Главная Ликвидация бизнеса Проценты по вкладам для пенсионеров в сбербанке. Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты и ставки

Проценты по вкладам для пенсионеров в сбербанке. Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты и ставки

Самые высокие темпы прироста депозитного портфеля в 2015 году были зафиксированы в государственных банках, при этом, безусловным лидером по приросту вкладов физических лиц выступил Сбербанк России, который увеличил за год объем портфеля вкладов частных лиц на 2,3 трлн. рублей.

Безусловно, заметное влияние на такую динамику оказали наиболее крупные вкладчики, которые отдали предпочтение высокой надежности Сбербанка на фоне приостановления деятельности ряда крупных банков.

Однако, выбор в пользу Сбербанка для хранения сбережений гражданами обусловлен не только наличием государственной доли в уставном капитале банка, но и выгодными условиями обслуживания депозитных счетов, процентными ставками и широкой сетью обслуживания.

О банке

Сбербанк России – современное высокотехнологичное финансовое учреждение, безусловный лидер на банковской рынке России по ключевым показателям деятельности.

На долю банка приходится 28% общих активов банковского сектора, почти 50% вкладов населения страны размещено в Сбербанке, и каждый третий кредитный договор оформлен там же.

Количество действующих клиентов в России превысило 110 миллионов.

Банк имеет крупнейшую сеть отделений в РФ, одну из наиболее крупных в мире сеть банкоматов и терминалов, количество которых на сегодня превысило 86 тысяч устройств.

Активно развивает дистанционные каналы обслуживания, наиболее популярный и известный из которых – Сбербанк Онлайн, услугами которого активно пользуются уже более 13 млн. клиентов банка.

С 2005 года является членом системы страхования вкладов. Более 50% акций находятся в собственности у государства.

Как открыть

В целом по России сеть отделений Сбербанка превышает 16-ть тысяч офисов продаж, поэтому открыть вклад в этом финансовом учреждении могут жители даже самых отдаленных районов страны.

Для оформления договора в отделении банка Вам понадобится всего лишь паспорт и минимальный взнос, установленный выбранным видом вклада.

А если у Вас есть в Сбербанке дебетовая карта, то Вы можете воспользоваться дистанционными сервисами банка и открыть вклад самостоятельно, используя банкомат или онлайн систему Сбербанка.

Итак, если Вы приняли решение заключить депозитный договор через банкомат банка, порядок действий следующий:

выбираете вид, валюту, сумму и срок размещения вклада (ознакомиться с актуальными предложениями банка по вкладам можно самостоятельно, либо получив консультацию по телефону горячей линии банка);
определяетесь с местом проведения операции и временем (выбрать наиболее удобное расположение банкомата и узнать режим работы можно на специальной карте или в адресном списке на сайте банка;
удостоверяетесь в наличии денежных средств на Вашем текущем/карточном счете для минимального взноса по вкладу (можно использовать любой, удобный для Вас способ получения информации: выписка по счету или чек банкомата, звонок в колл-центр и прочие источники);

После этого можно смело приступать к оформлению сделки.

Большинство клиентов регулярно пользуются услугами банкомата, однако, далеко не все знают, каким образом можно оформить депозит с использованием данного устройства, поэтому ниже приводим пошаговую инструкцию:

вставляем карту в банкомат и вводим ПИН-код;
в главном меню выбираем раздел «Личный кабинет»;
в указанном разделе нажимаем «Операции со счетами, вкладами и кредитам»;
выбираем пункт «Вклады»;
в пункте «Вклады» открываем закладку «Открытие вклада»;
нажимаем на выбранный вид вклада;
осуществляет выбор валюты и суммы первоначального взноса;
вводим данные о сроке хранения вклада (в днях);
определяем источник списания первоначального взноса (карта/вклад);
подтверждаем операцию и получаем чек.

Как Вы видите, оформить вклад через банкомат Сбербанка не только удобно, но и достаточно просто.

Если Вы решили заключить договор через систему Сбербанк Онлайн, предварительно необходимо зарегистрироваться в системе.

Для проведения регистрации понадобятся данные Вашей банковской карты и телефон, на который подключен Мобильный банк – на него будет отправлен SMS-пароль.

Порядок действий при открытии вклада через онлайн систему Сбербанка практически идентичен процедуре заключения депозитного договора через банкомат банка (за исключением места проведения операции и интерфейса):

ввести логин и пароль пользователя системы;
в закладке «Вклады и счета» выбрать операцию «Открытие вклада»;
ознакомиться с условиями и выбрать вклад;
подтвердить выбор нажатием кнопки «Продолжить»;
заполнить заявку на открытие вклада, для чего необходимо указать сумму взноса в выбранной валюте и срок размещения вклада, а также счет для списания средств;
повторно ознакомиться с условиями вклада и подтвердить свой выбор.

После введения всех данных вклад будет открыт и в соответствующем «окошке» появится информация о реквизитах оформленного депозита.

Видео: Российские банки

Выгодные вклады в рублях в Сбербанке и их условия

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц, способную удовлетворить запросы широкого круга клиентов:

Вид депозита	∑ вклада (min )	Срок (min ), мес.	Ставка, % годовых (max )		Описание
Благодарные сердца*	10 тыс. руб.	18	9,5	НЕТ	Предлагают повышенную ставку по вкладу. Из каждой тысячи рублей начисленных процентов по вкладу 1 рубль перечисляется в фонд «Память поколений»
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн	1 тыс. руб. 100$ 100€	1	7,76/8,26 2,06/2,33 0,66/0,91	НЕТ	Предполагает получение максимального дохода
Пополняй/ Пополняй Онлайн	1 тыс. руб. 100$ 100€	3	7,10/7,58 1,85/2,11 0,91/0,81	Возможно только пополнение	Для накоплений
Управляй/ Управляй Онлайн	30 тыс. руб. 1 тыс. $ 1 тыс. €	3	6,59/7,00 1,64/1,90 0,35/0,61	ДА	Удобный вклад для использования части средств без потери процентов
Сберегатель-ный счет	—	—	2,30 0,10 0,10	ДА	Для текущих нужд
	1 руб.	36	3,67	ДА	Для получения дохода на пенсию
Международ-ный	10 тыс. GBP	1	2,70 0,75 1,30	НЕТ	Для минимизации валютного риска и повышения доходности за счет курсовой разницы
Подари жизнь	10 тыс. руб.	12	7,56	НЕТ	Для помощи онкобольным детям и другим тяжелобольным людям, нуждающимся в помощи
Сберегательный сертификат	10 тыс. руб.	3 (91 день)	10,00	НЕТ	Дает возможность получить самый высокий доход от сбережений. Оформляется на предъявителя.
	5 руб. 5 $ 5 €	12	6,19 1,67 0,40	Возможно только пополнение	Получение дохода от колебаний курсовой разницы

Ознакомиться с актуальными условиями и получить квалифицированную консультацию по вопросам оформления вкладов в Сбербанке Вы можете:

обратившись в любое из отделений банка;
позвонив по бесплатному телефону горячей линии банка;
загрузив соответствующий раздел на сайте финансового учреждения.

Для пенсионеров

Бесплатное зачисление пенсии, удобные дистанционные сервисы, широкая сеть обслуживания делают Сбербанк наиболее популярным финансовым учреждением для выплаты пенсий в РФ.

В рамках комплексной программы «Золотые годы» в Сбербанке действует целый ряд специальных продуктов, разработанных для лиц пенсионного возраста, позволяющих на особо выгодных условиях пользоваться банковскими услугами.

Не переживайте, если на данный момент Вы получаете пенсию через другой банк – льготное предложение распространяется на всех пенсионеров РФ.

На специальных условиях для пенсионеров сегодня Вы можете оформить следующие вклады в Сбербанке:

Вид депозита	Особые условия
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн	· Максимальная ставка даже при минимальном взносе по вкладу. · Возможность оформления доверенности на распоряжение вкладом и составления завещательного распоряжения в отделении банка, в котором открыт счет по вкладу, у нотариуса или у лиц, имеющих соответствующие полномочия. · Открытие вклада Сохраняй и Пополняй на специальных условиях для пенсионеров в системе Сбербанк Онлайн для всех клиентов старше 60 лет. · Перевод на наиболее выгодные ставки по вкладу при его пролонгации при достижении вкладчиком пенсионного возраста.
Пополняй/ Пополняй Онлайн
Пенсионный Плюс Сбербанка России

На 3 месяца

Если Вы заинтересованы в размещении свободных денежных средств на короткие сроки, оптимальным вариантом будут 3-х месячные вклады от Сбербанка:

Вид депозита	∑ вклада для получения максимальной ставки	Ставка, % годовых (max )		Пополнение/ частичное снятие вклада
Вид депозита	∑ вклада для получения максимальной ставки	Простые %	Капитализация	Пополнение/ частичное снятие вклада
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн		6,80/7,20 0,40/0,6 0,01/0,10	6,84/7,24 0,40/0,6 0,01/0,10	НЕТ
Пополняй/ Пополняй Онлайн	2 млн. руб. 100 тыс. $ 100 тыс. €	6,55/6,95 0,35/0,55 0,01/0,05	6,59/6,99 0,35/0,55 0,01/0,05	Возможно только пополнение
Управляй/ Управляй Онлайн	2 млн. руб. 100 тыс. $ 100 тыс. €	6,25/6,65 0,30/0,50 0,01/0,01	6,28/6,69 0,30/0,50 0,01/0,01	ДА
Международ-ный	2 млн. GBP	1,30 0,30 0,60	—	НЕТ
Сберегательный сертификат	100 млн. руб.	9,00	-.	НЕТ

Ставки

При выборе банка и программы для размещения сбережений в первую очередь клиенты ориентируются на размер процентной ставки по вкладу.

В этом нет ничего удивительного, ведь именно процентная ставка определяет размер вознаграждения, который получит вкладчик за размещение своих денежных средств в банке.

Обычно под процентной ставкой подразумевают годовую процентную ставку, поэтому, чтобы рассчитать реальный доход по вкладу, необходимо привести ставку к фактическому сроку вклада. При проведении этой операции требуется учитывать, какой вид расчета процентов применяет банк по данному вкладу.

Существует два вида расчета процентов – простой и сложный процент.

В простых процентах начисление процентов происходит на тело вклада, размер которого не меняется в течение срока размещения.

В сложных процентах начисленные проценты суммируются с первоначальной суммой вклада, и впоследствии начисление процентов производится уже на общую сумму вклада и ранее причисленных к вкладу процентов (капитализация).

Не смотря на привлекательность вкладов с капитализацией, однозначного выбора в их пользу делать все же не стоит, т.к. обычно ставка по вкладу со сложными процентами ниже, чем по вкладу с простыми. Поэтому, в каждом конкретном случае необходимо производить математические расчеты для выбора более выгодного предложения.

Для удобства пользователей Сбербанк рассчитал и разместил на сайте эффективную процентную ставку для вкладов с капитализацией. Ознакомиться с расчетной формулой, используемой Сбербанком, Вы можете также на сайте банка.

Стоит отметить, что, если Вы заинтересованы в получении максимального дохода, то вклады Сбербанка с капитализацией будут более выгодным предложением, т.к. их расчетное значение дохода (из двух вкладов с одинаковой процентной ставкой и разным видом расчета процентов) будет выше.

В целом, ознакомиться с условиями начисления процентных ставок по вкладам Сбербанка можно здесь:

Вид депозита	Ставка, % годовых (max )		Выплата %	Капита-лизация
Вид депозита	В отделении	Онлайн	Выплата %	Капита-лизация
Благодарные сердца*	8,50 — 9,50% в руб		В конце срока	НЕТ
Сохраняй	от 5,50 до 7,76 в руб.; от 0,01 до 2,06 в $; от 0,01 до 0,66 в €.	от 5,70 до 8,26 в руб.; от 0,01 до 2,33 в $; от 0,01 до 0,91 в €.	Ежемесячно	ДА
Пополняй	от 6,08 до 7,10 в руб.; от 0,01 до 1,85 в $; от 0,01 до 0,55 в €.	от 6,28 до 7,58 в руб.; от 0,15 до 2,11 в $; от 0,01 до 0,81 в €.	Ежемесячно	ДА
Управляй	от 5,78 до 6,59 в руб.; от 0,01 до 1,64 в $; от 0,01 до 0,35 в €.	от 5,98 до 7,00 в руб.; от 0,10 до 1,90 в $; от 0,01 до 0,61 в €.	Ежемесячно	ДА
Сберегательный счет	от 1,50 до 2,30 в руб.; от 0,01 до 0,10 в $; от 0,01 до 0,10 в €.	—	Ежемесячно	НЕТ
Пенсионный Плюс Сбербанка России	3,67 в руб.	—	Каждые три месяца	ДА
Международный	от 0,70 до 2,70% в GBP от 0,01 до 0,75% в SHF от 0,01 до 1,30% JPY	—	В конце срока	НЕТ
Подари жизнь	7,56	—	Каждые три месяца	ДА
Сберегательный сертификат	от 0,01 до 10,00% в руб.	—	В конце срока	НЕТ
Мультивалютный Сбербанка России	от 0,01 до 6,19% в руб.; от 0,01 до 1,67% в $; от 0,01 до 0,40% в €.	—	Каждые три месяца	ДА

В рамках действующих условий вкладов в Сбербанке предусмотрены различные варианты выплаты процентов по сроку и способу проведения операции:

по вкладам «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй» и «Сберегательный счет» проценты:
- начисляются Вам ежемесячно;
- причисленные проценты прибавляются к сумме Вашего вклада, в результате Ваш доход становится выше в последующих периодах;
- начисленные проценты Вы можете снимать или перечислять на Вашу карту;
по вкладам «Благодарные сердца», «Международный» и по Сберегательному сертификату проценты Вы сможете получить только в конце срока;
по вкладам «Подари жизнь». «Пенсионный Плюс Сбербанка России» и «Мультивалютный Сбербанка России» выплата процентов производится один раз в три месяца.

Стоит учесть, что в случае досрочного расторжения вклада проценты по депозиту значительно падают:

если Ваш вклад оформлен на срок менее полугода — процентная ставка будет пересчитана исходя из ставки в 0,01% годовых;
для вкладов сроком свыше 6 месяцев:
- если Вы расторгнете договор в течение первых 6-ти месяцев размещения — банк пересчитает проценты исходя из 0,01% годовых;
- если деньги пролежат в банке более 6 месяцев от даты размещения (пролонгации) вклада – Вы сможете получить 2/3 от процентной ставки, указанной в депозитном договоре;
- пересчет процентов по Вашему вкладу производится банком без учета капитализации процентов

Страхование

Все вклады Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов РФ, за исключением сберегательных сертификатов, страхование которых не предусмотрено.

На данный момент максимальная сумма возмещения, которые Вы можете получить в случае реорганизации, банкротства, отзыва лицензии или приостановление права на прием вкладов у банка составляет 1 400 000 руб.

В случае оформления вклада валюте другого государства выплата компенсации проводится в национальной валюте, а размер возмещения рассчитывается по курсу на дату страхового события.

Документы

Для заключения депозитного договора в отделении Сбербанка Вам потребуется предоставить следующие документы:

В случае необходимости, Вы имеете право оформить доверенность на любое другое лицо, в рамках которой Вы можете предоставить доверенному лицу права на проведение определенных операций по вкладу, например, на снятие денежных средств или пополнение депозитного счета.

Оформить доверенность можно по форме Сбербанка, абсолютно бесплатно, при этом, присутствие лица, на которого оформляется документ, не требуется.

Если Вы хотите передать права на полное распоряжение вкладом, потребуется нотариальное оформление доверенности.

Также, Вы можете открыть вклад на любое другое лицо, для чего Вам понадобится предъявить Ваш паспорт и нотариальную копию паспорта вкладчика.

Налогообложение

Многих из вкладчиков волнует вопрос – а подпадают ли доходы, полученные от размещения денежных средств на вкладах, под налогообложение?

Действительно, в рамках законодательства, доходы процентных доходов облагаются налогом.

Однако, платить придется только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышает:

для вкладов в рублях – на 5 пунктов ключевую ставку Центрального Банка РФ (с 03.08.2015г. размер ключевой ставки составляет 11%);
для вкладов в валюте другого государства – 9% годовых.

Как Вы видите, действующие предложения по вкладам в Сбербанке не облагаются налогом, а если ключевая ставка в период действия депозитного договора изменится, за основу будет принят размер ключевой ставки, которая была на момент заключения (или пролонгации) договора.

Если ставка по Вашему вкладу превысит установленные законом нормы, следует учесть, что:

налог на доходы взимается только с той суммы, которая превышает установленные законом нормы, при этом размер ставки налога на процентные доходы составляет:
- для резидентов РФ – 35%;
- для нерезидентов РФ – 30%;
налогообложение происходит в момент выплаты процентов по Вашему вкладу;
налог на процентные доходы рассчитывается, удерживается из процентных доходов по Вашему вкладу и перечисляются в бюджет банком самостоятельно, без Вашего участия.

Как пополнить вклад

Для пополнения вклада Вам не обязательно посещать отделение банка – финансовое учреждение предлагает широкие возможности дистанционного пополнения депозитных счетов:

через банкоматы и терминалы банка;
через онлайн систему Сбербанка.

При необходимости, пополнить вклад можно и через другое финансовое учреждение или платежные системы, однако в этом случае Вам понадобятся реквизиты для зачисления средств и, скорее всего, такая операция потребует оплаты комиссии за перевод.

В целом, наиболее безопасным и быстрым способом пополнения вклада все же будет Сбербанк Онлайн, где Вы сможете самостоятельно и без комиссии оформить операцию по пополнению депозитного счета.

Как снять средства

Снять денежные средства с депозитного счета Вы можете в любом удобном для Вас отделении, для чего Вам понадобится предоставить:

соответствующее заявление;
сберегательную книжку (при ее наличии);
Ваш паспорт.

В отделении, где Вы открывали вклад, забрать деньги Вы сможете в любое время при наличии в кассе необходимой суммы денежных средств.

Чтобы избежать ситуации, когда денег на выплату в отделении банка может оказаться недостаточно, рекомендуем Вам предварительно перезвонить в офис банка и заказать необходимую сумму наличных денежных средств.

Следует учесть, что если Вы планируете снимать денежные средства за пределами региона оформления депозита, для проведения операции

Вам понадобится подать в отделение банка заявление на выдачу наличных. В течение 3-ж рабочих дней Ваше заявление будет обработано банком и Вы сможете забрать деньги.

Как закрыть

Для закрытия вклада в отделении банка Вам понадобится следующий пакет документов:

Ваш паспорт;
депозитный договор;
пластиковая карта.

После этого Вам придется заполнить соответствующее заявление, которое необходимо для закрытия депозитного счета и отключения всех дополнительных услуг, и закроют вклад.

Для закрытия онлайн вклада посещение офиса банка необязательно – сделать это Вы можете дистанционно, через онлайн систему Сбербанка или банкомат.

Выдача вкладов в валюте другого государства производится в отделениях банка либо на карту вкладчика, оформленную в валюте вклада.

Исходя из действующих условий вкладов, Сбербанк предлагает достаточно умеренные ставки, однако надежность банка, интересные депозитные программы и широкая сеть обслуживания с лихвой компенсируют более низкую доходность.

Лучший банк для пенсионеров

Хоть иногда проценты по депозитам в этом банке ниже, чем в других банковских организациях, где акционерами выступают только инвесторы и кредиторы частного типа, но доверие к рассматриваемой структуре у населения по-прежнему не только продолжает оставаться на высоком уровне, но и число клиентов постоянно увеличивается.

Если сравнить этот банк с остальными, у него выделяется ряд преимуществ, к числу которых относятся следующие:

самая большая сеть по всей стране;
займы под небольшие проценты;
бонусные программы;
большое количество банкоматов, терминалов, сервисов;
легкое онлайн-обслуживание;
сеть представительств за рубежом;
государственная гарантия вкладов.

Имеются специальные виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров, как для незащищенной в социальном плане категории граждан. Особое место уделяется приумножению средств с достойными процентами. В 2017 году, по мнению многих финансовых аналитиков, этот банк признан лидером по целому ряду параметров.

Что нужно учесть перед открытием вклада?

При принятии решения, приходится обдумывать разные варианты, чтобы отсеять все ненужное. Одних устраивают варианты, когда можно пополнять счет или снимать с него деньги в любое время. Другие, напротив, готовы вложить определенную сумму, и не беспокоиться о ней какой-то период. Важными составляющими являются капитализация и срок, на который открывается счет.

Чем больше денег клиент собирается вложить, тем существеннее будут бонусы. Также, чтобы получить максимальную ставку, нужно поставить деньги на больший срок. За один год максимальная процентная ставка составит 9,3%. Вложение на три года принесет более высокий доход. При этом, не стоит забывать, что с каждым годом деньги обесцениваются. Поэтому иногда даже с максимальным тарифом, но по истечении длительного срока, они останутся теми же, что и в начале вложения.

Если предполагается накопить определенную сумму на технику, то достаточно маленького срока депозита. Однако, если предстоит такая крупная покупка, как машина или квартира, то срок, разумеется, потребуется дольше, так же как и получение возможности регулярно пополнять счет. Подойдя к вопросу разумно, и взяв свои финансы под контроль, легче приобрести вещи, которые еще недавно казались недоступными.

Виды вкладов

В 2017 году Сбербанк предлагает разные вклады пенсионерам. Одним из них является вложение под названием «Пенсионный – плюс Сбербанка России». Он удобен тем, что можно хранить деньги и при необходимости снимать без взимания комиссионных выплат. Однако в плане выгоды вряд ли может являться лучшим.

Более достойное место в рейтинге занимают вклады «Сохраняй» и «Пополняй». В данном случае выгода достигается вне зависимости от вложенной суммы. Вклады можно оформить в банковских отделениях. Но наиболее выгодные из них открывают в режиме онлайн в интернете. Такие виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров носят название «Пополняй онлайн» и «Сохраняй онлайн». Проценты по ним выше, чем в случае открытия в отделении банковского учреждения.

Сохраняй онлайн

Его можно открыть сроком от одного месяца до трех лет. Минимум вложения составляет тысячу рублей. Ни снимать, ни пополнять счет нельзя. Процентные платежи поступают каждый месяц. Их прибавляют ко вложенной сумме, за счет чего доходы растут. Единственная возможность в этот период пользоваться деньгами счета – это возможность снимать начисляемые проценты.

Денежные средства могут быть вложены в любой валюте, но в зависимости от этого разнятся проценты. Так, рублевый вклад варьируется от 4,85% до 6,74%, долларовый – от 0,01% до 1,26%, и в евро – процент стабильный и составляет 0,01%.

Пополняй онлайн

Более выгодным является этот вклад. Он подходит для тех, кто любит копить, ежемесячно откладывая определенную сумму. Минимальный срок у него составляет три месяца, а максимальный – три года. Минимальная сумма вложения здесь такая же, как и в предыдущем варианте. Она составляет тысячу рублей. Минимальная сумма для пополнения также равна тысяче рублей. Деньги можно только начислять, но не снимать. Впрочем, пользоваться допускается начисляемыми процентами.

Ставка разнится в зависимости от выбранной валюты. Рублевый депозит увеличит капитал от 5,22% до 6,23%, долларовый – от 0,01% до 1,11%, а в евро процент является стабильным и составляет 0,01%.

Сбербанк онлайн

К наиболее популярным способам, как открыть счет в Сбербанке для пенсионеров, относится личное посещение ближайшего отделения. Сотрудники предоставят полную информацию по данному вопросу. Но также, чтобы узнать об этом более подробно и открыть счет, можно зайти на официальный сайт банковского учреждения. Здесь указаны исчерпывающие данные, как получить наибольшую выгоду от вложений . А для открытия счета необходимо выполнить следующий порядок действий.

Найти графу «Вклады и счета».
Далее «Открытие вклада».
Почитать всю информацию там и, отдав предпочтение какому-то одному из них нажать на кнопку «Продолжить».
Заполнить заявку, внеся все необходимые данные.
Указать вкладываемую сумму и желаемый срок.
Нажать на кнопку «Открыть».

Помимо того, какие есть вклады в Сбербанке, пенсионеры нередко интересуются и другими банковскими организациями. Так они могут сравнить прибыль, которая будет получена в результате вложения.

Что приготовил Банк Москвы для пенсионеров?

Организация функционирует с 1995 года. За годы существования она приобрела целую сеть офисов во многих федеральных округах. Сегодня банку доверяют свои деньги более 9 млн. вкладчиков. Интересными предложениями для пенсионеров здесь могут послужить следующие программы.

«Мне выгодно» – это универсальный депозит, который открывается только в рублях. Его процентная ставка равна 3,65%. Проценты начисляются каждый месяц, а минимальная сумма вложения – одна тысяча рублей.
«Мне удобно» – этот вклад характеризуется почти теми же условиями, что и предыдущий, но минимальная сумма составляет десять тысяч рублей, а процент – равен 2,9%.
«Новый пенсионный» может быть открыт на полгода, полтора года и два года. Минимальная сумма равна одной тысяче рублей, под 7,9% годовых.

Что приготовил ВТБ для пенсионеров?

Банковское учреждение приготовило новые выгодные предложения для пожилых людей. Среди программ выделяются следующие.

«Свобода выбора» — в этом случае деньги можно вкладывать от месяца до 5 лет. Деньги снимают после всего срока или раз в 3 месяца. Размер ставки составляет 8,15% годовых. Минимальная сумма сложения – 15000 рублей.
«Растущий доход» — это депозит, срок которого составляет 3 года. Ставка изначально равна 7,5% и становится больше с каждым годом. Через 6 месяцев после оформления можно снять деньги досрочно. Минимальная сумма равна 30000 рублей.
«Комфортный» также предполагает сроки исчисления от 6 месяцев до 3 лет. Проценты, размер которых разнится от отметки 4,35 до 6,8, начисляется каждый месяц. Минимальная допустимая сумма – 50000 рублей.

Заключение

Взвесив все «за и против», пенсионеры могут выбрать наиболее подходящий для себя вариант вложения денежных средств. Если самым выгодным предложением кажется открытие счета в режиме онлайн, не стоит этого избегать. Ведь, открыть счет на самых выгодных условиях могут помочь родные, которые умеют хорошо пользоваться интернетом.

Наверное, вы замечали, что наиболее часто, открытием вклада интересуются именно пенсионеры. Этим людям уже не требуется столько тратить, поэтому они начинают откладывать. Специально для пенсионеров разрабатываются многие банковские программы, не стали исключением. В Сбербанке для этой ячейки общества предусмотрено 3 вида вкладов с повышенной ставкой.

Особенности вклада «Сохраняй».

Данный вид вклада удобен для пенсионеров не только повышенной процентной ставкой, но и многим другим. Но обо всем по порядку. Ставка по депозиту напрямую зависит от срока вашего вклада. По максимальному сроку вы получаете максимальную ставку 7.76%. Минимальный доход по вкладу составляет 5%. Срок вклада вы выбираете для себя индивидуально от 1 месяца до 3 лет.

По окончанию срока действия вклада вам нет необходимости идти в банк, чтобы переоформить его, поскольку происходит автоматическая пролонгация на тех же условиях.

Вторым важным критерием является возможность оформления данного вклада на любое , а также передача его по наследству.

Третий определяющий фактор-это возможность его досрочного закрытия. При этом, если вклад пролежал более полугода то вы получите 2/3 от обещанных вам процентов. Кстати процент начисляется на сумму ежемесячно. Кстати необходимая сумма для открытия вклада равняется всего лишь 1000 рублей.

Проценты по вкладу «Пополняй» для пенсионеров.

Этот вид вклада похож на стандартный «пополняй» вклад. Срок депозита от 3 мес. и до 3 лет. Естественно, что минимум 5.3% вы заработаете за 3 месяца, а максимум 7.28 за 3 года. Сумма вклада, как и в первом варианте от 1 тысячи рублей.

Как ясно из названия, вклад можно и нужно пополнять, так как начисление процентов происходит ежемесячно. То есть, если вы увеличиваете раз в месяц сумму вклада, то каждый раз получаете процент на новую сумму.

Чтобы не потерять накопленные проценты, не стоит расторгать договор досрочно. Заранее планируйте, сколько вы сможете продержать вклад, или же для подстраховки открывайте вклад номер 1.

Условия по вкладу «Пенсионный плюс».

Это уникальный по своей сути депозит. Вы можете пользоваться расчетным счетом как вам угодно и тем не менее получать процент. Пополнение вклада происходит за счет средств из пенсионного фонда, проще говоря, вашей пенсии. Вы можете свободно снимать деньги со счета без ограничения. Проценты начисляются ежеквартально, и вы можете использовать их по своему усмотрению: либо оставить на счету, либо снять. Процент хоть и не велик, всего 3.5 %, но условия депозита полностью это компенсируют.

Каждый гражданин желает получить максимальный доход от своих инвестиций. Особенно это касается пенсионеров. Вклады такого контингента в 2016 году имеют максимальные проценты по сравнению с остальными банковскими продуктами. Более выгодное предложение от Сбербанка, если открытие счета производится самостоятельно дистанционным путем.

Виды вкладов и проценты для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк России для физических лиц-пенсионеров предлагает целый перечень банковских продуктов на особо выгодных условиях. Программа «Золотые годы» позволяет гражданам пенсионного возраста получить максимум выгоды от вложений. Это является комплексным предложением, вмещающим в себя все кредитные и дебетовые продукты.

