Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты и ставки. Сбербанк: вклады. Пенсионный вклад на выгодных условиях

Сбербанк в 2019 году предлагает пенсионерам выгодные вклады для физических лиц на льготных условиях. Есть возможность получить максимально высокие процентные ставки. Рассмотрим, какие депозиты сегодня могут открыть пенсионеры в Сбербанке.

Для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году работает специальная программа, в которой представлены сразу несколько банковских продуктов на особо выгодных условиях. Поэтому пожилые люди могут открыть в Сбербанке льготный вклад для физических лиц под высокий процент в рублях и долларах. Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, и предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Конечно, некоторые банки могут давать процентные ставки и повыше. С их по депозитам для физических лиц — пенсионеров тоже имеет смысл ознакомиться, тем более, что вложенные деньги (до 1,4 млн рублей) пенсионеры получат даже если у банка отзовут лицензию – все вклады физических лиц в банках застрахованы.

Но, так уж повелось, что пожилые люди в нашей стране доверяют в основном Сбербанку, который максимально надежен. Ему то уж отзыв лицензии не грозит!

А главное, открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве или Санкт-Петербурге , но и практически в каждом городе и даже селе России. Итак, расскажем, насколько высокие проценты предлагает Сбербанк пенсионерам по льготным вкладам в рублях и долларах в 2019 году.

Сбербанк: вклады физических лиц для пенсионеров под проценты

Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2019 году имеют особые льготные условия:

1. максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;

2. для клиентов предпенсионного возраста - автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

1. Вклад Сбербанка для пенсионеров «Сохраняй»

Это классический вклад физических лиц для получения гарантированного максимального дохода. Он выгоден в том случае, если у вас есть крупная сумма, которую можно положить в банк, и не забирать деньги пока не закончится срок депозита.

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет;
• Не пополняемый ;
• Без частичного снятия ;
• С капитализацией ;

Проценты для пенсионеров

В рублях

Срок	Процентная ставка
1-2 мес.	4.35 / 4.35
2-3 мес.	4.65 / 4.66
3-6 мес.	5.20 / 5.22
6-12 мес.	5.50 / 5.56
1-2 года	5.60 / 5.75
2-3 года	5.60 / 5.91
3 года	5.60 / 6.08

В долларах США

Срок	Процентная ставка
1-2 мес.	0.20 / 0.20
2-3 мес.	0.20 / 0.20
3-6 мес.	0.50 / 0.50
6-12 мес.	1.20 / 1.20
1-2 года	1.55 / 1.56
2-3 года	1.55 / 1.57
3 года	1.55 / 1.59

1.1. Вклад Сбербанка для пенсионеров «Сохраняй Онлайн»

Этот депозит для физических лиц открывается через интернет. Он более выгодный, потому что процентная ставка по этому депозиту выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении.

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет;
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
• Не пополняемый ;
• Без частичного снятия ;
• С капитализацией ;
• Условия начисления процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Проценты для пенсионеров

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Срок	Процентная ставка
1-2 мес.	4.50 / 4.50
2-3 мес.	4.80 / 4.81
3-6 мес.	5.35 / 4.37
6-12 мес.	5.65 / 5.72
1-2 года	5.75 / 5.90
2-3 года	5.75 / 6.08
3 года	5.75 / 6.26

В долларах США

Срок	Процентная ставка
1-2 мес.	0.30 / 0.30
2-3 мес.	0.50 / 0.50
3-6 мес.	0.80 / 0.80
6-12 мес.	1.50 / 1.50
1-2 года	1.85 / 1.87
2-3 года	1.85 / 1.88
3 года	1.85 / 1.90

Мало? Смотрите проценты по вкладам физических лиц в

2. Вклад Сбербанка пенсионерам «Пополняй»

Это пополняемый вклад физических лиц будет особенно выгодным для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.

(+) Плюс : есть возможность пополнения счета.

(-) Минус : нет возможности и частичного снятия денег без потери дохода, процент ниже.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
• Пополняемый ;
• Без частичного снятия ;
• С капитализацией ;
• Условия начисления процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Проценты для пенсионеров

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Срок	Процентная ставка
3-6 мес.	4.90 / 4.92
6-12 мес.	5.15 / 5.21
1-2 года	5.15 / 5.27
2-3 года	5.10 / 5.36
3 года	5.00 / 5.38

В долларах

Срок	Процентная ставка
3-6 мес.	0.20 / 0.20
6-12 мес.	0.80 / 0.80
1-2 года	1.15 / 1.16
2-3 года	1.15 / 1.16
3 года	1.15 / 1.17

Не выгодно? Смотрите, какие проценты по вкладам дает

2.1. Вклад для пенсионеров «Пополняй Онлайн»

Это пополняемый депозит Сбербанка, который открывается через интернет. Ставка по онлйн-вкладу выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
• Пополняемый;
• Без частичного снятия;
• С капитализацией;
• Условия начисления процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Проценты для пенсионеров

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Не годится? Смотрите проценты по вкладам в банке

Условия досрочного расторжения вкладов Сбербанка «Пополняй» и «Сохраняй»

Если пенсионерам срочно понадобятся деньги, лежащие в банке, то они в любой момент могут забрать их. Но проценты в таком случае начисляются особым образом.

1. По вкладам Сбербанка для физических лиц на срок до 6 месяцев (включительно) проценты начисляются по ставке 0,01% годовых

2. По вкладам на срок свыше 6 месяцев:

• при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
• по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

Кроме этого, при досрочном расторжении вклада в Сбербанке проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации.

Смотрите также условия Накопительного счета

3. Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»

Это депозит физических лиц для получения дохода на пенсию. Он предназначен для клиентов, получающих пенсию от ПФ РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, а также от негосударственных пенсионных фондов.

Условия

• Срок: 3 года
• Валюта: рубли
• Минимальная сумма: 1 рубль
• Пополнение: не ограничено
• Частичное снятие: допускается до уровня суммы неснижаемого остатка.

Процентная ставка

3.50% годовых (3.55% годовых с капитализацией)

Условия начисления процентов

Проценты начисляются каждые 3 месяца

Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Условия досрочного расторжения

При востребовании депозита процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный — плюс Сбербанка России» на дату пролонгации.

4. Вклад Сбербанка «Управляй»

Этот вклад не имеет льгот для пенсионеров, но тоже может быть интересен, поскольку дает возможность пополнять счет и частично снимать часть средств без потери процентов.

(+) Плюс : есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

(-) Минус : невысокий процент.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
• Сумма: от 30 000 рублей / 1000 долларов США
• Пополнение: допускается . Наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналичное - не ограничено.

Процентная ставка

Смотрите условия и ставки вкладов физических лиц в

4.1. Вклад Сбербанка «Управляй Онлайн»

Условия этого депозита Сбербанка для физических лиц также не предоставляют льгот пенсионерам. Он аналогичен вкладу «Управляй», только открывается через Интернет, а процентные ставки немного выше.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма: от 30 000 рублей / 1000 долларов США;
• Пополнение: допускается . Наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналичное - не ограничено;
• Частичное снятие без потери начисленных процентов: допускается до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка.

Процентные ставки

5. Пенсионная карта МИР Социальная

Дебетовая банковская карта для получения пенсии с начислением процентов на остаток денег на счете.

• Срок действия карты: 3 года;
• С пополнением;
• С возможностью частичного снятия;
• Минимальная сумма неснижаемого остатка: 1 рубль;
• Льготный мобильный банк: первые 2 календарных месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц;
• Стоимость обслуживания: бесплатно;
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»;
• Годовая ставка: 3,5% годовых на остаток по карте.

Смотрите также, какие проценты по вкладам сегодня дает

Вклад Сбербанка «Лови выгоду»

Это сезонное предложение. Как и большинство подобных промо-депозитов, «Без паспорта» имеет повышенную процентную ставку, но весьма ограниченные возможности управления средствами на счете. Оформить его можно в отделении банка, через интернет или в банкомате только до 31 марта 2019 года .

(+) Плюс : высокая процентная ставка.

(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

• Срок: 5 мес., 1 год, 1 год 6 мес.;
• Валюта: Рубли;
• Сумма: от 50 000 рублей;
• Пополнение: не предусмотрено ;
• Частичное снятие: не предусмотрено ;
• Капитализация: не предусмотрена ;
• Начисление процентов: в конце срока.

Процентные ставки

5 мес.	1 год	1 год 6 мес.
7,1 %	7,5 %	7,65 %

Как открыть вклады Сбербанка для пенсионеров

Оформить вклады Сбербанка для физических лиц- пенсионеров могут женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет. Сделать это можно несколькими способами.

1. В офисе . Чтобы оформить вклад достаточно обратиться в любое из отделений банка с деньгами и паспортом. Сотрудники Сбербанка оформят все необходимые бумаги. Вам останется только поставить подписи там, где требуется, и внести на счет деньги.
2. Онлайн . Те, кто уже является клиентом Сбербанка и пользуется Интернет-банком, могут оформить депозит, не выходя из дома. Войдите в Интернет-банк, выберете подходящий депозит и нажмите кнопку «Открыть вклад».

Вы хотите узнать подробности открытия Пенсионного вклада в Сбербанке в 2019 году, в частности — полагающиеся вкладчикам проценты? Для пенсионеров в банке действительно предусмотрены выгодные условия по сбережению и приумножению своих доходов, о них и пойдет речь далее.

Предлагаем выбрать вам один из представленных ниже продуктов. Обратите внимание, что вы можете оформить «Пополняй», «Сохраняй» и «Управляй» в режиме онлайн и получить повышенный доход, об этом подробно рассказываем .

1. Сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая обладает теми же функциями, что и вклад. Единственное отличие – средства сертификата не подлежат страхованию. За счет этого по нему можно получить максимальный доход – до 7,1% годовых. Минимальная сумма – 10000 рубл., период составляет от 91 до 1095 дней, о нем мы рассказываем ;
2. «Сохраняй» — удобный вариант для небольших сумм (от 1000 руб.). Ставка зависит от действия договора и составляет от 3,80 до 5,00%, при оформлении через Интернет предлагается повышенная - до 5.85% годовых. Период вложения — от 1 месяца до 3 лет, подробности доступны по ссылке ;
3. «Пополняй » — пополняемый счет с капитализацией процентов. Срок его действия составляет от 3 месяцев до 3лет, процент колеблется от 3,70 до 4,50%. В том случае, если вы оформляете заявку через систему «Сбербанк Онлайн», то можете получить доходность до 5,05% годовых. Минимальный взнос – 1000 рубл., полные условия представлены в этой статье ;
4. Вклад «Управляй» — данное предложение доступно для суммы от 30 тысяч. Срок действия — от 3 месяцев до 3лет, ставка составляет от 3,25 до 4,70%, а при условии открытия в режиме онлайн — до 4,75%. Можно пополнять счет, а также снимать наличные до минимального остатка, узнать больше вы сможете ;
5. «Пенсионный Плюс» — специальная программа для пенсионеров, которые получают в Сбербанке свою пенсию. На карточке «Социальная» можно хранить от 1 рубля в течение 3 лет, при этом гарантируется ставка в размере 3,5% (при капитализации — 3,67% ежегодно). Выплаты осуществляются на фактический остаток, который пробыл на счету карты не менее 3-ех месяцев, начисление ежеквартальное. Есть возможность пополнения счета и частичного снятия средств с него, больше можно прочесть .

Какие преимущества действуют для пенсионеров? В том случае, если они оформляют второй или третий вклад, перечисленный в нашей статье, и предъявляют при этом пенсионное удостоверение, они смогут рассчитывать на максимальную %, которая будет зависеть только от выбранного срока. Размер внесенной суммы не имеет значения.

Для всех депозитов можно составить заранее доверенность, а также завещательное распоряжение , благодаря которому наследники смогут без проблем снять денежные средства со счета в том случае смерти основного вкладчика.

Мы рекомендуем заранее рассчитать вашу доходность на онлайн-калькуляторе на этой странице . Таким образом, если вы заинтересовались одним из представленных в статье вариантов вклада, вы сможете оформить его на выгодных условиях в любом отделении Сбербанка в 2019 году по месту жительства.

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно.
• Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада.
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
• Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.

Условия досрочного расторжения

• Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
• При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
• Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» на дату пролонгации.
• Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия для пенсионеров

• Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин 55 лет и старше и мужчин старше 60 лет.
• Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
• Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» в офисе банка.

Самые высокие темпы прироста депозитного портфеля в 2015 году были зафиксированы в государственных банках, при этом, безусловным лидером по приросту вкладов физических лиц выступил Сбербанк России, который увеличил за год объем портфеля вкладов частных лиц на 2,3 трлн. рублей.

Безусловно, заметное влияние на такую динамику оказали наиболее крупные вкладчики, которые отдали предпочтение высокой надежности Сбербанка на фоне приостановления деятельности ряда крупных банков.

Однако, выбор в пользу Сбербанка для хранения сбережений гражданами обусловлен не только наличием государственной доли в уставном капитале банка, но и выгодными условиями обслуживания депозитных счетов, процентными ставками и широкой сетью обслуживания.

О банке

Сбербанк России – современное высокотехнологичное финансовое учреждение, безусловный лидер на банковской рынке России по ключевым показателям деятельности.

На долю банка приходится 28% общих активов банковского сектора, почти 50% вкладов населения страны размещено в Сбербанке, и каждый третий кредитный договор оформлен там же.

Количество действующих клиентов в России превысило 110 миллионов.

Банк имеет крупнейшую сеть отделений в РФ, одну из наиболее крупных в мире сеть банкоматов и терминалов, количество которых на сегодня превысило 86 тысяч устройств.

Активно развивает дистанционные каналы обслуживания, наиболее популярный и известный из которых – Сбербанк Онлайн, услугами которого активно пользуются уже более 13 млн. клиентов банка.

С 2005 года является членом системы страхования вкладов. Более 50% акций находятся в собственности у государства.

Как открыть

В целом по России сеть отделений Сбербанка превышает 16-ть тысяч офисов продаж, поэтому открыть вклад в этом финансовом учреждении могут жители даже самых отдаленных районов страны.

Для оформления договора в отделении банка Вам понадобится всего лишь паспорт и минимальный взнос, установленный выбранным видом вклада.

А если у Вас есть в Сбербанке дебетовая карта, то Вы можете воспользоваться дистанционными сервисами банка и открыть вклад самостоятельно, используя банкомат или онлайн систему Сбербанка.

Итак, если Вы приняли решение заключить депозитный договор через банкомат банка, порядок действий следующий:

• выбираете вид, валюту, сумму и срок размещения вклада (ознакомиться с актуальными предложениями банка по вкладам можно самостоятельно, либо получив консультацию по телефону горячей линии банка);
• определяетесь с местом проведения операции и временем (выбрать наиболее удобное расположение банкомата и узнать режим работы можно на специальной карте или в адресном списке на сайте банка;
• удостоверяетесь в наличии денежных средств на Вашем текущем/карточном счете для минимального взноса по вкладу (можно использовать любой, удобный для Вас способ получения информации: выписка по счету или чек банкомата, звонок в колл-центр и прочие источники);

После этого можно смело приступать к оформлению сделки.

Большинство клиентов регулярно пользуются услугами банкомата, однако, далеко не все знают, каким образом можно оформить депозит с использованием данного устройства, поэтому ниже приводим пошаговую инструкцию:

• вставляем карту в банкомат и вводим ПИН-код;
• в главном меню выбираем раздел «Личный кабинет»;
• в указанном разделе нажимаем «Операции со счетами, вкладами и кредитам»;
• выбираем пункт «Вклады»;
• в пункте «Вклады» открываем закладку «Открытие вклада»;
• нажимаем на выбранный вид вклада;
• осуществляет выбор валюты и суммы первоначального взноса;
• вводим данные о сроке хранения вклада (в днях);
• определяем источник списания первоначального взноса (карта/вклад);
• подтверждаем операцию и получаем чек.

Как Вы видите, оформить вклад через банкомат Сбербанка не только удобно, но и достаточно просто.

Если Вы решили заключить договор через систему Сбербанк Онлайн, предварительно необходимо зарегистрироваться в системе.

Для проведения регистрации понадобятся данные Вашей банковской карты и телефон, на который подключен Мобильный банк – на него будет отправлен SMS-пароль.

Порядок действий при открытии вклада через онлайн систему Сбербанка практически идентичен процедуре заключения депозитного договора через банкомат банка (за исключением места проведения операции и интерфейса):

• ввести логин и пароль пользователя системы;
• в закладке «Вклады и счета» выбрать операцию «Открытие вклада»;
• ознакомиться с условиями и выбрать вклад;
• подтвердить выбор нажатием кнопки «Продолжить»;
• заполнить заявку на открытие вклада, для чего необходимо указать сумму взноса в выбранной валюте и срок размещения вклада, а также счет для списания средств;
• повторно ознакомиться с условиями вклада и подтвердить свой выбор.

После введения всех данных вклад будет открыт и в соответствующем «окошке» появится информация о реквизитах оформленного депозита.

Видео: Российские банки

Выгодные вклады в рублях в Сбербанке и их условия

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц, способную удовлетворить запросы широкого круга клиентов:

Вид депозита	∑ вклада (min )	Срок (min ), мес.	Ставка, % годовых (max )		Описание
Благодарные сердца*	10 тыс. руб.	18	9,5	НЕТ	Предлагают повышенную ставку по вкладу. Из каждой тысячи рублей начисленных процентов по вкладу 1 рубль перечисляется в фонд «Память поколений»
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн	1 тыс. руб. 100$ 100€	1	7,76/8,26 2,06/2,33 0,66/0,91	НЕТ	Предполагает получение максимального дохода
Пополняй/ Пополняй Онлайн	1 тыс. руб. 100$ 100€	3	7,10/7,58 1,85/2,11 0,91/0,81	Возможно только пополнение	Для накоплений
Управляй/ Управляй Онлайн	30 тыс. руб. 1 тыс. $ 1 тыс. €	3	6,59/7,00 1,64/1,90 0,35/0,61	ДА	Удобный вклад для использования части средств без потери процентов
Сберегатель-ный счет	—	—	2,30 0,10 0,10	ДА	Для текущих нужд
	1 руб.	36	3,67	ДА	Для получения дохода на пенсию
Международ-ный	10 тыс. GBP	1	2,70 0,75 1,30	НЕТ	Для минимизации валютного риска и повышения доходности за счет курсовой разницы
Подари жизнь	10 тыс. руб.	12	7,56	НЕТ	Для помощи онкобольным детям и другим тяжелобольным людям, нуждающимся в помощи
Сберегательный сертификат	10 тыс. руб.	3 (91 день)	10,00	НЕТ	Дает возможность получить самый высокий доход от сбережений. Оформляется на предъявителя.
	5 руб. 5 $ 5 €	12	6,19 1,67 0,40	Возможно только пополнение	Получение дохода от колебаний курсовой разницы

Ознакомиться с актуальными условиями и получить квалифицированную консультацию по вопросам оформления вкладов в Сбербанке Вы можете:

• обратившись в любое из отделений банка;
• позвонив по бесплатному телефону горячей линии банка;
• загрузив соответствующий раздел на сайте финансового учреждения.

Для пенсионеров

Бесплатное зачисление пенсии, удобные дистанционные сервисы, широкая сеть обслуживания делают Сбербанк наиболее популярным финансовым учреждением для выплаты пенсий в РФ.

В рамках комплексной программы «Золотые годы» в Сбербанке действует целый ряд специальных продуктов, разработанных для лиц пенсионного возраста, позволяющих на особо выгодных условиях пользоваться банковскими услугами.

Не переживайте, если на данный момент Вы получаете пенсию через другой банк – льготное предложение распространяется на всех пенсионеров РФ.

На специальных условиях для пенсионеров сегодня Вы можете оформить следующие вклады в Сбербанке:

Вид депозита	Особые условия
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн	· Максимальная ставка даже при минимальном взносе по вкладу. · Возможность оформления доверенности на распоряжение вкладом и составления завещательного распоряжения в отделении банка, в котором открыт счет по вкладу, у нотариуса или у лиц, имеющих соответствующие полномочия. · Открытие вклада Сохраняй и Пополняй на специальных условиях для пенсионеров в системе Сбербанк Онлайн для всех клиентов старше 60 лет. · Перевод на наиболее выгодные ставки по вкладу при его пролонгации при достижении вкладчиком пенсионного возраста.
Пополняй/ Пополняй Онлайн
Пенсионный Плюс Сбербанка России

На 3 месяца

Если Вы заинтересованы в размещении свободных денежных средств на короткие сроки, оптимальным вариантом будут 3-х месячные вклады от Сбербанка:

Вид депозита	∑ вклада для получения максимальной ставки	Ставка, % годовых (max )		Пополнение/ частичное снятие вклада
		Простые %	Капитализация
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн		6,80/7,20 0,40/0,6 0,01/0,10	6,84/7,24 0,40/0,6 0,01/0,10	НЕТ
Пополняй/ Пополняй Онлайн	2 млн. руб. 100 тыс. $ 100 тыс. €	6,55/6,95 0,35/0,55 0,01/0,05	6,59/6,99 0,35/0,55 0,01/0,05	Возможно только пополнение
Управляй/ Управляй Онлайн	2 млн. руб. 100 тыс. $ 100 тыс. €	6,25/6,65 0,30/0,50 0,01/0,01	6,28/6,69 0,30/0,50 0,01/0,01	ДА
Международ-ный	2 млн. GBP	1,30 0,30 0,60	—	НЕТ
Сберегательный сертификат	100 млн. руб.	9,00	-.	НЕТ

Ставки

При выборе банка и программы для размещения сбережений в первую очередь клиенты ориентируются на размер процентной ставки по вкладу.

В этом нет ничего удивительного, ведь именно процентная ставка определяет размер вознаграждения, который получит вкладчик за размещение своих денежных средств в банке.

Обычно под процентной ставкой подразумевают годовую процентную ставку, поэтому, чтобы рассчитать реальный доход по вкладу, необходимо привести ставку к фактическому сроку вклада. При проведении этой операции требуется учитывать, какой вид расчета процентов применяет банк по данному вкладу.

Существует два вида расчета процентов – простой и сложный процент.

В простых процентах начисление процентов происходит на тело вклада, размер которого не меняется в течение срока размещения.

В сложных процентах начисленные проценты суммируются с первоначальной суммой вклада, и впоследствии начисление процентов производится уже на общую сумму вклада и ранее причисленных к вкладу процентов (капитализация).

Не смотря на привлекательность вкладов с капитализацией, однозначного выбора в их пользу делать все же не стоит, т.к. обычно ставка по вкладу со сложными процентами ниже, чем по вкладу с простыми. Поэтому, в каждом конкретном случае необходимо производить математические расчеты для выбора более выгодного предложения.

Для удобства пользователей Сбербанк рассчитал и разместил на сайте эффективную процентную ставку для вкладов с капитализацией. Ознакомиться с расчетной формулой, используемой Сбербанком, Вы можете также на сайте банка.

Стоит отметить, что, если Вы заинтересованы в получении максимального дохода, то вклады Сбербанка с капитализацией будут более выгодным предложением, т.к. их расчетное значение дохода (из двух вкладов с одинаковой процентной ставкой и разным видом расчета процентов) будет выше.

В целом, ознакомиться с условиями начисления процентных ставок по вкладам Сбербанка можно здесь:

Вид депозита	Ставка, % годовых (max )		Выплата %	Капита-лизация
	В отделении	Онлайн
Благодарные сердца*	8,50 — 9,50% в руб		В конце срока	НЕТ
Сохраняй	от 5,50 до 7,76 в руб.; от 0,01 до 2,06 в $; от 0,01 до 0,66 в €.	от 5,70 до 8,26 в руб.; от 0,01 до 2,33 в $; от 0,01 до 0,91 в €.	Ежемесячно	ДА
Пополняй	от 6,08 до 7,10 в руб.; от 0,01 до 1,85 в $; от 0,01 до 0,55 в €.	от 6,28 до 7,58 в руб.; от 0,15 до 2,11 в $; от 0,01 до 0,81 в €.	Ежемесячно	ДА
Управляй	от 5,78 до 6,59 в руб.; от 0,01 до 1,64 в $; от 0,01 до 0,35 в €.	от 5,98 до 7,00 в руб.; от 0,10 до 1,90 в $; от 0,01 до 0,61 в €.	Ежемесячно	ДА
Сберегательный счет	от 1,50 до 2,30 в руб.; от 0,01 до 0,10 в $; от 0,01 до 0,10 в €.	—	Ежемесячно	НЕТ
Пенсионный Плюс Сбербанка России	3,67 в руб.	—	Каждые три месяца	ДА
Международный	от 0,70 до 2,70% в GBP от 0,01 до 0,75% в SHF от 0,01 до 1,30% JPY	—	В конце срока	НЕТ
Подари жизнь	7,56	—	Каждые три месяца	ДА
Сберегательный сертификат	от 0,01 до 10,00% в руб.	—	В конце срока	НЕТ
Мультивалютный Сбербанка России	от 0,01 до 6,19% в руб.; от 0,01 до 1,67% в $; от 0,01 до 0,40% в €.	—	Каждые три месяца	ДА

В рамках действующих условий вкладов в Сбербанке предусмотрены различные варианты выплаты процентов по сроку и способу проведения операции:

• по вкладам «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй» и «Сберегательный счет» проценты:
  • начисляются Вам ежемесячно;
  • причисленные проценты прибавляются к сумме Вашего вклада, в результате Ваш доход становится выше в последующих периодах;
  • начисленные проценты Вы можете снимать или перечислять на Вашу карту;
• по вкладам «Благодарные сердца», «Международный» и по Сберегательному сертификату проценты Вы сможете получить только в конце срока;
• по вкладам «Подари жизнь». «Пенсионный Плюс Сбербанка России» и «Мультивалютный Сбербанка России» выплата процентов производится один раз в три месяца.

Стоит учесть, что в случае досрочного расторжения вклада проценты по депозиту значительно падают:

• если Ваш вклад оформлен на срок менее полугода — процентная ставка будет пересчитана исходя из ставки в 0,01% годовых;
• для вкладов сроком свыше 6 месяцев:
  • если Вы расторгнете договор в течение первых 6-ти месяцев размещения — банк пересчитает проценты исходя из 0,01% годовых;
  • если деньги пролежат в банке более 6 месяцев от даты размещения (пролонгации) вклада – Вы сможете получить 2/3 от процентной ставки, указанной в депозитном договоре;
  • пересчет процентов по Вашему вкладу производится банком без учета капитализации процентов

Страхование

Все вклады Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов РФ, за исключением сберегательных сертификатов, страхование которых не предусмотрено.

На данный момент максимальная сумма возмещения, которые Вы можете получить в случае реорганизации, банкротства, отзыва лицензии или приостановление права на прием вкладов у банка составляет 1 400 000 руб.

В случае оформления вклада валюте другого государства выплата компенсации проводится в национальной валюте, а размер возмещения рассчитывается по курсу на дату страхового события.

Документы

Для заключения депозитного договора в отделении Сбербанка Вам потребуется предоставить следующие документы:

В случае необходимости, Вы имеете право оформить доверенность на любое другое лицо, в рамках которой Вы можете предоставить доверенному лицу права на проведение определенных операций по вкладу, например, на снятие денежных средств или пополнение депозитного счета.

Оформить доверенность можно по форме Сбербанка, абсолютно бесплатно, при этом, присутствие лица, на которого оформляется документ, не требуется.

Если Вы хотите передать права на полное распоряжение вкладом, потребуется нотариальное оформление доверенности.

Также, Вы можете открыть вклад на любое другое лицо, для чего Вам понадобится предъявить Ваш паспорт и нотариальную копию паспорта вкладчика.

Налогообложение

Многих из вкладчиков волнует вопрос – а подпадают ли доходы, полученные от размещения денежных средств на вкладах, под налогообложение?

Действительно, в рамках законодательства, доходы процентных доходов облагаются налогом.

Однако, платить придется только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышает:

• для вкладов в рублях – на 5 пунктов ключевую ставку Центрального Банка РФ (с 03.08.2015г. размер ключевой ставки составляет 11%);
• для вкладов в валюте другого государства – 9% годовых.

Как Вы видите, действующие предложения по вкладам в Сбербанке не облагаются налогом, а если ключевая ставка в период действия депозитного договора изменится, за основу будет принят размер ключевой ставки, которая была на момент заключения (или пролонгации) договора.

Если ставка по Вашему вкладу превысит установленные законом нормы, следует учесть, что:

• налог на доходы взимается только с той суммы, которая превышает установленные законом нормы, при этом размер ставки налога на процентные доходы составляет:
  • для резидентов РФ – 35%;
  • для нерезидентов РФ – 30%;
• налогообложение происходит в момент выплаты процентов по Вашему вкладу;
• налог на процентные доходы рассчитывается, удерживается из процентных доходов по Вашему вкладу и перечисляются в бюджет банком самостоятельно, без Вашего участия.

Как пополнить вклад

Для пополнения вклада Вам не обязательно посещать отделение банка – финансовое учреждение предлагает широкие возможности дистанционного пополнения депозитных счетов:

• через банкоматы и терминалы банка;
• через онлайн систему Сбербанка.

При необходимости, пополнить вклад можно и через другое финансовое учреждение или платежные системы, однако в этом случае Вам понадобятся реквизиты для зачисления средств и, скорее всего, такая операция потребует оплаты комиссии за перевод.

В целом, наиболее безопасным и быстрым способом пополнения вклада все же будет Сбербанк Онлайн, где Вы сможете самостоятельно и без комиссии оформить операцию по пополнению депозитного счета.

Как снять средства

Снять денежные средства с депозитного счета Вы можете в любом удобном для Вас отделении, для чего Вам понадобится предоставить:

• соответствующее заявление;
• сберегательную книжку (при ее наличии);
• Ваш паспорт.

В отделении, где Вы открывали вклад, забрать деньги Вы сможете в любое время при наличии в кассе необходимой суммы денежных средств.

Чтобы избежать ситуации, когда денег на выплату в отделении банка может оказаться недостаточно, рекомендуем Вам предварительно перезвонить в офис банка и заказать необходимую сумму наличных денежных средств.

Следует учесть, что если Вы планируете снимать денежные средства за пределами региона оформления депозита, для проведения операции

Вам понадобится подать в отделение банка заявление на выдачу наличных. В течение 3-ж рабочих дней Ваше заявление будет обработано банком и Вы сможете забрать деньги.

Как закрыть

Для закрытия вклада в отделении банка Вам понадобится следующий пакет документов:

• Ваш паспорт;
• депозитный договор;
• пластиковая карта.

После этого Вам придется заполнить соответствующее заявление, которое необходимо для закрытия депозитного счета и отключения всех дополнительных услуг, и закроют вклад.

Для закрытия онлайн вклада посещение офиса банка необязательно – сделать это Вы можете дистанционно, через онлайн систему Сбербанка или банкомат.

Выдача вкладов в валюте другого государства производится в отделениях банка либо на карту вкладчика, оформленную в валюте вклада.

Исходя из действующих условий вкладов, Сбербанк предлагает достаточно умеренные ставки, однако надежность банка, интересные депозитные программы и широкая сеть обслуживания с лихвой компенсируют более низкую доходность.

Лучший банк для пенсионеров

Хоть иногда проценты по депозитам в этом банке ниже, чем в других банковских организациях, где акционерами выступают только инвесторы и кредиторы частного типа, но доверие к рассматриваемой структуре у населения по-прежнему не только продолжает оставаться на высоком уровне, но и число клиентов постоянно увеличивается.

Если сравнить этот банк с остальными, у него выделяется ряд преимуществ, к числу которых относятся следующие:

• самая большая сеть по всей стране;
• займы под небольшие проценты;
• бонусные программы;
• большое количество банкоматов, терминалов, сервисов;
• легкое онлайн-обслуживание;
• сеть представительств за рубежом;
• государственная гарантия вкладов.

Имеются специальные виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров, как для незащищенной в социальном плане категории граждан. Особое место уделяется приумножению средств с достойными процентами. В 2017 году, по мнению многих финансовых аналитиков, этот банк признан лидером по целому ряду параметров.

Что нужно учесть перед открытием вклада?

При принятии решения, приходится обдумывать разные варианты, чтобы отсеять все ненужное. Одних устраивают варианты, когда можно пополнять счет или снимать с него деньги в любое время. Другие, напротив, готовы вложить определенную сумму, и не беспокоиться о ней какой-то период. Важными составляющими являются капитализация и срок, на который открывается счет.

Чем больше денег клиент собирается вложить, тем существеннее будут бонусы. Также, чтобы получить максимальную ставку, нужно поставить деньги на больший срок. За один год максимальная процентная ставка составит 9,3%. Вложение на три года принесет более высокий доход. При этом, не стоит забывать, что с каждым годом деньги обесцениваются. Поэтому иногда даже с максимальным тарифом, но по истечении длительного срока, они останутся теми же, что и в начале вложения.

Если предполагается накопить определенную сумму на технику, то достаточно маленького срока депозита. Однако, если предстоит такая крупная покупка, как машина или квартира, то срок, разумеется, потребуется дольше, так же как и получение возможности регулярно пополнять счет. Подойдя к вопросу разумно, и взяв свои финансы под контроль, легче приобрести вещи, которые еще недавно казались недоступными.

Виды вкладов

В 2017 году Сбербанк предлагает разные вклады пенсионерам. Одним из них является вложение под названием «Пенсионный – плюс Сбербанка России». Он удобен тем, что можно хранить деньги и при необходимости снимать без взимания комиссионных выплат. Однако в плане выгоды вряд ли может являться лучшим.

Более достойное место в рейтинге занимают вклады «Сохраняй» и «Пополняй». В данном случае выгода достигается вне зависимости от вложенной суммы. Вклады можно оформить в банковских отделениях. Но наиболее выгодные из них открывают в режиме онлайн в интернете. Такие виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров носят название «Пополняй онлайн» и «Сохраняй онлайн». Проценты по ним выше, чем в случае открытия в отделении банковского учреждения.

Сохраняй онлайн

Его можно открыть сроком от одного месяца до трех лет. Минимум вложения составляет тысячу рублей. Ни снимать, ни пополнять счет нельзя. Процентные платежи поступают каждый месяц. Их прибавляют ко вложенной сумме, за счет чего доходы растут. Единственная возможность в этот период пользоваться деньгами счета – это возможность снимать начисляемые проценты.

Денежные средства могут быть вложены в любой валюте, но в зависимости от этого разнятся проценты. Так, рублевый вклад варьируется от 4,85% до 6,74%, долларовый – от 0,01% до 1,26%, и в евро – процент стабильный и составляет 0,01%.

Пополняй онлайн

Более выгодным является этот вклад. Он подходит для тех, кто любит копить, ежемесячно откладывая определенную сумму. Минимальный срок у него составляет три месяца, а максимальный – три года. Минимальная сумма вложения здесь такая же, как и в предыдущем варианте. Она составляет тысячу рублей. Минимальная сумма для пополнения также равна тысяче рублей. Деньги можно только начислять, но не снимать. Впрочем, пользоваться допускается начисляемыми процентами.

Ставка разнится в зависимости от выбранной валюты. Рублевый депозит увеличит капитал от 5,22% до 6,23%, долларовый – от 0,01% до 1,11%, а в евро процент является стабильным и составляет 0,01%.

Сбербанк онлайн

К наиболее популярным способам, как открыть счет в Сбербанке для пенсионеров, относится личное посещение ближайшего отделения. Сотрудники предоставят полную информацию по данному вопросу. Но также, чтобы узнать об этом более подробно и открыть счет, можно зайти на официальный сайт банковского учреждения. Здесь указаны исчерпывающие данные, как получить наибольшую выгоду от вложений . А для открытия счета необходимо выполнить следующий порядок действий.

1. Найти графу «Вклады и счета».
2. Далее «Открытие вклада».
3. Почитать всю информацию там и, отдав предпочтение какому-то одному из них нажать на кнопку «Продолжить».
4. Заполнить заявку, внеся все необходимые данные.
5. Указать вкладываемую сумму и желаемый срок.
6. Нажать на кнопку «Открыть».

Помимо того, какие есть вклады в Сбербанке, пенсионеры нередко интересуются и другими банковскими организациями. Так они могут сравнить прибыль, которая будет получена в результате вложения.

Что приготовил Банк Москвы для пенсионеров?

Организация функционирует с 1995 года. За годы существования она приобрела целую сеть офисов во многих федеральных округах. Сегодня банку доверяют свои деньги более 9 млн. вкладчиков. Интересными предложениями для пенсионеров здесь могут послужить следующие программы.

1. «Мне выгодно» – это универсальный депозит, который открывается только в рублях. Его процентная ставка равна 3,65%. Проценты начисляются каждый месяц, а минимальная сумма вложения – одна тысяча рублей.
2. «Мне удобно» – этот вклад характеризуется почти теми же условиями, что и предыдущий, но минимальная сумма составляет десять тысяч рублей, а процент – равен 2,9%.
3. «Новый пенсионный» может быть открыт на полгода, полтора года и два года. Минимальная сумма равна одной тысяче рублей, под 7,9% годовых.

Что приготовил ВТБ для пенсионеров?

Банковское учреждение приготовило новые выгодные предложения для пожилых людей. Среди программ выделяются следующие.

1. «Свобода выбора» — в этом случае деньги можно вкладывать от месяца до 5 лет. Деньги снимают после всего срока или раз в 3 месяца. Размер ставки составляет 8,15% годовых. Минимальная сумма сложения – 15000 рублей.
2. «Растущий доход» — это депозит, срок которого составляет 3 года. Ставка изначально равна 7,5% и становится больше с каждым годом. Через 6 месяцев после оформления можно снять деньги досрочно. Минимальная сумма равна 30000 рублей.
3. «Комфортный» также предполагает сроки исчисления от 6 месяцев до 3 лет. Проценты, размер которых разнится от отметки 4,35 до 6,8, начисляется каждый месяц. Минимальная допустимая сумма – 50000 рублей.

Заключение

Взвесив все «за и против», пенсионеры могут выбрать наиболее подходящий для себя вариант вложения денежных средств. Если самым выгодным предложением кажется открытие счета в режиме онлайн, не стоит этого избегать. Ведь, открыть счет на самых выгодных условиях могут помочь родные, которые умеют хорошо пользоваться интернетом.