Главная Документы Чем отличается рассрочка от ипотеки? Акра: чайна констракшн банк обладает высоким уровнем надёжности

Чем отличается рассрочка от ипотеки? Акра: чайна констракшн банк обладает высоким уровнем надёжности

Цены на жилье растут день ото дня, и не каждый может позволить себе сразу выплатить всю сумму для покупки квартиры. Именно поэтому все большую популярность набирают разного рода кредиты, ведь для кого-то это единственная возможность приобрести собственную жилплощадь. Но дело в том, что ипотека имеет достаточно высокие годовые проценты, в связи с чем этот вид кредитования считается для многих непозволительной роскошью.

Некоторое время назад на рынке кредитования появилось такое предложение, как рассрочка на покупку квартиры. На первый взгляд она мало чем отличается от ипотечного кредита, однако это совершенно разные вещи, имеющие целый ряд отличий. Так что же все-таки лучше, ипотека или рассрочка?

1. Выбор

При оформлении ипотечного кредита заемщик не ограничен в выборе недвижимости и может приобретать квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке. Бывают банки, сотрудничающие с определенными жилыми комплексами и ставящие условие приобретения квартиры у их партнеров, но такие случаи встречаются довольно редко.

При рассрочке необходимо заранее выбрать жилищный комплекс, после чего уже оформлять все необходимые документы с фирмой. И само собой, вторичный рынок в случае рассрочки отпадает.

2. Оформление

Рассрочку выдает компания, занимающаяся строительством, в то время как ипотеку выдают банковские учреждения. Из-за этого отличия сильно изменяется процедура получения всех необходимых документов, к примеру, банк требует довольно внушительный список документов для предоставления ипотеки, после чего производит проверку кредитной истории и надежности клиента. Также выдвигаются достаточно требовательные условия к платежеспособности клиента. В целом, для получения ипотечного кредита нужно иметь высокий стабильный доход.

Рассрочка же оформляется куда проще. После того, как оформляется договор купли-продажи, и вносятся все необходимые платежи, подписывается акт передачи недвижимости и квартира переходит во владение заемщика.

Нужно отметить, что при покупке квартиры в еще строящемся доме, ипотека будет более надежна из-за того, что перед оформлением кредита банк тщательно проверит все правоустанавливающие документы, правильность их заполнения, а также надежность строительной фирмы. Лишь после этого принимается решение о выдаче кредита.

3. Сроки

В среднем срок предоставления ипотеки составляет 20-25 лет. На рассрочку же отводится куда меньше времени, в основном от одного года до трех лет. В случае покупки квартиры в новостройке, срок зависит от того, сколько еще продлится строительство. Поэтому, если подписать договор в самом начале строительства, то и срок рассрочки будет больше.

4. Проценты

Если посчитать, то выходит, что рассрочка платежа экономически выгоднее ипотеки. Рассрочка со сроком менее года зачастую не имеет процентов, по прошествии же года – чем выше срок, тем больше ставки. За три года рассрочки накапливается примерно 10% от стоимости недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке является фиксированной и оговаривается еще на этапе оформления. В среднем – это 12% в год. Кроме того, заемщик обязан платить дополнительные взносы за оценку квартиры, открытие счета и другие услуги.

5. Первоначальный взнос

На самом деле в этом случае различия минимальные. Первоначальный взнос может составлять от 10 до 30 процентов от всей суммы и зависит от банка и строительной фирмы.

Итак, мы выяснили, что рассрочка – вариант для людей с высоким доходом, которым достаточно небольшого срока, за который они могут накопить нужную сумму.
Ипотека же будет выгодна тем, кто не имеет возможности погасить .

Post Views: 193

Время чтения ≈ 6 минут

Покупка квартиры является самой тяжелой покупкой в жизни для подавляющего большинства людей. Даже с учетом таких инструментов как ипотека и рассрочка, человек, задумавший приобрести жильё, тщательно рассчитает свои возможности. Зачастую еще приведет созаемщиков или поручителей.

Что лучше – купить квартиру в ипотеку с помощью банка или напрямую у застройщика?

Прежде всего, надо отметить неверное толкование понятий. Некоторые говорят «ипотека у застройщика напрямую». Ипотека – это, прежде всего, форма залога недвижимости. Но, также это может быть и ипотечный кредит, если приобретаемая или имеющаяся недвижимость переходит в залог, и, при которой заемщик получает на нее право собственности.
Рассрочка же – это просто способ разделения оплаты какого-либо товара (необязательно недвижимости) на несколько частей, растянутых по времени. При ипотеке также происходит разбивка платежа, но термин этот означает то, что мы написали выше – форму залога.Соответственно, застройщики не дают ипотеку, в данном случае речь идет о том, что их аккредитовало ряд банков, которые и могут оформить ипотеку. Сами застройщики, параллельно с банковскими программами ипотечного кредитования, зачастую предлагают клиентам купить объекты недвижимости в рассрочку.

При ипотечном кредите – приобретаемая недвижимость становится предметом залога, что должно сопровождаться отметкой в соответствующем реестре недвижимости. Заемщик получает право собственности на нее, но, в случае неуплаты долга, банк может потребовать удовлетворить свой займ путем реализации данной недвижимости. По сути, такой способ залога, когда заемщик владеет недвижимостью по своему усмотрению и в тоже время может ее лишиться при неуплате долга и есть ипотека.