Вклады, которые Сбербанк предлагает пенсионерам

Для такого контингента людей представленный банк предлагает оформление типовых депозитов для физических лиц, но с повышенными ставками при предоставлении свидетельства. Причем прибыль не зависит от вложений, а остается фиксированной.

Какой вклад самый выгодный для пенсионеров в Сбербанке? Особенной программой для них является «Пенсионный- плюс Сбербанка России» . Это специализированное предложение, которое открывается как в рублях, так и в долларах, евро. Минимальное вложение - 10 рублей. Процентная ставка составляет 3,55% годовых.

Если лицо становится пенсионером, то банк готов предоставить и другие виды вкладов, которые имеют повышенные процентные ставки.

Ставки Сбербанка по вкладам для пенсионеров

Программа «Сохраняй» в рублях (минимальный взнос - 10 тысяч рублей):

Программа «Сохраняй» в иной валюте (минимальная сумма эквивалентна - 10 тыс.руб.):

Программа «Пополняй» в рублях (минимум - 30 тысяч рублей):

до полугода – 10,13%;
до года – 10,26%;
до 2 лет – 8,52%;
до трех лет – 9,05%;
три года – 9,58%.

Программа «Пополняй» в другой валюте (минимум эквивалент - 30 тыс. руб.):

до полугода – 2,35%;
до года – 3,68%;
до 2 лет – 3,82%;
до трех лет – 3,41%;
три года – 3,30%.

Программа «Пенсионный-плюс» - самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров. Оформляется только на три года с процентной ставкой в 3,55% годовых. Может быть использован в качестве расчетного счета для зачисления пенсий из ПФР, расчета с коммунальными службами, перечислений в остальные организации, снятия наличных. Все депозиты Сбербанка для пенсионеров являются пополняемыми, кроме вклада «Сохраняй».

Сбербанк России - одно из самых стабильных кредитно-финансовых учреждений страны. Это подтверждает и статистика: около 50 % вкладчиков выбрали именно этот банк для хранения и накопления своих средств. Депозитная политика здесь основывается на трех продуктах: «Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй». Существует и пенсионный России, а также краткосрочные депозитные программы для пожилых людей.

Перечень вкладов

Каждый банковский продукт ориентирован на определенный круг клиентов, что позволяет подобрать для себя наиболее выгодные и удобные условия. Программы депозитов, доступные физическим лицам в Сбербанке, рассмотрим в таблице.

Рублевые вклады и условия их обслуживания

Название программы	Процентная ставка в рублях, %	Минимальная сумма		Частичное снятие	Пополнение депозита
"Сохраняй"			от месяца до 3 лет
"Пополняй"			от 3 месяцев до 3 лет
"Управляй"			от 3 месяцев до 3 лет
"Подари жизнь"
"Мультивалютный"					Да, наличными до 1000 р. Безналичными неограниченно
"Сберегательный счет"		Не ограничена	Бессрочно

Несложно заметить, что процентное вознаграждение за хранение средств сильно разнится даже в пределах одной депозитной программы. Точную цифру годовых банк озвучивает, оценив сумму взноса и срок пользования. В таблице приведены стандартные предложения ПАО "Сбербанк". Вклады «Пенсионный вклад» и прочие программы для пожилых людей будут рассмотрены далее в статье.

Депозиты для пенсионеров

Пожилые люди могут в Сбербанке на выгодных условиях. Организация предлагает пенсионерам высокие ставки по обычным программам для физических лиц и специализированный продукт «Пенсионный+». Причем начисляемые годовые - фиксированные и не зависят от суммы взноса.

Открывать пенсионный счет в Сбербанке удобно и потому, что организация сотрудничает с ПФ РФ. Указав реквизиты, можно ежемесячно получать и снимать государственные выплаты. При этом депозит пополняемый. Сумма снятия не ограничивается: пенсионер может воспользоваться как частью средств, так и всеми деньгами, которые хранит на его счете Сбербанк. Вклады (пенсионный вклад в том числе) также дают возможность совершать коммунальные платежи из сбережений.

Банк предлагает 5 депозитных программ для пожилых людей:

«Сохраняй»;
«Пополняй»;
«Сохраняй Online»;
«Пополняй Online»;
«Пенсионный+».

Дополнительно с открытием вклада можно оформить завещательное разрешение на использование средств на сберегательном счете в случае смерти владельца.

Депозит «Сохраняй» для пенсионеров

Программа «Сохраняй» - одна из лучших систем для получения максимального дохода от депозита, которые предлагает Сбербанк. Вклад пенсионный и дает по этому депозиту больше преимуществ пожилым людям, чем физическим лицам трудоспособного возраста. После внесения средств проценты будут начисляться ежемесячно. Ими можно воспользоваться (снять, перевести на карточный счет) или оставить для увеличения суммы депозита, что способствует росту дохода вкладчика.

Процентная ставка в рублях составляет от 5.65 до 6.91 % в зависимости от срока депозита, который составляет от 3 месяцев до 3 лет. При этом сумма вклада не влияет на величину годового вознаграждения - пенсионерам устанавливается максимальный процент на выбранный период. Минимальный взнос составляет 1000 руб. на депозитный счет в ПАО "Сбербанк".

Вклады: пенсионный вклад «Пополняй»

Если предыдущий банковский продукт выгоден тем, кто хочет сохранить и приумножить определенную сумму, то депозит «Пополняй» придется по душе пенсионерам, регулярно откладывающим средства. Вклад можно увеличивать - зачислять наличные деньги (от 1000 руб.) или переводить их в неограниченном количестве безналичным способом.

Годовая зависит только от срока хранения средств и колеблется от 6.18 до 6.59 %. Минимальная сумма взноса составляет 1000 рублей. Пенсионер может открыть вклад на срок от 3 месяцев до 3 лет. Проценты будут начисляться ежемесячно. Их можно снимать или переводить на карточный счет или оставить для увеличения суммы депозита и, соответственно, дохода клиента ПАО "Сбербанк". Вклад пенсионный по программе «Пополняй» удобен тем, что предоставляет возможность добавлять средства на сберегательный счет.

Вклады онлайн

Депозиты «Сохраняй» и «Пополняй» можно открыть, не выходя из дома. Для этого необходимо быть клиентом банка и иметь доступ к услуге «Сбербанк Онлайн», которую настраивают в офисах после получения пластиковой карты. Если пенсионер умеет пользоваться сетью Интернет и упомянутым сервисом, то открытие вклада будет не только более удобным, но и выгодным. Процентная ставка здесь несколько выше - от 6.05 до 7.28 по программе «Сохраняй Online» и от 6.59 до 7 для вклада «Пополняй Online». Что касается остальных условий, они остаются прежними по одноименным депозитам, которые оформляют в офисах.

Как открыть не выходя из дома? Для этого необходимо открыть сайт online.sberbank.ru, ввести свой логин и пароль. Загрузится личный кабинет пользователя. Далее выбрать раздел «Вклады и счета» и кликнуть по ссылке «Открыть вклад». Перейдя по ней, можно подробно ознакомиться с условиями открытия депозита. Перед пользователем появится страница с перечнем от ПАО "Сбербанк" - "Вклады". Пенсионный вклад «Сохраняй Online» или «Пополняй Online» находятся в начале списка. Выбрав программу, нужно будет заполнить форму, указав срок депозита вплоть до каждого дня, сумму взноса и счет, с которого переводятся деньги.

«Пенсионный+»

Это уникальная депозитная программа, позволяющая использовать средства на банковском счете и накапливать доход в виде процентов на остаток денег. Вклад «Пенсионный Плюс» Сбербанка России используют для получения государственных выплат. Взнос можно увеличивать или же снимать средства неограниченное количество раз. Главное, чтобы баланс счета не был меньше неснижаемого остатка, равного 1 руб.

Депозит пополняется путем перечисления выплат из государственного или частного пенсионного фонда. Владелец счета может свободно пользоваться деньгами. При этом на остаток средств ежеквартально начисляется вознаграждение в размере 3.67 % годовых. Полученный доход можно снять или капитализировать.

Сравнительная характеристика пенсионных депозитов

Для людей пожилого возраста Сбербанк предлагает несколько видов вкладов, открыв которые, можно не только сохранить свои средства, но и приумножить их. Чтобы легче было понять разницу между депозитами, рассмотрим их краткую характеристику в таблице.

Пенсионные вклады Сбербанка в 2016 году

Название	Минимальная сумма, руб.	Срок действия	Пополнение
"Сохраняй"		3 месяца - 3 года
"Пополняй"
"Сохраняй Online"
"Пополняй Online"			Да (наличными от 1000 руб., безналичными неограниченно)
"Пенсионный+"

Каждый из депозитов для пожилых людей предлагает самые высокие ставки годовых независимо от суммы взноса. Пенсионный вклад в Сбербанке проценты имеет разные: самый большой доход принесут программы «Сохраняй Online» и «Сохраняй». Однако снятие средств, равно как и пополнение счета, для этих продуктов невозможно.

Преимущества пенсионных вкладов

Почему именно депозитные программы Сбербанка пользуются большой популярностью среди населения страны? Эту организацию по праву считают одной из самых надежных. Сбербанк функционирует дольше всех известных российских банков, что, несомненно, внушает доверие.

Что еще помимо человеческого фактора выгодного в депозитах для пожилых людей? Итак, следующие преимущества имеет вклад пенсионный:

ставка, Сбербанк которую предлагает клиентам после 60 лет, достаточно высока и не зависит от суммы вклада;
автоматическое продление срока действия договора по депозитному счету;
процентное вознаграждение можно использовать или капитализировать;
право оформления завещания на средства вклада;
возможность досрочного получения денег с частичной потерей вознаграждения.

Вклады для пожилых людей удобны для хранения накоплений, их частичного использования и получения пенсии. Условия содержания депозитного счета просты и понятны, а управлять средствами, хранящимися на нем, можно без участия банковских работников.