Как сделать перерасчет страховой премии по осаго. Жалоба в страховую компанию. Шаги, которые нужно предпринять в случаях отказа

Однако, это вовсе не является основанием для того, чтобы не соблюдать российское законодательство. Они должны принять заявление о возврате средств к рассмотрению и провести соответствующие проверочные процедуры. Но не каждая компания оперативно реагирует на подобные запросы. Тогда нужно предпринимать другие действия.

Во-вторых, можно обратиться напрямую в Российский союз автостраховщиков. Они представляют интересы всего страхового рынка и имеют значительное влияние в спорных ситуациях. Но не стоит забывать одну важную вещь: сотрудники Российского союза не могут вносить изменения в единую базу, на основании которой происходит вычисление коэффициента бонус-малус. Эти данные вносят сотрудники страховых компаний, что, отчасти, и является одной из главных причин неправильного начисления сумм за страховку ОСАГО.

Кто еще может оказать воздействие на страховую компанию

Если обращения в две вышеуказанные инстанции не дали положительного результата, то надо обращаться к регулятору рынка страхования. В настоящий момент им является Центральный Банк Российской Федерации. Именно он может обратить пристальное внимание на деятельность конкретной страховой компании. Может быть назначена проверка или быть затребован отчет о деятельности компании. У регулятора достаточно своих рычагов давления.

Скачать пример заявления в ЦБ РФ:

Обращение о возврате денег можно направить любым из трех способов:

• через специальную форму в интернете;
• при личном визите в компанию с обязательной пометкой о принятии документов;
• с помощью заказного письма.

Далее наступит период ожидания ответа. По закону у любой организации есть 30 календарных дней на работу с обращением. За это время должен быть предоставлен подробный ответ заявителю. На практике бывают случаи, когда ни одна из организаций, о которых шла речь, не смогла восстановить актуальное значение коэффициента бонус-малус. В таком случае остается только обращение в Прокуратуру Российской Федерации и в суд.

Краткие итоги

Сложно предугадать развитие событий в нашей жизни. Если вы столкнулись с неправильным расчетом КБМ, то не стоит закрывать на это глаза. В конце концов, если вы аккуратный водитель и избегаете попадания в ДТП, то имеете совершенно законное право на получение заслуженной скидки при оформлении страховки. Нет ни одной причины для того, чтобы платить лишние деньги страховщикам.

Если все-таки расчет КБМ был произведен неверно и вы уплатили повышенную цену, то стоит сразу же обращаться с соответствующей претензий. Обращение лучше сразу направлять в страховую компанию, Российский союз автостраховщиков и Центральный банк Российской Федерации. Если факт ошибочного расчета коэффициента бонус-малус подтвердится, то вы получите право на возмещение излишне уплаченных сумм. Всегда отстаивайте свои права.

Сегодня я хочу рассказать Вам, как вернуть переплату по ОСАГО, если страховая премия была насчитана с учетом неправильного класса бонус-малус (кбм).

Нам деньги вернули. По двум полисам около 5 тысяч рублей 🙂

Рамочкой отмечено место, где написана ваша скидка (класс кбм)

Все мы, автолюбители, обязаны страховать свою ответственность на случай аварии по нашей вине. Каждый год мы покупаем полис ОСАГО, не всегда проверяя, правильно ли посчитана страховая премия.

Покупая очередной полис ОСАГО весной прошлого года, я вдруг (!) обратила внимание, что в полисе стоит странный кбм - 4 (скидка 5%) и у меня и у мужа, хотя мы с ним много лет ездим без аварий.

Фрагмент полиса ОСАГО, где указана скидка или класс кбм.

"Странно!"-подумала я и спросила об этом у менеджера страховой компании.

Она при мне открыла базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков). В базе стоял 4 класс.

Изменения внести в эту базу могут только страховые компании. Я оформляла полис в небольшом отделении. Чтобы писать заявление о пересмотре кбм надо ехать в центральный офис вашей страховой компании или писать заявление онлайн. Как я и сделала.

Итак, обо всем подробнее.

Что надо учесть, перед тем, как затевать процесс возврата переплаты по полису

• Если в страховой полис ОСАГО вписаны несколько водителей, то страховая премия высчитывается исходя из наименьшего класса (дается наименьшая скидка).
• Возвращают деньги только по действующему полису.
• Пересмотр и исправление кбм в базе РСА может быть сделан по истекшему полису. Тогда при покупке следующего полиса будут учтены изменения.

Как вернуть переплату по ОСАГО

Пошаговый план

1. Проверьте, какой кбм стоит у Вас в и базе РСА. Для этого в Яндексе наберите:"Проверка кбм по базе РСА" и перейдите на любой сайт. Например . Если Вы с этим классом не согласны и считаете, что должен быть класс повыше и скидка побольше, то идем дальше.

   

   Соответствие классов кбм и скидок на полис ОСАГО.

2. Заходите на сайт своей страховой компании. У меня была Росгосстрах. На ее примере я и буду рассказывать. Итак, я зашла на сайт . Если Вы не знаете сайт своей страховой компании, заходите в Яндекс и пишите в поисковой строке:"Росгосстрах официальный сайт" (пишите, конечно, свою компанию).
3. На сайте страховой компании находите "Обратную связь". Может называться по-другому. Например, "Свяжитесь с нами" или "Задайте свой вопрос" и т.д.
4. Заполните все подробно, что требует форма. Отправьте заявку.
5. Вам на указанную Вами контактную электронную почту должно прийти подтверждение получения вашей заявки.
6. Все, ждите ответа. По закону его можно ждать 30 дней. Мне ответ пришел быстрее. В этом ответе было написано, что они все проверили и исправили наши с мужем кбм с 4 класса на 12! А это, извините, скидка не 5%, а 45%.
7. Теперь надо снов зайти на сайт РСА и проверить, изменился Ваш кбм в их базе. На изменения надо дать несколько дней (возьмите неделю). Если через неделю ничего не изменилось в базе РСА, звоните в центральный офис своей страховой компании и, ссылаясь на ответ, который Вам прислали на электронку, узнавайте почему нет изменений в базе. Мне пришлось звонить раза три с интервалами! Так они работают! Не волнуйтесь, полис пересчитывается с момента выдачи, так что время здесь роли не играет (главное, чтобы действия полиса ОСАГО не закончилось! Напомню, возвращаются переплаты только по действующим полисам).
8. Когда в базе РСА ваши данные изменились, звоните снова в центральный офис и справшивайте, когда и куда надо подъехать, написать заявление на перерасчет страховой премии. Обратите внимание, что должен приехать не владелец машины, а страхователь (если не совпадает с владельцем).
9. С собой надо взять : Паспорт, Спорный страховой полис (будут выписывать другой), Водительское удостоверение (лучше оригиналы) всех вписанных водителей. Свидетельство о регистрации ТС, Реквизиты своего карточного счета (не № карты, а именно платежные реквизиты).

   

   Реквизиты своего банка можно найти и распечатать из своего личного кабинета в Сбербанк Онлайн, например.

10. Поезжайте в офис компании. Там Вам дадут бланк заявления на перерасчет. Заполните. Работники заполнят Вам новый полис и рассчитают, какова переплата, т.е. сколько денег вернут.
11. Через некоторое время Вам придет денежка на карточку. Нам вернули около 5 тысяч по двум полисам.

Если Вам не хочется тратить время на оформление возврата переплаты по ОСАГО, все равно я Вам рекомендую к выполнению первые 7 пунктов.

Когда Вы будете оформлять следующий полис ОСАГО, Вам посчитают страховую премию с большей скидкой.

Бывают случаи, когда водитель замечает, что при перезаключении страхового договора, сумма скидки значительно уменьшилась либо исчезла. А платеж необоснованно вырос.

АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков) – это общая база для всех страховых компаний. Из нее берутся сведения для расчета коэффициента бонус-малус. Данная база может содержать неточные сведения, что может привести в дальнейшем к некорректным расчетам. Зачастую случаются недоразумения в подсчетах по причине того, что автовладелец неверно понял методику расчета КБМ или допустил ошибку.

Примеры

1. Оформление неограниченного страхового полиса . Если ранее сделанные страховки были с ограниченным списком водителей, то страховые баллы (полученные раньше), будут учтены при эксплуатации одного и того же авто.

   Сохранить заработанный класс и КБМ можно лишь в том случае, когда ФИО автолюбителя и его марка машины совпадают с указанными в предыдущих страховых документах данными. Если же был приобретен новый автомобиль, классность будет обнулена до стандартной 3. При этом коэффициент бонус-малус равен единице.

2. Разрешение к управлению несколькими водителями . В страховом полисе с несколькими допущенными к управлению автомобилистами берется наименьший показатель КБМ. С появлением АИС скрыть наличие у водителя другой страховки невозможно.

   Бывают случаи, когда владелец транспортного средства внесен в иные полисы ОСАГО. Тогда заработанные баллы не будут учтены, если их значения больше чьих-то других, указанных в данной страховке. Даже у одного водителя на разные машины, в различных страховках могут отличаться классы и КБМ. В зависимости от баллов, которые имеются у вписанных в этот полис автомобилистов.

   Например: Муж и жена, каждый владеет транспортным средством. Значение КБМ у мужа максимальное (равно 0,5). У жены КБМ равно 0,95. Жена вписана в страховку своего мужа. Сумма денег по страховому полису для мужа и его автомобиля будет вычисляться с учетом КБМ жены 0,95 .

3. Прерывание страхового стажа и внесение изменений в полис . Страховой стаж водителя рассчитывается за полный год непрерывного безаварийного вождения. Если был перерыв более 12 мес., то накопленные страховые баллы будут обнулены.

   Эти баллы также влияют на рост скидки (на 5% ежегодно). Этот бонус не распространяется при оформлении страхового полиса, сроком до года. И при внесении в страховку изменений (например, разрешение к управлению автомобилем другого водителя).

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Характерные причины возникновения по ошибке

Как в первом, так и во втором случае, при заключении страхового договора, баллы будут обнулены. Поэтому, следует контролировать процесс внесения данных и внимательно проверять.

Что необходимо иметь для возврата денег?

Для возврата переплаты по страховому полису ОСАГО, необходимо восстановить КБМ и подтвердить это специальной справкой. Далее написать заявление в свободной форме и указать реквизиты для перечисления денежных средств.

Отправить письмом по почте в страховую компанию такой пакет документов:

1. заявление на возврат денег;
2. копию письма о пересчитанном КБМ;
3. банковские реквизиты.

Важно! При отправке заказного письма, необходимо сохранить квитанцию. По указанному в ней коду, на сайте Почты России (https://www.pochta.ru/) можно увидеть дату, когда письмо будет вручено.

Пошаговая инструкция

Для возврата денег за осаго при неправильном установленном КБМ необходимо сделать копию справки от РСА о восстановлении КБМ. Для восстановления этого коэффициента следует написать заявление в страховую компанию.

К заявлению прикладывается перечень документов:

1. копия паспорта;
2. копия водительского удостоверения;
3. копии предыдущих страховых договоров (по возможности).

В том случае, когда страховая компания отвечает отказом в восстановлении скидки по ОСАГО, необходимо подать заявление в РСА. На официальном сайте Российского союза автостраховщиков можно найти образец этого заявления. К нему следует приложить такой же пакет документов, что и к заявлению в страховую компанию, и отправить заказным письмом в РСА.

Если же и союз автостраховщиков отказывается восстановить скидку по «автогражданке», то следующим шагом будет подача заявления в Центральный банк РФ. Это заявление составляется на официальном сайте Госбанка и подается в электронном виде . К нему прикладываются сканы водительского удостоверения и паспорта. Если Центробанк отказывает в восстановлении скидки КБМ, страхователю остается обратиться в суд.

Когда в базе РСА данные будут изменены, страхователю необходимо написать заявление в страховую компанию для перерасчета страховой премии. К заявлению нужно приложить:

1. паспорт;
2. спорный страховой договор;
3. водительское удостоверение (если вписано несколько водителей, то и их удостоверения в том числе);
4. свидетельство о регистрации автомобиля;
5. платежные реквизиты (для перевода денежных средств).

Важно! Страховые организации, путем увеличения КБМ, пытаются получить прибыль за счет средств застрахованных лиц, что является незаконным.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail

Как писать заявление?

Составлять заявление в СК можно в свободной форме. Обязательным будет указать следующие данные:

1. полное название страховой компании;
2. юридический адрес страховщика;
3. личные данные заявителя;
4. номер водительского удостоверения;
5. адрес заявителя и его контактный номер телефона;
6. подробно изложить проблему, по которой требуется восстановление КБМ;
7. дата и подпись страхователя.

Если в базе данных Российского союза автостраховщиков была обнаружена ошибка в расчете коэффициента бонус-малус, то необходимо обратиться за восстановлением реального значения.

Сколько нужно ждать?

Когда страхователь подал заявление о выплате переплаты по страховому полису ОСАГО, страховщик рассматривает его и принимает решение. Это должно происходить в течение двух недель с момента получения заявления.

Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов?

Требование о предоставлении оригиналов предыдущих полисов ОСАГО является необоснованным и незаконным. Даже если данная просьба указана в письме, полученном от страховой компании с пересчитанным коэффициентом бонус-малус, страхователь не обязан сохранять просроченный договор .

Шаги, которые нужно предпринять в случаях отказа

Если страховая компания отказала возвратить переплату по действующему страховому договору ОСАГО, страхователю необходимо обратиться с претензией в РСА. Образец заявления можно найти на их официальном сайте . Обычно, эта проблема решается в течение месяца. Если же по какой-либо причине, страхователь получает отказ, то следует обратиться в Центральный банк России. Претензия в электронном виде подается через официальный сайт . В целом, возврат переплаченных денежных средств по страховому полису проходит без затруднений.

Важно! Страховые компании выполняют законные требования водителей, под угрозой лишения лицензии и боясь получить штраф. Не категорично относятся к заявлениям данного рода. Если страхователь получит отказ в возврате переплаты, то всегда можно подать иск в суд.

При столкновении с неверным расчетом КБМ по полису ОСАГО, законным будет отстаивать права на получение заслуженной скидки при оформлении страхового полиса. Нет причин для переплаты суммы денег страховщикам. Если вычисления по коэффициенту бонус-малус были произведены неправильно, нужно обратиться с заявлением в страховую компанию , РСА и Центральный банк РФ. Когда факт ошибки в расчетах КБМ будет подтвержден, водителю будет возмещена излишне уплаченная сумма денежных средств.

При расчете стоимости полиса ОСАГО используют данные о стаже водителя, мощности двигателя, по региону проживания. Каждый из пунктов важен, но сэкономить на ОСАГО позволяет коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ). Это скидка за безаварийную езду.

При отсутствии в течение года ДТП водитель награждается скидкой при покупке ОСАГО. Максимальный размер бонуса достигает до 50% от стоимости полиса. Понятно, что страховщики не всегда ведут честную игру, надеясь получить с клиента больше денег. Как самому проверить, правильно ли рассчитали стоимость полиса ОСАГО и как вернуть оплаченные излишки?

Как самостоятельно рассчитать класс водителя

Коэффициент бонус-малус привязан к страховой истории водителя и зависит от класса водителя. Рассчитать его можно по специальной таблице КБМ. Она опубликована на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Всего установлено 15 классов страхования водителей.

Если клиент впервые обратился в страховую компанию, ему присваивают 3-й класс, при котором скидки не предусмотрены. Уровень 0 соответствует новичку только что получившему права, для него действует повышающий коэффициент 2,3.

На следующий год при условии безаварийной езды ему присваивается 1-й класс и повышающий коэффициент уменьшается до 1,55.

Отсутствие в послужном списке ДТП дает возможность спускаться каждый год на одну строку ниже и получать понижающие коэффициенты.

После 10 лет безупречного управления автомобилем КБМ достигает своего максимума — 50% скидки.

Наличие одного или нескольких ДТП, по которым другие участники аварии получили компенсации от страховой компании, уменьшает класс водителя, а значит и ОСАГО для автолюбителя подорожает. К примеру, если у вас был 5-й уровень с коэффициентом 0,9 и вы стали участником одного ДТП, то вас отбрасывает на 3-й уровень, где скидки при оформлении полиса не предусмотрены.

Как видите, водительский класс увеличивается медленно, а вот уменьшается молниеносно – лихо отбрасывая сразу на несколько уровней.

Как проверить текущий КБМ

Любой водитель может проверить информацию о наличии скидки самостоятельно. На официальном сайте Российского союза автостраховщиков необходимо ввести данные: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, начало действия договора и др.

Если в базе данных РСА указанное значение КБМ не совпало с вашими расчетами, то придется заняться его восстановлением.

А какой КБМ правильный

До 2014 года каждая страховая компания хранила данные о клиентах в собственных архивах, недоступных другим участникам рынка. Поэтому переход к новому страховщику осложнял жизнь водителя сбором дополнительных справок. Без справок его накопленные скидки обнулялись.

Сейчас в России создана единая база данных российского союза автостраховщиков, в которую стекается информация о всех страховых случаях, начиная с 2011 года. Поэтому аккуратные автолюбители могут претендовать максимум на значение 0,65–0,7. Но и такая скидка по ОСАГО приятна.

Как скорректировать КБМ

Скорректировать коэффициент бонус-малус реально. Тем более, государство обязало страховые компании честно рассчитывать КБМ, а с 1 декабря 2015 г. они официально обязаны по обращению граждан рассматривать и решать возникающие проблемы страхования. За соблюдением правил следит Центробанк РФ, который уже приостанавливал действие лицензии несговорчивым страховщикам.

Для восстановления КБМ самым оптимальным будет следующий порядок обращений в организации:

• заявление в страховую компанию;
• жалоба в Центральный Банк РФ;
• жалоба в РСА;
• обращение в другие организации (суд, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная Служба, Общество защиты прав потребителей).

Жалоба в страховую компанию

Первым делом обратитесь в ту страховую компанию, которая неправильно рассчитала коэффициент бонус-малус. Напишите заявление и отправьте по электронной почте либо по форме обратной связи при её наличии на официальном сайте компании.

Второй вариант – прийти в офис компании.

Образец заявления на корректировку КБМ приведен .

Помимо заявления необходимо будет предъявить действующий полис ОСАГО, водительские права и паспорт.

Запрос обрабатывается в течение 5 дней, после чего водителя уведомят о результатах проверки. Если ошибка подтвердится, новые данные внесут в базу АИС РСА.

Не удастся восстановить КБМ в случае ликвидации страховой компании.

Жалоба в ЦБ РФ

Центробанк РФ – это «тяжелая артиллерия», обращаться с жалобой сюда стоит только при нежелании страховой компании признавать ошибку и исправлять коэффициент КБМ.

После 30-дневного молчания СК необходимо на официальном сайте Центрального банка (https://www.cbr.ru) в разделе «Информация об ОСАГО» нажать на кнопку «Подать жалобу».

Заявление пишется в свободной форме, где обязательно указывается суть претензии.

Обратите внимание, Центробанк рассматривает жалобы по полисам ОСАГО, действие которых закончилось не более, чем один год назад.

Как страховая компания вернет деньги

Если решение принято в вашу пользу, страховая компания вернет разницу на счет, указанный в заявлении. Если в запросе не было возможности указать реквизиты банка, клиент может написать отдельное заявление.

Какова вероятность вернуть деньги за прошлые полисы

С этим намного сложнее — придется обращаться в суд, так как упрощенная процедура корректировки КБМ распространяется лишь на действующий полис ОСАГО.

Можно ли скорректировать КБМ в электронном полисе ОСАГО?

К сожалению, изменения в электронный полис не вносят. Но водитель может обратиться с заявлением об изменении коэффициента бонус-малус и ему выдадут обновленный бумажный вариант полиса ОСАГО.

Почему завышают КБМ

Не только уловки страховых компаний могут повысить коэффициент бонус-малус. Данные о скидках могут обнулиться, если водитель вовремя не сообщил в страховую компанию о смене фамилии, паспорта, замене прав, оправдательном решении в суде по установлению виновников в ДТП. Возможна и ошибка в базе данных, так как механизм сбора данных до сих пор несовершенен и случаются сбои в работе системы.

Очевидно, что при покупке поддельного полиса ОСАГО также не стоит рассчитывать на понижающий коэффициент, данные такого полиса ОСАГО не будут переданы в базу РСА.

Переплата за полис ОСАГО может возникнуть, когда сотрудник страховой компании применил неправильно установленный коэффициент , что повлекло за собой завышение стоимости полиса «автогражданки». Такое неверное использование переменной может произойти при следующих обстоятельствах:

Что нужно для возврата средств?

Чтобы вернуть переплату за страховой договор ОСАГО, предварительно необходимо:

Пошаговая инструкция

Чтобы вернуть деньги, переплаченные за страховой полис «автогражданки» из-за неверного КБМ, необходимо выполнить несколько последовательных действий, которые описаны ниже.

1. Сделать копию справки от РСА о восстановление параметра . Как восстановить страхователю этот показатель, было написано в предыдущем разделе этой статьи.
2. Написать заявление в страховую компанию на возврат излишне оплаченных средств за страховой полис ОСАГО. Это заявление подается в свободной форме, но в нем обязательно должно быть:
   • Заголовок заявления. В нем должно содержаться:
     1. наименование страховой компании, в которую подается заявление;
     2. юридический адрес страховщика;
     3. ФИО заявителя;
     4. адрес заявителя и его контактный номер телефона.
   • Тело заявления. Эта часть документа должна содержать прошение в свободной форме о выплате переплаты за «автогражднку» в связи с восстановлением КБМ.
   • Оформление заявления. Под частью оформления понимается роспись заявителя и ее расшифровка: фамилия и инициалы.
3. Подать заявление в территориальном офисе страховой компании с приложенной копией справки о восстановлении КБМ, или же направить эти документы заказным письмом с уведомлением на официальный юридический адрес страховщика.

Как быстро принимается решение?

После подачи страхователем заявления о выплате переплаты за страховой договор ОСАГО, страховщик обязан рассмотреть этот входящий документ и принять по нему решение в течение 14 календарных дней с момента его получения.

Законно ли, если СК требует оригиналы старых бланков?

Внимание! Требование предъявить бланки старых страховых полисов является незаконным.

Страхователь не обязан хранить уже истекшие полиса «автогражданки». В большинстве случаев, достаточно заявить об этом в офисе страховой компании и сообщить, что в случае отказа от приема заявления без старых бланков ОСАГО, будет направлена претензия в Центробанк России.

Что делать при отказе?

Если страховщик отказывается возвращать переплату за действующий полис ОСАГО, страхователю следует обратиться с претензией в Российский союза автостраховщиков. Форму претензии монжно скачать на официальном сайте этой некоммерческой организации.

Подробнее о том, как подать жалобу на КБМ по ОСАГО можно узнать .

В подавляющем большинстве случаев, в течение 30 календарных дней проблема будет решена. Если же по какой причине, сотрудники РСА не повлияют на страховую компанию, то страхователю следует обратиться в Центробанк России через официальный сайт, подав электронную претензию.

Эта организация точно решит проблему. В целом, возврат переплаты по ОСАГО обычно не вызывает трудностей. Страховые компании, опасаясь штрафов и лишения лицензии, спокойно относятся к таким заявлениям и выполняют законные требования страхователей. Ну а если же все-таки страховщик откажет в возврате денежных средств, то у держателя «автогражданки» всегда есть возможность обратиться в вышестоящие организации, которые точно решат проблему.

Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики