.10. В случае нарушения Заемщиком предусмотренной Договором обязанности целевого использования Кредита Кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по Договору. 3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ 3.1. Проценты по Кредиту начисляются ежемесячно до даты возврата Кредита. Расчет процентов производится за полный месяц. Сумма процентов уплачивается Заемщиком до ___ числа месяца, следующего за расчетным, а в случае, если это выходной или праздничный день, — на следующий за ним первый рабочий день. (Вариант: Сумма процентов перечисляется Заемщиком одновременно с возвратом Кредита.) 3.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются с момента зачисления на расчетный счет Заемщика (вариант: выдачи Кредита через кассу Кредитора) и до даты зачисления на корреспондентский счет Кредитора включительно. При расчете процентов за Кредит принимается количество дней в году — ___, количество дней в месяце — ___. 3.3. Кредитор не может в одностороннем порядке сократить срок действия настоящего Договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по дополнительным операциям, проводимым Кредитором. 4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА 4.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается ___________ (указать способ обеспечения: залог, поручительство и т.д.) 4.2. _________ (указать документ, устанавливающий обеспечение: договор залога, поручительства и т. п.) составляется Сторонами в срок до «___»___________ г. и является неотъемлемой частью настоящего Договора. 5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 5.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки. 5.2. В случае несвоевременного предоставления Кредита Заемщик вправе потребовать от Кредитора возмещения причиненных этим убытков. 5.3. В случае несвоевременного погашения Кредита в срок, установленный п. 2.5 настоящего Договора, Кредитор вправе взыскать с Заемщика пени в размере ___% от не уплаченной в срок суммы за каждый день просрочки. 5.4. В случае образования просроченной задолженности по Кредиту и процентам за пользование им (включая повышенные проценты) суммы, выплачиваемые Заемщиком, направляются в первую очередь на погашение долга по процентам за пользование Кредитом, а затем на погашение основной задолженности. 5.5. В случае невыполнения Заемщиком условия п. 1.3 настоящего Договора о целевом использовании Кредита, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 2.8 настоящего Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты причитающихся процентов по настоящему Договору. 5.6. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации. 6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ 6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного Договора, будут разрешаться путем переговоров. 6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации. 7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА 7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон. 7.2. Все уведомления в рамках настоящего Договора должны быть направлены другой Стороне в письменной форме. 7.3. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации. 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и прекращает свое действие после выполнения принятых на себя обязательств Сторонами в соответствии с условиями Договора. 8.2. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон. 8.3. По всем остальным вопросам, не предусмотренным настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации. 8.4. Неотъемлемой частью настоящего Договора являются приложения: 8.4.1. Расчет полной стоимости кредита. 8.4.2. График погашения кредита. 9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН: Изменение договора Когда текст заключенного договора не содержит упоминаний об одностороннем изменении его условий, кредитор не вправе самостоятельно их менять. Изменение процентных ставок по кредитам в одностороннем порядке возможно только в случаях, которые предусмотрены федеральным законом или договором с клиентом. Как правило, в соглашениях право кредитора на изменение процентных ставок кредита предусматривается при изменении ставки рефинансирования Центробанка РФ, изменении ставок на рынке межбанковских кредитов. Договор можно изменить или расторгнуть лишь в связи с существенными изменениями обстоятельств. Соглашение об изменении условий производится в той же форме, что и договор. По решению суда договор может быть изменен в исключительных случаях, если расторжение договора может: повлечь ущерб, который значительно превышает затраты, необходимые для выполнения договора на измененных судом условиях; противоречить общественным интересам. Продление кредитного договора возможно с помощью внесения изменений в его текст (об изменении срока возврата кредита). Также можно оформить добавочное соглашение о продлении договора. Расторжение кредитного договора Расторгнуть кредитный договор можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. Но только по письменному требованию одной из сторон по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством. Заемщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке только в одной ситуации: если ему не предоставлен кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором. Право расторжения кредитного договора в одностороннем порядке предоставляется кредитору в следующих ситуациях: если кредит применяется не по целевому назначению; если кредитор не выполнил требования о погашении в срок задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным договором; если не исполнены обязанности по обеспечению кредита; при отсутствии возможности контролировать целевое использование кредита; когда заемщику предъявлен иск об уплате денежной суммы, размер которой помешает исполнению обязательств по договору; если принято решение о ликвидации, реорганизации или значительном уменьшении уставного капитала заемщика; если ухудшилось финансовое состояние заемщика; если инициирована процедура банкротства заемщика в соответствии с законодательством РФ; если появляется риск ликвидации заемщика в соответствии с законодательством РФ. Досрочное погашение кредита Отношения заемщика с кредитным учреждением могут прекратиться и в том случае, если кредит погашен досрочно. В таком случае досрочное расторжение кредитного договора базируется на том факте, что клиентом выплачено тело кредита и у него отсутствуют задолженности по всем другим платежам. Может показаться, что это вариант довольно выгоден для клиента банка, и нужно только написать заявление. Однако это не совсем так. Чтобы закрыть кредитное соглашение даже при погашении всей суммы кредита, нужно еще выплатить сумму, которая равна процентам по кредиту. Это считается неустойкой, которая вызвана расторжением кредитного обязательства. В некоторых, достаточно редких случаях банк может сам потребовать от клиента преждевременно выплатить тело займа и проценты. Расторжение соглашения в таких случаях может быть вызвано сомнением банка в платежеспособности клиента. Процесс досрочного погашения кредита начинается с заявления. Просьбу могут удовлетворить в одностороннем порядке, однако это не значит, что заемщик освобождается от выполнения условий договора. Таким образом, кредитный договор не является совершенно неизменным, а может быть расторгнут при соблюдении установленных правовых предписаний.

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 11 минут.

Если не хотите тратить время, ознакомьтесь с её кратким содержанием:

Кредитный договор - это документ, в соответствии с которым кредитор обязуется передать заемщику денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности. Соглашение между финансовым учреждением и получателем займа приобретает юридическую силу только после подписания договора. В этом документе также рассматриваются условия сделки и предусматриваются штрафные санкции за их нарушение.

Условия кредитного договора

Согласно действующему законодательству, договор потребительского кредитования заключается в письменной форме. Документ заполняется по образцу, поэтому состоит из общих и индивидуальных условий. В Гражданском кодексе детально прописаны все требования к составлению договоров. Например, согласованные в индивидуальном порядке нюансы сделки отражаются в специальной таблице.

Условия договора:

1. Сумма займа или действующий лимит кредитования.
2. Процентная ставка и различные комиссионные платежи.
3. Срок кредитования с точной датой возврата долга.
4. Периодичность, размер и общее количество регулярных платежей.
5. Цель заимствования средств.
6. Валюта, в которой предоставляется заем и порядок определения обменного курса.
7. Способы обеспечения кредитного обязательства (внесение залога или привлечение поручителей).

В договоре указываются реквизиты, обязанности и права сторон. Внимание уделяется выбору способа для обмена информацией между кредитором и заемщиком. Финансовое учреждение обязано обеспечить также защиту конфиденциальной информации, полученной в процессе обработки поступившей от клиента заявки.

Дополнительно сторонами согласовывается порядок изменения условий сделки. Обычно стороны сходятся во мнении, что любые правки следует делать по согласованию. Одностороннее изменение условий договоренности может стать причиной серьезных проблем и правовых казусов, связанных с непредвиденным повышением финансовой нагрузки. Продуманный до мелочей кредитный договор банка имеет юридическое обоснование каждого раздела.

Любое несоблюдение условий подписанного с заемщиком соглашения считается серьезным нарушением. В лучшем случае решить спорную ситуацию можно путем заключения мирового соглашения. Если стороны не готовы компромиссу, доказанные факты нарушения условий сделки могут послужить юридическим обоснованием для судебного разбирательства.

Структура кредитного договора

Все пункты договора, описывающие те или иные параметры сделки, объединяются в отдельные разделы. Здесь рассматриваются вопросы, связанные с предоставляемыми кредитором услугами. Внимание заслуживают предмет, финансовые вопросы и сроки действия сделки.

В структуру договора входит:

1. Преамбула, в которой предоставляется информация о сторонах.
2. Предмет сделки, в том числе суммы, цели и сроки кредитования.
3. Условия сделки с прописанным до мелочей порядком выдачи средств.
4. Параметры погашения займа с детально описанными условиями начисления процентов.
5. Способы обеспечения возвратности кредита, включая информацию о залоге и поручителях.
6. Раздел о правах и обязанностях сторон.
7. Раздел об ответственности сторон и штрафных санкциях.
8. Реквизиты, адреса, подписи и заключительные положения.

Крупными финансовыми учреждениями, учитывающие условия кредитного договора, используется универсальный шаблон, в котором меняются только отдельные элементы структуры документа. Законами не запрещается разработка уникальной формы договора для каждой организации, но юристы настоятельно рекомендуют уделить внимание конкретным параметрам сделки.

Сумма потребительского займа и прочие финансовые вопросы

В договоре прописывается согласованный сторонами размер кредитования. Речь идет об объеме денежных средств, которые предоставляются заемщику. Стоимость потребительского кредита состоит также из процентных начислений и дополнительных платежей.

Полная стоимость кредита (ПСК) включает:

1. Основной долг - сумму одолженных средств.
2. Процентную ставку за пользование потребительским кредитом.
3. Комиссионные платежи за обслуживание займа.

В кредитном договоре банка с заемщиком обязательно указывается стоимость сделки. Если кредитование происходит в долларах или евро, дополнительно учитывается обменный курс. Получив информацию о размере ПСК, клиент может увидеть размер переплаты, оценить, и подготовиться к осуществлению регулярных платежей.

Финансовые менеджеры, в том числе представители кредитных организаций, рекомендуют заемщику оценить долговую нагрузку, исходя из собственных доходов на этапе расчёта оптимальной стоимости займа. Разница между полученной взаймы суммой, и той, которую заемщик обязуется возвратить кредитору, должна находиться в разумных пределах.

Принимая на себя обязательства по кредиту, заемщик должен четко рассчитать свои возможности по его погашению, с соблюдением всех условий кредитного договора.

Срок действия договора и условия возврата потребительского кредита

Возвратность - одно из основных условий кредитования. Беря на себя долговые обязательства, клиент гарантирует своевременное их погашение. В противном случае кредитор имеет право требовать компенсацию в виде возмещения убытков путем продажи залога, привлечения поручителей, или применения штрафных санкций.

Кредитный договор должен включать:

1. График регулярных платежей с зафиксированными датами и суммами взносов.
2. Четко прописанные условия досрочного погашения.
3. Точную дату окончания действия сделки.
4. Реквизиты кредитора, на которые заемщик может осуществить перевод средств.

График выплат оформляется в виде одного из разделов договора или в качестве приложения. Обсудить расписание рекомендуется с сотрудником финансового учреждения. Совместными усилиями можно разработать максимально выгодный и продуманный до мелочей график платежей.

Если выплату долга решено форсировать, о подобном решении следует официально предупредить сотрудников финансового учреждения. Возможность досрочной выплаты займов утверждена действующим законодательством, но это не означает, что клиент гарантировано сэкономит средства. Некоторые кредиторы требуют выплатить комиссию за преждевременное погашение долга или дождаться окончания моратория (около полугода с момента заключения сделки). Об этом нюансе следует задуматься на этапе подписания документов.

В кредитном договоре должна быть зафиксированна официальная позиция кредитора по вопросу преждевременного погашения долговых обязательств.

Ответственность заемщика: штрафы, пени и неустойки

Санкции за нарушение согласованных ранее параметров сделки обязаны привлечь недобросовестного клиента к выплате долга, или поиску иных путей решения сложившейся проблемы (консолидация , реструктуризация или рефинансирование займа). Кредитный договор банка с заемщиком прописывает ответственность за исполнение условий сделки. Под описание возможных штрафных санкций отводится целый раздел, в котором указывается размер неустойки и порядок выплаты штрафов.

Популярные способы нарушения условий договора:

• Игнорирование сроков выполнения регулярных платежей.
• Частичное или полное неисполнение денежных обязательств.

