Совкомбанк расчет ипотеки онлайн калькулятор. Условия ипотеки от Совкомбанка

Услуга ипотечного кредитования в наше время становится всё более востребованной. Такой банковский продукт предлагается различными кредитными организациями. Особенности ипотеки в конкретном финансовом учреждении определяются условиями отдельно взятой программы.

Условия ипотеки от Совкомбанка

Ипотека от Совкомбанка предоставляется на достаточно выгодных условиях. Получить кредит могут работающие граждане и пенсионеры. Более того, последние могут рассчитывать на лояльное сотрудничество - минимальные процентные ставки и достаточный срок погашения.

Материнский капитал

В рамках некоторых программ заемщикам предоставлена возможность использования средств материнского капитала. Эти средства клиент финансового учреждения может направить на полное или частичное погашение первоначального взноса. При таком раскладе заемщик сможет оформить кредит, располагая минимальной суммой на начальном этапе сотрудничества.

Ипотека для пенсионеров от Совкомбанка позволяет потенциальному заемщику получить кредит на сумму до 400 000 рублей. Максимальный срок погашения не может превышать 60-ти месяцев. По истечении данного временного промежутка заемщик должен полностью закрыть кредитный счет.

Максимальное возрастное ограничение для потенциальных заемщиков в рамках такой программы держится на уровне 85-ти лет. При этом минимальный возрастной показатель не должен быть менее 20-ти лет. Среди обязательных условий получения такого кредита - стаж работы не менее 4-х месяцев.

Другая вариация кредитного продукта в Совкомбанке позволяет получить до 15 млн рублей. Минимально возможная сумма держится на уровне 700 000 рублей. Минимальная стоимость кредита составляет 14,99%. Вернуть все средства заемщик обязуется через 360 месяцев. Полученные средства заемщик может направить на покупку жилья в многоквартирном доме.

Ипотека под залог недвижимости

Данный банковский продукт может быть предоставлен под залог недвижимого имущества. Опционально возможно привлечение к сотрудничеству поручителей, благодаря чему начальная процентная ставка может быть снижена. Размер кредита составляет до 60-ти % рыночной стоимости залога. Этот показатель определяется, исходя из рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости при учете идентичности площади, этажности и расположения здания. Начальная стоимость кредита на жилье составляет 36% годовых. Однако данная цифра может опуститься до 18,99 и даже 14,99%.

Кредит на жилье в Совкомбанке может быть предоставлен заемщику, возраст которого варьирует от 21-го года до 65-ти лет. В качестве залога не может использоваться объект недвижимости, собственником которого является несовершеннолетнее лицо. В список таких ограничений также входят дома, ограниченные обременениями и жилые помещения, которые должны быть снесены по решению городской мэрии.

Список документов для оформления ипотеки

Сбор необходимого пакета документов является одной из первоочередных задач, которые должен разрешить заемщик при желании сотрудничества с Совкомбанком. Основной перечень важных бумаг будет выглядеть следующим образом:

• паспорт;
• справка о доходах;
• свидетельство о регистрации;
• выписка из домовой книги;
• справка об отсутствии задолженности по платежам.

Из документов, подтверждающих доходы, заемщик должен предоставить оригинал справки 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Погашение кредитной задолженности

Погашение кредитной задолженности может производиться двумя способами - посредством внесения наличных денежных средств или методом безналичного расчета. В зависимости от особенностей составленного договора, платежи могут иметь аннуитетное или дифференцированное исполнение.

Неустойка за своевременное внесение платежа составляет 0,3% за каждый день просрочки. Чтобы не допустить таких просрочек, необходимо предварительно оценить свои финансовые возможности при использовании . Таким инструментом вы можете воспользоваться на нашем сайте.

Ипотечный калькулятор Совкомбанк рассчитает все параметры кредита на 2019 год.

Ипотека берется не на одни год, поэтому необходимо очень серьезно подойти к выбору программы ипочетного кредитования. Сравнить предложения разных банком, произвести онлайн расчет стоимости ежемесчных платежей, сумму переплаты за ипотеку.

В этом вам поможет наш ипотечный калькулятор Совкомбанк.

Суперплюс

Экспресс плюс

Стандартный плюс

Пенсионный плюс

Денежный 12%

Под залог авто

Для ответственных плюс

Суперплюс

Под залог недвижимости

ПАО «Совкомбанк» — крупный региональный финансовый институт с широкой сетью подразделений по России, крупнейший из зарегистрированных в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования выступают вклады физических лиц и средства с межбанковского рынка. Ключевыми бенефициарами являются менеджеры и основатели банка братья Сергей и Дмитрий Хотимские (совместно 34,40%) и Алексей Фисун (19,03%).

