На портале «Страхование сегодня» появились данные ЦБ РФ о сборах и выплатах каждого из российских страховщиков по сегментам рынка за 12 месяцев 2018 года. У посетителей сайта также есть возможность проанализировать работу любого страховщика в том или ином субъекте Федерации, получив нужные данные в графическом виде (в том числе — в разной валюте, накопительным итогом внутри года или как чистые квартальные данные). Приведенные в «Динамике рынка» таблицы поступлений и выплат допускают сортировку по любому показателю — названию компании, городу, виду страхования. Например, можно оперативно составить список компаний, которые лидируют по премии или выплатам в том или ином сегменте страхового рынка, включая ОСАГО. Раздел «Динамика рынка» снабжен функцией быстрого поиска сведений о конкретном страховщике по его названию или регистрационному номеру. Данные о работе российских страховщиков в субъектах Федерации помогут определить региональных лидеров по сборам или выплатам за 12 месяцев 2018 года в любом сегменте страхового рынка. Дополнительную ценность, удобство и наглядность предоставляют аналитические отчеты, формируемые за 14 лет (58 кварталов) — динамика сборов, выплат и коэффициента выплат, концентрация страхового рынка по годам и по видам страхования, динамика отзыва лицензий — по годам, кварталам и месяцам. Ознакомиться со всеми имеющимися возможностями для анализа страховой статистики можно в подразделе . Аналитические данные по каждой компании можно найти в разделе на странице выбранной компании — закладка «Аналитика» (например — ). Этот аналитический инструментарий позволяет проследить временные изменения в группе лидеров по сборам по любому виду страхования. Представленные в «Динамике рынка» данные ЦБ РФ являются предварительными, могут содержать неточности и ошибки, которые впоследствии могут быть исправлены сотрудниками ЦБ РФ.

На портале «Страхование сегодня» заработал новый раздел — « » . К работе над его наполнением приглашены эксперты (круг которых расширяется и растет), хорошо знаю щие потребности и проблемы нашего рынка и следя щие за мировыми новостями страхования. Материалы в этом разделе будут носить отчасти экспериментальный характер — там будут шире форматные границы и мягче иные ограничения и требования. Нам очень интересны ваши отзывы — пишите, пожалуйста, что вы думаете об этой идее. Связаться с нами можно через Facebook, например: https://www.facebook.com/insurinfo.ru/
Напоминаем, что у нас есть каналы в разных социальных медиа:
Twitter — http://twitter.com/Insur_info_ru
Вконтакте — http://vk.com/insur_info
Telegram — https://t.me/insur_info

В разделе на портале «Страхование сегодня» появились данные ЦБ РФ о сборах и выплатах каждого из российских страховщиков по сегментам рынка за 9 месяцев 2018 года. У посетителей сайта также есть возможность проанализировать работу любого страховщика в том или ином субъекте Федерации, получив нужные данные в графическом виде (в том числе — в разной валюте, накопительным итогом внутри года или как чистые квартальные данные). Приведенные в «Динамике рынка» таблицы поступлений и выплат допускают сортировку по любому показателю — названию компании, городу, виду страхования. Например, можно оперативно составить список компаний, которые лидируют по премии или выплатам в том или ином сегменте страхового рынка, включая ОСАГО. Раздел «Динамика рынка» снабжен функцией быстрого поиска сведений о конкретном страховщике по его названию или регистрационному номеру. Данные о работе российских страховщиков в субъектах Федерации помогут определить региональных лидеров по сборам или выплатам за 9 месяцев 2018 года в любом сегменте страхового рынка. Дополнительную ценность, удобство и наглядность предоставляют аналитические отчеты, формируемые за 14 лет (57 кварталов) — динамика сборов, выплат и коэффициента выплат, концентрация страхового рынка по годам и по видам страхования, динамика отзыва лицензий — по годам, кварталам и месяцам. Ознакомиться со всеми имеющимися возможностями для анализа страховой статистики можно в подразделе . Аналитические данные по каждой компании можно найти в разделе на странице выбранной компании — закладка «Аналитика» (например — ). Этот аналитический инструментарий позволяет проследить временные изменения в группе лидеров по сборам по любому виду страхования. Представленные в «Динамике рынка» данные ЦБ РФ являются предварительными, могут содержать неточности и ошибки, которые впоследствии могут быть исправлены сотрудниками ЦБ РФ.

В разделе на портале «Страхование сегодня» появились данные ЦБ РФ о сборах и выплатах каждого из российских страховщиков по сегментам рынка за 6 месяцев 2018 года. У посетителей сайта также есть возможность проанализировать работу любого страховщика в том или ином субъекте Федерации, получив нужные данные в графическом виде (в том числе — в разной валюте, накопительным итогом внутри года или как чистые квартальные данные). Приведенные в «Динамике рынка» таблицы поступлений и выплат допускают сортировку по любому показателю — названию компании, городу, виду страхования. Например, можно оперативно составить список компаний, которые лидируют по премии или выплатам в том или ином сегменте страхового рынка, включая ОСАГО. Раздел «Динамика рынка» снабжен функцией быстрого поиска сведений о конкретном страховщике по его названию или регистрационному номеру. Данные о работе российских страховщиков в субъектах Федерации помогут определить региональных лидеров по сборам или выплатам за 6 месяцев 2018 года в любом сегменте страхового рынка. Дополнительную ценность, удобство и наглядность предоставляют аналитические отчеты, формируемые за 14 лет (56 кварталов) — динамика сборов, выплат и коэффициента выплат, концентрация страхового рынка по годам и по видам страхования, динамика отзыва лицензий — по годам, кварталам и месяцам. Ознакомиться со всеми имеющимися возможностями для анализа страховой статистики можно в подразделе . Аналитические данные по каждой компании можно найти в разделе на странице выбранной компании — закладка «Аналитика» (например — ). Этот аналитический инструментарий позволяет проследить временные изменения в группе лидеров по сборам по любому виду страхования. Представленные в «Динамике рынка» данные ЦБ РФ являются предварительными, могут содержать неточности и ошибки, которые впоследствии могут быть исправлены сотрудниками ЦБ РФ.

В разделе на портале «Страхование сегодня» появились данные ЦБ РФ о сборах и выплатах каждого из российских страховщиков по сегментам рынка за 3 месяца 2018 года. У посетителей сайта также есть возможность проанализировать работу любого страховщика в том или ином субъекте Федерации, получив нужные данные в графическом виде (в том числе – в разной валюте, накопительным итогом внутри года или как чистые квартальные данные). Приведенные в «Динамике рынка» таблицы поступлений и выплат допускают сортировку по любому показателю – названию компании, городу, виду страхования. Например, можно оперативно составить список компаний, которые лидируют по премии или выплатам в том или ином сегменте страхового рынка, включая ОСАГО. Раздел «Динамика рынка» снабжен функцией быстрого поиска сведений о конкретном страховщике по его названию или регистрационному номеру. Данные о работе российских страховщиков в субъектах Федерации помогут определить региональных лидеров по сборам или выплатам за 3 месяца 2018 года в любом сегменте страхового рынка. Дополнительную ценность, удобство и наглядность предоставляют аналитические отчеты, формируемые за 14 лет (56 кварталов) – динамика сборов, выплат и коэффициента выплат, концентрация страхового рынка по годам и по видам страхования, динамика отзыва лицензий – по годам, кварталам и месяцам. Ознакомиться со всеми имеющимися возможностями для анализа страховой статистики можно в подразделе . Аналитические данные по каждой компании можно найти в разделе

Если за компенсацией обращается наследник умершего, ему выплачивается пособие на погребение (максимум 6 тысяч рублей) в том случае, если вкладчик скончался в период с 2001 по 2016 год. Зато, если вкладчик имел вклад на сумму более 400 000 рублей, похороны компенсируются полностью, или же наследник может получить увеличенный в 15 раз остаток по счету, на свое усмотрение.

Данные по страховым выплатам

Страховщики критикуют методику расчета. По словам руководителя департамента страхования имущества и автострахования СГ «Уралсиб» Марии Барсовой, портфели страховых компаний по каско и ОСАГО могут сильно отличаться от компании к компании, и это сказывается на размерах средней выплаты по обоим видам страхования. «В одной компании страхуются более дорогие автомобили, в другой — более дешевые, — говорит она. — Сравнивать размеры выплат этих компаний не совсем корректно». По ее словам, на размер средних выплат может влиять региональное распределение портфеля договоров.

База данных страховиков по ДТП

Подобного рода системы (Carfax и AutoCheck) уже давно функционируют в США. С помощью таких программ каждый желающий может по ВИН-номерам проверять прошлое любого транспортного средства – сведения о покупке, продаже, информацию по проведенным процедурам на СТО, о попадании в аварии.

Единого центра компенсаций по страховым случаям это что

Чижикова Татьяна, Платить собственными деньгами за получение якобы ваших же денег — это же не логично. Пусть удерживают все свои комиссии сразу и отдают остаток! Но мошенники никогда так не поступят. Потому что они даже не собираются ничего выплачивать. Они только принимают деньги от обманутых граждан, но никогда ничего не отправляют взамен. Очень хорошо, что Вы обратились за советом опытных людей, а не отправились сразу расставаться с Вашими деньгами.

Данные по страховым выплатам

В ТОП-5 по ключевым сегментам рынка происходит в основном позиционная борьба. Состав пятёрок в большинстве видов страхования остаётся неизменным. Так, в целом по рынку РЕСО-Гарантия сместила Ингосстрах с третьей позиции, при этом пара лидеров, а также занимающая пятое место компания Альфастрахование остались на своих местах. В сегменте страхования жизни «Ренессанс-жизнь» опустилась на 2 позиции, пропустив вперёд «Росгосстрах-жизнь» и «Альфастрахование-жизнь», а пятую позицию вместо «Метлайфа» занял «Сив Лайф». Пятёрку лидеров по страхованию от несчастного случая покинули СК «Резерв» и «Благосостояние», места которых заняли «Росгосстрах-жизнь» и «Согаз». В пятёрку лидеров по ДМС ворвались «Альфастрахование» и «Росгосстрах», вытеснив «Альянс» и ЖАСО. Новым лидером сегмента автокаско стала РЕСО-Гарантия, поднявшаяся сразу на две позиции и опередившая Ингосстрах и Росгосстрах. В страховании имущества юридических и физических лиц составы пятёрок лидеров остались неизменными, позиционные изменения произошли лишь на 3-5 местах. Наиболее интересным изменением можно считать попадание в пятёрку крупнейших страховщиков ответственности компании «Респект» (бывш. «Респект полис»), нарастившей сборы за год почти в 2,5 раза и вытеснившей из группы лидеров РЕСО-Гарантию. В ОСАГО пятую позицию вместо «Согласия» заняло «Альфастрахование», в остальном группа лидеров осталась неизменной как по составу, так и по занимаемым позициям. Наконец, во входящем перестраховании сменились сразу три участника лидирующей пятёрки, правда занимающие позиции с 3 по 5.

Рейтинг страховых компаний 2017-2018 года по надежности и выплатам

ОСАГО, в отличие от КАСКО, является обязательным страхованием, и направлено на защиту автомобиля и его владельца. Этот вид страхования могут осуществлять только те компании, которые получили лицензию на проведение этих действий и зарегистрировались в общероссийской системе ОСАГО.

Выплата страхового возмещения по имущественному страхованию

Затем заинтересованному лицу следует предъявить в соответствующую компанию заявление с требованием выплаты денежного возмещения. К этой бумаге прикладываются подлинник страхового полиса и документальное подтверждение случившегося факта, указание его причины, обстоятельств (берется в компетентных органах).

Деньги возвращаются: как получить выплаты по советским страховкам

Т.Б.: — Прежде всего необходимо понять: компенсации подлежит не страховая сумма, а только взносы, уплаченные на 1 января 1992 года по договорам накопительного личного страхования. Сумма компенсации рассчитывается из суммы взносов, уплаченных по договору страхования на эту дату. Для расчёта применяются соответствующие коэффициенты в зависимости от года получения страховой или выкупной суммы. Категории граждан, имеющих право на получение компенсаций, ежегодно определяются соответст­вующей статьёй Федерального закона о федеральном бюджете, а порядок выплат и сумма предварительной компенсации устанавливаются постановлением Правительства Россий­ской Федерации.

Страховые выплаты

1. К обязательному страхованию подлежат имущество и имущественные интересы предприятий сельского хозяйства:
   • урожай;
   • многолетние насаждения;
   • поголовье животных;
   • транспорт;
   • постройки и сооружения;
   • оборудование.
2. Личное страхование, в отличие от имущественного, предусмотрено для того, чтобы застраховывать только человека. К нему относят:
   • страхование жизни;
   • медицинское страхование;
   • пенсионное страхование;
   • страхование от несчастных случаев;
   • страхование военнослужащих по травме.

Страховая выплата

Неустойку. В Обзоре судебной практики, утвержденном Постановлением Пленума ВС указывается, что право требовать неустойку возникает и в случае, если по страховому случаю последовал неправомерный отказ или была занижена сумма страховой выплаты. Поэтому можно указать в иске неустойку в размере одной семьдесят пятой от ставки рефинансирования за каждый день просрочки, но не более полной суммы страхового возмещения. Если возмещение было сделано, но не в полном объеме, суды взыскивают неустойку не с полной суммы, а с суммы недоплаты.

Данные по страховым выплатам

Центробанк в четверг направил «Росгосстраху» запрос с требованием дополнительно перепроверить достоверность данных, которые он сдал в ЦБ. Речь идет о размере убытков «Росгосстраха» по ОСАГО за 2017 г., сообщили «Ведомостям» два человека, близких к регулятору и к страховщику. Представитель «Росгосстраха» отказался комментировать получение запроса, ЦБ действующие компании не комментирует.

Выплаты Росгосстраха: отзывы

Судя по отзывам, которые оставляют уже прошедшие эти испытания водители, все больше людей принимают решение не соглашаться с заниженной выплатой, а бороться за получение такой суммы, которая полностью возместит ремонтные работы по автомобилю. Впрочем, даже если «Росгосстрах» объективно не должен увеличивать сумму выплаты, ее можно потребовать с виновника ДТП.

Страховые выплаты: виды выплат и виды страхования

На финансовое будущее человека могут влиять различные обстоятельства, которые он или она не могут контролировать или прогнозировать; таким образом, важно знать о различных видах страхования, которые могут помочь защитить чью-либо финансовую безопасность в случае потери активов, потери дохода или даже смерти.

Что такое страховое возмещение — 5 простых шагов для получения страховой выплаты профессиональная помощь при отказе в выплате страхового возмещения

Возмещение выплачивается в установленные договором страхования сроки, как только представители компании получат все нужные им документы и справки. Основанием для начала выплат служит страховой акт (иногда его называют «аварийный сертификат»). Такая бумага составляется после подтверждения страхового случая.

Предварительный прогноз развития страхового рынка в 2019 году «Жизнь» под угрозой»

10.01.2019

Неопределенность на рынке страхования жизни крайне высока, и агентство рассматривает возможность реализации 2 сценариев в 2019 году. В случае если введение стандартов осуществления продаж ИСЖ станет причиной того, что клиенты массово предпочтут вложения в другие финансовые инструменты (в том числе в результате принятия других регулятивных ограничительных мер), объем собираемых премий по страхованию жизни по итогам 2019 года снизится до уровня 2017-го.

Будущее страхового рынка: переломить тренд

13.11.2018

Увеличение темпов прироста премий повысит инвестиционную привлекательность страховой отрасли и ускорит ее развитие. Реализовать функцию страхования как источника длинных денег для экономики страны возможно, раскрыв потенциал долгосрочного накопительного страхования жизни и пенсионного страхования. Повысить уровень цифровизации страхового рынка позволит снятие целого ряда законодательных и инфраструктурных ограничений. Разрешению накопившихся в ОСАГО проблем будут способствовать переход к рыночному ценообразованию, улучшение процедур идентификации клиентов, а также устранение недостатков систем риск-менеджмента и практик судебной защиты.

Электронные технологии в страховании: курс на электронизацию

07.11.2018

Страховые компании продолжают инвестировать в разработку и совершенствование ИТ-систем. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», не менее 70% страховщиков занимаются вопросами внедрения новых ИТ-продуктов и решений, половина из них – запуском онлайн-сервисов продвижения страховых продуктов.

Страхование жизни в России: по накатанной дорожке

08.10.2018

Банки продолжают охотно продавать ИСЖ, что позволяет ему оставаться драйвером рынка страхования жизни.

Итоги 1 полугодия 2018 года на страховом рынке: второе дыхание

03.10.2018

По нашим ожиданиям, динамика страхового рынка по итогам 2018 года превзойдет результат 2017 года. В 1 полугодии 2018 года темпы прироста взносов ускорились по сравнению с аналогичным показателем за 1 полугодие 2017-го. Основной вклад в рост рынка продолжает вносить страхование жизни, обеспечив 75% абсолютного прироста (+64,5 млрд рублей) по итогам 1 полугодия 2018 года. Во 2 квартале 2018 года средняя премия по страхованию автокаско достигла минимального значения за последние 6 лет. В ОСАГО положительная динамика числа договоров, наблюдавшаяся в 1 полугодии 2017 года, сменилась снижением. По прогнозу RAEX (Эксперт РА), темпы прироста страхового рынка по итогам 2018 года по сравнению с 2017-м составят 14-15%, объем рынка достигнет 1,47 трлн рублей. Без учета страхования жизни в 2018 году страховой рынок вырастет на 4-5% до уровня 990 млрд рублей.

Директ-страхование в России в 2017 году: высокотехнологичный рост

07.08.2018

Доля страхования автокаско в структуре директ-страхования без учета ОСАГО выросла впервые с 2008 года.

Рынок банкострахования: итоги 2017 года

03.07.2018

Продажи страховых продуктов через банковский канал растут крайне высокими темпами в отличие от темпов роста всего страхового рынка.

Структура активов страховых компаний: качественный рост

28.04.2018

Итоги 2017 года на страховом рынке: хуже ожиданий

11.04.2018

Non-life-страхование по итогам 2017 года потеряло более 17 млрд рублей премии, падение взносов произошло в трех из пяти крупнейших его сегментов.

Страхование автокаско: сокращение ради прибыли

19.03.2018

Несмотря на продолжающееся сокращение премий по страхованию автокаско, маржинальность этого бизнеса растет: бенчмарк убыточности-нетто за 9 месяцев 2017 года составил 44,8%, что на 28,3 п. п. ниже, чем за 9 месяцев 2014 года. Активное внедрение франшиз и применение дополнительных тарифных опций повысили доступность полисов страхования автокаско, что способствует постепенному восстановлению сегмента в части количества заключаемых договоров. В то же время снижение стоимости полисов с франшизой и усеченными программами оказывает негативное влияние на динамику собираемых премий. По прогнозу RAEX (Эксперт РА), падение премий по страхованию автокаско в 2018 году замедлится до минус 3-5%, объем рынка составит около 155 млрд рублей.

Прогноз развития страхового рынка в 2018 году: отсутствие драйверов

11.01.2018

В условиях отсутствия драйверов роста рынка non-life (без учета страхования жизни) в 2018 году стагнация на нем продолжится.

Итоги 1 полугодия 2017 года на страховом рынке: нет роста без жизни

15.11.2017

Без учета вклада сегмента страхования жизни и принимая во внимание инфляцию в 1 полугодии 2017 года реальный объем страхового рынка сократился.

Будущее страхового рынка: российская карта рисков

15.11.2017

Роль страхования в России явно не соответствует ни масштабам экономики страны, ни вызовам, с которыми приходится стране сталкиваться. Страхование не играет решающей роли в защите от ключевых рисков. Виды страхования и те проблемы, с которыми сталкиваются население, бизнес и власть, крайне слабо связаны. Нужно обновить повестку дня в отрасли, и эта повестка должна не столько рефлексировать над внутренними проблемами страхования, сколько над решением задач всей страны.

Рынок банкострахования в 2016 году: еще больше жизни

20.10.2017

Доля банковского канала продаж в общем объеме страхового рынка в 2016 году показала рекордный рост – на 7,3 п. п., до 28,1%. Это было связано с крайне высокой активностью банков по продвижению некредитных страховых продуктов, а также с восстановлением кредитования и снижением процентных ставок.

Страхование жизни в России: элементы неопределенности

11.10.2017

Ключевыми рисками, присущими ИСЖ, уже в 2018 году будут высокая неопределенность в части доходности, недостаточное понимание клиентом продукта и вероятность регулятивных изменений. Неудовлетворенность клиентов результатами размещения средств способна вызвать их нежелание перезаключать договоры инвестиционного страхования жизни, что может негативно отразиться на объеме рынка вплоть до его сокращения. Кроме того, не исключены изменения в регулировании сегмента инвестиционного страхования жизни, что впоследствии может закончиться значительной трансформацией этого вида или перетоком вложений в другие инвестиционные инструменты.

Электронные технологии в страховании: на пороге эпохи онлайна

20.09.2017

Итоги 2016 года на страховом рынке: удержались от падения

16.03.2017

После трехлетнего замедления страховой рынок показал максимальный прирост за последние четыре года (15,3% за 2016 год). В то же время без учета сегмента страхования жизни темпы прироста взносов составили всего 7,9%. В результате двухгодичного падения взносов страхование автокаско за 2015–2016 годы недосчиталось в совокупности 50 млрд рублей премии, опустившись в топ-3 сегмента страхового рынка со второй на третью позицию. Опережающие темпы роста страхования жизни и увеличение веса страховщиков жизни в общем объеме премий повлияли на концентрацию страхового рынка. По базовому прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2017 году темпы прироста взносов составят 13–14%, объем рынка – 1,33–1,35 трлн рублей. Без учета страхования жизни рынок вырастет на 7–8% до уровня 1,03–1,045 трлн рублей.

Прогноз развития страхового рынка в 2017 году: сдержанный оптимизм

27.12.2016

Динамика страхового рынка в 2017 году будет находиться под влиянием умеренно-позитивных тенденций: без учета рынка страхования жизни российский страховой рынок в 2017 году вырастет на 8-9%. Благоприятное влияние на темпы прироста взносов будут оказывать восстановление темпов роста ВВП, снижение банковских ставок и продвижение коробочных продуктов.

Электронные технологии в страховании: диджитал-трансформация

13.12.2016

В 2017 году не менее 73% страховщиков планируют внедрить новые высокотехнологичные решения, не менее четверти – разработать или усовершенствовать клиентские дистанционные сервисы продажного и постпродажного обслуживания. По оценкам RAEX (Эксперт РА), на сегодняшний день только 5% страховщиков предоставляют своим клиентам возможность запустить процесс урегулирования при помощи мобильных приложений. Доля компаний, предлагающих продукты с использованием телематических устройств, на российском страховом рынке составляет всего 13%. Мы ожидаем, что начало обязательных продаж электронных полисов ОСАГО при отсутствии потрясений на страховом рынке может многократно увеличить объемы директ-страхования в 2017 году.

Будущее страхового рынка: избежать кумуляции рисков

22.11.2016

Основными угрозами для российского страхового рынка в 2017 году станут риски разбалансировки системы ОСАГО, снижения спроса, мошеннических атак, а также риски банкротства контрагентов.

Итоги 1 полугодия 2016 года на страховом рынке: с переменной скоростью

27.10.2016

Темпы прироста взносов страхового рынка в 1 полугодии 2016 года вновь ускорились после трехлетнего замедления. Драйверы рынка – страхование жизни и ОСАГО – обеспечили 77% абсолютного прироста взносов. Распространение страхования с франшизой, повышение тарифов, санация портфелей и оптимизация расходов привели к снижению бенчмарка комбинированного коэффициента убыточности-нетто на 7,1 пп. до уровня 91,9%. В связи с полным исчерпанием эффекта от повышения тарифов по ОСАГО и насыщением сегмента ИСЖ во 2 полугодии 2016 года страховой рынок будет расти более умеренными темпами, чем в первом. Согласно прогнозу RAEX (Эксперт РА), по итогам 2016 года объем страхового рынка немногим превысит 1,1 трлн рублей, а темпы прироста взносов составят 8–10%.

Страхование жизни в России: локальный рост

04.10.2016

Рынок банкострахования в 2015 году: жизнь без кредитов

04.07.2016

Замещение падающего кредитного страхования некредитным позволило избежать сильного сокращения рынка банкострахования. За 2015 год объем банкострахования сократился на 0,5%, в то время как драйвер прошлых лет – кредитное розничное страхование – сократилось на 20,5%. Поддержкой рынка стало некредитное страхование клиентов банков, увеличившись на 42,5% за 2015 год. Его рост был связан с активностью страховщиков, аффилированных с банками. Структура банкострахования при этом существенно изменилась в 2015 году: доли розничных кредитного (48,8%) и некредитного (38,8%) страхования сократили разрыв. За счет сжатия портфелей кредитных страховщиков крупных игроков на рынке банкострахования стало меньше, а концентрация – выше. Доля топ-3 страховщиков за 2015 год увеличилась на 9 п. п. и составила 46%, а доля «кэптивных» страховщиков увеличилась на 14 п. п., до 66%. По прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2016 году будут расти все сегменты банкострахования, что приведет к приросту рынка на 20%.

Директ-страхование в России в 2015 году

17.06.2016

Впервые за четыре года концентрация в сегменте «директ-страхование» в 2015 году выросла: доля топ-5 компаний сегмента по сравнению с 2014 годом прибавила 3 п. п. Темпы прироста взносов сегмента «директ-страхование» (17% за 2015 год) продолжают существенно опережать темпы прироста рынка страхования в целом (3,6%). Крупнейшими видами по доле взносов в сегменте на протяжении двух последних лет остаются страхование автокаско (31% за 2015 год), ДМС (19% за 2015 год) и страхование от несчастных случаев и болезней (16% за 2015 год). Лидерами по взносам по итогам 2015 года в сегменте «директ» стали АО «Страховая Компания Метлайф», АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» и АО «Тинькофф Страхование». В результате введения в действие в 2015 году закона об электронных полисах в ОСАГО RAEX (Эксперт РА) ожидает значительного прироста объемов директ-страхования в 2016 и 2017 годах.

Профиль рисков страхового рынка и бенчмарки за 2015 год

02.06.2016

До конца 2016 года ключевыми рисками для страховщиков будут риски, связанные с качеством активов, ростом убыточности страхового бизнеса и необходимостью осуществления дополнительных вливаний со стороны акционеров. Основными причинами снижений рейтингов надежности страховых компаний, произведенных RAEX (Эксперт РА) с 16 сентября 2015 года по 15 мая 2016 года, стали регулятивные риски, связанные с ненадлежащим качеством активов. Негативное влияние на показатели деятельности страховых компаний также оказал рост убыточности по ОСАГО. Повышения рейтингов были обусловлены улучшением финансовой устойчивости некоторых страховщиков – снижением убыточности и ростом показателей рентабельности, а также реструктуризацией активов. В результате стагнации страхового рынка и окончательного исчерпания эффекта от повышения тарифов по ОСАГО, RAEX (Эксперт РА) ожидает возобновления роста бенчмарка комбинированного коэффициента убыточности-нетто страховщиков и возвращения показателя к 101% по итогам 2016 года.

Итоги 2015 года на страховом рынке: скрытое падение

19.04.2016

Реальный объем российского страхового рынка в 2015 году сократился более чем на 9%: номинальные темпы прироста взносов составили 3,6%, инфляция – 12,9%. Лишь повышение тарифов по ОСАГО спасло рынок от глубокого падения – объем сегмента ОСАГО в 2015 году увеличился на 67,8 млрд. рублей, страховой рынок в целом в вырос лишь на 36,0 млрд. рублей. Вслед за ростом тарифов автовладельцы начали отказываться не только от добровольного страхования автокаско, но и от обязательной автогражданки – количество договоров ОСАГО в 2015 году сократилось на 7,8%. Снижение уровня проникновения обязательного автострахования может подорвать стабильность системы в будущем. В связи с тем, что эффект от повышения тарифов ОСАГО будет исчерпан уже в 1 квартале 2016 года, по прогнозу RAEX (Эксперт РА) в 2016 году стагнация страхового рынка продолжится: по базовому прогнозу темпы прироста взносов не превысят 3%, по негативному – составят минус 4-6%.

Будущее страхового рынка: использовать возможности RAEX (Эксперт РА) ожидает, что с октября 2015 г. по апрель 2016 г. снижения рейтингов будут связаны преимущественно с рисками низкого качества активов и высокой убыточностью страхового бизнеса, повышения рейтингов – с реструктуризацией активов и улучшением финансового состояния отдельных страховщиков. С 1 января по 15 сентября 2015 г. RAEX (Эксперт РА) произвел 21 понижение публичных рейтингов надежности страховых компаний, в большей части связанных с выявлением «фиктивных активов», и 5 понижений, связанных с высокой убыточностью и ухудшением финансового состояния страховщиков. Кроме этого, среди регулятивных рисков, как текущих, так и будущих, Агентством отмечаются низкая диверсификация и высокая аффилированность инвестиций в условиях новых требований ЦБ РФ к структуре активов. На финансовый результат страховщиков в ближайшем будущем будут оказывать влияние кредитные риски, связанные с отзывом лицензий у банков и дефолтами по облигациям, а также риски, связанные с высокой величиной принимаемых страховых обязательств и ограничениями в перестраховании. К позитивным изменениям на страховом рынке можно отнести рост рентабельности страховщиков, чему способствовало повышение ставок по депозитам и снижение расходов на ведение дела.

Итоги 1 полугодия 2015 года на страховом рынке: иллюзия роста

14.10.2015

Российский страховой рынок растет лишь в номинальном выражении – при инфляции 8,5% за 1 полугодие 2015 года темпы прироста страховых взносов составили всего 2,1%. Не дает объему рынка упасть только повышение тарифов на ОСАГО – совокупная величина собранных страховых взносов выросла на 10,5 млрд рублей, а рынок ОСАГО увеличился на 26,5 млрд. рублей. При этом, несмотря на рост страхового рынка, уровень проникновения страхования падает – совокупное количество страховых договоров сократилось на 6,6% по сравнению со значением за 1 полугодие 2014 года. По прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2015 году негативные тенденции на страховом рынке сохранятся – темпы прироста страховых взносов составят от минус 1 до плюс 4%, объем рынка не превысит 1020 млрд рублей.

Жизнь. Клиент сам решает, какой вид договора ему выбрать. Статистика страхования позволяет увидеть динамику развития отечественного рынка и размер ежегодных выплат.

Виды и формы

Существуют четыре основных вида страхования:

• личное;
• имущественное;
• ответственности;
• предпринимательских рисков.

При заключении договора всегда учитывается франшиза. Это часть убытков, которая не подлежит возмещению.

На рынке существует две формы страхования – добровольное (ДС) и обязательное (ОС). Договор ДС заключается по согласию сторон. В случае обязательного страхования отношения между клиентом и компаний возникают в силу закона. Правила и тарифы устанавливаются нормативными актами. Виды ОС в России:

1. (ОМС).
2. Страхование пассажиров.
3. Обязательное .

ОМС самый распространенный вид. Деятельность фонда регламентируется законодательством. Полис по данному виду имеет большинство граждан России. ФОМС наполняется за счет работодателей. Размер взносов составляет 5,1%. Средства в фонд отчисляет работающее . Работодатели удерживают деньги из заработной платы своих работников.

Существует также обязательное пенсионное страхование. Так государство формирует источник финансирования граждан. Страховым случаем является достижение пенсионного возраста или инвалидность.

Статистика выплат по обязательному страхованию за I квартал 2017 года составила 46% от совокупных отчислений – 56,81 млрд. руб. В 2016 году показатель был на уровне 259,2 млрд.

Рынок России

Страхование жизни и здоровья по закону является добровольным. Однако банки вынуждают заемщиков покупать полисы, чтобы минимизировать собственные потери. Например, невозможно взять кредит для покупки жилья без . По статистике средний размер выданного кредита в 2017 году составил 1,83 млн. руб.

Страхование жизни

• медицинское;
• имущественное.

Турист также может оформить защиту гражданской ответственности. Возмещению подлежат убытки, причиненные здоровью или имуществу других людей. Стоимость полиса зависит от условий страхования. Влияющие факторы:

• количество рисков;
• возраст человека;
• страна нахождения;
• срок действия договора.

Имущественные риски

Статистика имущественного страхования показывает, что количество заключенных гражданами договоров в первом квартале 2017 года выросло на 47,7%. Общее количество составило 7,1 млн. единиц. Показатель у юридических лиц уменьшился на 3,1% и составил 86,8 тыс.

Статистика страхования имущества показывает, что объем премий собранных у юридических лиц уменьшился на 21,8% (7,2 млрд.) достигнув 25,7 млрд. руб. Средняя премия в 1 квартале 2017 года составила 296,5 тыс. руб., что на 19,4% меньше чем в 2016.

В этот сегмент входит и защита квартир. Полис предусматривает денежную выплату на тот случай, если требуется восстановление жилья.

Также можно оформить страхование сделки во время купли-продажи квартиры. Покупателю предоставляется защита, если приобретенное имущество будет истребовано через суд. Дополнительно можно оформить страхование от затопления соседями или пожара в квартире. Застраховать от огня можно любое имущество, включая технику, которая находится в помещении.

За границей очень развита система страхования медицинских работников – жизнь/здоровье. Сюда также относится профессиональное страхование. Если была совершена , то пациенту компенсируется нанесенный ущерб.

Для женщин есть страхование по временной нетрудоспособности в связи с материнством. Они получают пособие по беременности и .

Строительные риски

Строительному страхованию в мире более 100 лет. В России его применяют около 20 лет. Это одна из важнейших и наиболее сложных отраслей. Строительство длительный процесс, который связан с разными рисками. СК возмещают ущерб, полученный в результате гибели или повреждения объекта строительства, оборудования, механизмов или имущества других лиц.

Статистика по рынку страхования строительства показывает, что в России более 90% ответственности перестраховывают в западных компаниях. Размер премий определяется исходя из сложности и периода работ, величины франшиз и других факторов.

Банковские вклады

В России уже давно существует система страхования банковских вкладов физических лиц. Предусмотрено 100% возмещение депозита, если сумма не превышает 1,4 млн. руб. Статистика за 10 лет насчитывает около 2,25 млн. вкладчиков получивших возмещение.

Авиационные риски

Статистика авиационного страхования за 2016 год показывает, что у всех страховщиков воздушного транспорта выплаты не превышают премии. А высокая конкуренция способствует снижению тарифов.

Сельскохозяйственные риски

В 2016 году наблюдалась положительная динамика в сельскохозяйственном страховании (+1,97 млрд. руб.). Однако количество договоров сократилось на 17 тыс. Прирост объема премий произошел за счет субсидий.

Экологическое страхование подразумевает покрытие убытков, которые могут возникать в результате катастроф и загрязнения окружающей среды. Защите подлежат имущественные интересы юридических и физических лиц. В США, Азербайджане и Казахстане этот вид защиты является обязательным.

Мошенничество

Страховые компании постоянно подвергаются рискам. Это сказывается на их финансовой устойчивости. Одна из угроз безопасности – . Подобные случаи часто случаются при страховании транспортных средств и автогражданской ответственности.

Из-за мошенничества в этом секторе по статистике европейские компании ежегодно теряют почти 9,9 млрд. долларов, что составляет около 2% суммы взносов. В Канаде сумма потерь достигает 1,3–2 млрд. дол. В России чаще всего мошенничества наблюдается в сфере ОСАГО. В 2016 году убытки составили около 40 млрд. руб. В целом по рынку автострахования потери от действий мошенников ежегодно составляют до 20% выплат.

Акселератор iDealMachine подготовил список стартапов на российском рынке онлайн-страхования, а также рассказал, что вообще можно застраховать через интернет и какие при этом могут быть сложности.

Что можно застраховать через интернет?

Развитие интернет-страхования идет «от простого к сложному» – на начальных этапах через интернет реализуются продукты, которые интуитивно понятны неподготовленному пользователю, и для них можно рассчитать риски на основе небольшого количества параметров.

В первую очередь через Сеть продаются массовые продукты, не требующие осмотра объекта страхования. Например, полисы для выезжающих за рубеж, «коробочные» продукты по страхованию квартир, загородных строений, КАСКО на новые автомобили, страхование ответственности.

Если говорить о не совсем стандартных интернет-страховках, то есть онлайн-продукты для бизнеса. В частности, полис по страхованию гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости. Интересный онлайн-продукт запущен недавно компанией «Сбербанк Страхование» - «Защита карт онлайн». Как следует из названия, это страхование от неправомерного (мошеннического) списания денежных средств со всех банковских карт, выпущенных «Сбербанком».

Но у «волшебного» интернет-канала продаж и минусы. Основной его недостаток – ограниченный список продуктов, которые можно продавать в Сети. Существуют сложности в онлайн-продаже, например, КАСКО, когда необходим осмотр авто. К минусам можно отнести и отсутствие персональных консультантов, которые могли бы учитывать индивидуальные особенности клиента и его объектов страхования при подготовке предложений.

Стартапы на рынке

1. , основатель Максим Печугин

Туристическое страхование – это защита жизни, здоровья и имущества путешественника на случай неприятных «приключений». Под таковыми подразумеваются болезни, травмы, потеря багажа, невылет и прочее. В целом страхование для российских туристов – дело добровольное, но есть случаи, когда наличие страхового полиса необходимо. Например, без страхования медицинских расходов нельзя получить шенгенскую визу.

Не все путешественники пользуются онлайн-страхованием, которое пришло на российский рынок в 2010 году. Туристический бизнес шагнул за последние десятилетия далеко вперед, а страхование до последнего момента оставалось, как в каменном веке.

По словам основателей, Cherehap’ой, пользоваться легко, а электронный полис оформляется буквально за 5-7 минут. Для этого надо указать направление, даты и количество путешественников. Если вы часто выезжаете за границу, можно поставить соответствующую «галочку» и оформить полис на несколько поездок (годовой). После – выбираем необходимые параметры страховки: сумму, дополнительные и специальные опции (к примеру, страхование багажа, страхование от несчастных случаев и задержки рейсов). Вводим личные данные, оплачиваем.

Сам сервис бесплатный и никаких комиссий не берет.

2. «ВсеКаско» , основатель Сергей Хижняк

Сервис, созданный специально для людей, заинтересованных в защите автомобиля, при этом не желающих переплачивать агентам и брокерам за консультации и подбор оптимальной программы страхования.

«ВсеКаско» – это не просто онлайн-калькулятор КАСКО с опцией сравнения страховых компаний по различным параметрам, но и возможность купить полис со скидкой в ближайшем офисе выбранной страховой компании или заказать бесплатную доставку. Важный фактор: клиент взаимодействует со страховщиком напрямую, а сервис служит поисковой системой. При этом страховые компании заинтересованы в работе с клиентами без посредников, поэтому условия приобретения КАСКО для пользователей такого сервиса оказываются гораздо более выгодными.

Основные отличия сервиса от аналогичных, по мнению основателей, это встроенная CRM-система для менеджеров страховых компаний, фокус на одном виде страхования, возможность купить КАСКО в кредит, а также отсутствие посредников.

3. «СравниКупи» , основатель Евгений Родионов

Доступно оформление КАСКО, ОСАГО и ДАГО, а также медицинское страхование и оформление полисов для выезжающих за рубеж. Калькулятор on-line позволит сравнить предложения ведущих страховых компаний.

Полис по Москве доставляется бесплатно в течение двух часов.

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter