Виды вкладов в банках в золото. Счет в банке. Предложения от банков по металлические вклады

Прекрасной альтернативой стандартному вкладу в долларах или в рублях является металлический счет в Сбербанке. В отдельных ситуациях он открывает большие перспективы для заработка. Наиболее востребованными считаются обезличенные металлические счета, также известные как ОМС. Их основное преимущество заключается в том, что они не требуют дополнительных расходов для обслуживания, а любые манипуляции с ними осуществляются очень просто. ОМС предлагаются практически в любом финансовом учреждении, но, несмотря на специфические условия партнерства в каждом из банков, существуют общие стандарты и правила.

Что подразумевает обезличенный металлический счет?

Металлический счет в Сбербанке - это один видов счетов клиента, на котором числится драгоценный металл. Ему не свойственно наличие типичных для слитков признаков, таких как количество и проба. Снять со счета можно как непосредственно в формате слитков, что будет сопровождаться дополнительными расходами, так и в денежном эквиваленте.

Если на счет планируется положить золото, серебро или платину непосредственно в физическом формате, придется проводить экспертизу металла, заказывать его оценку и обеспечивать транспортировку. Более того, придется погасить НДС в размере 18% от его стоимости. Упрощение процедуры пополнения счета происходит, если использовать при этом обезличенный драгоценный металл. Он будет отражаться в собственном депозите в граммах. Положить на счет можно металл в объеме от 0,1 грамма, что делает предложение доступным практически для каждого человека.

Как насчет процентных начислений?

Обезличенный металлический счет в Сбербанке не сопровождается начислением процентов. В России не принято начислять дополнительные средства на счета данной категории. Если финансовое заведение предлагает ставку в размере от 1 до 2%, которая будет исчисляться в граммах металла, то это невероятно выгодное предложение, и на него стоит немедленно соглашаться. В западных странах практика начисления на вклад процентов достаточно широко распространена. Прибыль по данной категории депозитов вкладчик получает за счет изменения котировок. Если стоимость драгоценного металла за время партнерства с банком вырастет, то вкладчик заработает. Если стоимость актива снизится, то депозит даст просадку. Специфика определяет невысокую ликвидность в широких массах такого продукта, как металлические счета Сбербанка. Курс драгоценного металла на международном рынке определяет доходность и убыточность актива, что весьма рискованно и не подходит для большинства инвесторов.

Условия открытия

Услуга ОМС доступна для каждого клиента финансового института, которому на момент подписания исполнилось 18 лет. Металлический счет в Сбербанке может быть открыт и на ребенка, которому еще не исполнилось 14 лет, но только при условии присутствия официального представителя. Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно открыть данную категорию счетов, но только при условии наличия официального разрешения родителей или опекунов.

Управление счетом может быть доверено третьему лицу с определенным уровнем квалификации. Главное, чтобы доверенность на полномочия была оформлена официально и заверена нотариально. Техническая возможность открыть металлический счет в Сбербанке есть далеко не у всех филиалов финансового института, так что данным вопросом стоит поинтересоваться заранее.

Важные аспекты партнерства

Металлические счета, отзывы о которых в основном положительные, в большинстве случаев открываются продолжительностью на один год. Клиенту предоставляется возможность провести пролонгацию вклада. Счет может быть открыт в одном из четырех популярных металлов, таких как золото, платина, серебро и палладий. Чаще всего в золоте, так как оно считается самым ликвидным и востребованным активом. Открытие счета в серебре, платине или палладии - прерогатива профессиональных инвесторов. Рынки этих металлов отличаются высокой волатильностью и как предоставляют хорошие перспективы для заработка, так и предусматривают высокие риски. Когда оформляются металлические счета Сбербанка, курс продажи актива финансовым заведением и является ценой, которую платит клиент. После окончания депозита клиент получает на руки средства по курсу покупки металла в банке. Разницу между стоимостью покупки и продажи актива принято называть спредом. Котировки определяются самим банком, но с учетом фактической стоимости металла на международном рынке и ситуации внутри государства.

Специфика счетов

Обезличенный металлический счет в Сбербанке весьма специфичен, так как он не предусматривает непосредственного контакта его владельца с металлом. Клиент просто приносит средства. А эквивалент в металлах начисляется на счет. Увидеть, а тем более подержать свой актив в руках, без дополнительных расходов не получится. Активы являются, по сути, виртуальными. По желанию счет может быть пополнен или частично обналичен. Допускается даже возможность временного его закрытия, если ситуация на рынке свидетельствует о грядущем резком падении металла. Стоит отметить, что, несмотря на прекрасные возможности в управлении своими активами, за любые манипуляции банк взимает дополнительную комиссию.

Есть ли способы обналичить счет золотом?

Металлические счета могут обналичиваться и пополняться не только в форме денежного актива. Обналичить и вполне реально обычными слитками. Тут отметим, что данная возможность доступна только в 500 филиалах Сбербанка из 8500 работающих по всей стране. Если принято решение снимать со счета не деньги, а сам металл, об этом стоит предупредить банк заранее. Как правило, в данной ситуации на клиента возлагаются определенные финансовые расходы. Придется заплатить за выпуск слитков и их транспортировку в отделение банка. Более того, придется погасить НДС, который не взимается при обращении виртуальных металлов. Согласно законодательству, золото, которое не покинуло финансовое заведение, не облагается налогом. Если смотреть на ситуацию объективно, то взаимные расчеты с банком по обезличенным металлическим счетам намного выгоднее осуществлять без прямого манипулирования слитками.

Это нужно знать

Каждый клиент такого финансового института, как Сбербанк, обезличенные металлические счета (курс в рамках которых постоянно меняется) может открыть в любом объеме. Верхнего лимита не существует.

Лицам, которые активно пользуются онлайн-банкингом, предоставляются универсальные, более выгодные условия партнерства. Обращаем ваше внимание на то, что операции по счету могут быть осуществлены исключительно в том отделении, в котором он и был оформлен ранее. Осуществить перевод с одного ОМС на другой невозможно.

Недостатки ОМС, или Как правильно принять решение

Металлические счета существенно отличаются от стандартных депозитных программ, которые хоть и гарантируют стабильное увеличение депозита, но не защищены от инфляции. Что касается золота или любого другого драгоценного металла, то это активы, которые относятся к категории исчерпаемых природных ресурсов, следовательно, их стоимость в перспективе будет увеличиваться. Принимая решение, важно обратить внимание на то, что данная категория вклада не подпадает под защиту агентства страхования вкладов, и если с банком что-то случится, то ущерб не будет возмещен. Очень важно подбирать и время открытия ОМС, так как прибыльность актива будет зависеть от того, насколько выгодно был куплен металл. Если оформлять на откате графика в таком учреждении, как Сбербанк, металлические счета, курс (золото, серебро, платина, палладий) на тот момент будет максимально выгодным, и это позволит прекрасно заработать. Среднегодовая доходность по данной категории программ для инвестирования составляет не менее 20%.

Нюансы, заслуживающие внимания

ОМС больше подходит для тех, кто прекрасно разбирается в международном и в рынке металлов. Сегодня, когда ситуация в экономике нестабильна, лучше удержаться от данного вида инвестирования. Открытие обезличенного счета - это дело легкое, а вот умение снять с него прибыль считается профессиональной манипуляцией. Учитывать нужно тот факт, что покупка драгоценного металла в банке всегда будет осуществляться по спекулятивному курсу, который значительно будет отличаться от биржевого, что уже само по себе сулит определенные лишние траты.

На сегодняшний день существует множество инструментов, с помощью которых можно дифференцировать вложения. Средства можно хранить наличными дома, размещать в банковских вкладах, на сберегательных счетах. В последнее время набирают популярности драгоценные металлы. Банки предлагают клиентам не только приобрести слитки, но и воспользоваться услугой ОМС (обезличенный металлический счет) или открыть металлические счета ответственного хранения.

Суть

ОМС – это альтернатива стандартного депозита. Банки открывают металлические счета, а в качестве валюты принимают золото, серебро, платину в обезличенном виде. Учет движение ценностей осуществляется в граммах без индивидуальных признаков (номера и количества слитков, пробы, название производителя и т. д.).

Металлический счет – это передача металлов на хранение банку. Клиент передает ценности по описи, в которой указываются масса, проба, производитель, номер слитков, а кредитное учреждение отвечает за их сохранность. Банк не имеет права использовать ценности. По окончании договора он должен вернуть те же слитки, без изменения количественных и качественных признаков. За хранение ценностей взимается плата.

ОМС отличается от металлического счета. Вкладчик не становится владельцем ценности в физическом эквиваленте, а покупает ее по курсу банка на момент сделки. Золото, серебро, платина начисляются в граммах на счета. Чаще всего металлы покупают за наличные деньги. Но некоторые банки дают возможность списать средства с текущего счета или внести физический металл в слитках.

