Как открыть счет в австрии, находясь на родине. Банки австрии

Австрийская система банков насчитывает более 2 веков стабильности, ввиду чего, многие наши соотечественники стремятся вложить деньги в финансовые учреждения именно этой страны. Банковский счет в Австрии, а также сведения о владельце, охраняются на законодательном уровне, положения защиты постоянно укрепляются, что вызывает доверие к финансовой системе.

Как открыть счет в австрийском банке

Клиенты делятся на две категории:

1. Deviseninlaen-der или первая группа, в которую входят резиденты страны и ее граждане.
2. Devisenauslaende – все туристы, бизнесмены и прочие, кто проживает на территории не постоянно, чтобы стать резидентом и перейти в первую категорию, нужно жить в Австрии без выезда как минимум 3 месяца и иметь соответствующую визу.

Каждый клиент, как и в любом банке, предоставляет данные о себе и паспортную информацию, которая не может быть разглашена ни при каких обстоятельствах. Страхование вкладов обеспечивается самим банком для сохранения инвестиций пользователей.

Варианты счетов в Австрии

1. Сберегательный. Оформляется лично или через доверенное лицо. Конфиденциальность закрепляется кодовым словом, после проведения всех операций, которые занимают не более 4 дней, на руки выдается сберегательная книжка. В последней указываются название банка и номер счета. Срок действия книжки фиксированный и составляет от 3 месяцев до 5 лет.
2. Доверительный счет. При подобной ситуации банк или один из его менеджеров наделяется полномочиями доверенного лица. Он может самостоятельно распоряжаться деньгами на счету, при этом ему необходима компенсация за услуги в размере от 0,1 до 0,6%. Счет можно открыть в любой валюте, сроки оговариваются в зависимости от инвестированных сумм.
3. Расчетный счет. Удобен для проведения транзакций по всему миру. Большая часть счетов - мультивалютная, что позволяет избежать потерь финансов на конвертации.

Наиболее популярные банки в Австрии

Deutsche Bank (Austria) AG, Raiffeisen Bank International AG, Credit Suisse (Austria) AG, Meinl Bank AG – все эти банки пользуются доверием и авторитетом. Выбрать конкретный банк и оказать помощь в оформлении счета могут наши специалисты.

Абсолютное большинство россиян, раздумывая, куда бы вложить свои денежки, в первую очередь обращает свой взор на банки Кипра и Швейцарии. Но тут не все так просто: на Кипре с финансами в последнее время не дружат, а Швейцария выставляет неподъемные для абсолютного большинства наших сограждан размеры оплаты за обслуживание счета.

Поэтому большей популярностью пользуются банки более дружественных стран - Дании, Германии и Австрии. Давайте рассмотрим подробнее финансовые учреждения последней. Австрия - это страна, история банковской системы которой насчитывает более двухсот лет.

Выбирая банк для вклада своих денег, стоит обращать внимание прежде всего на рейтинг надежности, активы и историю учреждения. Чем банк старше, тем он стабильнее, к примеру, Национальный банк Австрии был основан в 1816 году. Не менее богата история другого знакомого нам банка - Erste Bank. Она берет свое начало в 1819 году. За это время банк завоевал репутацию современного, динамично развивающегося учреждения.

Отдельного упоминания заслуживает и другой знакомый нам банк - Raiffeisen Zentralbank Österreich, что является третьей банковской группой Австрии по величине. Журнал The Banker включил его во вторую сотню крупнейших банков мира. Кроме того, группа Raiffeisen постоянно расширяется: ей принадлежат дочерние банки в пятнадцати странах Восточной Европы.

Наши «иностранные» банки

Начиная говорить об иностранных банках, в первую очередь следует упомянуть, что абсолютное большинство тех контор, которые вы видите из окна, никакого отношения к иностранным финансовым учреждениям не имеют. Формально это СНГ-шные юридические лица. Так что даже если у вас открыт счет в Raiffeisenbank на углу, это не делает вас владельцем зарубежного счета. Это вполне понятная ситуация, так как открыть счет в австрийском банкевесьма непросто.

Тем, кто более-менее знаком с этой страной, известно, что для того, чтобы открыть счет в местном банке, необходимо представить пакет документов, в перечне которых есть Meldezettel - местная прописка. Таким образом, для тех, кто не имеет жилья там, австрийские банки закрыты.

К счастью мы живем в двадцать первом веке, когда любая задача становится выполнимой. При желании и умении найти нужные фирмы вы сможете открыть счет.

Банковская система Австрии

Австрийская банковская система базируется на общепринятых принципах банковского дела. За ее двухсотлетнюю историю сформировался прочный фундамент финансовой деятельности. Капиталовложения можно осуществить в любой твердой валюте по конкурентоспособным процентным ставкам. Конвертация валюты очень широко применяется, что позволяет инвестору играть на разнице процентных ставок.

