Главная Акты В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Выбираем лучший банк для предпринимателей

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Выбираем лучший банк для предпринимателей

Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.

Зачем необходим счет для ИП?

При открытом расчетном счете есть право на несколько операций:

оформление гражданско-правовых документов;
выполнение операций на крупные суммы;
возможность отправления средств юридическим лицам;
заключение договоров с сотрудниками и их оплата.

Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.

Открытие счета

Для процедуры не потребуется много времени. Нужно лишь обратиться в банк. Во время этого процесса нужно соблюдать все правила, так как он является юридически значимым.

Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.

Выбор банка

удобство;
выгодность;
высокую ориентацию на клиента.

Удобство предполагает использование современных технологий в работе. Это означает, что кредитное учреждение выполняет платежи по проверенным каналам. Часто для ускорения процесса между крупными компаниями заключаются договора о взаиморасчетах. Клиентам предлагается пользоваться интернет-программами для управления счетом. При этом не нужно посещать офис банка.

Выгода подразумевает сбор небольших комиссий по обслуживанию счета. Часто банки взимают средства за:

открытие счета;
его ведение;
подключение к услугам для удаленного обслуживания;
онлайн-обслуживание;
снятие средств.

Некоторыми банками устанавливаются комиссии за перечисление денег. Перед открытием счета важно ознакомиться с тарифами, выполнив их сравнение.

Особенности

Ориентируются на клиентов. Ими делается все, чтобы работа ИП была удобной. К клиентоориентированности относят:

наличие телефона для консультаций;
быстрота обслуживания;
положительные отзывы о работе компании;
наличие филиалов;
редкость программных сбоев;
удлиненный операционный день;
наличие качественных каналов шифрования для безопасности.

В России множество учреждений готово работать с предпринимателями. для ИП составлен на основе выгоды клиентов. Ознакомившись со всеми программами, получится выбрать подходящий вариант.

«Тинькофф Банк»

бесплатное открытие счета;
2 месяца бесплатного обслуживания;
начинающим ИП предлагается оформить тариф «Простой», по которому действует полгода бесплатного обслуживания;
бесплатное осуществление до 10 платежей;
если нет оборотов, комиссию платить не нужно;
интеграция в онлайн-бухгалтериях «Мое дело» и «Контур».

Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги - сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.

Банк «Точка» (группа «Открытие»)

Организация продолжает для ИП. Она тоже выгодна для развития своей деятельности. За первые 3 месяца обслуживания дается скидка в 70%. На остаток начисляется 7% годовых.

Открыть счет очень просто. Специалисты приезжают в офис, заключают договор, настраивают банк-клиент для деятельности с помощью интернета. Открытие выполняется бесплатно. К преимуществам относят длинный Внутренние переводы проводятся на протяжении суток, а внешние - с 0:00 до 21:00 мск.

«Модульбанк»

В рейтинг банков для открытия ИП входит «Модульбанк». Оформление счета осуществляется бесплатно. Выполняется это за 1 день. По желанию можно заказать приезд специалиста в офис, где и будут оформлены документы. К преимуществам «Модульбанка» относят:

использование реквизитов спустя 5 минут после открытия счета;
бесплатный сервис для пользования счетом онлайн;
поддержка клиентов через онлайн чат, социальные сети;
есть мобильные приложения;
операционный день длится с 9 ч. до 23;
синхронизация с бухгалтерскими системами.

Подтверждаются платежи облачной подписью и SMS.

УБРиР

В рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП входит и Развития. Необходимо только посетить офис. Спустя день клиент будет иметь реквизиты. Можно заполнить заявку через сайт. Сотрудники звонят и договариваются о сделке в удобное время. Тогда счет открывается за 1 час.

УБРиР предлагает тарифы, по которым отсутствует плата по ведению счета. Нужно лишь оплачивать за выполняемые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. При подключенном тарифе Light за пользование счетом тоже не придется платить. Для улучшения безопасности можно подключить услугу информирования о выполненных действиях. Тогда будет удобно контролировать движения по счету, ведь отчеты будут поступать на электронную почту.

