Предоставление транша Альфа Банком – что это и как его получить. Транш кредитной карты

Транш (tranche) в переводе с французского языка означает часть или долю ценных бумаг, облигаций, выпуск которых происходит для улучшения конъюнктуры рынка.

Ввиду специфики использования данного финансового инструмента можно условно разграничить сферу его применения следующим образом:

1. Инвестирование и рынок ценных бумаг.
2. Кредитование организаций в банках.
3. Предоставление государствам траншей МВФ.

Понимание слова "tranche" должно исходить из вышеописанных разграничений и способов оказания финансовой помощи. Что такое транши в инвестировании? ценных бумаг (ЦБ) с одинаковыми условиями, независимо от того, когда часть общего выпуска будет использована. То есть предоставляется часть ЦБ постепенно, когда условия сделки заемщиком были выполнены в части оплаты первого выпуска.

Что такое транши в кредитовании? Банк устанавливает лимит выдачи средств для организации-заемщика (кредитная линия), и в рамках данного ограничения выдает ему необходимые суммы. При этом организация-заемщик имеет право использования новой доли займа по первому требованию, если все обязательства по оплате долга были выполнены после первого транширования.

Они сопоставимы с кредитной линией для организаций, за исключением условий их предоставления. Как правило, МВФ выдвигает определенные требования, при несоблюдении которых страна может остаться без финансирования. Требования МВФ могут носить политический и экономический характер.

Кредитный транш и условия его предоставления

Транш, описано выше. Часто встречается понятие "кредитная линия", которое идентично вышеописанному названию. В рамках договора между банком и заемщиком оговорены все условия погашения и предоставления кредитной линии. Основное внимание в данном документе отведено лимиту выдачи. Превышение расчетного ограничения по договору транширования невозможно. Зато на неиспользованный остаток части кредитных средств банк может налагать дополнительные проценты (порядка 0,5% в год в зависимости от многих факторов). Тем самым банк стимулирует заемщика для того, чтобы тот полностью воспользовался предоставленным кредитом.

Условия, на которых выдается кредитный транш, перечислены ниже.

1. Возврат средств в соответствии с графиком платежей.
2. Начисление процентов за пользование кредитными средствами.
3. Платежеспособность компании или дополнительное обеспечение по кредиту в виде собственных рентабельных активов заемщика.

Транши в кредитовании

Что такое предоставление транша в условиях одного Разобраться в таком вопросе довольно легко, если не забывать смысла слова tranche. Напомним, с французского оно переводится как "часть". Соответственно, предоставление транша - это выдача доли средств в рамках установленного лимита для заемщика.

Каждый транш может быть предоставлен как по требованию заемщика в период действия контракта, так и в четко установленные сроки. Все нюансы сделки прописаны в кредитном договоре. Заемщик обязан выполнять свои обязательства в срок и в полном объеме. А кредитор, в свою очередь - предоставлять транш по требованию организации-заемщика.

Преимущества кредитной линии

В отличие от выдачи стандартной ссуды банком, более привлекательна как для заемщиков, так и для финансовых организаций. Основные преимущества транширования в рамках кредитной линии заключаются в следующем.

1. Неограниченное количество траншей. Неоднократное использование кредитных средств. Кредитная линия может быть возобновляемой с определенным лимитом выдачи и не возобновляемой. При втором варианте займа организация может использовать несколько траншей, но их общая сумма не может превышать установленного ограничения. Если кредитная линия возобновляема, то при погашении взятого транша заемщик может использовать его вновь. Например, лимит по кредитной возобновляемой линии 1 000 000 долларов. Заемщик истребовал первый транш в 300 000 долларов, выплатил его в период действия контракта (2 месяца), значит, максимально он вновь может использовать 1 000 000 долларов. А в случае с невозобновляемой кредитной линией следующая предельная часть займа для него составляла бы только 700 000 долларов.
2. Проценты за пользование траншем могут начисляться различными способами - могут быть стандартными, то есть фиксированными вне зависимости от предоставленной части лимита на весь срок действия договора. Или могут иметь специфические условия начислений. Банк может предложить заемщику различные условия начисления процентов для каждого транша. Проценты в любом случае начисляют только на израсходованную сумму (транш).
3. Списание задолженности происходит автоматически при поступлении денежных средств на расчетный счет организации, что очень удобно, так как экономит время.

Кредитная линия предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для пополнения оборотных средств, финансирования текущих бизнес-расходов.

Кредитная линия – один из видов займа, который отличается от классического кредита тем, что средства выдаются клиенту не единой суммой, а частями (так называемыми траншами). Таким образом, транш – это кредит, выданный в рамках утвержденной кредитной линии.