Просрочка - основная причина возникновения споров между заемщиками и кредиторами. Штрафные санкции часто носят форму взыскания неустойки или процентов за неисполнение платежного обязательства. Кредитор вправе продолжать начисление процентов совместно со штрафными санкциями. Если клиент в течение длительного срока умышленно игнорирует платежи за пользование заемными средствами, финансовое учреждение получает возможность обратиться в суд с целью принудительного взыскания долгов.

Обеспечение сделки: поручительство, залог и страховка

Обеспеченный потребительский кредит считается более выгодным финансовым решением для заемщика, нежели его аналог - необеспеченный (быстрый) заем. Клиент может предложить имущество в качестве залога, или привлечение поручителя. В роли гаранта выступает физическое или юридическое лицо, которое в случае признания заемщика неплатежеспособным, обязуется погасить долговое обязательство. Документы, регулирующие процедуру поручительства, оформляются отдельно, но всегда используются в комплексе с кредитным договором.

Дополнительные формы гарантирования сделки:

1. Предоставление справки о доходах от работодателя, с которым заемщик сотрудничает на протяжении нескольких лет.
2. Изучение кредитной истории и осуществление процедуры скоринга.
3. Заключение страхового полиса.

В кредитном договоре банка прописываются условия взыскания долгов, включая привлечение поручителей и оформление залога. При долгосрочном кредитовании, или для получения крупного займа, банк может потребовать застраховать жизнь и здоровье заемщика. Потребительское целевое кредитование связано также со страхованием имущества, которое приобретается на полученные взаймы средства.

Нюансы, «подводные камни» и ловушки кредитного договора банка

В идеале заемщик должен привлечь к изучению условий кредитного договора опытного юриста, но далеко не у каждого клиента финансовых учреждений есть возможность оплатить работу подобного специалиста. Чтобы не стать жертвой недобросовестных кредиторов, придется внимательно изучить «подводные камни» и «слепые зоны» кредитного договора банка с заемщиком.

Основные уловки недобросовестных кредиторов:

1. Дополнительные платежи, о которых заемщик узнает после подписания документов.
2. Некомфортный размер и порядок уплаты процентов.
3. Навязывание бесполезных платных услуг путем заключения дополнительных соглашений.
4. Отсутствие четких инструкций относительно штрафных санкций.
5. Оплата досрочной выплаты займа.

Мошеннические схемы обычно носят полулегальный характер. Иными словами, сотрудники банка могут умолчать о некоторых чрезвычайно важных условиях договора, акцентируя внимание только на выгодах сделки. Банк может изменять условия кредитования в одностороннем порядке, если подобная возможность прописана в документах. Чтобы получить выгоду, заемщику достаточно обсудить с представителем финансового учреждения параметры сделки.

Например, не стоит безоговорочно верить в нулевую процентную ставку, поскольку беспроцентное кредитование запрещено законом.

В договоре требуется подтвердить:

• Отсутствие судебных или административных разбирательств в отношении клиента и его имущества.
• Согласие супруга или супруги клиента на оформление займа.
• Отсутствие непогашенных или просроченных обязательств.

Многие из пунктов договора имеют лишь формальный характер, но вводить банк в заблуждение настоятельно не рекомендуется. Если предоставленная потенциальным клиентом информация окажется недостоверной, в выдаче займа будет отказано. Кредитный договор банка составляется профессионалами в сфере юриспруденции при участии финансовых менеджеров. Банк прорабатывает все нюансы сделки, вплоть до мельчайших деталей.

Отдельное упоминание заслуживает договор, по которому кредиты выдаются нескольким людям. Созаемщики разделяют между собой права и обязанности. Существует множество дополнительных нюансов, которые придется учесть в случае совместного оформления сделки, но в основном все они связаны с распределением обязательств касательно погашения долга.

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

Реквизиты кредитного договора

Банк обратился с взысканием кредита. В судебном приказе указаны не мои реквизиты кредитного договора и сумма катастрофически огромная. Превышает истинный размер остатка по кредиту в три раза. Приказ был вынесен в марте, в производстве у приставов, уже направили на удержание на работу. Какие мои действия, ч ошибку обнаружила вчера.

Здравствуйте. Отменяйте судебный приказ. На это у Вас 10 дней с момента его получения. Взыскатель вправе потом обратиться в суд в порядке искового производства, зато Вас вызовут на заседание, можете предоставлять доказательства, давать пояснения.

Доброго вам времени суток. На отмену судебного приказа У вас есть 10 дней с момента получения приказа на руки. Технические ошибки в приказе никакой роли не играют. Удачи вам и всего наилучшего.

Добрый день! Если ранее вы не получали судебный приказ, получите его под роспись в суде сейчас и сразу же подайте возражения относительно его исполнения. Судебный приказ отменят, банк будет вынужден обратиться в суд. В суде вы вправе представить отзыв на иск, заявить о снижении неустойки по ст.333 ГК РФ.

Отсутствуют платежные реквизиты в кредитном договоре а без них даже касса этого банка платеж не принимает. Обязан банк предоставить такие реквизиты во время заключения договора?

Добрый день! Да, конечно, в кредитном договоре должен быть указан способ (порядок) оплаты по договору, а также платежные реквизиты сторон.

Дмитрий, добрый день! Согласно Федеральному Закону "О потребительском кредите (займе)" (статья 5 пункт 9 подпункт 8) в индивидуальных условиях кредитного договора должны быть указаны "способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);"

Кредитный договор (мой зкземпляр) не содержит в графе реквизиты сторон подпись работника банка, расшифровку и печать. Вместо платежного поручения представлена выписка по счету. Каковы шансы признать кредитный договор незаключенным?

Если Банк исполнил все свои обязательства по кредитному договору и перечислил на Ваш счет указанную в договоре сумму, суд вряд ли признает кредитный договор не заключенным только по формальным основаниям. Договор составляется в 2 экземплярах и на втором подпись будет.

Какие реквизиты должны находиться в справке, о полном исполнении обязательств по кредитному договору?

Какие реквизиты должны находиться в справке, о полном исполнении обязательств по кредитному договору? Здравствуйте! Справка (расписка) кредитора об исполнении обязательства, составляется в произвольной форме.

Какие реквизиты должны быть в справке, о полном исполнении обязательств по кредитному договору!

