Главная Документы Что следует делать, если совсем не можешь платить кредит банку? Проводим процедуру оформления банкротства. Обращение в страховую компанию

Что следует делать, если совсем не можешь платить кредит банку? Проводим процедуру оформления банкротства. Обращение в страховую компанию

Необходимо письменно сообщить банку о
невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк
реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление
документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности
продолжать выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы
о снижении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке
на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии
приказов, квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, - все
документы будут тщательно проверены соответствующими службами банка.

Скрываться, не брать трубку телефона и
ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже»,
от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму
долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не
прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это
подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать
судебных разбирательств. Почему это важно? Если заемщик полностью отказывается
погашать долг, и сумма задолженности по кредиту превысит 250 тысяч рублей, это
может быть расценено судом как злостное уклонение, за что законодательство
предусматривает штраф в размере до двухсот тысяч рублей либо лишение свободы
сроком на срок до двух лет.

Вполне возможно, что банк пойдет
навстречу и предложит новые условия возврата кредита: отменит часть штрафов,
пересмотрит размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования,
разрешит отсрочку выплаты основного долга или долга вместе с процентами. Если
рядовые сотрудники банка отказывают, добивайтесь встречи с отделами по работе с
просроченной задолженностью, с начальниками отделов кредитования, обращайтесь с
просьбой о содействии к руководству филиала банка. Больше шансов на
положительное решение у заемщиков, которые до наступления просроченного платежа
сообщили банку о возникших затруднениях, предоставили документы, подтверждающие
невозможность выплат по кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой
четкий план выхода из затруднительной финансовой ситуации. Возможно, имеется
имущество, которое можно заложить или продать для погашения долга: автомобиль,
гараж, дача - захватите с собой свидетельство о праве собственности на
недвижимость, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорта дорогой бытовой
техники.

Если вы успеете провести переговоры с
банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая
задолженность, то вы избежите начисления пени.

Очень важно внимательно изучить условия
своего кредитного договора. Этот документ предусматривает не только перечень и
размер штрафных санкций, применяемых к заемщику, в случае неисполнения им
обязательств по погашению кредита, но и перечень случаев, при наступлении
которых банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита,
а в случае неисполнения последним данного требования – обратиться в суд с
требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Если банк не согласен на изменение
условий по кредиту, а кредит выдавался под залог, например, ценных бумаг или
автомобиля, банк может продать предмет залога и погасить долги заемщика. Чтобы
реализовать такое решение, банку нужно обращаться в суд.

В любом случае, когда просрочка или
сумма задолженности достигает предела, определенного конкретным договором банка
с заемщиком, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном
объеме. Здесь возможно два варианта развития событий: банк может обратиться в
коллекторское агентство, либо напрямую в суд.

Правила предписывают банку-кредитору
резервировать определенную сумму на выданные кредиты. По качественным кредитам,
погашаемым без просрочек, максимальный резерв составляет до 15% от суммы
выданного кредита. Как только кредит попадает в разряд проблемных, т.е по нему
допускаются просроченные платежи, банк обязан зарезервировать уже от 50 до 100%
от выданной суммы. Естественно, банку не выгодно терять свою прибыль, выводя из
оборота эти суммы. Передача долга коллекторскому агентству, которое своими
силами будет заниматься взысканием долгов с должника, позволяет банку
отчитаться перед Центральным Банком, что на его балансе больше нет плохого
кредита.

Все мы наслышаны о работе коллекторских
агентств. В большинстве случаев применяются меры психологического давления:
звонки на домашний телефон поздно вечером и рано утром, информирование
начальства и сослуживцев на работе, давление на родственников и друзей. Итогом
работы коллекторского агентства также может стать обращение в суд.

Независимо от того, кто инициировал
обращение в суд – банк или коллекторское агентство, если вынесено решение о
досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению
суда взыскание может быть обращено на имущество должника. Принудительно
взыскивать долги с граждан имеют право только судебные приставы. Они вправе
описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на
реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует
перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких
обстоятельствах.

Так, согласно ст. 446
Гражданско-процессуального Кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам
не может быть обращено на принадлежащее должнику на праве собственности жилое
помещение (или его часть), если для гражданина-должника и совместно проживающих
членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания
помещением (исключение – указанная недвижимость является предметом ипотеки, в
этом случае на него может быть обращено взыскание, в соответствии с
законодательством об ипотеке). Взыскание по исполнительным документам также не
может быть обращено на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи
индивидуального пользования (одежду, обувь и другие), за исключением
драгоценностей и других предметов роскоши, на имущество, необходимое для
профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов,
стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных
размеров оплаты труда.

Вполне возможен и такой вариант развития
событий, когда по решению суда из зарплаты должника будут ежемесячно удерживать
платежи по кредиту. Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной
платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными
законами - 50% заработной платы, причитающейся работнику. При удержании по
нескольким исполнительным документам за работником должно быть сохранено 50%
заработной платы (ст. 138 Трудового кодекса РФ), при этом нужно помнить, что
это касается только официального дохода.

Если при получении кредита заемщик
умолчал о наличии других кредитов или была предъявлена поддельная справка о
размере зарплаты, эти действия могут быть квалифицированы как мошенничество
(согласно ст.159 Уголовного кодекса). Последствия судебного решения могут быть
достаточно серьезными, поэтому, если подан иск и сумма кредита велика, стоит
нанять адвоката (конечно, при условии, что есть средства на оплату его услуг).
Или хотя бы обратиться к юристу для консультации и анализа слабых сторон
кредитного договора.

Рынок кредитования в РФ постоянно растёт. Вместе с ним увеличивается количество просроченных кредитов. Чем больше сумма займа и дольше просрочка, тем больше нагрузка на клиента. Получается замкнутый круг. Если клиент долго не платил кредит, подали в суд на него. Без уважительных причин просрочки отстоять свою позицию будет очень тяжело. Как выбраться из долговой ямы?

Памятка новичку

Когда человек обращается за в банк, он примерно представляет, из каких источников будет погашать задолженность: зарплаты, пенсии, отложенных средств. Однако непредвиденные ситуации могут возникнуть у каждого. Чтобы кредит не превратился в бремя, нужно заранее предпринять некоторые меры. Иначе придется ломать голову в поисках ответа на вопрос: «Если не могу платить кредит, что делать?» Что можно посоветовать в такой ситуации?

Во-первых, не забывать о задолженности. Даже если в двери еще не звонят коллекторы, банк все равно начисляет проценты и штрафы. Кредитная история ухудшается.

Во-вторых, не избегать контакта с сотрудниками банка. Иначе вы быстро попадете в разряд мошенников, а не добропорядочных клиентов.

В-третьих, постарайтесь не паниковать. Да, ситуация не из приятных, если сотрудники банка угрожают судом. Долг по кредиту - это финансовая проблема. В такой ситуации точно не нужно оформлять новый займ, чтобы погасить старый. Необходимо сосредоточиться на переговорах с банком и постараться не доводить дело до суда.

Как строить диалог?

Если проблема с погашением задолженности временная и связана она со сменой работы, лучше договоритесь о новом графике выплат. Детальнее о том, как оформить читайте далее.

Если проблема с финансами быстро не разрешится, нужно просить банк пересмотреть условия договора и предоставить документы, которые подтверждают неплатежеспособность (медицинское заключение, свидетельство о рождении/смерти т. д.). Также придется объяснять банку, откуда появятся средства через время. Сначала лучше просить об отсрочке в 2-3 месяца. Лояльный банк может даже не начислять пени, если убедится в добросовестности клиента. В случае нарушения условий договоренности о новых уступках со стороны банка можно забыть.

Реструктуризация

Если не могу платить кредит, что делать? Можно попытаться договориться о реструктуризации задолженности, то есть «перезагрузке» условий кредитования. Принцип его функционирования точно такой же. Нужно доказать банку факт неплатежеспособности по уважительным причинам, объяснить, откуда появятся деньги через время. Кредитная организация заинтересована в возврате средств. Если банк поймет, что имеет дело с добросовестным клиентом, то уменьшит сумму платежа и продлит срок действия договора.

Результат реструктуризации во многом зависит от репутации клиента и здравого смысла. Потребительский кредит в 20 тыс. руб. продлить на 3 года не получится. Тем более если станет известно, что источником поступления средств будет новый займ.

Кредитные каникулы

Если не могу платить кредит, что делать? Одним из вариантов решения проблемы может стать оформление «кредитных каникул». Что это такое? Официальной трактовки термина не прописано ни в одном законодательном акте, но банки часто его используют в общении с клиентом. Кредитные каникулы - это по займу, пересмотр графика погашения задолженности. Услуга предоставляется только по долгосрочным займам (ипотеке и автокредитованию). Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает два варианта «кредитных каникул». Каждый из них имеет свои особенности.

Полная отсрочка в погашении займа без изменения сроков действия договора предоставляется один раз за весь период пользования кредитом и чаще всего на платной основе. Основанием для таких «каникул» должна быть веская причина, которую можно документарно подтвердить: ухудшение здоровья, увольнение с работы и т. д.

Банку более выгодно предоставить клиенту частичную отсрочку в выплате тела кредита, но при условии своевременного погашения процентов по займу. Услуга может предоставляться два раза в период действия договора, но не ранее чем через 3 месяца после его заключения. Поскольку проценты составляют большую часть платежа, то сам платеж снижается незначительно. Если срок кредита не продлевается, то по завершении «каникул» ежемесячная сумма платежа увеличивается. При любых обстоятельствах растет общая переплата по договору.

Как оформить отсрочку?

«ВТБ» кредитные каникулы предоставляет после получения доказательств затруднительного финансового положения. Некоторые организации оказывают такую услугу по желанию клиента, но на платной основе. Как получить в «ВТБ» кредитные каникулы? Нужно собрать и предоставить кредитному инспектору документы, подтверждающие затруднительное финансовое положение, написать заявление на отсрочку платежа. После получения положительного решения нужно подписать допсоглашение об изменении условий кредитования.

«Каникулы» могут стать временным решением проблемы, если вы взяли кредит, не можете платить задолженность своевременно. Но условия предоставления услуги нужно детально изучать, чтобы не попасть в новую кабалу.

Долговая яма

Если не могу платить кредит, что делать? Первым делом нужно успокоиться и самим выйти на связь с банком.

Если кредитов много, нужно собрать их в один, погашать задолженность раз в месяц и не накапливать штрафные санкции. Консолидировать задолженность можно и в другом кредитном учреждении. Однако новый кредитор потребует больший пакет документов и плату за данную услугу.

Не стоит путать рефинансирование и получение нового кредита наличными. Первая услуга предоставляется для снижения кредитного бремени. Клиент получает новый займ под меньший процент целенаправленно для погашения старых долгов.

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает, что залоговое имущество можно продать. Лучше, если заемщик пойдет на такой шаг добровольно. Иначе банк реализует имущество за половину рыночной цены.

Необходимо предварительно уведомить кредитное учреждение о реализации залогового имущества. Если доверие к клиенту подорвано, банк направит своего представителя для оформления сделки. Ничего страшного в этом нет. Кредитная организация заинтересована в решении проблемы. Эксперт поможет найти покупателя и оформит документы для сделки.

Не плачу кредиты: последствия

Долг по кредиту - это финансовая проблема. Решить ее сложно, но возможно. Главное - не опускать руки. вообще?

Задолженность будет накапливаться, как снежный ком. Рано или поздно проценты, штрафные санкции и тело кредита превысят годовой доход. Такую задолженность придется гасить до старости.

Рано или поздно банк выйдет на связь. Сначала будут звонить сотрудники колл-центра, а затем профессионалы. Их цель - заставить погасить задолженность. Коллекторы используют более агрессивные методы в работе: звонят поручителям, на работу, оставляют сообщения знакомым в соцсетях.

Рано или поздно дело дойдет до суда. Если договориться полюбовно не получилось, уважительных причин просрочки задолженности нет, то бороться с юристами в суде тем более нет смысла. Все издержки разбирательства переложат на ответчика. После вынесения решения судом юристы опишут имущество и выставят его на аукцион для продажи.

Судебное разбирательство

Другое дело, если причина возникновения задолженности уважительная. Имея на руках медицинское заключение об ухудшении здоровья или копию приказа о сокращении, можно и нужно отстаивать свои права перед банками. Если кредитное учреждение не примет эти документы во внимание, то лучше самостоятельно обратиться в суд. Грамотный юрист поможет оспорить требования банка. Придраться есть к чему. Страховки навязывают, штрафы необъективно высокие, а в документах ошибки. Чтобы отстоять свои права в суде, придется запастись терпением. Суд может уменьшить сумму задолженности на 50 % и обязать ответчика отдавать не более 20 % ежемесячного дохода в счет погашения долга.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про последствия неуплаты кредита.

Сегодня вы узнаете:

Можно ли отказаться от собственного долга;
Что ждёт заёмщика после нескольких просрочек;
Как взимаются деньги с неплательщика;
Можно ли потерять квартиру при неуплате ипотеки;
В каких случаях допускается не платить кредит банку.

Стоит ли платить кредиты

В жизни большинства из нас есть мечты, которые невозможно осуществить с теми доходами, которые платят ежемесячно на работе. Однако, с давних пор люди находят выход из подобных ситуаций. Для этих целей они занимают у родственников, ищут или попросту занимаются мошенничеством.

В последние годы набирает обороты банковский кредит. Это возможность для каждого совершить дорогую покупку сегодня, а расплачиваться за приобретение небольшими частями несколько лет.

При оформлении банковского займа многие уверены, что никаких проблем в будущем не будет с их финансовой состоятельностью. Не всегда удача на стороне таких лиц, и некоторые события выбивают из колеи плательщиков по кредиту и заставляют их уклоняться от внесения ежемесячных сумм.

Результатом просрочек и неуплаты становятся назойливые звонки из банка и даже неожиданные визиты по месту жительства. Такие обстоятельства мало кого обрадуют, но если нечем платить, то придётся столкнуться с этим.

Почему появляются люди, желающие во что бы то ни стало «выбить» с вас деньги? Всё дело в том, что вы подписывали договор в банке, в котором чётко обозначены сроки оплаты, сумма, ваши паспортные данные и другие сведения. Вы взяли деньги в долг законно – будьте добры вернуть их в установленном порядке.

Нарушение пунктов договора – это невыполнение закона, за которым следует ответственность. Оформляя кредитные средства, вы должны чётко осознавать возможные последствия. Брать чужие деньги в долг – это серьёзный шаг, который может в дальнейшем испортить вам жизнь.

Вы взяли на себя ответственность, а потому закон обязывает вас исполнить её в рамках подписанного с банком договора. В жизни бывают разные ситуации, и какие-то из них могут освободить должника от уплаты кредита.

Однако, процедура отказа от долга не пройдет без неприятных последствий. Давайте более подробно разберёмся с этими последствиями.

Что принесёт неуплата по долгам

После первой просрочки вас точно не ждут плохие новости. В этом случае представитель банка позвонит и вежливо сообщит об имеющейся задолженности, а также уточнит ближайшую дату платежа и сумму для внесения.

Однако, если период неуплаты растянется на несколько месяцев, то поблажек от кредитора ждать не стоит.

В зависимости от суммы и кредитных условий, для неплательщика могут быть следующие последствия уклонения от платежей:

Заёмщик должен знать, что очередная просрочка существенно портит его кредитную историю. Шансы на получение кредита в будущем становятся равными нулю. Кредитная история одна на все банки, а это значит, что информация о ваших просроченных платежах поступит во все инстанции, и выдать кредит в дальнейшем вам вряд ли кто-то захочет.

Что будет, если не платить кредит, зависит от нескольких факторов:

Суммы долга;
Срока неплатежа;
В чьей собственности находится купленная недвижимость или другое крупное имущество (если вы состоите в браке, и, к примеру, жена не платит кредит, вам придётся также нести ответственность за её действия);
Сколько у должника задолженностей и в каких банках;
Имеются ли поручители и залог.

Последствия уклонения от уплаты долга довольно неприятные. Однако, необходимо осознавать, что вашей жизни и здоровью, а также вашим близким угрожать никто не имеет права.

Если какие-то лица, называющие себя коллекторами, грозятся навредить вам, смело составляйте заявление в полицию, так как данные действия противоправны.

Вы, конечно, тоже являетесь нарушителем, но проявлять в отношении вас незаконные действия не допускается. Например, если ваш сын не платит кредит, – это не повод для звонков коллекторов в ваш адрес.

Также должнику необходимо грамотно себя вести с банковскими представителями и коллекторами. Если вы не будете отвечать на звонки, открывать дверь и прочими способами станете уклоняться от ответов, это только настроит людей против вас, что может повлечь за собой самое строгое наказание из возможных.

Обязательно идите на контакт с коллекторами и банковской службой безопасности: не стоит таить какие-то события, расскажите о своих неудачах и жизненной ситуации. Возможно, всё не так плохо, и выход можно найти сообща.

Каким образом происходит принудительный возврат долга

Если вы долгое время не платите по долгам, это не значит, что так будет продолжаться до окончания срока банковского договора. Уполномоченные лица будут делать всё возможное, чтобы вернуть потраченные вами деньги. Самый действенный способ для этого – принудительный возврат средств, который возможен лишь по решению суда.

Последовательность действий банка в этом случае следующая:

Для начала представители удостоверятся в вашей реальной неплатёжеспособности (этим занимается служба безопасности);
После как минимум трёх просрочек, банк пишет исковое заявление в суд;
Решение судебного органа в 99% процентов будет в пользу истца, а это значит, что вам придётся вернуть заявленную банком сумму.

Решением суда может быть постановлено:

Принудительное снятие средств с любого имеющегося у вас банковского счёта (если он у вас, конечно, есть) . Здесь рассматривается не только банк-кредитор, но и любой другой, где вы храните собственные средства (зарплатные счета, депозиты и прочее). Для целей изъятия не подойдут лишь те деньги, которые получены в качестве социальных выплат или государственного финансирования;
Арест имущества . К примеру, ваша квартира выставляется на публичные торги. Когда находится покупатель, внесённая им сумма покрывает ваш долг. Вы остаётесь без задолженности, но и без доли имущества.

Если ваш долг составляет 100 000 рублей, арестованная недвижимость оценена в 5 000 000 рублей, а по кредиту нечем платить, то, конечно, никто не будет заниматься продажей квартиры с торгов. В этом случае банк найдёт другой способ получить деньги с вас.

Что будет, если не платить ипотеку

Давайте разберёмся, можно ли не платить ипотеку. Считается, что банк вправе продать жильё неплательщика только при наличии другой недвижимости для проживания.

Также многие думают, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то банк не может посягать на ипотечное жильё. Однако, данные правила действуют при обычном кредите.

Ипотека позволяет банку распоряжаться предметом залога на своё усмотрение при любых обстоятельствах.

Если вы не осуществите один платёж, то начнутся звонки из банка с просьбой произвести оплату. Вторая просрочка станет «звонком» для кредитной организации по составлению иска в суд. На третий месяц осуществляется подача документов на неплательщика в судебный орган.

Банк вправе подать в суд, если:

Сумма задолженности превышает 5% от суммы долга;
Срок задолженности превышает три месяца.

При этом банки идут в суд неохотно. Это объясняется тем, что данное действие для них невыгодно. По результатам суда выносится решение о продаже жилья с публичных торгов.

Вырученная сумма пойдёт на возмещение банка и оплату судебных расходов по проведению торгов. В результате полученные деньги будут гораздо меньше той суммы, что была изначально выдана банком.

Если недвижимость не будет продана в первый месяц торгов, то её стоимость снижается на 15%. Далее, цена снизится ещё на 25%. Такие последствия приводят к тому, что банки пытаются решить ситуацию в досудебном порядке.

Если вы понимаете, что не в силах нести бремя ипотеки, не откладывайте поход в банк. Объясните сложившуюся ситуацию, предоставьте подтверждающие ваше невыгодное положение документы. Банки охотно идут навстречу клиентам.

В этом случае вам будет предложено:

Оплачивать только сумму основного долга. Как только ваше финансовое состояние улучшится, вы сможете вносить и проценты;
Увеличить срок кредита;
Временная отсрочка по уплате ежемесячного платежа до момента улучшения обстоятельств.

Продажа жилья через торги – крайне редкое явление, а потому у должника есть все шансы оставить квартиру в собственности.

Бывают и такие случаи, когда плательщик , находящуюся в залоге у банка. Вместо неё покупается недвижимость за меньшую сумму. Разница в цене покупки и продажи отдаётся банку для зачёта долга.

Важно вовремя обратиться в кредитную организацию и решить вопрос до искового заявления.

Разрешает ли закон не платить кредит

Если ситуация по оплате кредита вышла из-под контроля и средств для внесения на счёт банка нет, всё же существует выход из этой ситуации. Причём он не один.

В зависимости от сложившихся обстоятельств и причин просрочки, вы можете воспользоваться несколькими способами избежать платежей на какое-то время или вовсе освободиться от них.

К таковым относятся:

Заключение

Теперь вы знаете, как не платить кредит на законных основаниях и избежать серьёзного наказания. Главное, грамотно подойти к этому вопросу, и не стоит вести себя с банком так, как будто вы ему ничего не должны.

Если вы оформили сумму на своё имя, то не стоит рисковать ради неё собственными нервами, постоянными переживаниями и мыслями о неприметном будущем.

Сделайте всё, чтобы избежать просрочки по кредиту. Если же они допущены, то своевременно примите меры, которые позволят сохранить честное имя и не приведут к серьёзным неприятностям.

Вы столкнулись с проблемой, когда вы не можете расплатиться кредитной картой Сбербанка и не знаете, почему это могло произойти? В этой статье вы сможете узнать о том, какие причины могли способствовать тому, что вы не можете платить по своей кредитке.

Плюсы и минусы кредиток

В последнее время, все большей популярностью начинают пользоваться карты с кредитным лимитом, попросту говоря – кредитные . Их главная отличительная особенность от дебетовых состоит в том, что они позволяет своему владельцу пользоваться заемными средствами банка.

Из плюсов отметим:

меньше требований к заемщику от банка,
быстрое оформление по 1-2 документам,
возобновляемая кредитная линия,
нет обязательного страхования,
если уложиться в , не придется переплачивать %,
мобильность, не нужно брать с собой крупные суммы наличных,
можно заказать карточку .

Размер лимита всегда определяется индивидуально, равно как и процент, который нужно выплачивать банку ежемесячно. Существует определенный размер и обязательного ежемесячного взноса, который клиент обязуется уплачивать в том случае, если он потратил деньги со своего карточного счета.

Минусов не так много — повышенная процентная ставка за пользование кредитом, по сравнению с обычными потребительскими займами. За обналичивание действует высокая комиссия. Если вы просрочите платеж, вам будет также начисляться ежедневно довольно внушительная пеня.

Возможные причины проблемы с оплатой

Как быть в ситуации, когда кредитка есть, а расплатиться ею не получается?Для этого есть несколько возможных причин, далее мы их кратко опишем:

Переводы с карты на карту

Очень часто у владельцев карт возникают проблемы именно тогда, когда они пытаются через банкомат, смс или сервис «Сбербанк Онлайн» совершить перевод со своей кредитки на другой счет. К сожалению, это невозможно, такая опция для них заблокирована.

Конечно, в Сети вы сможете найти множество сторонних сервисов, которые предлагают осуществить перечисление с любой карты на другую. Однако стоит помнить, что это крайне невыгодно по нескольким причинам:

вы платите комиссию Сбербанку за перевод,
вы платите комиссию стороннему сервису за предоставленную услугу,
вы не можете пользоваться льготным периодом, т.е. уже со следующего дня на вашу задолженность начнет начисляться процент.

Что можно сказать в итоге? На самом деле, большинство проблем с оплатой происходит по техническим причинам — неисправный платежный терминал, ваш «пластик» уже не рабочий, но бывают и финансовые особенности. К примеру, если вы часто допускали просрочки, то банк мог пойти на такой шаг, как блокировка счета, чтобы вы не могли тратить деньги до того, как не погасите все старые долги.

Сегодня мы поговорим о том, как себя вести, если возникли проблемы с оплатой по кредиту. Все чаще люди обращаются к нам с вопросом — «Не могу платить кредит что делать, помогите». Поэтому мы решили подробно рассказать, что делать если не можешь платить кредит банку. Давайте разберемся с самого начала, почему сложилась такая ситуация, ведь далеко не всегда становится нечем платить кредит из-за легкомысленного отношения человека или из-за низкой финансовой грамотности.

Очень часто причиной финансовых проблем могут быть и внешние факторы, абсолютно независящие от человека.

Сейчас банковскую систему захлестнули многочисленные неплатежи по кредитным договорам. Данная проблема явилась результатом кризисных проявлений экономической ситуации в стране и девальвации национальной валюты. Это привело к снижению уровня доходов граждан, что в свою очередь предопределило проблемы погашения займов. Массовая раздача заемных средств закончилась и пришло время платить, а денег нет.

Из этой статьи вы узнаете:

Изучаем договор

Если нечем платить кредит, прежде всего следует внимательно изучить условия кредитного договора. Ведь абсолютное большинство заемщиков, оформляя займ подписывают договор не читая его. И попадают в капкан, когда, оформив на себя много кредитов, а платить нечем, что делать не знают. И таких ситуаций сотни, если не тысячи.

Во-первых нужно в договоре найти все штрафные санкции, которые могут последовать за неуплату — ведь предупрежден, значит вооружен. Во-вторых, ваша ссуда могла быть застрахована, и условия наступления страхового случая тоже нужно изучить досконально, вдруг ваша ситуация подходит, ведь тогда ваш долг выплатит уже страховая компания.

Самостоятельно достаточно сложно разобраться во всех особенностях кредитного договора. Помощь может оказать юрист. Он подскажет несколько вариантов дальнейших действий, если нечем платить за кредит. Аргументированную, высококачественную консультацию предоставят бывшие сотрудники юридических служб, служб безопасности финансовых учреждений.

Совета просто взять и не платить по договору – уважающий себя специалист не предложит. Ведь действующее уголовное законодательство Российской Федерации предусматривает уголовную ответственность за преднамеренное уклонение от оплаты. А последствия нарушения закона достаточно серьезны. Заемщику, который пришел с вопросом: у меня нет денег, что делать если нечем платить по кредиту — будет предложен определенный план действий.

Урегулирование вопроса в своем банке

Прежде всего, если возникли долги, не знаете, что делать, если нечем платить по кредиту, плакать не стоит — следует обратиться к своему банку с подготовленным заранее заявлением о реструктуризации долга. Документ должен содержать данные:

почему возникла проблема с погашением заемных средств, которая повлекла ситуацию, когда нечем платить кредит и что делать в таком случае заемщик не знает;
какими документами подтверждается финансовое положение должника, когда нет возможности платить по кредитам. Что делать в таких случаях может решить только кредитор;
конкретные предложения заемщика, если у него нет возможности платить по обязательствам.

Аргументы необходимо подкрепить доказательствами:

должник был уволен с прежней работы – следует приложить копию или выписку из трудовой книжки с записью об увольнении.
при переводе на низкооплачиваемую работу – предоставить копию приказа об этом.
должник лишился работы в результате увечья или заболевания, поэтому его доходы значительно уменьшились, выплачивать ссуду он не может, на него свалилась куча долгов — предоставить соответствующие документы, подтверждающие получение инвалидности.

Все свои взаимоотношении с кредитором по выходу из создавшейся ситуации (невозможность выплаты долга) если не можешь платить по кредиту и не знаешь, что делать — следует оформлять в письменном виде. Документы составлять в двух экземплярах, один под роспись, зарегистрировав передать банку, второй — с отметкой о принятии, хранить при кредитном договоре, квитанциями по оплате ежемесячных и других периодических платежей. Пакет документов можно также отправить по почте.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредитного займа заключается в пересмотре суммы ежемесячных платежей путем увеличения срока кредитного соглашения. Чем меньше платеж, тем легче его оплачивать. Однако удлинение срока договора, влечет за собой увеличение общей суммы займа. После реструктуризации финансовая нагрузка на заемщика увеличивается.

Кредитор может предложить отсрочку погашения сумы основного долга. Обычно квартальная или полугодовая. Сделанный новый график позволит ежемесячно оплачивать только проценты за пользование заемными средствами. Такое предложение подходит должникам, которые не имеют большие долги. По истечению срока отсрочки размер ежемесячных платежей восстанавливается. Часто заемщики оформляют много кредитов, а платить нечем, что делать — форум в интернете по кредитованию конечно не выход, но иногда можно встретить такую же ситуацию, как у вас и попробовать учиться на чужих ошибках.

Воспользоваться предложениями финансовых учреждений по перекредитованию

Изучить предложения и отзывы крупных системных банков, предлагающих получить новый займ для погашения старого. Например, заемщику оформлен валютный кредит. Снижение курса национальной валюты повлекло увеличение расходов по обслуживанию займа. Получение новой ссуды в национальной валюте позволит уйти от валютных рисков, значительно улучшить возможность внесения ежемесячных платежей. Только таким образом можно выйти из положения, когда нечем платить за кредит.

Условия нового кредитного соглашения будут более приемлемы по срокам оплаты, размеру ежемесячной суммы. Обращаясь за новым займом, необходимо предоставить полный пакет документов, с указанием суммы задолженности. Полагаться на судьбу, как карта ляжет – не стоит. Только наличие таких документов позволит кредитному комитету вынести положительное решение.

Перекредитование может произвести банк, ранее выдававший заемщику первоначальный кредит. Это упростит процедуру рефинансирования. Отпадает необходимость вновь собирать полный пакет документов. Понадобится представить только обоснование необходимости получения нового займа. Здесь банку известна ваша задолженность по кредиту, что делать вопрос не возникает. При этом старый кредит будет выплачен за счет получения нового. Или погасить валютный кредит, получив новый в национальной валюте. Это единственный выход при решении вопроса что делать, если нечем платить по кредиту из-за большой суммы ежемесячных платежей.

Привлечение к вопросу о погашении кредита страховых компаний

Определенная часть кредитов подлежит страхованию. Учитывая, что кредит заемщика был застрахован, следует обратиться к страховой компании, потребовав выполнить свои обязательства. Какие случаи являются страховыми по закону:

потеря должником трудоспособности, чему способствовала полученная травма или заболевание (присвоена инвалидность первой или второй группы). В результате чего заемщик вынужден поставить вопрос: не могу платить по кредиту. Что делать должна подсказать страховая компания;
увольнение с работы по инициативе работодателя, в результате его ликвидации, или по сокращению штатов, а работник набрал кредитов. Увольнение по инициативе должника не подпадает под страховой случай;
наступление смерти заемщика. При этом случаи самоубийства также не являются страховыми случаями.

Решение, не хочу платить – пусть заплатить страховая компания, не пройдет. Условиями договоров страхования обязанность уведомить наступление страхового случая возложена на застрахованное лицо, его родственников – на случай смерти. На практике — добиться полного погашения образовавшейся задолженности страховой компанией очень тяжело, и иногда приходится решать эти вопросы через суд.

Для того, чтобы избежать начисления штрафных санкций если нет возможности платить кредит и вносить периодические платежи, прежде чем обращаться в страховую компанию, рекомендуется оформить отсрочку оплаты очередных платежей. Ведь для принятие положительного решения страховщиками уйдет немало времени. А все это время должнику будут начисляться пеня и штрафы, которые необходимо будет обязательно оплатить.

Судебная тяжба по инициативе должника

Самый длительный, трудоемкий путь в случае если нет возможности платить по кредитам и что делать без посторонней помощи – предъявить исковое заявление финансовому учреждению, выдавшего проблемный кредит. Однако такой путь решения возникших проблем может оказаться единственным выходом, когда нет возможности платить по кредиту. Самостоятельно подготовить аргументированный иск под силу не каждому.

Поэтому без помощи юриста не обойтись. Полученная юридическая консультация на вопрос что же делать, если не можешь платить по кредиту, даст ответ. Обращаясь в суд следует иметь на руках:

переписку по отсрочке долгов;
просьбы перекредитования,
предложения рефинансирования,
обращения для списания пени и штрафов, чтобы ссуда не росла;
копии квитанций ежемесячных кредитных платежей.

Как правило суд идет навстречу заемщику, подтвердившему свою добросовестность ежемесячными платежами, даже при том, что они не покрывали всю необходимую сумму периодических взносов. Это свидетельствует о том, что должник никогда не отказывался платить кредит, вносил столько, сколько позволял доход.

Нетрудоспособность или потеря работы привели к том, что дальше он не может производить платежи на условиях, предусмотренных кредитным договором. При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования должника, списывает задолженность по пене, штрафам, для погашения суммы основного долга предоставляет рассрочку, в течении которой кредитополучатель способен погасить кредит.

Видео о том, что делать если нечем платить кредит

Быть готовым к обращению взыскания на имущество по иску банка

Подать иск может и финансовое учреждение из-за долгов заемщика. Если не платить по кредиту и не выходить на связь с банком, то долго ждать повестки из суда не придется (в среднем это 180 дней просрочки), и иск банка будет полностью удовлетворен в суде. Недобросовестных заемщиков ожидает наложение ареста на банковские счета, недвижимое и движимое имущество, удержания до 50 процентов из заработной платы или иных доходов.

Действующее законодательство запрещает обращать взыскание на такое имущество должников:

Единственное жилье заемщика и членов его семьи. В том случае, если кредит был получен для покупки жилья, например, по договору ипотеки, такая недвижимость подлежит продаже. Вырученная сумма пойдет на погашение задолженности;
Земельный участок, на котором расположен дом, являющийся единственным жильем заемщика, членов его семьи. Это при условии, что он не пребывает под залогом по договору ипотеки;
Предметы домашнего обихода и личные вещи, такие как одежда и обувь. Если семье заемщика принадлежат драгоценности и предметы роскоши, то на них первостепенно будет обращено взыскание;
Продукты питания и денежные средства в размере прожиточного минимума на каждого из членов заемщика;
Различного рода социальные выплаты: по потере кормильца, алименты материнский капитал и тому подобное.

Юридическая практика имеет множество примеров, когда у банка нет возможности взыскать с должника сумму выданного кредита путем обращения взыскания на имущество В собственности должника движимого и недвижимого имущества нет. Депозитных счетов в банках нет. При таких обстоятельствах следует ожидать наложение взыскания на пенсию. И сделать ничего нельзя будет. Действующее законодательство об исполнительном производстве позволяет судебному приставу обратить взыскание на 50% от размера ежемесячных пенсионных выплат по старости, инвалидности, срочным пенсионным выплатам и направить их на погашение кредита.

Какие бы проблемы не возникли при пользовании заемными средствами, чтобы не случилось, прежде всего и лучше всего решать все вопросы с самим кредитором.