Что такое девальвация на примере рубля и других валют. Чем отличаются девальвация и инфляция

В сфере финансов используется огромное количество терминов, многие из которых для большинства людей являются неизвестными. В новостях часто можно услышать, такое слово, как девальвация, которое имеет отношение к национальной валюте.

Что это девальвация?

Процесс, который приводит к падению курса национальной валюты относительно валют иностранных государств, называется девальвацией. Для лучшего понимания, что значит девальвация, приведем пример: текущий курс рубля по отношению к доллару составляет $1 = 60 р., и когда в России происходит спад, то соотношение будет меняться и не в пользу рубля, например, $1 = 65 р. Понятно, что девальвация, это обесценивание денег, то есть, за то же количество национальной валюты можно будет купить меньше иностранной.

Причины девальвации

В большинстве случаев процесс обесценивания является результатом макроэкономических изменений. Девальвация валюты может возникнуть в результате:

1. Увеличения импорта в сравнении с экспортом, что становится причиной торгового дисбаланса страны.
2. Уменьшения покупательской способности населения из-за снижения кредитования банков. Произойти это может из-за недоверия к финансовым организациям или уменьшения уровня заработной платы.
3. Скачка уровня инфляции.
4. Выясняя, что такое девальвация, следует указать еще одну причину – в случае падения импорта, иностранная валюта растет для того, чтобы компенсировать наполнение казны, поскольку бюджет страны был рассчитан на другие цены.
5. Нестабильное экономическое положение приводит к тому, что многие люди пытаются вывести капал из страны в виде валюты.

Как происходит девальвация?

Представленный экономический термин используется для того, чтобы обозначить положение, когда нацвалюта падает в сравнении с курсом стабильных валют мира: долларом или евро. Понятие девальвации еще можно рассмотреть, как один из вариантов для национальных банков управлять валютой. В большинстве случаев такое явление управляемое. Выясняя, что такое девальвация, стоит сказать, что в странах, где валюта является «плавающей», такой процесс происходит автоматически и регулярно.

Виды девальвации

В финансовой сфере используют два основных вида подобного явления: скрытая и открытая. О них будет сказано ниже, а пока уделим внимание такому понятию, как фискальная девальвация. Такой термин используют для того, чтобы описать налоговые преобразования, направленные на стимуляцию таких же эффектов, что получают, когда происходит девальвация национальной валюты. Если рассмотреть общую картину ситуации, то имеется в виду снижение налогов, влияющих на стоимость производства, за счет повышения налогов на конечное потребление.

Скрытая девальвация

Этот вид используется для характеристики падения курса без каких-либо комментариев со стороны правительства. В результате цены повышаются, но не происходит изъятие «лишних» денег из оборота. Скрытое падение курса может длиться на протяжении длительного времени. Термин девальвация скрытого типа используется, когда необходимо снизить воздействие курса национальной валюты на экономику. Если реформы проводятся неправильно, то существенно повышается риск валютного кризиса.

Открытая девальвация

При использовании такого вида госорганы делают официальное заявление. Центральный банк планирует изменения курса, и такая информация является открытой. Политика девальвации такого типа подразумевает изъятие «лишних» денег, что снижает цены на товары и услуги. Если обесцененная валюта сменяется новой, тогда цены растут. Такой процесс длится недолго, и составляет всего несколько часов. К плюсам этого варианта относят повышение конкурентоспособности экспорта, а к минусам – падение покупательской способности, объемов инвестиций и других сопутствующих процессов.

Девальвация и деноминация – разница

На самом деле у представленных терминов похожим являются только названия. Чтобы понять, чем отличается девальвация и деноминация, необходимо узнать значение второго понятия, поскольку о первом уже было сказано ранее. Если говорить доступным языком, то деноминация является заменой старых денежных знаков новыми с меньшим номиналом. Такой процесс может длиться, начиная с нескольких недель и заканчивая годами. Благодаря деноминации можно укрепить нацвалюту, улучшить систему расчета и повысить спрос на товары и услуги.

Девальвация и инфляция – разница

Такие термины по своему экономическому смыслу имеют много общих черт, поскольку в обоих случаях падает покупательная способность населения. Размышляя над тем, чем девальвация отличается от инфляции, стоит сказать о том, что в первом случае платежеспособность падает в сравнении с валютами других стран, а во втором – относительно самой себя на внутреннем рынке. Еще одно отличие заключается в том, что инфляцию практически нельзя контролировать.

Чем грозит девальвация?

