Главная Оборудование для бизнеса Правила покупки валюты физическим лицом. Налог на покупку валюты в России — налогообложение валютных операций Ограничения на покупку валюты физическими лицами

Правила покупки валюты физическим лицом. Налог на покупку валюты в России — налогообложение валютных операций Ограничения на покупку валюты физическими лицами

Спрос граждан РФ на иностранную валюту вырос в 2017 году более чем на 17%. С целью упростить процесс и сделать его более прозрачным изменились правила покупки валюты для физических лиц в 2020 году. Все операции с валютой совершаются только в банках, все остальные сделки признаются недействительными, приравниваются к нарушению закона.

Изменения в правилах покупки валюты для физических лиц в 2020 году

В официальном положении ЦБ РФ (499-П) нововведения коснулись части идентификации клиентов. Основательная проверка лиц, совершающих покупку долларов, евро и др. денежных знаков в банках, продиктована стремлением к усилению:

контроля за состоянием рынка, его объективной оценки;
борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег.

Новый порядок распространяется только на обменные пункты. Условия совершения операций через интернет-банкинг остались прежними.

Правила сводятся к двум простым требованиям:

Если сумма валютной операций не превышает 15 000 руб., клиеинт не обязан предъявлять документы, идентифицирующие его личность.
Если вы намеревайтесь купить валюты более чем на 15 00 руб., банковский работник будет требовать предъявления вашего паспорта и иных документов, удовостоверяющих личность.

Несмотря на заверения ЦБ, что изменения в правилах пройдут незаметно для физических лиц, многие кредитные организации склонны считать обратное. Более тщательная идентификация личности займет больше времени, чем обычно, следовательно, продолжительность обслуживания одного клиента вырастет. Это повлечет за собой:

очереди в обменных пунктах;
раздражение клиентов из-за скорости обслуживания.

Новые правила могут иметь и положительные последствия:

новый порядок покупки валюты сделает операции более прозрачными, в первую очередь для служб экономической безопасности;
увеличение операций, совершаемых в безналичной форме, а именно через сервисы интернет-банкингов.

Беспокойства граждан по поводу новых правил

Введение новых правил вызвало ряд опасений у рядовых физических лиц. Чтобы стандартная сделка по покупке валюты не стала ассоциироваться у граждан с попыткой влезть им в кошелек, приведем ответы на наиболее волнующие вопросы:

Будут ли дополнительные финансовые взыскания на основании данных о дополнительных доходах людей? Такого пункта в системе налогового законодательства нет.
Стал ли новый порядок предпоссылкой резкого падения курса рубля? Данные ограничения преследуют совсем иные цели, поэтому создавать искуственно дефицит валюты и скупать доллары не нужно
Информационное мошенничество и спекуляция персональными данными клиентов. Вероятность сведена к минимуму, поскольку анкетные данные клиентов находятся под системой защиты банка и служат лишь для идентификации его личности и пресечения схем по незаконному обращению денег.

Увеличенная нагрузка на предпринимателей, предприятия, банки и простых граждан усиливается введением комиссии на операции с валютой. Сумма её составит от 1,3% до 3%.

Какие документы нужны для покупки валюты

Если до 27 декабря 2017 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента. Она содержит в себе информацию следующего характера:

дата рождения, гражданство;
адрес проживания;
источник возникновения средств и др.

Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты. Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем. Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке. То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз.

Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ. В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.

Некоторые банки в качестве доказательства предъявления паспорта клиентом делают копию документов. У некоторых это вызывает недовольство, однако прямого нарушения закона здесь нет.

Сколько валюты можно купить без паспорта

В 2017 г. сумма покупки валюты в банке без паспорта была снижена с 40 000 до 15 000 руб. Таким образом, отменили принятое решение о повышении уровня ограничения с 15 до 40 тысяч руб. 2016 года.

Данное требование распространяется только на отделения банка. Все псевдообменнники, не имеющие лицензии ЦБ на оказание услуг населения по купле-продаже валюты, считаются вне закона. Разумеется, у них нет лимитов на покупку без документов. Единственным ограниячением может стать наличие денег для выдачи. Настоятельно рекомендуется избегать подобного рода сделки, поскольку только обменник в лицензированном банке даст гарантию подлинности выданных денежных знаков.

