Главная Бизнес в интернете У компании будет новый гендиректор и владельцы. Обзор: росгосстрах резко сократил долю на рынке осаго

У компании будет новый гендиректор и владельцы. Обзор: росгосстрах резко сократил долю на рынке осаго

Компания Росгосстрах за прошедший год потеряла более трети своих доходов на страховом рынке. Теперь она поглощается группой "Открытие", которая может выдоить бывший актив олигарха Данила Хачатурова досуха.

Тут же участники рынка снова заговорили о слиянии Росгосстраха с банком «Открытие», о чем разговоры ходят уже более полутора лет. Тем более, что «Открытие» тут же активизировался и снова стал активно будировать тему с Росгосстрахом. Как уже не раз писали СМИ и говорили эксперты, в случае слияния двух компаний это будет крупнейшей сделкой на российском страховом рынке. Активы государственного страхового предприятия - лакомый кусок для любой фирмы, и для «Открытия» прежде всего.

Ведь понятие «слияние» в данной ситуации носит чисто условный характер. На самом деле более применимое определение - это «поглощение» банком страховой фирмы. Чего тот добивается уже давно и упорно. Росгосстрах давно и настойчиво. Потому что это очень лакомый кусок для любого бизнеса. Владелец «Открытия» Вадим Беляев говорит о желании забрать страховую фирму, как о глотке свежего воздуха. И в ситуации с его кредитным учреждением это, действительно, так и есть. Дела в «Открытии» обстоят не ахти как. Казалось бы, более высокие процентные ставки на вклады клиентов почему-то не сильно манят. А вот если заполучить Росгосстрах с его огромными ресурсами, то суммарный актив двух структур превысит 4 триллиона рублей! Ну как тут не сорвать такой куш!

При этом, скорее всего, банку отойдет и самый «вкусный» актив Росгосстраха - пенсионный фонд РГС. Это будет, действительно, просто царская добавка к банку. Ведь клиентура НФП доверила ему ни много, ни мало почти 165 миллиардов рублей. Правда, участники рынка не могут предположить, насколько эффективно, а, главное, честно и законно банк Вадима Беляева распорядится активом. А еще злые языки поговаривают, что пенсионный фонд станет объектом негласной сделки Беляева и главы Росгосстраха Даниила Хачатурова.

Но никто не может даже предположить, что после такой сделки станет с клиентами пенсионного фонда. Как показывает, практика, «Открытие» не очень бережно к ним относится. Кстати, рассматривается и такая тема, как передача банку структуру Росгосстраха «РГС-недвижимость», которая держит на балансе почти 300 офмсов страховщика, в которых находятся его филиалы. Там тоже суммарная стоимость вполне себе приличная - почти 30 миллиардов рублей. Такими деньгами Беляеву пренебрегать тоже, видимо, не стоит.

Финансовая политика «Открытия»

Политика банка «Открытие» всеми экспертами называется не иначе, как агрессивная. Так, банк вошел в десятку лучших в стране по своим кредитным ставкам. Они оказались выше, чем даже у таких финансовых монстров, как Альфа-банк. Если последний предлагал 8 процентов годовых, то Беляев объявил почти о 9 процентах. В этой ситуации даже Сбербанк нервно курит в углу со своими несчастными 7%. Этими «заманухами», как полагают эксперты, «Открытие» и завлекает к себе клиентов. Только вот, каким макаром бвнку удается выполнять свои более чем щедрые обещания по выплатам. Ответ финансисты дают один - делается это за счет привлечения денег новых вкладчиков. Это ничего не напоминает? А напоминает это банальную финансовую пирамиду. Которая как известно рано или поздно заканчивается и приводит к краху как сам банк, так и его клиентуру. Последний пример - Ханты-мансийский филиал «Открытия». За прошлый год его доходы упали более чем в 20 раз, принеся банку убыток в 21 миллиард рублей.

Чистая прибыль головного банка группы - «ФК Открытие» за тот же год упала в шесть с лишним раз, до 2,3 млрд рублей. Первые 9 месяцев 2016 года соответствовали этой динамике. Чистая прибыль всей банковской группы за этот период снизилась в 1,7 раза, до 3,605 млрд рублей. Банковское «меню» Почему на фоне снижения прибыли группа «Открытие» продолжает существовать, да еще в топе финансовых организаций страны? Все просто, банк кормится поглощением других банков. В 2012 году «Открытие» Беляева фактически поглотило «Номос-банк». И это при том, что ««Банк «Открытие», на который приходится около 70% активов ФК «Открытие», явно имеет более низкую рентабельность и эффективность, чем «Номос-банк»

Более того, «пирамидообразная» банковская структура под названием «Открытие» с 240-миллиардными активами сумела заполучить банк с активами в 640 млрд рублей.
Памятна история и с банком «Траст», который попал под санацию «Открытия» после недолгого «оздоровления» «Траста» Беляев потребовал от государства почти 50 миллиардов рублей на затыкание финансовых «дыр». Только вот чьих, так и осталось загадкий. «Траст» в итоге так и не вышел из финасового пике, а выделенные деньги, видимо, заткнули «дыры» самого «Открытия». То же самое произошло и с банком «Петрокоммерц», поглощенным Вадимом Беляевым.

В 2012 году банк «Петрокоммерц» выдал «Златоустовскому металлургическому заводу» кредит боле чем в 2, 5 миллиардов рублей. Деньги были перечислены ЗМЗ, в этот же день переведены компании «Металлург Траст» группы «Мечел». Затем круглая сумма отправилась прямиком в оффшор под названием «Мастеркинг Трейдинг Лимитед», связанному с банком, а оттуда - снова «Петрокоммерцу». В результате реализации подобной мошеннической схемы деньги фактически из «Петрокоммерца» так и не ушли, зато завод получил огромную финансовую брешь, которая во многом привела его к банкротству.

Что в итоге этой сомнительной работы Беляева и его банка? А то, что все авторитетные рейтинговые агентства даже перестали его включать в свои отчеты. Чтобы другие не попались в финансовые сети «Открытия». Правда вот, Росгосстрах имеет на это все шансы. Только надо ли ему это. Даже на очень непростую экономическую ситуацию. Ведь переход к «Открытию» вполне верояно станет закрытием крупнейшего страховщика России.

Бизнес, 17 мар, 22:26

Бывшему вице-президенту «Росгосстраха» предъявили новое обвинение ... , следствие завершило расследование в отношении бывшего вице-президента страховой компании «Росгосстрах » и в подкрепление к уже существующим обвинениям в хищении акций... «Открытия» за переданные Хачатуровым фактически безвозмездно более 50% акций ПАО «Росгосстрах », которые на тот момент стоили более 100 млрд руб. «За...

Общество, 05 мар, 20:06

«Росгосстрах» подал апелляцию по иску на 151 млрд руб. к «Капитал Лайф» ... товарных знаков «РГС» и «РГС Жизнь», которые принадлежат ПАО СК «Росгосстрах ». Эти знаки «обладают уникальной узнаваемостью и высоким уровнем потребительского спроса», а потому использование их компанией Гинера недопустимо, настаивал «Росгосстрах ». «Россгосстрах» просил суд признать недействительным лицензионный договор между компаниями, возобновленный...

Общество, 19 фев, 13:15

Ущерб по делу бывшего вице-президента «Росгосстраха» достиг 6 млрд руб. ... 6 млрд руб. ущерб по делу бывшего вице-президента компании «Росгосстрах » Сергея Хачатурова, обвиняемого в мошенничестве в особо крупном размере. Об... обвинили в хищении принадлежавшего ООО «РГС Активы» пакета акций ПАО «Росгосстрах », покупателем которого выступал банк «Траст». Следствие оценивало объем хищения более... «Росгосстрах» стал владельцем компании «ЭРГО Жизнь» ... «дочку» по страхованию жизни у немецкого страховщика Ergo Group AG «Росгосстрах » объявлял 15 октября, параметры сделки стороны не раскрывали. Компания отмечала... Жизни» под контроль «Росгосстраха» перемен не повлечет. Ранее в июне «Росгосстрах » создал дочернюю компанию со специализацией на страховании жизни, «дочка» получила название ООО «СК «РГС страхование жизни». До этого момента «Росгосстрах » некоторое время был вынужден предлагать клиентам продукты своего партнера, ВТБ... Суд отклонил иск «Росгосстраха» к «Капитал Лайф» Гинера на 151 млрд руб. ... Гинер, на 151 млрд руб. Об этом сообщает «РИА Новости». «Росгосстрах » намеревался оспорить использование страховщиком товарного знака компании, по которому с... 2 млрд руб., все остальное пришлось на штрафы. Тогда же «Росгосстрах » запустил собственного страховщика - «РГС Страхование жизни», а «РГС Жизнь» переименовалась... сумма исковых требований выросла до 148,8 млрд руб. Изначально «Росгосстрах » и «РГС Жизнь» принадлежали бизнесмену Данилу Хачатурову, который позднее передал... Мосгорсуд отменил решение об аресте экс-вице-президента «Росгосстраха» ... ходатайство следствия о заключении под стражу бывшего вице-президента компании «Росгосстрах » Сергея Хачатурова. Решение об отмене ареста принял президиум Мосгорсуда, сообщила... (растрата). Следствие полагает, что Хачатуров организовал хищение пакета акций ПАО «Росгосстрах «Росгосстрах» объявил о приобретении компании «ЭРГО Жизнь» ... РБК. Уполномоченные представители компаний уже подписали соответствующее соглашение. Согласно ему, «Росгосстрах » станет владельцем 100% долей в страховщике, к нему переходит весь... ссылкой на источники писала, что банк «ФК Открытие», которому принадлежит «Росгосстрах », ведет переговоры с ERGO о покупке компании «ЭРГО Жизнь». По... в сделку с ФК «Открытие». В июне стало известно, что «Росгосстрах » создал дочернюю компанию ООО «СК «РГС страхование жизни». Уставный капитал... «Росгосстрах» увеличил претензии к «Капитал Лайф» почти до 149 млрд руб. ... млрд. Увеличение требований связано с временем, прошедшим с подачи иска. «Росгосстрах » увеличил сумму исковых требований к страховой компании Евгения Гинера «Капитал... принадлежала компании «Росгосстрах » и разговоры о возврате на баланс «не имеют под собой никаких оснований». С момента подачи иска «Росгосстрах » успел запустить... ребрендинг компании Евгения Гинера, в начале сентября Задорнов подчеркнул, что «Росгосстрах » не собирается отзывать иск. «Переименование «РГС Жизнь» часть вопросов снимает...

Общество, 25 сен 2018, 16:21

ФСБ переквалифицировала обвинение брату экс-владельца «Росгосстраха» ... переквалифицировали обвинение с растраты на мошенничество бывшему вице-президенту группы «Росгосстрах » Сергею Хачатурову. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на материалы... суде Москвы 18 апреля. Хачатурову вменяют хищение пакета акций ПАО «Росгосстрах », принадлежащего ООО «РГС Активы». Покупателем выступал банк «Траст», который сейчас...

Бизнес, 20 сен 2018, 00:00

10 главных фактов о рейтинге РБК 500 ... дистрибьютора «Сладкая жизнь». Близкие значения снижения основного дохода показали СК «Росгосстрах » и НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант». 6. В отраслевом аспекте наибольший рост...

Бизнес, 05 сен 2018, 15:53

«Росгосстрах» не будет отзывать иск к «РГС Жизнь» после смены названия Компания «Росгосстрах » не будет отзывать иск к «РГС Жизнь» на 116,5 ... и по поводу использования бренда в предыдущее время», - сказал Задорнов. «Росгосстрах » подал иск к «РГС Жизнь» на сумму 116 млрд руб... «РГС Жизнь» сменит название на фоне иска «Росгосстраха» на 116 млрд руб. ... исковых требований не обоснована. «Росгосстрах » и «РГС Жизнь» ранее контролировались Данилом Хачатуровым, который продал их разным покупателям. «Росгосстрах » приобрела группа «ФК Открытие... , которое индивидуализирует другой субъект страхового дела, а именно ПАО «СК «Росгосстрах », противоречит положениям закона об организации страхового дела в Российской Федерации... Суд арестовал принадлежащие НПФ «Будущее» акции «Росгосстраха» на ₽7 млрд Арбитражный суд Москвы по иску Промсвязьбанка арестовал акции «Росгосстраха» на 7 млрд руб., которые принадлежали НПФ «Будущее» бизнесмена Бориса Минца. Об этом свидетельствуют данные электронной картотеки суда. В постановлении отмечается, что арест на акции наложен в пределах суммы исковых требований к «Будущему» в размере около 8,3 млрд руб. В пресс- ... Суд отклонил иск «Росгосстраха» к «РГС Медицине» о товарных знаках Столичный арбитраж отклонил иск страховой компании «Росгосстрах » к страховщику «РГС Медицина» об использовании товарного знака. Об этом... , «РГС Жизнь», перешли к другим собственникам. В июне 2018 года «Росгосстрах » подал иск к «РГС Медицина», в качестве третьих лиц были... наименования, схожего с товарным знаком «Росгосстраха». В июне 2018 года «Росгосстрах » также подал иск к страховщику «РГС Жизнь» из-за товарного... «Росгосстрах» подал иск к своему бывшему гендиректору на 241,8 млн руб. Страховая компания «Росгосстрах » подала иск к своему бывшему директору Дмитрию Маркарову иск на... Структура «Росгосстраха» подала иск к «РГС Жизнь» на 481 млн руб. Входящая в группу «Росгосстрах » «Капитал Перестрахование» подала иск к страховой компании «РГС Жизнь» на... в «РГС Недвижимость», - отметили в пресс-службе. В начале июня «Росгосстрах » подал иск к «РГС Жизнь» на 116 млрд руб. за... «РГС Жизнь» является предприниматель Евгений Гинер. Банк «ФК Открытие» поглотил «Росгосстрах » в 2017 году. В августе того же года началась санация... Задорнов допустил продажу «Росгосстраха» раньше «ФК Открытие» ... . Покупателем может выступить стратегический инвестор. «Я совсем не исключаю, что «Росгосстрах », возможно, покажет такие результаты за 2018–2019 год, что какой... «Росгосстраха» может быть продан инвесторам раньше, чем «ФК Открытие». Сейчас «Росгосстрах » контролируется ЦБ, он попал под госконтроль в рамках санации «ФК... топ-3 крупнейших компаний на рынке корпоративного страхования. Кроме того, «Росгосстрах » ставит цель вывести в лидеры рынка своего страховщика жизни, о... Выплаты по ОСАГО упали в полтора раза из-за «Росгосстраха» ... Фонд консолидации банковского сектора, причем в периметр санации попал и «Росгосстрах ». Возглавивший «ФК Открытие» Михаил Задорнов в конце 2017 года заявлял... , отмечали в АКРА. В самой компании РБК тогда говорили, что «Росгосстрах » всегда показывает страховые выплаты в целом, включая все выплаты по... сокращению выплат пропорциональна сокращению сборов», - отмечает эксперт. То обстоятельство, что «Росгосстрах » в течение всего прошлого года усиленно чистил свой портфель, сыграло... Принадлежавшая Сергею Хачатурову компания подала иск к «ФК Открытие» ... RGS Capital был Сергей Хачатуров - брат бывшего президента группы компаний «Росгосстрах » Данила Хачатурова, который 13 июня заявил о намерениях в судебном... Лефортовским судом Москвы. Его обвиняют в хищении пакета акций ПАО «Росгосстрах », принадлежащего ООО «РГС Активы». Покупателем выступал банк «Траст», который сейчас... Покрыть ОСАГО: как экс-владелец «Росгосстраха» продавал «РГС Жизнь» ... была, во-первых, сохранить права на использование бренда «Росгосстрах », а во-вторых, «Росгосстрах » и «ФК Открытие» должны были на исключительной основе продавать... рассказал Хачатуров, до того как он передал активы (ПАО «Росгосстрах », Росгосстрах Банк, НПФ «Росгосстрах » и недвижимость) в банк «ФК Открытие», стороны сделки провели... основе: «Возможно, это личные договоренности господина Хачатурова». Несмотря на это, «Росгосстрах » продолжает продавать полисы компании «РГС Жизнь», если страхователь обращается с... Гинер отреагировал на иск «Росгосстраха» на 116 млрд руб. ... , что Федеральная антимонопольная служба дала ему разрешение на покупку компании «Росгосстрах Жизнь». По словам Гинера, ФАС выдала этот документ на прошлой... известно, что конечным бенефициаром страховой компании является Гинер. При этом «Росгосстрах » находится под контролем «ФК Открытие». В конце мая Задорнов рассказал... сценарий с переходом компании под контроль «Росгосстраха» неприемлемым. 6 июня «Росгосстрах » в судебном порядке потребовал от «РГС Жизни» 116 млрд руб... Экс-владелец «Росгосстраха» подаст иски к «ФК Открытие» ... обязательства были такие: я должен был передать ПАО «Росгосстрах » - он передан. Росгосстрах Банк, НПФ «Росгосстрах » и недвижимость - все эти пункты были выполнены и... активы обратно», - говорит бывший владелец «Росгосстраха». История вопроса Страховая компания «Росгосстрах », долгое время остававшаяся крупнейшим игроком рынка ОСАГО и демонстрировавшая убытки... «Росгосстрах» подал иск к «РГС Жизнь» на ₽116 млрд из-за товарного знака ... не на рыночных условиях», - объяснил РБК представитель пресс-службы компании. «Росгосстрах » намерен уже до конца этого года начать продавать собственные продукты... неприемлемыми». Он напомнил, что «РГС Жизнь» «никогда не принадлежала компании «Росгосстрах » и разговоры о каком-либо «возврате» компании на баланс «Росгосстраха... использование товарного знака он характеризовал как «не отвечающий коммерческой реальности». «Росгосстрах » - это почти столетний бренд, один из самых сильных брендов страны... ЦБ назвал «теневых директоров» главной причиной проблем «Открытия» и РГС ... августа 2017 года. В периметр санации попала также страховая компания «Росгосстрах ». В рамках оздоровления банка ЦБ выкупил допэмиссию «ФК Открытие» на... Глава «РГС Жизнь» назвал «неприемлемым» возвращение в «Росгосстрах» ... о том, что он надеется на возвращение «РГС Жизнь» в «Росгосстрах », который находится под контролем санируемого ЦБ «Открытия», является «безосновательным» и... «ФК Открытие» Михаил Задорнов заявил, что надеется на возвращение страховщика «Росгосстрах -Жизнь». Последний в отличие от «Росгосстраха» не перешел под контроль... время Задорнов добавил, что «Открытие» намерено создать нового страховщика жизни. «Росгосстрах » попал под санацию контролирующего его банка «Открытие» в августе 2017 ... Глава «ФК Открытие» понадеялся на возвращение «РГС Жизнь» в «Росгосстрах» Глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов выразил надежду на возвращение страховщика «Росгосстрах -Жизнь», который, в отличие от «Росгосстраха», не перешел под контроль... России. Об этом сообщает ТАСС. «Мы надеемся, что тот же «Росгосстрах -Жизнь» вернется на баланс компании», - сказал Задорнов во время Петербургского... будет в «Росгосстрахе» наверняка. Мы идем разными путями», - объяснил Задорнов. «Росгосстрах » попал под санационные мероприятия банка «Открытие» в августе 2017 года... «Росгосстрах» заявил о первой за 4 года квартальной прибыли ... объяснил топ-менеджер, суть новой стратегии заключается в том, что «Росгосстрах » стал по максимуму использовать натуральное возмещение (ремонтировать машины, а не... Суды арестовали активы бывшего вице-президента «Росгосстраха» на $72 млн ... апреля Лефортовским судом Москвы. Ему вменяют хищение пакета акций ПАО «Росгосстрах », принадлежащего ООО «РГС Активы». Покупателем выступал банк «Траст», который сейчас... Следствие заявило о попытке брата экс-владельца «Росгосстраха» скрыться ... это небольшая часть огромной сделки по приобретению банком «Открытие» корпорации «Росгосстрах ». «Одним из ее условий было то, что небольшая часть акций... заявлял РБК Алексей Мельников, Хачатурову вменяют хищение пакета акций ПАО «Росгосстрах », принадлежащего ООО «РГС Активы». Покупателем выступал банк «Траст», который сейчас... Гинер назвал себя хозяином компании «Росгосстрах Жизнь» Бизнесмен Евгений Гинер рассказал на встрече с сотрудниками «Росгосстрах Жизни», что уже два года является владельцем компании. По его... , что уже в течение двух лет является хозяином страховой компании «Росгосстрах Жизнь», пишет газета «Ведомости». Издание ссылается на запись, сделанную одним... санацию Фонда консолидации банковского сектора ЦБ. После того как поглотивший «Росгосстрах Силовики пришли с обысками в Российский союз автостраховщиков СК совместно с МВД провели обыски в главном офисе Российского союза автостраховщиков, рассказали источники РБК и подтвердили в РСА. Следственные действия связаны с одним из игроков на рынке ОСАГО, потерявшим лицензию в 2017 году. Главным следственным управлением Следственного комитета (СК) Российской Федерации по городу Москве при поддержке главного... ... присвоения. Экс-акционер Росгосстрах Банка, по версии следствия, участвовала в хищении нескольких миллиардов рублей под видом продажи акций ПАО «Росгосстрах », сообщает издание... дело против Сергея Хачатурова подало именно «новое руководство «ФК Открытие». «Росгосстрах », демонстрировавший убытки, Данил Хачатуров продал в прошлом году холдингу «Открытие... СМИ узнали о заявлении «Открытия» на брата экс-владельца «Росгосстраха» ... -владельца «Росгосстраха» Данила Хачатурова В 2017 году Данил Хачатуров продал «Росгосстрах », демонстрировавший убытки, холдингу «Открытие». Сделка стала одной из причин ухудшения... зампредседателя Центробанка Владимир Чистюхин говорил о том, что МВД проверяет «Росгосстрах Общество, 17 апр 2018, 14:28 Силовики провели следственные действия в офисе страховщика «РГС-Жизнь» ... правоохранительных органов провели следственные действия в центральном офисе страховой компании «Росгосстрах -Жизнь» («РГС-Жизнь»), однако их визит не связан с операционной... «Датлодикс Инвестментс Лимитед» (ее бенефициар - Сангулия). После того как поглотивший «Росгосстрах » банк «ФК Открытие» попал под санацию, у новой администрации банка... ЦБ заявил о передаче «Росгосстрахом» «подозрительных материалов» в МВД ... », - отметил зампред. В начале февраля МВД предложило ЦБ совместно проверить «Росгосстрах ». Чистюхин тогда пояснил, что регулятор «прорабатывает» этот вопрос. «В банке... Открытие» со своими активами, включая «Росгосстрах ». В регуляторе пояснили, что одной из причин стала попытка «Открытия» купить «Росгосстрах ». Чистый убыток «Росгосстраха» по...

Бизнес, 20 мар 2018, 22:47

Новый глава совета директоров «Росгосстраха» Михаил Задорнов и экс-президент компании Данил Хачатуров взаимно и публично обвинили друг друга в проблемах, которые переживает страховщик.

По мнению Задорнова, проблемы «Росгосстраха » не связаны только с высокими выплатами по ОСАГО: обвал наступил из-за того, что «Росгосстрах» , обладая уникальной позицией на рынке, «ухитрился в лице его собственников и менеджмента абсолютно ничего не сделать за десять лет».

«По всей видимости, акционеры «Росгосстраха» предпочитали каким-то иным образом получать бенефит от владения компанией», - резюмировал он. Как ранее сообщал Телеграмм-канал "Футляр от виолончели ", в 2007 году Данил Хачатуров развелся, оставив предыдущую жену с минимальными алиментами и отказавшись отдавать ей совместно нажитые капиталы. Бизнесмен ушел к звезде Tatler Ульяне Сергеенко, у которой к тому моменту имелся ребенок от петербургского криминального авторитета. Благодаря отношениям с акционером «Росгосстраха» появилось еще двое детей и была запущена дорогостоящая кампания по раскрутке бренда Ulyana Sergeenko. По мнению жены Хачатурова, марка пользовалась «невероятным спросом» в Париже, Лондоне и Милане. «Всегда внутренне съеживаюсь, когда мне надо озвучивать мужу траты», - рассказывала тогда Сергеенко.

Кроме того, по мнению «Задорнова», в страховой компании «сверху донизу царило воровство». На то, что средняя страховая выплата «Росгосстраха» в первом полугодии 2017 года выше среднего по рынку на 70% и достигла почти 100 тыс рублей, в октябре обратили внимание аналитики АКРА (среднерыночная выплата - 57,6 тыс рублей). Некоторые эксперты связали этот показатель с недобросовестностью отдельных сотрудников, сообщает РБК .

В оперативно опубликованном ответе Данил Хачатуров напомнил, что выходцы из «Росгосстраха» сегодня возглавляют страховые направления в ЦБ, Сбербанке и даже ВТБ , в котором ранее работал сам Михаил Задорнов. К тому же, глава совета директоров переутвердил тот самый менеджмент компании, который он обвиняет в непрофессионализме. Хачатуров продолжает называть единственной проблемой «Росгосстраха» полисы обязательного автострахования.

По словам Хачатурова, ОСАГО стало «ядовитой пилюлей» после распространения на него в 2013 году норм закона о защите прав потребителей. «Эта благая, наверное, по своей сути идея не столько защитила клиентов, сколько спровоцировала создание индустрии автоюристов и привела к судебному экстремизму», - заявил экс-президент Росгосстраха, отметив, что «основная масса денег стала перераспределяться не в пользу клиентов, а в пользу автоюристов». В результате, как заявил Хачатуров, «проблема с убыточностью стала усугубляться в геометрической прогрессии».

29 августа ЦБ объявил о санации «ФК Открытие» вместе с рядом его активов, в том числе с компанией «Росгосстрах», через Фонд консолидации банковского сектора . За девять месяцев 2017 года страховщик получил чистый убыток по РСБУ в размере 35,3 млрд рублей. Это на 60% выше показателя за аналогичный период прошлого года. Убытки от страховой деятельности выросли в три раза, достигнув 39 млрд рублей.

****

Глава ВТБ 24 Михаил Задорнов о слиянии банка с ВТБ и проблемах «ФК Открытие»

Вместе с 2017 годом в прошлое уходит ВТБ 24 - банк, который был ключевым в рознице на протяжении многих лет. Его ведущие менеджеры составят костяк управленческой команды финансовой группы «Открытие» , которая санируется новым фондом ЦБ. Реально ли восстановить и потом продать бизнес «Открытия», на чем на самом деле погорел «Росгосстрах» и стоила ли свеч игра в интеграцию банков группы ВТБ, рассказал президент ВТБ 24 и будущий глава «Открытия» Михаил Задорнов.

- ВТБ 24 - фактически ваше детище, которое теперь уходит в историю. Решение о присоединении было рациональным?

Решение приняли акционеры год назад. Какой смысл его сейчас обсуждать? Никакой рефлексии нет, нет в голове такого вопроса: правильным ли было это решение. Все зависит от того, как эта идея будет воплощена. Удастся ли выстроить общую корпоративную культуру, снизятся ли издержки либо, напротив, они увеличатся в силу того, что проект будет плохо управляться. Хорошо сделанная интеграция - плюс для акционеров и стоимости капитала. Плохо проведенная интеграция может разрушить бизнес. Если дело пойдет не так, потери понесут и клиенты, и сам банк.

Были очень удачные интеграции банков, были крайне неудачные, которые закончились гибелью. Например, ABN Amro вместе с Royal Bank of Scotland (в 2007 году Royal Bank of Scotland вошел в консорциум вместе с бельгийским Fortis и испанским Santander, купившим ABN Amro). Купили, выиграли конкуренцию у Barclays, попытались объединиться - и все, на конкурентном рынке нет Royal Bank of Scotland, нет ABN Amro.

- С какими сложными моментами вы столкнулись в процессе подготовки к объединению банков?

Ключевое - как будет работать команда объединенного банка, насколько в головах сотрудников срастется вот эта живая ткань: бизнес, человеческие отношения между собой и с клиентами. Корпоративная культура у ВТБ и ВТБ 24 разная, у каждой организации свой генезис. Безусловно, надо интегрировать операционные процессы, сделать единый баланс, клиенты должны привыкнуть к обновленному банку: будет новый сайт, для кого-то изменятся расчетные реквизиты. Но с точки зрения технологического объединения у группы ВТБ колоссальный опыт. За последние десять лет она прошла огромное число слияний, поглощений, перевода бизнеса из одного банка в другой, продажи проблемных кредитов. Поэтому, я уверен, серьезных сбоев не будет.

Вы скоро приступите к новой работе - председателя правления банка «ФК Открытие», все-таки были какие-то варианты, допустим, остаться в группе ВТБ?

- Были всякие варианты: и остаться в группе, и помимо «Открытия» были другие идеи и предложения.

- Какие?

Дело прошлое, что сейчас об этом говорить.

- Почему вам показалось интересным именно предложение возглавить «Открытие»? Оно, мягко говоря, необычное.

Этим оно и интересно. Это огромный проект с точки зрения масштаба бизнеса не только самого банка, но и «Открытия» как холдинговой структуры, включая страховой бизнес, негосударственные пенсионные фонды. Напомню, во всех российских НПФ - примерно 2,2 трлн рублей частных пенсий. На три фонда группы «Открытие» приходится 600 млрд руб., соответственно это 27% от общего объема всех средств НПФ, то есть колоссальные пассивы и большая ответственность. В периметре группы «Открытие» также есть целый ряд новых для финансовой сферы структур: это «Точка», это Рокетбанк . То есть уже сейчас, на старте, «Открытие» - не просто банк, а холдинг со всем спектром финансовых услуг для населения, для корпоративных клиентов, с одним из лучших на рынке инвестбанков, а также с одной из старейших брокерских компаний на рынке - «Открытие-брокер», которая входит в тройку лидеров на Московской бирже. Плюс «Открытие» - первый опыт санации через Фонд консолидации банковского сектора ЦБ.

- Санация «Открытия» под управлением УК ФКБС разворачивается одновременно с оздоровлением Бинбанка и Промсвязьбанка . В ЦБ не раз заявляли о возможности объединения «Открытия» с Бинбанком . Логично предположить, что и с Промсвязьбанком?

Этот вариант обсуждается, но он не единственный.

- Какие еще есть варианты?

Давайте подождем первых итогов работы временных администраций в Бинбанке и Промсвязьбанке.

У ЦБ нет практики по управлению действующими банками, их развитию. Я правильно понимаю, что бизнес-решения в банке за вами?

Безусловно, с точки зрения разработки и воплощения бизнес-стратегии «Открытия», да. Но саму стратегию будет утверждать ЦБ как акционер. Точнее - совет директоров «Открытия», куда войдут не только руководители ЦБ, но и представители правительства, независимые директора.

В «Открытие» вы пригласили много сотрудников из ВТБ 24 - специалистов по рознице и малому бизнесу. Откуда вы пригласите специалистов по другим направлениям?

Мы внимательно ищем таких специалистов на рынке и считаем, что у «Открытия» есть потенциал для привлечения лучших кадров на рынке.

Каким образом? Вряд ли можно привлечь сотрудников хорошими условиями: банк проблемный, тех же бонусов какое-то время точно не будет.

Какое-то время не будет, да, это вопрос срока выхода на прибыль. Стараемся заинтересовать перспективой.

Вы планируете развивать «Открытие» как классический банк? Или как, например, Сбербанк или Внешэкономбанк будете перенимать новые модные практики, модели, скажем, внедрять интеллектуальные системы управления, технологию Agile?

Есть декларация, и есть реальный бизнес. Один из принципов работы команды ВТБ 24 в том, чтобы декларация и реальные результаты, реальный сервис несильно отличались друг от друга. Думаю, такая же практика сохранится у нас и в «Открытии». По мне, когда декларации и реальное качество обслуживания клиентов расходятся,- это плохо, это подрывает доверие к бренду, создает ненужную рассинхронизацию в головах у членов коллектива.

В «Открытии» пока нет бизнес-стратегии. При этом на сегодняшний день мы уже неплохо понимаем сильные стороны всей финансовой группы. ЦБ уже объявил о том, что приобретает дополнительный выпуск акций «Открытия» на сумму 456,2 млрд рублей, так что проблема нехватки капитала в своей основе решена. Хотя, отмечу, что это не окончательное решение, оно не затрагивает банк «Траст» (был на санации у «Открытия», входит в периметр ФКБС). Докапитализация «Траста» пройдет в первом квартале 2018 года.

Также мы видим и слабые стороны, например, не понимаем до конца объем потенциально проблемных активов. Было бы преждевременно делать выводы, сколько удастся вернуть, с кем из бывших акционеров удастся договориться о более благоприятных для банка условиях погашения кредитов, которые были выданы несколько лет назад. Мы до конца не понимаем, какие активы придется возвращать на баланс, какие сделки, проведенные акционерами за последние полгода до введения временной администрации в «Открытие», придется разворачивать.

- Это ваша команда будет делать?

Разумеется. Вместе с коллегами из ЦБ. До конца декабря у нас уже будут утверждены бизнес-планы на 2018 год по «Росгосстраху» и пенсионным фондам. Видимо, в первом квартале будет утвержден бизнес-план «Открытия», в январе - сформирована новая оргструктура. Также в первом же квартале мы определимся с проблемными активами. Проблемные и непрофильные активы, которые есть на балансе «Открытия», «Траста», пенсионных фондов и «Росгосстраха», мы соберем на отдельную структуру. Возможно, это будет вновь созданный фонд, возможно, «плохой банк», который можно сформировать на базе того же «Траста». Форма еще не выбрана.

Вы заявляли, что польза от работы с «Открытием» будет не только для самого банка, но и для всего рынка. Какая?

Во-первых, как уже сейчас видно, население и бизнес достаточно спокойно восприняли переход управления тремя крупными банками к ФКБС, к ЦБ. Во-вторых, приводя в порядок бизнес-модели, мы обязаны будем работать вместе с рынком над изменением правил игры, внедрением новых стандартов, новых технологий, новых методов регулирования на финансовых рынках. Хотя «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк - крупнейшие неустойчивые банки, мы прекрасно понимаем, что еще какие-то проблемы в системе остаются. Успех санации по новому механизму будет способствовать оздоровлению всей банковской системы. Государство потратит существенно меньше денег. Вот, говорят, огосударствление. Но я бы не преувеличивал. До ввода временной администрации активы «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка суммарно составляли около 5% всей банковской системы, средств населения было побольше - около 6%. Большая цифра, но не критическая.

- Тем не менее, совладелец Альфа-банка Петр Авен критикует новую систему санации.

Они не могут не критиковать, потому что никто не хочет получить на рынке нового конкурента.

- Но банк «Открытие» и так был конкурентом Альфа-банка , одно время он был крупнейшим частным банком по размеру активов.

Безусловно. Более того, Альфа-банк и «Открытие» конкурировали за санацию «Траста», поэтому было бы странно, если бы все были счастливы, что у них образуется конкурент с основным акционером в лице ЦБ.

- Есть вариант, что «Росгосстрах» и объединенные НПФ будут проданы и не войдут в итоге в группу «Открытие»?

На данный момент - нет, и не думаю, что он появится. Именно для повышения капитализации, привлекательности актива надо рассматривать бизнес «Открытия» как комплексный: банковский, страховой и пенсионный. Приведу очевидный пример. У группы достаточно тесные отношения с ЛУКОЙЛом , банк «Открытие» оказывает ему большой комплекс услуг как корпоративному клиенту: расчетные, казначейские, по бизнес-планированию и другие. Одновременно один из фондов «Открытия» - НПФ «ЛУКОЙЛ-гарант», кстати говоря, у него почти 250 млрд рублей пенсионных накоплений - обеспечивает для ЛУКОЙЛа пенсионную программу. В структуру «Росгосстраха» входит компания «Капитал Страхование», которая оказывает страховые услуги ЛУКОЙЛу. Если вырвать любую из этих структур, то комплексность бизнеса для такого клиента, как ЛУКОЙЛ,- а это примерно 150 тыс работников, ослабнет и понизит стоимость сервиса. Такие же примеры я могу привести по массе других клиентов. Это объясняет, почему постановка вопроса, мол, давайте, мы будем по частям продавать финансовые активы, по сути неправильная.

Я убежден, что сила бизнес-модели группы «Открытие» именно в том, что между банковским бизнесом, пенсионным и страховым существует колоссальная синергия. Мы будем тиражировать в «Открытии» удачные модели, которые у нас в ВТБ 24 были отработаны на миллионах клиентов, и избежим ошибок, которые делают сейчас многие коллеги.

- «Росгосстрах», можно сказать, погорел на ОСАГО. Что будет дальше, на ваш взгляд, с этим сегментом?

Знаете, с одной стороны, «Росгосстрах» действительно погорел на ОСАГО, но могу сказать, что это некое общее мнение. Так удобно подавать ситуацию. По мне - «Росгосстрах» погорел именно на том, что, обладая уникальной позицией на рынке, ухитрился в лице его собственников и менеджмента абсолютно ничего не сделать за десять лет. Ни с точки зрения IT-платформы, технологий и управления сетью, которые находятся в ужасном состоянии, ни с точки зрения базовых принципов управляемости. В «Росгосстрахе» к тому же сверху донизу царило воровство. И после этого мы говорим, что компания погорела на ОСАГО?! Может быть, она просто погорела на том, что модель ее бизнеса никак не соответствует сегодняшнему дню и никогда не была направлена на то, чтобы приносить акционерам легальную прибыль?! По всей видимости, акционеры «Росгосстраха» предпочитали каким-то иным образом получать бенефит от владения компанией.

- Сейчас уже понятно, как будет выстроено руководство «Росгосстраха»?

Сформирован новый совет директоров «Росгосстраха», мне поручено его возглавить. До конца года, как я уже сказал, будет утвержден бизнес-план на 2018 год. Компания будет докапитализирована, до конца декабря у нее будут полностью сформированы новое правление и топ-менеджмент.

Думаю, правда, что относительно быстро вернуть «Росгосстрах» на второе место по сборам, сделать его прибыльным без серьезных регуляторных изменений на рынке невозможно. Наверное, мы вместе с другими страховыми компаниями будем предлагать различные изменения. Зато НПФ по итогам инвестиционной кампании 2017 года покажут не отрицательные, а близкие к нулю результаты, притом что за девять месяцев был минус.

С приходом в «Открытие» команды ВТБ 24 на рынке складывается мнение, что вы сделаете розницу драйвером развития группы. Это так?

Нет, банк, безусловно, будет универсальным. При этом его модель, как я уже сказал, мы будем обсуждать, наверное, не менее чем квартал, притом модель не только банка, но и группы в целом.

- Вы говорили, что на санацию «Открытия» вам понадобится два-три года. Этот прогноз сохраняется?

Я этого не говорил. На санацию нам потребуется, может быть, меньше года, а два-три года потребуются для того, чтобы построить прибыльную, работающую бизнес-модель.

- Тогда вы и предложите «Открытие» рынку?

По поводу «предложить рынку» - это к акционеру. Решать будем не мы. Акционер, и мы уже не раз об этом говорили, заинтересован в том, чтобы его конфликт интересов долго не продолжался, в том, чтобы продать акции и вернуть часть средств. Никто никогда не говорил, что вернутся все вложенные средства, поскольку, к сожалению, часть капитала, который ЦБ вкладывает и в банк, и в страховую компанию, всего-навсего замещение дыр в их балансе. Эти средства не могут вернуться.

Источник: "Ъ" , 25.12.2017

****

Бывший президент и совладелец «Росгосстраха» Данил Хачатуров потерял компанию, которой руководил 15 лет. Но он убежден, что виной всему – ошибки в госрегулированнии рынка ОСАГО, а не плохой менеджмент

В 2017 году одна из крупнейших российских страховых компаний, «Росгосстрах», была передана ее собственниками под контроль акционеров «Открытие холдинга ». А вскоре вместе с ним оказалась в Фонде консолидации банковского сектора ЦБ. В опубликованном 25 декабря интервью «Коммерсанту» новый председатель совета директоров «Росгосстраха» Михаил Задорнов обвинил прежних собственников и менеджмент «Росгосстраха» в том, что модель его бизнеса никогда не была направлена на то, чтобы приносить акционерам легальную прибыль, а в компании «сверху донизу царило воровство». Бывший совладелец и президент группы «Росгосстрах» Данил Хачатуров в интервью «Ведомостям» отвечает на эти обвинения и рассказывает свою версию истории взлета и падения компании.

– Михаил Задорнов заявил, что в «Росгосстрахе» сверху донизу царило воровство. Что можете ответить на это заявление?

– Если только что назначенный председатель совета директоров делает такие заявления целиком про сотрудников компании «сверху донизу», то это означает, что завтра же ему надо будет уволить десятки тысяч человек этих самых сотрудников по всей стране. В противном случае в его сентенции больше никто не поверит ни в компании, ни на рынке.

– Задорнов говорит, что «Росгосстрах» погорел на том, что ничего не сделал за 10 лет ни «с точки зрения технологий и управления сетью, которые находятся в ужасном состоянии, ни с точки зрения базовых принципов управляемости». И обвинил прежних владельцев в том, что модель бизнеса компании никогда не была направлена на то, чтобы приносить акционерам легальную прибыль.

– Что касается управленцев, то это лучшие кадры на рынке. Выходцы из этой самой «команды неумех» в том числе сегодня возглавляют страховые направления в ЦБ, Сбербанке и ВТБ. Если это так, зачем тогда был переутвержден текущий менеджмент? Про последний год не знаю – я вышел из компании ровно год назад, в декабре 2016 года.

Я вам напомню: у компании ни одной заемной копейки не было! А чтобы украсть у самого себя, можно придумать гораздо более простой способ, нежели положить на это 15 лет жизни и сотни миллиардов рублей вложений, чтобы построить компанию – лидера рынка во всех видах страхования.

«Эти 300 рублей спасали все!»

– Тогда расскажите свою версию, что произошло с «Росгосстрахом»?

– Это целая эпоха, нужно отматывать на 15 лет назад. Мы с группой товарищей из «Тройки диалог» решили поучаствовать в обычном аукционе приватизации. Собрались, написали цену и на первом этапе [приватизации 16%] выиграли примерно на $300 000 – можно сказать, случайно. А дальше все началось – тогда же было поколение строителей [бизнеса]. Когда мы зашли в компанию и увидели, в каком все состоянии, нам сначала казалось, что это вообще все неподъемно: вместо филиалов – феодальное княжество, никто никому не подчиняется, разве что брендом «Росгосстраха» пользоваться можно. Да и по узнаваемости бренда, что сейчас сложно представить, мы были в конце первой десятки. Всего $100–120 млн сборов было по всей стране – сегодня один хороший филиал собирает больше, расходы на ведение дел – больше 70% (в 2016 г. – 14%). В общем, надо было все расчищать и заново строить.

А потом началось ОСАГО, и под него надо было строить всю сетку. Это все строилось все 15 лет, за которые, кстати, ни разу никто дивиденды не получил. Все ушло в развитие компании – по факту это миллиарды долларов. Когда у вас доля рынка под 70%, а в очень многих регионах за 90%, там надо платить и урегулировать убытки, вариантов нет. Чтобы выплачивать в масштабах «Росгосстраха», надо очень много потратить на риск-менеджмент, на систему урегулирования убытков, на экспертов и оценщиков, на IT-системы – тогда даже компьютеры не во всех офисах были. Чтобы было понятнее: если первый пакет «Росгосстраха» мы покупали, исходя из капитализации в $80 млн, то при покупке последнего пакета в 2009 г. государство оценивало компанию уже в $2,5 млрд. То есть мы неплохо поработали. Надо вдлинную смотреть на перспективы рынка. ОСАГО, конечно, локомотивный вид. Когда говорят, что бизнес-модель ошибочна, я согласен. Это нам стало ясно в 2014 году. Но как можно было уйти с долей рынка в регионах почти 70%?

– А что произошло тогда?

– В 2013 году пленум Верховного суда распространил действие закона о защите прав потребителей на ОСАГО. Вскоре стало ясно, что это ядовитая пилюля. Одним документом разрушилась целая индустрия. Мы не могли предположить, что размер разрушений будет таким. Наша сильная сторона оказалась и нашей слабостью – огромный размер и доля рынка «Росгосстраха» в момент, когда тарифа ОСАГО стало не хватать, начали работать против нас.

Эта благая, наверное, по своей сути идея не столько защитила клиентов, сколько спровоцировала создание индустрии автоюристов и привела к судебному экстремизму. Основная масса денег стала перераспределяться не в пользу клиентов, а в пользу автоюристов. И проблема с убыточностью стала усугубляться в геометрической прогрессии.

Где страхование и где защита прав потребителей? Что такое ОСАГО? Это минимальная выплата, и виновный должен восстанавливать свою машину сам. А по факту сегодня уровень выплат по ОСАГО выше, чем по каско, примерно в 2 раза. При этом по добровольному виду вы платите премию в разы больше, чем по ОСАГО. Ничего не смущает?

Я до сих пор считаю, что для страховщика ОСАГО не может быть бизнес-риском, потому что по факту страховщик ОСАГО является агентом по обеспечению обязательным полисом автовладельцев, без которого они не могут выехать на улицу. Потому что если бы это был бизнес-продукт, то мы бы сами устанавливали цены, условия, методологию выплат и т. д. Например, как в каско, где никаких проблем не было и нет.

– Но что было до 2013 года? Выплаты покрывали, может быть, 60–70% реального ущерба. И получается, что нам навязан полис, но он нас не защищает. Вам не кажется, что в каком-то смысле была восстановлена справедливость?

– Да, я согласен. Но справедливость – это же такая штука, с какой стороны смотреть. Если вы думаете, что можно защитить свой автомобиль за 1240 рублей [базовый тариф до повышения], это странно. А тарифы не менялись 12 лет. Вы мне назовите еще одну отрасль, где 12 лет никто не трогал тарифы, даже самые социально значимые! ЖКХ, транспорт, бензин... Насколько за это время индексировались зарплаты у ремонтников, подорожали запчасти, электроэнергия, аренда? Все вместе это влетает в копеечку – и это еще до девальвации. То есть при неизменных тарифах у вас все время растут расходы – это если мы говорим, что случилось с «Росгосстрахом».

В 2012–2013 гг. объективные расходы уже выросли так, что удовлетворять потребности клиентов в выплатах на полный ремонт без повышения тарифа и при сохранении прописанного в законе уровня убыточности уже было невозможно. До этого момента на рынке не было массовых жалоб на урегулирование – 10 лет мы работали нормально. Но тариф исчерпался. Инфляция.

Тогда нужен был рост тарифа на 20% – это было 250–300 рублей, – все выкладки и обоснования были сделаны, чтобы сохранить экономику вида. Но, к сожалению, экономические власти убедить не удалось.

У меня было много бесед с чиновниками про тарифы. И они точно с такими же формулировками, как у вас, про несправедливость сказали, что нельзя поднимать. Нам говорили: надо потерпеть – это социально значимый продукт. А эти 250–300 рублей спасали все!

В общем, тариф остался еще на 3 года неизменным. А когда тарифа не хватает, начинает расти количество недовольных выплатами клиентов. Соответственно, подтянулись автоюристы. В тот момент надо было догадаться, что крен уходит совсем в другую сторону, что социальность стала превалировать над всем, а в таком случае тут не может уже быть бизнеса. Тогда можно было попробовать уйти.

– Продать компанию?

– Нет, зачем продавать? У нас довольно много видов страхования, и они все прибыльны, кроме ОСАГО.

«Мы поздно увидели разрастающуюся судебную воронку»

– А что тогда значит «уйти»?

– С долей рынка 0,5% можно уходить, а когда она под 50% – уйти нельзя. Можно уйти из Новосибирска, но уйти из Новосибирской области нельзя: вся область физически встанет и не сможет выехать – вы же должны иметь полис. Тогда электронного полиса не было, и мы были одни. Моя ошибка в чем? Мы, к сожалению, поздно увидели разрастающуюся судебную воронку. «Росгосстрах» – огромная махина, очень сложно было доставлять наверх информацию. Глядя на большие цифры, разрастание этого кариеса вы сразу не видите.

Сегодня часть юга страны не работает – занимаются страховками. Только в двух токсичных южных регионах мы в 2015 г. заплатили около 8 млрд рублей Люди закладывают дома, машины, чтобы заниматься этим «бизнесом» с автомошенничеством. Мы в 2015–2016 гг. превратились в МВД внутри компании. Сотни уголовных дел было заведено. Вы не представляете, какое количество мошенников мы посадили! И своих людей посадили, и чужих.

– Что это за схема, ради которой люди дома закладывали?

– Люди закладывают дома, машины и на вырученные деньги скупают убытки. В любом южном городе на каждом автобусе написано: «Случилось ДТП? Звони сюда». В Волгограде – этот город прямо ударник в этом смысле – убыточность была под 700%, рисовались левые убытки: по ДТП, которых никогда не было. «Росгосстрах» же агентская компания. Вы должны агенту выдавать полисы на руки. Он их должен был где-нибудь в Якутии раздать, но тут к нему приезжает какой-нибудь брокер и говорит: парень, ты сколько с продажи полисов зарабатываешь? Тот отвечает, что нисколько: полисы дают в нагрузку. Брокер предлагает ему за каждый полис 1-2 тыс рублей и забирает всю пачку. Агент выполнил план, не сходя с места. Как думаете, куда делась эта пачка? Улетела в Краснодар, где пустой полис стоит уже 5 тыс рублей В итоге страховая компания по этому полису заплатит 100–150 тыс рублей

Генпрокуратура и ЦБ подключались, ездили, проводили совместные совещания. Где-то волну удалось сбить, но радикально ничего остановить не удалось. Народным массам, которые почувствовали, что тут есть деньги, противостоять нельзя.

Как это происходит? Посредники скупают выплатные дела, причем за 3 года (срок исковой давности), делают по ним свою «независимую экспертизу», которая может в разы отличаться от методики ЦБ, дописывают туда новые скрытые повреждения, отсылают вам в компанию по почте пустой конверт со штампиком и автоматом идут в суд. Мы, когда писали жалобу на одну из судей, вели хронометраж заседания – в среднем минута 20 секунд на дело, а она рассматривала в тот день 100 страховых дел. Стахановка! Когда стало понятно, насколько лояльно суды относятся к требованиям дополнительных выплат от страховщиков, плюс компенсация утраты товарной стоимости, плюс 50% штрафа по закону о защите прав потребителей, плюс судебные издержки, плюс исходное завышение требований, – в результате получается фееричная норма прибыли. 1000%. Это не фигура речи, реально такие масштабы.

Приходит ваш юрист в суд, он, допустим, получает 35 000 рублей, а на входе в суд автоюрист предлагает ему за молчание 5000 рублей Это только за одно дело. Конечно, он берет – что вы с этим можете сделать? Знаете, какое количество юристов мы поменяли – целиком, группами, отделами? Бесконечное, а ведь это все штучные специалисты. Мы брали бедных людей из Сибири, из Москвы, отправляли на юг работать.

– Это напоминает рассказ Сергея Чемезова , как зачищали «АвтоВАЗ».

– Очень похоже. И с экспертами то же самое: берут и дописывают какую-то запчасть. Они вообще гениальные вещи делали. Брали, например, и вдавливали крыло, зеркало выворачивали обратно. Эксперт пишет: повреждено крыло, зеркало. Потом крыло вытягивается обратно, зеркало перекручивается – и все нормально, а человек идет и получает 100 тыс рублей Как с этим бороться? У нас многие юристы и эксперты начали носить видеорегистраторы. Но камеру можно заслонить, проводок пережать. А еще приходит человек в суд со своей экспертизой, в которой убытки в 5–6 раз завышены по сравнению с экспертизой страховщика, и в 95% случаев суды встают на сторону потерпевших. Вот в Краснодаре 100–120 судов в день, и в какой-то момент юрист компании понимает, что его все равно никто слушать не будет, так не проще ли хоть 5 тыс рублей взять. Представьте, сколько он может заработать за день! И вот в этот момент у вас рушится вся бизнес-модель, начинается пропасть, хотя на больших цифрах вы еще сколько-то можете держаться.

В этот момент ЦБ действительно взялся за эту историю. Было видно, что есть перекос, надо и повышать тариф, и вводить методику [оценки ущерба]. Минтранс занимался больше 10 лет методикой, но так и не сделал. В законе написано, что у страховщика есть 23% расходов на ведение дел, а убыточность не может превышать 73%. Но уже в 2013 году уровень убыточности у нас был 77,6%, в 2015 г. перевалил за 100%, а в 2016 году был уже почти 160%. Можно узнать, где взять 23%? Это же парадокс – с 2014 г. самое большое количество жалоб на страховщиков в ЦБ было из-за того, что во многих регионах стало невозможно купить полис. Какой же это бизнес, если страховщики от него бегут и их надо загонять в единого агента? Другие, руководствуясь бизнес-логикой, массово закрывали отделения и уходили из целых регионов, а наши директора еженедельно отчитывались перед губернаторами, что проблем с обеспечением полисами населения не будет.

Но тогда – в 2012–2013 гг – никто не мог спрогнозировать, что установленного тарифа будет не хватать так сильно из-за масштабов юридической вакханалии и чистого мошенничества. Автоюристы поняли, что зарабатывать на страховщиках можно быстро, много и безнаказанно.

Мы пришли в ЦБ, который справедливо сказал: вы действительно недоплачиваете людям, потому что общей методики выплат нет. ЦБ сказал, что хочет сделать методику и что она будет раза в два выше по стоимости запчастей, но зато получится справедливо платить, кому действительно нужно, а в токсичных регионах не выплачивать через суды.

Мы посчитали, что это и будет счастье – закончится вакханалия в судах. Это все было в 2014 г. Но оказалось, что методика обязательна только для страховщика и совершенно не обязательна для тех, кому мы платим: мы «ущемляем» его право на свою экспертизу. Так решил Минюст. Выплаты выросли в 2–2,5 раза официально.

Ну и все – в этот момент разорвало всех. Любой автоюрист выкупает дело за 30% стоимости, сейчас, правда, уже и до 70% дошло, потому что они столько получают, что не жадничают, потом идут в суд, доказывают, что страховщик сколько-то там недосчитал. От этого получается еще 50% штрафа, и еще представительские расходы в суде – примерно 15 тыс рублей То есть сумма к выплате почти всегда удваивается. Да вы все бросите и пойдете скупать убытки, потому что там такая норма прибыльности, которой нет нигде. В Анапе самый популярный чат – это чат таксистов, которые скупают убытки. У них группа в WhatsApp есть – для торгов за убыток.

– Во сколько вы оцениваете потери от таких схем?

– В 2015 году по ОСАГО у нас было минус 20 млрд рублей. Но мы тогда по всем остальным видам страхования были в прибыли и еще имели инвестиционные доходы – 12–13 млрд рублей, тогда хороший год был. По году мы закрылись почти в ноль, с небольшим минусом. И сидели ждали, что Верховный суд нас все-таки поймет. Не понял.

Надо отдать должное – ЦБ, став мегарегулятором, достаточно быстро оценил масштаб проблем и пошел на увеличение тарифа, причем существенное. Не помогло.

Все теперь говорят: ну сдали бы лицензию. Почитайте, что писала ваша же газета в 2015–2016 гг.: на нас без остановки жаловались, ЦБ даже приостанавливал нам лицензию за то, что мы не продаем полисы. И ЦБ высадился практически во все наши отделения и ежедневно контролировал, чтобы «Росгосстрах» продавал полисы ОСАГО. В этот момент им пришла идея электронного ОСАГО, но к этому надо было подготовиться. В 2016 г. мы получили почти 42 млрд рублей убытка, т. е. за 2015–2016 гг совокупно это уже 62 млрд убытков только от ОСАГО. И выдержать это уже, конечно, было невозможно. Я по результатам I квартала 2016 года пришел в ЦБ и сказал, что при всем понимании социальной ответственности мы больше не можем тащить эту лямку за всех.

– И что ответил ЦБ?

– Они поняли, что мы ничего не придумываем. Сразу ведь никто никогда ни во что не верит. В Москве и еще нескольких регионах до сих пор выгодно работать, но у «Росгосстраха» была колоссальная доля рынка, прежде всего в регионах, в том числе токсичных. Поэтому у нас были самые плохие цифры. И когда мы показывали их ЦБ, они говорили: этого не может быть – у других страховщиков пока все не так. А мы все-таки не всегда врем. Плюс есть задержка со статистикой на полгода: регулятор не сразу стал получать данные об исходе других компаний из регионов.

Одно из моих предложений – я его озвучил зампредам ЦБ – было таким: все, что нам приходится выплачивать по судам выше утвержденной ЦБ единой методики, предлагаем перестраховывать у них же, по сути – в РНПК (Российская национальная перестраховочная компания , 100% акций у ЦБ). Тогда понятная модель: есть методика, мы по ней платим людям, а все, что выше, покрывает государство через перестрахование, пока не будет решена проблема «автоюризма».

ЦБ в итоге с задержкой, но сделал единого агента. Хотя понятно, что им надо было перепроверить цифры.

– Это время было критичным для «Росгосстраха»?

– Наверное, да. Это была волна, ее нельзя остановить в середине, она все равно дойдет и захлестнет. Я не могу сказать, что ЦБ сделал что-то не то. Методика и система учета правильные.

– Мы подходим к 2016 году, и пока с «Росгосстрахом» все хорошо. Понятно, что не совсем хорошо, но и понятно, что это проблема не наша, а всего рынка. Дальше было предложение: давайте будем восстанавливать машины, а не деньги платить (натуральное возмещение, при котором ущерб компенсируется оплатой восстановительного ремонта на сервисе, имеющем договор со страховщиком). Это и была спасительная пилюля, которая вылечивала проблему защиты прав потребителей. Все решили: бог с ним, пускай это будет каско.

Собственно, под это и рождалась сделка по «Росгосстраху». Было понятно, что 2016 год будет самым страшным, но и яма будет уже пройдена, а дальше, в 2018–2019 гг, «Росгосстрах» восстановится. Все ожидали этот закон в феврале. В сделку мы входили в декабре 2016 года, нам тогда – мне и Вадиму Беляеву (на тот момент – основной акционер «Открытие холдинга») – в ЦБ сказали, что в феврале должен быть закон о натуральном возмещении. И все будет гораздо лучше: закончатся судебные истории, да и долю рынка мы уже сократили в 4,5 раза. За 2017 год убытков по ОСАГО будет меньше – около 30 млрд рублей, – но это уже результат радикального снижения доли в 2016 году.

– Как родилась сделка с «Открытием»?

– Когда мы увидели цифры III квартала 2016 года, стало понятно, что нужны деньги, и большие деньги. Рынка капитала сейчас нет, все, что можно сделать, – дораспродать свои активы. Но к октябрю стало ясно, что тащить это больше не получится, даже если мы все продадим.

– Мы – это кто?

– Я. Можно было провести допэмиссию, можно было компанию продать, можно было рассмотреть какие-то возможности для объединения – мы искали все варианты. В основном мы разговаривали с ЦБ: мы основной игрок на этом рынке, остановка «Росгосстраха» – и страна парализована. Уже начал работать единый агент, который начал рассасывать проблемы «Росгосстраха». Но в любом случае тащить дальше компанию было невозможно.

– А «Открытию» возможно?

– Ему нужно было по факту закрывать проблемы [«Росгосстраха»] 2017 года. То есть только то, что будет. За 2016 год все было закрыто, так как я вышел из бизнесов – «Росгосстрах-жизни», «Росгосстрах-медицины» – еще в декабре прошлого года.

Мы довольно быстро договорились с Вадимом, так как синергия нам обоим была очевидна. «Росгосстрах» получал финансовую поддержку, а «Открытие» – крупнейшего страховщика, офисную сеть во всех регионах (больше только у Сбербанка и «Почты России ») и, главное, десятки миллионов клиентов. У «Открытия» 3 млн клиентов, а для нас 3 млн – один квартал работы. А для меня это была возможность обеспечить компании гарантированное будущее, отойти от управления и стать одним из акционеров большого «Открытия».

У нас к ноябрю был партнер, с которым мы планировали сделку. Но «Открытие» показалось интереснее.

– Что за партнер? ВТБ?

– Нет, не ВТБ. Не скажу, но это большой партнер. ЦБ, естественно, знает кто. Это больше связано с автомобильной историей.

– Почему все-таки «Открытие»?

– Весь мир сегодня в нашем сегменте развивается по модели bank insurance. «Открытие» на тот момент было крупнейшим частным банком страны с активами 3 трлн рублей. У «Открытия» были амбиции, они хотели быть большими. Сделка с таким партнером представлялась более интересной. Мы за год до этого купили у них «Открытие страхование жизни». Нам нравилось друг с другом работать. По складу у «Открытия» команда скорее инвестиционных банкиров – молодых, амбициозных. Это был хороший вариант – отдать «Росгосстрах», чтобы его сохранить.

Конечно, я сходил в Сбербанк. Герман Греф мне сказал: «Ну зачем нам-то, мы имеем такую же сетку, моторное страхование нас не интересует». Герман Оскарович ответил, что никакие монополии ему не нужны, он и так со всеми справится. Мы могли сдать лицензию: капитал-то закончился на 1 января. Но мы все вместе сели искать выход, этим выходом оказалось «Открытие». Кстати, они сами к нам пришли – мне казалось, что они не смогут компанию вытащить, и я к ним не ходил.

– А ЦБ как смотрел на эту сделку?

– Конечно, внимательно смотрел, и сделку он одобрил.

– Эльвира Набиуллина объясняла это тем, что ЦБ понимал, что санировать надо и группу «Открытие», и «Росгосстрах» – пусть объединяются, только проще будет.

– Вот это для меня открытие «Открытия». Потому что того понимания, которое было у ЦБ про «Открытие» и про другие системообразующие банки, видимо, никто, кроме банковского надзора, не имел. Я же не банковский надзор – откуда мне знать? Пришла гигантская финансовая группа, предложила сделку. Все, что ей нужно было сделать, – профинансировать 2017 год.

– А это сколько?

– Мы предполагали, что «летящих» убытков с прошлых лет будет еще 35 млрд рублей. Все надеялись на февральское изменение закона. Натуральное возмещение лечило сразу все. Надо было пережить 15–20 млрд рублей убытков этого года – и дальше на руках окажется отличная компания. Но внести такие изменения удалось только для новых полисов, купленных уже после изменений в законе. А это отсрочка убытков еще на 1,5–2 года.

– В деньгах это сколько получается?

– Для «Открытия» эти суммы были не космические – сейчас ЦБ выделил для «Росгосстраха» на 2017–2018 гг 42 млрд рублей. Конечно, их не разорвало от этого.

Если бы они сказали нам в декабре, что у «Открытия» есть проблемы, мы бы точно в эту сделку не вошли. Это только потом выяснилось, что ЦБ все знал. Я же был уверен, что я становлюсь акционером крупнейшей частной финансовой группы. В нашем случае «Открытие» было белым рыцарем.

– Все же странно: вы собирались стать акционером «Открытия» и не догадывались о проблемах . Совсем не изучали его состояние?

– Я теперь догадываюсь, что у российского банковского рынка в принципе есть большие проблемы. А прошлой осенью было ощущение, что, наверное, не у всех все хорошо, но не до такой же степени, чтобы все подряд попадали. Про свои проблемы, думаю, все и так все знали и думали, что они реализуются где-то летом 2018 года. Но любой слух убивает финансовое учреждение. А рынок не берет слухи из неоткуда.

– На какую долю в «Открытии» вы рассчитывали?

– На 10% и более. Это плюс-минус, там надо было досчитывать, но мы не успели. Доля начала рассасываться, когда в феврале закон не изменился. И когда новые резервы прилетели. Тогда стало понятно, что нечестно и неправильно говорить о какой-то серьезной доле, а не о серьезной и смысла говорить нет. Это сейчас всем кажется, что был какой-то план по совместному отходу ко дну, но кому это надо-то?

– Вы будете пытаться что-то получить за «Росгосстрах»?

– Все условия сделки были подтверждены и «Открытием», и ЦБ и пока соблюдаются. Дальше посмотрим.

– А у вас ЦБ не интересовался ничем, что можно сдать в группу «Открытие»? Регулятор хочет вернуть все возможное в периметр банка, группы.

– Ответ простой: мне возвращать в группу «Открытие» нечего, потому что я там кредитов не брал. Все, о чем мы договорились с акционерами «Открытия», мы честно выполнили.

– Вы довольны тем, где «Росгосстрах» оказался сейчас?

– Я был бы доволен, если бы вышло все так, как мы задумали в декабре. Идеальная конструкция была бы. А сейчас я доволен тем, что компания осталась жива, выполняет обязательства перед клиентами, сотрудники и агенты работают. Как я понимаю, по результатам года доля «Росгосстраха» на рынке ОСАГО будет около 10%. Все остальные виды страхования в прибыли. Дно пройдено еще в прошлом году. Компания существовала 96 лет и еще столько же просуществует. Дальше все будет хорошо.

– Нет ощущения, что чуть-чуть не хватило дотерпеть? Неужели нельзя было с кем-то договориться?

– Мы и договорились. Вся история с «Открытием» в декабре была гораздо круче, чем вариант сидеть и терпеть. Страховой бизнес – 1/300 от банковского. И тогда и сейчас для меня очевидно, что «Росгосстрах» должен быть под банком – и под очень крупным.

– Чем вы занимаетесь теперь?

– Знаете, когда вы вылезаете из бизнеса, это, конечно, потрясающий эффект внутреннего омоложения. Я же забыл, когда спал как человек: десятки тысяч сотрудников по всей стране и столько же проблем. Я костюмы перестал носить: 20 лет в костюме и галстуке – это же страшно. Отдохнул, поездил.

– Где были?

– На Северном полюсе. Очень люблю Италию: там интересно. Но в Италии хочется бывать, а строить хочется здесь. Хотя в бизнесе время строителей прошло. Сейчас век управленцев и технократов. Я с людьми – это да, а я с цифрами? Наверное, нет.

Сейчас думаю в сторону проектов в области культуры и образования. Я в молодости работал на «Мосфильме» и ушел оттуда чуть-чуть денег заработать, чтобы на жизнь хватало. Меня привлекает другая деятельность, более творческая, человеческая, что ли.

Как стало известно “Ъ”, «Росгосстрах» может покинуть генеральный директор страховщика Дмитрий Маркаров. Это связано с финальной стадией сделки по покупке страховой компании структурами предпринимателя Вадима Беляева «Открытие Холдинг»: помимо банка ФК «Открытие», в ней намерена участвовать компания «Открытие Информ». Рейтинговое агентство S&P Global Ratings вчера высказало опасения в ослаблении кредитного портфеля группы предпринимателя - банк «Открытие» профинансировал страховщика уже на 40 млрд руб., а сам «Росгосстрах» останется убыточным и по итогам 2017 года, считают в S&P.

О том, что гендиректор страховщика Дмитрий Маркаров может покинуть «Росгосстрах» “Ъ” сообщил источник, знакомый с ситуацией вокруг компании. По словам другого собеседника “Ъ” на страховом рынке, господин Маркаров уже покинул компанию. Дмитрий Маркаров - известный управленец на рынке. В 1992 году он принимал участие в создании «Военно-страховой компании» (ВСК) и был одним из создателей «Промышленно-страховой компании» (ПСК, ныне – «СГ УралСиб»). В «Росгосстрахе» он с 2003 года, в декабре 2013 года назначен гендиректором компании. Связаться с самим господином Маркаровым на момент написания заметки не удалось.

По словам собеседников “Ъ”, его уход логичен в свете событий по приобретению «Росгостраха». Как уже писал “Ъ” (см. “Ъ” от 30 января), покупателями страховщика готовятся стать структуры Вадима Беляева. Его банк «Открытие» - мастер поглощений. Так, за последние несколько лет банк «переварил» путём присоединения НОМОС-банка и Ханты-мансийского банка, также у него на санации банк «Траст».

Как пишет газета «Ведомости», компания «Открытие-Информ» (на 100% принадлежит «Открытие Холдингу», по данным СПАРК) и банк ФК «Открытие» просят одобрения антимонопольной службы (ФАС) на то, чтобы определять условия работы «Росгосстраха». Они рассчитывают получить контроль над страховщиком за счет покупки 100% долей в «РГС-холдинг», «РГС-активы» и «РГСН» («РГС-Недвижимость»). «РГС-холдинг» - основной акционер «Росгосстраха» (31,7%).

Вчера же агентство S&P Global Ratings сообщило о своих опасениях в части ослабления кредитного портфеля группы «Открытие» из-за приобретения «Росгосстраха». «Насколько нам известно, есть высокая вероятность, что "Открытие Холдинг" может завершить приобретение активов "РГС Холдинга", включая крупнейшую в России страховую компанию - ПАО "Росгосстрах" - и Росгосстрах банк до конца этого года. Мы ожидаем, что "Росгосстрах" останется убыточным в 2017 году, и, по нашему мнению, его финансовые перспективы сохраняются неопределенными»,- говорится в пресс-релизе S&P. Банк профинансировал страховщика на 40 млрд руб. Агентство не исключает, что «Открытие» будет оказывать дополнительную поддержку «Росгосстраху» (прямо или косвенно) в будущем, и это может повлиять на кредитоспособность банка.

Контролирующим акционером банка ФК «Открытие» является компания «Открытие Холдинг», которая прямо и косвенно владеет 55,2% акций. Акции банка также находятся в свободном обращении на Московской бирже.

Крупнейшими бенефициарами банка являются: основатель и один из ключевых совладельцев «Открытия» Вадим Беляев (17,98% голосующих акций), который в августе после двухлетнего перерыва вернулся к оперативному управлению холдингом. Также в числе акционеров Рубен Аганбегян, Дмитрий Ромаев, Евгений Данкевич, Алексей Карахан, президент ЛУКОЙЛа Вагит Алекперов и член совета директоров ЛУКОЙЛа Леонид Федун, представители группы ИСТ Александр Несис, Алексей Гудайтис, Николай Добринов, Игорь Финогенов, Дмитрий Соколов, Игорь Цыплаков, Константин Янаков, банк ВТБ (5,51%), страховая компания «Росгосстрах» (3,75%, в том числе через доверительное управление ООО «Управление Сбережениями»), бизнесмены Михаил Паринов и Александр Мамут. Миноритарным акционерам принадлежит 6,56% акций. Кроме того, как указывают аналитики Banki.ru, часть акций банка находится в собственности его самого, в том числе через схемы перекрестного владения.

Получить оперативные комментарии от представителей банка и бизнесмена Беляева не удалось. Впрочем, на рынке видят эту сделку перспективной, несмотря на убытки «Росгосстраха» от ОСАГО (33 млрд руб чистого убытка по МСФО за 2016 год).

«"Открытие" создает крупного российского игрока на финансовом рынке. В принципе, страхование один из видов финансовой деятельности, которое близко к банковской. В результате компания диверсифицирует бизнес. Сейчас это банк и крупный брокер. К этому добавляется страховщик. Есть определенный синергетический эффект»,- комментирует старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

Татьяна Гришина, Юлия Полякова

2017 год стал для страхового рынка насыщенным, волнительным и где-то даже, возможно, судьбоносным. Чего ждать от 2018-го, прогнозирует Банки.ру.

Жизнь против ОСАГО

В 2017 году произошла смена сразу нескольких трендов. Так что в наступившем году картина страхового мира явно станет несколько иной. Страхование жизни вырвалось вперед, обогнав по объемам давнего лидера рынка - ОСАГО и обеспечив рост всего рынка (по итогам года он составит около 9-10%). Без «жизни» страховой рынок стагнировал бы, объемы без страхования жизни по итогам девяти месяцев ушли в минус, сократившись на 0,9%.

Как положительный тренд Всероссийский союз страховщиков (ВСС) отмечает рост удельного веса добровольных видов страхования в общей структуре страховых премий (с 77,7% до 80,4% по итогам девяти месяцев) и снижение доли обязательных видов (19,6% за три квартала 2017 года против 22,3% в аналогичном периоде 2016-го). Личное страхование в целом обгоняет по объемам имущественное (включая моторное) страхование.

В сегменте страхования жизни драйвером стало инвестиционное страхование (ИСЖ). Эта тенденция, очевидно, сохранится и в новом году. Хотя бурный рост будет сдерживаться возможными результатами по доходности тех многолетних договоров, которые начали закрываться в декабре 2017-го.

Регулятор пристально следит за страховщиками жизни. Недавно ЦБ запросил у пяти ведущих игроков рынка статистику по доходности за 2016-2017 годы и настоятельно рекомендовал СРО страховщиков заняться разработкой стандарта этого вида в первую очередь. Как рассказал вице-президент ВСС Максим Данилов, такой стандарт практически подготовлен и в будущем году будет представлен Банку России.

ОСАГО остается самым проблемным видом страхования. Но в 2018 году ситуация начнет налаживаться, несмотря на некоторые добавившиеся сложности (например, расширение действия европротокола, принятое в декабре 2017 года). Проблема с доступностью ОСАГО начала решаться благодаря ставшим обязательными с 1 января 2017 года электронным продажам полисов ОСАГО. По данным исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгения Уфимцева, сейчас продается уже около 60 тыс. полисов e-ОСАГО в день, в том числе - 10 тыс. в день через запущенную в 2017 году систему гарантирования «Е-ОСАГО Гарант».

Верховный суд в ноябре - декабре 2017 года принял несколько очень важных для рынка ОСАГО решений, которые нанесли серьезный удар по мошенничеству. В частности, разъяснил судам, что страховым мошенничеством является любой обман относительно наступления страхового случая или завышения размера страховой выплаты. Определил, что потерпевший должен указывать все виды ущерба при подаче заявления, а также подавать документы на урегулирование в то же отделение, что и заявление. «Основная часть разъяснений касается как раз тех лазеек и несовершенства нормативно-правовой базы в сфере ОСАГО, которые вольготно применяют на практике автоюристы. Верховный суд учел эти нюансы. Мы рассчитываем, что это снизит вал обращений в суды с использованием мошеннических схем», - заявил глава РСА Игорь Юргенс.

Но и без решений Верховного суда убыточность ОСАГО к концу прошлого года стала снижаться: если в I квартале уровень выплат составлял 108,6%, то по итогам девяти месяцев 2017 года он упал до 88,5%. В наступившем году, согласно прогнозу экспертов, уровень выплат останется в пределах 85-90%.

Начавшаяся в 2017 году в рамках введения приоритета натурального возмещения реформа ОСАГО в 2018 году продолжится: ЦБ, Минфин и РСА фактически договорились, что в новом году тарифы начнут потихоньку «отпускать». Пока, однако, нет понимания, до какой степени и в каком ключе.

«Страховщики пристально следят за инициативами регулятора в отношении либерализации тарифов по ОСАГО. Пока было озвучено, что ЦБ РФ намерен проанализировать статистику за четвертый квартал текущего (2017-го. - Прим. Банки.ру ) года и первый квартал следующего (2018-го. - Прим. Банки.ру ) года и по результатам этого будет сформирована законодательная инициатива, - отмечает партнер «Первой юридической сети» Павел Курлат. - Думается, что в ОСАГО назрела ситуация, когда государство, в том числе в силу большего участия в страховом рынке, наконец готово к этому шагу, который способен исправить перекосы этого вида страхования».

Росгоскрах

Одним из ключевых событий 2017 года, которое, несомненно, окажет сильное влияние на весь 2018-й (а возможно, и на последующие годы), стала фактически начавшаяся санация одного из крупнейших и старейших страховщиков - «Росгосстраха» (РГС). Он был приобретен банком «ФК Открытие» и вместе с кредитной организацией в августе минувшего года перешел под контроль Банка России. РГС фактически стал государственной страховой компанией, которую к концу прошлого года решено было докапитализировать на 42,2 млрд рублей. Банк России опробует на РГС новый механизм санации страховщиков, который выстраивается по аналогии с новой схемой санации банков. Санация РГС фактически началась еще до принятия соответствующего закона, который, очевидно, будет-таки принят в 2018 году.

Проблемы всего ОСАГО в значительной мере связаны как раз с «Росгосстрахом», который в какой-то момент контролировал около трети этого рынка. В 2017 году РГС целенаправленно сокращал долю на этом рынке (по итогам III квартала он с первой позиции переместился на пятую, а его доля составила лишь 7,4%). Постепенное сворачивание активности компании, по мнению экспертов, принесло заметное облегчение всему сектору «автогражданки». Но сам по себе прецедент настораживает, а закон, создававшийся именно под санацию «Росгосстраха», кажется слишком жестким и дающим слишком много полномочий регулятору.

Банки круче, чем агенты

В 2017 году банковский канал продаж впервые в истории страхового рынка обогнал агентский. Если в 2015 году доля банковских продаж страховых продуктов составляла 17,4%, по итогам 2016 года приблизилась к 24,8%, то по итогам девяти месяцев 2017 года этот показатель достиг уже 28,5%. И это не предел - некоторые лидеры страхового рынка, например «Сбербанк страхование», 99% своих продуктов реализуют именно через банк. Активность банков как агентов страховых компаний привела к серьезной проблеме - мисселингу, то есть продаже продуктов клиентам, которым они не нужны. Проблема эта не нова, но по мере развития банкострахования она становится все более острой.

Борьба с навязыванием страховых продуктов в 2018 году перейдет на другой уровень: период охлаждения, в течение которого можно отказаться от навязанной страховки, вырастет с пяти дней до 14. Также с большой долей вероятности у страхователей появится возможность отказаться не только от индивидуального договора, но и от коллективной схемы.

В 2018 году продолжится медленный, но верный рост доли продаж через Интернет. По итогам девяти месяцев 2017 года этот показатель составил уже 2,13% против 0,6% в 2016-м. Активное участие в продвижении онлайн-продаж примет и сам Банк России, который вознамерился создать собственный маркетплейс - цифровой супермаркет финансовых услуг. В этом случае придется спешно решать вопрос с допуском посредников во все виды электронных продаж.

Цена билета

В 2018 году страховому сообществу и Банку России придется договариваться о стоимости «входного билета» - величине уставного капитала для страховщиков. По данным ВСС, на сегодняшний день 147 из 236 страховщиков не соответствуют новым требованиям ЦБ по уставному капиталу, которые прописаны в законопроекте, уже прошедшем первое чтение в Госдуме. Законопроект предусматривает повышение минимального размера уставного капитала страховых организаций в 2,5 раза, со 120 млн до 300 млн рублей (таков минимальный уровень капитала у банков), а для страховщиков жизни - до 600 млн рублей. Сейчас минимальный размер уставного капитала универсальных страховых компаний составляет 120 млн, страховщиков жизни - 240 млн, а перестраховщиков - 480 млн.

В конце 2017 года Всероссийский союз страховщиков подготовил и направил в Банк России предложения по внедрению пропорционального регулирования на страховом рынке, чтобы дать возможность работать и небольшим региональным компаниям со сборами до 1 млрд рублей.

Предложения ВСС подразумевают более мягкое повышение уставного капитала и выделение в отдельную группу регулирования по капиталу страховщиков, не осуществляющих обязательные виды страхования (без учета ОМС). Для них предлагается зафиксировать минимальный уровень уставного капитала в 160 млн рублей.

Установленные в директиве Европейского союза по обеспечению платежеспособности страховщиков Solvency II минимальные требования к капиталу составляют от 2,5 млн до 3,7 млн евро (175-259 млн рублей) в зависимости от видов страховой деятельности. Переход на Solvency II, по заявлениям представителей ЦБ, состоится не раньше 2019 года (а скорее всего, в 2021-м). Так что время на урегулирование этого вопроса еще есть.