Открыть депозит в драгоценных металлах юридическому лицу. Металлический вклад золото в сбербанке. Важные аспекты партнерства

В последнее время особой популярностью пользуется металлический счет в Сбербанке, отзывы клиентов о котором самые позитивные. Такой вклад представляет собой денежные средства, выраженные в единицах национальной валюты, отражающие количество в весовом измерении выбранного клиентом драгоценного металла.

Отношения между банком и клиентом оформляются посредством договора, отличительной чертой которого является отсутствие описания драгоценного металла в виде его характеристик.

Выдача средств вкладчику осуществляется согласно с договорными условиями. При этом пересчет вклада на денежный эквивалент стоимости металла проводится по действующему курсу того отделения банка, где осуществляется выплата.

Стоит учесть, что значения котировок стоимости драгоценного металла меняются несколько раз в день, поэтому можно подождать удобного момента для выгодного получения своего вклада.

Виды металлических вкладов

Различают два вида металлических вкладов:

• текущие;
• срочные.

Текущий вклад до востребования удобно использовать для заработка на колебаниях. Владелец счета внимательно отслеживает изменения котировок и закрывает счет с целью получения денежных средств в тот момент, когда его наиболее устраивают курс.

При внесении срочного вклада, между банком и его клиентом заранее оговариваются сроки прекращения действия договора.

Расчет прибыли по металлическому счету осуществляется по формуле, в которой из курса продажи следует вычесть курс покупки. Также нужно учесть 13 процентов от полученной суммы, которую необходимо заплатить в качестве налогов.

Сбербанк России начал предоставлять услуги по вкладу средств на металлические счета с 2002 года. В настоящее время ею пользуется почти половина населения Российской Федерации. Это объясняется особым доверием к банку, а также отсутствием дополнительных затрат на обязательное страхование металлического вклада.

Дополнительное преимущество придает размер минимального взноса, который может быть эквивалентен всего 1 грамму металла , тогда как в других банках эта величина может достигать до 300 грамм.

Отзыв 1

Меня поразила простота и скорость операции по открытию счета. Для проведения этого мероприятия достаточно предоставить один только документ - паспорт. Сотрудники банка быстро оформили договор срочного вклада, на основании которого я осуществил свой взнос. Вся процедура по оформлению заняла у меня не больше получаса.

Отзыв 2

Обезличенный металлический счет в Сбербанке для меня является оригинальным способом заработка, при котором можно получать деньги не выходя из дома. Принцип деятельности очень схож с биржевой. Однако недостатком такого вклада является возможность как увеличить свои вложения, так и значительно их уменьшить за счет колебания котировок цены на драгоценный металл. Поэтому необходимо постоянно следить за политическими и экономическими мировыми событиями, которые каким-либо образом оказывают свое влияние на стоимость металла.

Отзыв 3

В каждом отделении банка отличаются цены на покупку и продажу драгоценных металлов. Ознакомиться с оперативной информацией об их изменениях можно на сайте банка, где предлагаются к вниманию клиентов актуальные котировки по всем отделениям. Для меня это является огромным преимуществом перед другими финансовыми учреждениями, которые, оказывая аналогичные услуги, держат в информационном неведении своих вкладчиков.

Отзыв 4

Сбербанк имеет очень большую разницу между котировками цены, по которой металлы покупаются и продаются. Данный фактор затрудняет возможность получить прибыль при незначительном колебании стоимости актива. Однако я все равно сотрудничаю с данной финансовой организацией по причине ее надежности и прозрачности проводимых ею операций.

Сейчас момент регулярно открываю и закрываю текущие счета. При этом в качестве актива применяю разные доступные к оформлению драгоценные металлы, такие как золото, платина, серебро и палладий. Внимательно слежу за стоимостью активов в онлайн-режиме на главной странице сайта банка . Счета открываю только в случае сильного падения стоимости металла в надежде скорого роста цены и получения прибыли на колебаниях значений котировок.

Отзыв 5

Решил своей девушке сделать подарок на день рождения и оформил на нее металлический вклад срочной категории, который снять она сможет через полгода с накопленными за период инвестирования процентами. Преимущества оформления такого соглашения в Сбербанке России заключается в прекрасной возможности оформить вклад не только на себя, но и на любого человека от своего имени.

Отзыв 6

После инвестирования собственных средств в безличный металлический счет понял, что могу как увеличить свой депозит, так и с легкостью его потерять. В этом то и отличие от традиционных депозитных программ, которые гарантированно сохраняются в неизменном виде, да еще и с начисленными процентами.