Существуют такие понятия, как лимит задолженности и лимит выдачи. Под лимитом задолженности понимают максимально допустимую сумму задолженности по всем действующим траншам. А лимит выдачи – это общая сумма средств, которую клиент может получить в банке в рамках данной кредитной линии.

Кредитная линия может быть возобновляемой (револьверной) и невозобновляемой. В первом случае при погашении определенной суммы задолженности по траншу кредитный лимит восстанавливается. То есть заемщик может оформить новый транш, который удовлетворяет лимиту выдачи. Например, лимит составляет 3 млн. р., заемщик взял первый транш в размере 2 млн. р., осталось доступно 1 млн. р. Когда будет погашен первый транш, доступными снова станут 3 млн. р.

Если же линия невозобновляемая, то берется во внимание лимит задолженности. Заемщик оформляет новые транши по мере необходимости, пока не исчерпает указанную в договоре максимальную сумму кредитной линии. Например, при лимите 3 млн. р. первый транш составил 2 млн. р., второй – 500 000 р. Клиент может рассчитывать еще на 500 000 р. независимо от задолженности по первым двум траншам.

Кредитный транш в рамках кредитной линии: преимущества

Чем же кредитный транш в рамках кредитной линии отличается от обычного кредита? Для того, чтобы получить очередной кредит в банке, заемщику следует каждый раз обращаться в учреждение с заявлением. Ему предстоит пройти финансово-экономический анализ и ждать решение по своему вопросу. Кредитная линия значительно упрощает процедуру получения займа. Клиент один раз подвергается оценке платежеспособности, после чего может обращаться в отделение банка за траншами в рамках утвержденной кредитной линии.

Также неоспоримым преимуществом этого вида кредита является возможность поэтапного использования средств. Фирма выбирает кредитный лимит по мере возникновения потребности в денежных средствах, причем проценты за пользование займом начисляются только на фактически выбранную сумму. Это позволяет экономить на расходах.

1. Чтобы открыть в банке кредитную линию, заемщик обращается в отделение, где подает заявление.
2. Финансовое учреждение проводит тщательную проверку потенциального клиента, оценивает целесообразность выдачи займа. В первую очередь, банк определяет стабильность финансового состояния фирмы, платежеспособность заемщика, возможность эффективного освоения средств и вероятность своевременного погашения займа.
3. Обычно кредитная линия подразумевает предоставление заемщиком залога в виде недвижимости или оборотных средств предприятия. От оценочной стоимости залогового имущества будет зависеть лимит кредитной линии.
4. На основании проведенного финансово-экономического анализа и оценки ликвидности залога принимается решение о выдаче кредита или об отказе. При получении положительного решения подписывается генеральный договор (собственно, договор об открытии кредитной линии), договор о предоставлении транша (если заемщик планирует сразу же взять часть заемных средств) и договор залога.
5. После подписания всех документов клиент может получить деньги в кассе или на расчетный счет .

В генеральном договоре о предоставлении кредитной линии (рамочное соглашение) указывается информация, касающаяся соглашения в целом, а не конкретного транша. Так, оговаривается:

• лимит кредитной линии;
• ее вид (возобновляемая или невозобновляемая);
• срок действия договора (обычно 1-2 года);
• обеспечение;
• комиссия за открытие кредитной линии.

В каждом отдельном транше указываются конкретные условия предоставления необходимой суммы:

• сумма транша;
• проценты за пользование средствами;
• сроки предоставления транша;
• возможность досрочного погашения.

Следует понимать, что сроки транша не могут превышать период действия кредитной линии.

Открытие кредитной линии – отличное решение для фирм, предприятий, у которых периодически возникает необходимость в пополнении оборотных средств без длительного рассмотрения заявки в банке. Обычно такой вид кредита оформляют производственные и торговые компании.

Кредитная линия позволяет "сгладить" проявление сезонности в бизнесе, создать наиболее выгодные условия для деятельности. Она пригодится и для сферы услуг, если периодически возникает необходимость пополнения расходных материалов (т.е. отмечается циклическая потребность в привлечении средств извне).

Следует обратить внимание, что для приобретения, например, недвижимости, транспорта кредитная линия не подойдет, так как клиента интересует вся сумма займа сразу, и в дальнейшем не будет необходимости привлекать новые транши. В таком случае выгоднее оформить классический кредит. А вот для строительства кредитная линия пригодится: периодически возникают потребности в привлечении определенных средств на конкретные виды работ. Брать сразу всю сумму не выгодно, так как придется выплачивать проценты и за ту часть денег, которыми клиент временно не пользуется.