При рассрочке недвижимость также остаётся в залоге (без записей в реестре что оно под залогом) и заемщик также может владеть приобретаемой недвижимостью, но, в этом случае он не получает права собственности на нее. То есть, он может жить в квартире, сдавать, но не сможет там прописаться – ни сам, ни прописать родственников. При неуплате долга, события развиваются также, как и при ипотеке – застройщик реализует данную квартиру и возвращает себе свой долг, оставшийся отдаёт заемщику.

По сути, схемы примерно одинаковые. Но и явные отличия также бросаются в глаза. Мы приведем для Вас таблицу, где сравниваются те или иные параметры в случаях, если берется жильё с помощью ипотеки в банке и с помощью рассрочки у застройщика.

	Ипотека в банке	Рассрочка у застройщика
Выбор объекта	Банки дают ипотеку на огромное количество объектов, что на первичном, что на вторичном рынке жилья, включая общежития, сталинки, хрущевки, коттеджи и др.	Количество объектов ограничивается только тем, что построил сам застройщик, и соответственно это объекты на первичном рынке.
Требование к заемщику	Требования к заемщикам при ипотеке по-настоящему суровые. Требуется подготовить огромное количество документов, в том числе и на сам объект, если он приобретается на вторичном рынке. Здесь также могут быть привлечены созаемщики и поручители. Также настоятельно рекомендуется взглянуть на свою кредитную историю, чтобы не получать отказов.	Требования к заемщикам минимальные – можно сказать единственное требование это внести первоначальный взнос. Никаких справок о доходах и прочего не нужно. Кредитную историю здесь также практически не смотрят.
Оформление сделки, документов	Сложная, включающая в себе достаточно много этапов процедура, которую мы не сможем здесь подробно описать. Дополнительные сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки на вторичном рынке ввиду того, что не всем по душе затягивание сроков сделки, которые неизбежно появляются при ипотеке.Также нужно оформить право собственности на квартиру, что несет дополнительные временные затраты	Оформление сделки происходит быстро. Внесли первый взнос, на следующий день уже можно заселяться, если конечно дом уже сдан. Право собственности оформляется после полного погашения задолженности.
Первоначальный взнос	Сейчас первый взнос в район 10-20%. Разумеется, есть и , но это тема отдельного разговора.	Первый взнос, как правило, не меньше 30%. Застройщик не может позволить себе не иметь оборотных средств, поэтому взнос здесь больше чем при ипотеке.
Срок уплаты долга	При ипотеке он может достигать 25-30 лет	Чаще всего рассрочка сроком до 2х лет. Особенно много предложений на срок до 1 года. Разумеется, это несет значительные финансовые вливания каждый месяц.
Процентная ставка	Процентная ставка колеблется в зависимости от объекта, первого взноса и от экономической обстановки. В 2018 с учетом господдержки на новостройки можно получить ставку в районе 9% годовых. На жильё вторичного рынка средняя ставка колеблется в районе 9-11%.	Многие застройщики предлагают своим клиентам беспроцентную рассрочку, если срок небольшой. С увеличением срока займа процентная ставка также поднимается. Также стоит учитывать маркетинговые хитрости – когда говорят про беспроцентную рассрочку, априори повышают цену на сам объект. В целом процентная ставка при рассрочке значительно меньше ввиду меньшего срока кредитования.
Дополнительные расходы	Расходы по ипотеке это: Оплата ежемесячных платежей Открытие счета Страхование жизни и имущества Оценка недвижимости (для вторичного рынка) Возможно услуги риэлтора и др. см.	Расходы по рассрочке – это только ежемесячные платежи.
Неуплата долга	Продажа имущества с выплатой долга банку	Продажа имущества с выплатой долга застройщику
Право собственности	Оформляется после договора купли продажи или договора долевого участия, то есть, сразу	Оформляется только после последнего платежа, закрывающего долг перед застройщиком.

Заключение : что же лучше — ипотека или рассрочка, что выбрать и как не прогадать? Дело это хлопотное и довольно сложное. Каждый сам для себя решает и определяет свои финансовые возможности. Не стоит лезть с головой в покупку квартиры, не будучи уверенными в своих силах, что может превратиться для Вас настоящей кабалой. Рассрочка – возможность купить недвижимость людям, обладающим значительным первым взносом и владеющими финансами, чтобы непродолжительное время оплачивать весьма большие платежи. Ипотека же – это массовый инструмент для приобретения недвижимости, который могут позволить себе люди даже не имеющие больших финансовых возможностей. Достаточно иметь 10-20% первого взноса и даже человек со средним заработком можно попытаться получить в банке долгожданный жилищный кредит.

Ипотека – распространённый вариант приобретения недвижимости. Рассрочка пользуется меньшей популярностью, хотя иногда оказывается намного выгоднее. Разберёмся, в чем отличия между этими видами оплаты, и при каких условиях стоит выбрать рассрочку.

Отличия

– это форма расчётов между продавцом и покупателем, при которой оплата происходит после совершения сделки, как правило, частями. Этот вид отношений между сторонами регулируется ст. 489 Гражданского кодекса РФ, которая относит рассрочку к разновидности продажи товара в кредит.

В недвижимости и рассрочка – совершенно разные понятия.

Ипотечные средства предоставляет банк, который переводит сумму застройщику. Рассрочку даёт сам девелопер.

Ещё одно отличие – в чьей собственности находится объект. Ипотека предполагает переход недвижимости в собственность покупателя после совершения сделки, при рассрочке владельцем остаётся застройщик – до момента полной оплаты по договору.

Разница заключается и в размере необходимых собственных средств. Средний первоначальный взнос (ПВ) при рассрочке составляет 50% от стоимости квартиры. Хотя встречаются предложения с ПВ от 20%, но по ним обычно выше ставка. Ипотеку можно оформить и без внесения собственных средств, либо с минимальным взносом. Например, представлены программы «Ипотека без первого взноса» и «Готовое жильё» с первоначальным взносом от 5%.

Также различаются сроки ипотеки и рассрочки. Ипотеку оформляют чаще на длительный срок – до 10-15 лет и более. Рассрочка бывает краткосрочная (3-6 месяцев) и долгосрочная (больше года). Есть предложения от застройщиков сроком до 4 лет, но это редкость. Срок рассрочки привязан к дате сдачи дома в эксплуатацию, поэтому обычно он ограничен. Платежи вносятся по графику, хотя срок сдачи дома может откладываться. Поэтому стоит привязать сроки оплаты не к конкретным датам, а к завершению строительства.

Когда выгоднее оформлять рассрочку

Это зависит от процентов, под которые оформляется рассрочка. Если процент низкий либо его нет, а долг вы планируете погасить в ближайшее время, то рассмотрите варианты от девелопера. Например, это подойдет людям, которые в ожидании продажи другой квартиры хотят «забронировать» интересующий объект. Также это удобно для ожидающих крупных выплат в ближайшие месяцы или людей с высоким доходом.

Рассрочка – вариант для тех, кому не одобрят ипотеку.

Банк не даст кредитные средства, если нет официального подтверждения трудоустройства и определённого уровня доходов. Требования застройщиков намного ниже, в том числе и к кредитной истории. Это легко объясняется: объект остаётся в собственности девелопера, поэтому он ничем не рискует. К тому же выплата первоначального взноса – достаточное доказательство финансовой состоятельности клиента. Ещё один плюс – не обязательно страховать жизнь и недвижимость, поэтому при наличии необходимой суммы денег и возможности быстро погасить задолженность беспроцентная рассрочка будет выгоднее ипотеки.

Оформление рассрочки

Самый распространенный вариант – договор участия в долевом строительстве (ДДУ). В нём прописываются условия рассрочки:

размер первоначального взноса,
процентная ставка,
на какое время предоставляется услуга,
с какой периодичностью и какими способами вносятся платежи.

Изучите бумаги, которые должен предоставить девелопер: разрешение на строительство, проектную декларацию, учредительные документы, отчётность о финансово-хозяйственной деятельности, бухгалтерские балансы и аудиторское заключение.

Отдельное внимание стоит обратить на пункт об ответственности за просрочку платежей.

Не забывайте, что при неисполнении обязанности по внесению платежей договор может быть расторгнут по инициативе застройщика. В законе нет чёткого указания на то, что строительная компания должна в таком случае вернуть деньги. Поэтому лучше добавить пункт, который предусматривает возврат средств за вычетом штрафных санкций.

Осторожно относитесь к предложениям заключить предварительный договор купли-продажи. Это оправдано, если у застройщика уже нет права заключать ДДУ, так как получено разрешение на ввод объекта в эксплуатацию. Но если строительство не начато или дом не сдан, то от заключения такого соглашения лучше отказаться. Предварительный договор – это обязательство заключить основной договор в будущем, поэтому платёж будет выступать как обеспечительный. Но после получения средств заставить застройщика подписать основной договор будет сложнее. Иногда этого удаётся добиться только в судебном порядке, что требует времени и средств, поэтому лучше избегать таких вариантов.

Лучшие материалы

Актуальные новости

Чем отличается рассрочка от ипотеки?

Чтобы решить, какой тип займа предпочтителен персонально для вас, проанализируем обе схемы на основе базовых критериев .

Покупка квартиры при отсутствии необходимой суммы денег возможна двумя способами: рассрочка от застройщика и ипотека в банке. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Но что все-таки лучше: ипотека от банка или рассрочка от застройщика?

Ипотека

Ипотека – это кредит в банке под залог приобретаемой квартиры. Для его получения необходимо, прежде всего, обратиться в банк, лучше в несколько одновременно. После полученной информации о требованиях и условиях выдачи, заемщик подает документы и получает ответ от кредитора.

При покупке квартиры в новостройке есть одна особенность. Если дом еще не сдан в эксплуатацию, то далеко не каждое финансовое учреждение предоставит кредит. В такой ситуации необходимо узнать у застройщика, с какими именно банками он работает. Чаще всего это банки, которые также финансировали строительную компанию, и для привлечения дополнительных средств застройщику, кредит физическому лицу выдается на льготных условиях.

При положительном решении в банк подаются документы по недвижимости. Их перечень также выдает кредитор. По итогу проверки документов, назначается дата сделки. После подписания договора купли-продажи или долевого участия и оформления ипотеки (залога имущественных прав) заемщик становится владельцем квартиры и выплачивает ежемесячные взносы банку.

Преимущества ипотеки

Ипотека является более популярным способом приобретения жилья. Она имеет много преимуществ, которые можно выделить следующие:

Минимальный первый взнос. Есть банки, которые выдают кредит в размере до 90% от стоимости квартиры, а при предоставлении дополнительного залога можно купить жилье и без собственных средств.
Длительный срок кредитования. Деньги можно получить на период до 30 лет. Это дает возможность погашать задолженность относительно небольшими платежами. Многие семьи со средним доходом могут себе позволить такой кредит.
Квартира сразу оформляется на имя собственника. Только в Россреестре есть запись, что она обременена ипотекой. Но это не накладывает никаких ограничений на пользование, кроме ее отчуждения до полного погашения кредита.
Возможность досрочного погашения. Законодательством запрещено вносить в кредитный договор пункт, который не позволяет заемщику частично или полностью досрочно погашать задолженность (тем не менее, могут быть ограничения по сумме и сроку досрочного возврата).

Среди недостатков ипотечного кредитования можно выделить:

Требования банка. Конечно, есть финансовые учреждения с более жесткими или лояльными требованиями, но все имеют ограничения по возрасту, доходам и т.д. Чем привлекательней условия, тем требовательней банк будет подходить к заемщику. Получить деньги без официальных доходов можно только при условии оплаты не менее 50% стоимости за счет личных средств. В остальных случаях заемщику необходимо предоставить документы, которые подтверждают его платежеспособность.
Процентная ставка. На текущий момент она находится на таком уровне, что за 20 лет ипотеки заемщик выплачивает 2-3 стоимости квартиры. Сложно найти ставку меньше 10% годовых.
Долгое рассмотрение. Хотя многие банки декларируют возможность подачи заявки прямо на сайте банка, но на практике это возможно далеко не всегда. Потенциальному заемщику обычно приходится не один раз посетить банковское отделение до того момента, как банк назначит дату сделки.
Дополнительные расходы. Помимо оплаты первоначального взноса, заемщику придется оплатить нотариальные расходы, страховые платежи и услуги банка.

Рассрочка от застройщика

Практически все строительные компании имеют собственные программы рассрочки для клиентов, которые не могут сразу полностью рассчитаться за квартиру. Для ее оформления достаточно подписать договор купли-продажи или договор долевого участия, в котором будут отдельно внесены пункты по отсрочке платежа и графику его оплаты. Право собственности (имущественные права) могут оформляться как после внесения первой суммы, так и после полного расчета.

Преимущества рассрочки

Рассрочка имеет ряд преимуществ, которые делают ее привлекательной для многих желающих купить новое жилье:

Скорость оформления. Оформить сделку можно за 1-2 посещения в течение нескольких дней. Покупатель выбирает квартиру, бронирует ее. Продавец готовит договор и заключается сделка.
Минимальный пакет документов. Большинство застройщиков просят предоставить только паспорт. Не нужно собирать справки о доходах, подтверждать трудовую занятость, искать поручителей или созаемщиков.
Возможность купить квартиру даже с негативной кредитной историей. Большинство компаний не проверяют будущего покупателя или ограничиваются минимальной проверкой.
Низкая процентная ставка. Обычные ставки по таким договорам ниже банковских. Рассрочку можно получить и под 2-3%. А если срок маленький, то она может быть беспроцентной.
Отсутствие сопутствующих расходов. Застройщик не требует оформлять договора страхования имущества и личного страхования.

В тоже время такой способ приобретения жилья имеет ряд недостатков:

Большой первый взнос. Его размер обычно на уровне 30-50%.
Маленький срок. Рассрочка обычно ограничивается 1-3 годами, редко можно найти предложения до 5 лет.
Большие платежи, которые являются результатом маленького срока.

При оформлении такого договора необходимо особо обратить внимание на возможность застройщика изменять стоимость квадратного метра . Так как заемщик не полностью выкупил квартиру, некоторые компании позволяют себе увеличивать стоимость жилья, помещая такой пункт в завуалированном виде в договор купли-продажи. Это может объясняться ростом цен на стройматериалы, дополнительным благоустройством территории, которое не было предусмотрено заранее. В итоге покупателям приходиться платить куда больше, чем он рассчитывал.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

Это быстро, удобно и

бесплатно

или по телефону:

Что выгодней?

Однозначно ответить на вопрос что лучше, купить квартиру в рассрочку или ипотеку, конечно же нельзя. Но из приведенных плюсов и минусов, можно сделать вывод, что ипотека интересна клиенту, который не имеет возможность оплатить большой первый взнос и хочет взять кредитные средства на длительный срок. При этом необходимо понимать, что кредитор попросит предоставить немаленький пакет документов.

Если же заемщик готов оплатить хотя бы половину стоимости жилья сразу, и может погашать ежемесячно остаток большими платежами, то ему будет более интересна рассрочка от застройщика. Это позволит сэкономить на процентах и сопутствующих расходах.

При этом не стоит забывать о рисках того, что застройщик так и не завершит строительство. Если покупатель оформил ипотеку и рассчитался за квартиру, которую в итоге так и не получил, то решить вопрос с банком практически невозможно. В итоге покупатель остается без жилья и с большим кредитом.

При оформлении рассрочки, в договоре может быть предусмотрено, что окончательный расчет будет произведен после сдачи объекта в эксплуатацию. Это уменьшит риск финансовых потерь покупателя.

Оба варианта покупки требуют тщательной подготовки, в том числе консультацию с юристом. Это поможет избежать неприятных ситуаций в будущем.

В среднем россияне минимум трижды в течение жизни продают, покупают или меняют недвижимость. Как правило, цель таких сделок – улучшение жилищных условий. Дополнительные квадратные метры, хороший район и удобная планировка стоят недешево - редкий покупатель может позволить себе решить квартирный вопрос за счет накоплений. Большинству приходится брать в долг. Остается только решить, где выгоднее занимать недостающую сумму – у банка, или у застройщика. Эксперты рынка недвижимости поясняют, как купить жильё в рассрочку, и чем такая схема выгоднее ипотеки.

Рассрочка от застройщика – типичные условия сделки

По сути рассрочка – это механизм, при котором покупатель занимает недостающую сумму у продавца, выплачивая стоимость квартиры по частям. В России этот способ оплаты появился в середине 90х, когда ипотечный рынок находился в зачаточном состоянии – банки давали жилищные кредиты только на короткие сроки и под гигантские проценты. К примеру, в 1999 году ставка по ипотеке составляла 35%, а средства предоставлялись лишь на 5 лет. В такой ситуации рассрочка часто была единственной альтернативой – она стоила не намного дешевле ипотеки, зато оформить подобную сделку было значительно проще.

Со временем условия кредитования недвижимости стали гуманнее и большинство сделок с участием заёмных средств стали проводиться по ипотеке. Однако рассрочка от застройщика продолжает занимать существенную долю рынка. Как правило, она существует в рамках специального предложения конкретного девелопера, поэтому условия существенно варьируются в зависимости от объекта и его степени готовности.

«Обычно сумма минимального первоначального взноса колеблется в пределах 30-50%, а оставшаяся сумма разбивается на ежемесячные платежи с индексацией», - поясняет Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой». По словам эксперта, стандартная рассрочка предоставляется на срок от 2 месяцев до трех лет, но чаще всего застройщики предлагают рассрочку на срок, совпадающий с окончанием строительства. «При этом рассрочка является достаточно безопасной схемой оплаты: если объект реализуется в соответствии с 214-ФЗ, график оплаты в рассрочку является одним из условий ДДУ. Во всех других случаях с покупателями заключается договор рассрочки платежа», – резюмирует Ирина Доброхотова.

Специалисты выделяют несколько распространенных ситуаций, в которых покупка квартиры в рассрочку максимально выгодна покупателям:

Встречная покупка

Новое жильё на первичном рынке недвижимости приобретается за счет продажи старой квартиры, при этом между клиентом и застройщиком заключается договор с рассрочкой платежа.

Покупка с использованием субсидии

Часто рассрочка оптимальный вариант для людей, которые ждут получения материнского капитала или другой жилищной субсидии в определенный срок. К примеру, она позволяет максимально выгодно вложить имеющуюся сумму при покупке новостройки по стартовой цене и не переплачивать проценты за кредит в ожидании оставшейся части денег.

Покупка с невозможностью подтвердить доход

Рассрочка становится выходом для людей, которые не могут получить ипотеку, так как их высокий материальный доход не может быть подтвержден работодателем. Также этот вариант удобен для покупателей, который рассчитывают покрыть сумму сделки за счет наследства, будущей продажи имущества или крупного гонорара, которые пока невозможно официально предъявить банку.

Новостройка в рассрочку – примеры недвижимости в Москве

Не секрет, что лишь малая часть россиян может позволить себе единовременно выплатить 100% стоимость новой квартиры. При этом, по оценкам экспертов рынка недвижимости, при определенных условиях рассрочка может вполне конкурировать с ипотекой. Чем дольше времени застройщик готов дожидаться последнего взноса, тем активнее клиенты интересуются предложенной схемой.

К примеру, специалисты «БЕСТ-Новострой» подсчитали, что примерно 45% квартир девелопера приобретаются в ипотеку, а на рассрочку (в зависимости от условий и стоимости квартир) приходится порядка 30% предложений. «Примером может служить ЖК «Новое Бутово»: здесь нет рассрочки, зато доля ипотеки достигает 80%. В то же время в ЖК «Белые Росы» рассрочка предоставляется до окончания строительства при условии выплаты первоначального взноса от 50%. Как результат – в октябре доля ипотеки и рассрочки практически сравнялись. При этом сделки со 100%-ной оплатой отошли на третье место», - комментируют текущую ситуацию представители застройщика.

В среднем при покупке жилья на первичном рынке рассрочка предоставляется на период от года до трёх лет. При этом беспроцентный срок будет совсем небольшим – около пары месяцев. Хотя в ЖК «Белые Росы» клиент, который внес 80% стоимости объекта, может бесплатно отсрочить окончательный платеж на полгода. Но в большинстве других комплексов «БЕСТ-Новострой» эта опция доступна на срок до полутора лет под 1-1,5% в месяц.

В целом большинство крупных девелоперов готовы предоставить клиентам возможность платить по частям. Сегодня рассрочка возможна примерно в 70% жилых комплексов на первичном рынке Москвы. Само наличие такой опции считается конкурентным преимуществом застройщика - свидетельствует о финансовой стабильности компании и лояльности к покупателям. «Хотя идеализировать данный способ оплаты не стоит: в отличие от ипотеки, срок, на который предоставляется рассрочка, гораздо меньше, чем при ипотеке, соответственно и платежи, как правило, выше», - отмечают эксперты «БЕСТ-Новострой».

Когда рассрочка лучше ипотеки

Рассрочка – это оптимальный вариант для платежеспособных представителей среднего класса, доход которых позволяет оплатить всю стоимость недвижимости в сжатые сроки. Вот типичные причины, по которым рассрочка оказывается предпочтительнее ипотеки:

Плохая кредитная история

Прошлые «кредитные грехи» часто не позволяют людям получить ипотеку под приемлемый процент, даже несмотря на высокий доход. В отличие от банка, застройщик не будет так щепетилен.

Нежелание возиться с документами

Процедура оформления рассрочки пройдет гораздо быстрее ипотечной сделки и потребует оформления гораздо меньшего объема документов.

Экономия на банковских комиссиях и страховке

Покупателю не придется платить за дополнительные обязательные сервисы вроде оценки недвижимости или страхования из своего кармана.

Уверенность в том, что сделка будет одобрена

При подаче заявки на ипотеку покупатель никогда не может быть уверен на 100%, что его сделка одобрят и время не будет потрачено в пустую. В случае с рассрочкой такой риск минимален.

Экономия на процентах

За счет более коротких сроков рассрочки по сравнению с ипотекой переплата получается несравнимо меньшей. Также иногда девелоперы предлагают более низкую процентную ставку, чем банки.

«Рассрочка значительно увеличивает интерес к объекту, особенно когда продажи начинаются на «низкой» стадии его готовности», - резюмируют эксперты компании «БЕСТ-Новострой». – «Однако говорить, что она является драйвером спроса на новостройки, как, например, ипотека, нельзя. К тому же, когда у застройщика остается небольшой объем непроданных квартир, и они пользуются спросом, то и рассрочки, как правило, уже не предоставляются».

Главный минус рассрочки – крупные ежемесячные платежи, несоразмерные регулярному доходу существенной доли покупателей недвижимости. Однако для людей, которые уже располагают большей частью суммы, она может стать выгодной альтернативой дорогому жилищному кредиту. При определенных условиях рассрочка на несколько лет под разумный процент может стать оптимальным компромиссом между бесконечным откладыванием денег на новое жильё и ипотечным ярмом.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Эксперты констатируют: практически во всех проектах на первичном рынке можно купить жилье, не прибегая к ипотеке. Рассрочка все еще уступает ипотеке по величине первого взноса (минимальный платеж начинается с 20% от стоимости) и сильно уступает по срокам (успеть погасить нужно за 2,5 года), однако заем у застройщиков часто может быть беспроцентным.

Как правило, предлагается сразу несколько вариантов программ с рассрочкой: варьируются первоначальный взнос и срок погашения кредита. По данным девелоперских компаний, самым привлекательным для покупателей вариантом является 50%-ная оплата стоимости квартиры, к этому способу прибегают почти в трети всех проектов. Следующим по популярности является первый платеж в 30%. После оплаты данной суммы девелоперы предоставляют от 3 до 12 месяцев рассрочки. При этом четкую зависимость между первым взносом и сроком погашения проследить невозможно.

Раз взять рассрочку на много лет не выйдет, какие у нее плюсы?

У рассрочки есть еще некоторые преимущества перед ипотекой. Большим плюсом является возможность заключить сделку без передачи застройщику данных о доходах, а также документов, подтверждающих трудовую занятость. Чтобы оформить покупку, нужен только паспорт.

Ипотечный кредит оформляется долго, а с рассрочкой не возникнет таких проблем. На все нюансы у покупателя уйдет не больше нескольких дней, в офисе продаж нужно будет побывать два-три раза. Большинство строительных компаний не будет копаться в кредитной истории своих клиентов. Получается, что воспользоваться данной опцией могут все, даже те, у кого негативная кредитная история. Покупателям также не нужно оформлять страховку (которая составляет в среднем 0,5-1% от суммы займа) и нести расходы по ней.

Кто же тогда покупает квартиры в рассрочку?

При всех плюсах данной схемы у нее есть один большой минус – величина взносов. Если удалось купить с рассрочкой на 2,5 года квартиру за 5 млн при минимальном 20%-ном взносе в 1 млн рублей, то каждый последующий взнос может равняться 133 тыс. рублей. Эта сумма явно превышает доступную планку для семей со средним доходом. Ну а если придется выплачивать оставшуюся сумму быстрее, говорить об условном среднем классе вообще не имеет смысла: при рассрочке в полтора года каждый месяц придется платить по 222 тыс. Рассматривая эти цифры, напрашивается вывод, что сегмент квартир по такой схеме оплаты точно не является массовым.

Разумеется, удобно приобретать жилье в рассрочку предпринимателям. Представители бизнеса располагают крупными суммами, но не всегда могут вывести их из оборота. Второй категорией покупателей являются держатели больших депозитных вкладов или собственники большого количества недвижимости, которая сдается в аренду. Крупной суммой для оплаты большей части покупки могут располагать и топ-менеджеры корпораций после получения бонусов или премий, эти люди просто зарабатывают на порядок выше обычных потребителей.

Из обычных, а не состоятельных граждан стоит выделить тех, у кого есть на руках деньги от продажи квартиры, например, 70-75% от стоимости нового жилья. Оставшиеся сотни тысяч рублей вполне по силам собрать за год или два. Им совершенно не обязательно брать ипотеку и начинать тяжелые взаимоотношения с банком.

Отдельной категорией покупателей являются граждане, которые не могут рассчитывать на ипотеку. Сюда попадают как заемщики с неблагоприятной кредитной историей, так и покупатели с высоким заработком, но совсем небольшим официальным доходом.

Понятно, что предприниматели и топ-менеджеры не покупают жилье в «хрущевках», в каких же сегментах популярна рассрочка?

Да, действительно, покупать жилье в рассрочку массовый покупатель не может, по данным застройщиков и агентств недвижимости, количество клиентов по такой схеме в массовом сегменте не превышает 10%. Но совсем другая ситуация сложилась в дорогих сегментах жилья, классах «бизнес», «элит» и «премиум». Здесь пользуется рассрочкой гораздо больший процент покупателей.

В отличие от массового сегмента, получить ипотеку на покупку дорогой недвижимости, которая стоит, например, более 50 млн рублей, даже при высоком уровне дохода очень сложно. Поскольку речь идет об эксклюзивном объекте, который потенциально может стать для банка проблемным залогом (элитную недвижимость будет непросто быстро продать), кредиторы захотят дополнительно подстраховаться. В этом случае процент по кредиту будет увеличен. Также сроки одобрения кредита и проведения самой сделки будут увеличены из-за дополнительного андеррайтинга (это услуги, предоставляемые финансовыми учреждениями, такими как банки, страховые компании, которые гарантируют получение выплат в случае финансовых убытков) и оценки залога. Некоторые продавцы недвижимости считают, что доля сделок с рассрочкой в сегменте «элит» может достигать 50% от общего объема.

Логично, что и в массовом, и в дорогих сегментах покупатели хотят получить именно рассрочку без процентов. Разумеется, в эконом- и комфорт-классах никто клиентам такую рассрочку не дает. А вот жилье категорий «элит» и «премиум» гораздо чаще продается с рассрочкой без процентов.

Когда же рассрочка станет популярной? Она будет массовым явлением? Хочется уже поскорее взять квартиру с десятипроцентным первым взносом и рассрочкой на пятнадцать лет!

О тенденции к росту популярности данной схемы в массовом сегменте действительно говорят. Причиной будущей популярности рассрочки в классах «комфорт» и «эконом» эксперты считают постоянное увеличение объема предложения на рынке недвижимости столичного региона. Конкуренция между застройщиками уже способствует увеличению сроков рассрочки, уменьшению (или исчезновению) процентной ставки по ней, а также уменьшению первого взноса.

В СМИ появилась информация о том, что за последние годы во многих проектах регистрируется увеличение рассрочки для покупателей в несколько раз. Совершенствуются и схемы расчетов. Логично было бы предположить, что при сохранении данного тренда количество предложений с рассрочкой будет увеличиваться. Но не все так просто. Для того чтобы предоставлять подобную услугу, строительным компаниям требуются большие ресурсы, которые есть далеко не у всех. Также понятно, что и к срокам ипотечных кредитов подступиться, так или иначе, нереально.

К этому нужно добавить, что роста продаж по схемам с рассрочкой, может быть, и стоит ждать, но не ранее кардинального улучшения экономической ситуации в стране. Выкладывать компании-застройщику более 100 тыс. рублей в месяц, а еще перед этим внести первый взнос в несколько миллионов способны далеко не все покупатели. Ну а после того, как «подскакивают» доходы населения, обычно начинается и рост цен, в том числе на недвижимость. Замкнутый круг получается, а это значит, что покупка жилья в рассрочку останется привилегией богатых.

Добавлено в закладки: 0

Сегодня приобрести жилье несложно. Человек может взять ипотеку или оформить недвижимость в рассрочку. Способы схожи между собой, однако имеют ряд существенных отличий. На первый взгляд рассрочка кажется выгодней. Но предложение имеет ряд подводных камней. Перед тем, как совершать окончательный выбор, стоит разобраться в том, что выгоднее: ипотека или рассрочка.

Покупка квартиры в ипотеку

Разбираясь, что лучше: ипотека или рассрочка, стоит детально ознакомиться с каждым способом приобретения недвижимости. Если оформляется ипотека, человек сможет получить займ в банке. Приобретаемая квартира будет являться залогом. Жилье можно купить как в старом, так и в новом фонде.

Если гражданин хочет приобрести недвижимость в новостройке, он может столкнуться с рядом проблем. Не каждая финансовая организация готова предоставить займ на покупку такой квартиры. Чтобы упростить получение одобрения на ипотеку, человек может обратиться к застройщику. Обычно в таких организациях существуют банки-партнеры. Учреждения, входящие в этот перечень, могут выдать физическому лицу займ на льготных условиях.

Если заявка одобрена, далее следует стандартная процедура оформления. Человеку потребуется предоставить пакет документов в банк. Список может отличаться в зависимости от требований кредитора. Затем проводится проверка бумаг. По итогам осуществления действия назначается дата заключения сделки.

Когда договор купли-продажи или долевого участия будет подписан, а также оформлено ипотечное соглашение, человек становится полноправным владельцем недвижимости. Однако распоряжаться ей в полной мере гражданин не сможет. Все юридические действия должны выполняться в строгом согласовании с банком. Для закрытия обязательств придётся вносить ежемесячные платежи.

Банк позволяет закрыть обязательства досрочно. Однако для этого потребуется заранее предупредить кредитную организацию. Заявление нужно написать за месяц до планируемого момента внесения денежных средств. Дополнительные комиссии за досрочное закрытие обязательств не взимаются.

Существующие преимущества

Вне зависимости от того, оформляется ипотека или рассрочка, стоит уделить внимание преимуществам услуги. В случае с получением займа на приобретение недвижимого имущества можно выделить следующие плюсы:

Человек сразу же становится владельцем недвижимого имущества. Однако в Росреестре будет внесена запись о том, что недвижимость находится в обременении. Это не наложит дополнительных ограничений, кроме невозможности отчуждения недвижимости без разрешения банка.
Размер первоначального взноса по ипотеке небольшой. Минимальная величина стартового платежа должна составлять 10-20%.
Займ на покупку недвижимости можно получить на длительный период. Для возврата денежных средств предоставляется от 20 до 50 лет. Это позволяет вносить небольшие ежемесячные платежи, что снижает нагрузку на бюджет собственника.
Закрыть задолженность можно до истечения срока действия договора. Это не приведет к дополнительным платежам или штрафам. Досрочное погашение позволит избежать внесения части процентов, что снизит общую стоимость кредита.

Недостатки, о которых нужно помнить

Вне зависимости от того, оформляется ипотека или рассрочка, услуга будет иметь ряд минусов. Для ипотечного кредитования недостатками являются следующие особенности:

В процессе оформления заемщик столкнется с дополнительными расходами. Чтобы заключить сделку, предстоит приобрести страховку, оплатить расходы на услуги нотариуса и иные затраты. Все платежи ложатся на плечи заемщика.

Оформление недвижимости в рассрочку

Если человек пытается решить, что лучше: ипотека или рассрочка, стоит ознакомиться и со вторым предложением. В большинстве строительных компаний имеются собственные программы кредитования для клиентов. Чтобы воспользоваться таким предложением, потребуется подписать договор долевого участия или купли-продажи. В таком соглашении будут иметься пункты, касающиеся отсрочки платежа и графика внесения денежных средств. Владельцем имущества в этой ситуации гражданин станет после внесения первого платежа или полного закрытия обязательств. Особенности расчета зависят от внутренней политики в выбранной организации.

Плюсы использования метода

Если приобретается квартира в рассрочку без ипотеки, человек столкнется с рядом преимуществ, которые выгодно выделяют услугу на фоне других. Предложению свойственны следующие плюсы:

Минимальный пакет документации. Чтобы принять участие в программе от застройщика, потребуется только паспорт. Справку о доходах и документальное подтверждение трудовой занятости предоставлять не нужно. Привлечение созаемщиков и поручителей также не требуется.
Оформить сделку можно максимально быстро. Процедура занимает всего несколько дней. Все действия выполняются за два-три посещения. Покупателю предстоит выбрать подходящую недвижимость и забронировать ее. Далее происходит подготовка договора, которым занимается продавец. Затем заключается сделка.
Процентная ставка по предложению низкая. Квартира в рассрочку в Москве без ипотеки может быть куплена под 2-3% годовых. Если период возврата долга небольшой, застройщик может предоставить услугу и вовсе без процентов.
Услугой могут воспользоваться клиенты, успевшие испортить кредитную историю. Большинство застройщиков не проверяют рейтинг клиента и ограничиваются минимальным анализом данных.
Дополнительные расходы практически отсутствуют. Застройщик не требует от клиента приобретения страхового полиса.

Минусы применения услуги

Ипотека в рассрочку от застройщика имеет ряд минусов. Так неприятными из них являются:

Небольшой срок кредитования. Деньги предстоит внести в течении 1-3 лет. В редких ситуациях период может доходить до 5 лет.
Наличие стартового платежа. Его размер составит 30-50%. Ипотека или рассрочка без первоначального взноса не предоставляется.
Большие ежемесячные взносы. Вытекают из маленького срока возврата денежных средств.

Разбираясь, как купить квартиру без ипотеки в рассрочку, стоит уделить особое внимание договору. Некоторые компании оставляют за собой возможность менять стоимость квадратного метра. Такое положение может быть помещено в договор купли-продажи в изолированном виде. Потребность в изменении стоимости квадратного метра может объясняться следующими особенностями:

повышением цены на строительные материалы;
потребностью в благоустройстве территории;
иными моментами, которые не были учтены ранее.

О повышении стоимости квадратного метра приведет к существенному увеличению общей цены жилья. Гражданину, купившему квартиру в рассрочку, в итоге предстоит заплатить гораздо больше, чем он рассчитывал изначально.

Что выбрать?

Решая, что лучше: ипотека или рассрочка, человек должен дать ответ на следующие вопросы:

Какая квартира планируется для приобретения – новая и в старом фонде?
Какое количество денежных средств заемщик готов предоставить в качестве первоначального взноса?
Сможет ли человек закрыть обязательства в течение короткого промежутка времени или ему требуется продолжительный период для расчета по обязательствам?
Имеется ли у гражданина возможность оплатить дополнительные расходы.

Оба способа имеют ряд положительных и отрицательных особенностей. Судить о выгодности предложения стоит, исходя из конкретных нюансов сложившейся ситуации. Ипотека полезна гражданам, которые не могут одновременно предоставить большую сумму денежных средств. Услуга позволит осуществлять расчет в течение продолжительного периода, внося при этом маленькие платежи.

Рассрочка позволит снизить стоимость покупки квартиры за счет привлечения заемных средств, но потребует наличие большой суммы для первоначального взноса. Гражданин, выбравший это предложение, должен быть готов к большой ежемесячной нагрузке на бюджет. Нередко рассрочка предоставляется только на период строительства недвижимости. При этом гражданин не будет являться владельцем квартиры до расчета с финансовой организацией.

Чем отличается рассрочка от ипотеки? Акра: чайна констракшн банк обладает высоким уровнем надёжности

1. Выбор

2. Оформление

3. Сроки

4. Проценты

5. Первоначальный взнос

Отличия

Когда выгоднее оформлять рассрочку

Оформление рассрочки

Лучшие материалы

Как погасить ипотеку быстрее

Как снять обременение после погашения ипотеки

Ипотека для молодежи

Какую квартиру можно купить за 10 млн руб.

3 факта об ипотеке, о которых вы не знали

Ипотека на апартаменты на вторичке

Банки приступили к оформлению электронных закладных по ипотеке

Особенности коммерческой ипотеки

Актуальные новости

Почта Банк: наблюдается бум «социальной инженерии»

УБРиР выдаёт ипотеку со скидкой

ОНФ: Путин поддерживает ипотечные каникулы для заёмщиков

Почти 125 млн рублей получили «чёрные» банкиры от операций по отмыванию доходов

«Агропромкредит» открывает 4 допофиса на Урале

Частные клиенты банков могут отправить друг другу деньги по номеру телефона

АКРА: Чайна Констракшн Банк обладает высоким уровнем надёжности

Росбанк провёл благотворительную ярмарку

Популярные услуги