Главная Ликвидация бизнеса Срочный займ под залог земли. Кредитование под залог участка с домом. Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Срочный займ под залог земли. Кредитование под залог участка с домом. Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

Местонахождение и назначение участка.
Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
Наличие и состояние подъездных путей.
Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Куда обратится

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
Срок кредита не может превышать двадцать лет.
Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

Возраст от 21 года до 75 лет.
Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

частным предпринимателем;
участником фермерского хозяйства.
руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

Срок кредитования до восьми лет.
Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Заложить земельный участок для получения кредита - распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

оформить завещание или дарственную;
зарегистрировать жильцов;
выделить долю;
оформить залог и т.д.

Важный момент - права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

Низкий процент - кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
Увеличенный лимит - банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
Сниженные требования - при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки - необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет .

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение - ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения . Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать - это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты - увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование - защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели - от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

на покупку квартиры - возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
на строительство дома - средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог - высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится - органы опеки не дадут своего согласия.
Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

дачных участков;
земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение - предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в и получить нецелевой займ можно только .

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная - 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать - это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев - на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения - не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком - Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности - моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет - от 1 года.

(Пока оценок нет)

От чего зависит размер займа под залог земли у частного лица? Где получить займ под залог земельного участка? Когда могут отказать в предоставлении займа под залог земли?

Отдать землю в залог под обеспечение займа психологически гораздо легче, чем рисковать квартирой или домом, в которых вы проживаете. Зачастую земля даже толком не используется заёмщиком, зарастая бурьяном и ожидая лучших времён – когда у владельца появятся деньги на строительство дома или дачи.

Если вы готовы отдать ваш земельный участок в качестве кредитной гарантии, но не знаете, как это сделать, то эта статья снимет все вопросы по поводу процедуры оформления требований банков к заёмщикам и их земле , и прочих нюансов, касающихся заявленной темы.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт список банков с самыми выгодными кредитными условиями плюс обзор причин, по которым кредиторы могут отказать в выдаче займа.

1. Займ под залог земли – выход для заемщика с плохой кредитной историей

Прежде чем оформлять в залог землю, надо изучить юридические особенности таких сделок . Участки бывают самостоятельными объектами недвижимости либо относятся к расположенным на этой земле зданиям.

Земля лишь в том случае имеет полноценный юридический статус , если у вас есть правоустанавливающие документы. Если дом и участок не узаконенные , вы не имеете прав совершать с ними никаких сделок – ни отдавать в залог, ни продавать, ни менять.

На практике часто встречается ситуация, когда права на дом у владельца есть, а земля должным образом не оформлена. В этом случае нужно сначала привести в порядок документы на недвижимость , а уже потом предлагать её банкам и прочим кредитным компаниям.

Если документы в порядке, участок принадлежит вам на правах полноценной собственности, то вы имеете право совершать с ним любые манипуляции , в том числе – отдавать в качестве обеспечения юридическим лицам и частным кредиторам.

Дополнительные гарантии нужны банкам в следующих случаях:

сотрудников не устраивает уровень платежеспособности клиента ;
у заёмщика плохая кредитная история ;
ему нужна более крупная сумма , чем предполагает обычный потребительский займ;
соискатель не работает официально или получает «серую» зарплату.

С залогом шансы получить займ возрастают многократно . Особенно охотно банки выдают целевые кредиты под залог – на строительство, покупку квартиры или дома.

С обеспечением вы получаете займ на более выгодных условиях:

снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых в вашу пользу дают десятки тысяч сэкономленных рублей;
увеличивается срок кредита – а значит, уменьшаются ежемесячные платежи;
увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости залога;
проще процедура оформления – служба безопасности уже не так пристрастно изучает кредитную историю и требует меньше документов.

Но не всякий участок банки возьмут в качестве залога. Главное требование к земле – она должна быть ликвидной . Кредиторам не нужны бросовые земли, на которые нет спроса.

Ликвидность - главное требование к земельным участкам, оформляемым в качестве залога

Не только банки выдают . Ваш участок охотно возьмут в качестве обеспечения МФО , ломбарды и другие организации, не имеющие статуса банка.

Но должен предупредить, что такие компании, хотя и предлагают на бумаге даже более выгодные условия, чем банки, заинтересованы не только в процентах за кредит, но и непосредственно в ваших участках . Риск потерять землю повышается.

А ещё в этой сфере полно мошенников и аферистов , готовых воспользоваться финансовой неграмотностью граждан и их безвыходным положением. Связавшись с ними, вы не только денег не получите, но ещё и землю отдадите за бесценок.

Специалисты советуют иметь дело с банками. Но если в вашем городе подходящих банковских предложений нет, то хотя бы проверяйте статус этих кредитных организаций , прежде чем отдавать им залог.
Сведения обо всех юридических лицах есть на сайте Налоговой службы . Чтобы проверить МФО, посетите ресурс Службы Банка России по финансовым рынкам – там есть государственный реестр таких организаций.

Будьте готовы: сумма займа под залог будет на 40-50% меньше рыночной стоимости участка . Таким способом кредиторы нивелируют свои риски на случай, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать долг и им придётся продавать ваш участок, чтобы вернуть деньги.

2. От чего зависит размер займа – ТОП-5 главных факторов

В идеале вы должны быть единственным собственником земли . Землю в совместной собственности берут в залог менее охотно. Вам понадобится в этом случае письменное согласие всех остальных собственников на операции с недвижимостью.

Если в числе владельцев земли есть несовершеннолетние лица , банки наверняка откажутся брать её в залог – слишком хлопотно будет отсудить участок в случае неуплаты кредита.

Другие требования:

участок относится к землям сельхоз-назначения или предназначен под индивидуальное жилищное строительство ;
если на участке есть дом, нужно предоставить документы на него – в идеале владельцы земли с постройками могут рассчитывать на большую сумму займа;
участок или его часть не принадлежит государству и не расположен на территории природного или исторического заповедника .

Повторюсь, что основополагающая характеристика земли, влияющая на размер займа, это её ликвидность . Этот критерий, в свою очередь зависит от расположения участка, наличия инфраструктуры и коммуникаций, перспектив развития территории .

Эти и другие факторы рассмотрим подробно.

Фактор 1. Район расположения участка

Кредиторов не заинтересуют земли, расположенные в глухом месте на окраине цивилизации. Им подавай участки в престижных районах с развитой инфраструктурой и подальше от промышленных объектов. Значение имеет наличие источников воды по близости .

Для справки
В Подмосковье цены на участки достигают 3-7 млн рублей за 7-10 соток. Чем ближе к Москве, тем выше цена. Каждые 10 км ближе к МКАДу – это несколько миллионов рублей в плюс.
При этом стоимость со временем не падает, а наоборот. Такие участки – действительно ликвидная и желанная собственность для любой кредитной организации.

Фактор 2. Характер рельефа

Если ваш участок напоминает американские горки – весь в оврагах, ухабах и рытвинах или находится на склоне, перспективы развития территории становятся неопределёнными. Строить на такой земле будет дорого , отдыхать или возделывать хозяйство – проблематично.

Фактор 3. Площадь участка

С этим фактором всё предельно ясно – чем больше площадь, тем выше стоимость . Средний размер участка под строительство добротного загородного дома или коттеджа – 6-10 соток . Мы живём не в Японии, миниатюрные наделы 10 на 10 метров никого не интересуют.

Фактор 4. Наличие подъездных путей

Если дорогу до ваших владений зимой заносит метровым слоем снега, а в межсезонье на подъездных путях непролазная грязь, такой залог кредиторов вряд ли заинтересует .

А вот если участок располагается в престижном коттеджном посёлке с асфальтированными дорогами , его ценность сразу возрастёт.

Фактор 5. Плодородность почвы

Каменистая, песчаная, болотистая почва – большой минус для ведения хозяйства.

Пример
У меня на даче болотистая земля, на которой хорошо растут только сорняки. Культурные растения здесь почему-то чахнут. Это при том, что за всё время использования сюда свезли не один десяток тонн чернозёма и удобрений.
Не удивительно, что соседке по даче, которая как раз захотела оформить участок в залог, банк назначил до смешного низкую цену . Низкая ликвидность, туды её в качель.

Отдохнём от чтения, посмотрим ролик по теме.

3. Как получить займ под залог земельного участка – 5 простых шагов

А теперь о главном, уважаемые читатели. Мы подошли непосредственно к процессу оформления займа в банке . Процедура пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее. Соберите документы на участок ещё до визита к кредиторам , так как эти бумаги понадобятся вам при любом раскладе.

И следуйте пошаговой инструкции , если хотите получить займ быстро и на выгодных условиях.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Чем крупнее город, тем выше шансы найти стоящее предложение. Не жалейте времени на выбор вариантов. Кредитные компании конкурируют друг с другом, ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в свою пользу .

Идеальная ситуация, это когда вы оформляете займ в банке, услугами которого уже пользуетесь . Особенно лояльны банки к тем клиентам, у которых есть зарплатная карта . Они им и ставку снизят, и срок кредитования продлят.

Если же ищите кредитора «с нуля», пользуйтесь сервисами сравнения в интернете. Самая объективная информация на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру .

Выбирая кредитную компанию, ориентируйтесь на:

рейтинг организации от авторитетных рейтинговых агентств ;
время работы на рынке;
отзывы клиентов на независимых сайтах и форумах ;
наличие акций и выгодных предложений.

Идеальные условия на сайтах многочисленных посредников или структур, не имеющих статус банков, знающих людей скорее настораживают, чем привлекают. Если компания готова выдать деньги без проверки кредитной истории под любой участок, ждите подвоха. Ни один кредитор не будет работать себе в убыток.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Банки выдают целевые и нецелевые кредиты.

Первый вариант предпочтительнее для тех, кому нужны деньги под строительство или на покупку жилья . Но банк в этом случае потребует доказательств, что средства будут использованы именно на заявленные цели . Будьте готовы предъявить сотрудникам проект будущего дома или договор подряда на строительство.

Подать заявку сейчас просто – заполните форму на сайте банка или МФО и дождитесь ответа . При положительном решении вас пригласят в отделение компании для проверки документов и подписания договора.

Какие бумаги нужны:

выписка из ЕГРН , подтверждающая право собственности на землю;
правоустанавливающие документы – на каком основании вы приобрели участок (договор купли-продажи, акт наследования, дарения, мены );
кадастровый план;
справка об отсутствии обременений;
межевой план;
согласие супруги или других собственников на отчуждение земли.

От заёмщика потребуют: паспорт, второй документ, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки .

Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости

Оценка понадобится в любом случае. Вы имеете право заказать её самостоятельно – в этом случае результат будет более объективным . Но учтите, что такая справка действительна лишь в течение 6 месяцев с момента проведения процедуры. Банки имеют право проводить оценку сами, но в их интересах – занизить стоимость залога.

Наличие страховки на недвижимость повышает шансы на выдачу кредита . Если отдаёте землю вместе с домом, полис потребуют наверняка . Но, опять же, вы вправе самостоятельно выбрать страховщика и условия страхования.

Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги

Договор – ни в коем случае НЕ ФОРМАЛЬНОСТЬ , а важный документ, который нужно в обязательном порядке читать перед подписанием. Не стесняйтесь говорить работникам банка, что вам нужно время на изучение соглашения. И требуйте у них разъяснения по пунктам, которые вам непонятны.

Важны все пункты договора, но особенное внимание обращайте на:

итоговую ставку;
условия досрочного погашения задолженности ;
условия начисления штрафов;
наличие комиссий за финансовые операции;
ваши права как собственника земли.

Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед его подписанием

По закону владелец имеет право пользоваться наделом по своему усмотрению – возводить на нём постройки, сдавать в аренду, проводить сельхозработы . Но лучше уведомлять банк обо всём, что вы хотите сделать с землей.

Однозначно нельзя продавать, дарить и менять её.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Деньги перечислят вам на карту или выдадут наличными. Проследите, чтобы вы получили всю сумму – в компаниях с сомнительным статусом запросто могут обмануть. К примеру, скажут, что деньги будут выдавать частями в целях безопасности. Такая «безопасность» нам не нужна – требуйте всю сумму сразу.

Банки выдают график платежей , где указано, сколько платить каждый месяц с момента оформления договора. Следуйте этому графику буквально, иначе штрафы начнут разрастаться, как снежный ком.

Если перечисляете деньги через электронные системы или со счёта другого банка, учитывайте задержки по времени и комиссионные проценты .

4. Где оформить займ под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков

Далеко не все банки работают с залогами, тем более земельными. Но отдать недвижимость под обеспечение – не единственный вариант занять денег . Если вам нужна относительно небольшая сумма – в пределах 300-750 тыс. руб. , проще заказать кредитную карту. Быстро и никакого риска лишиться собственности.

В обзоре представлены надёжные банки с выгодными кредитными предложениями .

выдаёт кредиты на сумму до 30 млн рублей под залог квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости. Под обеспечение берут даже нежилые строения с участком и объекты с блокированной застройкой .

В отличие от других банков, где верхняя граница возраста заёмщиков ограничивается 65 годами , в Совкомбанке обслужат даже 85-летних клиентов. А ещё здесь действует упрощённая система проверки платежеспособности заявителя. Справка 2-НДФЛ не требуется для подтверждения доходов.

Срок кредитования – от 5 до 10 лет , базовая ставка – 18,9% . Обязательное условие – расположение предмета залога в зоне действия банковского продукта.

выдаёт ипотечные кредиты и потребительские займы наличными до 3 млн рублей . На момент написания статьи действует сниженная ставка – 13,9% годовых.

Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам и госслужащим – врачам, учителям, сотрудникам правоохранительных органов. Максимальный срок кредита – 3 года. У каждого клиента есть право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца .

Оформляйте заявку на сайте – ответ придёт через 15 минут. Если решение положительное, вас пригласят в отделение банка с документами для подписания договора.

позиционирует себя как самое передовое в РФ кредитное учреждение. Здесь нет традиционных отделений и филиалов: все операции выполняются удалённо . Нет очередей, перерывов, выходных и задержек.

Доступны потребительские кредиты на сумму до 1 млн руб. и кредитные карты с лимитом в 300 000 и беспроцентным льготным периодом в 55 дней. Ставка по кредиту наличными – 14,9% по карте – 19,9% годовых. Карту выпустят и доставят по нужному адресу бесплатно . Годовое обслуживание обойдётся в 490 рублей .

4) Альфа-Банк

выдаёт кредиты на любые цели до 3 млн и выше (для зарплатных клиентов) с залогом и без. Доступно более 10 видов кредитных карт на все случае жизни. Лимиты по карте – от 300 000 до 1 млн .

У каждой карты есть льготный период кредитования (60-100 дней), в течение которого проценты за покупки и снятие наличных не начисляют. Базовая ставка по карте – 24,9% годовых.

5) Ренессанс Кредит

– если вам нужен срочный займ в день обращения, закажите кредитную карту с лимитом на сумму 200 000 рублей . 50 дней сможете пользоваться картой без снятия процентов. За выпуск и годовое обслуживание карты банк денег не берёт .

«Ренессанс» выдаёт и обычные потребительские займы на любые нужды на срок до 60 месяцев. Верхний предел – 700 000 руб .

Сравним банковские продукты:

№	Банки	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Эксклюзивные условия и предложения
1		14,9 по кредиту наличными, 19,9 по кредитной карте	По кредитной карте – до 300 000, по кредиту наличными – до 100 000	Карту оформят и доставят бесплатно
4		От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте	На карту до 1 млн, до 5 млн по кредиту наличными	Карты с рекордным беспроцентным периодом – до 100 дней
5		От 13,9 по кредиту наличными, 24,9 по карте	До 200 000 на кредитку, до 700 000 наличными	Карту выдадут в день обращения в ближайшем отделении

5. Почему могут отказать в предоставлении займа – 5 главных причин

У серьёзных банков и требования к объектам залога серьёзные .

Коротко рассмотрю все причины, по которым в займе могут отказать даже с обеспечением.

Причина 1. На участок наложен арест

Денег не дадут, если земля находится под арестом или другим обременением – к примеру, сдана в безвозмездное пользование или долгосрочную аренду.

Откажут, если у вас в момент обращения в банк есть судебный спор с соседями по поводу границ участка.

Причина 2. Земля находится в природоохранных зонах

У природоохранных и водоохранных зон особый статус. Такую землю нельзя оформлять в залог. Всего в РФ 200 млн га таких территорий.

Земельные участки, расположенные в заповедниках, заказниках и на других природоохранных территориях, оформлять в залог запрещено

Если хотя бы часть земли заходит на границы природоохранной зоны, ищите другое обеспечение.

Причина 3. На участке нет межевания и границ

Межевание – это закрепление границ участка. Оно служит основанием для межевого плана . Кредиторы не имеют дело с землями, у которых такого плана нет, поскольку юридические операции с ними будут признаны незаконными .

Причина 4. Участок используется не по назначению

У земель есть целевое назначение – строительство, сельскохозяйственные работы, огородничество, садоводство.

Если вы использовали территорию не по назначению, у вас не только не возьмут её в качестве залога, но и могут оштрафовать.

Причина 5. Отсутствие кадастрового номера участка

Без кадастрового номера участок не имеет полноценного правового статуса. А значит, продавать, менять, отдавать в залог такую землю нельзя.

6. Заключение

Займ под залог земли – хороший вариант добыть денег для заёмщиков с плохой кредитной историей и недостаточным уровнем платежеспособности. Риск лишиться имущества будет минимальным, если иметь дело с надёжными банками и внимательно читать кредитный договор.

Вопрос к читателям
Как вы считаете, можно ли назвать условия предоставления займов, которые предлагают своим клиентам ломбарды и МФО, более выгодными по сравнению с банками?

Желаем вам финансового благополучия! Ждём комментариев и отзывов. Не забывайте ставить звёздочки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Вам срочно нужны деньги? Финанс-Кредит выдаст Вам кредит (займ) под залог земельного участка в Подмосковье на самых выгодных условиях. Выступающий в качестве залога земельный участок при этом остаётся в вашей собственности, и вы можете продолжать использовать его по собственному усмотрению.

До 50 млн. руб от 17% в год;
Рассмотрение заявки - 1 день!
Срок выдачи кредита (займа) - 3 дня;
Без подтверждения дохода.

Нам не важно, насколько далеко от МКАД находится Ваш земельный участок, главное условие – Вы должны быть его собственником. Предоставить залог в виде недвижимого имущества (в частности, земельного участка) – самый простой и быстрый способ получения крупной суммы денег. Поэтому, если вам срочно требуются наличные, и вы являетесь собственником земли в Московской области, считайте, вы нашли решение проблемы!

Вам срочно нужны деньги, а испорченная кредитная история не позволяет Вам получить кредит быстро? Не хотите переплачивать по процентам и комиссиям? Обращайтесь в «Финанс-Кредит», мы оформляем срочные кредиты под залог земельного участка по договору залога в течении 3-х дней с минимальным пакетом документов и бюрократических проволочек.

Минимальный пакет документов для получения кредита:

Правоустанавливающие документы на участок и дом;
Технический и кадастровый паспорта БТИ;
План участка с кадастровым номером в 4-х экземплярах;
Выписка из ЕГРП.

Cрочный кредит под залог участка за 3 дня!

В «Финанс-Кредит» процесс рассмотрения заявок на выдачу срочных кредитов под залог земельных участков и подготовка всех необходимых документов для оформления залога - максимально оптимизирован и осуществляется в несколько этапов по упрощенной схеме. К каждому из них мы относимся очень ответственно, поскольку от этого зависит безопасность сделки для обеих сторон.

Упрощенная процедура кредитования

Вы оставляете заявку на получение кредита, и эксперты оценивают актуальную рыночную стоимость дома. Это происходит в течении 1 дня;
Оговариваем с вами условия предоставления кредита (займа). При необходимости – рассчитываем индивидуальный график выплат;
Наши юристы оценивают документы, которые вы нам предоставили;
Подписываем все необходимые документы и производим выплату кредита;
Возможна выдача аванса в день подписания договора залога (до регистрации).

Мы не накладываем штрафов при досрочной выплате кредита под залог земельного участка и оставляем заёмщикам право продажи заложенного имущества третьим лицам и погашения займа из полученных средств. Если ваши обстоятельства изменились, вы вполне можете этим правом воспользоваться.

Преимущества займа под залог земельного участка

Кредитование под залог земли с нашей помощью происходит быстро и максимально безопасно!
«Финанс-Кредит» предлагает низкие процентные ставки, не требует наличия поручителей и справок о доходах;
Гибкий индивидуальный подход к каждому клиенту;
Эксперты «Финанс-Кредит» подберут для Вас удобную схему выплат по кредиту с учетом ваших возможностей и пожеланий;
Досрочное погашение кредита в любое время.