Процесс падения курса нацвалюты может иметь как хорошие, так и плохие последствия. Для начала рассмотрим, к чему приводит девальвация с положительной точки зрения:

1. Растет спрос на товары отечественного производства.
2. Снижается расход золотовалютных запасов страны.
3. Поскольку экспортер проводит обмен валюты по выгодному для него курсу, то происходит стимуляция экспорта.

Чтобы лучше разобраться в этой теме, важно рассмотреть негативные последствия девальвации:

1. На внутреннем рынке наблюдается повышение цен.
2. Товары, производимые внутри страны, становятся более доступными.
3. Граждане теряют доверие к национальной валюте, которая обесценилась.
4. Поскольку цены на импорт увеличиваются, то импорт ограничивается.
5. Наблюдаются серьезные проблемы на предприятиях, работа которых связана с иностранным сырьем и товарами.
6. Обсуждая тему – что же такое девальвация, важно упомянуть еще один отрицательный момент – происходит обесценивание вкладов в нацвалюте.
7. Уменьшаются заработные планы и пенсии, что отрицательно сказывается на покупательской активности.

Как девальвация повлияет на кредиты?

Когда наблюдается падение курса, страдают люди, которые имеют кредиты в валюте. Девальвация и кредит в банке – две взаимосвязанные вещи, поскольку при снижении курса растет инфляция, что приводит к повышению цен на товары и кредиты в том числе. Важно заметить, что цена на займы повышается быстрее, чем обесценивается рубль. Не менее сложная ситуация складывается с ипотечными кредитами, поскольку цена на недвижимость меняется. После того как ситуация стабилизируется, то условия кредитования ужесточаются.

Что делать при девальвации?

В подобных ситуациях часто наблюдается паника, приводящая к тому, что люди совершают ошибки, которые ухудшают их финансовое состояние. Возникла девальвация, что делать с вкладами, где и другие советы:

1. Не стоит покупать валюту, когда она начинает быстро расти. Исключением могут быть ситуации, когда человек планирует хранить ее в течение длительного времени. Финансисты, кроме евро и долларов рекомендуют выбирать нацвалюты Китая, Швейцарии, Норвегии, Японии и Швеции, поскольку эти страны имеют устойчивую экономику. Лучше всего хранить деньги в нескольких валютах.
2. Рекомендуется иметь «денежную подушку», которая предназначена для сложных времен.
3. При возможности погасите все кредиты, и не рекомендуется брать новые займы. При наличии валютных кредитов нужно постараться сделать все, чтобы их реструктуризировать в рублевые.
4. Цены на бытовую технику быстро растут, поэтому не имеет смысла вкладывать в ее покупку деньги.
5. Разбираясь в том, что такое девальвация, стоит упомянуть о том, что в ситуации падения валюты государство будет спасать крупные банки, проводя рефинансирование, поэтому можно выбрать одну из самых стабильных финансовых организаций и разместить там долгосрочный депозит с максимальной прибыльностью.
6. Чтобы с успехом инвестировать в период падения курса, необходимо правильно сформировать портфель и иметь надежную стратегию, в противном случае можно потерять деньги.
7. Если у человека есть деньги, которые долгое время не понадобятся, тогда можно вложить их в .
8. Один из самых главных советов – не поддавайтесь панике и трезво оценивайте ситуации. Не доверяйте услышанной информации, а всегда перепроверяйте ее. Психологи советуют в такие периоды меньше смотреть новости и не устраивать полемику с окружающими.

Как заработать на девальвации?

В непростые времена для страны можно не только , но и даже заработать. Главное, знать, кому выгодна девальвация, и куда правильно вкладывать средства.

1. Подписание долгосрочных договоров с фиксированной стоимостью товаров и услуг. Цены стоит указывать в валюте или же привязывать ее к курсу рубля на момент подписания бумаг. Если компания выступает покупателем, то выгодно заключать сделки в рублях.
2. Кризисные периоды в экономике являются удачными для организации нового бизнеса. Важно выбрать подходящее направление, все продумать и подсчитать.
3. Для людей, которые имеют свое производство, подходит следующий вариант возможного заработка – выпуск новой продукции, которая может конкурировать с импортной. Специалисты рекомендуют обратить внимание на сегменты рынка, из которых ушел иностранный бизнес, но при этом спрос сохранился.
4. Мнения по поводу в такое время у экспертов разные. Если подвернулся выгодный вариант, то упускать такую возможность – глупо. Неразумно приобретать коммерческую недвижимость.
5. Если у человека имеются свободные деньги, тогда стоит задуматься над покупкой валюты. Валютную выручку рекомендуется хранить на валютных счетах.
6. В период падения курса нацвалюты нужно присмотреться к акциям, поскольку фондовый рынок падает. Исследователи сообщают, что хорошие перспективы есть у нефтяников-экспертов и металлургических компаний, поскольку прибыль они имеют в валюте, а она растет в цене.

В последнее время экономика заставляет обращать на себя внимание даже тех, кто раньше ей совсем не интересовался. Кризис обязывает каждого россиянина разрабатывать для себя, своего бизнеса и своей семьи программу действий, которая позволит адаптироваться в меняющихся условиях. Но для начала нужно правильно оценить обстоятельства и перспективу, что самостоятельно без должного образования или богатого экономического опыта невозможно. Оценки и прогнозы профессионалов пестрят множеством, не до конца понятных, терминов, смысл которых ускользает, не дается в руки. Давайте попробуем разобраться, что значат для рядового гражданина стагнация, инфляция, дефолт, девальвация и рецессия.

1 174549

Фотогалерея: Что такое стагнация, инфляция, рецессия, девальвация, дефолт

Чем стагнация отличается от рецессии

Рецессия – это первые шаги возможных проблем, которых может и не случиться, если правительство страны будет проводить грамотную экономическую политику. Это незначительный спад, который неизбежно присутствует в современной цикличной экономике. Рецессия приходит на смену периоду роста и процветания. Если правительство не справилось, то на смену рецессии, с ее пониженной деловой активностью, приходит стагнация.

Стагнация – это затянувшийся застой. Если рецессию можно сравнить с усталостью, то стагнация – это уже болезнь. Здесь требуется специальный мягкий налоговый режим и финансовые вливания, чтобы восстановиться.

Инфляция и девальвация: возможно ли одно без другого?

Инфляция – это рост цен или обесценивание денег. Вследствие инфляции на одну единицу валюты, скажем рубль, можно купить меньше товаров.

Девальвация – это снижение курса национальной валюты относительно других валют.

У девальвации есть две основные причины:

1. Высокий уровень инфляции.
2. Ухудшение торгового баланса.

Небольшая девальвация оказывает позитивное действие на экономику. Она стимулирует внутреннее производство и повышает конкурентоспособность национальных товаров на внутреннем и внешнем рынках. Поскольку девальвация ведет к росту цен на импортные товары. А инфляция характеризуется ростом цен на все товары.

Девальвация в развитых экономических странах может не вызывать инфляцию, правда, в России это пока невозможно, хотя, следует отметить, что зависимость от импорта за последние 15 лет нефтяного бума существенно снизилась.

Дефолт

Дефолт – это банкротство. Дефолт государства – это неспособность отплачивать текущие суммы по долгам. Так, в 98 г. в России дефолт был вызван неспособность обслуживать облигации – ГКО. Эмитентом по которым выступал Минфин. После объявления дефолта долги реструктуризируются, практически так же, как делает это банк для заемщика, просрочившего платежи.

Признаки приближения дефолта:

1. Резкое сокращение золотовалютных резервов.
2. Активный выпуск новых долговых обязательств, свидетельствующий о необходимости перекредитоваться. Доходность обязательств при этом возрастает, так как возрастает риск потери денег.

Для россиян дефолт – это девальвация рубля, инфляция, отток инвестиция, сокращение производства и рост безработицы.

Термин «инфляция» близок по значению к термину «девальвация», однако первый чаще относят к покупательной способности национальной валюты на местном товарном рынке, а второй - покупательной способности в отношении иностранных валют. По смыслу, и то и другое характеризуется изменением покупательной способности. Часто девальвация валюты может быть одной из причин инфляции внутри страны. Однако иностранные валюты также подвержены инфляции, по этому инфляция возможна и без девальвации. Если же иностранные валюты подвержены дефляции, то возможна девальвация без инфляции.

Девальвация - это переход более слабой валюты на новый устойчивый оценочный уровень по отношению к более сильной. Если сегодня за доллар дают 33,4 руб., завтра - 33,8 руб., а послезавтра - 33,6 руб., то это не девальвация, а колебания. Если же пару месяцев назад доллар стоил 26 руб., месяц назад - 34 руб., а сегодня - 33 руб. (пример условный), то это уже девальвация в полный рост.

