Главная Бизнес-идеи Какой вышел закон о коллекторах. Как это было…. Что это конкретно даёт самим коллекторам

Какой вышел закон о коллекторах. Как это было…. Что это конкретно даёт самим коллекторам

Речь пойдет о законе №130 ФЗ, который подписал наш президент. По этому закону появилось много паники. Люди напуганы по причине своей юридической неграмотности. Основные пункты этого закона вступают в силу с 1 января 2017 года. Новый закон о коллекторах уже подписан Путиным В.В. и утвержден Госдумой.

Основные моменты этого закона

Этот закон не распространяется на действия физических лиц, то есть когда заключены долговые обязательства между физическими лицами и если нет договора цессии. Действие этого закона не распространяется на кредиты взятые индивидуальными предпринимателями. Далее, этот закон не распространяется на долги по ЖКХ, если нет договора цессии.

Что подразумевает под собой новый закон?

1. Путем телефонных переговоров, личные встречи;
2. Голосовые и текстовые сообщения;
3. Почтовая переписка.

Первым способом могут взаимодействовать только коллекторы и кредитные организации, имеющие такую лицензию.

Что могут сейчас делать Банки?

Они будут пытаться вшивать новые условия договора. Делать дополнительные соглашения к договору. Лица, которые брали кредит раньше до принятия этого закона, он не касается. Если конечно не будет подписано ими новое соглашение. Но вряд ли, найдется такой желающий, который захочет это сделать. Будьте внимательны, когда подписываете договор.

Обязательно читайте, что написано мелким шрифтом. С третьими лицами взаимодействовать нельзя. За исключением случая, когда сам должник захочет это сделать. Или третье лицо не дает своего согласия. Есть вероятность, что к новым кредитным договорам будут пришивать дополнительно новые соглашения, и автоматом заемщик можешь сам подписать себе приговор. Персональные данные могут передавать вместе с договором цессии, если даже договор цессии не был заключен.

Новый закон предусматривает вопрос о не приеме на работу коллектора лиц имеющих судимость по статьям, касающимся посягательства на жизнь человека. Может это поможет навести порядок в рядах коллекторов. Есть такое положение в законе, кредитор обязан действовать добросовестно и разумно.

Коллекторам нельзя угрожать применением физической силы и применять ее. То есть если будут поступать звонки с угрозами. Это рассматривается как уголовное дело.

1. Нельзя угрожать уничтожением и повреждением имущества;
2. Нельзя допускать психологического воздействия на должника;
3. Нельзя применять слова унижающие достоинство и честь гражданина;
4. Запрещается вводить в заблуждение должника. То есть говорить заемщику, если ты сегодня не оплатишь долг, завтра заплатишь в 2 раза больше;
5. Коллекторы не имеют право делать доступным информацию о должнике другим лицам. В законе прописывается такой пункт, если долг по условиям агентского договора был передан коллекторам, то банк не имеет право передавать договор другому агентству, если первое по какой-то причине переуступает свои права. Это расценивается как разглашение третьим лицам. В этом случае на банк накладывается штраф и возмещение убытков.
6. Нельзя будет оставлять информацию о должнике в социальных сетях. Заемщик имеет право отказаться от взаимодействия путем телефонных переговоров и личных встреч. В этом случае надо составить заявление и заверить у нотариуса, или отправить заказным письмом с описью содержимого по почте.

Если возникают вопросы, то не стесняйтесь их задавать

Как часто в последнее время мы слышали в СМИ о беспределе коллекторов?! В Искитиме изнасиловали женщину на глазах у избитого мужа и сына, в Ульяновске коллекторы бросили «коктейль Молотова» в окно должницы и нанесли ожоговые травмы маленькому ребенку, на Урале была полностью парализована работа скорой помощи и детского сада, потому что коллекторы поставили номера на автодозвон. Подобных примеров оказалось до неприличия много.

Не только для заемщиков, но теперь уже и для депутатов стало очевидным, что нужен отдельный закон о коллекторах и ужесточение их деятельности.

И такой законопроект был принят в середине июня 2016 года, а уже через 6 дней его одобрил Совет Федерации. В законную силу изменения вступили с 1 января 2017 года.

Итак, что сулит этот закон заемщикам? Что могут делать коллекторы, а что им запрещено? Кто будет контролировать их деятельность? Какие негативные последствия закон о коллекторах 2017 года несет для потенциальных заемщиков МФО в будущем?

Реестр коллекторов

С 1 января 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут лишь те агентства, которые прошли проверку на соответствие требованиям закона против коллекторов и получили специальную лицензию на осуществление данной деятельности (взыскание долгов). Список таких агентств можно найти на сайте ФСС http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ или на нашем сайте в специальном сервисе с возможностью поиска.

Среди минимальных требований:

Наличие собственного сайта с указанием лицензий, контактных номеров и прочих реквизитов в свободном доступе
Минимальный порог активов от 10 млн руб.
Обязательная страховка ответственности в размере не менее 10 млн руб.

Остальные организации, не включенные в госреестр и не получившие лицензию, могут продолжать свою работу начиная с 1 января. За нарушение юридическим лицам будет грозить штраф до 2 млн рублей. К слову, 30 декабря в реестр было включено лишь 10 КА из сотен существующих.

Свод правил поведения коллектора по ФЗ-No230

Итак, взаимодействовать с заемщиком и 3-ми лицами может:

Отныне продавать долг по договору цессии можно только банку или КА из реестра. Соответственно продажа долга ИП, физлицам и другим организациям запрещена.

Отдельные требования выставляются к сотрудникам коллекторских агентств. Отныне они не имеют права принимать на работу лиц, имеющих открытую судимость, а также находящихся за границей РФ. Также коллекторы должны находиться исключительно на территории России. Любой контакт с заемщиком извне противозаконен.