Сбербанк

Учреждение тоже входит в рейтинг банков для ИП. Расчетный счет оформляется на выгодных условиях. В Сбербанке действует проект «Деловая среда», созданный для поддержки предпринимателей. С ним можно открыть счет. В течение 1 дня оформляется договор по обслуживанию. Реквизиты будут предоставлены спустя 5 минут.

Открытие счета бесплатное. Есть возможность выбора одной из 50 валют. Преимуществом является длительный операционный день. Платежи осуществляются с 6 до 23 часов без выходных.

«Промсвязьбанк»

Для ИП в нем действуют выгодные тарифы. Счет открывается бесплатно, можно пользоваться мобильным и интернет-банком. К плюсам такого сотрудничества относят:

круглосуточное и онлайн выполнение платежей;
быстрота и бесплатность проверки контрагентов;
синхронизация с бухгалтерами в 1с и «Мое дело».

С таким счетом получится экономить время и деньги.

«Авангард»

Проверка счета.
Начисление денег.
Получение и внесение наличных.
Перевод зарплаты на карты.

Каждый предприниматель должен сам определить, какой счет для него будет самый выгодный. Рейтинг банков для ИП служит лишь помощью в этом деле. Желательно, чтобы офисы организации находились недалеко, поскольку для выполнения многих процедур потребуется личное посещение.

Также важно наличие профессиональной поддержки по телефону. Перечисленные учреждения предлагают выгодные условия, и поэтому сотрудничество с ними будет эффективным.

Работа по расчетному счету у предпринимателя на данный момент является неотъемлемой частью ведения бизнеса. От правильности выбора банка для этих целей зависит в целом успех всего процесса деятельности индивидуального предпринимателя (ИП). Существует масса советов по тому, как выбрать банк для ИП, из них можно составить примерный свод правил по этому вопросу.

Понятие расчетного счета для ИП и основные нюансы работы с ним

Специфика расчетного счета ИП заключается в том, что с его помощью ведутся расчеты, относящиеся исключительно к совершению предпринимательской деятельности.

В силу того, что на данный момент расчеты между контрагентами, в основной своей массе, совершаются по безналичной форме, открытие счета является обусловленной необходимостью. Исходя из целей, задач и направленности деятельности предпринимателя и необходимо разбираться, какой банк наиболее подойдёт для индивидуального предпринимателя.

Количество счетов ограничено только числом направлений работы ИП. Также при ведении внешнеэкономической деятельности возможно открытие счета в иностранной валюте.

Фискальные органы допускают для индивидуальных предпринимателей работу без открытия расчетного счета, но в нынешнее время этот путь практически неприемлем и неудобен для обеих сторон. Даже обязательные оплаты различных обязательств перед государственными структурами можно совершать без расчетного счета, но при его наличии эта процедура упрощается в разы благодаря возможности подключения интернет-банкинга.

Основные моменты в выборе банка

Для ведения коммерческой деятельности необходимо выбирать финансовую организацию, отвечающую всем запросам. Вопрос о том, как выбрать банк для ИП волнует каждого, кто получает свидетельство, разрешающее начать коммерческую деятельность.

На сегодняшний день банковский сектор весьма разнообразен, предоставляя возможность выбора. Жесткая конкуренция между банками приводит к повышению качества предоставляемых услуг, а также постоянному улучшению условий для клиентов. Для того чтобы выбор был правильным, необходимо по определенным критериям:

Надежность, устойчивость банка являются первым главным критерием отбора. Проверяются они по длительности успешного существования, наличии системы страхования счетов, вкладов клиента.
Адекватный размер оплаты за обслуживание также является неотъемлемым критерием выбора банка для ИП. Если плата за обслуживание счета очень высока, это не всегда обозначает высокое качество услуг, а скорее говорит о наличии в пакете позиций, которые необязательны.
Наличие услуги интернет-банкинга позволяет расширить круг возможностей работы со счетом, что немаловажно в условиях ведения современного бизнеса.
Также, перед тем как окончательно понять, какой банк выбрать для ИП, необходимо узнать, в каких финансовых структурах размещены счета контрагентов. Расположение счетов в одном банке позволяет снизить затраты на переводы между ними, а иногда и вовсе избежать выплаты комиссии банку.

Исходя из вышеперечисленных факторов, можно сделать основной выбор. При этом стоит понимать, что каждый раз выбор банка требует ответа на специфические вопросы.