Форма данного документа не установлена, поэтому банки волны сами придумывать форму. Обычно это: информация о ФИО Заемщика, номере ссудного счета, реквизитах кредитного договора, предмете залога, факте и дате исполнения обязательств по кредитному договору.

По прежним реквизитам указанным в кредитном договоре платеж не где не принимают, говорят ждите sms-сообщения. Кредит брала в русславбанке, живу в городе Омске, прошло уже 6 месяцев, что делать не знаю.

На сайт ЦБ РФ Вам надо было зайти и посмотреть данные конкурсного управляющего. Через него и узнаете все.

У банка РСБ 24 отозвали лицензию. И по реквизитам указанные в кредитном договоре оплата не проходит. Телефоны банка отключены! Как быть?

1. Как бы то не было, нужно продолжать исполнять кредитные обязательства в порядке, установленным договором. Такое поведение всегда будет рассматриваться как надлежащее со стороны заемщика и никогда не скажется негативным образом. 2. После потери лицензии банк уже не может осуществлять операции по текущим счетам клиентов, поэтому необходимо проконсультироваться у кредитора по порядку внесения платежей, а если средства на счет были внесены незадолго до отзыва лицензии - по поводу учета этой суммы в счет исполнения обязательств по кредитному договору. 3. Если нет информации об изменениях в платежных реквизитах, заемщик должен продолжать вносить установленные платежи путем безналичного перечисления по реквизитам, указанным в кредитном договоре и сохранять все документы, подтверждающие осуществление платежей. 4. Во время процедуры банкротства банка штрафы и пени за просрочку платежей по кредиту не начисляются. Однако если Вы затянете с выплатами, на Вас могут подать в суд.

ищите информацию на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ)

В кредитном договоре неверно указаны реквизиты банка, т.к. филиалы банка в нашем городе закрыли, платёж внесла через другой банк, соответственно деньги вернулись обратно. Кредит сейчас на просрочке, звонила по горячей линии банка, сказали якобы банк отправитель виноват, отправила платеж повторно, он снова вернулся. Как сейчас поступить? Банк кредитор предлагает просто выслать на почту новые реквизиты, правомерно ли, ведь в договоре другие? Кредитную историю сказали не исправят и пенни не отменят, хотя вина не моя.

конечно неправомерно, пишите для начала письмо в банк изложив ситуацию и свои требования, среди которых - дополнительное соглашение к договору с надлежащими реквизитами, письмо в двух экземплярах, одно себе, другое в банк заказным письмом с уведомлением... ждете результата, если негативный пишите тут еще один вопрос) будет второй этап

Необходимо сохранить все подтверждающие документы о том, что Вами проводились платежи по старым реквизитам. Найдите достоверный канал связи с Вашим кредитным учреждением. Обычно в регионе назначается банк-агент, представляющий интересы банка, ушедшего с рынка, но если, его нет, проводите платежи по новым реквизитам, необходимо их получить. Решение вопроса с пени и кредитной историей это следующий этап, как только возобновите текущие платежи по кредиту можно будет переходить к нему. Воспользуйтесь помощью юриста если надумаете перейти к решению вопроса с пени и кредитной историей.

Пожалуйста если банк поменял реквизиты, и на кредитный договор который на руках мне отвечают что у меня нет в банке кредита.

Здравствуйте, обратитесь в центробанк за разъяснениями, напишите письменно заявление, изложите все и приложите копию договора

Кредитный договор с банком составлен без реквизитов сторон, подписан он в офисе продажи товара только покупателем, подписи со стороны представителя банка на кредите нет. Имеет ли он юридическую силу.

Здравствуйте! Нет, но если кредитом Вы всё же воспользовались - правоотношения и обязательтсва возникли

Муж заключил кредитный договор с банком. Под реквизитами мужа-заемщика есть графа для супруги, что она ознакомлена с договором и согласна с условиями. Какая ответственность лежит на супруге в случае невыполнения мужем договорных обязательств?

Не несет ответственности, если поручителем и заемщиком не является.

Гражданская ответствеенность. То есть отвечаете совместно нажитым имуществом.

Так как у жены с мужем совместный режим собственности, то банк вправе потребовать в случае развода и раздела имущества часть долга с жены в судебном порядке.

Банк передал права по кредитному договору другому банку. Реквизиты изменились, обязан ли я явиться в банк для подписания соглашения. Или как они мне должны предоставить новые реквизиты?

Если у Вас в договоре не прописана возможность передачи долга, то действия банка незаконны

В банковских реквизитах в кредитном договоре не верно указан БИК, из за этого не мог переводить денежные средства, для погашения кредитного долга, образовалась просрочка и набежали пени, сумма получилась в три раза больше указанной в договоре. Что мне теперь со всем этим делать? Из банка звонят, коллекторские агенства тоже, я им объяснял причину, не однократно требовал, что бы банк подавал исковое заявление в суд на взыскание с меня долга, но так этого и не последовало уже более одного года. Спасибо...

Все разногласия следует разрешать только в суде. В нем ваше спасение. Нужно набраться терпения и посылать звонящих в суд.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР Реквизиты Кредитного договора № Кредитного договора Дата заключения Город (место заключения) Стороны Кредитного договора: Банк: АО “Казкоммерцбанк”, 050060, г. Алматы, пр. Гагарина 135ж, к/с 900161126 в Управлении учета, монетарных операций (ООКСП), МФО 190501926, РНН 600400055239, резидент, код сектора экономики 4, в лице _________________________________, действующего на основании ____________________________________ Заемщик: ФИО Документ, удостоверяющий личность Номер, кем и когда выдан РНН Адрес проживания Признак резидентства Код сектора экономики Эмитированная Банком Заемщику Карточка Открытый в Банке текущий счет (далее - Счет) Открытый в Банке карт-счет (далее – Карт-счет) Работодатель Заемщика - участник зарплатного проекта Банка (далее – Работодатель) заключили Кредитный договор о нижеследующем: СТАТЬЯ 1 ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКА Раздел 1. Параметры Кредита: Сумма Кредита 1.1. на карт-счет по бонусной на карт-счет по дебетной на карт-счет по карточке Platinum: карточке: карточке: 1.2. Соглашение, на основании которого предоставлен кредит на иную, чем Карточка, выпущенную Банком платежную карточку Заемщика, нижеуказанная задолженность по которому переносится на Карточку сумма непогашенной Заемщиком задолженности по Соглашению, в т.ч: сумма невозвращенного кредита (основной долг) сумма неуплаченного вознаграждения Раздел 2. Погашение задолженности по Кредитному договору: 2.1. Минимальный месячный платеж: при предоставлении Кредита на 10 % от использованной суммы Кредита, но не менее 4000 тенге/30 долларов карт-счет по бонусной карточке/по США/20 евро, и начисленное на использованную сумму Кредита вознаграждение карточке Platinum при предоставлении Кредита на не менее ___ % от использованной суммы Кредита и начисленное на карт-счет по дебетной карточке использованную сумму Кредита вознаграждение 2.2. Производится путем перевода карт-счет по бонусной карточке Заемщиком и/или третьим лицом карт-счет по карточке Platinum денег и/или внесения денег через Сумму, уплаченную сверх общей суммы задолженности Заемщика, кассу и/или банкомат Банка на образовавшейся на момент погашения: следующий карт-счет и реализации - Банк возвращает на любой карт-счет Заемщика по дебетной карточке, открытый Банком права, установленного пп. в Банке в валюте кредита; 4.1.1. Кредитного договора либо - Банк оставляет на карт-счете по бонусной карточке/карточке Platinum, при отсутствии у Заемщика карт-счета по дебетной карточке в валюте Кредита карт-счет по дебетной карточке Раздел 3.Обеспечение: Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является Собственник, вкладчик, гарант Сумма оценки/ вклада/гарантии Настоящее подписание Кредитного договора является также подписанием Заемщиком и Банком условий Кредитного договора, изложенных на оборотной стороне Кредитного договора (Общие условия Кредитного договора). Подписи Сторон: Банк __________________________ Заемщик____________________________ (оборотная сторона) 1 ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА СТАТЬЯ 2. ОПРЕДЕЛЕНИЯ Используемые в Кредитном договоре термины имеют следующие значения: Карточка – эмитированная Банком карточка Platinum и/или бонусная карточка GoCard/ Gold и/или дебетная карточка совместно и каждая в отдельности; карт – счет - банковские счета, совместно и каждый в отдельности, открываемые Банком Заемщику как держателю Карточки; Кредит – возобновляемый кредит, предоставляемый Банком Заемщику на условиях настоящего Кредитного договора; сумма Кредита – кредитные средства на отдельном (одном) карт-счете Заемщика; овердрафт - cумма, использованная Заемщиком сверх доступной по карт-счету суммы Кредита. Допущение овердрафта является нарушением Заемщиком условий Кредитного договора; отчетный период - календарный месяц (начинается с первого дня каждого календарного месяца и заканчивается его последним днем), в течение которого использована полностью или частично сумма Кредита. Независимо от даты использования Кредита (полностью или частично) отчетный период заканчивается последним днем календарного месяца, в котором была использована сумма Кредита; период погашения - период, в течение которого использованная в отчетном периоде сумма Кредита и начисленное вознаграждение должны быть возвращены Банку путем ежемесячной уплаты суммы, определенной в Разделе 2 «Погашение задолженности по Кредитному договору» Статьи 1 Кредитного договора. Период погашения начинается со дня, следующего за днем истечения отчетного периода; Минимальный месячный платеж – подлежащая в период погашения обязательной уплате Банку сумма в размере, указанном в Разделе 2 «Погашение задолженности по Кредитному договору» Статьи 1 Кредитного договора. СТАТЬЯ 3. ПРЕДМЕТ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 3.1. Банк предоставляет Заемщику, являющемуся держателем Карточки, Кредит со сроком погашения согласно п.3.7. Кредитного договора. Кредит предоставляется в размере и на карт-счет, указанные в Разделе 1 «Параметры Кредита» Статьи 1 Кредитного договора. 3.2. Если на Карточку переносится задолженность с иной, выпущенной Банком, платежной карточки Заемщика, то использованную Заемщиком сумму кредита, предоставленного на основании Соглашения, Стороны признают как использованную в рамках настоящего Кредитного договора, а сумму непогашенной Заемщиком задолженности по Соглашению в размере, указанном в Разделе 1 «Параметры Кредита» Статьи 1 Договора - в качестве использованной в отчетном периоде суммы Кредита, предоставленного на условиях настоящего Кредитного договора (отчетным периодом для указанной использованной суммы Кредита является календарный месяц, в котором заключен настоящий Кредитный договор). Погашение использованной суммы Кредита осуществляется согласно п.3.7. настоящего Кредитного договора. Стороны согласились, что заключение настоящего Кредитного договора влечет прекращение действия Соглашения/положений Соглашения в части предоставления кредита, если Кредит предоставлен с учетом, что кредитование Заемщика по Соглашению прекращается. 3.3. Взимание комиссий, вознаграждения за пользование Кредитом (просроченной суммой задолженности по погашению Кредита, овердрафтом) производится Банком в соответствии с тарифами Банка (далее – Тарифы*), c которыми Заемщик ознакомлен при заключении Кредитного договора и которые будут впоследствии доводиться до Заемщика (при изменении Тарифов) путем размещения соответствующих объявлений в филиалах, отделениях Банка, а также на электронном сайте Банка в сети Интернет по электронному адресу: www..kkb..kz., www.gocard.kz Данные изменения и/или дополнения вступают в силу со дня их публикации на указанном электронном сайте Банка. 3.4. Кредит предоставляется Заемщику на потребительские цели. 3.5. В течение действия Карточки Заемщик вправе пользоваться Кредитом путем проведения карточных операций: при платежах за товары, работы, услуги, для оплаты комиссий Банка, осуществления денежных переводов и др., в т.ч. путем получения Кредита наличными деньгами, но с учетом, что получение наличных денег с карт-счета по бонусной карточке может быть осуществлено в размере не более 40 % от суммы Кредита/ином размере, определенном внутренними документами Банка после заключения Кредитного договора (изменения доводятся до Заемщика в порядке, аналогичном порядку, указанному в п.3.3 Кредитного договора). 3.6. За пользование Кредитом Заемщик выплачивает Банку вознаграждение по ставкам согласно Тарифам. Вознаграждение начисляется ежедневно на сумму Кредита, фактически использованную Заемщиком. Отсчет срока начисления вознаграждения начинается с момента списания Заемщиком суммы Кредита с картсчета. Сумма вознаграждения начисляется по числу дней использования Заемщиком суммы Кредита, исходя из расчета 360 календарных дней в году. 3.7. Образовавшаяся в отчетный период задолженность по Кредитному договору подлежит погашению в период погашения: а) в сумме не менее размера Минимального месячного платежа, если использованная Заемщиком в отчетном периоде сумма Кредита превысила Минимальный месячный платеж, б) вся использованная в отчетном периоде сумма если Кредита и начисленное вознаграждение, использованная Заемщиком в отчетном периоде сумма Кредита меньше или равна Минимальному месячному платежу. 3.8. Если обязательство, установленное п.3.7. Кредитного договора: а) надлежащим образом исполнено Заемщиком - то возвращенная Заемщиком сумма Кредита восстанавливается Банком для дальнейшего пользования Заемщиком, если иное не предусмотрено условиями Кредитного договора; б) нарушено Заемщиком, не связанным с Банком особыми отношениями – с первого дня просрочки (первого числа месяца, следующего за календарным месяцем, в котором нарушено обязательство по уплате Минимального месячного платежа или суммы согласно пп. б) п.3.7. Кредитного договора) на просроченную сумму Банком начисляется вознаграждение в повышенных размерах, предусмотренных Тарифами, по фактическому числу дней использования Заемщиком просроченной суммы Кредита, исходя из расчета 360 календарных дней в году. в) нарушено Заемщиком, связанным с Банком особыми отношениями – с первого дня просрочки (первого числа месяца, следующего за календарным месяцем, в котором нарушено обязательство по уплате Минимального месячного платежа или суммы согласно пп. б) п.3.7. Кредитного договора) на просроченную сумму за каждый день просрочки Банком начисляется пеня в размере согласно Тарифам, с которыми Заемщик ознакомлен при заключении Кредитного договора (изменения доводятся до Заемщика в порядке, аналогичном порядку, указанному в п.3.3 Кредитного договора). Сумма пени исчисляется исходя из расчета 360 календарных дней в году. 3.9. Допущенный в отчетном периоде овердрафт, а также начисленное на сумму овердрафта вознаграждение подлежат погашению Заемщиком не позднее одного календарного месяца, непосредственно следующего за отчетным периодом. Начисление вознаграждения на сумму допущенного Заемщиком овердрафта осуществляется по ставкам, установленным Тарифами Банка, по фактическому числу дней пользования Заемщиком овердрафтом, исходя из расчета 360 календарных дней в году. 3.10. Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору являются способы обеспечения, указанные в Разделе 3 «Обеспечение» Статьи 1 Кредитного договора. Договоры об Обеспечении оформляются по форме, определяемой Банком. 3.11. Банком получено согласие Заемщика на предоставление сведений о Заемщике в кредитные бюро, а также информации, связанной с исполнением Сторонами своих обязательств. СТАТЬЯ 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ 4.1. Банк вправе: 4.1.1. Производить безакцептное изъятие (списание), в т.ч. в случаях, определенных в п. 5.1. и 6.5. Кредитного договора, всех сумм текущей и просроченной задолженности Заемщика по Кредитному договору (включая, но не ограничиваясь, суммы: Кредита, вознаграждения, овердрафта, комиссий, неустойки, убытков, связанных с нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, расходов по нотариальному свидетельствованию верности копий Кредитного договора, прилагаемых к платежным документам Банка), с любых банковских счетов Заемщика, открытых как в Банке, так и в любых других банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций) на территории Республики Казахстан и за ее пределами (в т.ч. с Карт-счета и Счета)), путем: прямого дебетования банковских счетов Заемщика в Банке на основании распоряжений Банка или других документов, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан и/или внутренними нормативными документами Банка, и/или предъявления к банковским счетам Заемщика, открытым в Банке и/или любых других банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций) на территории Республики Казахстан и за ее пределами, исполняемых в безакцептном порядке платежных требованийпоручений (с приложением нотариально заверенной копии Кредитного договора - при необходимости) или иных документов, необходимых для осуществления безакцептного и/или бесспорного изъятия (списания) денег. При достаточности денег на банковском счете Заемщика платежный документ Банка (в т.ч. платежное требование-поручение) должен быть исполнен на сумму денег, указанную в нем, а для изъятия (списания) всей суммы денег, указанной в платежном документе Банка – в случае недостаточности денег - храниться в Картотеке к банковскому счету Заемщика. В случае безакцептного изъятия (списания) денег в иной (чем валюта Кредита) валюте, конвертирование изъятых денег в валюту Кредита производится в соответствии с требованиями валютного законодательства: 1) в случае изъятия (списания) со счетов Заемщика в Банке – по выбору Банка – по установленному Банком курсу продажи или покупки изъятой валюты или валюты Кредита, и/или по устанавливаемому Банком курсу изъятой валюты к валюте Кредита, с взиманием за счет Заемщика сумм комиссии за проведение конвертации в соответствии с Тарифами (в том числе при удержании комиссии за конвертацию из сконвертированной суммы); 2) в случае изъятия (списания) со счетов Заемщика в других банках – по курсу конвертации, установленному тарифами соответствующего банка, с взиманием комиссии за конвертацию за счет Заемщика (в том числе при удержании комиссии за конвертацию из сконвертированной суммы); 4.1.2. Запрашивать и получать от Заемщика необходимые информацию и документы в указанный Банком срок, при этом Заемщик отвечает за достоверность такой информации и документов; 4.1.3. Изменять размер Кредита в одностороннем порядке с учетом состояния счетов, платежной и договорной дисциплины Заемщика, его платежеспособности и кредитоспособности и с учетом следующего: - изменению размера Кредита, предоставленного на дебетную карточку, должно предшествовать соответствующее письменное обращение Заемщика в Банк; - если Заемщик в течение 10 календарных дней с размера Кредита, момента изменения Банком предоставленного на бонусную карточку и/или карточку Platinum, не обратился в Банк с письменным заявлением о несогласии с вновь установленной суммой Кредита, то новые условия считаются принятыми Заемщиком. При подаче Заемщиком указанного заявления по усмотрению Банка размер кредита будет восстановлен в прежнем размере либо Банк реализует свое право на расторжение Кредитного договора в порядке согласно п. 6.7. Кредитного договора. 