Банки Австрии строго контролируются Федеральной банковской комиссией. Этот орган моментально реагирует на необычные или неоправданные действия относительно открытия счетов. Банки Австрии малопривлекательны для криминальных элементов, поскольку традиционно очень неохотно соглашаются на немедленное закрытие счета.

Банковская тайна

При открытии счета финансовое учреждение зарегистрирует ваши имя и фамилию, номер паспорта и гражданство. Вся эта информация секретна и охраняется законом о банковской тайне. Законы страны строго берегут банковскую тайну, позволяя международным инвесторам вести бизнес в секретном и конфиденциальном режиме. Все эти факторы делают Австрию очень привлекательной страной для богатых клиентов, ведь, кроме приятных финансовых условий, это еще и одна из самых красивых стран на земле.

Но вернемся к законодательству. Специфика австрийского законодательства такова, что основным приоритетом здесь выступают интересы клиента. За разглашение банковской тайны предусмотрены серьезные наказания банковским служащим любого уровня. Есть только два случая, когда возможна передача информации о вкладе третьей стороне, это:

1. Письменное заявление клиента банка.
2. Запрос суда в связи с расследованием уголовного дела.

Интересная особенность: уклонение от уплаты налогов не является основанием для раскрытия информации о счете. Банки Австрии, в отличие от финансовых учреждений всего остального мира, стремятся максимально укрепить положения о банковской тайне.

Группы вкладчиков

Чтобы обеспечить максимальную защиту вкладов, банки Австрии разделяют всех своих клиентов на две категории. У каждой из которых есть свои права:

1. Deviseninlaender - это первая категория, в которую входят граждане Австрии и резиденты с соответствующими документами. Закон ограничивает их жизненные интересы строго на территории Австрии.
2. Devisenauslaender - это вторая группа, которая включает в себя всех гостей страны, вскоре возвращающихся в место постоянного проживания. Все без исключения иностранцы, прибывшие в страну по туристической визе, сроком менее трех месяцев, попадают в эту категорию автоматически.

Следует также отметить, что банки Австрии защищают вклады своих клиентов – они обязаны их страховать. Это правило распространяется на все вклады обеих групп вкладчиков, независимо от того, кем они сделаны, резидентом или гостем страны.

Хранение денег в иностранном банке – вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках , проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ - Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
4. В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
6. Бельгия - ING Belgium – 1,25% (евро).
7. Вклады в Германии:ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
8. Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
9. Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
10. Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
4. Отправить документы в банк.
5. Получить положительное решение (или отказ).
6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
7. Разместить деньги.
8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

• Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам , а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
• Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.

В более ранней статье поднимался вопрос о том, . Сейчас же речь пойдет о том, какие документы вам понадобятся и какие действия необходимо предпринять, чтобы открыть свой собственный студенческий счет в австрийском банке уже непосредственно в самой Австрии.

Ведь не секрет, что это один из самых первых шагов, которые нужно совершить, приехав в Австрию.

Зачем мне счет в австрийском банке?

Счет вам понадобится для того, чтобы:

• Совершать повседневные рассчеты легко и непринужденно.
• Не возникло проблем с подтверждением денежных средств при продлении вашего .
• оплачивалась с этого счета.
• На этот счет перечислялась ваша стипендия (если таковая у вас имеется).
• Не платить за обслуживание счета на родине (студенческий счет в Австрии обслуживается бесплатно). Таким образом вы экономите 30-50 евро в год.
• Совершать покупки на Amazon.de, привязать к этому счету оплату за , Интернет, коммунальные услуги, транспорт, парковку и тп удобные фишки.

Какие документы понадобятся

Раньше я вводил вас, уважаемые читатели, в заблуждение, говоря, что для открытия студенческого (или просто) счета в Австрии необходима бумажка под названием . Дак вот, это не так. Прошу прощения за поднятую панику, если таковая имела место быть.

Может быть несколько лет назад, когда я открывал свой счет в австрийском банке, подтверждение местной регистрации было обязательным условием, то теперь это требование упразднили.

Однако, в любом случае вам нужно иметь Wohnsitz в Австрии (австрийскую регистрацию), чтобы открыть счет в австрийском банке. Просто теперь вам верят на слово. Хотя не исключено, что вас пробивают по какой-либо австрийской базе.

Итак, в октябре 2011 года я прошелся по основным банкам Инсбрука и задал клеркам, работающим в них, вопрос о том, какие же именно у них требования к открытию студенческого счета. Вот какие сведения мне удалось собрать:

1. Inskriptionsbestätigung (или проще говоря — подтверждение зачисления в ВУЗ).
2. Загран паспорт.

Вот собственно и всё. Придя в Raiffeisenbank, и предъявив вышеперечисленные документы, сотрудники банка начнут подготавливать все необходимые для подписания бумаги. Через пару дней вы должны будете еще раз появиться в банке, подписать договор и забрать вашу банковскую дебетовую карточку, которая тут называется Bankomatkarte.