В будни с 08:00 до 22:00
В субботу и воскресенье с 09:00 до 20:00

Количество звонков/встреч и смс тоже ограничено. Встречаться с заемщиком лично можно не более 1 раза в неделю. Звонить можно:

Не более 1 раза в сутки
Не более 2-х раз в неделю
Не более 8 раз в месяц

Полный запрет на любое взаимодействие с должником в случае, если:

Он находится в процедуре банкротства
Он был лишен или ограничен в дееспособности
Находится на стационарном лечении
Был признан инвалидом 1 группы
Является несовершеннолетним

Естественно новый закон о коллекторах запрещает:

Применять силу или угрожать
Причинять вред здоровью и жизни
Причинять вред имуществу
Воздействовать на заемщика психологическими способами
Вводить заемщика и контактных лиц в заблуждение касательно суммы долга, сроков его возврата и т.д.
Нельзя представляется вымышленными именами, выдавать себя за работников правоохранительных органов, приставов и других госструктур, надевать одежду, похожую на форму любых ведомств, опознавательные нашивки и т.д.
Нельзя разговаривать с заемщиком на тему инициирования подачи иска в суд, дальнейшего взыскания судебными приставами, возможной уголовной ответственности за невозврат займа и т.д. Это значит, что коллектор в ходе разговора с должником имеет право лишь озвучить сумму долга и сообщить о реквизитах для его оплаты. Все. Любые упоминания таких слов, как «суд», «тюрьма», «срок», «мошенничество», «приставы», уголовное преследование» и т.п. запрещены строго настрого.

Как по новому закону отделаться от коллектора раз и навсегда?

Одним из самых важных пунктов закона о коллекторах является право заемщика отказаться от любого контакта с коллекторами. Такое право у заемщика появляется спустя 4-е месяца с момента возникновения просрочки. Чтобы раз и навсегда отделаться от коллекторов, нужно написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении в КА и кредитору. После такого заявления коллектор не имеет права контактировать с заемщиком любым способом.

Благодаря новому закону о коллекторах, в 2017 году нельзя будет совмещать деятельность по взысканию долгов с предоставлением микрозаймов или любым другим видом деятельности. Это значит, что сотрудники МФО (персональные менеджеры, отделы взыскания, служба безопасности и т.д.) не могут заниматься взысканием долга самостоятельно.

Сумма долга не будет расти!

В связи с тем, что был принят закон о коллекторах, в 2017 году появилась новая статья в ФЗ о МФО. Теперь максимальная сумма долга регламентирована государством. Заемщики отныне могут не беспокоиться о том, что долг из основной суммы в 5000 рублей вырастет до 150000 тысяч. Это невозможно благодаря новой поправке.

При разработке нового закона о коллекторах в ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности и имкрофинансовых организациях» была добавлена новая ст.121, которая регламентирует новый порядок начисляемых процентов при просрочке.

Согласно ей, при наступлении просрочки МФО вправе начислять % только на оставшуюся сумму основного долга и до тех пор, пока сумма начисляемых процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части долга. Это значит, что задолженность перестанет расти и остановится, как только долг за проценты достигнет указанной величины.
Изменения коснутся только тех займов, договора по которым были заключены с 1.01.2017 года.

Кто будет контролировать деятельность коллекторских агентств в 2017 году в России?

В середине декабря президент РФ подписал указ, которым наделил ФССП обязательствами по контролю за деятельностью коллекторов. А вот Министерство юстиций в том же указе призвано осуществлять нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц и ИП.

Таким образом, на базе ФССП будет создан специальный департамент, куда войдут более 300 специалистов по всей России. Именно они будут вести реестр коллекторских агентств, принимать меры по включению/исключении КА из списка «избранных», осуществлять надзор и проверку коллекторов.

Поэтому, самым главным органом, в который нужно жаловаться на действия того или иного КА является именно ФССП, а не Центробанк или Роспотребнадзор.

Насколько выгоден закон о коллекторах заемщикам?

С вступлением в силу закона о коллекторах в 2017 году заемщики могут вздохнуть спокойно. Как показывает практика, за первый месяц нового года действия коллекторов ослабились лишь на йоту от прежних показателей. Судя по отзывам, количество звонков упало в среднем на 10-15%, а вот угрозы по телефону никуда не делись. Коллекторы по-прежнему не стесняются в своих выражениях и давят на должников всеми доступными и недоступными методами, в том числе запрещенными новым законом.

Очевидно, что это будет продолжаться до тех пор, пока надзорные органы не «уберут» с рынка КА, работающие до 2017 года, но не получившие лицензии на осуществление коллекторской деятельности в соответствии с ФЗ-No230.

Да и от крупных КА, получивших лицензию, трудно ожидать кардинальных изменений в методах взыскания просроченной задолженности, которые будут соответствовать ТЗ. Скорее всего, так будет до тех пор, пока ФССП и Министерство Юстиций не будут завалены жалобами от заемщиков по факту нарушения закона о коллекторах тем или иным коллекторским агентством.

Какие негативные последствия закон о коллекторах 2017 года может принести заемщикам?

Безусловно новый закон о коллекторах усложнит для коллекторов взыскание просрочки. Однако с другой стороны он ударит и по заемщикам МФО.

Дело в том, что большинство МФО еще на этапе проверки потенциального клиента рассчитывают, с кого из рисковых заемщиков получится взыскать долг в случае невозврата, а на кого лучше не тратить физические и денежные ресурсы.

После ФЗ-No230 многие МФО просто поднимут планку для потенциальных клиентов с высокими рисками. И если раньше они спокойно могли получить микрокредит в МФО, то теперь вряд ли смогут это сделать.

Ну и велика вероятность того, что МФО начнут «ходить» в суды, чего раньше за ними практически не наблюдалось.

Если раньше больше половины должников спокойно дотягивали время до истечения сроков исковой давности, после чего взыскание долга через суд практически нереально, то теперь это вряд ли получится.

Дело в том, что с новым законом с рынка коллекторских услуг уйдут мелкие агентства. Их место займут крупные игроки, а им гораздо выгоднее и удобнее работать с банковским портфелем кредитной задолженности, чем с заемщиками микрокредитов. Отсюда вполне можно предположить, что МФО будет довольно трудно найти коллекторов для взыскания долгов с их заемщиков. А раз так, то не останется других вариантов, кроме обращения в суд.

А в этом случае долги будут взыскивать уже судебные приставы, у которых есть полномочия для принудительного взыскания долга.

Что нам дал закон о коллекторах?

В итоге мы получили законопроект, который с одной стороны защищает должников, а с другой стороны бьет по ним и по потенциальным заемщикам микрокредитных организаций в будущем.

В итоге мы получили свод запретов и правил, которые коллекторам нарушать нельзя, однако статистика показала, что их действия практически не изменились с момента вступления в силу нового закона о коллекторах.

Предыдущая статья Следующая статья

В современное время число кредитных займов среди российского населения достигло просто невероятных высот, ведь согласно статистке теперь каждый третий житель страны имеет за плечами достаточно внушительный кредит. Однако проблемой стало то, что по причине плохой экономической ситуации в стране, многие россияне стали просто не в состоянии платить по своим счетам, ведь они чаще стали приходить в банки с просьбой о пересмотре кредитных условий. Возникает логичный вопрос о том, будет ли кредитная амнистия в 2017 году, ведь для многих подобный выход из той ситуации является единственным средством погашения долгов.

Тонкости и особенности вопроса кредитной амнистии

Многих заемщиков вводит в заблуждение слово «амнистия», ведь она заставляет задуматься о том, что данная процедура позволит человеку полностью забыть о своем долге. Однако практика показывает, что ситуация происходит немного иначе, ведь практика показывает, что проведение данного мероприятия связано с пересмотром условий кредитования. Кредит, по сути, представляет собой договор о финансовых взаимоотношениях, и когда стороны его подписывают, они обсуждают то, что заем предполагает под собой определенную процентную ставку для кредитования, и в случае его несвоевременного погашения человек должен заплатить достаточно внушительный штраф. В случае отказа заемщика платить сумма штрафа возрастает до невероятных высот, в результате чего оплата кредита становится практически невозможной.

Погашение кредита начинается с погашения процентов – штрафов, а основная сумма выплачивается по остаточному принципу, однако в случае увеличения размера штрафа, время на погашение кредита увеличивается, и вот в этом случае россиянам пригодится именно кредитная амнистия.

Новый законопроект о кредитной амнистии в 2017 году в России предполагает, что максимальная кредитная ставка теперь будет зафиксирована соответствующим законопроектом, следовательно, теперь банк не сможет поднимать ставку по процентам выше установленной законом. Более того, ряд позиций, на которые ранее налагались штрафы и ограничения, теперь не будут доставлять неудобства заемщикам, если человек не сможет погашать тело кредита (проценты в данном случае являются не особенно важной вещью). И наиболее самой важной особенностью данного закона является запрет на быструю выплату долговых обязательств и начисление по нему денежных санкций.

Кому это нужно?

Больше всего, закон о кредитной амнистии 2017 в России волнует, естественно, тех россиян, которые уже столкнулись с вопросами оплаты кредитов, потому что для них фиксация долга в одной сумме и уменьшение процентов станет достаточно неплохой новостью. Однако с другой стороны данные процедуры будут очень невыгодны собственной банкам и финансовым организациям, потому что зарабатывают они именно на оплате процентов, следовательно, они не будут слишком рады подобному нововведению, однако власти уверяют население в том, что данное нововведение будет выгодным для всех людей. Объяснить данное утверждение достаточно просто – власти предусмотрели ряд денежных компенсация для организаций, которые попадут под кредитную амнистию, в результате чего каждая сторона получит свою выгоду, путь она и будет совсем небольшой. Отдельно стоит подчеркнуть то, что амнистия затрагивает не только банки, а еще и микрофинансовые организации, которые сегодня пользуются особенной популярностью, поэтому на них он также будет распространяться.

Кто может рассчитывать на льготы?

Не рекомендуется думать о том, кредитная амнистия с 1 января 2017 года будет предназначена каждому заемщику, ведь обычно ее получают лишь некоторые заемщики. Депутаты обсуждают вопрос о том, что рассчитывать на получение кредитных льгот смогут только добросовестные граждане, которые имеют долги по процентам, но при этом их кредитная история положительная (проблемы ведь могут возникнуть у любого человека, причем в кризис они случаются очень часто). Данный закон позволит человеку полностью погасить сумму своего основного долга, а уже потом перейти на проценты, хотя раньше такой возможности россияне не имели.

В результате введения закона задолженность большинства граждан перед банками и другими организациями, дающими кредит, будет ликвидирована, следовательно, кредитная история большинства россиян будет улучшена. В скором времени они смогут позволить себе взять займы на более выгодных условиях, а финансовые организации в свою очередь получать денежные неустойки.

В современное время зачастую случается так, что человек для погашения одного кредита берется за получение другого, однако при условии неудовлетворительной заемной истории ему могут быть предложены лишь те условия, при которых на каждый кредитный заем будут начисляться большие проценты. В результате чего выплаты возрастают, а качество жизни заемщика снижается, поэтому отзывы о кредитной амнистии 2017 для физических лиц встречаются исключительно положительные, и ничего удивительного в этом нет. Новый законопроект позволит гражданам разорвать практически «замкнутый» круг долговых обязательств, что положительно повлияет на кредитоспособность населения и экономику страны.

Что говорится в законе о должниках по кредитам

Проблема невозврата заемных средств на сегодняшний день стоит достаточно остро не только для банков и других кредитных организаций, но и для их клиентов. Причин такой ситуации несколько.

Это и сложная экономическая ситуация, и низкая финансовая грамотность граждан, и неправомерные действия коллекторов. Для разрешения возникшей проблемы и защиты прав граждан-должников в последнее время было принято несколько нормативных актов. Рассмотрим, какие меры предусматриваются этими документами.

Нововведения

Основных новелл законодательства, вступивших в действие с 2017 года и касающихся должников по кредитам несколько:

перестала действовать ст. 15 закона «О потребительских кредитах»;
стало возможным внесудебное взыскание долга через нотариат;
вступил в действие новый закон «О защите физлиц при взыскании долгов».

Иными словами, проблема с возвратом кредитов оказалась настолько важной, что был принят новый, отдельный нормативный акт, детально ее регулирующий. Положения нового закона касаются, прежде всего, коллекторов, а также микрофинансовые организации. Ряд положений нового акта относится именно к их деятельности.

Что же именно изменилось для банков и их заемщиков? Рассмотрим подробнее новшества, вступившие в силу в последнее время.

Досудебный порядок взыскания

Ранее у кредитных организации было две основных возможности добиться возврата заемных средств от неплатежеспособных должников:

добиваться этого через суд;
переуступить долг коллекторскому агентству.

Первый путь долог и затратен, а второй - не слишком законен и одобряем обществом и правоохранителями. Но теперь есть и третий способ - полностью законный и не требующий обращения в суд. К взысканию долгов законодатели подключили нотариусов.

Новый, досудебный порядок истребования долга по кредиту коснется тех заемщиков, кто заключил договор уже после принятия закона, то есть с июля 2016 г. В их договорах обязательно должно быть условие, разрешающее банку использовать такой порядок возврата долгов в случае просрочки.

Читайте также: Какие документы нужны для банкротства физических лиц

Пересматривать уже действующие договоры банк права не имеет. Поэтому, перед подписанием стоит внимательно прочитать документ и уточнить этот момент.

В случае образования просрочки, и если должник не предпринимает действий по отсрочке или реструктуризации кредита, банк вправе воспользоваться помощью нотариуса для возврата долга. Исполнительная надпись этого должностного лица по юридической силе будет равна судебному решению и даст право передать обязанность взыскать долг судебным приставам.

Однако, применение такой меры, хотя и облегчит банкам задачу по возврату заемных средств и процентов по ним, требует соблюдения определенного порядка действий:

поле возникновения просрочки об этом необходимо уведомить должника;
выждать две недели, именно этот срок дается для погашения очередного платежа или обращения в банк для решения возникшей финансовой проблемы;
представить нотариусу кредитный договор и копию уведомления, направленного должнику, с датой;
получить исполнительную надпись на договоре;
отправиться с этим документом в ФСС для передачи его приставу-исполнителю.

К действиям нотариуса в данном случае также предъявляются определенные требования. Срок возникновения долга не должен превышать трех лет (исковая давность). Требование о возврате денег должно быть бесспорным, что и подтверждается подписями на договоре.

Если в тексте договора использование досудебных процедур не оговорено, то нотариус исполнительную надпись не совершит.

Видео: Как уменьшить долг в суде

Закон о должниках по кредитам на жилье и автокредитам

Изменения в законодательстве о взаимодействии банка и должников по кредитам не затронут ипотеку. Такие займы выдаются под надежное обеспечение - квартиру или дом. И в случае невыплаты долга, необходимую сумму банк получит иным путем. В частности - путем продажи переданной ему в залог недвижимости.

Стоит помнить, что право получить выданные средства за счет залога у банка есть даже в том случае, когда жилье, купленное в ипотеку, единственное у владельца. Недвижимость продается со специального аукциона, после чего банк забирает причитающиеся ему средства и передает остаток бывшему хозяину.

Несмотря на то, что банк имеет право подобным образом распорядиться залоговой недвижимостью, сделать это он может только по решению суда.

Так что должникам по ипотеке не грозит упрощенный порядок истребования долга. Все будет происходить прежним порядком, с попытками договориться с заемщиком, подачей иска в суд и получением решения о выселении и взыскании средств за счет предмета залога.

А вот в сфере автокредитования возможность взыскать средства по просроченному кредиту найдет свое применение. Хотя, по мнению специалистов, прибегать к ней банки будут только в том случае, если длительность просрочки будет уже близка к критической отметке, за которой получить от нотариуса исполнительную надпись будет уже невозможно.

Судебные приставы, к которым попадет исполнительный документ, вернут выданные в качестве кредита средства, но на это потребуется время. Наложение ареста на авто, изъятие его у хозяина, оценка и реализация - процесс не быстрый.

К тому же нет гарантии, что должник не избавился от проблемного имущества. Впрочем, введение реестра сведений о заложенном имуществе, делает это практически невозможным. Покупатель может онлайн проверить предполагаемую покупку на предмет имеющихся обременений.

О взыскании неустойки с застройщика. Узнайте далее.

Изменения для коллекторов

Наибольшее количество изменений, введенных новым законом о защите должников, касается деятельности коллекторов. Отныне их общение с должником подчиняется достаточно строгим правилам.

И первое из них - регистрация в специальном госреестре. Если сведений о компании, которой был переуступлен долг, в нем не содержится, то ее представители не имеют права общаться с должником каким-либо способами. За нарушение - штраф, достигающий 2 млн. р.

Но и числящимся в реестре коллекторским агентствам придется придерживаться требований нового закона.

