Главная Финансирование бизнеса Где больше проценты по вкладам

Где больше проценты по вкладам

Другие покупают бытовую технику и автомобили, либо рассматривают предложения о вкладах со стороны финансового и банковского сектора. Депозитные программы банков всегда считались неплохим инструментом для того, чтобы застраховать деньги от инфляционных процессов. Ведь если процент позволяет сохранить покупательную способность денег, это уже неплохо в современных условиях. Ну а если в итоге удастся получить некоторую прибыль, то тем более стоит рассмотреть различные варианты депозитных вкладов.

Увы, в последнее время ситуация в банковской сфере довольно неоднозначная – во-первых, россияне все меньше верят банкам, а во-вторых, сами финансовые учреждения предлагают все менее привлекательные условия для размещения вкладов. Давайте обсудим этот вопрос подробнее, чтобы узнать, стоит ли помещать деньги на депозит в 2018 году, как выбрать надежный банк, и какие налоговые инновации ожидают вкладчиков финансовых учреждений.

В 2017 году проценты по депозитам были пересмотрены в сторону понижения. Все потому, что рецессия в экономике страны привела к падению производственной активности – предприниматели утратили интерес к кредитам, что привело к снижению денежного спроса и уменьшению процентного стимула для привлечения вкладов от физлиц. Впрочем, иногда инфляция играет и на руку гражданам – банки повышают проценты по депозитам, чтобы за счет населения пополнять финансовые ресурсы, однако сегодня такой ситуации не наблюдается.

2018 год может поменять банковскую позицию, ведь российские эксперты предсказывают стабилизацию экономики в целом и финансового сектора в частности. Если предприниматели начнут активнее брать кредиты, то у населения появится шанс на более выгодное размещение капиталов. Впрочем, пока что рынок реагирует на ситуацию в экономике с точностью до наоборот – депозиты приносят все меньше дохода. Это четко прослеживается, если изучить текущие предложения банков. Впрочем, об этом мы еще поговорим подробнее.

Как выбрать надежный банк?

Вопрос о том, как выбрать достойный партнерский банк для для открытия депозита, волнует любого ответственного человека. Вполне естественно, что сначала стоит посмотреть предложения хотя бы от 5-6 банков, тщательно сравнивая различные депозитные программы и условия вкладов.

Однако этого мало – слишком хорошие условия могут быть признаком неблагонадежности финансового учреждения. Поэтому стоит почитать тематические форумы и сайты с отзывами реальных вкладчиков, которые поведают о качестве обслуживания клиентов и вероятности возврата размещенных средств. Еще один важный информационный портал, на который стоит заглянуть потенциальным вкладчикам банков – страничка Центрального Банка страны, на которой публикуется рейтинг надежности банковских учреждений.

К вопросу о страховании вкладов

Если с банковским учреждением возникнут проблемы вплоть до банкротства, то вкладчикам, которые поместили на депозит сумму до 1,4 миллионов рублей, можно не беспокоиться. Закон, регулирующий страхование денежных вкладов физлиц, гарантирует возмещение этой суммы из фонда страховой компании. Кстати, если ваши потенциальные вложения превышают данную сумму, можно поступить следующим образом: распределить их на несколько вкладов размером менее 1,4 миллионов рублей и разместить в 2-3 разных банках.

Классический вклад за счет высокого процента может принести вам прибыль!

Виды вкладов для физических лиц

Практически любой банк России предлагает своим вкладчикам депозиты как «до востребования», так и срочные. Последние, в свою очередь, делятся еще на несколько категорий, среди которых стоит упомянуть:

Текущая ситуация на рынке депозитов

В 2017 году проценты, начисляемые банками, достигли своего исторического минимума. Большая часть банков страны предлагает размещать средства под 7,8 %. Специалисты в области банковского дела поясняют этот прецедент целым рядом причин, в том числе – сведениями о падении инфляционных показателей и снижении ключевой ставки Центробанком РФ. В итоге это привело к понижению депозитных ставок от 0,5 до 1 процентного пункта за год. Эксперты в области банковского дела комментируют ситуацию следующим образом:

по словам Татьяны Перемышлиной, занимающей пост вице-президента одного из филиалов ПАО «Промсвязьбанк», важную роль в снижении депозитных ставок сыграло то, что населению и предприятиям стало дешевле пользоваться кредитными деньгами. Ставки банковского кредитования в 2017 году были снижены до 9,75 % годовых, что повлекло за собой пересмотр депозитных ставок.
Алексей Кошарский, который является заместителем председателя правления АК-банка, отмечает, что активнее всего падали проценты по вкладам в валюте. Этот факт Кошарский поясняет укреплением рублевого курса;
представитель банка ВТБ24 Зарина Плукчи сообщила, что снижение ставок по рублевым вкладам составило около 0,3%, а по депозитам, размещенным в валюте, данный показатель снизился на 0,15%.

В целом, банкиры отмечают значительное снижение прироста новых депозитов – по состоянию на начало 2017 года банки сумели привлечь от населения всего 523,3 миллиардов рублей, а темпы прироста снизились с 25% в год до 4,5%! Отмечено также, что россияне предпочитают совершать вклады в рублях (по этому типу вкладов зарегистрирован прирост в 5,5 процентных пунктов). В то же время валютные вклады возросли всего на 1,9 процентных пункта.

Тем не менее, если переоценить вклады с учетом укрепления рублевой позиции, то рынок валютных депозитов показал отрицательную динамику. Банковские эксперты отмечают, что население страны не верит в стабильность финансовых институтов, поэтому все чаще выбирает краткосрочные вложения от 90 до 180 дней. На долю таких депозитов в 2016 году пришлось около 34,5% всех привлеченных вкладов от физлиц, в 2015 году, когда граждан страны больше привлекали долгосрочные программы, этот показатель был на 4,9% меньше.

Приоритетными финансовыми продуктами остаются вложения в национальной валюте, гарантирующие фиксированный доход. Кризис привел к тому, что большая часть россиян попросту не имеют накоплений – если в 2015 году деньги на депозитах размещало около 55% всех граждан страны, то сегодня владельцев вкладов не более 40%. Специалисты в области банковского дела поясняют это ухудшением благосостояния и заметным снижением доходов населения.

Сегодня россияне меньше доверяют банкам и не стремятся вкладывать деньги

Граждане, которые имеют достаточно средств, все меньше доверяют банкам, поэтому предпочитают тут же тратить деньги на покупки. Впрочем, некоторые крупные федеральные банки говорят про увеличение числа вкладов – некоторые россияне не уверены, что смогут сохранить работу и текущий уровень дохода в будущем. Именно потому они открывают вклады, чтобы создать себе подушку безопасности на случай увольнения. Отдельно отмечается рост просрочек и задолженностей по взятым россиянами кредитным обязательствам.

По большей части вкладчиками являются пенсионеры – эта категория россиян отличается консервативностью и привыкла хранить деньги на книжках еще во времена СССР. Молодое поколение предпочитает использовать для хранения своих финансов банковские карты, поэтому банки стараются повысить лояльность данной категории россиян при помощи программ, гарантирующих им высокий процент на остаток денежных средств на счету. Кстати, эти проценты зачастую гораздо выше, чем ставки по депозитам.

Эксперты утверждают, что россияне поменяли подход при выборе учреждения для размещения депозитов – ранее главным критерием были предлагаемые банком проценты, а сейчас большая часть россиян смотрит не на уровень доходности вклада, а на репутацию, стабильность и финансовое состояние учреждения.

Кроме того, жители страны все чаще прекращают клиентские взаимоотношения со средними и мелкими региональными учреждениями, переходя в большие банки, имеющие филиалы по всей Российской Федерации. Например, если в 2016 году доля федеральных банков в объеме вкладов населения составляла около 58%, то в 2017 она увеличилась до 62%. Региональные банки сегодня вмещают около 10,3% от всех вкладов (в 2015 – 17,8%), а мелкие банковские учреждения смогли привлечь только 9,4% депозитов (в 2015 – 14,2%).

Каковы прогнозы?

По мнению экспертов, ситуация в 2018 году скорее всего охарактеризуется дальнейшим падением процентов по вкладам. Не так давно Центробанк РФ еще раз пересмотрел ключевую ставку в сторону ее понижения, так что многие банки будут пересматривать депозитные программы, снижая уровень гарантированного клиентам дохода. Специалисты в области банковского дела полагают, что уже в начале 2018 года, когда статистические ведомства в очередной раз отметят уменьшение инфляционных показателей, ставка по депозитам снизится.

Еще один факт в пользу такого сценария: в банках отмечают слабый спрос на кредитные ресурсы. Вероятно, в итоге процент на вклады от физлиц упадет еще на 0,55-1,0 процентного пункта. В среднем эксперты прогнозируют, что на рублевый депозит сроком от года и более можно будет получить максимально высокий доход (от 7,5 до 8%), а на краткосрочные вложения – от 7 до 7,5% годовых.

Предложения крупных игроков банковского рынка

Если говорить о конкретных условиях депозитных программ, предлагаемых отдельно взятыми российскими банками, то стоит отметить, что самые выгодные условия размещения денег сейчас предлагает «Балтинвестбанк», в котором можно разместить рублевый вклад под 10,2% годовых. Минимальные проценты предлагает Сбербанк РФ, который гарантирует рублевым вкладчикам только 6,85%. Программа вклада рассчитана на год, причем снять деньги досрочно (или наоборот – пополнить счет) нельзя.

Впрочем, банки России предлагают разнообразные депозитные продукты, и можно выбрать такой, который принесет вам ожидаемый доход. Увы, прогноз насчет падения депозитных процентов и дохода по вкладам уже начинает сбываться. Это можно увидеть, если рассмотреть банковские предложения на 2018 год.

В итоге можно сделать вывод о том, что для получения хотя бы 7,5% в год нужно разместить в банке сумму не менее 50000 рублей сроком на 3 года, на что вряд ли решится большая часть россиян.

Чтобы получить существенную выгоду, вам придется доверить банку около 50000 рублей на длительное время без возможности снять их раньше срока

К вопросу о налогообложении вкладов

Отдельного внимания стоит вопрос о введении налога на банковские вклады физлиц. Не так давно представители Министерства финансов высказались о необходимости ввести НДФЛ на доход, полученный с депозита. По словам Ильи Трунина, занимающего пост заместителя главы Минфина, если уж налог взимается даже с небольших заработных плат в 10 тысяч рублей, то почему бы не взимать сборы на доход в виде полученного банковского процента.

Аппетиты финансового ведомства вполне объяснимы – только за 2016 год объем депозитов физических лиц исчислялся суммой в 24 триллиона рублей, что составляет примерно 25% от всего валового продукта страны. Простой расчет показывает, что обложение 13%-м налогом может принести в казну дополнительные 3 триллиона рублей, решив вопрос с дефицитностью бюджета.

Впрочем, пока эксперты говорят, что правительство вряд ли решится на подобный шаг (по крайней мере, до ). Объемы депозитных вкладов и так существенно снизились, а если начать облагать эти деньги налогами, то жители страны попросту изымут вложенные денежки, что грозит финансовой системе России углублением кризиса. Существует и другое мнение, согласно которому слух о налогообложении депозитов был запущен намеренно. Его единственная цель – повысить интерес россиян к «народным облигациям».

Уходящий год не особо радовал вкладчиков. Еще год назад в некоторых банках из топ-50 можно было разместить рубли под 9,5–10% годовых, доллары – под 2–2,5%, евро – под 1–1,5%.

При этом самым удачным банковским вложением уходящего года, несмотря на минимальные ставки, оказались вклады в евро. В рублевом эквиваленте они принесли доход до 10,8%, обойдя депозиты в рублях. А вот тем, кто сделал ставку на долларовые депозиты, не повезло: лучшие из них обернулись потерей 1,7–2,2% вложений. Злую шутку с долларовыми вкладчиками сыграло колебание курса: доллар к рублю подешевел за год (с 22 декабря 2016 г. по 21 декабря 2017 г.) на 4,2%, а евро подорожал на 9,3%.

За последние 12 месяцев ставки рублевых вкладов в зависимости от банка снизились в среднем на 0,5–2% годовых.

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка в 10 банках, собравших больше всего средств населения в рублевые вклады, упала на 1,02 процентного пункта (п. п.) до 7,38% годовых (ко второй декаде декабря 2017 г.); в конце сентября индикатор обновил исторический минимум, составив 7,237%.

В 2017 г. средняя стоимость привлечения банками средств физлиц в рублях на срок до года составила 6,02%, а на более длинные сроки – 7,08% годовых, следует из обзора Аналитического кредитного рейтингового агентства.

Ключевую ставку – ориентир стоимости денег в экономике – ЦБ снижал вдвое быстрее: на 2,25 п. п. за год до 7,75% (с 18 декабря).

Ставки валютных вкладов за год изменились не так существенно. Доходность долларовых депозитов банки меняли по-разному: у одних она выросла на 0,1–0,3 п. п., у других, напротив, на столько же снизилась.

Ставки вкладов в евро уменьшились на 0,1–0,3 п. п. Правда, у половины банков они фактически обнулились. А Сбербанк , Россельхозбанк (РСХБ), Ситибанк и ряд других банков и вовсе временно отказались от вкладов в евро, сохранив лишь текущие счета и в некоторых случаях депозиты для вип-клиентов.

Максимум, на что сегодня могут рассчитывать вкладчики с рублями при размещении застрахованных государством сумм (1,4 млн руб.) в банках из топ-50, – 8–8,55% годовых. Лучшие предложения для валютных вкладчиков находятся на уровне 2–2,5% в долларах и 0,9–1,2% в евро.

Банки сбросят проценты

Несмотря на снижение ключевой ставки в минувшую пятницу с 8,25 до 7,75% годовых, банки перед Новым годом сохраняют рублевые вклады со ставками выше 8% годовых. Но это явление временное, доходность рублевых депозитов в 2018 г. продолжит снижаться, уверены банкиры и эксперты. Ведь в январе многие банки завершат прием сезонных вкладов с повышенными ставками.

Причины снижения стандартные: рекордное сокращение инфляции и ключевой ставки, указывает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

После декабрьского падения ключевой ставки в январе-феврале можно ожидать снижения ставок рублевых вкладов на срок до года на те же 0,5 п. п., считает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. Сбербанк не исключает снижения своих ставок по вкладам в ближайшее время, заявил вчера его президент Герман Греф, банк всегда меняет ставки вслед за ключевой.

О плавном снижении рублевых ставок на 0,5 п. п. в течение 2018 г. говорит и заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

А вот, по мнению Грибанова, если в следующем году удастся удержать инфляцию ниже 5% годовых, ключевую ставку можно будет снизить на 1–2 п. п., тогда на столько же снизятся и ставки рублевых вкладов. В отдельных банках ставки за следующий год могут упасть и до 4% годовых, опасается он. По оценке Ващелюк, к концу 2018 г. средние ставки депозитов до года будут 5–5,5% годовых, а по вкладам на срок более года – 5,5–6%.

Но резкого уменьшения ставок ожидать не стоит, поскольку доходность сейчас и так находится на минимальных уровнях за всю историю, уверена вице-президент «Ренессанс кредита» Галина Уткина.

Валютная ставка

Что касается ставок вкладов в валюте, то они, по мнению экспертов, скорее всего, будут балансировать у текущих значений. Грибанов ожидает «небольших разнонаправленных колебаний» в зависимости прежде всего от ставки ФРС и курса рубля.

По мнению многих аналитиков валютного рынка, в будущем году рубль скорее будет слабеть, чем укрепляться. Против него играют ужесточение денежно-кредитной политики ФРС США, а возможно, и ЕЦБ, ожидающаяся уже в феврале очередная порция санкций, инфляционные ожидания россиян, перечисляет замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева. За крепкий рубль – стабильные цены на нефть, рост экономики.

«Даже при повышении ставки ФРС проценты по долларовым вкладам будут расти незначительно, – уверена Ващелюк. – Валютное кредитование продолжает снижаться в том числе благодаря мерам ЦБ по дедолларизации экономики». Спрос на валютную ликвидность пока невысок, соглашается зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

Ващелюк считает, что средние долларовые ставки по вкладам до одного года (кроме депозитов «до востребования») к концу 2018 г. окажутся в коридоре 0,8–1%, более года – составят около 1,5%. Ставки по вкладам в евро – меньше 0,5% и от 0,5 до 1% соответственно.

Что делать вкладчику

Исходя из таких прогнозов, банкиры советуют клиентам не откладывать размещение годовых премий и бонусов в долгий ящик и, пока ставки не стали еще ниже, разместить рубли во вклады.

Когда ставки снижаются, лучше открывать вклады на более длительный срок, чтобы зафиксировать доходность надолго, напоминают Деменюк и Ушкова.

Ушкова советует треть средств хранить «в другой валюте». «Несмотря на то что ставки по депозитам в валюте находятся на низком уровне, клиенты имеют возможность получить дополнительный доход за счет курсовых изменений», – напоминает она.

Кокорева советует оставить в рублях около 20%, при этом 50% вложить в евро, «так как, по нашему мнению, к данной валюте рубль будет ослабевать чуть быстрее, чем к доллару», и оставшиеся 30% – в доллар. По прогнозу «Альпари», средний курс доллара в 2018 г. составит 58,5–59,5 руб./$ (+1 руб. к нынешнему курсу), а евро – 70–71,5 руб. (+0,5–2 руб.).

«Вклады сейчас – это скорее средство сбережения, а не инвестиция. С учетом ставок по ним это заначка, которая хранится не под подушкой, а хоть с какой-то доходностью. Приумножить капитал с помощью вкладов сейчас нельзя, но зато на депозитах сроком до года можно копить деньги на насущные цели», – добавляет гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Хотя ставки депозитов продолжат снижаться, для консервативных инвесторов это по-прежнему один из наименее рискованных инструментов, считает Кокорева.

Людмила КОВАЛЬ, Эмма ТЕРЧЕНКО

От того, как будет чувствовать себя рубль зависит, стоит ли доверять банку и вкладывать в него все свои сбережения. Не так давно ЦБ запустил программу по выкупу активов. Общая сумма сделки составляет 500 млрд евро, а это уже является предпосылкой к увеличению ликвидности. Если нефть начнет увеличиваться в цене, то и рубль сможет стабилизироваться, ведь он как никто другой зависим от черного золота.

Стоит ли все сбережения доверять в управление банку?

Более того, чтобы привлечь интерес вкладчиков на рублевых депозитах проценты находятся в коридоре от 6 до 9%. Самые большие проценты на тех вкладах, которые рассчитаны не более, чем на 91 день, но и этим при наличии внушительной сумму можно воспользоваться. Специалисты советуют осторожно вести себя только в момент выбора банка, слишком большие проценты весьма привлекательны, но они не дают гарантию сохранности вашего капитала. Доверять стоит лишь тем организациям, которые находятся в списке тридцати крупнейших, а лучше сократить этот список до десяти и там искать депозит.

Стоит помнить, что даже если банк включен в систему страхования, это не гарантирует вам возврат средств более 1 млн 400 тысяч рублей. Это именно та сумма, которая была утверждена в этом году и которая подлежит возврату на случай банкротства. Если средств больше, то и вкладывать их необходимо в разные банки, но ни в коем случае не на разные счета в одном банке. Согласно условиям страхования банк может вернуть указанную сумму, но только с одного счета клиента.

Если говорить конкретно о репутации одного учреждения, то тут ситуация сложилась таким образом, что вся банковская система России больше не пользуется доверием. Чего ждать дальше не знает никто, впрочем правительство настроено на то, чтобы сделать банки ликвидными. На несколько месяцев можно воспользоваться высокими процентами. А потом придется ориентироваться по экономической и политической ситуации.

Какие банки являются системно значимыми в России: список

В России есть много банков, которые являются системообразующими. Под этим понятием подразумевается, что появление трудностей у указанного ниже списка банков приводит к разрушению всей системы в целом. это как принцип домино. Когда падает один фрагмент, а следом за ним и все остальные. Финансово значимые банки тесно переплелись с экономикой страны, вкладчиками, участниками рынков. Если для одного человека банкротство оказывается причиной потери собранного капитала, то для предприятия это потеря активов, недоступность кредитных средств для дальнейшего развития.

Статус системно значимого банка для организации означает, что изменятся пруденциальные нормы. Ужесточатся нормы ликвидности, капитала, будут предъявляться особые требования к нормативам. Акционерам придется существенно потрудиться, чтобы докапитализировать банк. Подобный статус способна потянут далеко не каждая организация. Системно значимый банк должен иметь не только достаточность капитала, но и определенный буфер его поддержания.

Взамен преодолению всех сложностей у банка появляется неприкосновенность, то есть многие полагают, что лицензию отозвать не смогут. На самом деле это не правильное суждение, ЦБ не дает подобных гарантий, но объясняет, что у таких организаций уровень выживаемости в кризис выше. Довольно сложно сразу рассчитать, какие банки войдут в список системнозначимых. Кто находится во главе списка и так понятно, эти организации не теряют собственных позиций уже много лет, а вот кто дополнит пока не может предугадать никто.

В список входят сейчас:

— Сбербанк России
— ВТБ
— Газпромбанк
— Россельхозбанк
— ВТБ 24
— Банк Москвы
— Альфа-Банк
— ЮниКредит Банк
— НОМОС-Банк
— Промсвязьбанк
— Райффайзенбанк
— Росбанк
— «Россия»
— «Санкт-Петербург»
— «Уралсиб»
— Московский Кредитный Банк
— «Русский Стандарт»
— Хоум Кредит Банк
— «Ак Барс»
— Ситибанк

Конечно этот список не полный, есть и другие банки, которые являются для страны системно значимыми.

Как менялись ставки по вкладам последние 5 лет в России?

Еще несколько лет назад ставки по депозитам были существенно снижены, но сегодня можно найти кратковременные предложения со ставкой до 22%. Это кажется невероятным, но на самом деле банком ничего не оставалось. Как поднять проценты на депозитах, чтобы вернуть собственных клиентов.

С момента наступления кризиса граждане забрали собственные сбережения и банки потерпели большие убытки. Стала ощущаться недостаточность средств и иного пути не осталось. В 2014 году ставка по рублевому депозиту составляла 4,4-7,75%, по долларовым еще меньше 0,3%-2,25%. В том же году наблюдался резкий подъем уровня процентной ставки на долларовый депозит, он достиг отметки в 5%, а на евро 4,9%. Выросли показатели даже на кратковременные депозиты до 3.5%. С начала 2015 года уровень предлагаемой ставки начал снижаться. Если сравнивать с еще более ранним периодом, то в далеком 2002 году ставка на рублевый депозит составляла 12,8%.

Сколько банков потеряли лицензии за последние 2 года?

С наступлением кризиса начала рушится банковская система, только за 2017 год отобрали лицензию у следующих организаций:

— ООО КБ «Анелик Ру»
— ПАО НКО «Континент Финанс»
— АО «РЕЗЕРВ»
— АО КБ «Крыловский»
— ПАО банк «ЮГРА»
— ПАО «Спурт»
— ПАО «МежТопЭнергоБанк»
— ООО «Сталь Банк»
— ПАО «Банк Премьер Кредит»
— ООО «Сталь Банк»
— ПАО «Банк Премьер Кредит»
— АО АКБ «Легион»
— ОО КБ «МНИБ»
— АО РНО «Расчётный Финансовый дом»
— АО РНКО «ФидБэк»
— АО АКБ «Интеркоопбанк»
— ООО КБ «Информпрогресс»
— ООО «ВладПромБанк»
— ООО КБ «МСБ» (Международный строительный банк)
— АО «СИБЭС»
— АО «ФИНАРС банк»
— АКИБ «Образование»
— АО КБ «РосЭнергоБанк»
— ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК»
— ПАО КБ «Нефтяной Альянс»
— АО «Банк Экономический союз»
— АО «Торговый Городской Банк»
— ООО КБ «Межрегиональный почтовый банк»
— АО «Анкор банк»
— ПАО «Интехбанк»
— ПАО «ТатФондБанк»
— АО «ГПБ-Ипотека»
— ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ»
— ООО КБ «Тальменка-банк»
— ООО Сибирский банк «Сириус»
— ПАО АКБ «Новация»
— АО «Булгар Банк»

В 2016 году в список банков вошли:

— ОАО АКБ «НЗБанк»
— АО КБ «Экспресс-кредит»
— ООО КБ «Камский горизонт»
— ООО ИКБ «Энтузиастбанк»
— ООО КБ «Кубанский универсальный банк»
— ООО «Вестинтербанк»
— ООО КБ «Финансовый капитал»
— ООО КБ «Развитие»
— ООО КБ «АйМаниБанк»
— АО «Военно-Промышленный банк» (ВПБ)
— ООО «Центркомбанк»
— АО «РКБ»
— АО КБ «РОСИНТЕРБАНК»
— ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК»
— ООО КБ «РОСПРОМБАНК»
— ПАО «Выборг-Банк»
— АО КБ «Тетраполис»
— АО КБ «РУБанк»
— ООО КБ «ГРис-Банк»
— ПАО «БайкалБанк»
— АО АКБ «Русский Трастовый банк»
— АО АКБ «ГазСтройБанк»
— АО АКБ «Констанс-Банк»
— АО «ПромЭнергоБанк»
— ЗАО АКБ «ТЕРРА»
— ООО КБ «Кредо Финанс»
— ООО «БФГ-Кредит»
— ПАО «Кредит-Москва»
— ПАО «Стратегия»
— АО «АББ»

Конечно это далеко не весь список, в среднем за два года пришлось закрыть около двухсот банков.

Насколько оправдано использование вкладов в 2018 году?

Насколько оправдано использование вкладов в 2018 году решать только самим вкладчикам. Банки со своей стороны идут на беспрецедентные меры и стараются поднять проценты, чтобы привлечь назад клиентов. Эксперты убеждают, что в 2018 году будет наблюдаться финансовая стабильность, ни о каком обвале рубля и речи не идет, поэтому и опасаться за вклад не стоит, лучше воспользоваться горячим предложением и получить неплохие проценты.

Прогноз по ставке на 2018 год:

Ведущие эксперты в области банковской аналитики прогнозируют размер ставки по рублевому депозиту в начале года около 8%, в конце 7%.

Альтернативы — криптовалюты, золото, акции

Альтернатива банковским вкладам золото, акции и криптовалюта рассматривается как возможность сохранить средства. Из них наиболее стабильным считается золото, криптовалюта еще плохо изучена, но тоже демонстрирует резкий рост.

Многие граждане вкладывают свои собственные средства в банк, чтобы получать выгодные проценты. Есть банки, которые предлагают ставку в депозите до 12 % годовых. Но такая сделка может быть сомнительной, потому что организация совершает рискованные операции. Из-за этого клиенты могут не получить свои проценты и даже потерять личные средства. Сотрудничать с такими банками стоит, если ваши средства не превышают 1,4 миллиона рублей.

В России создана специальная программа страхования банковских депозитов. По статистике в этом году по октябрь включительно, в 788 банках клиенты страхуют свои вложения. Важно знать, если банк будет ликвидирован, клиенты смогут вернуть свои деньги благодаря страхованию.

Прогнозы по ставкам вкладов в 2018 году: правильный расчет процентов по депозитам

Проценты депозита – это вознаграждение от банка за использование личных средств клиента. Выплата процентов осуществляется с капитализацией и без. Если учитывать капитализацию, тогда начисления производится на отдельный счет клиента. В другом случае, проценты добавляются к сумме депозита.

С каждой процентной выплатой в месяц, сумма депозита увеличивается, соответственно растет величина процента. Учитывая эти моменты, за вложение одинаковой суммы денег, в конечном итоге можно получать разный доход.

Прогнозы по ставкам вкладов в 2018 году: самые выгодные предложения банков

По статистике banki.ru, самую высокую ставку по депозиту можно получить в «Локо-Банк». Минимальное вложение будет составлять 300 000 рублей и максимальное – 1 миллион рублей. Срок действия вклада – один год. Клиенты смогут получить 9 % годовых. Такое предложение ограничено временем и периодом.

Крупные банки России предлагают немного меньшие проценты, но клиент всегда будет уверен в их надежности. К таким банкам относится «Сбербанк», «ВТБ». Здесь можно получить процентную ставку в размере от 5 до 7 %. Банки со средней величиной капитала могут предлагать от 8 до 9 % годовых.

Прогнозы по ставкам вкладов в 2018 году: каждый банк имеет свои нюансы по ставкам

Несколько факторов влияют на величину процентных выплат. Это срок действия депозита, величина вложения, а так же возможность пополнять счет. В крупных банках есть несколько видов вкладов, но они мало отличаются друг от друга и приносят почти одинаковый доход вкладчикам.

При выборе банка для вложения личных средств, необходимо предусмотреть все нюансы. Обязательно нужно смотреть не только на величину процентной ставки, но и на другие условия вложения. Высокий процент по депозиту может означать то, что банк проводит рискованные операции. По словам банковских экспертов, в 2018 году процентная ставка по вкладам будет уменьшаться.

Вклады в банках: прогнозы на 2018 год. Максимальная процентная ставка по депозитам

Снижение доходности рублевых банковских вкладов продолжится вслед за понижением ключевой ставки ЦБ и в целом слабой кредитной активности банковского сектора. В самое ближайшее время максимальная процентная ставка по депозитам опустится ниже семи процентов, к концу года она преодолеет планку уже в пять-шесть процентов, прогнозируют опрошенные "Российской газетой " аналитики.

Ставки по вкладам в банках на сегодня.

По данным мониторинга Банка России, в третью декаду января максимальная процентная ставка топ-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов населения, снизилась до очередного исторического минимума. Этот показатель составил 7,075 процента. В начале января она равнялась 7,245 процента, в последний раз ставка превышала восемь процентов в марте 2017 года, следует из данных ЦБ. Банк России рекомендует банкам не превышать указанную максимальную процентную ставку более чем на два процентных пункта.

Снижение ставок по вкладам. Причины.

Снижение ставок по вкладам - это результат падения инфляции и последующего понижения ключевой ставки Банком России, говорит директор группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Александр Проклов. Рост цен по итогам 2017 года оказался самым низким за всю новейшую историю России - 2,5 процента при том, что год назад целью ЦБ было снизить инфляцию в 2017 году до четырех процентов. Причиной падения инфляции ниже ожиданий стал хороший урожай и укрепление рубля. В ЦБ ожидают, что в 2018 году действие этих временных факторов закончится, инфляция ускорится и вернется в рамки четырех процентов.

Вслед за динамикой инфляции Банк России довольно быстро снижал ключевую ставку. В прошлом году она опускалась шесть раз. ЦБ начал с отметки 10 процентов в марте, к концу октября показатель упал до 8,25 процента. На последнем в 2017 году заседании совета директоров ЦБ решил снизить ключевую ставку сразу на 0,5 процентных пункта, до 7,75 процента (основным фактором такого шага Банк России назвал продление сделки по ограничению добычи нефти странами ОПЕК+). Этим регулятор удивил аналитиков, которые предсказывали более осторожный шаг снижения в 0,25 процентных пункта.

После этого решения глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что переход от умеренно-жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике (ДКП) займет около двух лет. Это означало, что ЦБ будет снижать ключевую ставку не такими быстрыми темпами. Однако на прошлой неделе Набиуллина заявила, что регулятор не исключает и более быстрого смягчения ДКП из-за ослабления девальвационных рисков, связанных со внешними факторами. Первое в нынешнем году заседание совета директоров Банка России, где будет рассмотрен вопрос по ключевой ставке, состоится в эту пятницу, 9 февраля.

Вклады в банках: прогнозы на 2018 год.

По мнению управляющего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Александра Сараева, ключевая ставка к концу 2018 года может снизиться до 6,5-6,75 процента. Базовый уровень доходности вкладов при этом к концу года может опуститься до 5,5-6 процентов, полагает аналитик.

Текущее снижение ставок по банковским депозитам связано не только с динамикой ключевой ставки. У банков упала потребность в дополнительных ресурсах: в период кризиса многие игроки приостановили активное кредитование, что привело к росту ликвидности. "Сейчас мы отмечаем существенный профицит ликвидности по всему сектору", - говорит Сараев. Таким образом, у банков появился запас свободных пассивов для наращивания деятельности и отсутствует необходимость в привлечении дополнительных средств с рынка. "При этом у небольших и средних банков избыток ликвидности даже больше чем у крупных банков, так как найти качественных заемщиков им сложнее", - констатирует Сараев.

Снижение ставок по депозитам сейчас идет фронтально по всему банковскому сектору, затрагивая как крупнейшие, так и малые банки, добавляет Проклов. По его прогнозу, средняя ставка по рублевым банковским депозитам уйдет ниже семи процентов не позже марта. К концу 2018 года Проклов ожидает снижения показателя до шести процентов по тем же причинам: низкой инфляции и ослабленной кредитной активности банковского сектора. Сараев не исключает, что по итогам года средняя максимальная ставка по рублевым вкладам у топ-10 банков может опуститься и до пяти процентов.

Учитывая, что ставки будут снижаться, постепенно население (главным образом, его "продвинутая" в финансовом отношении часть) будет активнее искать альтернативу банковским депозитам, допускает Проклов. "Хотя российский финансовый рынок сравнительно слаборазвит и не предлагает широкий спектр альтернативных продуктов, кто-то, возможно, предпочтет инвестировать в паевые инвестиционные фонды или напрямую работать на финансовом рынке в качестве инвестора. Однако в любом случае это не станет массовым явлением", - считает аналитик АКРА.