4.1.4. В любое время по своему усмотрению (в одностороннем порядке) приостановить или прекратить предоставление Кредита без предупреждения Заемщика, в т.ч. в случаях, определенных п.5.1. Кредитного договора, при наличии овердрафта, просрочек в возврате Кредита и/или уплате вознаграждения, иной задолженности по Кредитному договору. 4.1.5. Односторонне изменять отчетный период и период погашения, а также размер Минимального месячного платежа - изменения доводятся до Заемщика в порядке, аналогичном порядку, указанному в п.3.3 Кредитного договора. 4.1.6. Без получения на то дополнительного согласия Заемщика: (i) уступать свои права (требования) по Кредитному договору третьим лицам с передачей им всех необходимых документов и информации, подтверждающих действительность права требования; (ii) поручать третьим лицам взыскание задолженности Заемщика по Кредитному договору и предоставлять им информацию и документацию, необходимую для исполнения поручения Банка. 4.2. Заемщик вправе: 4.2.1. Досрочно погашать задолженность по Кредитному договору, в том числе путем уплаты суммы, превышающей размер Минимального месячного платежа (но в пределах суммы имеющейся задолженности). 4.2.2. Получать выписки по карт-счету в порядке, установленном внутренними нормативными документами Банка. 2 4.3. Банк обязуется соблюдать требования законодательных актов в отношении банковской тайны по карт-счету Заемщика. 4.4. Заемщик обязуется: 4.4.1. Контролировать расходование денег по карт-счету, совершать карточные операции в пределах доступной суммы на карт-счете; 4.4.2. Учитывать при совершении карточных операций по карт-счету суммы комиссий, установленных Тарифами; 4.4.3. Незамедлительно извещать Банк в письменной форме: о возникновении обстоятельств, способных негативным образом повлиять на надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору и/или Заемщиком и/или третьими лицами, предоставившими обеспечение, обязательств по договорам об обеспечении, в т.ч. предполагаемом изъятии (выкупе) для государственных нужд заложенного Банку имущества; о предполагаемой ликвидации или реорганизации третьих лиц (юридических лиц), предоставивших обеспечение; о наложении арестов на имущество Заемщика и/или его банковские счета в любых банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и иных кредитных организациях); о судебных разбирательствах с участием Заемщика; об оспаривании кем-либо действительности Кредитного договора и/или договора об обеспечении; 4.4.4. Предоставить Банку перечень всех банковских счетов Заемщика и незамедлительно извещать Банк в письменном виде об открытии Заемщиком новых банковских счетов в банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и иных кредитных организациях) на территории Республики Казахстан и за ее пределами (с сообщением номера такого счета и наименования банка), а также уведомлять об изменении своих почтовых реквизитов, адреса постоянного места жительства; 4.4.5. В пятидневный срок с момента получения требования Банка возместить последнему подтвержденные соответствующими документами убытки, связанные с нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, подлежащие взысканию в полной сумме сверх неустойки 4.4.6. Не уступать свои права и обязанности по Кредитному договору третьим лицам без получения письменного согласия Банка; 4.4.7. Обеспечить своевременное поступление на банковский счет, указанный в Разделе 2 «Погашение задолженности по Кредитному договору» Статьи 1 Кредитного договора, сумм денег, достаточных для погашения задолженности по Кредитному договору. 4.4.8. Раскрывать Банку информацию о своем финансовом положении и иных сведениях, которые могут негативно повлиять на возможность Заемщика своевременно и в полном объеме исполнять обязательства по Кредитному договору; 4.4.9. В случае если после заключения Кредитного договора у Банка появится информация о том, что Заемщик (согласно нормативным правовым актам уполномоченного органа) связан: - с Банком особыми отношениями и/или, - с группой заемщиков Банка, размер риска на которых рассчитывается как на одного заемщика, не связанного с Банком особыми отношениями, и/или - с группой заемщиков Банка, размер риска на которых рассчитывается как на одного заемщика, связанного с Банком особыми отношениями, то в указанный Банком срок: (i) предоставить дополнительное обеспечение, указанное Банком, или исполнить часть требований Банка до размера, указанного Банком; (ii) совершить действия, необходимые для классификации Банком финансового положения Заемщика не ниже, чем «удовлетворительное» (в соответствии с нормативными правовыми актами уполномоченного органа), а также, если любое из вышеуказанных обстоятельств приведет к наложению на Банк штрафов, - по требованию Банка возместить в пятидневный срок расходы, связанные с уплатой таких штрафов. СТАТЬЯ 5. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ЗАЕМЩИКОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 5.1. Банк вправе: (i) отказаться от исполнения Кредитного договора соответственно не предоставленной части Кредита, (ii) потребовать от Заемщика досрочно исполнить все обязательства по Кредитному договору и по иным сделкам, заключенным между Банком и Заемщиком, (iii) в безакцептном порядке списать суммы задолженности; (iv) обратить взыскание на обеспечение в случае: (i) нарушения Заемщиком обязательств по Кредитному договору и/или Заемщиком и/или третьим лицом, предоставившим обеспечение, по договору об обеспечении; или (ii) определения Банком наличия угрозы надлежащему исполнению Заемщиком обязательств по Кредитному договору и/или Заемщиком и/или третьим лицом обязательств по договору об обеспечении (включая, но не ограничиваясь: оспаривание кем-либо действительности Кредитного договора и/или договора об обеспечении; предполагаемое изъятие (выкуп) для государственных нужд заложенного Банку имущества; предполагаемую ликвидацию или реорганизацию третьего лица (юридического лица), предоставившего обеспечение; предоставленные Заемщиком Банку документы и/или информация не являются достоверными и/или полными; наличие у Заемщика обязательств перед третьим лицом на значительную, по мнению Банка, сумму; непредставление Заемщиком (третьим лицом - вещным поручителем) предусмотренных законодательством Республики Казахстан необходимых для заключения договора об обеспечении документов; заключение договора об обеспечении не было одобрено уполномоченными на то лицами и/или органами третьего лица (юридического лица); на деньги, находящиеся на банковском(-их) счете(-ах) Заемщика и/или третьего лица, предоставившего обеспечение, наложен арест или обращено взыскание либо существует реальная угроза этого, или выставлено инкассовое распоряжение и/или платежное требование-поручение, которое не может быть исполнено Банком за счет иных денег Заемщика/вещного поручителя, кроме являющихся предметом залога по договору об обеспечении). Досрочный возврат Кредита и выплата вознаграждения должны быть произведены Заемщиком в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня предъявления требования об этом Банком. В тот же срок Заемщик обязан исполнить другие обязанности по Кредитному договору, о досрочном исполнении которых предъявлено требование Банком. СТАТЬЯ 6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 6.1. В случае, если Заемщику предоставлен Кредит как работнику Банка или Работодателя, то: - Заемщик обязуется не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней письменно уведомить Банк о предстоящем прекращении трудовых отношений с Работодателем; - при прекращении трудовых отношений Заемщика с Банком/Работодателем по любому основанию кредитование Заемщика будет осуществляться на условиях уплаты Заемщиком Банку вознаграждения за пользование Кредитом (просроченной суммой Кредита, овердрафтом) по ставкам, предусмотренным Тарифами для держателей карточек, не являющихся работниками Банка или Работодателя. С данными Тарифами Заемщик ознакомлен при заключении Кредитного договора, их изменения впоследствии будут доводиться до Заемщика путем размещения соответствующих объявлений в филиалах, отделениях Банка. 6.2. Каждая из Сторон обязуется сохранять строгую конфиденциальность финансовой, коммерческой и прочей информации, полученной от другой Стороны и/или связанную с Кредитным договором. Передача такой информации третьим лицам, ее разглашение возможны только с письменного согласия другой Стороны, за исключением случаев: (1) предусмотренных законодательством Республики Казахстан; (2) когда Банк намерен уступить третьим лицам права требования по Кредитному договору и договору об обеспечении или поручить третьим лицам взыскание с Заемщика задолженности по Кредитному договору; (3) проведения публичного (открытого) судебного разбирательства с Заемщиком о взыскании задолженности по Кредитному договору, в т.ч. путем реализации прав по договору об обеспечении; (4) оповещения через средства массовой информации о результатах судебного разбирательства, связанного с взысканием задолженности по Кредитному договору (на что отдельного согласия Заемщика не требуется, кроме настоящего согласия, выраженного подписанием настоящего Кредитного договора, т.е. подписав настоящий Кредитный договор Заемщик дает безусловное согласие на предоставление Банком вышеуказанной информации третьим лицам на условиях настоящего пункта Кредитного договора). 6.3. Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует в течение действия Карточки. 6.4. При принятии Банком решения о перевыпуске Карточки действие Кредитного договора продлевается на срок действия перевыпускаемой Карточки. 6.5. При досрочном расторжении Кредитного договора по инициативе любой из Сторон вся задолженность по Кредитному договору должна быть полностью погашена Заемщиком не позднее, чем за 5 (Пять) дней до прекращения действия Кредитного договора. 6.6. В случае отказа Банка или Заемщика от перевыпуска Карточки задолженность по Кредиту, предоставленному Заемщику как держателю Карточки, от перевыпуска которой любая из Сторон отказалась, должна быть полностью погашена Заемщиком не позднее, чем за 5 (Пять) дней до истечения срока действия Карточки. 6.7. Кредитный договор может быть расторгнут Банком или Заемщиком в одностороннем внесудебном порядке: Заемщиком на основании письменного уведомления Банка о расторжении Кредитного договора, в т.ч. в случае несогласия с новыми: Тарифами, размером Кредита); Банком - на основании письменного уведомления Заемщика о расторжении Кредитного договора, в т.ч. в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора. Кредитный договор будет считаться прекратившим свое действие по истечении 30 (Тридцати) дней с момента направления Стороной письменного уведомления о расторжении Кредитного договора другой Стороне. 6.8. Если Банком Заемщику направлена корреспонденция (включая, но не ограничиваясь: уведомления, требования, письма и т.п.), связанная с Кредитным договором/касающаяся условий Кредитного договора, то она считается доставленной Заемщику, если вручена нарочным под расписку или направлена почтой по указанному в реквизитах Кредитного договора адресу Заемщика либо по его измененному после заключения Кредитного договора адресу, сообщенному Банку Заемщиком в письменном виде. 6.9. Заемщик дает согласие на уведомление Банком по телефону(-ам), номер(-а) которого (-ых) письменно указан(-ы) Банку Заемщиком в качестве контактного(ых), об: (1) имеющейся у Заемщика задолженности по Кредитному договору, в т.ч. в результате просрочки по возврату Кредита, уплате вознаграждения; (2) других нарушениях обязательств по Кредитному договору; (3) условиях, требованиях и т.п., касающихся Кредитного договора. Информация, данная Банком посредством такого(-их) телефонного(-ых) звонка(-ов), признается Заемщиком предоставленной с его письменного согласия, выраженного подписанием настоящего Кредитного договора. 6.10. Любые разногласия и споры, возникающие в процессе исполнения Кредитного договора, рассматриваются Сторонами в предварительном порядке в целях выработки взаимоприемлемых решений. Неурегулированные споры подлежат разрешению в соответствии с законодательством Республики Казахстан в суде по месту нахождения Банка или его филиала (по усмотрению Банка). 6.11. Кредитный договор составлен в 3 (трех) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два экземпляра для Банка и один экземпляр для Заемщика. 6.12. Банк и Заемщик подтверждают, что Кредитный договор не содержит каких-либо условий, которые Банк и Заемщик, исходя из своих разумно понимаемых интересов, хотели бы изменить или аннулировать, а также подтверждают, что при заключении Кредитного договора каждый из них действует своей волей и в своем интересе. * Годовая эффективная ставка вознаграждения указана в Тарифах, доводится до Заемщика в порядке согласно п.3.3. Кредитного договора 3