Удобный алгоритм выбора банка

Подойдя к выбору ответа на вопрос о том, какой банк выбрать для ИП, стоит составить приблизительный план действий в этом направлении:

на первом этапе создается список всех банков с телефонами и адресами, месторасположение которых удовлетворяет требованиям ИП;
узнать все тонкости предоставления услуг РКО и тарифы на этот пакет, не забывая рассчитать сумму годовых затрат на него;
в заключении проводится сравнительный анализ полученных данных.

Банки действительно заинтересованы в привлечении новых клиентов, в частности ИП, поэтому условия по открытию и обслуживанию счетов с каждым днем совершенствуются и становятся более привлекательными. Тем не менее, не стоит пренебрегать перечисленными выше правилами, которые помогают сделать выбор и обеспечивают продуктивную работу индивидуального предпринимателя в его профильной деятельности.

Расчеты наличными между бизнес-партнерами остаются в прошлом, все чаще регистрация предпринимательской деятельности происходит вместе с заключением с кредитным учреждением договора на совершение финансовых операций. Иногда уже в процессе ведения дел обнаруживается, что банк для ИП нужен для открытия расчетного счета с целью обслуживания коммерческой деятельности.

Что такое расчетный счет для ИП

По законодательству РФ после регистрации ИП не запрещается производить расчетные операции с партнерами наличными, но существуют ограничения. По одному договору между представителем малого бизнеса и юрлицом можно совершить оплату в пределах 100000 рублей. Постоянно перезаключать сделки после достижения размера максимально допустимой суммы поставщики редко соглашаются, поэтому для успешного ведения бизнеса в больших объемах без открытия расчетных счетов не обойтись.

Для чего нужен

Пользоваться наличными удобно владельцу розничного предприятия или сервисной службы при наличии небольших оборотов, но даже в этой ситуации банк может для ИП обеспечить дополнительные выгоды. Начинающему предпринимателю нужно учесть возможные преимущества ведения бизнеса онлайн:

Как открыть счет в банке для ИП

Сроки открытия расчетного счета для клиента в качестве ИП не регламентируются законодательством. Заполнить заявление в отделении финансового учреждения на расчетно-кассовое обслуживание можно сразу после регистрации предпринимательской деятельности или позже. Сейчас существует возможность без посещения банков составить онлайн-заявку на сайте кредитной организации. После получения заявления менеджер позвонит предпринимателю, уточнит время встречи и для открытия расчетного счета доставит документы на подпись по указанному адресу.

Какие документы нужны

Банк для ИП самостоятельно определяет требования к пакету документов, необходимых для проведения расчетных операций. Раньше в перечень включались свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и справка о постановке на учет в налоговой службе. С сентября 2016 года они исключены из списка обязательных. Сейчас финансовое учреждение может потребовать:

копию и оригинал паспорта (обязательно);
карточку с образцами подписей и печати (обязательно);
выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
копию бухгалтерской отчетности;
лицензию, если она предусмотрена видом деятельности.

Сколько стоит открыть расчетный счет

Единой расценки на открытие расчетного счета не существует. Эта процедура может осуществляться бесплатно кредитной организацией. Преимущественно банки предлагают открыть счет по тарифам в размерах от 400 до 5000 рублей. После внесения платы и получения своих реквизитов можно осуществлять банковские операции. Сейчас уведомлять налоговые органы и фонд страхования о совершении процедуры открытия счета индивидуальным предпринимателям нет необходимости.

Где открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю

На банковском рынке существует много предложений для малого бизнеса. Перед тем, как сделать выбор банка для ИП, нужно проанализировать свою деятельность, решить:

будет ли вноситься выручка и в каких объемах или предусматриваются только безналичные поступления от клиентов;
необходимо ли снятие наличных;
какие планируются месячные обороты денежных средств;
сколько примерно платежных документов необходимо проводить ежемесячно;
потребуется ли подключение дополнительных услуг (интернет-банкинга, мобильного приложения, системы оповещений)
планируется ли оформление зарплатных карт для сотрудников.

Критерии выбора банка

Для успешной коммерческой деятельности банк для ИП должен обладать следующими качествами:

Надежностью. Сохранность денежных средств является важным критерием. Можно работать и с небольшим региональным финансовым учреждением, но оно должно входить в систему гарантирования вкладов. В случае отзыва лицензии индивидуальному предпринимателю будет возвращена сумма остатка денег в пределах 1400000 рублей. Юридические лица лишены такой возможности. Предпринимателям с большими объемами оборотов надежнее будет поискать вариант среди крупных банков с частью государственного капитала.
Удобством предоставляемого пакета услуг. Для ведения бизнеса важными являются: скорость работы банковского мобильного приложения; время обработки платежек и зачисления средств; размеры лимитов по приходным и расходным операциям. Для частой сдачи выручки имеет значение близкое расположение офиса банка или его филиалов и наличие сети банкоматов на принятие наличных в пунктах расположения предприятий малого бизнеса.

Стоимость открытия и обслуживания счета

Определиться с числом надежных финансовых учреждений, предлагающих широкий набор услуг, легче. Какой банк выбрать для ИП для получения выгоды? После составления перечня кредитных организаций нужно выбрать одну, которая поможет сэкономить на тарифах по необходимому пакету услуг. Можно найти финансовые учреждения, которые не берут плату за открытие счета и обслуживание его в случае отсутствия движения средств, но эти расходы не влияют существенно на общую сумму оплаты за банковские операции.

Какой банк лучше для ИП, какими критериями он должен обладать, попробуем разобраться:

При планировании сдачи выручки в больших объемах, следует поискать вариант с выгодным тарифом – минимальными комиссиями на внесение наличных.
Все кредитные учреждения взимают плату за снятие наличных, поэтому нужно заказать пластиковую карту и пользоваться карточкой при выводе денег через любые банкоматы финансового учреждения без уплаты комиссионных. В этом случае важно бесплатное обслуживание карты.
При необходимости совершения большого количества безналичных расходных операций следует выбирать тарифы, предусматривающие небольшую плату за проведение одной платежки. Низкие расценки помогут уменьшить стоимость обслуживания.
При решении оформить карты на выдачу зарплаты сотрудникам при выборе финансового учреждения нужно руководствоваться выгодными условиями на выпуск и обслуживание зарплатных карточек.

Интернет-банкинг

Для ИП удобные условия заключаются в возможности проведения банковских операций онлайн, поэтому наличие банкинга является важным. В большинстве кредитных организаций подключение такой услуги осуществляется бесплатно, но может взиматься плата за пользование. При выборе финансового учреждения нужно обратить внимание на размер абонентской платы.

СМС-информирование

Пользоваться функцией получения уведомлений от финансового учреждения о поступлении денег на счет и списании средств удобно – клиент всегда видит денежный остаток и может планировать дальнейшее использование. Информирование клиента – платная услуга, поэтому индивидуальному предпринимателю нужно поинтересоваться о размере ежемесячных платежей.

Мобильное приложение

Для коммерческой деятельности важным является возможность оперативного управления бизнесом, быстрого осуществления перевода средств с мобильного устройства. При выборе финансового учреждения нужно поинтересоваться качеством, скоростью работы банковского мобильного приложения, сравнить абонентскую плату, которую снимают за предлагаемую услугу.

Вход в интернет-банк

Банк для ИП должен стать надежным партнером и помощником, предлагать максимум удобств. Необходимо обратить внимание на операционное время, в пределах которого можно осуществлять оплату, производить зачисление денег на карту для последующего вывода средств. Существуют финансовые учреждения, предлагающие круглосуточное банковское обслуживание.

Лучший банк для малого бизнеса

Определиться, в каком банке лучше открыть счет ИП и кто предлагает удобный, самый выгодный для конкретного предпринимателя вариант, можно после детального изучения тарифов кредитной организации и примерного расчета ежемесячных расходов. Рассмотрим предложения больших финансовых учреждений и кредитных организаций, чья деятельность направлена на предоставление услуг малому бизнесу.

Сбербанк

Пользуется репутацией надежного партнера, но не отличается выгодными тарифами для осуществления предпринимательской деятельности, не производит начисления процентов на остаток средств. Единственным плюсом считается отсутствие платы за подключение интернет-банкинга и абонплаты. Кредитная организация предлагает следующие расценки по базовому тарифу:

открытие счета – 3000 рублей;
обслуживание – 1700 рублей;
стоимость платежки – 32 рубля;
прием наличных через банкомат – 0,3% от суммы внесения;
снятие наличных через банкомат – 1,4% от суммы вывода.

Авангард

Предлагает бесплатное подключение интернет-банкинга и нулевую абонплату. Условия предоставления услуг по тарифу «Базовый»:

открытие счета онлайн – 1000 рублей;
обслуживание – 900 р.;
стоимость платежки – 25 рублей;
выдача карты – бесплатно;
прием выручки через банкомат – бесплатно;
выдача выручки через банкомат – бесплатно.

Возрождение

Расценки на банковские операции высокие, за подключение интернет-банкинга предусмотрена плата. Среди преимуществ: бесплатный прием наличных и выпуск зарплатных карт. Базовый тариф включает следующие расценки:

открытие счета – 2900 рублей;
обслуживание при подключенном интернет-банкинге – 1700 р.;
стоимость платежки – 27 рублей;
выдача наличных – 0,75% от суммы.

Райффайзенбанк

Из бесплатных преимуществ: открытие счета, зачисление выручки, перечисление зарплаты, проведение 20 платежек. По тарифу «Базовый» для предпринимателей Москвы и области, Санкт-Петербурга предлагает:

ведение счета – 1300 рублей;
стоимость платежки – 25 р.;
бесплатный выпуск карты;
выдача наличных – 1% от суммы.

ВТБ 24

Среди преимуществ финансового учреждения для работы бизнеса: бесплатное подключение к зарплатному проекту, проведение 25 платежек и отсутствие абонплаты за банкинг. Предоставляет в рамках пакета «Бизнес-касса» следующие тарифы:

открытие счета – 1250 рублей;
ведение – 2600 р.;
стоимость платежки – 60 рублей;
снятие наличных – 1% от суммы.

Модульбанк

Работу осуществляет через своих специалистов, которые направляются в офисы предпринимателей. Существует «Стартовый» тариф без абонплаты за банковское обслуживание, но он выгоден при небольших оборотах. При развивающемся бизнесе удобнее пользоваться тарифом «Оптимальный», для него предусмотрено начисление 3% на остаток и следующие расценки:

Открытие

Клиент имеет возможность резервирования счета и активации в течение 14 дней. В пределах пакета «Комфорт» предоставляется бесплатное подключение без начисления абонплаты «Бизнес Портала», выпуск карты и перевод 10 платежек по нулевой стоимости. Расценки следующие:

открытие счета – бесплатно;
ведение – 1290 рублей;
стоимость платежки с 9:30 до 18:30 – 49 р.;
внесение наличных – 0,25%;
выдача наличных – 2%.

Тинькофф

Предпринимателю удобно работать, поскольку внутренние платежи можно осуществлять круглосуточно, а внебанковские переводы – с 7:00 до 23:00 часов, зачисление денег происходит моментально, на остаток средств начисляются проценты. Учреждение высылает специалиста для подписания договора банковского обслуживания и вручения готовых реквизитов. По тарифу «Продвинутый» предлагаются такие расценки:

бесплатное открытие счета;
ведение – первых 2 месяца бесплатно, с 3-го – 990 р.;
нулевая плата за пользование мобильным банком, за СМС-сообщения и за выпуск корпоративных карт;
внесение выручки – 99 рублей разово за одно пополнение;
стоимость платежки – бесплатно первых десять, 29 рублей – последующие;
вывод – 0%.

Уральский банк реконструкции и развития

В рамках пакета «Эконом» абонплата за интернет-банкинг составляет 700 рублей, платежки необходимо проводить до 18:00, а зачисление проходит после операционного времени. В тарифном плане расценки следующие:

Обновлено: 03.03.2019

Олег Лажечников

22 387

Так как я когда-то зарегистрировал ИП (), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию , а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.

В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.

И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.

Тинькофф

После того как Модуль ухудшил тарифы, (первые 2 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, к тому же все-таки намного крупнее банк.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 1 ночи до 20 вечера, внутри банка круглосуточно. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю. Внутрибанковские переводы на счета ИП и компаний бесплатные.

У меня тариф «Простой» — 490 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 4% на остаток. Первые 3 внешних платежа на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 49 руб. А вот с платежами физ лицам есть засада — 1.5% от суммы (плюс 99 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 150 тыс руб/мес, а на кредитку 250 тыс руб/мес. Или же суммарно 400 тыс руб в месяц. Имхо вполне достаточно.

Тариф «Продвинутый» — 1990 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 6% на остаток. Первые 10 внешних платежей на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 29 руб. Платежи физ лицам — 1% от суммы (плюс 79 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 300 тыс руб/мес, а на кредитку 400 тыс руб/мес. Или же суммарно 700 тыс руб в месяц.

Тариф «Профессиональный» — 4990 руб/мес.

Снятие наличных с карты — 1.5% в пределах 400 тыс руб/мес в Простом тарифе и 1% в пределах 400 тыс руб/мес на Продвинутом. Карта с отдельным счетом и бесплатным обслуживанием.

Таким образом, если вы не хотите делать банковские карты Тинькофф для себя, или у вас есть физики на зарплате, то вам надо искать что-то еще. Например, с хорошими тарифами. И тарифы проще для понимания.

Валютные переводы

Ведение валютных счетов бесплатное. Можно переводить валюту на счет физ лица внутри Тинькофф, чтобы избежать комиссий по переводам в другие банки. Но лимиты по переводам и комиссии будет такие же как по рублевым, озвучил их выше.

Для тарифа «Простой». Валютный контроль — 0,2% от суммы (минимум 490 руб). Внешний перевод 0,2% от суммы перевода, минимум 49 уе.

Для тарифа «Продвинутый». Валютный контроль — 0,15% от суммы (минимум 290 руб). Внешний перевод 0,15% от суммы перевода, минимум 29 уе.

Модульбанк

Тариф «Стартовый» — 0 руб/мес, платежка юр лицам 90 руб, платежка физ лицам 0,75% (но не меньше 90 руб) в пределах 300 тыс руб (далее 1%). Подходит тем, у кого вообще почти нет операций, я его вообще не рассматриваю.

Тариф «Оптимальный» — 490 руб/мес, 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 19 руб, платежка физ лицам — 19 руб в пределах 500 тыс руб/мес (далее 1%). У меня этот тариф, имхо он самый удачный. Есть еще тариф «Безлимитный».

Есть еще тариф «Безлимитный» за 4900 руб в месяц.

Дают бесплатную карту для снятие и внесения наличности. У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Внесение в определенных банкоматах бесплатное. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в другом банке.

Валютные переводы

Обслуживание валютного счета — бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный — бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте) и 1000 руб, если от 500 тыс руб до 1 млн.

Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 150 юаней (да, есть счета в юанях), в пределах до 500 тыс/1 млн руб в месяц (Оптимальный/Безлимитный). Если больше, то 1%. Как-то так себе. Учитывая, что физиков они не обслуживают и валюту придется по-любому в другой банк выводить. В этом плане удобнее, когда в этом же банке есть сразу счет физ лица, ведь внутрибанковские платежи обычно бесплатные. Но если валюта не нужна, то можно конвертировать в рубли внутри Модуля, у них курс обмена валюты: курс биржи +/- 1%.

Также писал уже неоднократно, что у Модуля есть минус в плане валютный платежей, что их банк посредник берет 15$ с некоторых платежей. По идее это должно зависеть от того, как именно контрагент-нерезидент их отправляет, перекладывая всю комиссию на получателя или часть оплачивая на своей стороне. Но раньше для таких же платежей комиссии не было (получал в другом банке), появились они только в Модуле.

Комиссии на валютные операции

Точка банк

Тариф «Всё лучшее сразу» — 2500 руб/мес (первые 3 мес по 500 руб), входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 500 000 руб (далее 0.5%). Снятие наличных до 100 000 руб бесплатно. Дают кешбек 2% с уплаты налогов.

Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Исходящий валютный платеж 25 уе на тарифе «Всё лучшее сразу» и 30 уе на остальных.

Альфабанк

Банк из ТОП-10, то есть один из самых самых.

Бесплатно: открытие рублевых и валютных счетов, подключение Интернет-банка, мобильное приложение, выпуск банковской карты и переводы юрлицам и ИП внутри Альфабанка, смс-оповещения. Если нет операций в текущем месяце на тарифах «Один процент» и «На старт», то плата за обслуживание не взимается. Представитель может приехать к вам в офис или домой.