В отличие от кредитной карточки, с Bankomatkarte при расчетах в магазинах средства списываются мгновенно. При расчете же кредитной картой, средства списываются единожды, обычно в конце месяца. Однако, имейте ввиду, что по Bankomatkarte вы не можете совершать покупки через Интернет (например покупать авиабилеты).

Так что если Интернет расчеты для вас актуальны, попросите сделать вам также и кредитную карточку.

1. Inskriptionsbestätigung.
2. Загран паспорт.
3. Фотография.

1. Inskriptionsbestätigung.
2. Загранпаспорт.

В этом банке, карту вам пришлют по почте, однако, за пинкодом от нее прийдется прийти лично.

Студенческий счет в этом банке могут открыть только австрийские подданные. Вот такая вот интересная политика у банка.

Что ещё нужно иметь ввиду

Выбирайте банк с умом. Есть критерии, по которым можно довольно-таки просто сравнить банки по степени привлекательности для вас.

1. Процентная ставка.

   Деньги лежащие на вашем текущем счету тоже приносят небольшой доход. Конечно, не такой как на депозите, но все же. Работает это обычно так (на моем личном примере — счёт в Raiffeisenbank):

   Вы открываете текущий счет в банке и потом сами, дома через Интернет открываете к этому счету так называемую Online Sparbuch (онлайн сберкнижка). Деньги с книжки на счет и со счета на книжку можно переводить сколько вашей душе угодно. Только на онлайн сберкнижке на них капают ежедневные проценты, а на ту сумму денег, которая вам необходима в ближайшее время для оплаты чего-либо и лежит на текущем счету не начисляется ничего.

   Поэтому лучше всего иметь, например, сумму в 500 евро на текущем счету для всяческих расходов, а все остальные средства сразу же перекидывать на Онлайн Сберкнижку. Как только вы израсходовали половину денег на текущем счету, вы пополняете его снова, перекинув необходимую сумму с Онлайн Сберкнижки на текущий счет.

   Имейте ввиду, что расплачиваться вы можете только теми деньгами, что лежат у вас на текущем счету. Все остальное, что лежит на Online Sparbuch сперва нужно перекинуть на текущий счет, чтобы появилась возможность потратить эти деньги.

   Надеюсь, получилось более ли менее понятно описать механизм работы такой схемы.

• Условия обслуживания вашего счета.

  Где-то студенческий счет не будет стоить вам ни цента, где-то вам предоставят скидку в 80%, а оставшиеся 20% придется платить.

• Возможность пользоваться Online Banking.

  Перевод денег через Интернет это очень удобно, но есть банки, которые ограничивают своих клиентов в пользовании этой услугой. Чтобы совершить перевод, вам необходимо ввести специальный код.

  Например, в Raiffeisenbank вам выдают 30 кодов, выписанных на бумажку. Т.е. вы можете совершить 30 денежных переводов или оплатить 30 раз что-либо через Интернет. Затем вы приходите в банк и забираете новую бумажку с новыми кодами.

  Конечно, можно получать эти коды и по смс. Некоторые банки только это и делают. Т.е. никаких бумажек с кодами, код приходит по вашему запросу на мобильник. А если вы в другой стране и симка у вас другая? А деньги перевести нужно прямо сейчас (скажем, заплатить за аренду жилья), что тогда делать?

  Учитывайте этот фактор. Online Banking это очень важно.

• Количество банкоматов.

  Снимая деньги в банкомате своего банка вы ничего не платите. Снимая деньги в банкомате чужого банка вы платите 3-5 центов за операцию (недавно узнал, что Sparkasse, к примеру, не снимает ничего, в каком бы банкомате вы не снимали деньги). Это немного, но все равно деньги.

• Часы работы банка.

  Да, это тоже порой может быть головной болью. Скажем, отделения моего Raiffeisenbank работает только до 16:30 и занятия в универе у меня тоже зачастую до 16:30. Получается, что если мне нужно лично прийти в банк, чтобы что-то уладить, делать это нужно либо рано утром — до универа — либо в свой обеденный перерыв.

• Превышение лимита.

  На всякий случай, советую вам сразу же попросить вашего менеджера отключить вам услугу, позволяющую уходить в минус. Т.е. избежать ситуации, когда денег на текущем счету у вас нет, а расплачиваться в магазине вы всё равно можете без проблем.

  Таким образом вы даже не замечаете, что деньги на вашем текущем счету уже закончились и расплачиваетесь вы уже из средств банка. Другими словами берете краткосрочный кредит. А проценты по такому кредиту у банка очень приличные!

  Советую отказаться от этой услуги как можно скорее.

• Помните, что у вашего счета существует лимит:
  • Лимит на единовременное снятие денежных средств. Обычно 500 евро.
  • Лимит на дневное снятие денежных средств. Обычно тоже 500 евро.
  • Лимит на недельное снятие — 500-5000 евро.
  • Месячный лимит — 1500-5000 евро.

Уточните в банке ваши допустимые лимиты, чтобы в будущем знать об этих ограничениях. Конечно, если вы хотите изменить лимиты, вы можете сделать это в вашем банке.

В этой статье я постарался осветить известные мне аспекты открытия студенческого счета в австрийском банке и дать несколько советов, касательно этой процедуры.

Если вам есть что добавить, пишите об этом в комментариях и я с удовольствием дополню эту статью.

Несмотря на незначительную площадь территории, Австрия характеризуется стабильностью, высоким уровнем жизни и безупречной репутацией финансовой сферы. Последний фактор свидетельствует о достаточном уровне спроса на получение банковского счета в Австрии нерезидентам. Высокий уровень развития послужил снятию ограничений по использованию валюты внутри страны. Процветание банковской сферы позволило выработать финансовую устойчивость, способную беспроблемно функционировать в период кризисов.

Для обеспечения безопасности и поддержания статуса надежности при регистрации в банках Австрии требуется предъявить немало документов, подготовка которых занимает много сил и времени. Компания UraFinance предлагает услуги, направленные на оказание помощи в в Австрии. Кроме того, сотрудники консалтинговой фирмы предоставляют ответы на все вопросы, касающейся банковской системы и .

Открыть счет в Австрии. Особенности для Физических и Юридических лиц.

Банки Австрии предлагают свои услуги как физическим лицам, малому, среднему бизнесу, так и транснациональным корпорациям.

Для получения личного банковского счета список необходимых документов может быть сравнительно увеличен для доказательства финансовой устойчивости. Тогда как регистрация расчётного счета зачастую не нуждается в предоставлении документов, свидетельствующих о доходах. Исключением может являться необходимость подтвердить деятельность организации и отсутствие финансирования террористических и запрещенных организаций.

Преимущества Австрийских банков

• Банковские услуги предоставляются в равной степени всем клиентам, независимо от гражданства;
• Надежность банковской системы, доказанная временем и высоким спросом;
• Дополнительные меры чтобы избежать двойного налогообложения;
• Отсутствие контроля за количеством валюты в государстве;
• Высокий уровень конфиденциальности - информация о вкладах и владельцев может быть рассекречена только в одном случае: когда деятельность владельца доказана в суде о причастности к незаконным операциям;
• Имидж финансовой сферы Австрии;
• Оперативная обработка запросов.

Варианты счетов в Австрии

Популярные Австрийские банки

1. Euram Bank - корпоративный Австрийский банк. Для пользования счетом необходимо чтобы на нем было не менее 100 тыс. Евро. Основное направление организации - обслуживание клиентов с большим объемом капитала.
2. Meinl Bank AG - банк обслуживает клиентов на русском языке. Одна из старейших финансово-кредитных организаций Европы, имеет представительства по всему миру. Предлагает открыть счет в Австрийском банке нерезидентам почти в любой валюте.
3. LGT Bank - филиал известного банка Лихтенштейна. Специализируется на индивидуальном обслуживании крупных частных клиентов, инвестиционном бизнесе и управлении активами. Стоит учитывать, что минимальный остаток на счету составляет 500 тыс. Евро.
4. VORARLBERGER LANDES- UND HYPOTHEKENBANK - предлагает открыть банковский аккаунт личного и корпоративного характера. Отличается высоки уровнем безопасности вкладов и конфиденциальность. Открытие счета после личного посещения представительства клиентом.
5. Liechtensteinische Landesbank (Ősterreich) AG - дочерняя финансовая организация известного банка соседнего королевства Лихтенштейна. Специализируется исключительно на обслуживании VIP-клиентов. Имеет рейтинг - ААА.

Как открыть банковский счет в Австри?

Чтобы открыть счет в банке Австрии достаточно обратиться в компанию UraFinance. Специалисты консалтинговой фирмы готовы взять на себя все заботы по подготовке документов и оформлению счета непосредственно в банке. Учитывая тот факт, что сотрудники UraFinance имеют большой опыт в регистрации Австрийских счетов менеджеры многих финансовых организаций альпийского государства зачастую идут навстречу в получении счета. Узнать подробную информацию об оформлении и деталях управления счетом в Австрии можно по указанным номерам телефонов.