Основанный в 1990 году в Костромской области Совкомбанк позиционируется как один из крупнейших финансовых институтов в России. С 2006 года банковская структура начала распространяться за пределы Костромы. В настоящее время широкая филиальная сеть предлагает населению большой спектр услуг: розничное кредитование, выпуск карточных продуктов, корпоративное обслуживание. Ипотека в Совкомбанке – новое предложение, дополняющее продуктовую линейку.

Что такое ипотечный кредит

С юридической точки зрения, ипотека представляет собой договор залога имущества, которое приобретается в рамках конкретной банковской программы.

По сути, ипотека – это долгосрочный целевой заем, оформляемый для покупки недвижимого объекта под залог имеющегося или приобретаемого имущества.

Предметом договора могут выступать не только квартиры, но и частные дома, апартаменты, земельные наделы.

Использование данного финансового инструмента позволяет развивать жилищный рынок, стимулирует рост строительства новых объектов. Для граждан это дает возможность обзавестись жильем, не делая долгих накоплений. Современные банковские условия требуют лишь 10% собственных средств от стоимости жилья.

Условия жилищной ссуды

В рамках ипотечной программы Совкомбанка допускается приобретение:

• квартиры;
• нежилого помещения;
• апартаментов.

Объект не получится приобрести, если он:

• находится в пятиэтажном доме, который значится в списке на снос;
• под обременением;
• входит в число объектов ЗАТО.

Ключевым условием является то, что недвижимость должна находиться на территории Москвы и ее области. На остальные регионы филиальной сети жилищный заем в настоящий момент не распространяется.

Другие условия ипотеки в Совкомбанке в 2019 году:

• Период кредитования – от года до 20 лет.
• Возможный размер ссуды – от 500 тысяч до 30 миллионов рублей.
• Минимальная плата за пользование заемными средствами – от 11,40%.
• Первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.

Процентная ставка по ипотеке в Совкомбанке зависит от множества условий, в первую очередь – от категории заявителя. Кредитной организацией предусмотрено четыре действующих тарифа в рамках кредита на покупку жилья:

• Тариф 11,9%. Это самая выгодная программа. Она распространяется на сотрудников финансового учреждения или работников компаний, входящих в банковский холдинг. Еще одно требование – наличие автомобиля или недвижимости в собственности заявителя. Тут предусмотрены две ставки – 11,40 и 11,90%.
• Тариф 13,90%. Предназначен для любых категорий клиентов при условии обязательного подтверждения дохода и предоставления копии трудовой книжки, заверенной работодателем. Также обязательно наличие имущества, которое может стать залогом, как и в предыдущем тарифном плане. Ставки – 13,40 и 13,90%.
• Тариф 15,50%. В рамках этого тарифного плана допускается подтверждение заработка или иных доходов справкой по форме банка. Имущественные объекты также должны быть у заявителя. Ставки – 15,00 и 15,50%.
• Тариф 16,90%. Заемщик может предъявить только два обязательных документа, не подтверждая своих доходов. Размер первоначального взноса при этом должен быть не менее 40%, тогда как по остальным программам он составляет 20%. Ставки – 16,90 и 16,40%.

Имущество, которое имеется у клиента, принимается в расчет только в том случае, если его стоимость составляет минимум 30% от размера ипотеки.

Требования к заявителям

Прежде чем приступать к выбору программы, следует оценить свое соответствие требованиям, предъявляемым банком к заемщику:

1. Возраст – от 21 до 65 лет (на момент полного погашения займа).
2. Гражданство Российской Федерации.
3. Наличие постоянной регистрации на территории присутствия кредитной организации минимум 4 месяца.

Предложения банка

Совкомбанк известен своим лояльным отношениям к различным категориям клиентов. Кредиты доступны как работающим гражданам, так и пенсионерам. При этом для пожилых людей возрастной ценз в рамках потребительского кредитования увеличен.

Жилищные кредиты для пенсионеров

Как таковая ипотека для пенсионеров в Совкомбанке не выдается. Однако ее можно заменить выгодным потребительским займом. Для этого в финансовом учреждении предусмотрена программа под названием «Пенсионный плюс». Максимальный возраст на момент погашения кредита составляет 85 лет, чего не встретить в большинстве других банковских структур.

Пенсионеру предлагается оформить от 40 до 300 тысяч рублей на срок от одного года до трех лет. Плата за пользование заемными средствами при этом варьируется от 19,9 до 29,9% годовых. Из документов следует представить паспорт и пенсионное удостоверение.

