Главная Оборудование для бизнеса Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? К таковым условиям относится. Плюсы и минусы автокредита

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? К таковым условиям относится. Плюсы и минусы автокредита

Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг авто для физических лиц. До недавнего времени в России был возможен только . Законы изменили, и услуга стала доступна всем. В последнее время лизинг авто для физических лиц медленно, но верно приобретает популярность.

Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Европлана с возможностью господдержки и выгодными условиями!

Автолизинг в России

Продажи автомобилей в в России, среди других способов сбыта транспорта, составляет меньше 3%. В большей степени этому мешает менталитет населения нашей страны. Автомобиль не будет являться собственностью – это и пугает граждан.

Специалисты говорят о том, что есть целый список факторов, тормозящих процесс развития лизинга автомобилей в стране. Это и несовершенство нормативно-правовой базы, и неопределенные ситуации в экономике, и отсутствие у частных лиц культуры взятия транспорта в аренду.

Но перспективы развития автолизинга расцениваются в положительном русле. Этот финансовый инструмент в скором времени может составить неплохую конкуренцию кредитам. Но при условии, если появится большое количество предложений от лизинговых компаний, именно для простых граждан.

Возможность приобрести машину в лизинг для физических лиц появилась в 2010 году. Именно тогда были внесены поправки в основной закон о лизинге, в связи с чем теперь машину в лизинг можно приобрести не только для коммерческих целей, но и для личного использования.

Автолизинг – что это такое

Приобретение автомобиля — серьезный шаг. Важно проанализировать любой способ: единовременная покупка, кредит или сравнительно новый инструмент – лизинг. В чем преимущества и недостатки последнего средства?

Покупка автомобиля в лизинг – это приобретение транспорта в долгосрочную аренду с возможностью в конце договора выкупить имущество или не делать этого.

В федеральном законе № 194 дается понятие о лизинговом договоре. Простыми словами этот документ представляет собой соглашение между лизингодателем (продавцом автотранспорта) и любым гражданином . В нем прописываются: сроки, условия, график платежей, первоначальный задаток и общая сумма имущества . После подписания, одна из сторон обязуется осуществлять платежи для пользования выбранным ей автотранспортом, а другая сторона обязуется предоставить это авто для временного пользования с последующим выкупом или без него.

Авто в лизинг для физических лиц

После появления возможности купить авто в лизинг, появился ряд преимуществ для физических лиц :

Отсутствие как такого первоначального взноса – возможен залоговый депозит, который по окончании срока договора возвращается клиенту;
Возможность предоставления корпоративной скидки (до 25%);
На транспорт отечественного производства, действует скидка минимум 10 %. Каждый год выпускаются новые программы государственной поддержки автолизинга;
Платежи по лизингу могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза;
В лизинговый договор можно включить расходы на транспорт: технический осмотр, шиномонтаж, страхование и дополнительное оборудование к авто;
Срок рассмотрения заявки минимальный;
Пакет документов не такой большой, как при кредитах или аренде. Если имеется первоначальный взнос, то достаточно только паспорта и водительских прав.

По закону налоговые вычеты по лизингу положены только предпринимателям, а не обычному населению. Но лизинг автомобилей для физических лиц имеет ряд своих преимуществ перед арендой, кредитом и простой покупкой.

Покупка, лизинг или аренды — что выгодней

Сравнительные показатели	Лизинг		Аренда	Покупка
Сроки пользования транспортом	Временное использование равное срокам эксплуатации или постоянное , если речь идет о последующем выкупе		Только временное использование. Часто на полгода или год.	Нет ограничений
Ответственность за порчу имущества	Ремонт за счет клиента лизинговой компании. Договор не приостанавливается, и регулярные платежи не отменяются		Полностью на получателе аренды. При этом договор может быть остановлен на время устранения неполадок.	Отвечает владелец-покупатель авто
Оформление документов	Возможны бюрократические проволочки		Более быстрое и легкое оформление, чем при лизинге	Нужен только договор купли-продажи
Право собственности	Автомобиль не в собственности, только во временном пользовании			Полные права на собственность
Наличие регулярных платежей	Платежи прописаны в договоре и графике			—
Требования к получателю услуги	Возраст – от 18 лет; Гражданство России; Пакет необходимых документов; Возможна проверка кредитной истории; При необходимости подключаются поручители;			Наличие необходимой суммы, паспорта или иного документа, подтверждающего личность. Необязательно быть совершеннолетним
Первоначальный взнос	Возможно воспользоваться авто лизингом без первоначального взноса	Обязательное наличие		—

Лизинг или кредит на автомобили для физических лиц

Лизинг для физических лиц предполагает менее жесткие требования к клиенту, чем при кредите. Ведь автомобиль находится в собственности у компании, а гражданин только пользуется транспортом на основании доверенности. Поэтому риски минимальны. Лизинговая фирма более лояльна к платежам. При кредите происходит покупка автомобиля, и банк подстраховывается и предлагает большие проценты платежей.

Платежи по лизингу меньше , чем по кредиту в 1,5-2 раза, а иногда и в 3. Связано это с отсутствием выкупной стоимости авто в платежах. У клиента есть и выбор: купить автомобиль себе или вернуть его фирме и взять новое авто по истечению срока договора лизинга.

В последнем случае у автолюбителя нет необходимости заниматься продажей машины. Часто это отнимает много времени, моральных и физических сил. За рубежом уже давно пользуются такой схемой, и автолизинг оставляет 70% из всех способов продаж.

Спецтехника в лизинг. В лизинге есть такие программы, которые не предлагает ни один банк и кредитная организация. Например, лизинг грузовых автомобилей для физических лиц. Современный рынок кредитов развит в сегменте приобретения легковых автомобилей. Специальную технику, грузовой транспорт, прицепы, фуры приобрести в кредит можно только, если оформить потребительский пакет. Но это очень невыгодные условия для приобретателя и суммы, вероятнее всего, не хватит на покупку. Сроки по лизингу будут большими, чем по кредиту – в среднем 3 года.

Грузовая техника в лизинг. Физическому лицу можно задуматься и о долгосрочной аренде грузовой техники. Но есть минусы:

Первый : аренда дороже, чем лизинг спецтехники и грузовиков.
Второй : по окончании платежей по аренде, техника не может быть собственностью клиента, чего нельзя сказать про лизинг.

Услуга грузовик в лизинг для физических лиц существует не так давно. Самыми популярным предложением являются: «тягач плюс прицеп».

Кредитный договор может содержать в себе дополнительные проценты : комиссия за ведение счета и другие порой ненужные услуги.

Частное лицо может получить скидку у корпоративных лизинговых фирм . Последние имеют специальные предложения на конкретную марку авто. Размеры скидок могут достигать от 15-30% от стоимости транспорта. Дилеры предоставляют таким компаниям и другие привилегии: ускоренная доставка, быстрота оформления документов и прочее. Таким образом, при лизинге физическое лицо может получить авто уже через 1-2 месяца.

Для простого населения предусмотрены и дополнительные услуги при лизинге. Например, включение в стоимость договора затрат на ТО, замену резины, ее хранение и прочее. Конечно, при этом увеличиваются регулярные платежи, но все проблемы с обслуживанием авто перекладываются на лизинговую фирму.

Есть еще одно маленькое, но для многих существенное преимущество лизинга перед кредитом: не надо получать разрешение у супруга .

Простой гражданин должен учитывать все вышеперечисленные нюансы. Бывают случаи, когда кредит окажется дешевле лизинга. Все зависит от банка, лизинговой компании и предложений которые они готовы предоставить. Каждый конкретный случай лизинга легковых автомобилей и специальной техники надо сравнивать с кредитными предложениями от банков.

Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса

Взять машину в лизинг без первоначального взноса вполне реально. Для этого данный пункт надо обговорить с лизинговой фирмой и включить его в договор. Но в этом случае фирма, скорее всего, потребует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Лизинг авто для ИП: условия, пошаговое руководство

Как взять авто в лизинг физическому лицу? Кратко весь процесс выглядит таким образом:

Шаг 1. Выбор автомобиля в салоне;
Шаг 2. Обращение в лизинговую компанию с заявкой;
Шаг 3. Оформление договора;
Шаг 4. Передача транспорта во временное пользование;
Шаг 5. Выкуп автомобиля или продление договора после окончания сроков.

Лизинговые программы для ИП и обычных граждан в последнее время получили широкое распространение. Теперь можно выбрать среди компаний и акций наиболее приемлемое предложение.

Рассмотрим более подробно процедуру оформления автолизинга для предпринимателей:

1 шаг – Выбор транспорта

Возможен лизинг как нового транспорта, так и лизинг авто с пробегом. В первом случае, как правило, появляется возможность взять самые последние модели популярных автомобилей: Mercedes Benz, BMW, Opel, Audi. Есть специальные лизинговые компании, которые работают только с определенным поставщиком автомобильного транспорта. Предпринимателям выгодно брать грузовые машины в лизинг и специальную технику.

2 шаг – Выбор лизинговой компании и условий

Финансовый рынок готов предоставить достаточно много лизинговых компаний.

Например, «Европлан» предоставляет услуги лизинга для юр. лиц и ИП.

Одни, из которых, могут заниматься только договорами с индивидуальными предпринимателями, другие со всеми категориями граждан.

При выборе главное обратить внимание на такие пункты:

Состоятельность фирмы в финансовом плане;
Как долго существует компания на рынке;
Отзывы о фирме и ее репутация;
Обширность компании и наличие филиалов;
Ограничения по продуктам лизинга и клиентам;
Проведение акций и специальных предложений для ИП;
Цена на услуги – проценты по лизингу.

В последнем пункте не всегда есть возможность разобраться правильно и досконально. Многие упускают такие моменты, как остаточная стоимость и удорожание. Поэтому прежде чем подписывать договор, надо проконсультироваться со специалистом в сфере финансов. Это потребует определенных затрат, но сэкономит в последующем приличную сумму, а возможно предостережет от неоправданных расходов.

3 шаг – Сбор и подготовка всех необходимых документов

Все требования лизинговых компаний к клиенту мало чем отличаются, друг от друга. Вот что потребуется при заключении договора:

Написание заявления на предоставление лизинга;
Паспорт;
Копии устава предприятия;
Выписка по балансу;
Отчетность за последние три месяца;
Документ о назначении руководителя;
Водительские права.

Весь процесс не занимает много времени и несложен сам по себе. Не потребуется ни поручителей, ни залога. Подавать заявку могут лица, достигшие 18 лет.

4 шаг – Страхование

Обязательный пункт в лизинге именно для приобретения автомобилей. Оформляется ОСАГО на все время действия соглашения.

Выгодно страховать транспорт каждый год – при этом можно получить скидки за оформление сделки повторно. Плюс можно менять страховую компанию в поисках лучших условий.

Страховой пакет КАСКО можно оформить по взаимному соглашению сторон договора лизинга. Для снижения расходов специалисты рекомендуют исключить из рисков маловероятные пункты и не выбирать дополнительные услуги.

5 шаг – Подписание договора

Когда стороны полностью согласуют все условия по лизингу и перенесут их на бумагу, то можно приступать к процедуре подписания договора. После этого на клиента возлагается обязанность выплачивать каждый месяц (возможно и другой срок) сумму, прописанную в графике платежей. Если предусмотрено условиями сделки, то будущий автовладелец выплачивает и аванс.

После подписания предприниматель может пользоваться автотранспортом в целях получения прибыли на своем производстве. При этом он обязан осуществлять регулярный ТО и надлежащим образом хранить лизинговое имущество.

Лизинг авто для пополнения таксопарка – это идеальный вариант для предпринимателя. Преимущества следующие:

Для расширения бизнеса, при нехватки финансовых средств можно воспользоваться лизингом;
Начисление ускоренной амортизации;
Если автомобили в вашем таксопарке приобретены в лизинг, то ваш налог на прибыль уменьшается;
Первоначальный взнос может быть равен нулю или цене старого автомобиля;
Сроки пользования транспортом длительные;
Процедура доступна и для лиц, только планирующих предпринимательскую деятельность;
Возможен досрочный выкуп авто;
Можно включить в договор условия по полному обслуживанию такси – удобно, ведь не надо искать автосервисы.
Не нужно искать имущество для залога.

БУ авто в лизинг

Продажа Б/У автомобиля в лизинг менее распространенный вариант, по сравнению с новым транспортом. Но если физическое или юридическое лицо решило приобрести именно такое авто в лизинг, то ему надо обратить внимание на такие моменты:

Лучше всего выбрать б/у машины в лизинг у проверенного дилера, который давно занимается лизингом автомобилей с пробегом и гарантирует прозрачность сделок;
Приобретение подержанного автомобиля у физического лица возможно, но экономически невыгодно. Юридическому лицу придется в стоимость включать НДС – это приведет к удорожанию транспорта;
Лизингу подлежат как легковые авто, так и грузовые б/у машины;
Сроки аренды с последующим выкупом составляют от 1 года до 8 лет;
Требуется первоначальный взнос – он составляет до 35% от общей стоимости б/у авто;
Нет возможности самостоятельно оформить страховку.

Автомобиль с пробегом переходит в полную собственность лица, после окончания действия договора.

Виды лизинга: с переходом права собственности и без перехода права собственности

Сравнительные характеристики

С переходом права собственности

Без перехода прав собственности

Полные права пользования, распоряжения и владения авто

Приобретаются после внесения выкупа

Предусмотрено только право пользования

Что входит в общую стоимость договора?

· стоимость авто;

· стоимость затрат на приобретение и передачу транспорта от одной стороны договора другой;

· стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга,

· так называемая «арендная» стоимость или прибыль; лизинговой компании от сделки

· выкупная цена транспорта

· стоимость транспорта;

· стоимость затрат на передачу (приобретение) автомобиля лизингополучателю;

· стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга;

· арендная стоимость;

· стоимость износа автомобиля

При обращении в лизинговые компании лизингополучатели нередко хотят получить имущество в лизинг, не внося при этом первоначальный взнос (аванс по лизинговой сделке).

В этой статье мы расскажем о том, от чего зависит размер аванса по договору лизинга и при каких условиях можно получить в лизинг имущество без первоначального взноса.

От чего зависит размер аванса по лизингу

Авансовый платёж (аванс, первоначальный взнос), который вносит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.

Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить и потеряет денежные средства, который он уже перечислил по лизинговой сделке.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Материалы по теме

Приобретение желаемого автомобиля или спецтехники не всегда доступно для гражданина. Закон предусматривает несколько вариантов помощи в подобных ситуациях. Авто можно взять в кредит, арендовать. Менее распространенным в РФ способом является финансовая аренда. Что такое лизинг простыми словами, и как заключить договор?

Приобретение автомобиля по договору лизинга – не самая популярная сделка в России. Граждане отдают предпочтение другим вариантам покупки транспортного средства.

Приобретая авто в лизинг в Москве, лизингополучатель фактически становится арендатором ТС, с целью дальнейшего выкупа по остаточной цене. Собственником автомашины остается лизингодатель. Согласно договору лизинга, гражданин вносит ежемесячные платежи.

Гражданин хочет купить машину, но финансовое состояние не позволяет это сделать. Он находит авто, которое хочет приобрести. Обращается в организацию (лизингодатель), она покупает ее в собственность. Заключается договор.

Гражданин может пользоваться машиной, за это платит взносы организации. Спустя срок, установленный договором, он может выкупить транспортное средство по остаточной цене с учетом износа деталей. То есть значительно дешевле, чем ее приобретала организация.

Высокая стоимость не позволяет приобрести необходимую машину самостоятельно. Поэтому популярностью пользуется лизинг грузовых авто для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Лизинг автомобилей – это финансовая аренда. Поэтому к гражданину предъявляются серьезные требования, сопоставимые с условиями банков при выдаче кредита.

Условия лизинга предусматривают:

постоянная регистрация на той же территории, что и лизингодатель;
гражданство России;
не менее 18 лет при заключении договора;
не более 65 лет при окончании договора;
постоянное официальное место работы;
уровень дохода, позволяющий обеспечить условия договора.

При оформлении договора, организация может потребовать документы, подтверждающие заработную плату. Чтобы взять авто в лизинг, физическим лицам необходимо уточнить требования конкретного лизингодателя.

Виды лизинга

Законом предусмотрены несколько видов финансовой аренды:

финансовый;
возвратный;
оперативный.

Договор финансового лизинга автомобиля предусматривает внесение лизингополучателем взносов в течение предусмотренного периода. По окончании срока, гражданин выкупает автомобиль по сниженной цене.

Возвратный лизинг предусматривает продажу собственной машины лизингодателю. После чего бывший собственник становится лизингополучателем. Так поступают юридические лица, например, для уменьшения налогов.

Оперативный лизинг заключается на короткий срок. Когда договорной период оканчивается, его можно или продлить, или вернуть автомобиль лизингодателю. Такой метод позволяет гражданину пользоваться дорогостоящими автомашинами, не приобретая их в собственность и регулярно их менять.

Плюсы и минусы лизинга

№ п/п	Преимущества	Недостатки
1	Доступность приобретения спецтехники в лизинг.	Нельзя покидать пределы страны, без предварительного согласования с лизингодателем
2	Более демократичные требования к заемщику	Имуществом нельзя распоряжаться по своему усмотрению (продать, сдать в аренду, подарить, заложить)
3	Меньшие платежи по сравнению с кредитом	При ненадлежащем исполнении договора автомобиль заберут без согласования с лизингополучателем
4	Страхование и другие расходы включены в ежемесячные платежи	Запрещается вносить изменения во внешний вид автомобиля (аэрография, тюнинг)
5	Имущество не считается собственностью, что выгодно для должников	В случае возникновения неполадок, можно использовать автосервисы, только одобренные лизингодателем
6	Не включается в кредитную историю и не влияет на возможность оформления кредитов	Необходимо наличие первоначального взноса

Лицо, приобретающее автомашину, самостоятельно решает, чем выгоден лизинг для него.

Отличие лизинга от кредита и аренды

Лизинг является разновидностью аренды. Чтобы понять, как работает лизинг, рассмотрим отличия от классической аренды:

Гражданин самостоятельно выбирает автомашину, которую приобретет организация;
Использование договора финансовой аренды дает право использования налоговых льгот;
Гражданин становится собственником предмета аренды по истечении договора.

До 2010 года закон предусматривал лизинг автотранспорта только для ИП и юридических лиц. Частное лицо не могло стать стороной договора.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

В настоящее время каждый гражданин может заключить такой договор. Более того, для них предусмотрены особые условия:

Лизинг авто для физических лиц предусматривает применение залогового депозита вместо первоначального взноса. После внесения последней выплаты, он возвращается владельцу;
Рассматривается предоставление корпоративной скидки. Ее размер может достигать до 25% от суммы договора;
На территории РФ автолизинг для физических лиц реализуется в том числе в целях поддержки отечественного машиностроения. Если предметом договора является российское авто, то предусматривается скидка до 10%;
В договор можно включить все траты на содержание машины. В том числе страхование, техосмотр, дополнительное оборудование;
Короткий срок оформления авто лизинга физическому лицу;
Минимальный пакет документов.

Благодаря перечисленным условиям, приобретение авто в лизинг выгодно не только для ИП, но и для рядовых граждан.

Калькулятор лизинга:

Лизинг подержанных авто

Оформление автомобиля по договору финансовой аренды возможно не только для новых, но и для б/у автомобилей. Этот вопрос остается на усмотрение лизингополучателя.

Условия лизинга подержанных автомобилей:

Срок договора от 1 до 8 лет;
Наличие первоначального взноса (до 35% от стоимости предмета договора);
Невозможно оформить страхование автомобиля самостоятельно.

Если юридическое лицо берет в лизинг грузовой автомобиль, приобретенный у физического лица, покупка облагается НДС. Взять такое авто невыгодно.

Приобретая б/у авто в лизинг, необходимо обратиться к надежному дилеру, чтобы избежать мошеннических действий со стороны продавца.

Авто в лизинг для организации такси

Лизинг авто для ИП – наиболее выгодный вариант при пополнении таксопарка. Лизинг авто для такси имеет следующие особенности:

в договор можно включить условия по обслуживанию автомашины;
используя автомобиль в лизинге для такси можно его досрочно выкупить;
приобретение машины в лизинг возможно для лиц, еще не оформивших ИП;
автолизинг заключается на длительный срок;
возможна покупка автомобиля в лизинг без первоначального взноса или с минимальной суммой;
налоговые льготы;
начисляется ускоренная амортизация;

Лизинг для ИП – это хороший способ расширить бизнес без дополнительных затрат.

Как купить машину в лизинг

Автолизинг – это удачный выбор для человека, который хочет приобрести автомобиль, но не имеет денежных средств для его приобретения. В отличие от кредита, оформление лизинга без первоначального взноса незначительно увеличивает размер ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет гражданам с невысоким уровнем дохода.

Как купить машину в лизинг:

подбор предмета договора;
выбор компании – лизингодателя;
автострахование предмета договора;
предоставление документации;
оформление договора.

Выбор автомобиля

Желая приобрести машину в автолизинг, небходимо четко представлять, что будет являться предметом договора:

новое авто;
подержанная машина;
спецтехника.

Авто в лизинг для физических лиц приобретается, основываясь исключительно на пожеланиях лизингополучателя. Однако риски по ремонту и утрате предмета договора возлагаются исключительно на него. Поэтому нужно уделить этому этапу должное внимание.

Поиск лизинговой компании

Нужно учитывать следующие особенности:

Заемщик может потребовать финансовую отчетность компании. Организация с устойчивым материальным положением пойдет навстречу;
Компании предоставляют различные условия. Поэтому нужно рассмотреть несколько предложений для выбора наиболее выгодных условий лизинга;

Лизинг – это одна из самых востребрванных услуг на отечественных просторах. Ни для кого ни секрет, что при заключении сделки, лизингополучатель должен внести авансовый платеж, что помогает лизингодателю обезопасить себя от случаев мошенничества.

Но как поступить лизингополучателям, испытывающим серьезные финансовые затруднения? Альтернатива существует, многие лизинговые компании готовы рискнуть и начать сотрудничество с клиентами без предварительной оплаты. Каковы основные условия подобных сделок?

Что это такое

Лизинг – это единственная услуга, которая совместила в себе преимущества кредитных услуг и долгосрочной аренды. Согласно условиям лизинговой договоренности, лизинговая организация должна приобрести имущество, выбор которого был осуществлен в лизингополучателем.

В дальнейшем, лизингополучатель берет имущество в аренду, выплачивая лизинговой организации фиксированные платежи. По завершению срока действия соглашения, арендатор должен осуществить возврат имущества или приобрести его.

Как оформить

Лизинговые организации стремятся обеспечить своих клиентов достойный сервисом.

Процедура оформления лизингового договора включает в себя следующие принципиально важные этапы:

Подача заявки. Клиенты лизинговых компаний для получения услуги должны подать заявку. Сегодня это можно осуществить в режиме онлайн или при личном посещении отделения организации.
Консультация. Сотрудники лизинговой компании предоставляют актуальную информацию о всех видах услуги, помогая подобрать оптимальную форму лизинговой сделки.
Предоставление документов. Для получения лизинговых услуг все потенциальные лизингополучатели должны предоставить работникам организации пакет документов.
Подписание договора. Предварительно обсудив все тонкости сделки, ее участники подписывают лизинговый договор.

Где приобрести оборудование в лизинг без первоначального взноса

Все без исключения предприятия нуждаются в оборудовании, независимо от сферы деятельности.

Лизинг позволяет воспользоваться технологическими благами на выгодных условиях.

Авто

Автолизинг представляет собой долгосрочную аренду с возможностью последующего выкупа транспортного средства. На сегодняшний день услуга популярна среди граждан РФ.

Лизингодатели предлагают широчайший ассортимент автомобилей, как отечественного, так и зарубежного производства.

№	Лизинговая компания
1.	Оптимум Финанс (автобусы и микроавтобусы)
2.	Авто Гермес
3.	ВТБ 24
4.	Транспорт Лиз (камри, мазда, бмв и прочее)

Грузового транспорта

Лизинг грузового транспорта не менее популярная услуга на отечественных просторах. Как маленьким, так и крупным предприятиям необходим транспорт для перевозки груза.

Лизинговые компании оперативно реагируют на потребности потенциальных лизингополучателей, предлагая широкий ассортимент машин для грузоперевозок .

Квартиры

Как показывает практика, лизинг квартир получил наименьшее распространение на отечественных просторах.

По этой причине, список лизингодателей, предлагающих такие услуги, скромен .

Коммерческой недвижимости

Лизинг недвижимости, в сравнении с лизингом транспорта менее распространен среди граждан РФ. Но все же клиенты лизингодателей прибегают к подобным услугам.

Среди лизинговых организаций, предлагающих в качестве предмета договора недвижимость можно выделить следующие:

Видео: Подводные камни

Условия для юридических лиц

Стоит отметить, что лизинговые услуги в своем большинстве рассчитаны на юридических лиц. Нередко, последние испытывают некоторые финансовые трудности, что не позволяет внести авансовый платеж.

Существуют организации, которые готовы сотрудничать на выгодных условиях, несмотря на отсутствие авансового платежа.

Основные характеристики лизинговых программ представлены ниже.

Лизинговая компания	Залоговый депозит*	Сроки	Удорожание
Оптимум Финанс	от 0 до 10%	до 10 лет	от 2%
Авто Гермес	от 0 до 9%	до 4 лет	от 0%
ВТБ 24	отсутствует	до 3 лет	от 5%
Ситифинанс	от 0 до 10%	до 5 лет	от 5%
Русбизнесавто	отсутствует	до 4 лет	от 4%
Микро Лизинг	определяется в индивидуальном порядке	до 7 лет	от 9%
Альфа Банк	отсутствует	до 10 лет	от 4%
МБК Финанс	отсутствует	до 10 лет	от 5%

* Залоговый депозит представляет собой фиксированную сумму денежных средств, которую лизингополучатель платит лизинговой компании при заключении сделки. По завершении срока договора, лизингодатель возвращает клиенту залоговый депозит.

Условия для физических лиц

На сегодняшний день лизингодатели неохотно сотрудничают с данной категорией лизингополучателей. Но все же нашлись лизинговые компании, готовые предложить финансовую поддержку представленной категории клиентов.

Среди основных условий сотрудничества можно выделить следующее:

Необходимые документы

Требования к лизингополучателю

Все лизингодатели предъявляют к своим арендаторам требования, которым они в обязательном порядке должны соответствовать.

Стоит отметить, что критерии универсальны, среди них можно выделить следующее:

№	Индикатор	Параметры
1.	Возрастной показатель	В целом, лизингодатели заключают договор с арендаторами, достигшими 18 лет, некоторые из организаций сотрудничают с арендаторами от21 года.
2.	Для физических лиц	Прежде всего, клиент должен быть гражданином РФ, кроме того, он должен быть платежеспособным, что подтверждается посредством документов
3.	Для ИП и юридических лиц	«возраст предприятия» не должен быть менее 12 месяцев
4.	Кредитная история	Лизинговые компании придают значение кредитной истории арендатора. Если она испорчена арендатору будет отказано в услуге

К транспорту

Лизинг – это многогранный финансовый инструмент. Лизингополучателям, выбирующим возвратный тип сделки необходимо знать о критериях, по которым сотрудники лизинговой организации проверяют предмет договора.

Среди них выделяют следующее:

Сроки

Сроки осуществления лизинговой сделки оптимальны. Как показывает практика, процедура оформления договоренности займет не более 7 дней, некоторые лизинговые компании осуществляют оформление за 3 дня.

Срок действия лизинговой договоренности гибкий. Как показывает практика, минимальный срок варьируется в пределах 3 лет, а максимальный – достигает 7 -10 лет, чего достаточно для выплаты, оговоренной в соглашении суммы денежных средств.

Заключение сделки

Немалое количество арендаторов считают, что сделка вступает в силу после заключения соглашения.

Но дела обстоят иначе, так как заключение лизинговой договоренности предполагает страхование предмета договора и внесение залогового депозита, если он предусмотрен условиями лизинговой программы.

Только после реализации всех сопутствующих процедур, лизингодатель приобретает лизинговое имущество для передачи его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

Плюсы и минусы

Лизинг – это удачная альтернатива кредитования, которая позволяет получить оборудование, транспортные средства, недвижимость и прочие объекты на достаточно оптимальных условиях.

Достоинства лизинговой услуги очевидны, среди них можно выделить следующее :

Надежность. В лизинговом договоре четко прописаны условия сотрудничества, кроме того, сделка регулируется мощной правовой базой.
Экономия. Лизингополучатель имеет возможность сэкономить на оплате налогов, а также принять участие в государственных программах, созданных для лизинговых сделок.
Гибкость. Лизинговая сделка предполагает согласование мельчайших тонкостей сделки между участниками договора.
Выгода. Потенциальные лизингополучатели имеют возможность заключить сделку с лизингодателем без предоставления авансового платежа.

Что касается недостатков услуги, стоит обратить внимание на процент удорожания. Некоторые лизинговые компании существенно завышают данный показатель, предлагая клиентам сделки с удорожанием в 9% — 11%.

Таким образом, лизинг без первоначального взноса – это не миф, а реальная возможность для потенциальных лизингополучателей заключить сделку на выгодных условиях. Сегодня много организаций идет навстречу клиентам, предлагая лизинговые программы без авансового платежа.

Приобретение автомобиля – процесс достаточно затратный, причем далеко не всегда при необходимости покупки есть возможность оформить автокредит. Выходом из такового положения может стать как раз именно лизинг. Подобный продукт имеет свои положительные и отрицательные черты – лучше всего заранее с ними ознакомиться.

Общие понятия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но стоит отметить – при необходимости осуществить процесс выкупа уже в дальнейшем стоимость лизинга резко возрастает.

В свою очередь кредит обязательно подразумевает что по окончанию действия договора автомобиль отойдет клиенту.

Стоит отметить, что оформить автокредит несколько проще в силу обилия различных вариантов оформления. В свою очередь лизинг предоставляет достаточно ограниченное количество компаний.

Причем большая часть таковых находится именно в Москве. Договор лизинга имеет много сходств с обычным соглашением по автокредитованию.

Но при этом существует много отличительных моментов. Важным достоинством является отсутствие необходимости оплачивать аванс во многих компаниях.

Стоимость автомобиля в случае оформления лизинга выходит несколько дороже обычного автокредита.

Особенно если оплата ежемесячно осуществляется фактически за аренду ТС, выкуп же оплачивается отдельно. Сделка по своему формату напоминает оформление обычного автокредита.

Платежи осуществляются согласно специальному – таковой обычно прилагается к составленному соглашению.

Что это такое

Сегодня под лизингом подразумевается специальный продукт аренды основных фондов – подразумевается кредитование на приобретение основных фондов. Суть лизинга достаточно проста.

Сама компания, которая предоставляет таковые услуги, называется лизинговой.

Предприятие, выступающее в качестве лизингодателя, приобретает за собственные средства автомобиль после чего на условиях долгосрочной аренды предоставляет транспортное средство в пользование получателя услуги.

Все подобные программы возможно разделить на отдельные категории:

С правом выкупа.
Без права выкупа.

Во втором случае обычно подразумевается самая обычная аренда. Но при этом обслуживание обычно осуществляется как раз за счет самого получателя продукта, пользующегося транспортным средством.

Важно заметить, что после окончания срока действия соглашения права на имущество утрачиваются. Автомобиль переходит в пользование лизингодателя.

Во втором случае, при оформлении договора с правом выкупа, по окончанию действия соглашения получатель имеет право осуществить выкуп по остаточной стоимости.

Существует достаточно много разных вариантов оформления лизинга. Оплата остаточной стоимости может быть полностью либо частично быть включена в ежемесячные платежи.

Процесс оформления подразумевает возможность избежать многих сложностей, трудностей – связанных с кредитованием.

В данном направлении сегодня работает достаточно много различных компаний. В том числе Сбербанк. При выборе лизингодателя нужно быть максимально осторожным.

В противном случае могут возникнуть определенные неприятности, сложности.

Подразумевается, что неоплата лизинга может сказаться на . Многие банки работают с программами предоставления лизинга.

Кто обращается

Получателями такового продукта, как лизинг, могут выступать следующие субъекты:

физические лица;
юридические лица;
индивидуальные предприниматели.

Ранее в качестве пользователей лизинга выступали только лишь юридические лица. Работали в данном направлении специализированные предприятия лишь с крупными предприятиями.

Основной причиной тому являлась необходимость финансовой стабильности конкретного предприятия.

С недавнего времени некоторые компании (например, «Европлан») осуществляют оформление лизинга для физических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Важно отметить, что оформление лизинга возможно только лишь при выполнении целого перечня специальных условий, требований.

Особенно если дело касается физических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Например, для ИП – это необходимость работы «в плюс» в течение последних 6 месяцев. Алгоритм оформления стандартный для всех клиентов без исключения.

Куда следует идти

Главной сложностью оформления лизинга является теперь не только сбор определенного списка документов, но также выбор компании, в которую будет иметь место обращение.

Сегодня существуют следующие кредитные компании, которые зарекомендовали себя с положительной стороны:

Помимо обозначенных выше предложений имеются также другие, альтернативные компании.

Максимальная сумма зависит от совокупности факторов. При выборе предприятия в котором будет осуществляться процесс оформления лизинга необходимо ориентироваться в первую очередь на репутацию конкретной компании, а также на условия, которые таковые предлагают.

Причем многие компании имеют определенную специализацию. Когда происходит приобретение техники определенного типа. Данный момент также лучше всего предварительно разобрать.

Причем некоторые компании предлагают оформление лизинга сразу на большое количество однотипной техники. Подобное решение будет крайне выгодно для таксомоторных предприятий.

Например, при открытии в крупном городе нового перевозчика. В таком случае выгодным решением будет обращение в компанию «Альфа Лизинг». Данное предприятие является дочерней компании «Альфа Банк».

Представляют собой генерального спонсора компании «Яндекс.Такси».

Предоставляют специализированные лизинговые программы для следующих типов техники:

Имеются специализированные программы по отдельным типам автомобилей. Представлен именно представительский класс автомобилей.

Таковой момент нужно будет заранее проработать прежде, чем подавать заявку на лизинг.

Также нужно отметить – в отличии от кредитного соглашения лизинговый договор может быть расторгнут фактически в любой момент.

Также прежде, чем обращаться, стоит осуществить предварительный расчет стоимости такового продукта.

Необходимо верно оценить свои финансовые возможности. Сделать это в ряде случаев можно будет прямо через интернет. Например, на сайте «Альфа Лизинг».

Сам процесс расчета может быть выполнен следующим образом:

Если параметры конкретного предложения полностью устраивают клиента – необходимо нажать на кнопку «заказать».

Понадобиться заполнить стандартную для предварительного рассмотрения заявки.

Она включает в себя следующее:

марка автомобиля;
стоимость;
персональные данные;
офис продаж;
адрес электронной почты;
дополнительная информация и номер телефона;
проставляется галочка напротив согласия на передачу, обработку информации.

После того, как все поля заполнены – нужно нажать на «отправить заявку». После этого таковая будет передана в соответствующее учреждение на рассмотрение.

Вне зависимости от результата работник компании обязательно свяжется с заявителем.

В случае положительного решения осуществляется сбор всех необходимых документов, подписывается соответствующего типа договор.

Авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса в Москве оформить возможно, но лишь при выполнении целого ряда достаточно специфических условий.

Со всеми ними нужно разобраться прежде всего. Причем они могут несколько отличаться в зависимости от того, кто именно обращается (ИП, юридическое лицо либо физическое).

Также существует достаточно широкий перечень других вопросов – которые также необходимо заранее рассмотреть. Все это позволит избегнуть многих трудностей.

К основным таковым вопросам, проработать которые лучше всего предварительно, нужно отнести:

Какие имеет условия получения

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса возможно оформить лишь в случае, если имеет место выполнение некоторых важных условий касательно получения.

Причем такие условия могут несколько отличаться в зависимости от требований компании-лизингодателя, а также типа техники, других важных моментов.

В то же время возможно будет выделить перечень базовых условий – которые имеет место во всех случаях – без каких-либо исключений.

К таковым условиям относится:

выполнены условия касательно наличия определенной прибыли;
предоставлены все необходимые документы;
имеется положительная кредитная история;
тип техники, приобретение которой должно иметь место, подходит под концепцию работы конкретного предприятия.

Важно заметить, что помимо общих условий могут быть ещё различные другие, достаточно специфические.

Со всеми таковыми моментами нужно предварительно ознакомиться. Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов.

Список документов, требуемых для оформления договора лизинга, может существенно отличаться – в зависимости от множества разных факторов.

Требуемые документы

Перечень нужных в конкретном случае документов опять же может несколько отличаться. В данном случае все зависит от множества различных факторов.

В первую очередь – от юридического статуса конкретного получателя данной услуги.

Чаще всего претендуют на данную программу именно лица юридические. Таковым нужно следующее:

Показатели	Описание
Свидетельство о постановке на учет	в качестве плательщика налогов на территории Российской Федерации
Свидетельство о регистрации компании	—
Приказ по поводу назначения руководителя предприятия, а также главного бухгалтера	если таковой вообще имеется
Копия паспорта руководителя предприятия	заверенная соответствующим образом
Заверенная копия финансовой отчетности	для работающих в налоговом режиме на ОСН; за последние несколько месяцев – для предприятий, работающих на упрощенной схеме налогообложения
Оригинал справки с информацией по поводу банка	на который осуществляются все перечисления

В случае с индивидуальными предпринимателями все обычно несколько проще.

Для оформления договора на лизинг необходимо будет подготовить следующие документы:

С недавнего времени многие лизинговые компании работают и с физическими лицами в том числе. Список документов схож с перечнем, необходимым для индивидуальных предпринимателей.

Но информацию по поводу всех необходимых документов лучше всего будет прояснить предварительно в самой компании, предоставляющей таковой лизинг.

С пробегом

Стоимость уже ранее бывших в употреблении транспортных средств несколько ниже. Именно поэтому многие граждане желают взять в лизинг именно автомобили с пробегом.

Это позволит сэкономить достаточно существенное количество средств. Например, подобные условия предлагает компания ВТБ.

Но стоит отметить, что по таковым программам устанавливаются специализированные условия.

На 2019 год ВТБ Лизинг предлагает следующие параметры по таковому продукту:

Важно заметить, что в ВТБ возможно оформление лизинга на автомобили с пробегом лишь для ИП и юридических лиц.

Причем работающих на рынке с прибылью, без убытка в течение срока не менее 1 года подряд. Вопрос этот нужно заранее проработать.

Грузовые автомобили

Очень важно лизинг оформляется как раз на грузовые автомобили. Таковые используются для ведения коммерческой деятельности – транспортировки различных грузов.

Логистические компании, занимающиеся перевозкой грузов, далеко не всегда имеют возможность приобрести транспорт за собственные средства.

Выходом является именно оформление договора лизинга. Очень выгодные условия предлагает как раз компания «Альфа Лизинг».

Имеется специализированная программа со следующими преимуществами:

Видео: лизинг автомобилей для физических лиц

Важные нюансы

Сам по себе лизинг имеет множество различных особенностей, отличительных черт. Предварительное ознакомление с таковыми позволит избегнуть многих сложностей.

К основным нюансам использования данного продукта стоит отнести:

Показатели	Описание
Величина ежемесячных платежей несколько меньше чем при кредитовании	—
Договор лизинга может попросту не предусматривать выкуп автомобиля	после окончания срока действия соглашения
Условия лизинга в разных компаниях могут отличаться существенно	потому прежде, чем оформить какой-либо конкретный продукт, стоит внимательно сравнить все имеющиеся варианты
Просрочка по лизинговому платежу может стать причиной достаточно серьезных неприятностей	в том числе порчи кредитной истории

Сегодня существуют всевозможные специализированные компании, предоставляющие консультационные услуги в данной сфере. Возможно, при отсутствии опыта, стоит обратиться именно к таковым.

Чем регулируется

Существует специализированный нормативный документ, который определяет режим оформления лизинга. А также базовые требования к договору, самому процессу использования программы.