Выбирая банк, следует обратить внимание на его репутацию, стабильность, а не только на низкие процентные ставки. Конечно, лучше всего брать кредит в проверенном учреждении, которое зарекомендовало себя с наилучшей стороны. На сегодняшний день можно выделить Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, ВТБ и пр. Конечно, желательно посетить кредитно-финансовых учреждений и сравнить условия кредитования, общую атмосферу, профессионализм сотрудников, сервисный уровень, количество банкоматов и отделений в конкретном регионе. На основании совокупной информации можно будет принять правильное решение.

Процентная ставка по обычному кредиту чаще всего немного ниже (примерно на 1-2%), чем по кредитной линии, но при условии грамотного ее использования, можно существенно сэкономить. Ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально кредитным комитетом.

Большинство жителей нашей страны используют пластиковые карты для оплаты товаров и услуг. Безналичный расчет осуществляется как дебетовыми картами так и кредитками. Пользование кредиткой позволяет клиентам банка использовать средства, для своих нужд, и в определённое время возвращать их на счет.

Предоставления транша от альфа-банк — многие клиенты банка не всегда понимают, что это на самом деле. Транш – это поистине кредитный лимит, который может быть установлен сразу или постепенно увеличиваться.

По кредитной карте при ее оформлении устанавливается определенный транш — лимит средств доступных к использованию клиентом банка, согласно его платежеспособности. Воспользоваться таким предложением может как физическое так и юридическое лицо, при обращении в альфа банк или же заказав услугу онлайн.

Особенности и преимущества траншевой политики

Транш от Альфа банка дает возможность пользоваться необходимыми средствами независимо от того погашена полностью кредитка или нет.

Пример: кредитка с лимитом в 250 тысяч рублей , с нее использовано 100 т, клиент может и дальше расплачиваться картой в пользу оставшихся средств, которые банк предоставляет по траншу.

Видео :

Получить же полную сумму в 250 тысяч клиент сможет только после полного погашения, уже использованных средств.

Траншевая политика Альфа банка очень выгодна для предпринимателей и юридических лиц, которым для постоянного товарооборота постоянно необходимы средства.

Преимущества транша по карте Альфа банка:

• сумма займа до 50 миллионов рублей;
• транш выдается в любой волюте по заявке клиента;
• деньги находятся на карте;
• кредитная линия возобновляется после погашения всей задолженности;
• процентная ставка начисляется только на использованные средства;
• предусмотрено погашение определенными частями.

Для юридических лиц существует возможность увеличения транша до 70 миллионов , при условии положительной кредитной истории в Альфа банке на протяжении 6 месяцев.

Получить такое предложение в банке может каждый клиент Альфа банк или же человек обратившийся непосредственно для оформления кредита.

Условия оформления транша (кредита)

Для того что бы получить кредит в Альфа банке необходимо заполнить онлайн заявку на официальном сайте или прийти в отделения банка. Для оформления понадобятся документы:

1. Паспорт;
2. Справка о доходах.

Оператор банковского учреждения оформляет заявку на выдачу транша, размер которого будет зависеть от платежеспособности обратившегося.

Для того чтобы получить больше, можно предоставить банку документы подтверждающие владение движим или недвижимым имуществом, ценные бумаги, которые будут являться кредитными гарантиями для банка.

После проверки необходимой информации сотрудниками банка выдается карта для многократного пользования траншем или же открывается счет для однократного снятия денег.

Основным различием между карточным траншем и одноразовым в том, что картой можно пользоваться по потребности, возобновлять кредитный транш, и в дальнейшем иметь возможность его увеличения. Тогда как одноразовый транш предоставляется только на срок 9 или 12 месяцев , в отличие от карточного, который может быть от 3-х месяцев до 5-ти лет.

Одноразовый транш предполагает получения средств однократно, и дальнейшее погашение их по соответственному графику.

Причины отказа в выдаче транша:

• отрицательная кредитная история;
• неподтвержденные данные о доходах;
• при подаче неправдивой информации.

Для оформления транша юридическим лицам, необходимо предоставить пакет документов удостоверяющий личность и основные правовые документы предприятия. При сумме транша более 20 миллионов, банк может попросить документы подтверждающее доходность предприятия, а так же бумаги по товарообороту.

Предприниматели пользуются услугами поручительства. Поручителями могут выступать как совладельцы бизнеса так и государственные учреждения по развитию среднего и малого бизнеса странны.

Оформление кредитного транша предоставляет дополнительные возможности предпринимателям, которые нуждаются в увеличении товарооборота, не исключается возможность оформления и физическим лицом.

При оформлении банк предоставляет информацию:

• о сроке выдачи траншевого кредита от 3-х до 12 месяцев;
• об виде транша одноразовый или многоразовый;
• сумма транша в соответствии к запросу;
• процентные ставки и график погашения.

При пользовании заказным траншевым продуктом от Альфа банка, клиенту предоставляется возможность как одноразового закрытия транша, с учетом процентов так и постепенное погашение исходя из определенного графика погашения.

При досрочном погашении одноразового транша, повторная выдача имеет упрощенную процедуру, поэтому такой вариант очень удобный для предпринимателей при возникновении форс — мажорных обстоятельств.

К примеру: при оформлении транша на 9 месяцев , основной долг оплачивается последние 6 месяцев, значит в первый период погашается процентная ставка, в оставшиеся месяцы основной долг.

При использовании карточного транша можно частично погашать кредит и пользоваться оставшейся сумо вновь.

Контролировать свое финансовое положения очень удобно в личном кабинете от Альфа банка, где четко фиксируются все операции по кредитной карте, суммы, долг и срок когда нужно его закрыть.

Самое главное не допускать просрочек по обязательному платежу более чем 14 дней , что бы избежать попадания под контроль служб Цдвпз.

В заключении необходимо отметить, что траншевая кредитная политика имеет достаточно лояльный характер по отношению к своим клиентам. Является очень удобным способом получения необходимых средств без постоянного обращения в банковские учреждения.

При многократном использовании кредитных средств, отсутствии задолженностей и просроченных платежей клиент Альфа банка всегда может рассчитывать на увеличение суммы транша по кредиту.

Контроль и учет своих трат и долгов всегда можно проверить онлайн, это упрощает жизнь как обычным людям так и предпринимателям.

Значения многих экономических и финансовых терминов, появившихся в русском языке с развитием рыночных отношений, для многих россиян по-прежнему остаются непонятными. Одно из таких понятий, пришедшее к нам из Франции, это «транш». Попробуем разобраться, что означает это слово и в каких случаях его принято употреблять.

Термин «транш» в дословном переводе означает «доля, часть, кусок» (от французского понятия tranche). У этого слова несколько значений, однако все они имеют финансовую основу. Если сказать обобщенно, то транш – это часть денежного потока. В более узком смысле этот термин может означать:

1. кредитные ресурсы, предоставляемые заемщику отдельными частями;
2. определенную долю облигационного займа, который выдается в несколько этапов;
3. ценные бумаги, эмитированные в одно и то же время, но имеющие различный уровень риска и доходности;
4. эмиссию денежных купюр одного и того же достоинства, осуществляемую в различные годы.

Получив ответ на вопрос о том, что такое транши, следует выяснить, в чем их специфика.

Особенности предоставления кредитных траншей

Традиционно кредиты выдаются заемщикам на определенный срок единовременно. Однако клиенты все чаще предпочитают брать денежные средства частями, выбирая из многочисленных банковских программ кредит в форме кредитной линии.

Что такое транш по кредиту? Ответ на этот вопрос можно узнать, выяснив значение термина «кредитная линия». Эта разновидность кредита сейчас очень популярна среди юридических лиц и представителей малого бизнеса.

От классических займов такой вид финансовых ресурсов отличается тем, что денежные средства предоставляются заемщику не одной суммой, а отдельными частями (так называемыми траншами) в рамках действующего кредита.

Кредитная линия открывается с целью пополнения оборотных средств – для финансирования текущей деятельности. Предприятия имеют возможность тратить денежные средства на цели, оговоренные в соглашении, и возвращать в установленный срок в пределах лимита.

Договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии содержит следующие моменты:

• утвержденный лимит;
• вид кредитной линии;
• срок кредитования (обычно не более 2-х лет);
• размер комиссии за предоставление кредитной линии;
• условия обеспечения.

Конкретные условия выдачи денежных ресурсов указываются для каждого транша отдельно. Здесь находят отражение такие пункты, как:

• сумма транша;
• размер процентной ставки за пользование заемными средствами;
• длительность транша (сроки погашения);
• возможность гасить кредит досрочно;
• условия целевого использования кредитных ресурсов.

Основные виды займов в форме кредитной линии

Что такое кредитный транш? Какая разновидность кредитной линии будет для вас удобной и выгодной? Ответы на эти вопросы можно получить уже сейчас.

Транш по кредиту – это его часть, выданная заемщику в рамках одного соглашения (в пределах действующей кредитной линии). Выделяют:

1. Возобновляемые кредитные линии, т. е. с лимитом задолженности – это ссуды, которые, согласно действующему договору, позволяют заемщику пользоваться денежными средствами многократно. Главным условием получения очередного транша является полное или частичное погашение уже текущей задолженности.
2. Невозобновляемые кредитные линии, т. е. с лимитом выдачи – дают возможность представителям бизнеса воспользоваться заемными средствами только один раз. Выбрав весь установленный лимит, заемщик уже не сможет получить финансовую помощь от банка, даже при условии полного погашения кредита.

Что такое транши и в чем их преимущества при кредитовании? Попробуем разобраться.

Основные выгоды клиента

Отвечая на вопрос о том, что такое предоставление транша и для чего это необходимо, следует выделить несколько моментов:

1. Значительно упрощается процесс выдачи кредита: сбор пакета документов и подписание соглашения производятся один раз.
2. В течение всего установленного срока кредитования проценты будут начисляться только на сумму, отраженную на ссудном счете клиента, т. е. на фактически выданный кредит.
3. Процентная ставка, установленная в результате рассмотрения заявки, будет действовать в течение всего периода кредитования. А это значит, что все последующие транши будут выдаваться по одной ставке.

С чего следует начать оформление кредитной линии?

Процесс получения подобного займа начинается с подачи заявки в нужное банковское учреждение. После написания заявления заемщик получает список документов, которые потребуются банку для проверки его благонадежности. Сотрудники кредитных учреждений производят анализ и выясняют следующие моменты:

• целесообразна ли выдача займа;
• позволяет ли финансовое состояние заемщика расплатиться по выдаваемому кредиту;
• какое имущество заявитель может предоставить в качестве залога.

Сделав оценку ликвидности залога и полный экономический анализ деятельности предприятия (или ИП), банк выносит решение о возможности выдачи займа.

Сейчас, когда мы уже знаем точно, что такое транши, можно принимать решение о необходимости и выгодности оформления кредита в форме кредитной линии. Выбор за вами!

Транш кредитной карты – определенная банком и договором сумма заемных средств, переведенная на карточный счет заемщика и доступная к снятию либо иному способу использования. Понятие «транш» означает не вид операции, а схему финансирования, в данном случае – по кредиткам. Причем ее суть может существенно отличаться, в зависимости от характера сделки и категории заемщика.

В прямом смысле процесс выглядит следующим образом: кредитная линия открывается на необходимую сумму, после чего лимит увеличивается один или несколько раз. Так, договор может быть оформлен на 100 тыс. рублей, а к выдаче будет доступно 20, затем 40 и еще 40 тыс. Однако на практике такая форма кредитования чаще применяется при финансировании производственных или коммерческих предприятий, чем при использовании карточки физическим лицом.

Относительная сложность схемы оправдана экономией – процентная ставка начисляется только на сумму фактически затраченных средств. Несмотря на то что банком одобрен кредит в 100 тыс., изначально переплата взимается только по первому трашну – 40 тыс. рублей и далее за последующие. В условиях производства или при внедрении новых крупных проектов, где суммы к выдаче достигают нескольких миллионов, потраншевое кредитование позволяет экономить средства.

Особенность финансирования юридических лиц:

1. Банк может потребовать обеспечить сделку каким-либо залогом – недвижимостью, оборудованием, товарами в обороте, автотранспортом, спецтехникой либо иными ликвидными объектами. При оформлении кредитки частным лицом обеспечение не запрашивается.
2. Кредитная линия чаще всего невозобновляемая. При выплате взноса все средства направляются на погашение задолженности и доступный лимит не увеличивают, как это происходит в случае с кредитками для физических лиц.

Транш по кредитным картам физических лиц

Для частных лиц потрашневое (долевое) кредитование может встречаться при строительстве дома, по кредитным картам, как правило, лимит устанавливается сразу, а впоследствии – может увеличиваться по предложению банка. То есть вся изначально одобренная сумма доступна к снятию.

Особенность кредитных карт – возобновляемая кредитная линия: после внесения средств из суммы платежа вычитаются проценты, а остальное направляется в счет погашения долга и практически сразу доступно для повторного снятия. Фактически кредитный лимит увеличился на определенную сумму – это можно считать трашнем по кредитной карте – предоставление заемных средств долями. Причем число таких траншей в рамках одного договора, как правило, не установлено. Заемщик может ежедневно использовать и пополнять кредитную линию и в течение года доступный лимит не сократиться.

«Транш» в выписке по кредитной карте может обозначать расходную операцию. В данном случае к траншу относятся все списания: получение наличных, перевод средств, оплата покупок, комиссий или процентов. Термин применим в данном случае по той причине, что заемные средства – это деньги банка. Владелец карты совершил расходную операцию – кредитор предоставил транш в этой сумме.