Главная Как создать свой бизнес? Куда вкладывать в кризис. Живые и мертвые. Биржевой рынок или мир акций

Куда вкладывать в кризис. Живые и мертвые. Биржевой рынок или мир акций

Проблема накопления денежных средств всегда занимала человека. Каждому хочется не только сохранить имеющиеся, пусть и небольшие, деньги, но и увеличить сумму накоплений. Сохранение капитала в период кризиса особенно актуально. Ощутил народ и кризис 2014 года, куда вложить деньги, чтобы не потерять накопленное – вот вопрос, волнующий сегодня людей.

Как сохранить и куда вкладывать деньги в кризис

Безусловно, есть люди способные спрогнозировать грядущий кризис. За некоторое время они могут привести финансовые дела в порядок, выгодно вложить имеющиеся денежные средства, чтобы осуществить инвестиции в кризис. Как же сохранить и увеличить сумму денег тем, кто не обладает подобным чутьем? Прислушаться к советам грамотных людей о том, куда вкладывать деньги в кризис!

Итак, беспроигрышный вариант, который поможет не только сохранить деньги, но и получать прибыль . Причем можно рассматривать как покупку жилой недвижимости, так и приобретение земельных участков. Вложив деньги в покупку квартиры или комнаты, вы убиваете двух зайцев:

обеспечиваете семью дополнительной жилплощадью (в перспективе);
можете получать неплохой доход от сдачи недвижимости в аренду.

Не нужно слушать рассуждения пессимистов о том, что такие инвестиции нерентабельны, и недвижимость опускается в цене. В вашем случае кризис как раз принесет прибыль. Схема проста. Как правило, первыми во времена всех кризисов попадают под удар маленькие города и села. Люди стремятся в мегаполисы, так как с работой здесь гораздо проще, да и выживать легче. Где все они живут после приезда? Правильно, в съемных комнатах и квартирах. Так что, вкладывая деньги в недвижимость, вы получаете прибыль, а приезжие обеспечены жильем.

Такие инвестиции в кризис, как покупка земельных участков, безусловно, имеют положительные моменты.

Во-первых, земельный участок можно выгодно перепродать. Именно в кризисные времена крупные игроки предпочитают покупать недвижимость, рассчитывая купить ее подешевле. Поэтому есть шанс выгодно пристроить свой земельный участок.
Во-вторых, кроме перепродажи, земля может принести доход в виде фермерской деятельности или, скажем, за счет . Никто не запрещает вам выращивать и продавать сельскохозяйственную продукцию. Кроме этого, вы еще и обеспечите работой членов семьи и друзей. Так что проблема безработицы и получения доходов будет практически решена. Именно поэтому лучше всего во время кризиса и заниматься инвестициями в недвижимость.

О других возможностях для инвестиций в землю можно почитать .

Во что еще стоит вкладывать деньги в кризисные времена? Однозначно – в драгметаллы и антикварные изделия. Золото никогда не обесценивается. Стоимость этого металла имеет свойство только расти. Так что осуществлять инвестиции в кризис посредством покупки золотых изделий, слитков и монет не только можно, но и нужно.

Куда не стоит вкладывать деньги в период финансового кризиса

Витрины магазинов, реклама в автосалонах, наперебой предлагают вложить деньги в покупку автомобиля или норковых шубок. Например, вас просто умоляют забрать две шубы по цене одной. Оно и понятно – покупательная способность упала, моль просто обожает различные меха и поэтому от товара нужно срочно освобождаться. По этой же схеме работают крупные парфюмерные магазины. Покупка различных вещей, в том числе и бытовой техники, никоим образом не является благоразумным вложением денег в период кризиса!

То же самое касается и приобретения автомобиля. В этом случае следует запомнить:

как только автомобиль выезжает за ворота автосалона, его стоимость автоматически падает на 20-30%, так что вернуть потраченные деньги, вы вряд ли сможете
автотехника с годами не становится дороже в отличие от драгметаллов или предметов антиквариата.

Во время кризиса не стоит или валюты. В периоды финансовой неустойчивости покупку крупных пакетов акций могут себе позволить только очень богатые люди, которые имеют целый штат финансовых аналитиков и специализируются на поглощении слабых компаний. Если вы не финансовый гений и провидец, так же не стоит пытаться вкладывать накопления в покупку валюты. Именно в годы финансовых потрясений очень трудно предугадать колебания курсов доллара или евро.

В итоге хотелось бы сказать о том, что в период кризиса, конечно, стоит задуматься о сохранении капитала, но подходить к этому вопросу нужно максимально серьезно, не спеша и взвесив все плюсы и минусы будущих финансовых инвестиций.

Инвестиции в 4 металла
- Портфель №1 - Денежный поток
Куда точно не стоит вкладывать деньги в кризис
Вместо заключения

Хорошо там где нас нет... Вы знали, что в Канаде ипотеку за новостройку начинают платить только тогда, когда дом уже построен, а средняя ставка в валюте около 3%, при этом население и приезжие часто работают по контрактам на 3-4 года и далее переезжают, поэтому нет смысла покупать недвижимость в каждом городе? Короче рай .

Что это значит для рядового инвестора в недвижимость в России? НИЧЕГО 🙂 В России кризис в головах.

