Кредит под залог части квартиры. Как происходит оценка объекта при получении займа. Условия выдачи ссуды под залог доли

Где взять займ под залог доли квартиры? От чего зависит сумма займа под залог доли в квартире? Как срочно оформить займ под залог доли в квартире?

Владельцы долей недвижимости имеют законное право продавать, дарить, менять и отдавать в залог своё имущество. Обеспечение в виде залога комнаты повышает вероятность положительного ответа от кредитора и улучшает общие условия кредитования.

Но такие сделки имеют массу нюансов юридического плана, о которых не имеет понятия рядовой заёмщик. Эта статья снимет все вопросы по теме займов под залог доли в квартире и научит вас распоряжаться своим имуществом грамотно.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как быстро, выгодно и правильно оформить займ под залог долевой собственности , и объясню, какие требования предъявляют кредитные компании к таким объектам.

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор надёжных банков с выгодными условиями кредитования плюс советы, как ускорить процесс получения займа.

1. Займ под залог доли в квартире – условия и особенности получения

Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью . Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.

Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения .

Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной . Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.

Выделенная доля – это доля, по которой официально (документально) определён порядок использования. Иначе говоря, это конкретная комната, закреплённая за собственником. Или несколько комнат.

Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.

Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога .

Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.

К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.

Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:

• объект пользуется спросом на жилищном рынке;
• никаких обременений и аресто в на комнату нет;
• доля находится в официальной собственности клиента;
• объект расположен в зоне действия банковского продукта ;
• комната пригодна для проживания в ней – есть все необходимые коммуникации ;
• само здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу .

Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта . Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости .

К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов , но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.

Ломбарды, МФО, инвестиционные и брокерские компании не интересуются кредитной историей , не тратят время на проверку платежеспособности, проводят оценку объекта за свой счёт, берут в залог почти любые комнаты, и вообще – обещают клиентам райскую жизнь.

Но мне такие условия кажутся слишком привлекательными. Дело в том, что некоторые их таких компаний зарабатывают не на кредитных процентах, а на ошибках заёмщиков и их финансовой неграмотности .

Если условия займа слишком хороши, проверьте статус учреждения

Взяв комнату в качестве залога за половину или даже треть от её реальной цены , они дожидаются просрочек со стороны клиента, затем накладывают штрафы и создают другие препятствия для успешного выкупа объекта. Недвижимость в конце концов отходит кредитной компании, после чего фирма успешно реализует её уже по полной цене.

Поэтому прежде чем иметь дело с такими учреждениями, я советую вам проверить их статус по всем возможным каналам . Профессиональный юрист поможет понять, на чём зарабатывают ваши потенциальные партнёры – честно живут с процентов или занимаются хитроумным отъёмом недвижимости у населения.

2. От чего зависит сумма займа под залог доли в квартире – 3 главных фактора

Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми . Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше . Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.

Такой кредит стоит брать, если вы действительно собираетесь тратить деньги на строительство или покупку нового жилья . Идеальная ситуация, когда вы берёте займ на покупку оставшейся части квартиры.

МФО и ломбарды не интересуются вашими целями. Но и рассчитывать на особо крупные суммы займа в таких учреждениях не стоит.

Главный показатель, влияющий на сумму займа, - рыночная стоимость объекта . На этот параметр влияет, в свою очередь, сразу несколько факторов. Рассмотрим основные из них.

Фактор 1. Площадь доли и ее соотношение к другим помещениям

В Москве комнаты могут стоить и миллион, и 2-3, и даже 5. Если помещение светлое, с ремонтом, изолированным входом , желающие взять такую комнату в залог всегда найдутся.

Сумма залога напрямую зависит от площади доли и её соотношения к другим комнатам в квартире . Желательно, чтобы площадь была не меньше других долей, а лучше – если это будет самая большая комната в квартире.

Заложить комнату не получится, если она находится:

• в коммунальной квартире;
• в деревянном доме или строении с деревянным фундаментом;
• в аварийном здании, требующим капремонта или сноса;
• в доме, построенном до 1975 года, если дело происходит в столице.

Отрицательный фактор – наличие несовершеннолетних лиц в числе собственников или прописанных жильцов квартиры . И вообще, чем больше содольщиков в квартире, тем хуже.

Фактор 2. Техническое состояние доли и наличие коммуникаций в квартире

Если в квартире не работает отопление, в аварийном или нерабочем состоянии пребывает электропроводка, а само помещение требует срочного ремонта, такой объект вряд ли заинтересует серьёзную организацию.

Фактор 3. Месторасположение квартиры

Неудачное расположение вдали от транспортных развязок и инфраструктуры тоже играет роль . Если комната находится в спальном районе на окраине города, спрос на неё будет соответствующий, а точнее – никакой.

3. Как получить займ под залог доли в квартире – 5 основных этапов

В РФ изрядное количество собственников долевого имущества, но лишь некоторые банки работают с такими залогами. Другие финансовые компании более охотно идут на контакт, но взаимодействие с такими организациями – это всегда рискованное и непредсказуемое мероприятие .

Чтобы не допустить ошибок и оформить займ юридически грамотно , пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Этап 1. Выбор компании и подача заявки

Найти выгодное предложение в банках – задача непростая, но вполне посильная, особенно для людей, проживающих в мегаполисах. Из десятков банков наверняка найдётся 2-3 учреждения , которые рассмотрят ваш вариант и вынесут положительное решение о выдаче займа.

Пользуйтесь сервисами поиска и сравнения банковских предложений – Банки.ру и Сравни.ру. Эти ресурсы экономят время, а заодно содержат отзывы от реальных пользователей о качестве обслуживания и текущих акциях в банках.

Выбирая банк, рассмотрите в первую очередь ту компанию, услугами которой вы уже пользуетесь . Лояльным клиентам банки предоставляют индивидуальные условия и более низкие процентные ставки .

Если вы живёте в небольшом городе, и банк с нужной программой найти не удалось, ищите потенциальных партнёров среди МФО, ломбардов и прочих финансовых компаний с безупречной репутацией. Не будьте излишне доверчивыми, никому не верьте на слово, проверяйте организацию на сайте Налоговой Службы и Банка России.

Этап 2.

Вы имеете право оценить недвижимость самостоятельно. Для этого найдите компетентного оценщика и закажите услугу за свой счёт. Придётся выложить лишние деньги, но зато вы получите объективное представление о цене и подтверждающий это документ .

Если оценку будет проводить кредитор, в его интересах – занизить стоимость, чтобы снизить свои риски .

Пример

Вы знаете, что ваша комната стоит примерно 1 млн руб . Представитель кредитной организации провёл оценку и назначил несколько иную цену – 700 000 руб . Но из этой суммы вы получите всего 400 тысяч согласно условиям соглашения (50-60%).

Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг, комнату отсудят и погасят задолженность вырученными с продажи деньгами. Получится, что вы лишились комнаты за 40% от реальной рыночной цены.

Этап 3. Сбор документов

Список документов самого заёмщика я уже приводил выше.

Обязательно понадобятся бумаги на недвижимость:

• свежая выписка из ЕГРН – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
• документы, подтверждающие, что недвижимость приобретена на законных правах – куплена, досталась по наследству, приватизирована, подарена;
• технический паспорт объекта – если у вас его нет, его сделают в БТИ;
• кадастровый паспорт ;
• справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам – долги стоит закрыть заранее;
• выписка из домовой книги ;
• сведения о других собственниках и жильцах, прописанных в квартире – а также согласие других владельцев на манипуляции с недвижимостью.

Если есть документ оценки, прилагаем и его. Банки почти в обязательном порядке потребуют страховку на объект , но вы вправе выбрать страховую компанию самостоятельно.

Этап 4. Подписание договора

Каждый договор составляется в индивидуальном порядке. Формальных соглашений не бывает . Документ обязательно нужно прочесть перед подписанием, желательно не один раз.

Наиболее важные моменты договора:

• итоговая ставка;
• права кредитора и ваши права;
• условия досрочного закрытия кредита;
• наличие комиссий за финансовые и банковские операции;
• условия начисления штрафов.

Если какие-то пункты покажутся вам сомнительными, вы имеете право настоять на их исключении из договора или изменении формулировки .

Крупные банки не пойдут на откровенный обман , а вот небольшие кредитные компании с сомнительной вывеской, запросто состряпают такой договор, по которому вы не только денег не получите, но и ещё и без комнаты останетесь.

И ещё один момент: кредитный договор и договор залога – это разные документы. И назначение у них тоже разное. Проверяйте оба соглашения, лучше при участии профессионального юриста. В этом вам может помочь - онлайн сервис юридических услуг.

Этап 5. Получение денег и возврат займа

Пока не получите перевод на карту или наличные на руки, не расслабляйтесь.

В некоторых МФО и ломбардах сначала выдают аванс, потом остальную сумму. Проследите, чтобы вам выдали всё до рубля.

Вам остаётся только потратить деньги по назначению и начать возвращать их согласно графику платежей . Обязательно храните платежные документы , в которых указано, когда, за что и сколько было уплачено. Не допускайте просрочек, пользуйтесь самыми безопасными и дешёвыми способами перевода денег.

4. Где взять займ под залог доли в квартире – обзор ТОП-5 банков

Заложить комнату – не самый быстрый и далеко не единственный способ занять денег у банка .

Если вам требуется относительно небольшой займ в размере 200-750 тыс. рублей , то выгоднее заказать кредитную карту. Такие продукты имеют льготный период использования от 50 дней и выше, в течение которого проценты за покупки и снятие средств не снимаются.

Выбрать компанию поможет наш экспертный обзор пятёрки лучших банков РФ .

предлагает и любой другой недвижимости. В списке объектов – комнаты, дома, дачи с участками и без, нежилые и коммерческие помещения. Постоянным клиентам и пенсионерам – льготные условия кредитования .

Условия:

• сумма от 300 000 до 3 млн рублей ;
• сроки от 5 до 10 лет;
• предмет залога должен находиться в зоне действия продукта;
• у клиента должна быть постоянная прописка;
• у клиента должен быть стационарный домашний или рабочий телефон.

Базовая ставка – от 18,9% годовых.

– потребительские кредиты на все случаи жизни по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма – 3 млн рублей . Заполните заявку на сайте, подождите ответа 15 минут, в случае положительного решения – берите документы и идите в ближайшее отделение подписывать договор.

В списке льготников – врачи, учителя, служащие налоговой и органов правоохраны, работающие пенсионеры.

предлагает взять кредит быстро и не выходя из дома. Закажите кредитную карту с лимитом 300 000 рублей и получите её с курьером в день обращения.

Льготный период – 55 дней. За каждую покупку – кэшбэк до 30% в баллах. Выпуск и доставка бесплатно. Годовое обслуживание – 590 рублей . Баз овая ставка – 19,9% в год.

4) Альфа-Банк

– особые условия кредитования для зарплатных клиентов и лиц, у которых уже есть расчётный счёт. Потребительские кредиты до 3 млн и выше, а также ипотечные займы под залог уже имеющегося жилья. Ставка по ипотеке – от 9,2%.

Доступны несколько видов кредитных карт с лимитом от 300 000 рублей до 1 млн . Чтобы получить, заполните заявку на сайте «Альфы», дождитесь ответа и получите карту в ближайшем отделении. В этом банке рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.

5) Ренессанс Кредит

– займы наличными до 750 000 рублей по 4 программам кредитования. Действует универсальное правило – чем больше документов, тем выгоднее условия.

Если деньги нужны быстро, оформите кредитку с лимитом 200 000 руб . и льготным периодом в 50 дней. Получите в день обращения в ближайшем к вашему дому филиале. Базовая ставка – 24,9% годовых.

Таблица сравнения банковских предложений:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма кредита
1		19,9 по карте, 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными
4		23,99 по кредитной карте, от 9,2 по ипотечным кредитам	До 1 млн на карту и до 5 млн наличными
5		24,9 по карте, от 14,9 по обычному кредиту	До 200 тыс. на карту, до 750 по кредиту наличными

5. Как срочно оформить займ под залог доли в квартире – 4 полезных совета

Наличие залога само по себе ускоряет получение ответа от банка.

А экспертные советы помогут вам оформить займ на более выгодных условиях .

Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками .

Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».

Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах .

Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории , он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.

Минусы – риск связаться с аферистом, высокие процентные ставки .

Совет 3. Рассчитывайте условия займа с помощью кредитного калькулятора

Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант .

Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования , которая ускорит оформление займа.

Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.

Небольшое видео в помощь:

6. Заключение

Займ под залог доли в квартире выдаёт ограниченное количество банков. Более охотно на контакт идут МФО, ломбарды и частные инвесторы. Но сотрудничество с такими компаниями требует предварительной проверки и взвешенного, обдуманного решения.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, почему далеко не все банки работают с займами под залог долевого имущества?

Желаем вам честных кредиторов и успеха в любых начинаниях! Комментируйте, спрашивайте, делитесь опытом. Не забывайте оценивать статьи и делиться ими с друзьями. До новых встреч!

Сидоров С.Г.

Консультант

Хочу написать свой рассказ и выразить особую благодарность своему менеджеру финансовой компании АВАН, благодаря которому я имею возможность продолжать учебу в лучшем вузе города. Когда мне понадобилось высшее образование, то вопрос стоял только в необходимой сумме для оплаты первого года учебы, которая оказалась неподъемной для моего бюджета. Работа консультанта предусматривает стабильный доход, но не очень престижный, а для получения повышения требуется наличие диплома о получении образования в высшем учебном заведении, так я и познакомился с данной компанией. Времени сомневаться или размышлять мне не дали, что и подтолкнуло к решению получить кредит под залог доли в квартире, являющейся единственным законным имуществом. Простая и быстрая процедура оформления документов занимает минимальное количество времени и не требует лишних телодвижений. Обладая многолетним опытом в сфере кредитования, АВАН имеет возможность подобрать наилучшие условия, достаточное количество положительных историй кредитования и отзывов благодарных клиентов, в ряды которых я вступил. Оказывается, взять кредит под залог доли в квартире можно без дополнительных затрат и скрытых платежей, а еще и надежно, благодаря наличию партнерских отношений с множеством финансовых и банковских учреждений.

Кудис С.В.

Я имею негативную историю кредитования, не позволяющую получить займ в банке, что огорчило меня, когда выпала возможность отправить ребенка в престижный санаторий при условии оплаты половины путевки. Деньги найти нужно было за три дня, что еще больше усложняло ситуацию. Тогда пришлось обратиться к лучшему другу, имеющему представление о кредитовании, поскольку являлся постоянным клиентом финансовых учреждений, выдающих займы на выгодных условиях, при наличии недвижимого имущества, но с минимальным пакетом документов и приемлемыми процентными ставками. Так я решился на займ под залог доли в квартире. Первое знакомство с финансовой компанией не удовлетворило моих информационных запросов. Учитывая доходы слесаря, я лишь мог предположить возможные варианты отказа, но моему удивлению не было предела, когда заявку не только приняли в обработку, но и дали по ней положительный ответ. Благодаря компании АВАН, моя дочка смогла оздоровиться и отдохнуть в лучшем горном санатории, позволить который моя семья была не в состоянии. Как результат - положительные эмоции, новые друзья, счастливый ребенок, способный радовать своих родителей. Так мы использовали деньги, полученные под залог доли нашего жилья.

Филимонова И.И.

Продавец-консультант

Окончание года принесло мне кроме предвкушения праздников финансовые трудности. Единственным выходом из ситуации стал займ. Без хорошей кредитной истории, связанной с несвоевременным погашением задолженности по причине задержек выплаты заработной платы, многие банки не хотели рассматривать заявление. Пыталась взять кредит под залог доли в квартире. Когда я совсем отчаялась, подружка сказала, что где-то слышала о финансовом учреждении, специализирующемся на всех видах кредитования и работающем в онлайн режиме. Вариант сначала показался мне странным и непривычным, но где еще взять денег простому продавцу-консультанту? Зайдя на сайт, я первым делом изучила отзывы, которые меня очень порадовали, и уже через несколько часов заказала обратный звонок. Ровный и приятный голос менеджера сразу расположил меня к беседе и настроил только на положительный результат. Изучив предоставленную мной информацию, сотрудник посоветовал оформить кредит под залог доли в квартире. Сейчас я спокойно выплачиваю свой займ без дополнительных взносов, чему способствует тесное сотрудничество компании со многими банками.

Жуков М.Ю.

Контент-менеджер

Кузьмина А.И.

Продавец

Больше 5 лет работаю продавцом. Зарплата неплохая, на глобальные покупки сложно сразу выделить финансы. В октябре узнала, что приболела и лечение необходимо начинать в течение месяца, чтобы избежать осложнений и усугубления проблем. Рассматривала варианты от банков и решила взять кредит под залог доли в квартире. Не хотелось рисковать жильем и средствами на существование. Проценты от банков пугали, а условия не подходили. Знакомые посоветовали поискать в интернете организации. Отнеслась скептически, а потом решила позвонить в несколько и проконсультироваться. Больше всего устроили требования в «Аване». Менеджер рассказал об условиях открыто, без подводных камней. Отдельный плюс учреждению за низкую комиссию. На утверждение платежа и подготовку документов ушла неделя, и буквально в течение четырех дней уже получила деньги. На каждом этапе меня консультировали и объясняли все нюансы. Понравилось отношение к клиенту. Люди внимательно относятся к проблеме и ищут гибкое решение. Это говорит о профессионализме. В период согласования суммы ссуды не переживала. Недавно моя подруга попала в аналогичную ситуацию. Сразу отправила ее в эту компанию за кредитом под залог доли. Скоро и ее отзыв появится здесь.

Полывяный А.Ю.

Рыжкин П.А.

Диспетчер

В начале сентября пришлось взять кредит под залог доли в квартире. Работаю диспетчером, неофициально подрабатываю. Четко понимал, что самостоятельно получить необходимую сумму не смогу. Решил попросить у знакомых, но они напрочь отказались. В банке тоже получил два отказа. Случайно наткнулся на сайт этой брокерской компании. Позвонил и узнал все подробности. На мое удивление консультант был вежлив. Менеджер мне все подробно объяснил и дал пару рекомендаций. Он мне помог истолковать некоторые непонятные мне моменты договора. В общем, совершенно не жалею, что обратился в проверенную фирму АВАН. Оформить кредит получилось быстро и без лишней нервотрепки. Вопрос был решен в сентябре 2018 года. Процесс длился до двух недель. Консультировал специалист компании, согласовывая размер залоговой суммы и помогая получить желаемые кредитные средства. Могу сказать, что сотрудники следуют договоренностям. Рад, что обошлось без комиссии банка. Спасибо огромное. У меня остались исключительно положительные эмоции от сотрудничества. Буду рекомендовать экспертов друзьям и родным.

Сиконина С.И.

Администратор

Не думала, что когда-то столкнусь с нехваткой денег. Работаю администратором. Недавно пробовала взять кредит под залог доли в квартире в банке, но мне три раза отказали. Не могла представить, что такое со мной может случиться. Обратилась в АВАН – известную финансовую компанию. Меня проконсультировал грамотный и вежливый консультант. Персональный менеджер смог мне объяснить острые моменты кредитного договора. Для одобрения оформленной заявки я ни копейки не заплатила, комиссий не было. Решили мой вопрос в октябре 2018 года. На это ушло шесть дней. Мне подобрали оптимальный вариант с выгодными условиями, а процентная ставка минимальная. В общем, мне согласовали залог и помогли получить необходимую сумму кредита. Рекомендую брать кредит под залог доли в данной проверенной организации. Приятно работать с профессионалами. Буквально пару месяцев назад знакомая оказалась в похожей ситуации. Она пыталась решить ситуацию самостоятельно, в итоге ничего не получилось. Неопытному человеку сложно разобраться с банковскими нюансами. Не жалею, что обратилась сюда. В будущем буду сразу консультироваться в АВАНе.

Сегодня современный финансовый рынок переполнен различными предложениями от банков про выдачу кредита. В рекламе предлагают большие суммы за короткий срок. Однако на деле выгладит все иначе. Клиента, обратившегося в банк, обязывают назвать поручителей, показать справку о доходах, представить доказательство официального трудоустройства и т.д. Излишняя бюрократическая волокита отнимает много времении сил. А ведь человек может оказаться в ситуации, когда срочно нужны деньги. Что делать в такой ситуации? Получить большую сумму денег максимально быстро поможет займ под залог доли в квартире.

Компания «Частный Инвестор» готова выдать срочно деньги под залог доли и предложить низкую годовую ставку. Мы индивидуально подходим к каждому клиенты, поэтому вы сами сможете выбрать удобный для себя график погашения кредита.

Залог доли - отсутствие финансового риска

Многие люди боятся обращаться в финансовые учреждения, чтобы взять деньги под залог доли в квартире. Но на самом деле, клиент все так же остается собственником квартиры. Если согласно условиям договора ежемесячно погашается установленная сумма, то никакого риска для заемщика нет.

Кроме того, в договоре кредита под долю четко прописывается фиксированная сумма ежемесячного платежа и годовая ставка. В течение всего срока действия договора, компания не вправе изменять условия. Таким образом, беря кредит под залог долив квартире, вы юридически застрахованы от финансовых рисков. Также у нас можно оформить кредит под залог коттеджа .

Используя наш простой онлайн калькулятор, вы можете оценить свои финансовые возможности и, варьируя сумму кредита и срок, подобрать наиболее комфортный для себя вариант.