Системный банк. Системно значимые банки: список. Системно значимые банки России

Центральный Банк России накануне опубликовал последнюю версию списка системно значимых банков. В перечне содержится 11 кредитных организаций, которые являются основой банковской системы России. Как выглядит свежая редакция списка системно значимых банков от ЦБ РФ за октябрь 2018 года, какие банки вошли в этот перечень.

ЦБ РФ 5 октября 2018 года обновил список системно значимых банков России

В перечень системно значимых кредитных организаций, которые определяются Центральным Банком по специальной методике, вошло 11 банков страны. Эти банки аккумулируют более 60% активов всего банковского сектора России. Именно поэтому поддержка устойчивости попавших в список банков является одним из приоритетов политики Центробанка.

Последняя редакция списка выглядит так:

1. АО ЮниКредит Банк,
2. Банк ГПБ (АО),
3. Банк ВТБ (ПАО),
4. АО «АЛЬФА-БАНК»,
5. ПАО Сбербанк,
6. ПАО «Московский Кредитный Банк»,
7. ПАО Банк «ФК Открытие»,
8. ПАО РОСБАНК,
9. ПАО «Промсвязьбанк»,
10. АО «Райффайзенбанк»,
11. АО «Россельхозбанк».

Банки расположены в порядке возрастания их регистрационного номера. Их можно сортировать по любому другому принципу, это ничего не изменит. Все банки из перечня имеют одинаково высокий статус.

Фактически никаких изменений в списке нет очень давно. ЦБ РФ периодически выпускает пресс-релизы об обновлении перечня. Эти пресс-релизы — отчёт о том, что регулятор в очередной раз провёл работу над определением этого перечня и зафиксировал, что ни один банк из списка не выпал, и в то же самое время какая-то новая кредитная организация его не пополнила.

По состоянию на 11 октября 2018 года в России действует 888 кредитных организаций. Такую статистику приводит ЦБ РФ в полном списке банков страны. Только 11 банков, входящих в перечень системно значимых, стоят особняком — в случае возникновения тех или иных проблем в работе этих банков, государство не будет банкротить их и отзывать лицензию. В этом случае будут приниматься все возможные меры к оздоровлению ситуации. Именно таков основной смысл определения и публикации данного перечня.

Для простых клиентов банка нахождение его в данном списке — гарантия надежности вклада и того, что банк исполнит все свои обязательства. Представить себе обратное можно только в случае, если кризис настигнет весь банковский сектор страны. Серьёзных предпосылок к этому сегодня нет.

Системообразующие банки РФ собрали в своих активах более 60% всех ресурсов банковской системы России — это впечатляющий показатель, особенно, если учесть, что их всего 10 из 900 банков, работающих в стране. Это дает понимание, того что будет, когда даже один системно значимый кредитор внезапно покинет рынок.

Системообразующие банки что это?

Центробанк (ЦБ) России определяет системообразующие банки не из личной прихоти — любой из таких банков очень важен для РФ из-за своей значимости, так как банкротство одного из них ощутит не только банковский сектор, но и вся финансовая система. То есть, когда окажется, что кто-то из кредиторов входящих в список важнейших банков России банкрот, то это сразу же приведет к существенной инфляции, девальвации рубля, то есть «расплачиваться» за недосмотр ЦБ будет вся страна. Влияние, которое будет оказывать закрывшаяся организация на РФ на этом не окончится. Так в течении нескольких месяцев с рынка уйдут десятки тысяч контрагентов любого из таких банков, также пострадает не одна компания, сотрудничающая с контрагентами. Причиной буде волна неплатежей, так как РФ накроет их волна. На порядок дороже станут кредиты, причем для всех желающих.

Если «лопнет» такой крупный кредитор, то потеряют свои вклады не только люди, хранящие там более 1,4 млн руб., но и вполне возможно десятки тысяч граждан, чьи депозиты меньше, чем страховой лимит. Так как у России, в которой будет свирепствовать очередной финансовый кризис, может не оказаться достаточных средств, чтобы выполнить свои обещания. Это актуально ввиду того, что АСВ уже должно ЦБ «круглую» сумму.

Системообразующие банки РФ — список Центробанка РФ на 2018

Регулятор еще осенью 2016 г. (сентябрь) предоставил на всеобщее обозрение список системообразующих банков РФ. Там всего 10 банков, чья надежность особенно беспокоит ЦБ РФ, причем системообразующие они уже третий год подряд, то есть ровно столько сколько ЦБ составляет список таких банков России. В перечень входят:

• Сбербанк;
• ФК Открытие;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• Росбанк;
• Райффайзен Банк.

ЦБ РФ всегда подчеркивает, что системообразующие банки, это не просто большой кредитор, решивший попиариться, а организация, которая выявлена регулятором по специальной методике, утверждать, точнее несколько менять которую сейчас приходится ежегодно, то есть учитывая полученный регулятором опыт.

Так первый раз системообразующие банки были выявлены в 2014 г., список тогда состоял из 50 учреждений. Но поскольку каждое требование регулятором было прописано в достаточно мягкой форме, то в список попало много случайных наименований, это подтвердила волна банкротств 2015 г., среди тех, у кого была отобрана лицензия немало и «системообразующих» первой волны, а страна эти потери и не заметила, что указало об ошибочности методики. В результате чего официальный сайт ЦБ, телеканал РБК, ведущий профильный портал Банки. Ру отметили, что каждый критерий должен быть ужесточен. Что было сделано и последних два года список содержит ровно 10 наименований, причем они не меняются и многим специалистам данная его версия внушает доверие, как и сами банки, указанные там.

Перечень из 10 системообразующих банков РФ

Текущий рейтинг включает всего 10 наименований банков, но этот перечень не предполагает наличия именно такого количества. Просто такое количество кредиторов, по своим совокупным качествам соответствует требованиям ЦБ, которые впервые были использованы в 2015 г. Причем нужно понимать, что цель регулятора не показывать общественности, потребителям самые большие банки или надежные, а определять те учреждения, которые могут вызвать финансовый кризис в России. То есть Центробанку нужно выявить такие банки, чтобы ужесточить к ним требования, сделать их работу на порядок прозрачней, а затем контролировать ситуацию. И, если вдруг понадобиться, то предоставлять им финансовую помощь.

Поэтому в обновленный список требований включили стандарты Базель-3, которые в Европе приняты после мирового кризиса 2008 г. Главное в этих правилах, то что любой кредитор, попавший в системообразующие должен следить, чтобы каждый его актив должен быть высоколиквидным, то есть банковское учреждение должно самостоятельно и быстро справиться с возвратом вкладов, если даже все клиенты одновременно потребуют это сделать. Данный показатель в 2016 г. был уже на уровне 60% и ежегодно будет повышаться на 10% пока не достигнет максимального значения. Гораздо выше требования к учреждениям, входящим в системообразующие списки и по другим показателям, например, по достаточности капитала.

В 2015 году Центробанк опубликовал список системно значимых банков России. В конце сентября 2016 года был представлен новый перечень, но с аналогичными финансовыми учреждениями, который действителен на данный момент. Кто же входит в десятку организаций, имеющих колоссальное влияние на экономику страны?

Критерии отбора

На долю экономически важных банков приходится более 60% всех финансовых ресурсов России. Центральный банк тщательно следит за участниками, входящими в перечень системно значимых банков, а также поддерживает их и при необходимости помогает справиться с возникшими трудностями.

Центробанк разработал специальную инструкцию, на основании которой происходит расчет показателей, влияющих на зачисление финансовой компании в список. Учитывается не только размер активов банковского учреждения, но и результаты его деятельности – количество выданных кредитов, открытых вкладов и др. Также просчитываются установленные Центробанком нормативы краткосрочной ликвидности и проверяется соответствие рекомендациям к составляющим показателя Базель III, определяющего достаточность капитала и другие не менее важные факторы.

Соблюдение норм краткосрочной ликвидности является пруденциальной мерой, которая применяется, чтобы контролировать системно значимые банки. Норматив введен с начала 2016 года согласно ст. 57 ФЗ «О Центральном Банке РФ». В законе установлен возможный минимум показателя на несколько лет вперед. Начиная с 2015 года, краткосрочная ликвидность должна возрасти с 60 до 100% в 2019 году, давая ежегодный прирост не менее 10%.

Каждый год происходит анализ показателей кредитных организаций, упомянутых в списке, и принимается решение об их дальнейшем нахождении в нем.

10 значимых банков России

К наиболее важным для страны банковским учреждениям относятся:

1. Альфа-Банк.
2. Промсвязьбанк.
3. Сбербанк.
4. Райффайзенбанк.
5. Россельхозбанк.
6. Росбанк.
7. ЮниКредит Банк.
8. ФК Открытие.

В перечне представлены хорошо знакомые населению страны юридические названия кредитных компаний. Например, АО ГПБ – это название группы, в состав которой входит Газпромбанк, специализирующийся на предоставлении услуг физическим лицам. Центробанк же рассматривает не отдельные организации, а целые группы. Например, в состав ГПБ входят корпоративные подразделения, структуры по инвестиционному и межбанковскому сотрудничеству, а также взаимодействие с частным сектором.

Глядя на существующий рейтинг можно сказать, что в него входят надежные, проверенные временем банки. Их деятельность стабильна, также присутствует высокая доходность, ликвидность и рентабельность. Кроме этого, эти кредитные организации являются участниками государственных программ и получают субсидирование потребительских кредитов.

Даже если один из них окажется в затруднительном положении, за него будут бороться, финансировать и, в крайнем случае, санировать, вместо того, чтобы попросту лишить лицензии.

Банковские рейтинги

Многие выбранные Центробанком финансовые компании можно найти в различных ТОП-10. Некоторые из них находятся гораздо ниже лидеров рейтингов.

Дело в том, что список 10 системно значимых банков, опубликованный банком России, базируется не на одном показателе, как большинство экономических рейтингов, а на их совокупности. Например, Росбанк расположен на 15 месте по объему активов или Промсвязьбанк, находящийся на 22 месте по количеству кредитов, которые были выданы физическим лицам.

Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 кредитных организаций. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности.

Однако, некоторые из этих банков все же потеряли лицензии. См. реестр отозванных лицензий в , и годах. Тогда в 2015 году Центробанк серьёзно пересмотрел подход и соответственно требования к кредитным организациям и критерии их оценки. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков. 30 сентября 2016 года ЦБ вновь утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, который оставался неизменным. В 2017 году в список добавился 11-й банк. В 2018-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства.

Даты пересмотров перечня системообразующих банков Центральным банком

• 20 октября 2015 года
• 30 сентября 2016 года
• 13 сентября 2017 года
• 05 октября 2018 года
• ожидаемый пересмотр сентябрь-октябрь 2019 года.

Системообразующие банки РФ

• АО ЮниКредит Банк
• АО Газпромбанк (ГПБ)
• Банк ВТБ (ПАО)
• АО «АЛЬФА-БАНК»
• ПАО Сбербанк
• ПАО «Московский Кредитный Банк»
• ПАО Банк «ФК Открытие»
• ПАО РОСБАНК
• ПАО «Промсвязьбанк»
• АО «Райффайзенбанк»
• АО «Россельхозбанк»

Как банки получили статус «системообразующего»

В итоговом списке играет роль не только величина активов, но и целый ряд других показателей:

• Базель III (доптребования к достаточности капитала банка);
• Не меньше 60% должен быть норматив ликвидности (ПКЛ);
• Собственный капитал банка;
• Объем выданных кредитов, привлеченных депозитов и вкладов;
• Сделки на межбанковском рынке;
• Привлечение новых заёмщиков.

Системообразующие банки РФ в 2019 году

В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. "Новеньким" в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2019 годах список не изменился. Показатели и критерии остались такими же и применяются в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них итак есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Системно значимые банки — список

В банковском секторе есть такое понятие, как системно значимые банки. К таким банкам относят организации, чье финансовое состояние оказывает влияние на всю банковскую систему России.

По каким критериям банк называется системно значимым?

К рангу системно значимых банков приравнивают далеко не все финансовые организации, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности. Системно значимый банк должен соответствовать определенным критериям:

• Например, к системно значимым банкам могут отнести кредитную организацию по объему капитала
• Объем привлеченных денежных средств со стороны физических и юридических лиц тоже повлияет на решение ЦБ
• Размер кредитной организации (количество филиалов, дополнительных офисов, банкоматная сеть, штат сотрудников и т.п.)
• Доля государственного участия
• Наличие зарплатных проектов с ТОПовыми организациями России

1. У Сбербанка большой капитал
2. Он опережает остальные банки по объему привлеченных средств физлиц
3. Он опережает прочие банки по количеству офисов, банкоматов и сотрудников.
4. Государство является акционером Сбербанка
5. У Сбербанка заключены зарплатные проекты с огромным количеством компаний, индивидуальных предпринимателей по всей России

Какие банки являются системно значимыми?

В 2014 году на волне громких отзывов лицензий у крупных банков Центробанк принял решение о создании списка системообразующих банков в России, чтобы люди понимали, где надежнее хранить свои деньги. Список был создан, но по каким-то причинам не получил огласку. Через год ЦБ разработал новую методику, по которой можно определить системно значимый банк в Указании № 3174-У от 22.07.2015 г.

В первоначальном списке было 10 банков, а в сентябре 2017 года Центробанк утвердил 11 системно значимых банков, на долю которых приходится свыше 60% всего российского банковского сектора. Их перечень в таблице. Это самые надежные кредитные организации страны.

Почему этим банкам стоит доверять?

11 системно значимых банков являются самыми надежными финансовыми организациями в России, что подтверждается Центробанком. По заявлениям ЦБ ни один из перечисленных банков не будет ликвидирован в случае каких-то финансовых проблем. Такой банк санируют, что наглядно видно на примере банка Открытие.

Центробанк тщетно «тянет» банк Открытие с финансового дна, бесконечно вливая в него деньги, но не ликвидирует, потому что тот является системно значимым. Это значит, что малый бизнес и предприниматели могут спокойно выбирать любой из предложенных в таблице банков для ведения своей деятельности, не беспокоясь, что банк закроется, а их деньги пропадут. Ведь вклады и счета юридических лиц не являются застрахованными по закону.

Вкладчикам-физическим лицам, на чьих счетах более 1.4 млн руб., тоже не о чем беспокоиться, потому что с системно значимым банком ничего не произойдет. У него не отберут лицензию и не закроют, а значит, деньги будут в сохранности.

Почему ставка в системно значимом банке всегда ниже?

В большинстве случаев процентные ставки по вкладам и кредитам в системно значимых банках существенно ниже, чем в других коммерческих банках. Это обуславливается сразу несколькими факторами:

1. У системно значимых банков низкие ставки по кредитам, а значит, доход системно значимого банка по 1 кредиту будет ниже, чем у Русского Стандарта со ставкой 50% годовых. Зачастую на выдачу кредитов идут деньги вкладчиков. Выдавая кредиты под 10-12% годов, банк не может привлекать вклады под 8-10% в год. Это будет абсолютно невыгодно для него, поэтому в таких банках ставка существенно ниже — 5.6%.
2. Высокая процентная ставка по вкладу — рекламный ход для привлечения клиентов. Системно значимому банку не нужно гнаться за клиентами, они сами к нему идут из-за высокой надежности самой организации.
3. Снижающаяся ставка рефинансирования тоже неуклонно тянет ставки по вкладам вниз
4. Системно значимые банки сами получают кредиты на льготных условиях и по сниженной ставке, поэтому они выдают кредиты без существенного завышения процентов