Бесплатно открываются и закрываются металлические счета. Курс покупки и продажи формируется исходя из данных о реальных сделках на товарной бирже и учетной ставки ЦБР. Обналичивание ОМС заключается в реализации «виртуальной» ценности по курсу банка на день операции.

Виды ОМС

1. Срочные. На такой счет проценты не начисляются. На нем просто хранятся «золотые запасы» клиентов. Доход возможен только в случае роста стоимости ценностей. При этом металл забрать (например, в случае резкого роста его стоимости) можно в любой момент.
2. Депозитный счет предусматривает начисление процентов по оговоренной ставке на остаток. Но воспользоваться средствами можно будет только по окончании действия соглашения. Если вкладчик расторгнет договор раньше срока, он лишится дохода в виде процентов.

Обычно договора на открытие счета в золоте заключаются на срок от одного месяца до одного-двух лет. Максимальная ставка - 5 % годовых, на короткие сроки (1-3 месяца) - до 1,5 %. Чтобы открыть счет, нужно сразу приобрести 50-100 грамм металла. Это увеличивает сумму инвестиций. Чем больше взнос и срок хранения, тем больший процент предложит кредитное учреждение.

Преимущества

Их не так уж и мало:

• возможность приумножить средства при увеличении стоимости;
• возможность уменьшить риски потерь из-за колебаний на финрынке;
• высокая ликвидность - банк откроет счет в день обращения клиента;
• возможно получить вклад ОМС в слитках (уплатив 18 % НДС);
• металлический счет в Сбербанке открываются бесплатно, комиссии за операции отсутствуют;
• операции с ценностями не облагаются НДС;
• низкий порог вхождения (металлический счет в Сбербанке, "ВТБ 24" открывается при условии вложения 0,1 грамма золота);
• отсутствие затрат на транспортировку, хранение, изготовление слитков.

Недостатки

По сравнению с преимуществами, их мало, зато они довольно значимые:

• металлические счета не участвуют в системе страхования вкладов, и в случае банкротства банка вкладчик потеряет свои сбережения;
• имеется спред (разница между ценами покупки и продажи), что снижает эффективность вложений, делает инвестора зависимым от ценовой политики.

Документы

Чтобы открыть металлический счет, ИП нужно предоставить:

• заявление;
• копию паспорта;
• карточку с образцами подписей;
• копию документа о госрегистрации ИП;
• карточку постановки на учет в ПФР, ГИПН, если будут осуществляться операции с металлами в физической форме.

Чтобы открыть счет, физическое лицо должно предоставить паспорт и ИНН.

Затраты инвестора

Банки вправе самостоятельно устанавливать котировки по металлам. Спред - это разница между ценами продажи и покупки. Она разная в банках и территориальных отделениях. Эта величина законодательно не регулируется. В среднем разница составляет 3-10 %. Как правило, сразу после открытия счета сумма инвестиций снизижается на величину спреда. Чтобы не понести убытки, нужно дождаться роста цен на эти 3-10 %. Поэтому металлические счета рекомендуется открывать на длительный период.

Чаще всего за открытие, закрытие и ведение счета дополнительные платежи не взимаются. Но условия обслуживания нужно уточнять отдельно в каждом учреждении. А вот за выдачу слитка, его проверку на подлинность и за приемку металла придется заплатить комиссию.

Налоги

При закрытии ОМС и получении на руки слитков нужно заплатить НДС 18 %. Налог сразу включается в цену. Даже если при открытии счета были внесены драгметаллы в слитках, по которым уже уплачен НДС, налог придется заплатить еще раз.

Базой для расчетов НДФЛ (13 %) служит весь процентный доход без дисконтирования. Эту сумму также сразу удерживает банк. Доход, полученный в результате изменения котировок, также подлежит налогообложению. Но ответственность за своевременное перечисление средств несет инвестор.

Металл VS Валюта

Динамика цен на золото – важный экономический показатель. В периоды нестабильности инвесторы стараются обезопасить активы, вкладывая средства в металлы. Во время экономического роста ситуация меняется, инвесторы ищут более высокодоходные инструменты, цена на золото падает.

Статистика по операциям с драгметаллами подтверждает спрос в периоды нестабильных финансовых ситуаций. В таблице ниже представлена информация о доходности вложений за последние 5 лет (с 2009 по 2014 г.).

Выгодны ли металлические счета? Ответить на этот вопрос однозначно невозможно. Все зависит от условий конкретного банка и первоначальных инвестиций. Эксперты утверждают, что приобретать драгметаллы, открывать с ними депозиты есть смысл только на длительный срок, то есть на 3 года и более. Краткосрочные инвестиции оказываются убыточными. Котировка металлического счета в момент продажи ценностей уменьшается.

