Главная Оборудование для бизнеса Как можно исправить кредитную историю прямо сейчас. Как изменить негативную кредитную историю

Как можно исправить кредитную историю прямо сейчас. Как изменить негативную кредитную историю

Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу. Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите. Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.

Что такое кредитная история

Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком. Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк. Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.

В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.

Как выглядит

Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части. Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы. Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.

Положительная

Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах. Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.

Плохая

Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца. Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером. Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.

Как проверить историю кредитов

Посмотреть онлайн

Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.

Как исправить бесплатно

Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.

Микрозаймами

На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.

Взять новый кредит

Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.

Видео про исправление кредитной истории

Никому не дано стереть нелестную информацию в отчете. Уладить проблему за денежное вознаграждение обещают лишь мошенники. Как бесплатно исправить свою кредитную историю? Только через поступление новых позитивных сведений. На видео финансовый эксперт это подтверждает, перечисляя доступные для многих варианты улучшения деловой и личной репутации.

Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, как исправить кредитную историю. Сегодня интернет переполнен предложениями сделать это максимально быстро без посещения финансового учреждения за определенную оплату. Можно ли действительно улучшить состояние ки? Как это правильно сделать и куда нужно для этого обратиться? На эти и другие вопросы вы найдете ответы в нашей статье.

Исправление КИ

Сразу ответим на вопрос: «Как исправить кредитную историю бесплатно через интернет? » Никак. Подобные услуги не предоставляет ни одна организация.

Удалить данные из кредитной истории или стереть ее полностью невозможно. В интернете предлагают подобный вариант, однако это незаконно. Сама информация о ки храниться на цифровом носителе и может быть восстановлена после удаления.

Существует законный способ исправления кредитной истории. Процесс это длительный и зависит от дней просрочки, которые допустил клиент. Так при просрочке больше чем в 90 дней на улучшение кредитной истории потребуется до трех лет.

Способы исправления кредитной истории :

оформление небольших микрозаймов;
предоставление информации о наличии у заемщика открытого депозита;
предоставить данные о том, что вы не могли производить выплаты по договору по объективным причинам (пожар, ограбление, потеря источника дохода, серьезная болезнь);
оформить кредитную карту на небольшую сумму.

Решив исправить кредитную историю с помощью новых займов необходимо понимать, что финансовая организация-кредитор не предложит вам выгодных условий кредитования. Процентная ставка будет выше, чем у других заемщиков, а сама сумма будет небольшой.

Новый кредит необходимо оплачивать точно в срок в полном объеме, не допуская просрочек. Пара-тройка таких займов позволит вам значительно улучшить состояние кредитной истории. Постепенно условия кредитования станут лояльнее, а вы из неблагополучного заемщика перейдет в ранг ответственных.

Можно ли изменить данные в интернете

Изменить кредитную историю онлайн нельзя. Подобные услуги предлагают только мошенники. Такие предложения оказывают в интернете под прикрытием работников банков, МФО или Бюро кредитных историй. Утверждают, что имеют доступ к данным баз БКИ и смогут внести изменения в отчет клиента.

Вы предоставляете свои данные паспорта, мошенники заказывают по ним отчет и путем компьютерных программ изменяют показатели кредитов в полученном документе по кредитной истории. Однако информация в базах БКИ остается не изменой. При повторном запросе КИ, человек получит свою испорченную историю в прежнем виде.

Заплатить за «исправленную» КИ придется не мало: от 5000 до 10 000 рублей. Несмотря на немаленькую сумму, исправить свою кредитную историю онлайн хотят таким образом многие отчаявшееся заемщики, которые каждый раз получают в банках отказы. Будьте бдительны и выбирайте доступные и легальные способы исправления КИ. О них речь пойдет далее.

Оформление микрозайма

На территории России работают микрофинансовые организации или МФО, которые предоставляют небольшие кредиты (до 30 тыс. рублей) каждому желающему. Чтобы получить займ, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и ИНН. В ближайшем к нему отделении МФО он оформляет заявку на выдачу средств. В течение нескольких минут она обрабатывается, и человек получает денежные средства на свою карточку.

Многие МФО оказывают услуги заемщикам в режиме онлайн через интернет. На их официальном сайте размещена специальная форма заявки. Клиент заполняет ее и уже через несколько минут получает ответ. Теперь его задача оплачивать выданный кредит в точно указанный срок. Это сделает ки хорошей.

Например, организация Е-заем выдает деньги первому клиенту без начисления процентов . Клиент получает бесплатный заем до 30 000 р. Возвратить нужно только сумму, взятую в долг. Подробнее узнать об условиях можно по ссылке .

Три-четыре вовремя погашенных микрозайма позволят вам получить репутацию ответственного заемщика. Теперь можно смело отправляться в банк.

МФО редко отказывают в выдаче кредитных средств. В этом случае у клиента должна быть очень сильно испорчена ки.

Оформление микрозаймов позволит за короткое время значительно улучшить состояние истории.

Исправление КИ с помощью кредитной карты

Вернуть себе репутацию ответственного кредитора помогает кредитная карта любого банка. Чтобы получить ее на руки, вам необходимо подать заявку через интернет или обратиться в банк вместе с паспортом.

Оформляется карточка очень просто:

на официальном сайте банка заполняется заявка на выдачу карточки, в которой вы указываете свои паспортные данные;
специалист банковского учреждения свяжется с вами, чтобы уточнить кое-какие вопросы или попросить дополнительные документы;
после принятия решения о выдаче карты, работник банка скажет, как можно получить карту на руки.

Получив карточку, человек должен активно пользоваться ею и вовремя гасить кредит. Отметим, что данный банковский продукт имеет льготные условия. Так, кредитор может не платить проценты в течение определенного периода (процентные каникулы до 60 дней) с момента снятия средств.

Чтобы исправить кредитную историю кредиткой, подберите кредитную карту с льготным периодом .

Процесс исправления кредитной истории достаточно длительный. Он требует терпения и ответственности, но уже через несколько лет вы сможете оформить кредит в любом банке России без особых проблем.

«Кредитный доктор»

Если вы задались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, тогда можете воспользоваться специальной программой «кредитный доктор». Она состоит из нескольких этапов, точное выполнение каждого из них позволяет улучшить свою репутацию заемщика.

Основные шаги программы:

на первой этапе вам начисляют деньги в размер 4 999 или 9 999 рублей. Воспользоваться ими вы не можете, но должны точно вносить рекомендованный ежемесячный платеж;
на втором этапе вам предоставляются средства на платежную карту. Сумма – до 20 тыс.руб. Вы можете ими пользоваться для проведения безналичных платежей. Ежемесячный взнос должен вноситься без просрочек в оговоренном размере;
на третьем этапе сумма кредита может составить 40 тыс. рублей. Условия пользования ими и погашения займа таки же, как и на втором этапе;
на последнем этапе клиент считается полностью реабилитированным и ему гарантировано предоставляется заем до 100 тыс. рублей.

Чтобы оформить данную программу, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и ИНН. Заявку можно подать через интернет, а в учреждение подойти для окончательного заключения договора.

Видео: как исправить свою КИ

Исправляем кредитную историю — проверенные и доступные способы! was last modified: Март 13th, 2018 by Виктория Мельчук

Здравствуйте, дорогие читатели «сайт»! Сегодня речь пойдет об исправлении кредитной истории, а именно, как исправить свою кредитную историю и можно ли улучшить (восстановить) КИ, если она испорчена.

Прочитав эту статью от начала и до конца, вы также узнаете:

каковы причины плохой кредитной истории;
сколько хранится кредитная история в БКИ;
как почистить кредитную историю и можно ли очистить её в России;
в какие МФО лучше обращаться для улучшения КИ.

В конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по рассматриваемой теме.

Представленная публикация будет полезна не только тем, у кого кредитная история уже испорчена, но и тем, кто просто регулярно оформляет займы. Итак, поехали!

О том, как можно исправить и улучшить (восстановить) кредитную историю, реально ли её полностью очистить, какие способы для исправления кредитной истории существуют — читайте в нашем выпуске

В процессе принятия решения о возможности выдать кредит клиенту в первую очередь банк оценивает его платёжеспособность. Ключевым показателем при этом выступает кредитная история .

Испорченная репутация, недобросовестное выполнение финансовых обязательств в процессе обслуживания предыдущих займов может стать серьёзным препятствием при получении кредитов в будущем.

Важно знать! Каждое обращение в финансовую организацию обязательно заносится в кредитное досье. Даже при отказе в выдаче займа информация об оформлении заявки отражается в кредитной истории.

Чтобы шанс на получение средств на , и был выше , необходима положительная кредитная история . Даже при наличии грамотной бизнес-идеи и качественного проекта кредитные организации откажут в финансировании, если в прошлом у заёмщика были проблемы с выполнением кредитных обязательств.

Взаимоотношения заёмщика с банками в России регулируются федеральным законом «О кредитных историях» . Именно этот акт определяет основания для работы с данными о репутации заёмщика. Благодаря принятию названного закона риск кредиторов существенно снизился , а защита клиентов со стороны государства улучшилась .

Некоторые клиенты, которые достоверно знают о том, что их кредитная история испорчена, интересуются, когда она «обнулится». На самом деле ответ на этот вопрос, скорее всего, расстроит недобросовестных заёмщиков.

Бюро кредитных историй хранит информацию о выполнении обязательств в течение 15 лет с даты, когда данные были изменены в последний раз.

Только когда с момента нарушений пройдёт 15 лет, информация о них будет аннулирована. Поэтому если просрочки были недавно, вероятность положительного решения по заявкам на кредит минимальна.

Информация о репутации заёмщика хранится в бюро кредитных историй (сокращённо БКИ ). Оно представляет собой коммерческую организацию, целью создания которой было оказание информационных услуг по формированию, хранению и обработке данных, а также предоставлению по запросу отчетности о них.

Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать . О нём мы подробно рассказывали в одной из наших статей.

Основные причины плохой кредитной истории

2. Почему кредитная история может стать плохой — 5 основных причин

На самом деле сохранить безупречной кредитную историю не так уж и сложно. Достаточно добросовестно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, не допускать намеренного искажения информации о себе. Если соблюдать эти простые правила, удастся не испортить свою репутацию.

Между тем можно выделить 5 главных причин , которые чаще всего портят кредитную историю заёмщиков.

Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей

В процессе выдачи кредита заёмщик с банком подписывает кредитный договор , неотъемлемой частью которого является график внесения платежей .

Важно чётко придерживаться этого документа, вносить оплату в соответствии со сроком и суммой, которые в нём указаны. Не стоит забывать, что даже несколько дней просрочки и недоплата всего нескольких рублей отрицательно скажутся на кредитной истории.

Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

Многие банки предлагают несколько различных способов внесения платежей. Используя каждый из них, следует учитывать сроки зачисления . Важно помнить, что моментом оплаты считается именно момент поступления средств на кредитный счёт, а не отправка их.

Если деньги будут внесены в дату, указанную в графике, а срок зачисления будет составлять несколько суток, такой факт также будет считаться нарушением и отрицательно скажется на репутации.

Причина 3. Человеческий фактор

Иногда кредитная история может быть испорчена из-за ошибок сотрудника банка или самого клиента. Достаточно допустить ошибку в ФИО заёмщика, сумме платежа или сроке, чтобы подпортить репутацию. Именно поэтому следует внимательно проверять подписываемые документы.

Более того, специалисты рекомендуют ежегодно проверять кредитную историю (тем более, что 1 раз в год можно сделать это бесплатно ). О том, бесплатно по фамилии через интернет, мы писали в прошлой статье.

Причина 4. Мошенничество

В кредитной сфере достаточно распространены факты мошенничества. Его влияние на кредитную историю также не стоит сбрасывать со счетов.

Например: Известны случаи, когда мошенники незаконно получали займ, воспользовавшись паспортом какого-либо гражданина. Естественно, платежи по нему они не вносили. В итоге кредитная история владельца паспорта таким фактом была испорчена.

Причина 5. Технический сбой

Нельзя исключать вероятность технических ошибок. При оплате может возникнуть сбой в терминале и программном обеспечении . В итоге платёж не поступит или поступит не вовремя.

Даже если будет проведено расследование и будет доказано, что в нарушении сроков оплаты клиент не виноват, сведения о нём могут быть уже отправлены в БКИ. Чтобы не допустить влияния таких фактов на кредитную историю, важно периодически проводить её проверку.

Несмотря на то, что информация в кредитной истории хранится достаточно долго, не стоит думать, что все нарушения оказывают одинаковое влияние . Вполне естественно, что просрочка в 1 день в течение 10 -летнего кредита не может сравниться с полным отказом от выплат через несколько месяцев.

Далеко не все попадают в список бюро кредитных историй из-за нарушения сроков платежей по кредитам. Иногда «штрафники» вообще ни разу не брали кредитов или оплачивали их в срок.

Дело в том, что злостная неуплата коммунальных услуг, а также налогов тоже может неблагоприятно отразиться на кредитной истории. Получается, что на репутацию влияет выполнение абсолютно всех финансовых обязательств, а не только кредитных .

3. Можно ли почистить (очистить) кредитную историю ✂?

Удалить какие-либо сведения из кредитной истории, а тем более полностью очистить информацию о заёмщике не представляется возможным . Все данные, хранящиеся в каталогах БКИ, находятся под серьёзной многоэтапной защитой.

Доступ к информации имеется только у небольшого количества ответственных сотрудников. При этом каждое совершаемое ими действие фиксируется в системе. Согласно российскому законодательству сведения о заёмщике в БКИ хранятся в течение 15 лет с момента последнего их изменения.

При этом следует понимать, что любые изменения вносятся только по требованию клиента и при наличии письменного его согласия. Финансовые организации не вправе самостоятельно запрашивать информацию из кредитной истории, а также подавать запросы на её изменение при отсутствии соответствующего согласия заёмщика.

На основании вышесказанного можно сделать вывод, что любые организации, которые утверждают, что могут удалить негативную информацию из кредитной истории, на самом деле обычные мошенники .

Некоторые компании, заручившись официальным согласием клиента, запрашивают в бюро информацию о его кредитной истории. Получив отчёт, они внимательно изучают его в поисках лазеек для повышения⇑ рейтинга заёмщика. Естественно, процесс этот длительный. Более того, бесплатно подобные компании не работают. Поэтому клиенту придётся выложить немалую сумму за чистку кредитной истории и других подобных услуг.

4. Как исправить ошибки в кредитной истории ✍ – меры по исправлению неточностей

Пошаговая инструкция по исправлению ошибки в кредитной истории

Кредитная история может быть испорчена не только в случае некачественного исполнения своих финансовых обязательств. В информации могут содержаться неточности, которые искажают её.

Чаще всего ошибки можно отнести к одному из следующих видов:

Недостоверная информация о заёмщике. Чаще всего ошибки возникают в дате и месте рождения , адресе проживания , в написании сложных фамилии , имени и отчества . Такие неточности не вызывают особых проблем. При их обнаружении они без каких-либо проблем достаточно быстро устраняются.
Информация о невозвращённых кредитах. Иногда сотрудники финансовых организаций по каким-либо причинам не сообщают в БКИ о том, что заёмщик полностью рассчитался по займу. Чаще всего такие ситуации возникают, когда банк лишается лицензии и устанавливается временная администрация. В такой ситуации проблемы с кредитной историей возникают не по вине заёмщика .
Отражение в кредитной истории информации о кредитах, которые клиент никогда не получал. Этот вид неточности является одним из самых неприятных. Заёмщики при изучении отчёта о своей кредитной истории могут найти в ней просрочки по никогда не оформляемым ими кредитам. Чаще всего это объясняется 2 -мя причинами – невнимательностью работников банка и фактами мошенничества .

Если в отчёте о кредитной истории выявлены ошибки, следует незамедлительно направить в БКИ уведомление об этом. При этом важно приложить к нему копии документов и справок, которые подтверждают факт ошибок в данных. Такие копии перед отправкой следует обязательно нотариально заверить.

Законодательно установлено, что сотрудники БКИ вправе рассматривать полученное уведомление в течение 1 -ого месяца. В тех случаях, когда это необходимо, к проверке могут привлечь банк, который направил в бюро спорную информацию.

Когда расследование будет окончено, заёмщику направят официальный ответ. Если клиента полученное заключение не удовлетворит, он вправе для решения своего вопроса обратиться в суд.

Принимая решение об исправлении кредитной истории, важно помнить, что изменить можно только ту информацию, которая появилась в досье заёмщика ошибочно . Нет смысла пробовать стереть негативные данные, которые соответствуют действительности. Время на это занятие будет потрачено впустую.

Проверенные способы, как можно улучшить свою кредитную историю, если не дают кредиты

5. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена – ТОП-6 способов улучшения плохой КИ 💸

Если подавая заявки на кредит, клиент постоянно получает отказы, возможно у финансовых организаций имеются сомнения относительно его платёжеспособности. Чаще всего они связаны с проблемами в кредитной истории.

Однако не стоит думать, что если репутация подпорчена, получить выгодный займ больше никогда не удастся. На самом деле существует несколько работающих способов, которые помогут исправить кредитную историю.

Способ 1. Воспользоваться спец программой по улучшению кредитной истории

Сегодня заёмщиков с испорченной кредитной историей достаточно много. В борьбе за каждого клиента финансовые организации разрабатывают специализированные программы для улучшения репутации . После её прохождения клиент может рассчитывать на выгодное предложение по получению займа.

К примеру: Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка . Суть метода заключается в последовательном оформлении нескольких займов с постепенным возрастанием сумм. По окончании программы при успешном её прохождении заёмщик может рассчитывать на получение оптимального кредита по средней на рынке процентной ставке.

Способ 2. Получить кредитную карту

Одним из самых простых и наименее затратных способов исправить кредитную историю является оформление кредитной карты . При этом следует выбирать банки, которые наименее требовательны к потенциальным клиентам. О том, где оформляют в режиме онлайн, мы писали в одной из наших статей.

Проще всего получить кредитную карту в финансовой организации, которая обслуживает зарплатную карту, занята активным привлечением клиентов или активно продвигает новый кредитный продукт.

Но следует иметь в виду, что для исправления репутации придётся регулярно расходовать средства с лимита кредитки, своевременно пополняя её. Через некоторое время можно рассчитывать на повышение кредитного лимита.

При выборе из нескольких программ по оформлению кредитных карт следует обращать внимание на следующие их параметры:

Грейс-период , его наличие и длительность. При безналичном расходовании денежных средств и возврате их в течение льготного срока проценты начислены не будут. В некоторых случаях грейс-период предусмотрен и для снятия наличных;
Стоимость выпуска , а также годового обслуживания;
Ставка – чем ниже ↓ процентная ставка, тем меньше ↓ будет переплата по оформляемой кредитной карте;
Различные скидки. Предусмотрены ли по карте какие-либо бонусы, кэшбек.

При пополнении карты важно внимательно относиться к правилам расчёта крайнего срока внесения средств. Так как они могут отличаться в разных банках, клиенты нередко вносят деньги после окончания льготного периода и не понимают, почему им были начислены проценты.

Если банки отказываются оформить карту сразу на большую сумму, стоит согласиться на небольшой кредитный лимит. Если постоянно поддерживать активность – регулярно рассчитываться картой и своевременно пополнять её, можно со временем рассчитывать на повышение лимита.

Способ 3. Взять займ в микрофинансовой организации

Ещё одним достаточно эффективным способом исправить кредитную историю является получение займов в микрофинансовых организациях . Такие финансовые компании выдают в долг на короткий промежуток времени небольшие денежные суммы.

Задолженности, просрочки по кредитам, нехватка денег на очередной платёж и многие другие явления сегодня весьма не редки в сфере заёмных услуг. Чаще всего не могут похвастаться идеальной кредитной истории те граждане, которые вынуждены прибегать к займам с незавидной регулярностью. Даже тот кредитный потребитель, который своевременно обслуживал задолженности, и причём получал кредиты уже многократно, может очень быстро испортить свою историю всего лишь одним или двумя днями просрочки.

Очень серьёзно урезаются возможности получения банковских кредитов, если человек обладает плоховатым или ужасным кредитным прошлым. Даже в тех случаях, когда запрос на выдачу кредитных денег утверждается финансовой компанией, заёмщик с некачественной историей по займам получает повышенные процентные ставки, в силу того, что организации стараются перекрыть собственные риски весьма непривлекательной для клиента ценой услуг.

Чем больше займов, тем ниже шансы получить следующий

Ещё одной причиной наличия неидеальной кредитной истории является наличие сразу нескольких открытых кредитных обязательств. Даже в том случае, если заёмщик своевременно выплачивает всю полученную кредитную массу - уже имеющаяся финансовая нагрузка снижает шансы на оформление последующих займов. В первую очередь необходимо самостоятельно осознавать собственные возможности и силы. Старайтесь оформлять кредиты таким образом, чтобы общая сумма ежемесячных выплат не превышала 30-40% от заработка. Именно такого правила придерживается любая кредитная структура оценивая ваши возможности.

Как легально исправить кредитную историю

По-настоящему удалить негативные записи из собственного досье НБКИ (национального бюро кредитных историй) получится только в том случае, если в нём допущена ошибка. Чаще всего выявить ошибку способен только сам заёмщик, а для проверки сведений необходимо сначала запросить отчёт из соответствующего бюро.

НБКИ предоставляет любому заёмщику отчёт о кредитной истории бесплатно только один раз в год. И при этом нет никаких определённых сроков исполнения, а значит, вы можете прождать очень долго необходимой информации.

В настоящий момент существует масса сервисов, которые готовы за символическую плату предоставить вам буквально сиюминутно необходимый отчёт по КИ (кредитной истории). Чаще всего подобные отчёты имеют не только выдержки из вашего досье, но некоторые руководство по улучшению кредитного рейтинга.
В том случае, если вы обнаружите ошибку, потребуется определённое время на то чтобы доказать, что данные внесены каким-либо кредитным учреждением неправильно. Но в данном процессе повлиять на ситуацию можете только вы.
В другом случае, когда кредитная история по-настоящему испорчена настоящими просрочками, никакие третьи лица не смогут изменить сведения КИ. В большинстве случаев банальные мошенники предлагают услуги технического исправления кредитной истории. Якобы осуществить удаление негативной информации с концами и конечно на платной основе. Не тратьте попусту своё время и деньги - такую процедуру реализовать невозможно.

Самостоятельное исправление кредитной истории

Огромное количество людей, которые нуждаются в кредитовании, но при этом имеют плохую кредитную историю, чаще всего ставят крест на любых попытка одолжить деньги в финансовом учреждении. Но безвыходных ситуаций не бывает...

Теперь не только разнообразные микрофинансовые организации (МФО), но и некоторые банки предлагают специализированные программы тем людям, которые не могут похвастаться кредитным рейтингом. Основной задачей подобных учреждений является помощь людям в трудную минуту.

Любой своевременно оплаченный кредит, даже если он будет всего лишь размером в 1000 руб., добавит новой положительной динамики в ваш кредитный рейтинг. Поверх старых негативных записей КИ, при выплате очередного займа в срок, будут добавляться новые положительные сведения, которые впоследствии и улучшат ваш статус заёмщика.

Получив новые долговые обязательства, используя какую-либо из программ по кредитованию с плохой кредитной историей, ни в коем случае нельзя допускать задолженности - оплату очень важно вносить в срок. Именно такими действиями, возможно, улучшить КИ и в дальнейшем получать потребительские кредиты, небольшие займы, оформлять кредитные карты и использовать какие-либо другие программы займов в банках или МФО на выходных условиях и по выгодной цене.

Алгоритм действий, как исправить кредитную историю, в каждом случае будет различаться в зависимости от степени ее «испорченности». По статистике каждый второй человек хотя бы раз в жизни приобретал товары в кредит или обращался за получением средств в долг, чтобы решить свои финансовые проблемы.
Всего несколько лет назад при проверке анкеты банки смотрели лишь на стаж работы, официальное трудоустройство и размер заработной платы. Теперь у них появился новый критерий оценки – положительная или отрицательная кредитная история у заемщика. И он стал ключевым при принятии решения.
С большой вероятностью человеку с просрочками в досье откажут, но это еще не приговор. Если грамотно работать над улучшением своего рейтинга, вскоре получится изменить ситуацию.

Что такое кредитная история и что из нее можно узнать

Это накопившаяся о заемщике информация обо всех его отношениях с банками и МФО. Сведения начинают собираться с момента первого получения кредита и храниться будут на протяжении 15 лет в Бюро кредитных историй (БКИ), работу которого контролирует Центробанк.
Содержимое этого документа включает в себя:

Персональные сведения о заемщике. Здесь указываются его паспортные данные, место прописки и фактического проживания, контактные номера телефонов.
Данные СНИЛС, ИНН и других документов, позволяющих точно идентифицировать человека. Также здесь прописывается его семейное положение, образование, состав семьи;
Сведения о кредитах. В какой организации был получен, когда именно, какая сумма и процентная ставка была определена. Если есть просроченные платежи – они тоже будут отражены. Судебные иски, решения приставов, продажа долгов третьим сторонам – все записано;
Третий раздел закрытый, в нем хранится информация о лицах и организациях, которые запрашивали КИ.

Этот документ по сути является отчетом, сводной таблицей по конкретному человеку, поэтому его часто называют досье.

Отчет по благонадежному заемщику выглядит примерно таким образом: ФИО человека, время обращения за потребительским кредитом – дата. По текущему активному кредиту просрочек за ним не числится, все платежи отмечены как своевременно внесенные.

Отчет по «проблемному» заемщику выглядит иначе. Здесь тоже указываются его ФИО и дата обращения в банк. По недавно открытому кредиту стоит статус: «самая большая просрочка – 5 месяцев», здесь же указана сумма просроченной задолженности, набежавшие на нее проценты и пеня. Второй полученный еще в 2016 году кредит числится как незакрытый, долг по нему копится и уже равен 35 тысячам рублей.

Сперва получаем кредитную историю и внимательно ее анализируем

Перед тем как принять меры по исправлению кредитной истории, необходимо понимать, какие банки или МФО направляли в БКИ информацию о заемщике.

Получить сведения о своей истории можно, направив запрос напрямую в БКИ. Согласно закону, каждый человек раз в год имеет право сделать это бесплатно, за все последующие попытки будет взиматься плата. Образец заявления в БКИ можно скачать ниже:

После получения документа его необходимо тщательно проанализировать на тему:

Все ли сведения указаны верно (случается, что за человеком числится кредит, к которому он не имеет отношения, а долг принадлежит однофамильцу);
Нет ли ошибок (по давно закрытым долгам все равно может быть просрочка).

Дальше по итогам такого анализа пора разрабатывать алгоритм действий, как исправить кредитную историю. Отраженные в ней сведения можно либо оспорить, если они недостоверны, либо принимать меры по их исправлению.

Оспаривание кредитной стории в судебном порядке

Действующее законодательство дает заемщику право полностью или частично оспорить сведения, хранящиеся в БКИ. Чтобы урегулировать данный вопрос, сперва необходимо направить в Бюро письменный запрос с просьбой удалить или изменить сведения.

Сделать это можно, направив заказное письмо, при этом заявление стоит заранее заверить нотариально. Затем нужно дождаться ответа.

Законом на рассмотрение заявления отводится до 30 дней, на протяжении которых будет выполняться проверка изложенных претензий и при необходимости БКИ сделает запросы в банк или МФО, являющийся источником данных. Если с полученным решением заявитель не согласен , он вправе обращаться в суд , где оспаривать его.

Или если у него нет на руках весомых доказательств форс-мажорных ситуаций, по которым внести ежемесячный платеж не получилось. Необходимость доказывать свою правоту в полной мере ложится на плечи истца (клиента банка). Если он сумеет доказать факт того, что неуплата по кредиту произошла не по его вине, кредитная история может быть исправлена.
Аналогичные проблемы могут наблюдаться у заемщиков , которые давно закрыли кредит, получили справку о том, что долг в полной мере погашен, но по какой-то причине пеню и штрафы банк все равно начислял. В этом случае после судебного расследования суд обычно становится на сторону потерпевшего , но лишь при условии, что у него есть официальные документы о погашении долга и расторжении договора, выданные банком.

Этот метод подходит тем лицам, в кредитном рейтинге которых наблюдаются ошибки. Во всех остальных случаях предстоит кропотливая работа над исправлением ситуации.

Можно ли быстро исправить кредитную историю или внести в нее изменения без усилий?

Если хорошо поискать, в интернете найдется масса компаний, готовых помочь людям в сложной ситуации и исправить их кредитную историю за деньги. Подобное «очищение» репутации стоит довольно дорого.

Схема простая: заемщик переводит специалисту оговоренную сумму, после чего тот якобы берется за удаление сведений о просрочках из кредитной истории. Это чистой воды мошенничество . По итогам подобной работы заемщик остается с теми же просрочками в кредитной истории и уже без денег.
Дело в том, что над БКИ ведется строжайший контроль и простой человек попросту не может проникнуть в базу данных с целью что-либо там подправить или стереть. Поэтому не верьте якобы «сотрудникам БКИ», предлагающим подобную услугу. Ни один из них не пойдет на должностное нарушение, вы просто зря отдадите деньги мошеннику.