Условия покупки валюты в России

Новые требования никак не изменили или ужесточили условия покупки валюты на территории РФ. Они не направлены на изъятие валюты у населения или оказания препятствий при совершении сделок с ней. Изменений коснулась работа операционистов в части заполнения анкетных данных. Заполняется форма один раз и хранится со всей инфорацией отведенное законом время. Таким образом, придя повторно, вы предъявите паспорт, сотрудник банка удостоверится в предоставлении вами ранее всех необходимых документов, и готово.

На граждан Узбекистана, Украины, Казахстана, Республики Беларусь, совершающих операции по покупке валюты на территории России, распространяются те же правила, что прописаны для граждан РФ в постановлении ЦБ РФ 499-П. Загранпаспорт и иные справки с работы по требованию банка будут брать при покупке валюты на суммы свыше 15 000 руб.

Порядок покупки валюты физическими лицами в России

Прежде чем отправляться в банк с намерение купить валюту, необходимо:

Ознакомиться с вопросами анкеты, которую затребует банк для суммы свыше 15 000 руб.
Если некоторые вопросы ставят вас в тупик, лучше сразу разъяснить их у операциониста.

Важно! Легитимными считаются только обменные пункты в коммерческих организациях, имеющих лицензию на проведение подобных сделок купли-продажи. Все остальные обменные пункты вне закона, поэтому государство никак не защитит своих граждан в сделках купли-продажи валюты, совершенных не в банках.

Ограничения по покупке валюты для физических лиц

Банки не устанавливают максимальный лимит, поэтому можно купить валюты за один раз столько, сколько позволят вам средства. Надо учитывать, что при продаже валюты на сумму свыше 100 000 в рублевом эквиваленте кредитная организация обязана идентифицировать личность, начиная с паспорта, заканчивая проверкой знания ИНН наизусть. Проводится так называемая оценка вероятности риска работы с клиентом. Процедура носит субъективный характер, оценивает клиента непосредственно менеджер, его обслуживающий.

К чему приведут изменения?

Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.

Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п. Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники. Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.

Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2020 года.

Покупка и продажа денежных знаков сегодня является нормой не только для юридических лиц, но и для рядовых граждан. Процедура реализуется, например, при создании вкладов, получении зарплаты от зарубежных работодателей, путешествиях за границей и т.д. Чтобы контролировать манипуляции с финансами, законодательно определены и установлены правила обмена .

На сегодня действуют такие правила покупки денежных знаков, которые позволяют осуществлять валютный обмен наличным и безналичным способами – для личного пользования частным лицам. При этом подобные операции совершаются исключительно в банках!

Важно! Приобретение валюты и её продажа запрещены вне отделений кредитно-финансовых учреждений.

Залог соблюдения указанного правила – риск признания недействительности сделки, проведённой вне банковских стен. Иначе говоря, она будет являться актом нарушения законодательства.

Процедура любых операций с валютой регламентируется . Рассмотрим некоторые правила, установленные для тех или иных действий с деньгами в этом контексте.

Приобретение иностранных денег (налом) за российские рубли

При условии, что сумма – не больше эквивалента 10 000 долларов США, кассир-операционист создаёт справку по форме №046007. В ней отражаются паспортные данные гражданина. Расчёт осуществляется в соответствии с центробанковским курсом, имеющимся на момент покупки денег. Справка – это, фактически, разрешение на вывоз приобретённой наличности за рубеж (обязательно в документе должны быть отмечены данные паспорта, иначе разрешающего действия не будет).

Если же сумма больше эквивалента 10 000 долл. США, операцию можно будет произвести только при оформлении справки с указанием сведений из удостоверения личности гражданина.

Приобретение одной валюты за другую валюту иного государства

Такая сделка всегда проводится по действующему курсу к российскому , зафиксированному в день операции.

Перечисления

Граждане России могут получать деньги, отправленные из других стран, в зарубежных дензнаках – без каких-либо лимитов на минимально и максимально допустимые суммы. С территории же Российской Федерации можно отправить без необходимости предъявлять подтверждающую документацию эквивалент не более 5 000 американских долларов.

Если сумма больше, придётся документально обосновывать цель транзакции – например, с помощью соглашения о приобретении недвижимого имущества, договора на предоставление образования или проведения лечения, накладных на оплату товар и услуг и т.д.

В пределах РФ перевести иностранные деньги другому лицу невозможно.

Создание счетов в валюте

Их можно применять для получения зарплатных и других переводов, осуществления перечислений, хранения накоплений и т.д.

Это лишь некоторые положения, которые можно отнести к основным. Однако в разговоре о правилах неизбежно встаёт вопрос о том, как обеспечивается их соблюдение. Этому моменту и уделим внимание далее.

Как осуществляется контроль за валютным обменом?

Не так давно в РФ были введены в действие новые правила обмены валюты. В частности изменения коснулись процедуры приобретения дензнаков на сумму, превышающую 15 000 рублей. Сейчас кредитно-финансовые учреждения должны проводить проверку своих клиентов и запрашивать такие документы и сведения:

паспорт гражданина страны;
специальную форму (выдаётся и заполняется на месте);
гражданство;
контакты (телефонные номера и пр.);
регистрационные данные;
число, месяц, год рождения;

Все изменения, которые следует внести в программу, производит банковский сотрудник по документации, предоставляемой клиентом. Клиентские данные хранятся в электронном виде, что очень полезно в ситуациях, когда нужно обслужить человека, который ранее уже взаимодействовал с банком.

Примечание 1. Если денежная сумма не будет превышать 15 000 рублей, покупка валюты потребует только наличия паспорта.

Помимо уже перечисленных моментов, нужно сказать о следующем: банковская компания вправе запросить текущее финансовое положение гражданина и происхождение денег , которые необходимо поменять. Мера имеет целью противодействовать нелегальному получению денежных средств, их отмыванию. Также она помогает выявлять источники финансирования преступных сообществ, терроризма и защищает банк от махинаций.

В анкете, заполняемой субъектом, содержится 17 пунктов. Ряд из них формулируется кредитно-финансовой организацией самостоятельно.

Важно! Сотрудники банка несут определённую ответственность за осуществляемую операцию. Это риски, поэтому требования по сопровождению валютного обмена нужно соблюдать неукоснительно.

Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07 августа 2001 года за номером 115-ФЗ значительно расширил возможности банковских компаний запрашивать уточняющие сведения у клиентов.

Если финансовые учреждения будут полностью исполнять требования всех статей закона, может быть спровоцирована ограниченность запросов на приобретение иностранных дензнаков частными лицами. Невыполнение же существующих требований гражданами приводит только к одному итогу – отказу в операции без пояснений .

Важно! Зарубежные деньги являются по закону имуществом, и с них удерживается налог 13%.

С 2016 года покупку-продажу валюты нужно вносить в налоговую декларацию. Требование обязательно, если общий доход от сделок составил сумму больше 250 000.

Что важно знать об обменных операциях?

Покупка-продажа денежных знаков – это серьёзная финансовая операция, и, как любые манипуляции с деньгами, требует изучения условий и существующих правил. Если не разобраться с этими нюансами, можно провести невыгодную сделку, которая приведёт к убыткам.

Ниже разберём наиболее важные моменты, связанные с обменными процедурами.

Как избежать убытков?

При совершении мероприятий по конвертации следуйте таким рекомендациям:

Советы эти – элементарные, однако они существенно упрощают жизнь и оберегают от возможных убытков.

Почему нужно делать в банках?

Все способы купить, например, и физлицу сводятся к манипуляциям в банке.

Покупка-продажа валюты через банковские компании – наиболее безопасный вариант сделки. У этого обстоятельства есть такие причины:

нет риска стать жертвой мошенников;
есть документальное подтверждение оформления сделки;
есть дополнительный обширный набор вторичных услуг, которыми можно воспользоваться при конвертации.

Немаловажным фактом является и то, что при обращении в кредитно-финансовое учреждение по запросу клиента дают высококвалифицированную консультацию по части операций с денежными знаками. Разумеется, это, как правило, платная услуга.

Ввиду активного развития банковского сервиса сегодня физлица могут обменивать дензнаки в безналичном порядке . Для этого необходимо прибегнуть к использованию функционала онлайн-банкинга или электронного кошелька. Общая схема осуществления конвертации при этом выглядит так:

после ознакомления с курсами валют через личный кабинет клиент отправляет в банк заявку на обмен нужной суммы;
банковская компания переводит на заявленный клиентский счёт валютный эквивалент.

В банке обменный процесс реализуется практически моментально, если действовать в пределах одной организации. Если же деньги переводятся на карту другого учреждения, это может занять до трёх суток. Плюс взимается комиссия – от 1% до 2% (от рублёвого эквивалента суммы). Такой сервис на сегодня – наиболее оперативный и выгодный.

Примечание 2. перед выездом за границу можно не покупать, если заблаговременно открыть банковский пополняемый счёт. Его валютой должен быть денежный знак того государства, куда Вы держите путь. На месте же можно просто обналичивать средства через бакноматы.

Манипуляции через банкоматы

Обмен валюты через устройства самообслуживания часто применяется – как способ, подразумевающий автоматизированность процесса. Плюсы здесь очевидны: не нужно стоять в очереди и проходить идентификацию личности. Минус же в том, что валютных терминалов, как правило, немного.

Допустим, нужно поменять денежные знаки – как поступить? Порядок действий при манипуляциях с АТМ:

выбирается валюта для обмена;
через купюроприёмник вносятся банкноты;
банкомат выдаёт эквивалентную сумму.

Комиссионный сбор тут не предусмотрен, однако нужно иметь в виду, что курс АТМ может отличаться от курса в банке . Также следует учитывать возможные ограничения:

обычно есть лимит для суммы операции – не более 15 000 руб.;
выдача денег организуется номиналами не менее 100 (кратными сотне).

Лучше всего пользоваться устройством, находящимся в банковском отделении.

Заключение

Правил, касающихся обмена денежных знаков, не так много, но их нужно соблюдать неукоснительно. Важно запомнить, что валютные операции – покупку и продажу – на территории Российской Федерации можно осуществлять только в кредитно-финансовых учреждениях.

Вконтакте

Люди немного озадачены новыми правилами. Но аналитики и служащие Национального банка не видят особых сложностей, связанных с этим процессом. Введение строгих правил по обмену валюты не является попыткой государства минимизировать объемы таких операций. Мотивация для этого – противостояние отмыванию финансов незаконным способом. Таким образом, купля-продажа валюты в Российской Федерации проводится согласно действующему закону. Это дает возможность убрать незаконные денежные манипуляции.

В законе также сказано, что граждане свободно, без идентификации личности, могут производить обмен валюты в пределах 15 000 рублей. Человек, желающий обменять иностранную валюту в рубли без документов, сможет это сделать, но при условии, что ее сумма будет меньше 15 тысяч. Это говорит о том, что клиент, желающий совершить обмен небольшой суммы, имеет право это сделать без проблем.

Без декларации и других документов гражданами, что желают сделать обмен, могут совершаться операции согласно курсу валют. Сегодня разрешено приобретать валюту:

до 700 долларов США;
до 580 евро.

Для совершения финансовой операции на сумму от 40 000 до 100 000 рублей придется предоставить только данные паспорта. Несколько лет назад для получения такой суммы нужно было заполнять анкету

Работник банка также обязан был определить степень риска во время совершения операции, что усложняло процедуру. А сами служащие банка не могли понять, зачем собирают эту информацию.

Представление всех необходимых документов и проверки клиента осуществляется, если приобретается валюта на сумму свыше 100 тысяч рублей. Человеку следует подготовиться к тщательному расспросу служащим банка, потому как кроме стандартных вопросов анкетирования будут провокационные вопросы, например, каким способом клиент получил такую сумму денег. Также банк имеет права проверить деловую репутацию.

Стоит помнить, что нововведения касаются всех валют мира, а не только доллара. Поэтому если имеется большая сумма денег, следует взять с собой следующий пакет документов:

паспорт либо другой документ, подтверждающий личность;
идентификационный код;
контактные данные (электронную почту, номер телефона или факса);
информацию, которая подтверждает деловую репутацию и финансовое положение;
данные об источнике получения денежных средств. Это необязательное условие. Оно зависит от политики банковского учреждения.

Опрос проводит работник банка, который самостоятельно заполняет бланк анкеты. Собранная информация остается в специальном досье.

Вышестоящие органы уверены, что нововведения не создадут для клиентов проблем. Единственное затруднение, которое может возникнуть, – это увеличение времени на обмен.

Последствия новых правил

В новом законе об обмене валют есть свои положительные и отрицательные стороны. Одним из недоработок законопроекта является увеличение времени на обработку запроса. Это приведет к увеличению операционной нагрузки работников касс и менеджеров банка, что тянет за собой следующие трудности в оказании услуг на рынке кредитных учреждений. Это спровоцирует появление множества организаций, которые будут предлагать услуги обмена валюты. В основном это окажутся банки, неспособные обеспечить стабильность во время обмена финансов, при этом не создавая трудностей с обслуживанием. При таких условиях в будущем возрастет стоимость аналогичных транзакций.

В результате введения правил и регламента того, сколько валюты на сегодняшний день можно купить в банке за один раз, стоит отметить, что дополнительная комиссия за обмен финансов, возможно, будет в пределах 2-3%. Этот процент зависит от объема совершаемых финансовых операций банковской организацией. В свою очередь, это сильно отразится на обычных потребителях, желающих совершить обмен, но при этом никак не повлияет на предупреждение «отмывания» денег. Некоторые эксперты в финансовом деле считают, что нужно создать новые правила для людей и организаций, желающих работать с банками.

Оказывается, усложнение процедуры продажи валюты потребовалось не для того, чтобы мы меньше ее покупали. По-крайней мере официально это так. Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П - «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» - принято в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, поясняют в ЦБ.

Таким образом, практика приводится с соответствие с законом, а закон этот направлен против терроризма и преступности. Действующее законодательство позволяет и вовсе не идентифицировать физическое лицо при покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс. рублей (либо её эквивалента в иностранной валюте). Как говорится в сообщении регулятора, при покупке или продаже валюты на сумму до 15 тыс. руб. идентификация клиента по-прежнему не требуется.

Если сумма операции выше, нужен паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. К этому мы привыкли. Но далее начинаются необычные пока вещи. Теперь клиент должен будет оставить контактную информацию (номер телефона, факса, электронную почту), ИНН. Кроме того, банк может потребовать у него информацию о финансовом положении клиента, о его деловой репутации, об источнике происхождения его денег. А может конечно и не потребовать. И вот, что важно - а анкету заполняет сам банк. Законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п.

Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете (досье), которую оформляет в соответствии с положением Банка России № 499-П различными способами. В ЦБ уверены, что вступающие в силу новые правила идентификации банками клиентов не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты.

И все же, несмотря на успокоительные заявления ЦБ, по мнению ряда участников рынка, новые требования приведут к увеличению времени совершения валютно-обменных операций и повысят операционную нагрузку как на кредитные организации. Это, в свою очередь, способно привести к переделу рынка обмена валют, в частности, увеличится рост конкуренции в секторе, часть мелких банков, неспособных наладить соответствующий документооборот, откажется от предоставления услуг по обмену валюты. Что в принципе способно привести к повышению стоимости таких транзакций.

У небольших банков действительно просто может не оказаться ресурсов для исполнения подобных предписаний, - говорит старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. - Если банк работает кристально чисто, у него просядут параметры обменного дохода, что, соответственно, тут же отразится и на общих финансовых показателях. Передел рынка валют вряд ли состоится, потому что он уже и так сосредоточен внутри топ-10 банков России. Но на таком фоне комиссия за конвертации вполне может вырасти на 2-3%. Это отразится на рядовом потребителе, однако никак не поспособствует сокращению процессов «отмывания денег». Для этого нужны реформы серьезнее, - считает финансовый эксперт.

Новое - это хорошо забытое старое, комментирует инициативу ЦБ независимый аналитик Дмитрий Адамидов. Россияне до 2003 года при покупке валюты должны были оформлять справку, которая выдавалась при предъявлении паспорта. Теперь данный порядок возвращается, но могут потребовать ещё и ИНН. При этом, по мнению Адамидова, как и в прошлый раз, действенность подобных мероприятий весьма сомнительна: отмывание денег если и происходит через обменные пункты, то - не их клиентами «с улицы». А сами банки необходимые документы оформят. Безусловно, увеличится документооборот, и это, видимо, будет единственным реальным следствием нововведений.

Тем не менее, ужесточение правил обмена валюты со стороны ЦБ уместно следует в общем ключе усиления контроля над оборотом наличных денежных средств, отмечает руководитель Центра макроэкономических исследований компании Интеркомп Станислав Скакун. Общественное мнение пока не готово к радикальным ограничениям наличного оборота. Скорее всего регулятор будет двигаться в направлении ужесточения, но постепенно - оценивая последствия от каждого очередного нововведения.

Что касается удобства обменных операций для граждан, то и тут, по мнению эксперта, не стоит сильно волноваться: банки осмыслят новые требования регулятора и постараются минимизировать неудобство для клиентов, а закрытие некоторого количества обменных пунктов, которые не были оборудованы в надлежащем порядке, только повысит безопасность операций с валютой. Что ж, посмотрим!

С 28 декабря 2015 года в силу вступило Положение № 499-П, изданное Центробанком России, которое устанавливает новые правила обмена валюты для граждан страны. Ужесточение процесса выполнения валютной операции обусловлено необходимостью усиления контроля и ведения более эффективной борьбы с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем, а также с финансированием терроризма.

Каков порядок обмена валюты в России в 2020 году, и какие действия придется выполнить гражданину, которому необходимо выполнить конвертацию денежных средств?

Порядок действий

Для того чтобы обменять денежные средства, клиенту банка потребуется пройти процедуру идентификации личности, заполнив анкету, форма которой установлена Центробанком. До вступления в силу изданного Центробанком РФ Положения № 499-П, обязанность по предоставлению персональной информации ложилась на граждан, совершающих операции с валютой, сумма которой превышала 600 000 в рублевом эквиваленте.

С наступлением 2020 года заполнять анкету должны все клиенты банка, желающие обменять иностранные деньги в размере 15 000 рублей и более. Кроме того, для совершения операции потребуется предъявить паспорт.

Заполнять анкету самостоятельно клиенту не потребуется: с его слов за него эту процедуру должен произвести сотрудник банковского учреждения. Об этом говорится в разъяснениях, данных Центробанком сразу после вступления в силу Положения № 499-П. По словам представителя ведомства, законодатель не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать все личные данные, необходимые банку, заполняя анкеты, опросные листы и тому подобные средства для сбора информации.

Состав вопросов, ответы на которые должен дать гражданин, совершающий валютную операцию, может варьироваться в зависимости от суммы средств, подлежащих обмену, наличия у него банковских вкладов, постоянного места работы и других факторов, оценку которым дает банковская организация.

В перечень стандартных вопросов анкеты входят:

Ф.И.О. клиента банка;
сведения о целях, для достижения которых заявитель производит обмен валюты;
информация о финансовом положении гражданина и его деловой репутации;
данные об источнике происхождения денежных средств;
в том случае, если в результате проведения обменной операции выгоду получает третье лицо, необходимо указать информацию о нем;
паспортные данные заявителя (в том числе, сведения о регистрации гражданина и дате выдачи документа);
в некоторых случаях банковская организация может запросить у клиента справку 2-НДФЛ для подтверждения легальности получаемых им доходов.

Наибольшие затруднения при заполнении анкеты у граждан вызывает пункт, требующий внесения сведений о финансовом положении гражданина и его деловой репутации. Более того, не все сотрудники банковских учреждений располагают точной информацией о том, какие данные необходимо указать при ответе на данный вопрос.

В качестве информации о финансовом положении рекомендуется указывать сведения о среднем размере официального заработка заявителя (эти данные можно подтвердить, представив справку 2-НДФЛ). Вопрос о том, что указывать в графе «Деловая репутация» при заполнении анкеты физическим лицом, до сих пор остается открытым.

Стоит отметить, что такую идентификацию необходимо пройти только один раз – при первичном обращении в банковскую организацию. Если заявитель ранее являлся клиентом банка или заполнял подобную анкету, все вышеперечисленные сведения остаются в базе данных учреждения и при повторном обмене валюты автоматически предоставляются сотруднику, производящему конвертацию.

Несмотря на то, что ужесточение правил обмена валюты чиновники объясняют необходимостью усиления контроля над отмыванием денег, многие аналитики полагают, что внедрение подобной меры обусловлено необходимостью поддержки рубля и защиты его от дальнейшего обвала. Необходимость заполнения анкеты снизит активность людей, обменивающих валюту с целью приумножения своих накоплений, сохранив тем самым баланс между спросом и предложением на российскую валюту.

Нововведение коснется только тех граждан, которым необходимо обменять сумму, превышающую 15 000 рублей. В том случае, если сумма обмена будет меньше указанной цифры, процедура конвертации валюты останется прежней.