Так, например, их общение с лицом, просрочившим выплаты по кредитам, ограничивается только:

личными встречами;
телефонными переговорами;
текстовыми сообщениями по электронным сетям;
почтовыми отправлениями.

Все прочие способы взаимодействия возможны только с согласия должника, причем выраженного им письменно. И заемщик в любой момент может его отозвать. Например, в случаях, когда коллекторы нарушают требование закона действовать разумно и добросовестно.

Однозначно трактуются как нарушения следующие действия:

угрозы здоровью, жизни или имуществу;
выполнение таких угроз;
психологическое давление;
использование любых опасных для людей методов и способов;
унижение словом или действием чести и достоинства;
введение в заблуждение относительно размера долга, сроков погашения и т. д.;
злоупотребление правом.

О том, что к взаимодействию с ним по поводу возврата кредита привлечена иная чем банк организация, должник должен быть уведомлен. Делается это письменным сообщением, врученным под расписку лично или направленным заказным письмом. Срок предупреждения - один месяц. В том же документе должна содержаться информация о передаче персональных данных.

В дальнейшем эти сведения не могут использоваться без письменного согласия. О существовании долга, его размерах и прочих обстоятельствах, сопутствующих общению с банком и коллекторами запрещено сообщать кому-либо. Это тайна, которая охраняется законом.

У должника также есть право письменно обратиться к банку-кредитору или привлеченной им организации. В письме могут содержаться вопросы, касающиеся размера долга, сроков или условий его погашения. Ответить на такое обращение кредитор и организация, его представляющая, обязаны так же письменно. Для этого у них есть месяц.

Весь ущерб, который своими действиями, выходящими за рамки закона, банки и коллекторы причинят должнику, его имуществу, здоровью родственников (моральный вред), закон обязывает возместить полностью. И заплатить штраф в пользу государства, за применение непозволительных способов возврата долгов.

Для самих коллекторов, как юридических лиц или ИП, установлены жесткие рамки, помимо обязательного включения в госреестр. Так, деятельность по содействию взыскания долгов должна быть указана в уставных и регистрационных документах как основная.

Существовать такое юрлицо может только как общество. У участников и персонала коллекторской организации не может быть судимости и т. д.

Банкротство как выход из кредитной ямы

Если по какой-либо причине вернуть взятые займы не представляется возможным, у граждан есть право объявить себя банкротом. Закон о несостоятельности физлиц действует с осени 2015 г.

Но для подачи в суд заявления о собственном банкротстве необходимо, чтобы рамер долга превысил полмиллиона рублей, а просрочка составила больше 3 месяцев.

Порядок применения дисциплинарных взысканий. Найдете по ссылке.

О взыскании алиментов. Подробнее тут.

После завершения достаточно длительной и сложной процедуры, заемщик считается полностью свободным от долгов. Но обязан в дальнейшем еще пять лет сообщать о таком факте при подаче заявки на кредит. Что, разумеется, не будет плюсом при вынесении решения о займе.

Что будет с должниками в 2017 году?

Должники по кредитам и займам, неплательщики коммунальных услуг с тревогой ждут дальнейшего закручивания гаек. Но не стоит нагнетать ситуацию. 2017 год будет богат и на положительные события, которые сделают жизнь граждан лучше. Так, что же ждет должников в 2017 году?

Читайте также: Банкротство юридических лиц 2017 года пошаговая инструкция

Самым положительным событием следующего года станет вступление в силу закона «О защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступает в силу с 1 января 2017 года, позволив должникам вздохнуть с облегчением.

По закону у должников будет возможность совсем отказаться от личных встреч и телефонных переговоров с коллекторами. Причины такого решения при этом не имеют значения. Главное, направить коллектору заявление заказным письмом с уведомлением о вручении. Форма данного заявления еще будет утверждаться уполномоченным органом, однако в нем должно быть либо изложено пожелание гражданина отказаться от взаимодействия с коллектором, либо указано, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного представителя.

Направить такое заявление в адрес коллекторов должники могут не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по исполнению обязательств. Получив такое письмо, коллекторы уже не смогут вести работу с должником с помощью телефонных звонков или личных встреч.

В целом, даже если должник не откажется от взаимодействия, то количество контактов с ним должно быть строго регламентировано. В частности, коллекторы не смогут звонить должникам чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц. Личные встречи разрешены только 1 раз в неделю. SMS можно отправить не более 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.

Ограничения
Эффективным инструментом воздействия в руках судебных приставов остаются различные ограничения, которые применяются к неплательщикам. Например, запрет выезда за границу вынудил должников вернуть за первые 9 месяцев 2016 года более 20 млрд рублей и это в 2 раза больше, чем за аналогичный период 2015 года. Всего по состоянию на конец октября 2016 года ограничение на выезд за границу действовало для 1 млн россиян.

С января 2016 года у приставов появилась возможность ограничивать должников в праве управления автомобилем. Использование данной меры и угроза ее применения вынудили должников выплатить, как минимум 1,9 млрд рублей. Почти 220 тыс. должников испытали на себе ограничения действия водительских удостоверений.

Все эти меры ждут должников и в 2017 году. Правда, перемены могут коснуться скорости снятия ограничений на выезд за границу. В частности, предлагается ускорить процедуру для граждан, которые выполнили свои обязательства и погасили задолженность.

Взыскание долгов без суда
Благодаря принятым поправкам к «Основам законодательства о нотариате» банки получили возможность взыскивать долги без суда. После 2-месячной просрочки по кредиту банк, получив исполнительную надпись у нотариуса, может сразу начинать работу с приставами, минуя судебные разбирательства. Таким образом, должник и оглянуться не успеет, а к нему уже придут судебные приставы. Подробнее об этом читайте в материале «Могут ли банки взыскивать долги без суда? »

Банкротство физлиц
Хотя, по оценкам экспертов, потенциальное количество банкротов, которые имеют долги от 500 тыс. рублей с просрочкой в 3 месяца, составляет около 600 тыс. человек, тем не менее далеко не все спешат получать статус несостоятельных. За год действия закона о банкротстве физлиц лишь около 30 тыс. человек подали заявление о банкротстве.

Непопулярность механизма объясняется высокой стоимостью процедуры. В частности, не все могут найти средства на оплату услуг арбитражного управляющего. Впрочем, законодатели немного снизили финансовое бремя потенциальных банкротов. По крайней мере, с 1 января 2017 года госпошлина для физических лиц при обращении в суд с заявлением о признании банкротом составит всего 300 рублей, а не 6000 рублей, как было ранее. Пока это небольшой шаг в сторону удешевления процедуры банкротства, но есть надежда, что на этом дело не остановится.

Арест единственного жилья
Регулярно появляются сообщения о том, как арест единственного жилья должника поспособствовал погашению задолженности. Продать за долги единственное жилье сегодня невозможно, однако вот арест накладывать разрешили. Возможно, в 2017 году к этой мере воздействия будут прибегать еще чаще. Чем грозит гражданам арест квартиры, можно узнать из материала «Единственное жилье должников будут арестовывать ».

Говорят зарубежным странам должникам за 20 лет списали 140 млрд долларов

Добрый день! Мне 56 лет.На сегодня я пенсионер, получаю пенсию в сумме 9364 рубля.Брала 2 кредита в Росгосстрахбанке. До конца не выплатила оставалось 5 месяцев потерпеть.Основной долг был 50403 рубля.Кредитный договор не прекратил своего действия. Каждый день начисляется пени неустойка за невыплату. И теперь я должна выплатить банку задолженность в сумме 198308 рублей (данные на январь 2017 года.) и по второму кредиту -основной долг был 32830 рублей, сейчас составляет 158648 рублей. Как заморозить эту просрочку. Да, я нарушила условия кредитного договора, не внося своевременно платежи… НО я законопослушный гражданин, готова заплатить сумму технического овердрафта постепенно, т.к. у меня нет на сегодня сразу таких денег. И нет имущества, чтобы продать.Квартира- в которой прописаны все члены семьи 5 человек? Есть только долги. Как быть в данной ситуации? Подскажите к кому обратиться? С кем можно решить данный вопрос? Или просто забыть про все и жить, ожидая своей смерти.
Я не согласна,с этой задолженностью, так как своевременно не была уведомлена в штрафах за неустойку.

Вывод из всех этих историй напрашивается только один — живите на свои, заработанные. Накопи на машину и купи ее. Какая тебе разница: банку каждый месяц отдавать платеж или себе в копилку этот платеж складывать, чтобы потом купить авто?

Что делать матерям одиночкам, которые живут на пособие в пару тысяч, у которых бывшие мужья прячутся,чтобы не платить алименты? Как выживать и платить по кредитам?

Сами уговаривают,умоляют взять у них кредит, а потом удивляются,что не возвращают

Рубрики журнала

Какие кредиты простят россиянам в 2017 году?

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2015 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 15%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Основания для кредитной амнистии

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Доступность микрозаймов . Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
Безответственность заемщиков . У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса . Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов. Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом. Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Права коллекторов по новому закону

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами. Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом. Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами. Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки. Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для . Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

Женщина находится в положении;
У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам

Начнем с главного. Если вам, должнику, позвонит 1 января 2017 года знакомый или незнакомый коллектор с банальным требованием вернуть деньги, вы смело можете спросить у него, аки Шура Балаганов у Паниковского: а ты кто такой? А контора твоя есть в реестре Минюста РФ? Если нет, то радостно посылаете взыскателя куда Макар телят не гонял.

Впрочем, так это будет или нет - покажет реальная практика применения Указа Президента РФ и Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Новые правила строго регламентируют работу взыскателей долга, - так, особое место в документе занимает положение о недопустимости «применять физическую силу или угрожать её применением», а также - «причинять вред здоровью и имуществу, прибегать к психологическому давлению или вводить должника в заблуждение».

Это значит, что НИКАКИЕ угрозы переломать руки-ноги, отдать вашего ребенка «на органы», поджечь дом или квартиру, разбить или отобрать машину и любое другое имущество не могут быть аргументами в споре противоборствующих сторон.
Разумеется, что злодеи и душегубы НИКУДА не денутся, не растворятся в социальном пространстве, словно летний туман. Они будут говорить вам, что Путин и Дума далеко, а они, любезные, прямо за дверью. Что в отделе полиции «у них все схвачено». Что «старые» долги будут взимать по «старым» правилам...

Но вы - не верьте. Это будет блефом чистейшей воды. В случае сомнений теперь есть куда позвонить и выяснить, законны ли требования коллекторов и являются ли ваши гости вообще взыкателями долгов? Звонить можно в надзирающий за коллекторами орган - Федеральную службы судебных приставов (ФСПП) и ее подразделения на местах.
Но вот захочет ли тот ил иной офицер ФСПП встать на вашу сторону или войдет в особые отношения в надзираемыми - еще вопрос. По идее - не должен. По жизни - как получится.

Ровно через 5 дней после подписания Президентом Закона №230, в Саратове местные «выбивалы» поджигают ворота дома и обстреливают окна женщины - бывшей клиентки микрофинансовой конторы.

В Санкт-Петербурге 12-летняя Лилу, запуганная коллекторами, выпрыгнула из окна на 12 этаже, - в результате чего едва выжила, став инвалидом.

В том же городе один тип вымогал деньги у своего соседа по дому, 80-летнего одинокого блокадника, взявшего так называемый «быстрый кредит» на 2 тысячи рублей, после чего через полгода с него требовали… 1 миллион рублей.

В Ульяновске годовалый малыш, чьи родители задолжали 10 тысяч рублей микрофинансистам, получил ожог почти половины тела из-за брошенного в дом «коктейля Молотова». (Бросавший ранее, до прихода в коллекторскую фирму, привлекался к уголовной ответственности).

Так вот примечательно, что новый документ, подписанный Владимиром Путиным, появился на свет меньше чем за две недели до Нового года. При этом о каком-либо постановлении Правительства, которое регулировало бы ход исполнения указа главы государства, объявлено не было.

Мера такого формата, судя по всему, призвана оперативно отсечь из числа нового состава коллекторов действовавших ранее нелегально, - то есть без оформления необходимой документации, а потому и допускавших многочисленные злоупотребления.
Не удивительно, что объявленные более чем неожиданно меры в самом коллекторском обществе энтузиазма, мягко говоря, не вызывают. Генеральный директор агентства «Активбизнесколлекшн» Дмитрий Теплицкий в интервью радиостанции «Говорит Москва» высказал надежду, что в ближайшие дни будет назначен соответствующий регулирующий орган, который помог бы незамедлительно посодействовать в формировании такого реестра.

Мы ждём постановления правительства, - сказал г-н Теплицкий, - которым будет назначен регулятор в рамках ФЗ 230. Ждём подзаконные акты и реестр коллекторских агентств. У Федеральной службы судебных приставов (ФССП) с момента подачи заявки есть 30 дней на рассмотрение документов от коллекторского агентства.

О новых правилах стало известно 16 декабря. «Мы уже опаздываем», - отозвался на это г-н Теплицкий. Глава агентства при этом сделал невесёлый прогноз по перспективам всей корпорации: «Какое-то время, возможно, в начале года ряд компаний будет работать незаконно».

Предполагается, что изначально вход в реестр будет формальностью; затем регулятор будет детально проверять коллекторов и по их итогам приостанавливать работу значительной части из них. Сумма госпошлины – 100 тыс. рублей. ФССП в настоящее время, как сообщило ТАСС, прорабатывает возможность размещения данных о коллекторах в общем доступе в Интернете.

Понятно, что даже в случае подписания правительственного постановления в ближайшие дни и удачного оформления коллекторами всех процедур в Федеральной службе судебных приставов всё равно остаётся вероятным, что до конца января 2017 года деятельность коллекторов в стране будет парализована. И дело здесь даже не в нехватке времени на бюрократические утряски, а в более весомой причине: отсутствии пока у ФССП необходимого бюджета на надзор за коллекторами.приставов, подтвердил свою готовность к работе с коллекторским госреестром. Об этом 2 декабря с.г. сообщил заместитель главы ведомства Юрий Любимов на ежегодном совещании у спикера Совета Федерации Валентины Матвиенко со статс-секретарями - заместителями руководителей министерств и ведомств.

По информации г-на Любимова, распоряжением первого зама главы аппарата Правительства протоколом от 19 октября 2016 года, было признано целесообразным дополнить численность сотрудников центрального аппарата Министерства юстиции тремя штатными единицами, а структуры судебных приставов - 400-ми. Планируется утвердить схему в 375 работников в территориальных органах и 25 - в центральном аппарате. Всего ассигнований на рост расходов в данном направлении потребуется 150 млн. рублей.

Директор «Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств» Борис Воронин :

Профессиональное сообщество коллекторов мало того, что было заинтересовано в принятии такого закона, который ошибочно называют «антиколлекторским», - оно само приложило немало сил к тому, чтобы он появился. Сама основа документа была разработана в НАПКА - некоммерческой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств». При доработке документа в Госдуме и в Минэкономразвития в нем появилось много новых надстроек, но главный из его механизмов связан с созданием госреестра и назначением госрегулятора коллекторской деятельности, – это та основа закона, на которой настаивали именно в НАПКА. Поэтому общественное мнение должно обязательно учитывать, что «белые» коллекторские агентства заинтересованы в том, чтобы над рынком был контролирующий орган, чтобы работал реестр компаний, чтобы был эффективный фильтр при входе на этот рынок. Потому что до этого закона практически любая организация могла назвать себя коллекторским агентством и начать действовать по собственному разумению. Кроме того, кредиторами - банками и МФО - практиковался наём по сути посторонних лиц - физических лиц на договоре подряда, что чаще всего и приводило к откровенно криминальным методам взыскания. Соответственно, сейчас Закон, который касается коллекторов, хорош тем, что запрещено заниматься взысканиями физическим лицам, а также - юридическим лицам, не входящим в реестр.

- Что это конкретно даёт самим коллекторам?

Во-первых, это будет способствовать повышению прозрачности и цивилизованности коллекторского рынка, улучшению его репутации. Во-вторых – появлению элементарной статистики. Согласитесь, пока что на вопрос, который нам задают очень часто «Сколько компаний после 1 января 2017 года останется на рынке, а сколько будет отсеяно», ответить трудно, - по той простой причине, что нет полных данных по тому, сколько их существует на сегодня. Мы хорошо видим, как говорится, «освещенную поляну», - то есть цивилизованную часть рынка. В нашу ассоциацию сейчас входит 40 крупных коллекторских предприятий. Они подготовили все необходимые документы и, судя по всему, фильтр нового закона успешно пройдут. Но за пределами Ассоциации остаётся еще несколько десятков средних агентств, - и вот здесь сложно прогнозировать, скольким из них в новом году удастся остаться на плаву. Но в любом случае, участников реестра вряд ли будет больше 150-ти. Основные трудности сейчас при подаче документов для небольших коллекторских агентств заключаются в размере активов. Требование по количественным параметрам к настоящему времени составляет 10 млн. рублей. Понятно, что маленькой компании труднее выдержать в данной части свой «экзамен». И апелляция закона к этому финансовому показателю оправдана - она обусловлена в данном случае с работой с персональными данными, с их хранением и неразглашением, - а это предусматривает дорогостоящее IT-обеспечение.

Директор Гильдии экспертов по налоговым спорам, правовой эксперт Общественной палаты РФ, кандидат юридических наук Борис Пантелеев:

Я целиком поддерживаю эту меру и считаю её очень своевременной и даже несколько запоздалой, потому что на протяжении не одного года в обществе и в экспертном сообществе ведутся острые дискуссии на тему, как упорядочить работу коллекторов. В частности, – всё настойчивее звучат требования запретить любое силовое давление на граждан, у которых образовался долг перед банками, а также максимально ограничить психологическое давление на них. В этом же ряду инициируется запрет на всяческое общение взыскателей долга с родственниками должников, их знакомыми и сослуживцами.

- Вы можете дать правовую оценку самой природе появления, собственно, этого феномена – «коллекторы»?

Появились они и довольно бурно, за сравнительно короткое время, размножились, как говорится, «не от хорошей жизни», - вследствие часто неудовлетворительной работы судебных приставов.

По официальной статистике, которая находится в открытом доступе и сформирована на основе сведений самой службы судебных приставов, в России не исполняются решения судебных инстанций порядка до 80%. Поначалу коллекторские службы существовали как банковские подразделения, которые в дальнейшем были выведены в самостоятельные организации. И их работа сводилась к работе телефонных служб в виде безобидных саll-центров, которые обзванивали должников, напоминая им о неуплатах. Иногда коллекторы, чтобы не оттолкнуть от себя, ловчили, «перекрашивались», представляясь социологами и психологами.

Следующий этап деятельности коллекторов – они внедрились буквально во все коммуникационные системы, этот процесс быстро формализовался; и сейчас практически в любой телефонной или интернет-компании существует такое подразделение.

Вот мне лично, например, весь последний месяц приходит сообщения от МТС о том, что у меня на одной из сим-карт образовалась задолженность в сумме 12 рублей. И неудивительно, что та же МТС теперь днём и ночью будет мне высылать это сообщение, - пока я не оплачу этот долг. Во всех подобных действиях просматриваются явные признаки нарушений прав граждан, и для того, чтобы создать заслон этой порочной практике, и разработаны все те меры, оговоренные в Указе Президента. Первым шагом в этом направлении является создание реестра. Он должен чётко зафиксировать информацию: точное число этих компаний, каков уставной фонд у каждой из них, кто у них учредители. Реестр также решит ещё одну важную задачу – более тщательного кадрового отбора персонала. Не секрет, что в коллекторские структуры попадали преимущественно из числа уволенных, по самым разным причинам, сотрудников-правоохранителей и охранных предприятий, а нередко – и лица с уголовным прошлым и, соответственно, с аналогичными менталитетом и манерами общаться с людьми. То есть, свой прежде «нелегальный» разбой они сделали своей доходной профессией. Правда, у коллекторов, по моим данным, имеется орган саморегулирования, в компетенции которого – разбор тех конфликтных, порой ужасных в своей криминальной составляющей фактов по всей стране, являющих собой почти неприкрытый террор над гражданами. Но здесь надо понять – все эти начинания носили прежде внутренне-корпоративный и добровольный характер. Теперь же само государство берётся всерьез контролировать их соответствие российскому законодательству.

Ряд коллекторов после появления документа уже высказали недовольство по поводу слишком жёстких временных рамок составления реестра: до нового года остались по сути считанные дни, и многие в него не попадут просто из-за того, что не успеют…

Это абсолютно надуманные основания для недовольства. Причем учтите, что эта тема будируется и на законодательном уровне, и в правительстве уже 3 года. Если у коллектора раньше всё было нормально с документами и к нему не было вопросов ни от правоохранителей, ни от клиентов, то всё оформление (с учетом электронной формы ведения документации) занимает максимум один день. Да за несколько минут всё это без проблем можно сделать, сообщив свои контакты, штатное расписание, численность работающих и баланс.

То рвение коллекторов, которое они не стеснялись проявлять по отношение к беднягам, накопившим долги, - насколько оно имеет под собой корыстную составляющую?

Это вообще главный стимул всей их деятельности, - но (что важно!), той, которая практиковалась ранее. С составлением реестра, можно надеяться, работа по наведению порядка в этой сфере будет усилена. И необходима она не в последнюю очередь и в плане преодоления юридической безграмотности граждан – потенциальных должников. Дело в том, что «застарелый» кредитный долг физического лица банком, как правило, продавался коллекторскому агентству. Причем с неимоверными процентами, - по сути дела, в кратных пропорциях. Однако и ранее на стороне попавшего в неприятную ситуацию гражданина стоял закон, – нужно не впадать в панику, а выяснять: во-первых, есть ли у коллекторов договор с банком, а, во-вторых, почему они не обращаются в суд, прибегая к нагнетанию страха на должника всеми возможными и невозможными способами. То, что они стараются избежать решения конфликта в судебном порядке, мотивировано тем, что суммы, которые они же вымогают из человека, весьма далеки от реальных цифр задолженности.

Понятно, что судебное разбирательство совершенно не выгодно коллекторам. Потому что часто долги, переданные им от банков, имеют истекший срок давности по иску. Кроме того, с момента обращения в суд останавливается рост процентов и пени. И на основании встречного иска гражданина судом могут быть списаны все ранее необоснованно начисленные суммы должнику от коллекторов...

Впрочем, все эксперты «НИ» признают, что ДОЛГИ ГРАЖДАН НИКУДА НЕ ИСЧЕЗНУТ. Никакого массового «списания» или «прощения» не будет, и рассчитывать на это нельзя. Но у должников появился шанс более спокойно разобраться со своими кредиторами.