Инфляция - это «процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг». Обычно это выражается в росте цен. Такое определение более-менее близко к бытовому понятию инфляции. Если же углубиться в дебри экономических теорий, то можно дойти едва ли не до философских споров на эту тему. Но в реальной жизни инфляция - это действительно рост цен, причём, цен потребительских. Проще всего (хотя это и не совсем правильно) считать, что инфляция равна индексу потребительских цен (ИПЦ), который публикует Росстат.
dollary v musor

На примере это выглядит так. Если у нас деньги хранятся в рублях и тратить мы их собираетесь тоже в рублях, то падение рубля к доллару, евро, иене или чешской кроне, вообще говоря, нам безразлично. Это не тот показатель, на который вам стоит обращать внимание. Действительно, какая разница, сколько зелёных, цветных или ещё каких бумажек вы теперь можете купить на свои рублёвые бумажки? Вы не будете питаться долларами, ездить на евро и одеваться в шекели. Поэтому ни в коем случае нельзя считать, что ваш депозит в банке или вклад под подушкой снизился ровно на ту же величину, что и рубль по отношению к какой-нибудь валюте.

Виды девальвации

Различают официальную открытую и скрытую девальвации.

При открытой девальвации центрбанк страны «официально объявляет девальвацию национальной валюты, из обращения изымаются обесцененные бумажные деньги или происходит обмен таких денег на новые, устойчивые кредитные деньги» (но по курсу, соответствующему обесценению старых денег, т. е. более низкому).
При скрытой девальвации государство снижает реальную стоимость денежной единицы по отношению к иностранным валютам, не изымая обесценившиеся деньги из обращения.

Открытая девальвация вызывает понижение товарных цен, скрытая же девальвацияне ведет сама по себе к изменению цен.

Девальвация рубля в Российской Федерации производится центральным банком. Курс рубля привязан к корзине валют, где 55% долларов и 45% евро. Центральным банком установлен плавающий курс рубля, но в пределах валютного коридора. Для того чтобы произвести девальвацию рубля нужно расширить валютный коридор, т.е. установить минимальное и максимальное значение рубля по отношению к корзине валют, дальше курс рубля определяется на валютных торгах.

Девальвация валюты – это стремительное и длительное снижение ее курса по отношению к курсу другой валюты (или других). Здесь следует понимать разницу между небольшими колебаниями курса и существенным изменением стоимости валюты. Например, если на протяжении недели курс рубля по отношению к доллару колебался между 33,8 руб., 33,2 руб. и наконец остановился на уровне 33,4 руб., то в данном случае речи о девальвации идти не может. Но если полгода назад доллар стоил, к примеру, 25 руб., месяц назад – 33 руб., а сегодня – 32 руб., то вполне уверенно эти изменения можно обозначить словом «девальвация».

В некотором смысле, инфляция – понятие более сложное, но если не углубляться в экономические теории, то его коротко можно охарактеризовать как рост потребительских цен. Иными словами, это уменьшение стоимости денег, когда через некоторое время за ту же суму можно купить уже гораздо меньше товаров или услуг.

Как эти процессы влияют на жизнь

По большому счету, если человек хранит свои сбережения в рублях и тратить потом он их тоже собирается в рублях, то для него не имеет практически никакого значения. В этом случае нельзя говорить об убытках от скачков курса. Конечно, если бы знать о росте доллара заранее, можно было бы воспользоваться своими сбережениями и увеличить их. Но здесь, скорее, имеет место недополученная прибыль.

Куда сильнее по народному кошельку бьет инфляция, хоть и не так заметно. Именно обесценивание денег приводит к тому, что с каждым днем потребительская кошелка становится все меньше и меньше. Таким образом, уровень благосостояния населения напрямую зависит от уровня инфляции.

Взаимосвязь между девальвацией и инфляцией становиться очевидной, если посмотреть на эти процессы с позиции внешней торговли. Товары, которые импортируются в страну, закупаются в международной валюте. Естественно, если уровень девальвации национальной валюты высок, то импортеры терпят убытки, которые потом, в свою очередь, они перекладывают на плечи конечного потребителя – народа. Происходит это опять за счет повышения цен.

Эта проблема менее ощутима в тех сферах, где сильна национальная промышленность. Импортеры не могут позволить себе резкое увеличение цен на свой продукт, иначе не выдержат конкуренции с национальным производителем. Вследствие чего, они вынуждены брать увеличение расходов на себя, снижая, таким образом, свою прибыль. Но, как бы там ни было, девальвация, безусловно, рано или поздно, становится одной из причин роста уровня инфляции.