Длинный операционный день, как у Тинькофф: с 1:00 ночи до 19:50, внутри банка круглосуточно.

Тариф «Один процент» . Все бесплатно, включая смс-оповещения. Платите только 1% за все поступления. Точно такой же тариф есть у Точки. Отлично подходит для маленьких ИП с небольшими оборотами. Нет поступлений — ничего не платите. Открытие валютного счета недоступно.

Тариф «На старт» . Обслуживание счета 490 руб/мес, или бесплатно, если нет операций. 3 внешних платежа ИП и юрлицам бесплатно, далее 50 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 100 тыс руб, 1% до 500 тыс и 1,5% до 2 млн.

Тариф «Электронный» . Обслуживание счета 1440 руб/мес. При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Заверение карточки с образцом подписи — 590 руб. Внешние платежи ИП и юрлицам стоят 16 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 150 тыс руб, 1% до 300 тыс, 1,5% до 1 млн, и дальше комиссия растет при увеличении суммы.

Есть еще несколько более дорогих тарифов. Достаточно широкая линейка тарифов, но условий слишком много, сходу разобраться сложно.

Для снятия наличности дают бесплатно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) привязана к основному расчетному счету. Годовое обслуживание бесплатное у карты Альфа-Cash In (только для внесения наличных) и 299 руб/мес у карты Ultra. Снятие наличных на тарифе «Один процент» до 1.5 млн бесплатно. Снятие наличных до 100 тыс руб/мес — 1,25% на тарифе «На старт» (мин 129 руб) и 1.5% на тарифе «Электронный» (мин 200 руб). Больше сумма снятия — комиссия больше. Внесение налички на расчетный счет 1% у тарифа «Один процент», бесплатно у «На Старт» и 0,23% у «Электронный.

За валютный контроль хотят 600 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте), далее 0,15%. Ежемесячное обслуживание валютного счета бесплатно на тарифе «На старт» и 1440 руб/мес на тарифе «Электронный». Внутри Альфбанка все валютные переводы бесплатны для тарифа «На Старт». Для тарифа «Электронный» внутренние переводы бесплатны только на счета ИП и юрлица, а платежи физ лицам внутри банка или в другие банки — 1% (мин 900 руб). На обоих тарифах за внешние переводы берут 0,25% (минимум 57 долларов или 43 евро, максимум 228 долларов или 174 евро).

Райффайзен

Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.

Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.

Сбербанк

Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.

Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.

Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.

Промсвязьбанк

Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.

Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.

Авангард

Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).

В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.

УБРиР

Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф «Эконом» — 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф «Online» — 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами — в «Online» платежи круглосуточные.

Личный опыт

Согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно:)

У меня сейчас 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф). Пока пользуюсь двумя, но собираюсь переходить в Тинькофф, так как у меня там есть карточки физ лица. Попробую сравнить самые основные моменты.

Мой отзыв о Тинькофф Бизнес

Признаюсь честно, изначально хотел именно в , так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.

У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.

У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.

Заверение подписи, интернет-банк, и открытие счета были бесплатными, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.

Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.

Мой отзыв о Модульбанке

Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.

Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку.

У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.

Также очень просто проходят все валютные поступления. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.

Банки для тех, кто использует Мое Дело

Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, ну а я свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).

P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Спасибо, что прочитали

4,78 из 5 (оценок: 69)

Комментарии (87 )

land_driver

Владимир Лапшин

Павел

Кирилл Потапов

Светлана

Александр

andrey16

Анастасия

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

паспорт;
свидетельство о регистрации;
документ о постановке на налоговый учет;
выписка из ЕГРИП ;
карточка с образцами подписей и оттиском печати;
документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
паспорта уполномоченных лиц;
лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

Заявка на сайте.
Резервирование номера.
Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

	Интернет-банкинг	Карта к счету
Сбербанк

Открытие		200+1500 (ведение за год)
Райффайзен
Возрождение	200 в месяц
Авангард
Модуль-Банк		Первый год - 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

3 место - «Райффайзен-Банк»;
2 место - банк «Возрождение»;
Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .