Как сохранить сбережения во времена кризиса. Стоит ли доверять сбережения кредитному кооперативу

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ

часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно равна разности между личным располагаемым доходом и личными потребительскими расходами. Личные сбережения образуются по разным причинам: а) в связи с низкими доходами, не позволяющими сразу приобрести нужную вещь; б) в целях создания денежного резерва "на черный день"; в) в качестве способа выгодного инвестирования части дохода. Уровень сбережений зависит в основном от масштаба доходов, уровня цен, процентных ставок в сберегательных банках.

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. . Современный экономический словарь. - 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с. . 1999 .

Экономический словарь . 2000 .

Смотреть что такое "ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ" в других словарях:

Часть дохода физического лица или семьи, остающаяся после уплаты налогов и удовлетворения личных потребительских расходов. Личные сбережения часть дохода после уплаты налогов, которая не израсходована на потребительские товары. По английски:… … Финансовый словарь

См. Сбережения личные Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ - денежные средства, переданные членом кредитного потребительского кооператива граждан кредитному потребительскому кооперативу граждан на основании договора для использования в соответствии с целями деятельности кредитного потребительского… … Юридическая энциклопедия

личные сбережения - часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно равна разности между личным располагаемым доходом и личными потребительскими расходами. Личные сбережения образуются по разным… … Словарь экономических терминов

Часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления. Численно Л.с. равны разности между личным располагаемым доходом и личными потребительскими расходами. Л.с. образуются по разным причинам: 1) в… … Энциклопедический словарь экономики и права

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ Словарь терминов по социальной статистике

Личные сбережения - Денежные средства, переданные членом кредитного потребительского кооператива граждан кредитному потребительскому кооперативу граждан на основании договора для использования в соответствии с целями деятельности кредитного потребительского… … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ - – часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем … Социальная статистика. Словарь

Личные сбережения члена кредитного потребительского кооператива - личные сбережения денежные средства, переданные членом кредитного потребительского кооператива граждан кредитному потребительскому кооперативу граждан на основании договора для использования в соответствии с целями деятельности кредитного… … Официальная терминология

Средства, которые население откладывает из доходов после вычета налогов. По английски: Net personal saving Синонимы английские: NPS См. также: Сбережения Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Книги

• , Вадим Эрлихман. Он был иллюзионистом польских бродячих цирков, скромным евреем, бежавшим в Советский Союз от нацистов, сгубивших его родственников. Так мог ли он стать приближенным самого "вождя народов"?…
• Вольф Мессинг. Экстрасенс Сталина , Вадим Эрлихман. Он был иллюзионистом польских бродячих цирков, скромным евреем, бежавшим в Советский Союз от нацистов, сгубивших его родственников. Так мог ли он стать приближенным самого " вождя народов" ?…

В большинстве своем россияне не имеют сбережений. Как показал последний опрос Всероссийского фонда общественного мнения (ВЦИОМ), накоплений нет у 63% населения.

Любопытна сумма, которую соотечественники называют сбережениями: от 398 тысяч рублей. Это на 64% больше, чем в 2013 году (тогда было 243 тысячи рублей).

И тем не менее уровень финансовых накоплений среди населения в России низок. Для сравнения: во многих странах Евросоюза сбережения имеются у 80% граждан. Чем отсутствие накоплений может быть опасно для национальной экономики и так ли выгодно иметь сбережения в нашей стране? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

Зарплаты никуда не спешат

Вообще говоря, накоплений у большинства сограждан не было даже в тучные времена, когда за баррель нефти давали более 100 долларов. Например, в исследовании «Евробарометр», проведенном Российской академией народного хозяйства и госслужбы в 2013 году, говорилось, что сбережения есть у 30% населения. Бочка «черного золота» на тот момент, напомним, стоила 101 доллар, а реальные располагаемые доходы соотечественников стабильно росли.

После экономических потрясений конца 2014-начала 2015 годов россияне стали аккуратнее относиться к собственным финансам, а потребительская модель с покупательской сменилась на наблюдательную.

Впрочем, наличие накоплений у 36% соотечественников все равно является низким показателем, считают эксперты. По мнению Романа Блинова из Международного финансового центра, основная проблема заключается в разрыве в зарплате между экономически активными регионами и отраслями национальной экономики.

«В большинстве случаев мы с грустью констатируем тот факт, что разрыв в заработной плате у разных групп наемных рабочих и служащих в ряде организаций крайне высок. Разница в заработной плате между низкоквалифицированным и интеллектуальным трудом не просто велика, большинство россиян, проживающих за пределами МКАД, по утверждению экономистов, не имеют заработков выше средних величин крупных городов и областных центров, а во многих регионах доходы россиян близки к прожиточному минимуму. В ситуации, когда инфляция, падение реальных доходов и рост стоимости жизни фактически съедают всю заработную плату меньше чем за один месяц, у большинства россиян просто нет физической возможности сберегать денежные средства в любом из возможных видов сбережения в стране», — поясняет эксперт.

«Люди мало получают, и тут вопрос не в уровне их участия в прибыли и даже не в производительности труда. Просто в стране есть факт разделения на бедных и богатых, и это давно надо принять во внимание. Богатые получают больше, бедные — „три копейки“. Для сбережений у населения попросту нет денег», — добавляет он.

Отсутствие накоплений как вызов экономике

Невысокая доля сбережений несет потенциальную опасность для экономики, считают опрошенные АиФ.ru эксперты. По словам доцента кафедры теории менеджмента и бизнес-технологий РЭУ им. Плеханова Инги Корягиной, накопления (или, говоря научным языком, экономия) позволяют создавать новые средства производства. «Совершенно очевидно, что сбережения лежат в основе экономического роста, который в итоге повышает уровень жизни людей», — указывает она.

Блинов, в свою очередь, поясняет, что, не имея накоплений, население не может нести свои деньги в свою экономику, не имеет возможности покупать вещи первоочередной необходимости и не может повысить уровень своей жизни. А любое повышение уровня жизни приводит как минимум к чуть большему потреблению и к новому его качеству. «Когда все необходимые насущные проблемы у людей решены, и накормлены, одеты, обуты не только они, но и их дети, и все они счастливы, и кроме этого счастья у них начинает образовываться излишек этих самых денежных средств, то вот тут-то и начинается сбережение и поиск путей этого сбережения», — рассуждает эксперт.

Примечательно, что 74% тех граждан, у кого все-таки есть сбережения, хранят их в банке, и лишь 22% — дома, о чем свидетельствуют данные ВЦИОМ. Это позитивный знак, ведь несколькими годами ранее население предпочитало держать деньги при себе. Дело в том, что хранение средств под подушкой означает их отсутствие в экономическом обороте страны. Грубо говоря, финансы не просто обесцениваются, они не приносят никакой пользы национальной экономике. «Если у банков нет так называемых „длинных денег“, то им труднее кредитовать длинные инфраструктурные проекты в экономике, у них нет возможности работать с негосударственными пенсионными фондами и прочими инвестиционными институтами в стране», — подчеркивает Блинов.

Насколько выгодно иметь накопления?

Существует мнение, что отсутствие накоплений у россиян связано не только с растущими ценами и падающими доходами: сограждане относятся к сбережениям с опаской, помня свои собственные или семейные потери финансов в те же девяностые.

Инга Корягина считает, что в финансовом эквиваленте иметь накопления в России невыгодно: процентные ставки по вкладам очень низкие. А к другим инвестиционным механизмам население не готово.

«Доверие к банкам и вкладам у россиян остается на очень высоком уровне. Поэтому все возможные сбережения они будут продолжать хранить на банковских вкладах независимо от того, что процентные ставки низкие», — убеждена эксперт.

Между тем, по мнению Блинова, при грамотном управлении сбережениями можно добиться приличных успехов. «Но это при очень большом желании и определенном везении. Главное в этом, на мой взгляд, иметь стартовый капитал и стремление этим капиталом заниматься в целях управления и накопления», — констатирует он.

Можно выделить насколько популярных направлений для распоряжения сбережениями. Самые популярные: открытие депозита, ПИФ (паевый инвестиционный фонд), вложение в строительство, инвестирование бизнеса, открытие собственного бизнеса.

Банковские вклады

Открытие депозита - это самый распространенный способ вложения собственных сбережений в России. Простое и доступное открытие вклада не требует каких-либо специальных знаний. Достаточно всего лишь прийти в банк, оформить договор и положить свои деньги на расчетный счет.

Условия у разных банков отличаются, а также существует множество видов вкладов в рамках одного финансового предприятия. Каждый желающий может выбрать тот вклад, который ему больше подходит. Как правило, процентная ставка выше, если вклад долгосрочный.

Также все крупные банки участвуют в государственной программе страхования вкладов, поэтому вкладчик застрахован на сумму вклада, но не более 700 тысяч рублей.

Основные составляющие банковского вклада:
- процентная ставка (в разных банках колеблется от 2% до 11% годовых);
- срок вклада (от одного месяца до нескольких лет);
- валюта вклада (рубли, доллары, евро);
- минимальная сумма первоначального взноса (как правило, от 10 тысяч рублей);
- начисление процентов (ежемесячное, ежегодное, к концу срока вклада);
- возможность дополнительного внесения денег;
- возможность частичного снятия денег (с сохранением или без сохранения накопленных процентов).

К основному недостатку этого вида вложения можно отнести очень маленькую доходность. Это скорее инструмент не вложения, а сбережения от инфляции. Кроме того, при досрочном расторжении договора все накопленные проценты теряются либо выплачивается минимальный процент.

Покупка недвижимости и вложение в строительство

Если имеются достаточно крупные сбережения, то можно рассмотреть вариант вложения их в недвижимость. То есть при покупке недвижимости можно получать стабильный пассивный доход от сдачи ее в аренду. Кроме того, цены на недвижимость с каждым годом растут, поэтому спустя некоторое время можно выгодно продать ее.

Как правило, под недвижимостью понимают только жилое помещение. Но это не так. Недвижимость - это также офисы, складские помещения, причем не только в России, но и за границей. Кроме того, покупая там жилое помещение, можно регулярно отдыхать там в отпуске, а в остальное время сдавать в аренду.

Преимуществом данного вида вложения является надежный регулярный доход. К недостатку можно отнести высокий порог входа, не у всех имеются в наличии крупные сбережения. Кроме того, получаемый доход может колебаться и зависит от многих факторов.

Вложения в строительство будут выгодными, если найти надежного и добросовестного застройщика. Выращивать можно и жилую недвижимость, и коммерческую. С любого достроенного объекта можно получать прибыль от сдачи площадей в аренду либо от прямых продаж.

Вклады в паевые фонды (ПИФы)

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) формируются из денег вкладчиков, акции покупаются за их счет. В данном случае распоряжается деньгами управляющая компания ПИФа. Чтобы стать участником фонда, можно и не иметь крупную сумму денег, минимальная сумма для входа - от 1000 рублей.

Прибыль вкладчика полностью зависит от профессионализма брокеров и осуществляемых ими финансовых операций. Нет никакой гарантии получения прибыли.

Можно довериться фонду, который принесет высокую доходность, но и риск потерять вложенные средства очень велик. А можно довериться фонду, приносящему хоть небольшой, но постоянный доход. Более рациональным решением является разделение средств между разными паевыми фондами.

По статистике, в самом лучшем случае можно приумножить вложенные деньги в 1,5 раза, то есть прибыль может составить 50% годовых.

Инвестиции в ценные бумаги

Инвестиции в ценные бумаги - это один из самых выгодных способов увеличения капитала. Выделяют два вида – классический брокеринг и интернет-трейдинг.

При классическом брокеринге разговор идет о крупных суммах – от 350 тысяч рублей. Брокер только советует купить или продать те или иные акции, но окончательное решение принимает участник торгов. За свою работу брокер берет процент от полученной прибыли.

При интернет-трейдинге платить процент брокеру за не нужно, так как участник самостоятельно принимает все решения.

Проанализировать ситуацию на рынке можно с помощью специальных программ, которые помогают следить за изменениями котировок акций.

Играть на фондовом рынке непросто, чтобы заработать, нужно не только быть профессионалом в этом деле, но и удачливым человеком.

Любой из вариантов вложений, кроме открытия депозита, потребует коммуникабельности, внимательности и определенной занятости. Не бывает больших доходов, которым не понадобится внимание и аккуратность. Если хотите эффективно управлять сбережениями, увеличивайте объем знаний в выбранной сфере и приумножайте свои средства.

Финансовое благополучие семьи невозможно без денежных накоплений или сбережений. Денежные сбережения - это основа для достижения ваших финансовых целей и реализации желаний.

Но как накопить деньги ? Прежде всего нужно понять,что такое денежные сбережения и отчего они зависят. Для этого обратимся за помощью к словарям.

По словарю Ожегова и Ушакова -

Сбережения - это накопленная сумма денег.

Согласно современному экономическому словарю -

Сбережения или накопления - это часть денежных доходов населения, которую люди откладывают для будущих покупок, удовлетворения будущих потребностей; представляют разницу между располагаемым доходом и потребительскими расходами.

А Внешне-экономический толковый словарь под ред. И.Фаминского, 2001 рассматривает

Сбережения как часть дохода, остающуюся после потребления.

Экономический глоссарий всемирного банка дает такое определение

Сбережения - доходы, которые не израсходованы на текущее потребление, а "отложены на будущее".

А по Википедии -

Сбережения - накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем

Можно выделить главное. Сбережения - это

1. Непотраченная часть дохода.

2. Разница между текущим доходом и расходом.

3. Деньги на потребление в будущем.

От чего зависят сбережения?

Сбережения связаны с доходом и потреблением (расходом).

• Сбережения обратны потреблению и имеют обратно-пропорциональную зависимость.

Чем меньше потребление тем больше сбережения и наоборот.

Значит чтобы делать сбережения прежде всего нужно уменьшить потребление, меньше покупать товаров и услуг или покупать их дешевле, т.е. экономить. Сберегать - значит воздерживаться от лишних трат. Г лавный секрет накопления - это бережливость и

• Сбережения зависят от доходов, но зависимость не пропорциональная.

В идеале конечно с увеличением доходов должны увеличиваться сбережения, но как правило с ростом доходов пропорционально растут и расходы все деньги тратятся на текущие нужды , а на сбережения уже ничего не остается. Люди хотят тратить деньги сегодня и получать удовольствие сегодня, а не в будущем. Чем больше доходы - тем больше появляется желаний и вытекающих из них расходов!

Излишние текущие расходы - это главный враг сбережений. Поэтому рост доходов практически не влияет на рост сбережений, если не ограничить потребление. Как уменьшить расходы читайте .

По статистике 69% российских семей не имеют никаких Почему?

Причин много. Основные рассмотрены .

Одной из причин является элементарная финансовая безграмотность, излишнее потребление и отсутствие привычки накопления. Люди просто не знают как можно сберегать деньги!

Рецепт простой:

Чтобы накопить деньги нужно тратить меньше чем зарабатываешь

Теоретически все понятно, но как это сделать на практике?

Как правило, большинство людей сначала тратят деньги, а уже то, что останется откладывают. Принцип сбережения: «Отложить то, что останется от зарплаты в конце месяца» - не работает. Обычно тратится все, что зарабатывается независимо от доходов. Это основная проблема "общества потребления". Люди зомбированы рекламой и СМИ, призывающими покупать все больше и лучше, моднее и новее. Государству и производителям товаров не выгодно, чтобы люди делали сбережения.

Чтобы процесс накопления был эффективным, необходимо соблюдать замечательное правило « сначала заплати себе».

Получив зарплату, сразу отложите небольшую ее часть – 5-10-20% - на банковский депозит.

Это поможет вам защитить деньги от инфляции и от себя любимого и своего желания их потратить, а остальное – потребляйте на здоровье. Проверено, что эти отложенные деньги на самом деле никак не скажутся на вашем образе жизни и потребительских привычках и вы скорее всего даже не заметите их отсутствие.

Главное в сбережении - это регулярность действий. Выработав в себе привычку откладывать, допустим, 10% от дохода, вы обеспечите себе финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.

Как сохранить сбережения.

Деньги не должны лежать дома, они должны работать и приносить доход, это поможет защитить их от инфляции. При выборе инструментов для сбережений прежде всего нужно обратить внимание на надежность и максимальную доступность (ликвидность). То есть для накоплений рекомендуется выбрать такой вид вклада, который будет максимально защищен от любого рода рисков и вы должны иметь возможность снимать деньги в кратчайшие сроки при необходимости. Оптимальный вариант - краткосрочный пополняемый депозит или депозит с возможностью частичного снятия денег в крупном надежном банке.

На основе этих сбережений будет формироваться , который защитит вас от различных неблагоприятных ситуаций в жизни.

Помните - денежные сбережения - это основа вашего благосостояния, финансовой независимости и !

Трехнедельный перерыв в написании статей – непростительная роскошь. Но именно эти три недели позволили в первую очередь мне самому на практике еще раз убедиться в работоспособности идей, о которых пойдет речь ниже. Потому что в течение этих трех недель я сначала проходил обучение у в его штаб-квартире в США, а потом провел незабываемую неделю в Черногории. И это при условии, что обучение и проживание в США, естественно, было в долларах. А в Черногории расчетной валютой является евро. То есть в рублях обе эти поездки обошлись в два раза дороже, чем раньше.

Начнем мы с самого базового правила, о котором многие знают, но по-прежнему лишь очень немногие ему следуют – сначала заплати себе . Вот и совсем недавно на тренинге один из участников сказал: «Откладывать? В кризис? Когда рубли так сильно похудели? Да это пустая трата времени и средств!»

Что ж, самое время оценить это правило через призму кризиса. Саша и Паша получают одинаковый доход в месяц на протяжении последних нескольких лет. Саша каждый месяц откладывает 10% на депозит, а Паша тратит ежемесячно все до копейки. За эти годы Саша накопил, допустим, (если Саша откладывал только в рублях), а Паша не накопил ничего.

И тут бах – кризис! Покупательская способность Сашиного миллиона относительно цен в магазине похудела на 20%-30%, а относительно валюты — в 2 раза. Но при этом это все равно приличная сумма, которой можно воспользоваться. А у Паши как был ноль, так и остался. И вот Саша едет в отпуск туда, куда и планировал. А Паша осваивает огород на даче. И если, не дай бог, из-за кризиса компания, где они оба работают, закроется – У Саши будут средства на проживание, пока он ищет новую работу. А у Паши будут серьезные проблемы.

Поэтому правило номер раз – продолжай сначала платить себе даже в кризис! А если ты знал все это, но не делал раньше – самое время начать. Согласить, странно размышлять о том, что делать со сбережениями, если их нет. Правила финансовой защиты еще никто не отменял. А вот как лучше платить себе – об этом второе правило.

Второе правило, благодаря которому многие даже не ощутили кризиса – диверсифицировать свои сбережения . Разделить их на три корзины: треть в национальную валюту (рубли, гривны, тенге), треть в доллары, треть в евро. Не менее известное и избитое правило, соблюдать которое почему-то многие считали ненужным, сравнивая разницу доходности .

До начала кризиса в России средние ставки на депозиты в рублях были около 12%, в долларах и евро – около 4%. Поэтому многие держали вклады в рублевых депозитах. Но вот произошел скачек курсов – и все вклады в валюте обошли рублевую доходность более чем на 100%. Неплохой повод задуматься о диверсификации своих сбережений, верно?

Я начал следовать правилу «не складывать все яйца в одну корзину» достаточно давно. Именно поэтому для меня не составило труда оплатить в долларах очень серьезную сумму за персональное обучение у Брайана Трейси и в январе наслаждаться общением с этим удивительным человеком. Скоро на блоге появится статья с традиционным эксклюзивным интервью для моих читателей. Сначала было интервью Джека Кэнфилда, и вот теперь к нему добавится интервью Брайана Трейси. И произошло это именно благодаря правильному распределению сбережений между валютами.

Но нужно ли сейчас, в конце января, разделять свои сбережения на три части? Не проще ли, как многие, все свои деньги перевести только в доллары? Или в золото, которое «всегда в цене»?

Ответ – не проще. Потому что сейчас идут очень серьезные геополитические процессы. И многие аналитики предупреждают о возможных изменениях, которые могут повлечь за собой резкое падение одной валюты и такое же резкое укрепление другой. Сейчас делать ставку только на одну валюту (под валютой я имею ввиду и национальную в том числе) — очень рискованная идея.

Итак, третье правило, о котором пойдет речь – даже в кризис деньги должны делать деньги . Твои сбережения не должны быть спрятаны под подушкой или зарыты в чемодане на заднем дворе. Изменения ключевой ставки ЦБ повлекли за собой стремительный рост ставок по депозитам. Как рублевым, так и валютным.

Вот какие проценты тебе могут давать твои сбережения сегодня:

1. Рублевые депозиты – 19% годовых

2. Депозиты в долларах и евро – 7% годовых

Эти ставки на рынке есть (речь, конечно, о ставках в России). Ищи, юзай интернет, Яндекс и Гугл тебе в помощь. Раз уж у тебя есть сбережения – они должны приносить прибыль. работает даже в кризис.

А что же золото, так любимое кинематографистами в качестве основного варианта для сбережений? Увы, на мой взгляд, в этот кризис золото проигрывает валюте. Динамика золота за 2014 год показывает очень невысокую волатильность, или, попросту говоря, небольшое увеличение цены. Так что, с точки зрения «не проиграть» золото можно рассматривать как инструмент накоплений. Но с точки зрения «выиграть» — оно сейчас далеко не лучший вариант.

Три простых, но очень важных правила, что делать со своими сбережениями . В основном эти советы направлены на тех, у кого размер сбережений относительно невелик. Я специально не стал в этой статье затрагивать варианты, связанные с левериджем (очень эффективная в кризис тактика использования взятых в кредит денег). Как говориться, слона надо есть по частям. Самое главное – оцени ситуацию со своими сбережениями на текущий момент, и можешь ли ты ее улучшить. И действуй! Изучи статьи сайта, пройди мои тренинги по раскрытию твоего потенциала, поделись в комментариях своими успехами, и помни - КЛЮЧИ К УСПЕХУ СУЩЕСТВУЮТ!