Длительная работа над исправлением

Самый оптимальный, законный и 100% верный метод, который принесет пользу – это получение хорошей кредитной истории.

По мере ее улучшения все давние просрочки будут постепенно уходить на второй план, в глазах кредитора такой клиент выглядит надежным и ответственным, так что может рассчитывать на выгодные условия кредитования.
Есть несколько вариантов, как исправить кредитную историю:

Использование пластиковых кредитных карт. Каждую такую банк рассматривает как отдельный займ, даже если карточка не используется. Поэтому первое, что нужно предпринять, это позакрывать все старые кредитки;
Вы обратились сразу в несколько организаций, пара из которых одобрила займ, но в итоге вы решили его не брать. Эти заявки негативно сказываются на рейтинге человека, банк может решить, что у него серьезные финансовые проблемы;
Текущие кредиты необходимо начать гасить максимально точно, не нарушая утвержденного графика выплат ни на день. Тщательней всего проверяются последние полгода перед подачей анкеты, так что пара мелких просрочек несколько лет назад обычно существенной роли не играет.
Сложнее всего будет тем заемщикам, в истории которых есть судебные разборки с банком. В этом случае нужно приготовиться к тому, что процесс улучшения кредитной истории отнимет не меньше года.

Улучшение КИ путем получения новых займов

Плохой рейтинг – это почти полная вероятность того, что даже в простом потребительском кредите банк откажет. Значит необходимо пользоваться всеми возможностями экспресс-кредитования . В рамках таких программ подавать заявки можно дистанционно, а для оформления договора достаточно иметь при себе всего 2 документа: паспорт и второй на выбор заемщика.

Ввиду неважного рейтинга на этом этапе соглашаться нужно на предложенную ставку, но брать небольшую сумму денег на короткий срок. Дальше необходимо безупречно исполнять свои обязательства, по возможности даже расплатиться досрочно. Схема работает и в отношении МФО, которые тоже передают сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй.

На практике самая выгодная схема, как исправить кредитную историю, это:

Частое использование кредитной карты с грейс-периодом. На протяжении беспроцентного периода проценты начисляться не будут, так что человеку достаточно успевать вносить на счет потраченную сумму. Способ медленно, но верно поможет улучшить положение;
Частое получение небольших нецелевых займов и быстрое их погашение без просрочек.

Оба эти варианта позволят улучшить историю естественным путем. Если у заемщика было несколько небольших просрочек, то после подобных манипуляций вероятность одобрения выгодного займа в банке в разы повышается. Когда кредитная история испорчена до сих пор не погашенными займами, штрафами и т.д., то первое, с чего нужно начать – это расплатиться по уже имеющимся обязательствам.

В зависимости от состояния кредитной истории меняются и сроки, которые потребуются на улучшение ситуации.

Специальные банковские программы под названием «Кредитный доктор»

Подобные предложения для проблемных заемщиков есть у многих банков. Рассмотрим в качестве примера условия, предлагаемые Совкомбанком для улучшение кредитного рейтинга.
Воспользоваться услугой могут заемщики от 20 до 85 лет, чтобы оформить договор, при себе достаточно иметь паспорт и второй документ для проверки личности. Суть программы простая: в среднем не больше 20 тысяч рублей под 47,7% годовых Совкомбанк готов предоставить даже клиенту с неважным рейтингом на срок не больше года. Сумма и сроки могут быть откорректированы индивидуально.

Процентная ставка по такому договору завышена, ведь, во-первых, банк работает с проблемными заемщиками, а во-вторых, в сделке не требуются поручители, созаемщики или обеспечение. После успешного погашения этого займа клиент может взять еще один при необходимости. Сведения об успешной выплате без просрочек передаются в БКИ. Таким образом кредитный рейтинг человека стабилизируется.

Итоги

Подобные программы можно поискать и в других российских банках. Несомненный плюс подобного исправления кредитной истории в том, что все законно и метод рабочий. По мере погашения каждого нового займа кредитор передает сведения в Бюро, в результате чего старые просрочки уже не будут иметь решающего значения при рассмотрении заявки банком.
В минимальные сроки исправить ситуацию сможет человек, допустивший пару просрочек в рамках одного кредита, чуть больше времени и терпения понадобится человеку, у которого серьёзные нарушения условий договора или оформлено несколько кредитов с долгами.

(10 оценок, среднее: 0,00 из 5)