Неприятным фактом явилось для меня то, что мои средства, вложенные по этой программе, не застрахованы от событий чрезвычайного характера, таких как банкротство или ликвидация финансовой организации. При возникновении непредвиденных обстоятельств, государство не будет возмещать потери своим клиентам. Однако для себя я нашел во всем этом много преимуществ, которые заключаются в отсутствии необходимости дополнительных затрат на услуги страховки и возможности пассивно заработать большие суммы. Ну а риск… он всегда присутствует там, где вертятся большие деньги.

Отзыв 7

Недавно узнал о возможности внести металлический вклад в Сбербанке, отзывы про который наполнены позитивом многими довольными клиентами, регулярно получающими таким образом прибыль. Я вложил свои средства и теперь разбираюсь с методикой работы по этой схеме. Ищу зависимость изменения стоимости металлов от других иностранных валют. Заметил интересный факт, на основании которого при росте стоимости актива в долларовом эквиваленте резко падает его стоимость в пересчете на рубли. По этой причине также необходимо следить за ценовой зависимостью двух валют – рубля и доллара.

В связи с нестабильной экономической ситуацией и высоким уровнем инфляции актуальность срочных депозитов падает. Это объясняется тем, что прибыльность банковских вкладов часто оказывается ниже уровня инфляции. В последние годы выгодной альтернативой срочным вкладам становятся обезличенные металлические счета (ОМС).

Цена на золото стабильно растет, что подтверждает эффективность подобных инвестиций. Сегодня в статье мы рассмотрим особенности размещения металлических вкладов и расскажем, чем они отличаются от срочных депозитов и покупки металла в натуральном виде.

Особенности

Обезличенный металлический вклад является аналогом срочного депозита. Единственная разница заключается в том, что вклад номинирован не в рублях или другой валюте, а в граммах металла. При оформлении «виртуального» вклада в драгоценном металле не указываются проба, количество, производитель и серийный номер. Открыть счет можно в золоте, платине, серебре и палладии.

В рамках ОМС клиент приобретает определенное количество металла, при повышении или понижении его стоимости изменяется и сумма вложенных средств. Золото остается самым стабильным металлом, поэтому пользуется самой большой популярностью. Риски по счетам в золоте практически равны нулю, поэтому они являются оптимальным вариантом для начинающих инвесторов и вкладчиков, которые не хотят рисковать своими сбережениями.

Для клиентов, которые хорошо ориентируются на рынке драгоценных металлов и хотят получить максимальную прибыль подойдут вклады в других металлах. Например, палладий может принести хороший доход, однако риск тоже высокий, потому что предсказать динамику цены на данный металл практически невозможно.

Виды ОМС

Срочный металлический вклад открывается на определенный срок, который оговаривается перед заключением договора. На счет начисляются проценты в граммах драгоценного металла, кроме этого можно получить доход при колебании курсов металла на мировом рынке. При досрочном расторжении договора проценты не начисляются. Такой вклад подходит клиентам, желающим получать стабильный доход, а не только играть на курсовой разнице.

Текущий счет или вклад «До востребования» отличается тем, что клиент может распоряжаться средствами: снимать деньги или пополнять счет в любое время. Ограничения по срокам размещения средств отсутствуют, а доход формируется за счет изменения курсов драгоценных металлов. При повышении котировок вкладчик может зафиксировать прибыль и снять наличные средства. Данный вид ОМС интересен клиентам, которые готовы быстро реагировать на изменение котировок и хотят получить максимальную прибыль в короткие сроки.

Как правило, банки открывают металлические счета «до востребования», то есть вкладчик рассчитывает получить доход за счет изменения стоимости металла. Это делает ОМС инструментом больше напоминающем игру на фондовом рынке, чем классический банковский депозит.

Преимущества

Стоимость металлических вкладов формируется без учета издержек на изготовление, транспортировку и хранение слитков драгоценных металлов.
Операции, связанные с покупкой и продажей обезличенных металлов, производятся в течение одного рабочего дня по упрощенной процедуре (без необходимости проверки подлинности металла, а также сохранности и массы слитков).
При покупке-продаже металла в обезличенном виде НДС не взимается.
Клиенту не надо решать проблемы с транспортировкой, хранением и сертификацией металла.
При закрытии вклада можно получить деньги по текущему курсу или физический металл. Однако в случае получения слитков необходимо заплатить НДС в размере 18% от их стоимости и комиссию банка.
Кроме процентов по вкладу можно получить доход за счет роста цен на металл.
Банки не взимают плату за открытие и ведение счета.
Вклады в металлах отличаются минимальным размером первоначального и дополнительного взносов.

Недостатки

Главный недостаток ОМС в том, что они не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в стране становится понятным, что риск отзыва лицензии у банка достаточно велик. В таком случае владелец счета попадает в общую очередь кредиторов банка и имеет шанс вернуть свои средства только после продажи его активов.

Котировки на куплю-продажу металла банк устанавливает самостоятельно, а это означает, что спред (разница между ценой покупки и продажи металла) в каждом банке разный. Обычно он составляет 3-5 процента, но в случае падения курса или возникновения экстренной ситуации, когда возникает необходимость быстро продать металл, спред может резко увеличиться. Никаких ограничений для банка в этом случае не существует. В результате клиент может остаться в убытке.

Инвестируя в ОМС, клиент не становится фактическим владельцем слитков. Иногда банки разрешают вывод металла, но тогда необходимо заплатить НДС (18% стоимости) и комиссию банка, которая никем не регламентируется и определяется кредитной организацией самостоятельно. Это значит, что в ситуации, когда инвесторам надо будет срочно выводить деньги с вклада, банк может установить комиссию, например, в 50% стоимости слитка.

В случае превышения количества «виртуального» золота над физическим существует риск того, что рынки бумажных контрактов могут остановиться. Например, владельцы физического золота не захотят продавать его по поставочным фьючерсам, а все владельцы «виртуального» металла одновременно решат его обналичить. В результате физического металла не хватит на покрытие банковских обязательств. Для того чтобы остановить поток обналичивания «бумажного» металла банки установят высокие комиссии и спреды.

Как только клиент банка оформил ОМС, стоимость инвестиций снизилась на величину спреда. Для того чтобы не остаться в убытке при продаже металла необходимо ждать, пока его цена поднимется минимум на величину спреда. Поэтому на быструю прибыль по металлическому счету рассчитывать не стоит.

Доход, полученный от изменения котировок металлов, и начисленные проценты облагаются налогом в размере 13%, которые инвестор должен заплатить самостоятельно.

Доходность

Процедура оформления вклада состоит в том, что клиент покупает у банка металл или передает ему слитки для зачисления на счет. Кроме этого можно перевести металл с одного ОМС на другой. При внесении на счет слитков вкладчик предоставляет документы, подтверждающие его право собственности, оригиналы сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, а также копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.

Чаще всего клиенты открывают вклады в золоте, на втором месте по популярности находится серебро. Стоимость золота более стабильна, а для серебра характерны быстрые рост и падение цены. Открывая счета в серебре, можно за короткий срок получить существенную прибыль на скачках стоимости, однако так же легко можно понести убытки.

Стоимость платины в будущем будет подниматься, поэтому в долгосрочной перспективе такие вклады должны принести хороший доход. Эксперты прогнозируют, что спрос на палладий в ближайшие несколько лет будет постоянно расти и превысит предложение.

Специалисты рекомендуют размещать средства одновременно в нескольких металлах, что позволит минимизировать инвестиционные риски. По статистике за последние пять лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины – 6% и палладия – 31%.

Какие банки работают с ОМС

Далеко не все кредитные организации открывают ОМС. При выборе банка важно обращать внимание на его надежность, потому что вклады в металлах не входят в систему государственного страхования. Есть банки, которые предлагают более заманчивые курсы и спреды, чем Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-Банк, УРАЛСИБ или Банк Москвы, лучше выбрать крупный надежный банк, в котором вы сможете быть уверенны.

Заключение

ОМС являются выгодным инвестиционным инструментом в условиях стабильной экономики, однако в кризис это будет рискованным вариантом. Надо помнить, что банки самостоятельно устанавливают курсы покупки-продажи обезличенных металлов, а также спреды, что позволяет сдерживать массовую продажу ОМС.

Прекрасной альтернативой стандартному вкладу в долларах или в рублях является металлический счет в Сбербанке. В отдельных ситуациях он открывает большие перспективы для заработка. Наиболее востребованными считаются обезличенные металлические счета, также известные как ОМС. Их основное преимущество заключается в том, что они не требуют дополнительных расходов для обслуживания, а любые манипуляции с ними осуществляются очень просто. ОМС предлагаются практически в любом финансовом учреждении, но, несмотря на специфические условия партнерства в каждом из банков, существуют общие стандарты и правила.

Что подразумевает обезличенный металлический счет?

Металлический счет в Сбербанке - это один видов счетов клиента, на котором числится драгоценный металл. Ему не свойственно наличие типичных для слитков признаков, таких как количество и проба. Снять со счета можно как непосредственно в формате слитков, что будет сопровождаться дополнительными расходами, так и в денежном эквиваленте.

Если на счет планируется положить золото, серебро или платину непосредственно в физическом формате, придется проводить экспертизу металла, заказывать его оценку и обеспечивать транспортировку. Более того, придется погасить НДС в размере 18% от его стоимости. Упрощение процедуры пополнения счета происходит, если использовать при этом обезличенный драгоценный металл. Он будет отражаться в собственном депозите в граммах. Положить на счет можно металл в объеме от 0,1 грамма, что делает предложение доступным практически для каждого человека.

Как насчет процентных начислений?

Обезличенный металлический счет в Сбербанке не сопровождается начислением процентов. В России не принято начислять дополнительные средства на счета данной категории. Если финансовое заведение предлагает ставку в размере от 1 до 2%, которая будет исчисляться в граммах металла, то это невероятно выгодное предложение, и на него стоит немедленно соглашаться. В западных странах практика начисления на вклад процентов достаточно широко распространена. Прибыль по данной категории депозитов вкладчик получает за счет изменения котировок. Если стоимость драгоценного металла за время партнерства с банком вырастет, то вкладчик заработает. Если стоимость актива снизится, то депозит даст просадку. Специфика определяет невысокую ликвидность в широких массах такого продукта, как металлические счета Сбербанка. Курс драгоценного металла на международном рынке определяет доходность и убыточность актива, что весьма рискованно и не подходит для большинства инвесторов.

Условия открытия

Услуга ОМС доступна для каждого клиента финансового института, которому на момент подписания исполнилось 18 лет. Металлический счет в Сбербанке может быть открыт и на ребенка, которому еще не исполнилось 14 лет, но только при условии присутствия официального представителя. Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно открыть данную категорию счетов, но только при условии наличия официального разрешения родителей или опекунов.

Управление счетом может быть доверено третьему лицу с определенным уровнем квалификации. Главное, чтобы доверенность на полномочия была оформлена официально и заверена нотариально. Техническая возможность открыть металлический счет в Сбербанке есть далеко не у всех филиалов финансового института, так что данным вопросом стоит поинтересоваться заранее.

Важные аспекты партнерства

Металлические счета, отзывы о которых в основном положительные, в большинстве случаев открываются продолжительностью на один год. Клиенту предоставляется возможность провести пролонгацию вклада. Счет может быть открыт в одном из четырех популярных металлов, таких как золото, платина, серебро и палладий. Чаще всего в золоте, так как оно считается самым ликвидным и востребованным активом. Открытие счета в серебре, платине или палладии - прерогатива профессиональных инвесторов. Рынки этих металлов отличаются высокой волатильностью и как предоставляют хорошие перспективы для заработка, так и предусматривают высокие риски. Когда оформляются металлические счета Сбербанка, курс продажи актива финансовым заведением и является ценой, которую платит клиент. После окончания депозита клиент получает на руки средства по курсу покупки металла в банке. Разницу между стоимостью покупки и продажи актива принято называть спредом. Котировки определяются самим банком, но с учетом фактической стоимости металла на международном рынке и ситуации внутри государства.

Специфика счетов

Обезличенный металлический счет в Сбербанке весьма специфичен, так как он не предусматривает непосредственного контакта его владельца с металлом. Клиент просто приносит средства. А эквивалент в металлах начисляется на счет. Увидеть, а тем более подержать свой актив в руках, без дополнительных расходов не получится. Активы являются, по сути, виртуальными. По желанию счет может быть пополнен или частично обналичен. Допускается даже возможность временного его закрытия, если ситуация на рынке свидетельствует о грядущем резком падении металла. Стоит отметить, что, несмотря на прекрасные возможности в управлении своими активами, за любые манипуляции банк взимает дополнительную комиссию.

Есть ли способы обналичить счет золотом?

Металлические счета могут обналичиваться и пополняться не только в форме денежного актива. Обналичить и вполне реально обычными слитками. Тут отметим, что данная возможность доступна только в 500 филиалах Сбербанка из 8500 работающих по всей стране. Если принято решение снимать со счета не деньги, а сам металл, об этом стоит предупредить банк заранее. Как правило, в данной ситуации на клиента возлагаются определенные финансовые расходы. Придется заплатить за выпуск слитков и их транспортировку в отделение банка. Более того, придется погасить НДС, который не взимается при обращении виртуальных металлов. Согласно законодательству, золото, которое не покинуло финансовое заведение, не облагается налогом. Если смотреть на ситуацию объективно, то взаимные расчеты с банком по обезличенным металлическим счетам намного выгоднее осуществлять без прямого манипулирования слитками.

Это нужно знать

Каждый клиент такого финансового института, как Сбербанк, обезличенные металлические счета (курс в рамках которых постоянно меняется) может открыть в любом объеме. Верхнего лимита не существует.

Лицам, которые активно пользуются онлайн-банкингом, предоставляются универсальные, более выгодные условия партнерства. Обращаем ваше внимание на то, что операции по счету могут быть осуществлены исключительно в том отделении, в котором он и был оформлен ранее. Осуществить перевод с одного ОМС на другой невозможно.

Недостатки ОМС, или Как правильно принять решение

Металлические счета существенно отличаются от стандартных депозитных программ, которые хоть и гарантируют стабильное увеличение депозита, но не защищены от инфляции. Что касается золота или любого другого драгоценного металла, то это активы, которые относятся к категории исчерпаемых природных ресурсов, следовательно, их стоимость в перспективе будет увеличиваться. Принимая решение, важно обратить внимание на то, что данная категория вклада не подпадает под защиту агентства страхования вкладов, и если с банком что-то случится, то ущерб не будет возмещен. Очень важно подбирать и время открытия ОМС, так как прибыльность актива будет зависеть от того, насколько выгодно был куплен металл. Если оформлять на откате графика в таком учреждении, как Сбербанк, металлические счета, курс (золото, серебро, платина, палладий) на тот момент будет максимально выгодным, и это позволит прекрасно заработать. Среднегодовая доходность по данной категории программ для инвестирования составляет не менее 20%.

Нюансы, заслуживающие внимания

ОМС больше подходит для тех, кто прекрасно разбирается в международном и в рынке металлов. Сегодня, когда ситуация в экономике нестабильна, лучше удержаться от данного вида инвестирования. Открытие обезличенного счета - это дело легкое, а вот умение снять с него прибыль считается профессиональной манипуляцией. Учитывать нужно тот факт, что покупка драгоценного металла в банке всегда будет осуществляться по спекулятивному курсу, который значительно будет отличаться от биржевого, что уже само по себе сулит определенные лишние траты.

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Сбербанк

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

УРАЛСИБ

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

ВТБ24

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

При оформлении ОМС клиент покупает у банка драгоценный металл, но по факту этот актив нигде не хранится и существует только на бумаге. То есть такой счет не привязан к конкретным физическим слиткам. Выплата процентов по ним возможна, только если это предусматривает договор клиента с банком. выпускаются центробанками разных стран и являются средствами сбережения или накопления. Цены на такие монеты привязаны к биржевой стоимости золота, которая определяется на Лондонской бирже металлов. Приобрести эти монеты можно либо в банках, либо у дилеров.

Таким образом, больше всего новый продукт похож на ОМС, говорит директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян. Но при оформлении ОМС вкладчик приносит в банк деньги, и там эта сумма переводится в унции драгоценного металла. Когда вкладчик хочет снять ее со счета, драгметалл переводят обратно в рубли по курсу банка. Депозит же в драгметаллах предполагает, что клиент сможет принести физический металл и положить его на счет для хранения в банке. При этом он должен предъявить паспорт слитка и сертификат на него.

В чем подвох

Из трех крупнейших банков по объему привлеченных средств населения, предлагающих в том числе открыть ОМС или счет ответственного хранения, только ВТБ24 сообщил РБК о планах по запуску нового продукта. «Мы рассматриваем такую возможность, однако окончательное решение будет принято позднее, после официальной публикации закона», — говорится в комментарии пресс-службы банка. Сбербанк в своем комментарии не предоставил информации о своих планах касательно нового вида депозита. Россельхозбанк к моменту публикации не успел ответить на запрос РБК.

Начальник отдела операций с драгоценными металлами Ланта-банка Ирина Лозинская предупреждает, что новый вид депозитов в отличие от рублевых и валютных вкладов не будет страховаться АСВ. «Основное изменение в ГК РФ, которого ожидали участники рынка и которое было бы вполне логичным, — это включить счета в драгоценных металлах в систему страхования вкладов. Но этого не произошло», — говорит она. По новому закону банк обязан уведомить клиента об этом риске до заключения договора, добавляет Лозинская. По мнению аналитика Альфа-банка Алана Казиева, отсутствие гарантий по этому виду депозита является его главным недостатком, который нивелирует положительные отличия нового инструмента от обычных ОМС.

По его словам, банки и их клиенты вряд ли проявят высокий интерес к новому виду депозита, поскольку он выглядит рискованным по сравнению с традиционным вкладом. «Конечно, для кого-то достаточно и начисления процентов, но, на мой взгляд, интерес к данному виду вложений мы могли бы увидеть лишь после того, как наше правительство примет закон о страховании этого вида депозита», — согласен Казиев.

Вадим Погосьян также считает, что отсутствие страховки отпугнет розничных клиентов: россияне редко хранят средства в металле не в последнюю очередь потому, что стремятся к максимальной защите своих сбережений. «Скорее всего, это история для состоятельных граждан, которые сейчас по какой-то причине хранят слитки», — говорит финансист.

Есть и другие трудности, которые могут отпугнуть клиентов. В отличие от депозита в рублях вклад в драгметалле вряд ли можно будет открыть в любом отделении банка, добавляет Погосьян. Дело в том, что при размещении слитка на депозит банк обязан его проверить — этим занимаются специально обученные люди. Банки сомневаются, что российские банки смогут позволить себе держать в штате таких специалистов при каждом филиале.​

Кроме того, есть особенности хранения слитков, которые могут повлиять на стоимость актива. «Например, если на золотом слитке есть хоть один отпечаток пальцев, то он очень сильно дисконтируется в цене. Этот слиток можно будет продать по цене на 30% дешевле», — говорит Погосьян. Еще одна сложность состоит в том, что при снятии физических слитков с металлических счетов вычитается НДС, напоминает эксперт. Не исключено, что, если владелец нового депозита решит забрать свой вклад, ему тоже придется уплатить налог, как и в случае с ОМС, заключает Погосьян.

Кому пригодится

Опрошенные РБК финансисты сходятся во мнении, что новый вклад подойдет консервативным инвесторам, которые держат небольшую часть сбережений в драгоценных металлах как в «защитных» активах. По мнению портфельного управляющего ФГ «Финам» Алексея Белкина, такой депозит является более привлекательным инструментом, чем ОМС, поскольку владелец получает по нему процентный доход.

Однако вкладчику не стоит забывать, что металлы — довольно волатильный актив, цены на который могут резко упасть. В этом случае заработать на них вряд ли получится.​ «Например, серебро в апреле 2011 года стоило $50 за унцию, а сейчас стоит около $16. Если бы человек все эти годы скупал серебро, сейчас в денежном эквиваленте у него была бы меньшая сумма. А вот если бы он спекулировал фьючерсами на серебро, например играл против него на срочном рынке, то сумел бы значительно преумножить свои капиталы», — приводит пример эксперт.

Начальник отдела анализа финансовых рынков «КИТ Финанс Брокер» Василий Копосов соглашается, что в ближайшем будущем нет причин для роста цен на золото и серебро, поэтому клиенты вряд ли получат большую выгоду от роста котировок металлов. Оптимальным вариантом инвестирования в драгметаллы Копосов считает вложения в ценные бумаги, привязанные к ним, например акции биржевого инвестиционного фонда (ETF) на золото.

Самым ликвидным ETF на золото Копосов называет американский SPDR Gold Trust — его котировки выросли на 7% с начала года. Поскольку этот фонд торгуется в США, россиянину потребуется статус квалифицированного инвестора, чтобы купить паи в нем. Для получения статуса инвестору нужно иметь на счете 6 млн руб. или обладать квалификационным сертификатом профучастника (ФСФР, CFA). Альтернативой может стать биржевой фонд FinEx Gold ETF, отслеживающий цены на физическое золото, он торгуется на Московской бирже. Также инвестор, желающий вложиться в золото, может купить акции горнодобывающих компаний, торгующиеся на западных площадках, говорит финансист. К примеру, бумаги из отраслевого индекса FTSE Gold Mines — с начала года этот индикатор вырос на 3,5%.