Главное, что следует из этого - работай на том рынке, в котором хорошо разбираешься и делай то, что получается лучше всего . Когда сломя голову несешь свои деньги в новую тему, чаще всего - теряешь деньги и получаешь опыт. А опыт у меня большой:))) И вы найдете ответы на многие вопросы, связанные с кризисом, которые основаны на моем богатом опыте.

слева-направо - Том Уилрайт, Андрей Меркулов, Роберт Кийосаки

Универсального рецепта для каждого инвестора нет, но с крайней я для себя отметил несколько важных ДЕТАЛЕЙ, и лишний раз убедился в правильности своего ПОРТФЕЛЯ (об этом ниже).

Ключевая мысль - что нас ждет большой обвал мировой экономики (графики ниже), валютная война уже идет несколько лет, а рядовые граждане хранят деньги на депозитах, пока они обесцениваются, а в тени печатаются триллионы долларов!

5 ключевых советов от Роберта Кийосаки, чтобы спасти и приумножить свои сбережения в кризис

Вложите часть средств в биткоины и другие криптовалюты

Раз фиатные деньги (рубли, доллары) глобально могут «вдруг» сильно подешеветь, стоит обратить внимание на криптовалюты - биткоины и сформировать небольшую подушку на черный день.

Купить можно тут по наиболее выгодному курсу (добавьте себе в закладки) , вам так же понадобится кошелек для биткоинов, чтобы их хранить - самый безопасный способ - кошелек для холодного хранения - Ledger Nano S .

Одним из плюсов такой инвестиции, из-за которого криптовалюты не любят большинство Центробанков всего мира, является свободный и анонимный перевод. Положил в Европе, снял в Китае, перевел в США. Как это может помочь конкретно вам - подумайте сами.

Инвестиции в 4 металла

Куда вкладывает деньги Роберт Кийосаки На крайней встрече Роберт Кийосаки сказал - я вкладываю деньги в четыре металла - золото, серебро, оружие и пули.

Обычно в металлы инвесторы уходят когда уже не доверяют властям - владельцам бумажных печатных станков. Это конечно не повод всем бежать в оружейные магазины, но стоит задуматься какие активы будут работать даже в кризис?

В России с инвестициями в золото все грустно: хранить слитки невыгодно - там при продаже сразу появляется 13% НДФЛ, а ОМС (обезличенные металлические счета) - по сути, привязаны к небольшой доходности золота, но по факту дериватив (который зависит от стабильности банка и экономики). Я бы не рискнул!

Вложите деньги в то, что будет пользоваться спросом даже в кризисные времена

Первый пример - это небольшие квартиры-студии в городах мегаполисах (Москва, Санкт-Петербург, Сочи). Они ликвидны, и при правильном подходе - всегда будут востребованы туристами и людьми, которые тянутся в большие города на заработки.

Логика тут простая - людям всегда нужно где-то жить, а чем они будут расплачиваться за аренду: биткоинами или картошкой - уже не суть, главное, чтобы инструмент был ликвидный:)

Выгоднее всего не покупать отдельные квартиры за наличные, а использовать различные штурмовые конструкции инвесторов (кредитное плечо, распил большого на малое), которые позволят вам делать на недвижимости не менее 30% годовых, а чаще всего 70% и более, если подойти к вопросу более агрессивно .

Вот еще один пример стратегии инвестирования в недвижимость, которая работает в кризис еще лучше:

Скачайте подробный бизнес план Юрия Медушенко

Как построить арендный бизнес на доходный домах с доходом от 100 000 до 300 000 в месяц

Интересный момент в том, что когда обесцениваются деньги, все что покупалось за них - автоматически становится дороже и ваш большой дом или квартира в один момент могут значительно вырасти в цене.

Возможно поэтому сейчас, многие банки буквально атакуют своих клиентов - . Для обычного человека это страх, а для инвестора - возможность использовать рычаг чужих денег, чтобы заработать еще больше своих.

Вкладывайте деньги и время в окружение

Работайте надо окружением экспертов и формируйте команду - - общайтесь с трейдерами-миллионерами, если недвижимостью - найдите людей, которые уже делают миллионы на ней и общайтесь с ними. Информация - это новое золото, но чтобы его добывать, нужно учиться каждый день и искать только лучшее и проверенное.

На Российском бизнес форуме выступает Роберт Кийосаки, самое интересное как обычно в кулуарах

Мой антикризисный инвестиционный портфель на следующий год

Под звездочками эксперименты и пока непроверенные активы, в которые инвестирую сам, но еще не готов рекомендовать.

Портфель №1 - Денежный поток

Доходные дома 350-400м2 в Московской области - 1-2 единицы
- (+) низкая цена, легкие кредиты, доходность от 30% годовых, стабильное поведение в кризис
- (-) требуется опыт и крайне важно обучение
Криптовалюты (майнинг криптовалют) - денежный поток в Биткоинах (подробнее тут)
Консервативные ПАММ счета в валюте
- (+) доходность от 3% в месяц в валюте
- (-) торговые риски, которыми необходимо управлять в рамках портфеля ПАММ
Новостройки 2-3 штуки для сдачи в аренду (низкая цена, субсидирование ипотеки уже менее 11%, нового строят мало, стройка стала сильно дороже, значительное удорожание через 1-2 года)
******

А сам бланк отчета в Google Sheet можно скачать тут !

Портфель №2 - Наращивание капитала

Криптовалюты (купил и держи) - растут на 50-100% в месяц (голубые фишки, портфель криптовалют, криптотрейдинг и другие)
- (+) анонимность переводов, свободное движение капитала через границы государств,
- (+) большой потенциал роста в связи с рисками фиатных валют
- (-) большая волатильность рынка и влияние спекулянтов на торговлю и текущую стоимость криптовалют
Инвестирование в строительство коттеджных поселков с Территорией инвестирования (пример такого поселка тут )

Деньги в кризис

Во время финансового коллапса все должны готовиться и думать, куда вложить свои деньги в кризис, чтобы их приумножить или сохранить. Экономический кризис способен нанести вреда больше, чем любое стихийное бедствие. Для многих людей кризис выглядит чем-то обычным, и они думают, что причин волноваться нет.

Однако кризис способен затронуть любую инфраструктуру. В период финансового обвала возрастает уровень безработицы, растёт инфляция и т.п. Таким образом, вопрос о том, куда вложить деньги в кризис становиться одним из самых важных.

Главной задачей является попытка увеличения дохода в тех областях, которые больше всего страдают в период кризиса. Наличие нескольких источников дохода обеспечивает более высокий уровень защищённости, чем просто один источник. Поэтому диверсифицируйте каналы заработка.

Финансовый кризис, который мы в настоящее время наблюдаем, стоил многим людям немалых денег. Однако не все пострадали в результате кризиса, на самом деле есть люди, которые смогли заработать в период финансового кризиса. В некоторых случаях такие люди не просто заработали, а во много раз увеличили свой капитал. Однако те экономические субъекты, которые смогли извлечь выгоду, в каком-то смысле и стали виновниками кризиса.

Это, главным образом, руководители на крупных банков и других финансовых учреждений. Многие частные инвесторы наоборот остались с носом. Руководители крупных компаний получили очень большие заработные платы и бонусы из-за наступающего кризиса.

Причиной того, что большинство банков и руководителей Wall Street по-прежнему зарабатывают большие деньги, является то, что большинство из этих учреждений быстро инвестировали свои деньги в нужные сферы. Они были в состоянии вложить свой капитал, полученный государством, в разные сферы деятельности, чтобы защитить себя от банкротства.

Очень сложно инвестировать деньги, чтобы зарабатывать на финансовом кризисе, но это возможно, как показывает практика других. Многие трейдеры, которые в значительной степени разделяют ответственность за кризис, также смогли понять, как обернуть кризис себе в пользу. Многие бизнесмены стали увольнять свои сотрудников для того, чтобы сохранить и приумножить деньги своей компании. Они обвинили слабую экономику в решение сократить работников, но это было просто оправданием.

В любом случае делать деньги в кризис можно и нужно. Главное найти хороший финансовый объект, куда можно инвестировать, чтобы извлечь максимум выгоды. Знаменитый финансовый гений Уоррен Баффет в периоды кризисов способен зарабатывать миллиарды долларов прибыли. А всё, потому что знает, как устроен рынок.

Цитата про кризис:

Читайте также другие материалы::

кризис и деньги

Текущая экономическая нестабильность внесла еще больше вопросов в разговор о наиболее надежных и доходных видах инвестиций. Таких видов, в принципе, существует огромное множество: от депозитов в банке и покупки недвижимости или металлов, до игры на валютных биржах, покупки акций, облигаций, пифов и т. д. Отличаются друг от друга эти направления инвестирования степенью риска, минимальным объемом вложений, необходимостью иметь знания и навыки, а также - иметь свободное время для их применения.

Для того чтобы понять, какие плюсы и минусы есть у различных видов инвестирования и какие из них подойдут лучшим образом в той или иной ситуации, мы поговорили с заместителем председателя правления Банка расчетов и сбережений Игорем Дмитриевым, который более 20 лет работает в сфере банковских казначейских операций.

Добрый день, Игорь Анатольевич!

Куда вложить деньги в кризис и хорошо заработать

Первое, что интересует частных инвесторов - прибыль, однако следующий вопрос, которым все задаются - риски. Как правило, там, где доходы больше, больше и риски. Расскажите, пожалуйста, о самых защищенных инвестициях и уровне доходности по ним.

Оптимальным по соотношению уровня доходности и уровню риска считается размещение средств на банковском депозите. В условиях стабильного функционирования системы государственного страхования вкладов вам достаточно убедится в том, что кредитная организация, которую вы выбрали с учетом предлагаемых ею условий, удобства месторасположения офиса, дополнительных сервисов, входит в систему страхования. При этом помните, что государство «в одни руки» возвращает в случае отзыва лицензии у банка 1 млн 400 тыс. рублей. То есть если ваша сумма превышает этот уровень, стоит разбить ее на части, оформив вклады в разных банках, или в одном банке, но на нескольких вкладчиков.

А на какую доходность сегодня можно рассчитывать вкладчикам?

Процентная ставка во многом зависит от срока вклада и суммы. Так, положив на депозит 500 тыс. руб. на год, можно получить 17–20% годовых, 10 тыс. долларов - 5–8%. Рекомендую также обратить внимание на возможность капитализации процентов - это принесет вам дополнительный доход.

Самая актуальная опасность для вклада, на данный момент, это изменения курса валют.

Спасением может стать мультивалютный вклад. В каких валютах и в каком соотношении, Вы посоветовали бы открыть вклад?

Я бы сказал, здесь большее влияние оказывает девальвация рубля и ускорение инфляции. С другой стороны, ставки по вкладам тоже растут. Рекомендовать мультивалютный вклад, на мой взгляд, можно только тем вкладчикам, кто отслеживает рыночные котировками валют и умеет играть на их изменениях, прогнозировать доходность. Поэтому я бы порекомендовал сделать корзину из рублей, долларов и евро - примерно поровну каждой валюты, открыв 3 депозитных счета.

А что Вы можете сказать о самых доходных инвестициях и их рисках?

Пожалуй, самый большой доход можно получить на фондовом рынке, правда, здесь же и самые высокие риски. Например, акции Газпрома в прошлом году можно было купить по 115 руб., а продать по 154,5 руб., Лукойла - 1 715 и 2 593 руб., Роснефти - 184 и 259 руб. Но это, если «правильно» покупать и продавать, то есть покупать на минимуме и продавать на максимуме, а если «неправильно» это делать, то, соответственно, потери будут колоссальные.

Говорят, сегодня очень популярной стала покупка золота и изделий из драгоценных металлов. Так ли выгодны такие инвестиции?

Золото - это актив, на котором реальную возможность заработать имеют также в основном профессиональные инвесторы. Но сохранить свои сбережения от инфляции и получить небольшой гарантированный доход в среднесрочной и долгосрочной перспективе вполне может любой частный инвестор. Здесь есть несколько инструментов. Можно открыть обезличенный металлический счет (ОМС) или купить золотые монеты, или приобрести золотые слитки. При этом имейте в виду, что операции покупки–продажи российских инвестиционных монет НДС не облагаются. А по операциям с российскими памятными монетами или иностранными (как инвестиционными, так и памятными) монетами и слитками придется уплатить НДС.

Золотые ювелирные украшения наименее ликвидны. Если вы будете их продавать, то - по цене лома, т.е. в несколько раз дешевле. Исключение составляют предметы искусства, цена которых, возможно, вырастет со временем.

В конце прошлого года был замечен существенный рост сделок на рынке недвижимости. Может быть, если есть необходимая сумма, купить квартиру? Или даже часть средств внести в качестве первоначального взноса, а остальную сумму занять у банка в виде ипотечного кредита?

На мой взгляд, недвижимость - менее ликвидный инструмент, к тому же на рынке жилья цены сегодня не растут, а в долларовом выражении - даже снижаются. И, по нашим прогнозам, будут снижаться, так как ожидается существенный рост налогов и стоимости коммунальных услуг. А брать ипотечный кредит, чтобы купить квартиру в инвестиционных целях тем более не советую. Ведь ставки сегодня на ипотечные продукты в районе 20% годовых - вероятность, что вы «отобьете» эти затраты почти нулевая.

Как сохранить и куда вкладывать деньги в кризис

Итак, беспроигрышный вариант, который поможет не только сохранить деньги, но и получать прибыль во время кризиса – инвестиции в недвижимость. Причем можно рассматривать как покупку жилой недвижимости, так и приобретение земельных участков. Вложив деньги в покупку квартиры или комнаты, вы убиваете двух зайцев:

обеспечиваете семью дополнительной жилплощадью (в перспективе);
можете получать неплохой доход от сдачи недвижимости в аренду.

Такие инвестиции в кризис, как покупка земельных участков, безусловно, имеют положительные моменты.

Во-первых, земельный участок можно выгодно перепродать. Именно в кризисные времена крупные игроки предпочитают покупать недвижимость, рассчитывая купить ее подешевле. Поэтому есть шанс выгодно пристроить свой земельный участок.
Во-вторых, кроме перепродажи, земля может принести доход в виде фермерской деятельности или, скажем, за счет рыболовного бизнеса. Никто не запрещает вам выращивать и продавать сельскохозяйственную продукцию. Кроме этого, вы еще и обеспечите работой членов семьи и друзей. Так что проблема безработицы и получения доходов будет практически решена. Именно поэтому лучше всего во время кризиса и заниматься инвестициями в недвижимость.

О других возможностях для инвестиций в землю можно почитать здесь.

Во что еще стоит вкладывать деньги в кризисные времена? Однозначно – в драгметаллы и антикварные изделия. Золото никогда не обесценивается.

Куда вложить деньги во время кризиса?

Стоимость этого металла имеет свойство только расти. Так что осуществлять инвестиции в кризис посредством покупки золотых изделий, слитков и монет не только можно, но и нужно.

Что же касается инвестиций в антиквариат, то именно в кризис, когда многие люди вынуждены продавать картины и старинные изделия, можно приобрести по довольно низким ценам действительно отличные антикварные вещи. Покупка подобных вещей послужит способом не только сохранить потраченные деньги, но и преумножить их в дальнейшем (кризисы имеют свойство когда-то заканчиваться).

Куда вкладывать деньги в кризис, помимо предложенных вариантов? Если вы уже обеспечены жильем, имеете свободные накопления, можно вложить средства в обучение детей. В кризисные времена высшие учебные заведения, особенно платные, предлагают самые различные варианты оплаты учебы. Например, можно оплатить сразу все пять лет учебы ваших отпрысков и следить за тем, чтобы они прилежно посещали все занятия. Оплата учебы – вполне достойный вариант инвестиций.

Куда не стоит вкладывать деньги в период финансового кризиса

То же самое касается и приобретения автомобиля. В этом случае следует запомнить:

как только автомобиль выезжает за ворота автосалона, его стоимость автоматически падает на 20-30%, так что вернуть потраченные деньги, вы вряд ли сможете
автотехника с годами не становится дороже в отличие от драгметаллов или предметов антиквариата.

Во время кризиса не стоит вкладывать деньги в покупку акций или валюты. В периоды финансовой неустойчивости покупку крупных пакетов акций могут себе позволить только очень богатые люди, которые имеют целый штат финансовых аналитиков и специализируются на поглощении слабых компаний. Если вы не финансовый гений и провидец, так же не стоит пытаться вкладывать накопления в покупку валюты. Именно в годы финансовых потрясений очень трудно предугадать колебания курсов доллара или евро.

Куда вложить деньги в кризис?

Куда вложить деньги в кризис? Терять честно заработанные деньги конечно никому не хочется из – за возникшего в стране финансового кризиса.

Куда же стоит вложить денежные средства в трудное время и получить с этого выгоду?

Вложения в своё развитие.

В кризисной ситуации, когда на “внешних” финансовых рынках и прочих институтах нет никакой стабильности и гарантий положительного результата, надёжнее будет производить вложения во “внутренние” ресурсы, которые контролируете только вы. Т.е. необходимо вкладывать денежные средства в повышение и развитие своих знаний, умений и навыков.

Инвестиции в фондовый рынок могут прогореть, инфляция – обесценит ваши сбережения, а вот ваши знания и умения никуда от вас не денутся и будут приносить вам доход, до тех пор пока в них нуждается общество и государство. Для того, чтобы ваш интеллект стал источником постоянного дохода денежных средств, необходимо сначала правильно сделать вложения в своё развитие.

И всё – таки:

Куда вложить деньги в кризис? Вывод.

1. Получайте (возможно уже дополнительное) образование. В период кризиса общество находится в состоянии волнения из – за отсутствия работы и невостребованности некоторых профессий. Чтобы не отсиживаться дома в трудные времена и не впадать в депрессию от безделья, воспользуйтесь ситуацией и откройте в себе новые таланты. В наше время уже непредусмотрительно иметь образование только по одной специальности. У вас есть время и шанс заняться чем то новым или тем, чем вы давно хотели заняться, и получить в дальнейшем от этого не только удовольствие, но и реальный доход.

2. Повышайте квалификацию. Естественно, что чем больше вы знаете и разбираетесь в деятельности своей профессии, тем востребованней вы будете работодателями. Повышая свою квалификацию – вы приобретаете ценный опыт, а значит и повышается качество вашей работы, которая, следовательно, будет выше оплачиваться.

Как не стать бедным, если на дворе кризис

Для высококлассных специалистов всегда найдётся интересная работа, приносящая прибыль.

3. Осваивайте дополнительные специализации вашей профессии. Получив дополнительную специализацию в вашей сфере деятельности, вас можно будет считать профессионалом своего дела, тем более если специалистов этих новых направлений вашей профессии очень мало или они просто нарасхват.

4. Посещайте тренинги и семинары. Такой формат обучения позволит вам в течении нескольких дней получить полезную информацию и новые знания, которые в ближайшее время вы сможете применять в жизни и своей деятельности. Полученные в короткий срок навыки помогут вам в короткий срок вернуть вложенные в самообразование средства и принесут вам чистую прибыль.

5. Читайте специальную литературу. Этот способ вложения средств конечно не основной, а скорее вспомогательный. Если вы решили изучить новую область деятельности, воспользоваться подходящей литературой вполне хорошая идея, только надо не забывать о соответствующей работе с ней. В наше время современных технологий далеко не вся полезная информация доступна в электронном виде.

Итак, выделив 5 основных способов вложений в своё развитие, выбор всё же остаётся за вами, воспользоваться ли этими путями к совершенствованию личности и её профессионализма или нет и спасут ли эти способы вложений в себя от инфляции, зависит тоже от вас.

А если вдруг понадобиться срочно получить кредит ночью или получить займ моментально на карту России, используйте эти знания.

Куда лучше всего вкладывать рубли сегодня? Какие инвестиционные направления наиболее выгодны в кризис? Как грамотно вложить рубли, чтобы они не обесценились?

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала«ХитёрБобёр.ru»! С вами Александр Бережнов - основатель ресурса.

Тема новой публикации – выгодные финансовые вложения.

Статья будет полезна всем, кто хочет распорядиться своими деньгами с максимальной пользой и не потерять сбережения в условиях экономической нестабильности.

Итак, начнем!

1. Куда вложить рубли, чтобы не потерять – почему деньги в рублях лучше не хранить, а инвестировать

Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.

Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.

Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.

Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.

В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:

валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.

В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.

Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.

Вложить средства сейчас, чтобы они не обесценились, значит, обеспечить себе экономическую стабильность и хотя бы частично застраховаться от потрясений, которые могут ожидать нашу валюту в будущем.

Размеры дохода при вложениях средств зависят от сотен факторов. И самый главный из них – сумма, которой вы оперируете. Она может быть небольшой или достаточной крупной: и в том, и в другом случае лучше не хранить её, а вкладывать.

Например, в одной из статей нашего журнала мы специально рассказываем .

Денежные вклады – по умолчанию рискованный вид деятельности, но в случае успеха гарантирующий стабильный доход и финансовую безопасность вам и вашей семье.

Главные причины ошибок начинающих инвесторов:

непродуманный подход;
решения, принятые на основе эмоций;
низкий уровень финансовой грамотности.

От типичных ошибок новичков мы постараемся уберечь наших читателей в рамках данной публикации, а также в других статьях ресурса. Просто следуйте нашим советам, всегда опирайтесь на здравый смысл и не выбирайте сомнительных партнеров в свои инвестиционные проекты.

2. Куда выгоднее вкладывать рубли сейчас – ТОП-5 самых надёжных инвестиционных направлений

Риски и доходы во многом зависят от величины вложений. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается, и более крупные суммы.

Есть мнение, что во время экономической и финансовой нестабильности прибыльные вложения могут делать только профессионалы. Это верно, но лишь отчасти. Грамотные инвестиции доступны всем, кто понимает законы рынка и опирается в своих действиях на здравый смысл.

В данной публикации мы указываем наиболее прибыльные направления инвестирования, которые помогут сохранить капитал и приумножить его.

Направление 1. Акции

Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.

Акции – ценные бумаги, подтверждающие долю их владельца в капитале фирмы и дающие право на часть прибыли.

В сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита. Другими словами, это перспективные и высокодоходные инвестиции, особенно, если знать, во что вы вкладываете.

В идеале вложениями должен заниматься биржевой брокер – профессионал, который разбирается в котировках ценных бумаг и способен предсказать направление движения рынков.

Если вы располагаете крупной суммой денег и не знаете, (или больше), целесообразно нанять такого человека и поручить вопрос выбора объекта инвестиций ему.

Пример максимально удачных вложений
За 10 лет (с 1985 по 1995) курс акций компании Microsoft вырос с 1,3 до 90 . Если бы в 1985 году вы вложили бы в бумаги корпорации $10 000 , то всего через 10 лет заработали бы почти $500 000 американских рублей.

Направление 2. Банковские депозиты в валюте

Теоретически в банках можно получить доход по вкладам и иностранной валюте в размере до 4-5% в год. В 2016 году во многих финансовых компаниях процентные ставки несколько снизились, но не критично.

Вклады на депозит – инвестиции с минимальным риском и фиксированным доходом. Это самый понятный и доступный тип вложений для рядовых граждан, хотя в нашей стране выбирать банк для вкладов нужно с предельной осторожностью.

Как работают банки? В двух словах схема деятельности финансовых организаций следующая: вы вкладываете свои деньги под 4% годовых, а банкиры прокручивают ваши средства различными способами.

Например, дают их в кредит другим клиентам (уже под 10% годовых). Разница в 6% - доход банковской организации.

Преимущество банковских вкладов понятно: вы заранее знаете, сколько получите по истечению срока. Прочие финансовые инструменты далеко не всегда гарантируют такую точность. Но и доходность таких операций - низка.

Важно знать
Вклады граждан в банках РФ до 1 млн. 400 рублей страхуются государством.

Правда, не все финансовые компании передают данные о вкладах в государственные структуры. В некоторых случаях вкладчикам просто не удаётся доказать наличие депозита в конкретной финансовой организации в случае её банкротства.

Направление 3. Драгоценные металлы

Золото и другие металлы во все времена остаются надёжным вложением средств. Ценность этих металлов почти никогда не снижается, а наоборот – стабильно идёт вверх независимо от колебаний валютных курсов.

Некоторые предпочитают приобретать золото в монетах, поскольку они не облагаются налогом, но эксперты отдают предпочтение слиткам. Монеты не так просто реализовать в случае необходимости, а слитки принимают везде и всегда.

Где купить золото? Драгоценными слитками торгует, например Сбербанк. Помимо золота, можно приобрести слитки серебра, платины и палладия. Процедура покупки золота подтверждается сертификатом, сохранность которого не менее важна, чем сохранность самого слитка.

Банки также предлагают открытие «металлических счетов», где валютой счета выступают именно драгоценные металлы.

Направление 4. Бизнес

Инвестиции в бизнес – самые перспективные, хотя и весьма рискованные. Собственное дело – это возможность работать лично на себя, а не трудиться по 8-10 часов в день в качестве наёмной силы. Прибыльный бизнес – это долгосрочное вложение с теоретически неограниченным размером дохода.

Инвестировать можно в готовый бизнес либо раскручивать новые проекты с нуля. Есть промежуточный вариант – приобрести франшизу и стать партнером крупной фирмы с полномочиями руководителя регионального отделения.

Кстати, о том мы уже писали в одной из наших публикаций.

Направление 5. ПИФы

Весьма популярная область инвестиций. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют собой финансовый инструмент, рассчитанный на относительно быструю прибыль.

Схема работы следующая:

коллектив инвесторов вкладывает деньги в общий котел;
профессиональные управленцы распоряжаются деньгами с целью их умножения;
прибыль распределяется согласно вложенным долям.

Финансы пайщиков вкладывают в ценные бумаги, валюту, облигации, выбирая наиболее перспективные варианты. Смысл в том, чтобы получить максимальную прибыль быстро и без хлопот, не имея при этом опыта в вопросах инвестирования.

Для наглядности я собрал все данные по перечисленным выше инвестиционным направлениям в итоговую таблицу:

№	Направление инвестиций	Уровень риска	Возможный годовой доход, %
1	Акции и ценные бумаги	средний	от 0 до 1000
2	Банковские депозиты в инвалюте	низкий	4 - 5 %
3	Драгметаллы	низкий	10 - 15%
4	Бизнес	высокий	не фиксирован
5	ПИФы	средний	5 - 25 %

3. Куда не стоит вкладывать деньги в кризис

Помимо вышеперечисленных направлений инвестирования, есть десятки других. Одни способы достаточно надежны, другие не дают определенных гарантий.

Кроме того, в условиях кризиса некоторые вполне традиционные методы инвестирования могут стать рискованными и сомнительными.

Опытные инвесторы не советуют гражданам переводить крупные суммы в рублях в валюту. Заниматься такими операции можно имея тесные связи с банками и валютными биржами (то есть, получая инфу из первых рук).

Прибыли операции с валютами не принесут, если вы не профессиональный игрок на бирже.

Можно создать так называемую «корзину валют», которая в некоторой степени убережет вас от последствий рублевой девальвации.
В такой корзине держат 35% денег в евро, 35% - в долларах, 30% - в рублях.

5 причин почему не стоит делать вклад в банке.

Чтобы сохранить и приумножить свои сбережения многие клиенты несут деньги на депозиты в банк. Это самый консервативный способ вложения, не требующий особых знаний и подготовки. Достаточно прийти в банк, выбрать удобный депозит (с опцией пополнения или без нее, с частичным снятием, с капитализацией или без и проч.), подписать договор и сдать деньги в кассу. После указанного срока можно прийти и получить обратно вложенные средства с начисленным доходом.

Более продвинутые клиенты предпочитают разбивать свои вложения в разные финансовые инструменты, например, ОМС, ПИФы, ИСЖ, НСЖ, покупка и продажа акций на фондовом рынке и проч. Данные продукты имеют более высокие риски по сравнению с депозитами, но полученный эффект от вложения гораздо больше. Несмотря на защиту вкладов со стороны государства (вложения страхуются), этот способ вложения является не самым доходным и помогает, как минимум, сохранить покупательную способность денег, но не как не приумножает их. Рассмотрим, почему не стоит делать вклады в банках и причины этого.

Риск 1 — Инфляция.

Это процесс, который присутствует в экономике почти каждой страны, особенно России. Под его влиянием происходит обесценивание денег и снижение их покупательной способности. Например, если в 2010 году на 100 рублей можно было купить 4 пачки молока, то сейчас только 2. Это означает, что покупательная способность суммы в 100 руб. снизилась вдвое.

Если зарплата клиента не корректируется и не растет, то можно сказать, что человек становится беднее на % инфляции. Чтобы этого не было, нужно, чтобы доходы росли вместе с инфляцией, включая ставки по вкладам. Банки предлагают низкий процент, который не только не способствует росту накоплений, но и приводит к убытку.

На начало 2016 г. уровень инфляции был заявлен в 15%, хотя СМИ и говорили о 6-8%. Средние %%-ты по депозитам с начала года не превышали 11%. С учетом такого положения можно сказать, что накопления клиентов обесценивались на 4%:

Прирост накопления = Ставка по вкладу — % инфляции = 11% — 15% = -4%

Рассмотрим пример: вкладчик делает вклад на 500 т.р. под 11% на 1 год. Через год он получит:

Доход= 500 000 * 11% = 55 000 р.

С учетом инфляции на уровне 15%, к концу года его сумма потеряет свое номинальное значение на 15% и составит 425 т.р.:

Сумма=500 000 — 500 000*15% = 425 000 р.

Получив доход в конце года в виде 55 т.р., вложенные 500 т.р. в номинальном размере превращаются в 480 т.р.:

Сумма=425 000 + 55 000 = 480 000 р..

Таким образом, этот вклад не только не принес дохода, но и привел к покупательному убытку. Банки не спешат предлагать большие ставки, поэтому оптимальный вариант – это диверсифицировать свои накопления. Для этого можно рассмотреть варианты вложения в валюту, металлы, акции и др. Это позволит компенсировать убытки и принести реальный доход.

Риск 2 — Банкротство банка.

Новости об отзыве лицензий, банкротстве или санации банков уже стали привычными в последнее время. Центробанк проводит активное оздоровление финансового сектора, который в прямом смысле заполонили банковские организации. На сегодняшний день в России работают более 700 банков различного масштаба. При их проверке выясняются факты нарушения законов, нелегальной деятельности, отмывания денег, плохое финансовое состояние, рискованная деятельность на фондовом рынке. Все это приводит к тому, что страдают простые клиенты, которые несут сбережения в данное учреждение под большой %-т. Высокие ставки по депозиту в банке – это не всегда действительно выгодно. Они означают, что банк остро нуждается в притоке денежных средств и поэтому предлагает заманчивый процент. Привлеченные средства идут на покрытие расходов или исполнения обязательств.

Самое сложное начинается, когда нужно возвращать взятые средства, а взять их неоткуда. В данном случае банк объявляет себя банкротом и просит помощи у ЦБ. В ответ ЦБ может направить транш для исполнения обязательств, но чаще всего проводится процедура санации (финансового оздоровления), когда назначается временная комиссия, которая проводит анализ деятельности и предлагает варианты выхода из ситуации. Если анализ покажет, что вливать доп.средства в данный банк не имеет смысла, что есть нарушения в ведении банковского бизнеса, то ЦБ может отозвать лицензию или запустить окончательную процедуру банкротства. В данный период страдают больше всего вкладчики.

При таком повороте событий наступает страховой случай и выплаты начинаются через АСВ. Здесь есть и ограничение по сумме – не более 1,4 млн. р. Те вкладчики, которые отдали банку больше денег, могут вернуть себе только эту сумму. Остаток придется ждать дольше в лучшем случае, или вообще не вернуть его в худшем случае. После выплаты страховой суммы вкладчик встает в общую очередь кредиторов, дожидается запуска процедуры ликвидации банка, реализации имущества. На практике это все занимает до 5 лет, а вырученных денег обычно не хватает на выплату кредиторам.

Таким образом, размещать большие суммы в небольшие банки под привлекательные ставки чревато потерей денег. Как вариант, можно размещать не больше страховой суммы, чтобы потом вернуть ее себе, или же разместить деньги в более надежном банке, но под небольшой процент. Как и в предыдущем варианте, стоит рассмотреть иные способы вложения.

Риск 3. Невключение вклада в реестр.

При наступлении страхового случая, АСВ начинает выплаты вкладчикам, которые находятся в реестре на выплату. В последнее время участились случаи, когда вкладчики не находили себя в этом реестре, по причине чего им было отказано в возмещении. Это связано с тем, что банки вели операции по вкладам на балансовых счетах или в так называемых «тетрадках». После отзыва лицензии такому вкладчику придется самостоятельно доказывать наличие вклада в банке, подавая иск в суд с предоставлением договора вклада, выписок, приходных ордеров. Если документы по какой-то причине потеряны, а банк не включил в реестр, то доказать в суде что-то будет невозможно.

Невключение в реестр для выплаты возмещения связано с незаконной деятельностью банков, которые оформляют фиктивные вклады и ведут их не на тех счетах. В АСВ подается только официальная отчетность. Если раньше АСВ включало в реестр клиента после предоставления подтверждающих документов, то сейчас это делается только по решению суда.

Подавать заявление в суд на включение в реестр нужно не на АСВ, а на банк. По 177 ФЗ АСВ не нарушает закона, не выплачивая возмещения вкладчику, которого нет в реестре от банка. Набор документов включает в себя:

Договор вклада. Форма строго не регламентирована, наличие печати не требуется. По ст. 160 ГК РФ достаточно только подписей лиц сторон сделки. Самое главное – это проверить правильность указанных данных, убедится, что организация является банком и участником системы страхования вкладов.
Приходные ордера. Их форма стандартная для всех банков. На них должна быть проставлена печать кассы и подпись кассира.
Платежное поручение. Оно формируется, если вклад открывался безналичным путем. Здесь важно, чтобы в назначении была формулировка «Пополнение счета банковского вклада по договору №ХХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ числа. Если будет указано просто перевод денежных средств, то документ уже не будет иметь силу для доказательства наличия вклада.
Выписки по счету с движениями денег (пополнения, снятия, остатки на конец периодов и проч.)
Справка о наличии вклада. Данный документ вкладчики обычно получают для оформления документов на визы, загранпаспорта и проч.

Стоит отметить, что решение о включении вкладчиков в реестр через суд связано с тем, что даже наличие вышеуказанных документов не подтверждает факт наличия вклада, поскольку вкладчик мог открыть вклад, а на следующий день снять его.

Риск 4 — Низкие ставки у надежных банков.

Критерии надежности банка для вкладчика заключаются в наличии у него лицензии на привлечении вкладов, вступление банка в систему страхования вкладов, наличие положительных рейтингов международных агентств, положительные финансовые результаты (активы, пассивы, доля физлиц в пассивах). Если доля физлиц в пассивах банка выше 25%, то это означает высокую степень зависимости банка от привлеченных средств, а если снижается, то это означает отток денег.

Банки с гос.участием (Сбербанк , ВТБ, Россельхозбанк) предлагают вкладчикам более низкие ставки, по сравнению с коммерческими банками. Они объясняют это тем, что банк ведет консервативную политику вложения с меньшей доходностью, но зато с гарантированным возвратом средств. Даже если наступят сложные времена, то государство все равно поможет с финансированием и не допустит банкротства или отзыва лицензии. Привлекая клиентов таким способом, крупнейшие банки не устанавливают высокий процент. Крупные вкладчики предпочитают получить меньше, но сохранить свои накопления в надежных банках.