Обычно данной услугой пользуются лица, которые рассчитывают на рост цен, в том числе в результате стремительной инфляции, больше, чем на процентный доход.

Какой металл выбрать?

Банки предоставляют возможность инвестировать средства в золото, серебро, платину или палладий. Первые два металла являются самыми популярными, а последние называют «профессиональными». Несмотря на сильную волатильность и маленькие объемы рынка, большие запасы инвестиции в серебро являются более рискованными, чем в золото. С другой стороны, за счет скачков цен данный металл позволяет на коротком промежутке времени получить большую прибыль, чем золото.

Металлический счет, открытый в платине, принесет прибыль во время экономического роста и убытки в периоды нестабильности мирового финансового рынка. Спрос на этот металл противопоставляется спросу на золото. Стоимость платины практически приравнивается к её себестоимости.

Палладий активно используется в промышленности, в частности, у автопроизводителей. Запасов металла больше, чем золота, но добыть его очень тяжело. Поскольку спрос на металл сильно превышает предложение, то цена растет. Поэтому инвестировать в палладий имеет смысл только на долгосрочный период.

Стратегии инвестирования

• Консервативная. Открыть депозитный ОМС и дождаться окончания срока договора. Инвестор гарантированно получит процентный доход и, возможно, вознаграждение от курсовых разниц. Оговоренный срок избавляет от рисков разорвать сделку досрочно и потерять часть прибыли. Но может произойти так, что цены сильно снизятся, и процентного дохода не хватит для покрытия убытков.
• Спекулятивная. Открыть ОМС до востребования. В периоды краткосрочных экономических подъемов и спадов совершать сделки купли-продажи. Данный подход будет прибыльным, если инвестор сможет получить доход выше, чем от стандартных депозитов, открытых в этом же банке.

Металлический счет: отзывы

По словам вкладчиков, главный недостаток операций с металлами заключается в том, что сделки не подлежат страхованию. Открыв ОМС, инвестор получает сертификат о том, что он является номинальным владельцем металла. Но в действительности в хранилище банка не прибывают слитки. Кредитное учреждение не приобретает драгметалл под обеспечение открытых счетов. А потому, в случае банкротства, инвестор не получит своих сбережений. Можно, конечно, продлить срок действия договора в надежде на то, что стоимость металла вырастет. Но такой вариант устроит не каждого.

Второй недостаток, который отмечают клиенты, - это высокая комиссия за прием, хранение и оценку слитков. Она не регулируется законодательно, поэтому банк может завысить сбор. В условиях резкого роста волатильности кредитное учреждение может сильно завысить спред, уменьшив доход инвестора. Если на этом фоне цена снизится, то вкладчик в результате понесет убытки, а не получит прибыль.

На сегодняшний день практически все финансовые эксперты разделяют одинаковую точку зрения о том, насколько выгодно вкладывать деньги в драгоценные металлы . Мнение явно не лишено логики - курс стоимости наиболее ценных металлов пусть и испытывает незначительные колебания, но, в общем и целом всегда стабильно высок.

В качестве примера можно привести цифры ГосСтата: в 2010 году стоимость золота увеличилась ровно на 30% , а стоимость платины на 35%. В феврале 2011 ода цены на драгоценные металлы, незначительно упали, однако уже к марту того же года стоимость того же золота побила свой собственный рекорд.

В связи с этим становиться понятно, что свои сбережение лучше всего вкладывать именно в золото, серебро или платину, а не в валюту различных стран. Ни одна мировая валюта не имеет таких показателей постоянного роста.

, стал одним из первых банков, который стал продавать золотые слитки своим вкладчиком. Первые слитки были продан 10 лет назад, и на тот период времени они выпускались весом от одного грамма до одного килограмма. Серебро в свою очередь выпускалось в точно таком же весе, и только платиновые слитки были размером либо 10, либо 50 грамм. Спрос на драгоценные металлы был крайне велик, при всем этом, НДС за их покупку довольно высокий.

Однако, главным минусом покупки слитков из драгоценных металлов, является не НДС, а то, что хранить такое приобретение дома совершенно неудобно и даже опасно, а аренда банковской ячейки - удовольствие не из дешевых. Альтернативным вариантом хранение сбережений в драгоценных металлах - покупка коллекционных монет, которые не только удобны в хранении, но и не облагаются НДС. Помимо всего прочего стоимость монет зависит не только от стоимости металла, из которого они сделаны, но от многих других параметров. Существует специальный курс на монеты из драгоценных металлов (например, за последнее десятилетие серебряные монеты поднялись в цене практически в 5 раз).

Единственная проблема монет — их не везде принимают, то есть в случае продажи, могут быть проблемы с поиском покупателя.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает для своих клиентов систему вкладов в драгоценных металлах (например, в золоте, серебре, палладии и платине). Единицей измерения такого вклада является грамм. Открывая такой вклад (который носит название ОМС - обезличенный металлический счет), клиент вкладывает деньги в металл, не заботясь о его хранении. Подобные счета чаще всего не облагаются процентами, основную прибыль вкладчик получает за счет роста цен на металлы.

Подавляющее большинство банков открывают личный ОМС для клиентов, приобретающих более 100 грамм золота. Сбербанк выделяется на общем фоне - металлический вклад в нем можно открыть, даже покупая 1 грамм золота. Ни монеты, ни слитки не нужно при этом хранить дома - после открытия такого счета вы получаете специальный ордер, подтверждающий, что вы владеете определенным количеством драгоценных металлов. На сегодняшний день Сбербанк в общей сложности хранит на счетах клиентов более 15 тонн одного только золота.

Безусловно, создание ОМС возможно не только в Сбербанке, но и практически в любом другом банке. Такой вклад не сулит быстрой прибыли, но если ваша цель - долгосрочное вложение с получением крупной суммы впоследствии - ОМС подходящий для вас вариант. Еще один плюс подобных вкладов - они не облагаются налогами.

Так что на сегодняшний день максимальная доходность среди всех вкладов Сбербанка наблюдается именно по ОМС. Возможно, в перспективе что-то и поменяется, но пока вкладывать в золото выгодно, и многие это понимают.

В связи с нестабильной экономической ситуацией и высоким уровнем инфляции актуальность срочных депозитов падает. Это объясняется тем, что прибыльность банковских вкладов часто оказывается ниже уровня инфляции. В последние годы выгодной альтернативой срочным вкладам становятся обезличенные металлические счета (ОМС).

Цена на золото стабильно растет, что подтверждает эффективность подобных инвестиций. Сегодня в статье мы рассмотрим особенности размещения металлических вкладов и расскажем, чем они отличаются от срочных депозитов и покупки металла в натуральном виде.

Особенности

Обезличенный металлический вклад является аналогом срочного депозита. Единственная разница заключается в том, что вклад номинирован не в рублях или другой валюте, а в граммах металла. При оформлении «виртуального» вклада в драгоценном металле не указываются проба, количество, производитель и серийный номер. Открыть счет можно в золоте, платине, серебре и палладии.

В рамках ОМС клиент приобретает определенное количество металла, при повышении или понижении его стоимости изменяется и сумма вложенных средств. Золото остается самым стабильным металлом, поэтому пользуется самой большой популярностью. Риски по счетам в золоте практически равны нулю, поэтому они являются оптимальным вариантом для начинающих инвесторов и вкладчиков, которые не хотят рисковать своими сбережениями.

Для клиентов, которые хорошо ориентируются на рынке драгоценных металлов и хотят получить максимальную прибыль подойдут вклады в других металлах. Например, палладий может принести хороший доход, однако риск тоже высокий, потому что предсказать динамику цены на данный металл практически невозможно.

Виды ОМС

Срочный металлический вклад открывается на определенный срок, который оговаривается перед заключением договора. На счет начисляются проценты в граммах драгоценного металла, кроме этого можно получить доход при колебании курсов металла на мировом рынке. При досрочном расторжении договора проценты не начисляются. Такой вклад подходит клиентам, желающим получать стабильный доход, а не только играть на курсовой разнице.

Текущий счет или вклад «До востребования» отличается тем, что клиент может распоряжаться средствами: снимать деньги или пополнять счет в любое время. Ограничения по срокам размещения средств отсутствуют, а доход формируется за счет изменения курсов драгоценных металлов. При повышении котировок вкладчик может зафиксировать прибыль и снять наличные средства. Данный вид ОМС интересен клиентам, которые готовы быстро реагировать на изменение котировок и хотят получить максимальную прибыль в короткие сроки.

Как правило, банки открывают металлические счета «до востребования», то есть вкладчик рассчитывает получить доход за счет изменения стоимости металла. Это делает ОМС инструментом больше напоминающем игру на фондовом рынке, чем классический банковский депозит.

Преимущества

Стоимость металлических вкладов формируется без учета издержек на изготовление, транспортировку и хранение слитков драгоценных металлов.
Операции, связанные с покупкой и продажей обезличенных металлов, производятся в течение одного рабочего дня по упрощенной процедуре (без необходимости проверки подлинности металла, а также сохранности и массы слитков).
При покупке-продаже металла в обезличенном виде НДС не взимается.
Клиенту не надо решать проблемы с транспортировкой, хранением и сертификацией металла.
При закрытии вклада можно получить деньги по текущему курсу или физический металл. Однако в случае получения слитков необходимо заплатить НДС в размере 18% от их стоимости и комиссию банка.
Кроме процентов по вкладу можно получить доход за счет роста цен на металл.
Банки не взимают плату за открытие и ведение счета.
Вклады в металлах отличаются минимальным размером первоначального и дополнительного взносов.

Недостатки

Главный недостаток ОМС в том, что они не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в стране становится понятным, что риск отзыва лицензии у банка достаточно велик. В таком случае владелец счета попадает в общую очередь кредиторов банка и имеет шанс вернуть свои средства только после продажи его активов.

Котировки на куплю-продажу металла банк устанавливает самостоятельно, а это означает, что спред (разница между ценой покупки и продажи металла) в каждом банке разный. Обычно он составляет 3-5 процента, но в случае падения курса или возникновения экстренной ситуации, когда возникает необходимость быстро продать металл, спред может резко увеличиться. Никаких ограничений для банка в этом случае не существует. В результате клиент может остаться в убытке.

Инвестируя в ОМС, клиент не становится фактическим владельцем слитков. Иногда банки разрешают вывод металла, но тогда необходимо заплатить НДС (18% стоимости) и комиссию банка, которая никем не регламентируется и определяется кредитной организацией самостоятельно. Это значит, что в ситуации, когда инвесторам надо будет срочно выводить деньги с вклада, банк может установить комиссию, например, в 50% стоимости слитка.

В случае превышения количества «виртуального» золота над физическим существует риск того, что рынки бумажных контрактов могут остановиться. Например, владельцы физического золота не захотят продавать его по поставочным фьючерсам, а все владельцы «виртуального» металла одновременно решат его обналичить. В результате физического металла не хватит на покрытие банковских обязательств. Для того чтобы остановить поток обналичивания «бумажного» металла банки установят высокие комиссии и спреды.

Как только клиент банка оформил ОМС, стоимость инвестиций снизилась на величину спреда. Для того чтобы не остаться в убытке при продаже металла необходимо ждать, пока его цена поднимется минимум на величину спреда. Поэтому на быструю прибыль по металлическому счету рассчитывать не стоит.

Доход, полученный от изменения котировок металлов, и начисленные проценты облагаются налогом в размере 13%, которые инвестор должен заплатить самостоятельно.

Доходность

Процедура оформления вклада состоит в том, что клиент покупает у банка металл или передает ему слитки для зачисления на счет. Кроме этого можно перевести металл с одного ОМС на другой. При внесении на счет слитков вкладчик предоставляет документы, подтверждающие его право собственности, оригиналы сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, а также копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.

Чаще всего клиенты открывают вклады в золоте, на втором месте по популярности находится серебро. Стоимость золота более стабильна, а для серебра характерны быстрые рост и падение цены. Открывая счета в серебре, можно за короткий срок получить существенную прибыль на скачках стоимости, однако так же легко можно понести убытки.

Стоимость платины в будущем будет подниматься, поэтому в долгосрочной перспективе такие вклады должны принести хороший доход. Эксперты прогнозируют, что спрос на палладий в ближайшие несколько лет будет постоянно расти и превысит предложение.

Специалисты рекомендуют размещать средства одновременно в нескольких металлах, что позволит минимизировать инвестиционные риски. По статистике за последние пять лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины – 6% и палладия – 31%.

Какие банки работают с ОМС

Далеко не все кредитные организации открывают ОМС. При выборе банка важно обращать внимание на его надежность, потому что вклады в металлах не входят в систему государственного страхования. Есть банки, которые предлагают более заманчивые курсы и спреды, чем Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-Банк, УРАЛСИБ или Банк Москвы, лучше выбрать крупный надежный банк, в котором вы сможете быть уверенны.

Заключение

ОМС являются выгодным инвестиционным инструментом в условиях стабильной экономики, однако в кризис это будет рискованным вариантом. Надо помнить, что банки самостоятельно устанавливают курсы покупки-продажи обезличенных металлов, а также спреды, что позволяет сдерживать массовую продажу ОМС.

Существуют различные виды вкладов. В настоящее время многие банки рекомендуют открывать «металлический» счет. Это обычный банковский вклад, который номинирован в драгоценном металле.

Доход от «металлического» счета будет зависеть от роста цены драгоценного металла на мировом рынке, а также от процентов, которые начисляются на сумму банковского вклада (если об этом условии идет речь в договоре).

Нередко ставки по депозитам в металлы, которые предлагают некоторые из кредитных учреждений, совпадают со ставками по вкладам в бумажной валюте. Валютой металлического счета может являться серебро, золото, палладий или платина. Наиболее распространенные среди этих драгоценных металлов - золото и серебро.

Виды «металлического» счета

Насчитывается два вида банковского вклада в драгоценный металл:

• ответственного хранения - хранение драгоценных металлов, которые передаются клиентом в банк;
• ОМС (обезличенный металлический счет) - покупка у банка определенного количества драгметалла и зачисление веса в граммах на личный счет клиента.

ОМС имеет следующие преимущества:

• У вас не возникнет трудностей с хранением, сертификацией, а также перевозом золота;
• Вы имеете шанс заработать на изменении стоимости металла, а также на процентах банка;
• Рост стоимости драгметалла не будет облагаться налогом;
• Вам не понадобится свидетельство о спецучете.

Формы обезличенного металлического счета

Существует следующие виды банковских вкладов ОМС: текущий и срочный.

Выбрав первый вид ОМС, вы сможете заработать на росте котировок на тот или иной металл. Плюсы текущего вида в том, что счет может быть закрыт вами в любое время. То есть у вас есть шанс мгновенно отреагировать на настоящую рыночную ситуацию.

Однако этот вид ОМС имеет свои недостатки. Самый главный из них заключается в том, что данный счет является беспроцентным. Прибыль по вкладу возможна благодаря лишь росту курсовой стоимости драгметалла. Имейте в виду: при падении стоимости металла, у вас есть риск финансовых потерь.

Срочный вид ОМС подразумевает хранение металла в банке в течение определенного времени. Ваш доход в этом случае будет складываться из роста стоимости актива, а также от процентов.

К плюсам срочного вида обезличенного металлического счета относится гарантия доходности и отсутствие комиссий. Вот только если вы решите закрыть счет досрочно, процентов, которые причитаются вам по вкладу, вы получить не сможете. Кроме того, даже при начислении процентов есть риск получить меньше вложенной суммы, поскольку цена на металл может упасть.

Также следует учесть, что поскольку Закон о страховании вкладов не распространяется на металлические счета, при признании кредитного учреждения банкротом вы получите свои деньги только после обычных вкладчиков и кредиторов банка. Еще один серьезный недостаток срочного вида ОМС заключается в том, что проценты облагаются налогом (13%).

При выборе «металлического» вклада следует обратить внимание на следующие факторы :

• какова процентная ставка по срочному виду вклада (в зависимости от срока вклада и вида драгметалла она может составлять от 0,1 до 4 процентов годовых).
• каков размер комиссии за обслуживание вашего счета (как правило, она не превышает 1% от стоимости металла).
• какова минимальная и максимальная сумма вложений (минимальный объем вложений в большинстве банков составляет 10 кг серебра и 100 г золота).

Какого дохода можно ожидать от банковских вкладов в драгоценные металлы?

Как правило, резкого роста цен на золото не происходит. Считается, что если у вас получилось заработать хотя бы 8%, можно продавать золото и делать вклад, когда произойдет небольшое падение цены. Правда очень важно вовремя продать или купить драгметалл, иначе можно остаться в убытке.

Наибольший риск связан с покупкой палладия и платины. Безопаснее всего вкладывать деньги в серебро и золото, поскольку стоимость этих металлов редко меняется.

Как советуют специалисты, надежнее всего воспользоваться разными металлическими счетами, но размещать нужно не больше 30 процентов свободных средств.

Поскольку система гарантирования вкладов не распространяется на счета обезличенного металлического счета, выбирайте только крупный банк. Наименее рискованно будет инвестировать ваши средства в Сбербанк, Банк Москвы (госбанк) или ВТБ 24.

Виды «металлических» счетов в Сбербанке России

Если вы решили инвестировать деньги в Сбербанк, виды вкладов - это то, что заинтересует вас в первую очередь. Как уже упоминалось выше, открытие «металлического» счета в Сбербанке - один из самых безопасных способов инвестиций. Поскольку активы этого банка достаточно велики, у вас больше шансов избежать трудностей с выплатой процентов или с получением вклада.

ОМС можно открыть лишь в тех филиалах Сбербанка, которые уполномочены на работу с драгоценными обезличенными металлами. Такую информацию можно узнать на сайте банка или в самих филиалах. На данный момент с ОМС работают более 8,5 тысяч филиалов.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, палладии и платине. Это происходит при помощи заключения с Банком договора и внесения физического металла на счет, а также приобретения у Банка драгметалла по тому курсу продажи, который на момент совершения операции устанавливает Банк. Для внесения металла на счет Банк принимает высококачественные слитки и выплачивает премию в соответствии с банковскими тарифами, при удовлетворительном состоянии слитков взимается комиссионное вознаграждение.

Банком устанавливаются котировки покупки-продажи обезличенных драгметаллов с учетом действующих цен, которые установлены Банком России. Кроме того банк исследует тенденции изменения текущих цен на мировом рынке драгметаллов.

ОМС ведется в граммах металлов. Приходные, а также расходные операции с платиной, золотом и палладием осуществляются в граммах. Точность составляет до 0,1 г (серебро- до 1 г). Важно знать, что при открытии счета необходимо уточнить, будет ли у вас возможность осуществлять операции по приходу и расходу в филиалах Банка. Наименьшая сумма на счета равняется нулю, наибольшая - не ограничена. Агентства по страхованию вкладов не занимаются страхованием ОМС.

Связанные с драгоценными металлами услуги банка Москвы

К ним относятся:

• открытие ОМС до востребования в золоте, платине, палладии и серебре
• продажа, а также покупка мерных золотых слитков, имеющих вес 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250 граммов, 0,5 кг и 1 кг.

Проба металла должна составлять 99,99 процентов.

При помощи ОМС осуществляются операции с безналичными драгметаллами, при этом индивидуальные признаки для слитков не указываются.

Клиент имеет возможность открыть ОМС в любом из отделений и региональных филиалах Банка Москвы.

При открытии «металлического» счета в Банке Москвы вы можете:

• совершить покупку безналичных драгметаллов за рубли РФ
• продать Банку драгоценные металлы за рубли РФ
• перевести безналичным способом драгметаллы на другой ОМС, который был открыт в Банке Москвы.
• в подразделениях, оснащенных весоизмерительными приборами, клиент может снимать с «металлических» счетов серебро и золото в слитках.

Хранение драгметаллов в банке ВТБ 24

Клиенты банка имеют возможность открывать ОМС в таких драгоценных металлах, как серебро, золото, палладий и платина.

Неснижаемый остаток по обезличенному металлическому счету не установлен. Наименьший размер покупки либо продажи металла составляет:

• серебро - 1 г
• платина, золото и палладий - 0,1 г

Прием и выдача драгметаллов в физической форме не осуществляется. Договор ОМС имеет неограниченный срок. Проценты на обезличенный металлический счет не начисляются.

Чтобы открыть «металлический» счет, следует обратиться в офис ВТБ 24 и предъявить документ, удостоверяющий личность.

Открытие и ведение вкладов в драгметаллы

Основные виды вкладов в банках ВТБ 24 - это:

• Счет ответственного хранения - предназначен для хранения металла, принадлежащего клиенту, в виде слитков и монет.
• Обезличенный металлический счет - служит для хранения золота, а также других видов драгоценного металла в обезличенной форме и для осуществления операций с данным металлом.

Вклад в драгоценный металл оформляется договором между владельцем «металлического» счета и ВТБ.

Основные плюсы открытия счета именно в банке ВТБ 24 заключаются в следующем:

1. Почти стопроцентная ликвидация рисков, обеспечение максимальной сохранности металла клиента.
2. При покупке драгоценных металлов, которые зачисляются на «металлические» счета, налог будет взиматься лишь во время изъятия металла в физической форме со счета.
3. Клиент, использующий ОМС, имеет возможность сэкономить на стоимости хранения, а также перевода драгметалла на счет в другом банке.
4. Банк ВТБ иметь широкую сеть филиалов.
5. Владелец «металлического» счета имеет возможность получить кредит, обеспеченный остатком по данному счету.
6. Применение гибкого подхода к определению стоимости хранения на счете драгоценного металла. Это будет зависеть от того, каков размер остатка драгметалла на счете, а также от уровня взаимоотношений с клиентом.

Ставки по вкладам в золото не идут в сравнение с прибыльностью традиционных депозитов населения. По рублевым депозитам средние ставки составляют - 13-16 процентов, долларовым - около 9-10 процентов, а в евро приблизительно 7-8% годовых. Что касается ставок по «металлическим» счетам, они варьируются от 1 до 5 процентов годовых.