В России заработала так называемая автоматизированная информационная система обязательного страхования автогражданской ответственности. Чем это грозит нам, простым автомобилистам?

По сути, с первого января в полный рост заработала так называемая система бонус-малус. Теперь автовладельцу, совершившему аварию, не удастся избежать повышения стоимости полиса даже в том случае, если он сменит компанию. Этим способом ухода от повышенной ставки пользовались многие недобросовестные водители. При отсутствии единой информационной системы страховщики попросту не могли проверить аварийную историю водителя.

Впрочем, некоторые страховщики подстраховывались. При заключении договора с новым клиентом, для начисления ему пятипроцентной скидки, они требовали документ от предыдущего страховщика о том, что у новоявленного клиента нет за плечами аварий, в которых он виноват. Агенты на это вообще не обращали внимания и оформляли полис исходя из данных, указанных в старом полисе.

Сейчас у страховщика перед глазами будет практически вся история автовладельца, даже если он сменил страховую компанию. В базу данных загружено более 72 миллионов договоров, заключенных страховщиками ОСАГО за два года. Этого вполне достаточно, чтобы рассчитать коэффициент бонус-малус.

Что это за коэффициент? Каждый год, если водитель не совершает аварий и, соответственно, страховщику не приходится за него расплачиваться, его класс повышается. А полис становится дешевле на пять процентов. А если он совершил ДТП , то следующий полис обойдется дороже аж на 55 процентов (таблицу коэффициентов бонус-малус смотрите ниже).

Однако не во всех уголках страны доступна такая вещь, как Интернет. Некоторым страховщикам или их агентам эта база в момент заключения договора может быть недоступна из-за качества связи. В такой ситуации страховщик оформит договор, основываясь на словах клиента. Однако, как только он доберется до базы данных , то сможет эти слова проверить.

И если клиент обманул страховщика, то следующий полис также вырастет в цене в полтора раза. И информация об этом будет доступна всем страховым компаниям.

Сами страховщики информацию о заключенном договоре должны передать в базу данных в течение 15 дней. Сделано это из тех же соображений доступности Интернета.

ТАБЛИЦА КОЭФФИЦИЕНТОВ БОНУС-МАЛУС

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
		0 страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховых выплат	3 страховых выплат	4 и более страховых выплат
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,33	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	М	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра мировой экономики

КУРСОВАЯ РАБОТА

по учебной дисциплине «Организация и функционирование информационных систем в сфере экономики»

на тему: «Информационные системы в сфере страхования»

Введение 3
Глава 1. Понятие и сущность страховой деятельности 4
1.1. Роль и основные принципы страхования 4
1.2. Основные функции страхования 6
Глава 2. Применения информационных систем в сфере страхования 8
2.1. Функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии 8
2.2. Техническое обеспечение автоматизированных

информационных систем 10
2.3. Эффективность внедрения информационной системы

«1С:Предприятие 8. Управление страховой компанией» 15
Заключение 17
Список литературы 18

Введение

Специфика развития страхования в российских условиях и бурный рост обусловили весьма ограниченную применимость соответствующих зарубежных информационных систем, при этом ряд проблем, стоящих перед страховыми организациями на современном этапе, делает автоматизацию страхования необходимой.

К таким проблемам относятся:

большие объемы и сложность составления отчетности для контролирующих органов (Росстехнадзор, налоговая инспекция);

накопление и обработка собственных статистических данных, необходимых для последующего анализа;

сложность расчета страховых тарифов и разработки соответствующих методик;

необходимость оперативного анализа эффективности различных видов страхования;

необходимость оперативной оценки финансового состояния компании для рационального инвестирования средств;

невозможность развития некоторых видов страхования без соответствующего программного обеспечения.

Сегодня отчетливо проявляется интерес страховых компаний к замене используемых самописных систем промышленными решениями. Программное обеспечение для автоматизации страховой деятельности должно отвечать требованиям, которые не только бы отражали отраслевую специфику и решали эти проблемы, но и обеспечивали повышение эффективности работы страховой компании. Оставив «за кадром» транзакционные и учетные системы, рассмотрим некоторые аспекты применения ИТ в страховании, которые сегодня становятся одними из самых актуальных, - поддержка анализа и прогнозирования, а, следовательно, принятия тактических и стратегических решений по развитию компании.

Глава 1. Понятие и сущность страховой деятельности
1.1. Роль и основные принципы страхования

Страхование - система экономических отношений, предназначенная для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Оно представляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба, полученного в результате несчастных случаев, причиненного стихийным бедствием, вызванным непредвиденными обстоятельствами в деятельности предприятий, фирм, банков.

Многовековой опыт страхования убедительно доказал, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Поэтому налаживание непрерывного и бесперебойного производственного процесса, поддержание стабильности и устойчивости экономического развития, повышение уровня жизни населения требуют формирования системы страховой защиты.

Страховая компани я - определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляющая собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховой компании свойственны технико-организационное единство и экономическая обособленность ее ресурсов, их самостоятельный полный оборот. Страховая компания функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного хозяйствующего субъекта и «встроена» в определенную систему производственных отношений. Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и соцстрахования.

Новая роль страховых компаний заключается в том, что они все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов - занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые компании занимают ведущие после коммерческих банков позиции по величине активов и по возможности применения их в качестве ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании могут занять ведущее положение на рынке капиталов.

Страховые компании подразделяются на ряд типов.

Акционерные страховые общества, т. е. формы организации страховых фондов на основе централизации денежных средств посредством продажи акций.

Перестраховочные компании, осуществляющие вторичное страхование наиболее крупных и опасных рисков.

Общества взаимного страхования, предусматривающие организацию страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов, создание, как правило, союзов средних и крупных собственников (домовладельцев, собственников гостиниц и т. д.).

Государственная страховая компания публично-правовая форма организации страхового фонда, основанная государством.

Негосударственный пенсионный фонд - особая форма организации личного страхования, гарантирующая рентные выплаты страхователям по достижении ими пенсионного возраста. В странах с развитой экономикой пенсионные фонды являются не только источником существенных инвестиций, но и неотъемлемым элементом системы «встроенных стабилизаторов», сглаживающих влияние экономических циклов на социальную сферу.

Итак, страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее.

Страховой рынок тесно связан со всеми звеньями процесса воспроизводства. Будучи составной частью экономики, страховой рынок отражает состояние и уровень развития производительных сил общества и в то же время активно влияет на развитие экономики. Страховые рынки подразделяются по отраслевому признаку, по масштабам - на национальный, региональный и международный.

1.2. Основные функции, функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях автоматизации информационных технологий

К числу важнейших функций страхования относятся:

– формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.

– возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическими или юридическими лицами в рамках имеющихся договоров имущественного страхования.

– предупреждение страхового случая и минимизация ущерба – предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий и т.п.

Имея дело с массовыми явлениями, в отношении которых организуется страховая защита, страхование собирает, группирует и обобщает информацию с целью выработки оптимальной стратегии своей деятельности. В настоящее время все информационные процедуры управления страховой деятельностью основываются на автоматизированных информационных технологиях и системном подходе к рассмотрению страхования. В частности, многообразие функций и функциональных задач может быть упорядочено и представлено в виде взаимосвязанной системы.

Глава 2. Применения информационных систем в сфере страхования
2.1. Функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии

Автоматизированные информационные технологии деятельности страховой компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация автоматизированной информационной системы страховой компании заключается в автоматизации решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности.

Рассмотрим кратко основные функциональные задачи, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии.

Процесс заключения договора страхования. Проверка наличия предыдущих договоров по каждому страхователю, случаев страховых выплат, расчет поправочных коэффициентов к тарифной ставке и особых условий, расчет комиссии агенту, занесение договора в базу данных для последующей обработки, выдача необходимых документов.

Заключение дополнительного договора. Расчеты по изменившимся условиям или объектам страхования с учетом основного договора, пополнение базы данных о вновь заключаемых или изменяемых договорах.

Заключение договора перестрахования. Проверки соответствующей информации, расчет комиссионных.

Внесение страховой премии (или ее части). Перечисление денежных средств по счетам, в случае наличия перестрахования - расчеты с перестраховщиками.

Окончание договора страхования. Перемещение информации в базы для формирования резервов и других расчетов.

Наступление страхового события. Расчет возмещения, проводка выплат, перерасчет по договору или его прекращение, ведение базы страховых событий.

Расторжение договора страхования. Расчеты со страхователем, проводка денежных средств, осуществление изменений в базе договоров.

Расчет базовых тарифных ставок по видам страхования. Просмотр в базе данных всех договоров по конкретному виду страхования, по страховым событиям, расчет с использованием статистических таблиц.

Расчет резервного фонда. Анализ текущего состояния счетов, отслеживание изменений в количестве и суммах договоров по видам страхования, расчет по требованиям и текущему состоянию.

Анализ страхового портфеля. Определение тенденций страхового рынка, анализ собственной деятельности, прогнозирование дальнейшего развития, анализ вариантов возможных управленческих решений.

Анализ финансового состояния компании. Выявление тенденций и взаимосвязей в показателях, анализ возможных вариантов развития.

Ведение внутренней бухгалтерии. Расчет зарплат сотрудников компании, учет собственности и т.д.

Полная технология страхования предусматривает обработку больших и взаимосвязанных массивов данных:

договоров страхования и перестрахования;

страховых полисов;

брокерских договоров;

документов по зарплате страховых представителей;

платежных поручений;

кассовых ордеров и бухгалтерских проводок;

заявлений на выплату страхового возмещения;

актов о страховых случаях и т.д.

1. Информационные системы в экономике. Словарь

   Учебное пособие >> Экономика

   ... информационной системы . Отдельные сферы деятельности (системы государственного управления, банки, информационные сети и т.п.) требуют специальных мер обеспечения информационной ... документах. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – виды страхования , осуществляемого вне...

2. Информационные системы в экономике (12)

   Учебное пособие >> Экономика

   ... информационных ресурсов. Информационные технологии в сфере ... информационно -справочные системы , системы обработки данных, информационно -советующие системы , системы принятия решений, экспертные системы ); по уровню управления (информационные системы ... страхования ...

3. Информационные системы в экономике (18)

   Реферат >> Экономика

   Подход. Только комплексная информационная банковская система , интегрирующая различные сферы деятельности банка, ... задачи, реализуемые в автоматизированных информационных системах страхования : Заключение договора страхования . При заключении договора...

Страхование - один из самых динамично развивающихся секторов рынка, предназначенных для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Страхование на рынке - это система экономико-правовых отношений, позволяющих, с одной стороны, защитить предпринимательство и благосостояние людей, а с другой - принести доход от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в ценные бумаги; банковские депозиты и т.д. Объектом купли-продажи на страховом рынке выступает страховая защита, формирующая спрос и предложение на нее.
Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса, что делает внедрение эффективной АИС в страховании очень важным фактором делового успеха, одним из ключевых элементов стратегии развития страховых компаний.
Применение новых информационных технологий становится принципиальным условием для достижения и удержания страховыми компаниями лидирующих позиций на рынке. Все лидеры страхового рынка уже достигли высокого профессионализма непосредственно в области осуществления страховых операций, поэтому теперь успех или неуспех страховщика во многом определяется технологической оснащенностью. Ведь именно от уровня технической подготовленности компании зависит скорость и качество обработки растущих потоков информации, а значит, и обслуживания клиентов. Особенно актуально это становится в том случае, когда компания обслуживает массовый поток клиентов - сотни тысяч или даже миллионы в год.
Принятие федерального закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) во многом способствовало тому, что состояние страхового бизнеса сегодня характеризуется высокой динамикой.
Возросла конкуренция, увеличилось количество контролирующих органов, динамично изменяется законодательство, страховой бизнес устремился в регионы России. Перечисленные факторы обусловили возникновение целого ряда проблем у страховых компаний: увеличение объема предоставляемой регламентированной отчетности; обеспечение оперативного сбора и анализа данных о деятельности своих филиалов и представительств в регионах; значительный рост клиентской базы (за счет ОСАГО) и необходимость анализа ее предпочтений для продвижения своих страховых продуктов; анализ убыточности в различных разрезах и рентабельности существующих каналов продаж
В связи с этим возрастает потребность в создании или модернизации корпоративных информационных систем. Для этого имеется уже развитый рынок аппаратно-программных средств, предназначенных для технологического оснащения страховых компаний.
Особенностью страхового дела, влияющей на процессы компьютеризации, является наличие значительного количества филиалов и представительств, необходимость составления соответствующей отчетности, контроля многочисленных исполнителей и пр.
Оптимальным результатом работ по развитию АИС в страховой компании является внедрение системы, охватывающей с системных позиций все задачи учета,
планирования, контроля и регулирования страховых операций с соответствующей защитой страховой информации на всех этапах. Переход к таким интегрированным системам - это переход качественный, он сопровождается изменением характера и качества управления, самого мышления менеджеров, формирует у них новые представления и приоритеты, превращает информацию в один из ключевых и реально доступных ресурсов компании, а дальнейшее развитие АИС страхования - в важный элемент её стратегии.
В настоящее время большинство информационных процедур, выполняемых в страховых компаниях, основываются на автоматизированных информационных технологиях, осуществляющих в комплексе задачи страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности. Это позволяет уменьшить объем рутинных расчетов и снизить их трудоемкость, ускорить получение результатных сведений, обеспечить информационную безопасность страховых компаний и их клиентов.
Внедрение информационных технологий в процесс планирования и управления деятельностью страховых компаний предусматривает не только обработку больших и взаимосвязанных массивов данных, но может использоваться также для их анализа и обоснований вариантов управленческих решений.
Объемы информации, высокие требования к точности и достоверности, необходимость эффективного анализа финансового состояния клиентуры и страховой фирмы - вот основные причины, предопределяющие автоматизацию страхового бизнеса.
Предложения в области информационных систем для страхового бизнеса развиваются весьма динамично и отражают ситуацию на этом рынке в целом. К современным АИС страховых компаний предъявляются следующие требования: Эффективная обработка данных Ключевыми факторами успеха являются качество и доступность предоставляемых страховщиками услуг страхования, их доступность широкому контингенту клиентов, включая удаленный доступ и распределенную обработку данных при минимальных затратах на сопровождение и администрирование компьютерных сетей. Системы должны предоставить всем заинтересованным лицам информацию, отвечающую требованиям полноты, своевременности, актуальности, достоверности и представительности. Полнота и гибкость функциональной структуры. Полнота функциональной структуры АИС является основой для управления. Масштабируемость АИС. Страховые компании заинтересованы в упрочении своего финансово-хозяйственного положения, расширении числа клиентов.
Необходимость масштабирования АИС обусловлена: повышением объемов хранимых и обрабатываемых данных; увеличением числа функций управления, возрастанием их сложности; Интеллектуальные методы поддержки решений. В страховых компаниях все большее значение приобретают аналитические и стратегические процедуры, например методики актуарных расчетов, моделирование нормативов тарифных ставок и т.п. Открытость АИС. Открытость должна обеспечить модификацию и развитие системы, возможность адаптации к постоянно меняющимся требованиям бизнес-сферы страхования.
В настоящее время осуществляется дальнейшая специализация программных систем АИС по видам страхования (медицинское страхование, «автогражданка» и т.п.), а также комплексирование функций управления страховой деятельностью. Технология разработки программного обеспечения АИС характеризуется использованием: объектно-ориентированного подхода к проектированию АИС; универсальных CASE-средств разработки; мирового опыта, лучших зарубежных систем, зарекомендовавших себя на рынке страхования за рубежом.
Страховщикам необходимо ориентироваться в массе информационных систем, предназначенных для страхования. В качестве критериев разделения информационных систем по классам предлагается использовать 3 признака: разрабатывалась ли система для конкретной страховой компании или была изначально рассчитана на тиражирование на страховом рынке. разработчик системы российская (стран СНГ) компания или система разрабатывалась в расчете на западный рынок; является ли система узкоспециализированной (страховой) или страховое решение было создано на основе универсального ядра распространенной ERP-системы.
По первому признаку информационные системы можно разделить на тиражные и уникальные.
Имеет ли смысл компании выбирать информационные системы на рынке или более выгодно заказать разработку такой системы под заказ (собственной ИТ-службе или сторонней компании).
Следует выделить достоинства и недостатки тиражных и уникальных систем.
Достоинства тиражной системы: Меньшая итоговая стоимость покупки и владения, так как система разрабатывается и поддерживается на деньги нескольких компаний. Здесь стоит учитывать, что правило распространяется только на системы, широко представленные на рынке. Для тиражируемых систем существует возможность использования опыта других компании, использующих данную систему. Разработчик, сопровождая свою информационную систему, анализирует запросы своих пользователей и самые интересные идеи включает в последующий вариант. Пользователь же уникальной системы находится за «железным занавесом» и вынужден пользоваться только своими идеями.
Недостатки тиражных систем: Необходимость адаптации системы под специфику конкретной страховой компании и риск, что эта адаптация невозможна в силу технологических особенностей систем. Наличие «ненужной» функциональности, которая разрабатывалась под особенности других клиентов.
Достоинства уникальной информационной системы: Точное соответствие текущим потребностям страховой компании при правильной организации проекта разработки и поддержания страхового решения. Контроль над процессом разработки. Страховая компания может быть уверена, что ее потребности в автоматизации будут обслужены в первую очередь, а не поставлены в очередь.
Недостатки: Зависимость от команды разработчиков и риск, что в какой-то момент систему некому будет поддерживать. Необходимость внешнего и жесткого контроля за процессом разработки со стороны менеджмента страховой компании.
Достоинства российских систем: Меньшая стоимость внедрения. Лучшая «понятность пользователям».
Недостатки: Непромышленность разработки. У российских разработчиков информационных систем более скромные финансовые и организационные возможности по создания программ. Это ведет к тому, что проблемы с качеством в России встречаются значительно чаще. Риски технологического отставания. В силу меньших финансовых возможностей российские системы, как правило, развиваются медленнее и пользователи через какое-то время рискуют остаться наедине с «морально устаревшей» информационной системой.
Применение западных систем имеет ряд преимуществ: Возможность использования опыта западного страхового рынка. В логике системы заложено большое количество опыта работы того рынка, для которого она разрабатывалась. Инвестиционная привлекательность. Как правило, внедрение западной автоматизированной информационной системы увеличивает инвестиционную привлекательность компании.
Нужно отметить и недостатки применения западных систем: Нелокализованность системы. Понятие «локализации» для российского рынка широкое и включает перевод на русский язык системы и документации, приведение информационной системы к требованиям российского законодательства, дальнейшая поддержка АИТ в соответствии с требования российского рынка. При выборе западной информационной системы необходимо обращать внимание на разработчика-партнера в РФ, который занимается локализацией, и на наличие представительства поставщика в РФ. Неприоритетность российского рынка для разработчика. Многие западные разработчики приходят на российский рынок, чтобы диверсифицировать свою деятельность и иметь информацию о нашем рынке. Это приводит к тому, что запросы российских компаний обслуживаются неохотно и в последнюю очередь.
Рекомендации:
Следует обращать внимание на размер страховой компании на 2-5 летнюю перспективу. Небольшим страховым компаниям лучше подходят решения российских разработчиков в силу меньшей стоимости и меньшей критичности информационных технологий для бизнеса в целом, а для крупных компаний или динамически развивающихся - западные, так как риски использования отечественных информационных систем становятся слишком большими.
По третьему критерию можно выделить специализированные и универсальные
АИТ.
На рынке представлено большое количество специализированных решений для страховых компаний, которые предлагают пользователям автоматизировать только отраслевую часть бизнеса, а для бухгалтерского учета, управления взаимоотношениями с клиентами использовать другие системы.
В то же время появилось несколько предложений на базе классических систем автоматизации предприятия (так называемые ERP-системы) с доработанными страховыми модулями.
Преимуществом специализированных систем является лучшая функциональность. Так как системы разрабатывались для автоматизации страхового бизнеса, то функциональность у них богаче, чем у соответствующих модулей ERP-систем.
Недостатками таких систем являются: Необходимость интеграции с другими системами. Это удорожает проект автоматизации и увеличивает трудоемкость дальнейшего сопровождения системы. Меньшая технологичность. Разработчики ERP-систем вкладывают много средств в технологичность «ядра» системы, средства разработки новой функциональности. Разработчики же специализированных систем имеют гораздо более скромные бюджеты на развитие технологичности платформы разработки.
Преимуществами универсальных (ERP-систем) являются: Комплексность решения. Внедрив страховое решение на базе ERP-систем, пользователь получает сразу и страховой и финансовый учет, и автоматизацию управления взаимоотношениями с клиентами. «Бесшовность интеграции». Решение на базе ERP-систем позволяет
одновременно работать со всеми данными. Пользователь гарантирован от расхождения данных в страховом и финансовом учете, что вероятно при использовании различных систем автоматизации страхового и финансового учета.
К недостаткам можно отнести привязанность системы к единой платформе. Пользователь не имеет гибкости в вопросах выбора лучшей финансовой системы.
Рекомендации:
Специализированные информационные системы следует выбирать, если предлагаемые комплексные системы принципиально не устраивают с точки зрения страховой или финансовой функциональности.
Итак, при выборе информационной системы следует обратить внимание на: Надежность производителя и компании, которая будет внедрять решение. Достаточность ресурсов у компании интегратора. Организацию службы поддержки выбранного решения. Наличие у разработчика четких планов развития решения. Опыт работы на российском страховом рынке.
Неэффективности выбора комплексных автоматизированных страховых систем способствуют следующие наиболее характерные ошибки . выбор информационной системы осуществляется до определения стратегии работы страховой компании на рынке; решение о подборе информационной системы принимается до формирования команды основных пользователей и IT-подразделения, в результате чего меняются требования к системе; чрезмерно углубленное сравнение функциональности выбираемых систем, тогда как основу должна составлять оценка их реальных возможностей и рисков на этапах внедрения и эксплуатации; четкое понимание степени необходимой интеграции между собой всех входящих систем в отдельности, в целом составляющих комплексную информационную систему.
Полная технология страхования предусматривает обработку больших и взаимосвязанных массивов данных: договоров страхования и перестрахования; страховых полисов; брокерских договоров; документов по зарплате страховых представителей; платежных поручений; кассовых ордеров и бухгалтерских проводок; заявлений на выплату страхового возмещения; актов о страховых случаях и т.д.
Накопление и обработка информации происходит в различных подразделениях и службах страховой компании: бухгалтерии, отделах - финансово-экономическом,
владельцев полисов, выплат, перестрахования, кадров, агентствах и пр.
Основные функциональные задачи, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии представлены в приложении №12.
Автоматизированные информационные технологии эффективны и рентабельны при существовании достаточно устоявшегося делопроизводства: должны быть разработаны и утверждены с расчетом на использование в течение достаточно продолжительного времени формы всех первичных и отчетных документов, связанных со страхованием (заявление на страхование, полис, договор страхования, акт о страховом случае, виды счетов прибылей и убытков бухгалтерского баланса); должны быть отлажены и документально оформлены в виде правил, инструкций и положений все рабочие процедуры; должны быть описаны в инструкциях пути и условия движения всех документов, а если это документы финансового характера, то и движение денег.
Если эта работа не проведена, то разработка эффективной автоматизированной информационной технологии страховой компании становится практически невозможной .
Рассмотрим функциональные задачи страховой компании на примере фирмы «ПОЛИС».
Система автоматизации страховой деятельности «Полис» предназначена для поддержки всех основных технологических операций, осуществляемых в страховой компании с возможностью учета ее специфики.
Система позволяет автоматизировать процессы оформления полисов страхования, включая расчет тарифов, вести учет выданных полисов, поступления денежных средств. В системе реализованы все сопутствующие операции по страхованию: перестрахование, сострахование и т.п.
Система разработана в архитектуре клиент-сервер и ориентирована на использование современной высокопроизводительной и надежной СУБД Oracle 8. Для разработки приложений использованы средства проектирования Developer 2000. Для клиентских рабочих мест используется Microsoft Windows 95/98/2000/NT.
Отличительными особенностями системы «Полис» являются: Полностью интегрированное решение - единое информационное ядро; Неограниченное число пользователей; Настраиваемость на виды страхования; Многофилиальность; Комплексный учет специфических особенностей, как объектов страхования, так и взаимоотношений с партнерами; Поддержка конфиденциальности информации высокоэффективной системой разграничения прав доступа к данным и к объектам учета.

ВВЕДЕНИЕ

1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1.4. Общие сведения о задачах

1.6. Обособление проектных решений по программному обеспечению комплекса задач

2. ПРОЕКТНАЯ ЧАСТЬ

2.1. Информационное обеспечение комплексных задач

2.2. Технологическое обеспечение

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

В 1998 году было принято решение Правления ОАО "Газпром" о создании специализированной медицинской страховой компании - Открытого акционерного общества "Газпроммедстрах".

Основные цели и задачи ОАО "Газпроммедстрах" - совершенствование системы медицинского обеспечения работников предприятий газовой промышленности, повышение качества медицинской помощи, рациональное использование средств, выделяемых на медицинское обеспечение.

С июня 1998 г. страховое общество "Газпроммедстрах" осуществляет обязательное медицинское страхование.

Основные Страхователи ОАО "Газпроммедстрах" - это предприятия газовой промышленности, российские и иностранные фирмы, банки, имеющие партнерские отношения с ОАО "Газпром", а также другие организации, предприятия и фирмы.

В ОАО "Газпроммедстрах" работают высококвалифицированные специалисты. Серьезный уровень профессиональной подготовки, специальное медицинское образование, опыт работы в организации медицинского страхования позволяют сотрудникам Компании уверенно действовать в самых сложных ситуациях, отстаивать интересы клиентов, обеспечивая индивидуальный подход в каждом отдельном случае, и предоставляют надежную основу дальнейшего успешного развития Общества. Директор Астраханского филиала - Максимова Татьяна Николаевна.

Курсовой проект преследует цель оценить уровень подготовки студентов по общепрофессиональным и специальным дисциплинам, полученные ими теоретические знания, приобретенные навыки самостоятельной работы, умение синтезировать полученные знания и применять их к решению практических задач.

Выполнение КП является одним из завершающих и наиболее значимым этапом обучения студентов по дисциплине «Разработка и эксплуатация автоматизированных информационных систем». Его конечным результатом является представление и защита оформленной соответствующим образом работы, в которой отражается содержание изучаемой дисциплины и качество подготовки специалистов этого направления.

Конечной целью КП является выявление уровня подготовки студента, степени готовности его к усвоению профессиональных знаний.

Основными задачами выполнения КП является:

1. выявление понимания студентом основных проблем и перспектив развития технологии проектирования автоматизированных информационных систем;

2. выявление понимания студентом значимости своей будущей профессиональной деятельности, умения приобретать новые знания, особенно в области современных информационных технологий;

3. выявление умения работать с технической и нормативной документацией, а также четко излагать свои мысли;

4. выявление навыков решать поставленные практические задачи с использованием теоретических знаний;

1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1.1. Характеристика предметной области

Страховая медицинская компания ОАО «Газпроммедстрах» создана 1 апреля 1998 года по решению Совета директоров ОАО «Газпром».

Летом 2003 года в результате консолидации страхового бизнеса ОАО «Газпром» компания «Газпроммедстрах» вошла в состав Страховой Группы «СОГАЗ». В состав Совета директоров ОАО «Газпроммедстрах» входят представители руководства ОАО «Газпром», ОАО «СОГАЗ» и ОАО «Газпроммедстрах».

ОАО «Газпроммедстрах» специализируется на осуществлении обязательного медицинского страхования (ОМС). В настоящее время Компания занимает 3 место в рейтинге страховых медицинских компаний по страховым поступлениям по ОМС. На сегодняшний день ОАО «Газпроммедстрах» - одна из крупнейших страховых медицинских компаний Российской Федерации с количеством застрахованных более 8 млн. человек и развитой региональной сетью: более 250 подразделений на территории 43 субъектов Российской Федерации. Оплаченный уставный капитал Компании составляет 102,5 млн. рублей, что полностью соответствует требованиям действующего законодательства Российской Федерации к размеру уставного капитала и позволяет ОАО «Газпроммедстрах» планировать свою деятельность по ОМС на долгосрочной основе.

1.2. Организация предметной области

Обязательное медицинское страхование призвано решить две основные задачи:

Обеспечить безусловное предоставление медицинских услуг Застрахованным по программам ОМС;

Осуществлять контроль качества медицинской помощи, оказываемой Застрахованным, и защиту прав Застрахованных.

В рамках обязательного медицинского страхования основными направлениями деятельности ОАО "Газпроммедстрах" являются:

Заключение договоров ОМС со Страхователями, выдача и изъятие страховых полисов;

Создание и ведение базы данных Застрахованных;

Заключение договоров с медицинскими учреждениями;

Осуществление экономической экспертизы выставленных счетов, их оплата;

Осуществление медицинской экспертизы объема и качества предоставленных медицинских услуг;

Защита прав Застрахованных;

Статистическая обработка результатов лечения и структуры заболеваний.

Обязательное медицинское страхование осуществляется филиалами Общества, расположенными непосредственно в регионах РФ, так как в каждом регионе существует своя территориальная программа ОМС, утвержденная местными органами власти.

1.3. Экономическая сущность комплекса экономических информационных задач

Перечень документов, необходимых для заключения договора ОМС

1. Справка из Астраханского областного территориального фонда обязательного медицинского страхования (г.Астрахань, ул.Коммунистическая, 4) для предъявления ее в страховую компанию. Справка действительна в течение 14 дней.

2. Список сотрудников, заверенный печатью и подписью руководителя с указанием следующих данных:

Фамилия

Отчество

Дата рождения

Паспортные данные (серия, номер, дата выдачи)

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

3. Копия ИНН

4. Копия ЕГРН

5. Свидетельство о предпринимательской деятельности (для предпринимателей)

1.4. Общие сведения о задачах

Специализированная медицинская страховая компания Открытое акционерное общество «Газпроммедстрах» - крупнейшая медицинская страховая компания в РФ - создана 1 апреля 1998 года по решению Совета директоров ОАО «Газпром».

Уставный капитал компании составляет более 100 млн. рублей.

Основные цели и задачи ОАО «Газпроммедстрах»: совершенствование системы медицинского обеспечения, организация медицинской помощи и контроль её качества, рациональное использование средств, выделяемых на медицинское обеспечение, и защита прав застрахованных.

Региональная сеть компании насчитывает 83 филиала в 76 субъектах Российской Федерации, которые обслуживают 6,5 млн. человек.

Страховая компания ОАО «Газпроммедстрах» входит в состав страховой группы «СОГАЗ», которая получила высший рейтинг надежности А++. Эта оценка присвоена ей рейтинговым агентством «Эксперт РА» и является признанием высокого профессионализма команды менеджеров ОАО «СОГАЗ».

Для реализации страховых программ ОАО «Газпроммедстрах» заключены договоры с более чем 800 лечебными учреждениями Москвы, Санкт-Петербурга, других территорий Российской Федерации и зарубежья.

1.5. Обоснование проектных решений по автоматизированному решению экономико-информационных задач

Программное обеспечение для работы с базами данных используется на персональных компьютерах уже довольно давно. К сожалению, эти программы либо были элементарными диспетчерами хранения данных и не имели средств разработки приложений, либо были настолько сложны и трудны, что даже хорошо разбирающиеся в компьютерах люди избегали работать с ними до тех пор, пока не получали полных, ориентированных на пользователя приложений.

Microsoft Access - это функционально полная реляционная СУБД . В ней предусмотрены все необходимые вам средства для определения и обработки данных, а также для управления ими при работе с большими объемами информации. Что касается легкости использования, то Microsoft Access совершил здесь настоящий переворот, и многие для создания своих собственных баз данных и приложений обращаются именно к нему.

Система управления базами данных предоставляет вам возможность контролировать задание структуры и описание своих данных, работу с ними и организацию коллективного пользования этой информацией. СУБД также существенно увеличивает возможности и облегчает каталогизацию и ведение больших объемов хранящейся в многочисленных таблицах информации. СУБД включает в себя три основных типа функций: определение (задание структуры и описание) данных, обработка данных и управление данными. Все эти функциональные возможности в полной мере реализованы в Microsoft Access . В практике, как правило, необходимо решать и задачи с использованием электронных таблиц и текстовых процессоров. Например, после подсчета или анализа данных необходимо их представить в виде определенной формы или шаблоны. В итоге пользователю приходится комбинировать программные продукты для получения необходимого результата. В этом смысле все существенно упростят возможности, предоставляемые Microsoft Access .

Разработка и внедрение автоматизированных информационных систем страховой деятельности (ИС СД) выполняются с целью повышения эффективности управления страховой деятельностью компании за счет обеспечения руководителей и специалистов страховых компаний информацией в необходимом объеме и качестве, а также реализации стандартов информационных технологий управления на основе:

• поддержки принятия управленческих решений;
• снижения издержек управления страховой деятельностью;
• создания интегрированной БД;
• обеспечения защиты информационных ресурсов;
• поддержки электронного документооборота;
• интеграции с внешними информационными системами;
• повышения информационной культуры управленческого труда.

Большой объем информации, требования к оперативности получения, полноте и точности представления информации, расширение масштабов и функций управления страховой деятельностью - вот неполный перечень причин, которые обусловливают необходимость автоматизации управления страховым бизнесом.

17.1. Организационная структура ИС СД

Существуют различные виды ИС СД.

1. Автономные автоматизированные рабочие места - АРМ (рис. 17.1-1).

Рис. 17.1-1.

Каждый автономный АРМ выполняет определенный набор функций управления страховой деятельностью, ориентирован на страховых агентов определенного вида:

• аквизиторов - занимаются привлечением и заключением новых договоров страхования;
• актуариев - производят расчеты по страхованию жизни;
• андеррайтеров - формируют страховой портфель;
• брокеров страховой компании - осуществляют посредническую деятельность от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика) и др.

Масштаб функций отдельного АРМа ограничен. Технические средства АРМа лимитируют размер БД, производительность ИС СД (скорость выполнения функций управления страховой деятельностью). Оперативность управления страховой деятельностью низкая, в первую очередь из-за отсутствия системы коммуникаций АРМов.

Изолированное выполнение задач и функций оперативного управления страховой деятельностью, отсутствие функциональной и информационной интеграции АРМов и внешней среды делают невозможным дальнейшее развитие страховой деятельности с применением ИС СД данной формы организации.

Локальная автоматизация отдельных отделов и служб позволяет упростить выполнение тех или иных операций, но не оказывает никакой помощи руководству страховой компании для подготовки аналитических отчетов, моделирования управленческих решений из-за отсутствия единого информационного пространства, являющегося основой подготовки управленческих решений.

2. Комплекс взаимосвязанных АРМов, функционирующих на единой информационной базе.

ИС СД (рис. 17.1-2) поддерживает функции основной деятельности (страховании), вспомогательные функции управления (бухгалтерский учет, финансовый анализ, управление кадрами и др.). Возрастание масштабов деятельности страховых компаний проявляется в расширении состава функций управления, увеличении численности сотрудников страховых компаний. Осуществляется функциональная специализация и информационная интеграция АРМов. С увеличением масштабов ИС СД необходима унификация информационных технологий, программных и технических средств обработки информации.

Рис. 17.1-2.

Обязательным компонентом ИС СД становится компьютерная сеть, в основном это - локальные вычислительные сети (ЛВС). Компьютерные сети и информационные технологии ИС СД позволяют улучшить характеристики информации и информационных процессов, обеспечить полноту и целостность данных для принятия управленческих решений, оперативность получения и обработки данных, высокий уровень надежности, достоверности и актуальности информации и др.

3. Корпоративная информационная система страховой деятельности (КИС СД).

Рост масштабов деятельности и повышение требований к эффективности управления организаций страхового бизнеса - причины создания КИС СД, характерными чертами которой являются:

• переход к распределенной обработке данных (использование компьютерных сетей, интранет, выход в Интернет);
• применение разнородных вычислительных машин - серверы, рабочие станции, ноутбуки (аппаратная);
• интеграция программных средств обработки данных (программная "многоплатформенность");
• расширение функций автоматизации управления;
• создание и ведение интегрированной БД - основы единого информационного пространства для принятия управленческих решений;
• использование интеллектуальных методов решения задач (статистическое прогнозирование, математическое моделирование, оперативная обработка аналитической информации - OLAP-технологии, системы искусственного интеллекта и др.).

На рис. 17.1-3 приведен фрагмент КИС для отдельного структурного подразделения - филиала крупной страховой компании.

Рис. 17.1-3.

В КИС создаются мощные сетевые ресурсы (принтеры, серверы печати, факс-модемы, БД, общие приложения), доступ к которым возможен с рабочих станций. Имеет место существенная экономия финансовых средств, повышается информационная и технологическая "вооруженность" каждого АРМа, обеспечена мобильность специалистов страховой компании.

Прогресс в сфере технических средств обработки данных и средств коммуникаций (удешевление технических комплексов, новые технологии WiFi, WAP и GPRS и др.) позволили реализовать:

• мобильное подключение переносных компьютеров (ноутбуков) к Интернет/интранет (корпоративной сети);
• поддержку частных сетей - VPN (Virtual Private Network);
• передачу и прием больших объемов данных с помощью мобильной телефонной связи и др.

В КИС ИС СД входят две системы обработки данных:

• OLTP(On-Line Transaction Processing) - система оперативной транзакционной обработки данных;
• OLAP (On-Line Analytical Processing) - система оперативной аналитической обработки данных.

Характеристики OLTP-систем:

• многочисленность пользователей;
• транзакционный характер обработки данных. Обработка приложении разбивается на отдельные транзакции. Транзакция - совокупность действий, которые переводит БД из одного целостного состояния в другое. В случае возникновения сбоев или отказов выполняется откат транзакции и восстановление БД в исходное состояние. Так поддерживается надежность и высокая производительность обработки информации;
• большие объемы собираемых, передаваемых хранимых и обрабатываемых данных по регламентированным алгоритмам решения задач;
• жесткий состав форм входной и выходной информации, схем документооборота.

Характеристики OLAP-систем ИС СД:

• создание предметно-ориентированных хранилищ данных (Data Warehouse), "многомерных" аналитических БД, используемых для многомерного анализа данных ИС СД;
• использование методов "извлечения" знаний (вычисление статистических итогов, агрегирование структур данных, установление закономерностей связей данных, формирование правил выработки управленческих решений), создание баз знаний, экспертных систем;
• имитационное моделирование управленческих решений и др.