Ипотека с участием материнского капитала

В настоящий момент ипотека под материнский капитал в Совкомбанке не оформляется, однако сотрудничество кредитной организации с рядом государственных учреждений предполагает появление такого продукта в ближайшее время. Планируется выдача кредита на приобретение недвижимости и принятие сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса.

Кредит под залог

Ещё одна программа, относящаяся к числу жилищных займов, – кредит наличными под залог имеющейся недвижимости. Требования к объекту недвижимости такие же, как и при ипотечном кредитовании, включая условие его обязательного нахождения на территории столицы и ее области.

Максимальный срок – 15 лет, а вот максимально возможный размер кредита такой же, как и при ипотеке – 30 миллионов рублей. Ставка в рамках четырех тарифных планов программы варьируется от 14,99 до 28,00% годовых. Преимущество продукта перед ипотечным займом – возраст заемщика на момент окончания кредита продлен до 85 лет. Целевое использование средств подтверждать не нужно.

Как рассчитать ипотеку

Прежде чем подавать заявку на ссуду, следует оценить свои возможности по выплате долга. Ведь ипотека – это долгосрочный заем, в период действия которого могут возникнуть различные ситуации. Следует соизмерить свои доходы с предстоящими затратами. Отказ от выполнения обязательств по договору приводит к тому, что банк подает судебный иск об изъятии приобретенного имущества.

Процесс оформления

Процедура оформления начинается с подачи заявки на рассмотрение банком. Сделать это можно в банковском отделении. На официальном сайте кредитной организации также доступна услуга подачи предварительной заявки. После отправки формы с клиентом связывается менеджер и приглашает в офис для дальнейшего заполнения заявления.

Требующиеся документы

Подаче заявки предшествует сбор необходимого комплекта документов. В обязательный перечень бумаг входят:

• Национальный паспорт.
• Один документ из списка:
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.
• Документы, подтверждающие занятость гражданина:
  • справка по форме 2-НДФЛ или по формату банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Если финансовое учреждение принимает положительное решение о кредитовании, понадобится собрать бумаги, но уже от продавца недвижимости. В данный пакет входят:

1. Национальный паспорт.
2. Правоустанавливающее свидетельство.
3. Документ, который стал основанием для выдачи правоустанавливающего свидетельства: договор купли-продажи, мены, дарения, бумаги о наследовании.
4. Выписка из домовой книги.
5. Справка, подтверждающая отсутствие долгов по оплате за коммунальные услуги.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы – как от заявителя, так и от продавца.

После того как имущественный объект пройдет проверку на юридическую чистоту, финансовое учреждение формирует свой пакет бумаг, которые подписывает заемщик. Основной документ – это соглашение о выдаче ссуды.

Внесение платежей

Для оплаты кредита предусмотрены следующие способы:

• наличными в кассе в отделении;
• межбанковским переводом;
• почтовым переводом;
• через банкоматы с функцией приема наличных.

Следует ответственно отнестись к вопросу погашения ипотечной задолженности.

Плюсы и минусы

Положительные стороны жилищного кредитования в Совкомбанке следующие:

• максимальная сумма выдачи кредита довольно большая – 30 млн руб.;
• небольшой комплект документов;
• возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода.

Из отрицательных аспектов можно выделить небольшое число действующих ипотечных предложений, а также ограничение по региональной принадлежности – ипотека от Совкомбанка в настоящий момент доступна лишь тем, кто покупает жилье в Москве и ее области.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Совкомбанк – это банк, которому доверяют. Поэтому если вы решили приобрести недвижимость, то для этого необходимо очень ответственно подойти к вопросу. И выбор банка – это самый ответственный шаг на пути к собственному жилью. А Совкомбанк, в свою очередь, предлагает отличные процентные ставки, которые не оставят своих заемщиков равнодушными.

Условия кредитования в Совкомбанк

Ипотечный кредит или кредит в залог недвижимости, выдается сроком от 6 до 10 лет.

Так как приобретаемая в ипотеку недвижимость является одновременно и предметом кредитования и выступает в качестве залога, то банк требует, чтобы недвижимость находилась не в аварийном состоянии, не состояла в очереди на расселение и не требовала капитального ремонта с переселением жильцов.

Заемщик должен выплачивать ежемесячные, установленные банков, суммы долга по кредиту. В случае несвоевременной оплаты банк может применить штрафные санкции.

Необходимые документы, подаваемые в банк, для оформления заявки на рассмотрение выдачи ипотеки заемщику:

• Копия страхового номера СНИЛС.
• Оригинал справки о доходах 2-НДФЛ или выписка по расчетному счету за последние полгода, для заемщиков, имеющих статус ИП.
• Документы, подтверждающие наличие у вас движимого или недвижимого имущества (если есть).
• Заверенное у нотариуса согласие супруга (супруги) или брачный договор.
• Анкета – согласие заемщика и созаемщика (поручителя), если таковые присутствуют, на обработку персональных данных, оформляется при подачи пакета документо.

Документы необходимые предоставить поручителю или созаемщику:

• Паспорт гражданина нашей страны.
• Копия страхового номера (СНИЛС).
• Оригинал справки о доходах по форме 3-НДФЛ, выписка по расчетному счету за последние полгода, для созаемщиков, имеющих статус ИП.

После рассмотрения заявления банк может принять отрицательное решение по выдаче кредита и не объяснять заемщику причин данного решения.

Требования к заемщику в Совкомбанк

• Гражданство: Россия.
• Возрастные ограничения: минимальный возрастной порог для потенциального заемщика начинается от 20 лет, а максимальный порог до 85 лет (на момент окончательных выплат, а не на момент подачи заявления).
• Официальное трудоустройство, в любой сфере деятельности и любой должности. При общем трудовом стаже 2 года, и 4 месяца на последнем месте работы. Либо регистрация в качестве ИП минимум за полгода до подачи заявления в банк.
• Поручители и созаемщики: поручителем может выступать любое физическое лицо, либо лица (не более трех), а созаемщиком является только супруг, или супруга заемщика. И поручитель и созаемщик может являться таковым только при условии официального письменного согласия.

Процентные ставки в Совкомбанк

В Совкомбанке возможно взять кредит на покупку недвижимости в размере от 300 тысяч рублей до 30 миллионов рублей, так же возможны кредиты в иностранной валюте, условия процентной ставки при этом обговариваются с каждым клиентов отдельно и будут напрямую зависеть от доходов заемщика и созаемщиков.

Первоначальный взнос может составлять от 10% до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

При сроке кредитования от 6 до 10 лет процентная ставка составляет от 12,5% до 18,9% годовых. Размер ставки по процентам будет определяться индивидуально для каждого заемщика.

Досрочное погашение в Совкомбанк

Для досрочного погашения необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка для написания заявления. Возможно как частичное, так и полное погашение кредитной задолженности. При досрочном погашении ипотеки банком выполняется корректировка ежемесячных выплат.

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» — один из крупнейших российских банков, входящий в двадцатку лидеров по состоянию на начало 2019 года. Главный офис банка находится в Костроме, общая же сеть банковских филиалов распространяется на большую часть российской территории.

Программы банка весьма разнообразны и рассчитаны на широкий круг клиентов. Как оформить ипотеку в «Совкомбанке»?

Условия

На данное время ипотечных программ как таковых в «Совкомбанке» не предусмотрено. Однако существуют иные продукты, позволяющие получить заемные средства. Потратить их можно по своему усмотрению, в том числе и на покупку жилья.

Банк не требует отчета о целевом использовании средств. Если для приобретения нового собственного жилья не достаточно средств, можно воспользоваться имеющимися продуктами.

«Денежный кредит под залог недвижимости»

Сумма кредита по данной программе от 300 000 до 3 000 000 рублей. Что касается условий предоставления займа, то основные таковы:

По данной программе может быть востребован поручитель, чаще всего данное правило касается клиентов пожилого возраста или с недостаточно подтвержденным уровнем дохода.

В случае долевого владения недвижимостью остальные собственники привлекаются в качестве созаемщиков.

Что касается самого предмета залога, то квартира должна находиться в приемлемом состоянии. Недопустимо предоставление в качестве залога аварийного, ветхого или подлежащего реконструкции жилья.

Еще одни важный момент это отсутствие ареста или обременения. Относительно недвижимости не должно иметься действующих договоров относительно отчуждения в пользу третьих лиц.

Из преимуществ можно отметить:

• возможность полного или частичного досрочного погашения;
• обязательное страхование залога от рисков утраты и повреждения;
• возможность включения заемщика в программу добровольной страховой и финансовой защиты.

«Денежный кредит под залог авто»

Сумма этого потребительского кредита варьируется от 50 000 до 1 000 000 рублей. Цель кредитования любая, залогом становится транспортное средство. Основные условия по кредиту стандартны, как и в вышеописанной программе.

По поводу залогового обеспечения, можно отметить такие аспекты, что авто должно быть:

• технически исправным;
• не старше 19 лет;
• не находиться в залоге;
• не участвовать в программе автокредитования.

Можно ли все-таки получить ипотеку от «Совкомбанка»? Для желающих, получить ипотеку, особый интерес представляет программа, позволяющая получить ссуду под залог приобретаемого объекта.

«Кредит под залог недвижимого имущества»

Этот кредитный продукт позволяет получить займ под залог приобретаемого жилья. То есть, по сути, программа представляет собой разновидность ипотеки, но с более упрощенными условиями. Сумма кредита достигает 15 000 000 рублей.

Заемщик для оформления кредита должен соответствовать общим требованиям банка. Единственно, что возраст заемщика по этой программе не должен превышать 65 лет на дату последнего платежа.

Относительно предмета залога нужно отметить такие нюансы:

• приобретаться может квартира, апартаменты, комната, нежилое помещение;
• недвижимость должна находиться на территории Москвы или Московской области (по прочим регионам следует уточнять в банковских отделениях).

Не принимается в качестве залога:

• квартира в панельном пятиэтажном доме под снос (отсутствие в списках под снос позволяет оформить кредит на 1 год);
• залоговый объект не должен ограничиваться обременением, в том числе лицами с наделением безвозмездным правом пожизненного пользования;
• объект или его часть не должен находиться в собственности несовершеннолетнего лица.

Среди основных параметров данного кредита существенное значение имеют такие:

Как оформить

Для оформления ипотеки в «Совкомбанке», а точнее кредита «Под залог недвижимого имущества», необходимо подать заявку. Сделать это можно посредством личного посещения банка либо посредством подачи онлайн-заявки.

Одновременно с анкетой подаются необходимые документы. Рассматривается поданная заявка в течение 3-14 дней. В случае одобрения клиенту необходимо посетить банк для подписания и получения средств.

По поводу залогового обеспечения, коим становится приобретаемая недвижимость, нужно отметить следующие моменты. «Совкомбанк» не предоставляет ипотеку в обычном ее виде.

Поэтому многие шаги ипотечного кредитования в «Совкомбанке» попросту отсутствуют. Заемщик самостоятельно оформляет сделку с продавцом и в качестве залога предоставляет объект, уже принадлежащий ему по праву собственности.

Таким образом, можно предварительно обратиться в банк с целью уточнения на предмет одобрения приобретаемого имущества.

Если недвижимость соответствует требованиям банка, клиент подает необходимый пакет документов и оформляет объект в качестве залогового обеспечения.

То есть ипотека от «Совкомбанка» — это кредит под залог имущества. Ее преимущество – это быстрота оформления. В отличие от стандартных ипотечных продуктов, срок оформления ссуды в «Совкомбанке» минимален.

После подачи заявки и всех необходимых документов оформление занимает максимум 2 недели. Закладная и оформляются одновременно с кредитным договором.

Какие нужны документы

Заемщик, оформляющий кредит в «Совкомбанке» должен предоставить следующие документы:

• паспорт с наличием российского гражданства и отметкой о регистрации;
• справка о доходах ( или );
• копия трудовой книжки, заверенная нотариально.

По предмету залога предоставляются:

• правоустанавливающие документы (свидетельство о регистрации права собственности);

• документ-основание на возникновение права собственности (договор купли-продажи, дарения и т.д.);

• справка об отсутствии обременения/залога/ареста;
• выписка из домовой книги;

• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

При необходимости банк может потребовать и дополнительные документы. Но, как правило, перечень документов минимален.

Все что требуется, это подтвердить собственную платежеспособность и предоставить адекватный залог. В отсутствии бумажной «волокиты» еще один плюс оформления ипотеки в «Совкомбанке».

Погашение кредита

Погашать кредит в «Совкомбанке» можно несколькими способами. Так допускается внесение наличных средств в кассу банка либо перечисление платежей по безналу на текущий счет заемщика.

В последнем случае можно воспользоваться погашением посредством:

• онлайн-платежей на номер счета;
• онлайн-платежей на номер карты;
• Интернет-банка;
• отделений сторонних банков;
• банкоматов и устройств самообслуживания.

Нужно заметить, что «Совкомбанк» допускает как аннуитетное исполнение платежей, так и дифференцированное. При просрочке платежа взимается пеня в размере 0,3 % от просроченной суммы за каждый день.

При возникновении любых вопросов относительно кредитования от «Совкомбанка» можно воспользоваться звонком на бесплатный номер или обратиться в любое отделение «Совкомбанка».

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки