Ломбард под оборудование. Кредит под залог оборудования – активы для реализации различных целей

«АвтоЛомбард 38» - это специализированный ломбард, имеющий все необходимое для оценки и хранения строительной и иной специальной техники.
Наши специалисты готовы выехать в удобное для Вас время и место для оценки техники. Так же мы готовы обеспечить доставку технику к месту стоянки ломбарда.
Строительная и иная спецтехника хранится в условиях, обеспечивающих идеальную сохранность, с использованием непрерывной военизированной охраны и видеонаблюдения.

«Автоломбард 38» выдает кредиты под залог всех видов транспорта, включая спецтехнику. Наша специализированная небанковская кредитная организация работает более 20 лет, ежегодно мы заключаем не меньше 1000 сделок. Оформите кредит под залог и получайте деньги уже сегодня!

Преимущества нашего ломбарда

• Безопасность. Ваша техника будет находиться под надежной круглосуточной охраной на европейском паркинге в центре Москвы. Там ведется постоянное видеонаблюдение, а кроме того, мы за свой счет страхуем технику при оформлении сделки.
• Простота оформления займа. Мы не проверяем кредитную историю - для подписания договора достаточно любого удостоверения личности. Процедура займет не больше получаса, после чего Вы получите деньги наличными или безналичным платежом.
• Прозрачные условия. Мы ведем запись телефонных разговоров: условия и расценки, озвученные сотрудниками по телефону, не изменятся, когда Вы приедете в офис. Мы бесплатно консультируем Клиентов и подписываем договор займа, обеспечивая чистоту сделки.

Обращайтесь в наш ломбард спецтехники: Вас ждут разумные проценты и простая процедура выкупа имущества. Продлить залог можно неограниченное количество раз, но ничто не помешает совершить выкуп в любое удобное время, даже на следующий день после подписания. Оставляйте заявку на сайте!

Сегодня многие предприятия, относящиеся к малому и среднему бизнесу, не имеют коммерческой недвижимости, они осуществляют свою деятельность на арендуемых площадях. Но часто возникают ситуации: крупные сделки, расширение бизнеса, непредвиденные затраты, которые требуют привлечения дополнительных денежных средств со стороны. Российские банки, осуществляя поддержку предпринимательства, предлагают этой категории заёмщиков кредитование под залог оборудования.

Если заёмщик располагает ликвидным оборудованием, находящимся на гарантийном сроке эксплуатации, и оно зачислено на баланс предприятия, вы можете рассчитывать на дисконт в 50%. Банк проводит анализ ликвидности залогового обеспечения, тем самым страхуя себя от рисков.

Ведь изношенное оборудование всегда имеет низкую ликвидность, продать его можно только в случае существенного снижения стоимости. По своей сути этот показатель является подтверждением легкой реализации, то есть превращения материальных залоговых ценностей в денежные средства.

Выгодный кредит под залог оборудования

Сотрудничество с нами позволяет частным предприятиям, не отвлекая средства из оборота, получить финансовые средства извне, тем самым решить свои производственные задачи. К кредитованию мелкого и среднего бизнеса многие банки относятся с осторожностью. Они очень тщательно проверяют кредитную историю, правоустанавливающую и финансово-экономическую документацию. Нужно хорошо подготовиться, чтобы не потерпеть фиаско.

Почти во всех кредитно-финансовых организациях к заёмщикам предъявляются стандартные требования:

• резидентство РФ;
• безубыточная деятельность;
• определенный срок деятельности.

Кредитный брокер оказывает услуги, которые ускоряют и упрощают процедуру получения кредитов. Среди предложений московских банков мы найдем для вас наиболее выгодные условия кредитования под залог оборудования. Обратившись в нашу компанию, вы получите:

• обстоятельную консультацию, предоставленную специалистами высшей категории;
• актуальную и реальную информацию о московском кредитном рынке;
• возможность выбора лучшего банковского предложения;
• сравнительный анализ разных вариантов;
• оптимальную схему погашения кредита;
• гарантию правильного перечня пакета документов;
• гарантию правильного оформления документов;
• возможность единовременной подачи заявки в несколько банков;
• индивидуальный подход;
• объективную оценку ваших возможностей;
• возможность избежать бюрократических барьеров;
• отстаивание интересов клиента на всех этапах банковской сделки.

С нашей помощью вы получите выгодный кредит под залог оборудования. Комиссионное вознаграждение за свою работу мы получаем только в том случае, если добьёмся для вас положительного решения. Тем самым мы гарантируем клиентам высокий профессионализм, нацеленность на результат.

Для клиентов компании «Коммерсант-Кредит» правильное решение всегда близко, ведь у нас работают лучшие кредитные брокеры Москвы.

Любому предпринимателю всегда нужны деньги. Их можно получить с помощью привлечения заемных средств. Вы расширяете производство и приобретаете новое оборудование? Банки могут дать кредит под залог этого оборудования.

Такие кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Разница обычно лишь в перечне предоставляемых документов.

Условия

Банки гораздо охотнее дают кредит, когда заемщик предоставляет гарантии в виде залога. Прибыль предприятия вещь достаточно непостоянная, а залог – это тот вид обеспечения, который при невозможности заемщика погасить кредит, останется в собственности банка. Банк в любом случае останется в выигрыше.

В качестве залога может выступать:

• любое производственное оборудование в зависимости от отрасли;
• транспорт;
• спецтехника.

Залогом может быть новая техника, покупаемое оборудование бывшее в употреблении, а также оборудование на котором предприятие уже работает. Конечно же, оборудование должно быть в исправном состоянии.

Залог должен иметь высокую степень ликвидности на рынке, не находиться под обременением, не быть арестованным и не переходить в собственность третьих лиц.

Перед оформлением залога, специалисты должны провести его оценку.

Это достаточно сложно, так как в каждой отрасли очень много нюансов. Оценочная стоимость залога всегда будет значительно меньше реальной (рыночной).

Где взять?

Кредит под залог покупаемого оборудования выдают многие крупные банки.

В таблице мы рассмотрим самые популярные:

	Локо — банк	Банк Зенит	БинБанк	Банк Кредит – Москва
Сумма	От 300 000 рублей	До 100 000 000 рублей	От 1 000 000 рублей	От 10 000 000 рублей
Срок
Комиссия за выдачу	Нет информации	Не взи- мается		Есть, зависит от конкретной заявки
Льготный пе-риод		До 6 месяцев	До 6 месяцев	Нет информации
Страхование залога	Не обяза- тельно	Обязательно	На усмот- рение банка	На усмотрение банка
Дополни-тельное обеспечение	На усмот- рение банка	Поручи- тельство физлиц– собствен- ников или учреди- телей; юрлиц– связан- ных компа- ний (при наличии)	Поручи- тельство собствен- ников	Поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса

Сбербанк

Сбербанк предлагает много кредитных программ для развития малого бизнеса. Процентные ставки очень привлекательные, от 14,82% годовых.

Большой выбор залогового имущества позволит любому предприятию найти свой вариант. Максимальный возраст индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Уралсиб

Процентная ставка по кредитам под залог покупаемого имущества от 16% годовых. Такой заем обязательно выдается под поручительство всех физлиц – собственников предприятия.

Также принимаются поручительства Фондов по поддержке развития бизнеса и Агентства кредитных гарантий. В этом случае процентная ставка будет ниже на 1% годовых.

Россельхозбанк

Специфика работы банка в основном направлена на развитие сельского хозяйства. Поэтому в залог банк принимает преимущественно сельскохозяйственную технику, оборудование для ферм, автотранспорт и другие виды техники.

Процентная ставка устанавливается на усмотрение банка после проверки всех обстоятельств кредитной заявки и условий деятельности предприятия.

ФК Открытие

В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.

Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.

	Сбербанк	Уралсиб	Россельхозбанк	ФК Открытие
Сумма	От 150 000 рублей	От 300 000 до 170 000 000 рублей	До 85% от оценочной стоимости оборудования	От 1 000 000 до 7 000 000 рублей – до 5 лет;От 7 000 000 до 30 000 000 рублей – до 7 лет
Срок	До 10 лет	От 6 месяцев до 5 лет	До 7 лет	До 7 лет
Комиссия за выдачу	Нет	1,2% от суммы кредита	От 0,8% от суммы кредита	1,5% при сроке до 5 лет, 1% — свыше 5 лет
Льготный период	Есть	Нет информации	Новая техника – до 12 месяцев;2 – 3 года – 9 месяцев;3 – 4 года – 6 месяцев	До 12 месяцев
Страхование залога	Обязательно	обязательно	На усмотрение банка	На усмотрение банка
Дополни — тельное обеспечение	На усмотрение банка	Поручительство собственников, АКГ, Фондов поддержки	На усмотрение банка	Векселя, денежные депозиты, движимое и недвижимое имущество

Способы оформления

Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:

• подать онлайн – заявку на сайте, после предварительного одобрения предоставить пакет документов (он также есть на сайте выбранного банка);
• сразу обратиться в офис банка с документами.

Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.

После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.

Хотите узнать, как быстро взять кредит наличными? В нашей , собрана самая актуальная и полная информация по данному вопросу.

А если вы ищите ответ на вопрос — , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.

Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.

Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.

Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.

Требования к заемщикам

Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.

Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.

Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.

Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.

Документы

Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:

• анкета-заявка;
• копии учредительной и регистрационной документации;
• копии лицензий, разрешений, патентов на осуществление деятельности;
• выписки из госреестров ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
• копии паспортов физлиц – участников сделки;
• налоговая отчетность;
• финансовая отчетность;
• документация из банков, где организация находится на обслуживании;
• копии контрактов с поставщиками оборудования;
• копии документов, обосновывающих право пользования производственными площадями;
• документы по залоговому обеспечению.

Процентные ставки

Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.

Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.

Максимальная и минимальная сумма

Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.

Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей . Оценили его в 13 000 000 рублей .

Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей .

Сроки кредитования

Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.

Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.

Погашение задолженности

Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• аннуитетными (равными) платежами;
• дифференцированными (от большего к меньшему) платежами;
• по индивидуальному графику;
• по сезонному графику (для сезонных производств).

Предприятие гасит кредит, перечисляя средства банку платежным поручением, со своего расчетного счета на расчетный счет банка.

В платежном поручении обязательно указывается, что это погашение кредита.

Плюсы и минусы

Плюсом такого кредитования можно назвать то, что организация, приобретая оборудование, запускает его в работу.

Оно приносит прибыль предприятию. Одновременно под эти мощности можно получить дополнительную сумму средств, которая пойдет на расширение бизнеса или в иные вложения.

Минусом является то, что в кризисной для предприятия ситуации можно лишиться того, что передано в залог банку.

Предотвратить это можно оформлением страховки по максимуму рисков.

Также напрягает очень большой список документов. Но уменьшить его банки вряд ли согласятся. Так как они должны проверить предприятие по всем направлениям и быть уверенными в его благонадежности и платежеспособности.

Кредит под залог покупаемого оборудования часто служит палочкой – выручалочкой для молодых предприятий или для тех, кто проводит модернизацию мощностей.

В условиях импортозамещения и развития отечественных производств, такой кредит может помочь многим.

Кредитование сегодня – один из самых востребованных продуктов. Именно поэтому почти все банки предлагают большое количество вариантов предоставления средств в долг. Процесс оформления средств в долг имеет большое количество самых разных тонкостей, особенностей – в качестве залога может использоваться оборудование.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Основные моменты

Сегодня процесс оформления максимально упрощен. При этом следует учесть, что сама процедура, несмотря на это, имеет целый ряд разнообразных тонкостей, особенностей.

Со всеми таковыми лучше всего разобраться прежде, чем будет иметь место оформление на кредит. Предварительно стоит ознакомиться с договором. Именно ему нужно уделить максимальное количество внимания.

Наибольшие сложности возникают именно с кредитами на крупные денежные суммы.

Необходимо наличие достаточно большого официально подтвержденного дохода для получения такого .

Выходом из положения является использование в качестве залогового какое-либо имущество. Обычно в качестве него выступает именно недвижимость. Но в некоторых случаях подойдет оборудование промышленного назначения.

К таковому предъявляются определенные требования. При этом все они устанавливаются именно самим банком.

При этом следует учитывать, что определены специализированные законодательные нормы в рамках которых должно осуществляться кредитование юридических и физических лиц.

По возможности самому потенциальному заемщику нужно будет этот вопрос проработать предварительно. Это позволит не допустить самых разных сложных ситуаций.

Что это такое

Под кредитом подразумевается некоторая сумма денег, выдаваемая в долг физическому или же юридическому лицу.

Отдельно стоит отметить, что процесс оформления имеет свои тонкости именно в зависимости от статуса самого клиента. Данный момент лучше всего проработать предварительно.

Отдельно стоит отметить, что под заем может являться:

1. Потребительским.
2. Целевым.

Под потребительским кредитом подразумевается кредит, который оформляется без контроля со стороны банка за расходованием средств.

Фактически, заемщик имеет право самостоятельно распоряжаться средствами, при это не отчитываясь перед банком о тратах.

Единственным минусом является то, что процентные ставки по такому кредиту обычно являются достаточно высокими.

Альтернативой является целевой кредит. Такого типа заем выдается под залог определенного имущества. Чаще всего его практикуют именно юридические лица.

Например, в случае необходимости расширения производства за счет приобретения промышленного оборудования.

Причем само такое оборудование может выступать в качестве залога.

При невыполнении обязательств оно изымается и используется для погашения займа перед банком путем реализации.

Сегодня займ под залог оборудования от частного лица также может иметь место. Причем как от обычного физического лица, так и от . Существенная разница между двумя обозначенными статусами отсутствует.

Следует учесть, что ИП и физическое лицо отвечают по обязательствам, взятым на себя, личной собственностью. Потому стоит избегать неисполнения обязательств по договору. Это может привести к достаточно серьезным неприятностям.

На кого распространяется

Перечень требований к физическому лицу, осуществляющему использование кредитного займа, формируется каждым банком индивидуально. Данный момент определяется законодательно.

При этом важно учитывать, что заключать кредитные договора любого типа может только лишь гражданин, возраст которого более 18 лет.

В остальном же банки вольны самостоятельно определять перечень требований, которым должен соответствовать конкретный заемщик.

В разных банках таковые требования нередко различаются достаточно существенно. Тем не менее возможно выделить ряд стандартных, которые остаются неизменными почти во всех случаях.

В перечень таковых возможно будет включить следующие:

Стоит отметить, что минимальный возраст может быть установлен банком гораздо более 18 лет. Нередко предел таковой определяется на уровне 21 года или же 23 лет.

Основной причиной тому является наличие в таком возрасте постоянной и достаточно высоко оплачиваемой работы.

В свою очередь существует также и верхняя возрастная граница. Она определяется на уровне 60-65 лет. Причиной тому является снижение трудоспособности/платежеспособности гражданина.

Кроме того, в таком возрасте возрастает вероятность по естественным причинам. Соответственно, сам заем может стать попросту невозвратным.

Также важно наличие постоянной официально подтвержденной занятости, дохода определенной величины.

Обычно устанавливается, что величина ежемесячного платежа должна составлять в 2 раза меньшую сумму, чем величина ежемесячного дохода. Вопрос этот лучше всего проработать предварительно.

Также следует помнить о необходимости наличия гражданства Российской Федерации, регистрации в регионе присутствия банка. Обуславливается таковое требование именно особенностями судебного законодательства.

Так как исковое заявление о взыскание задолженности в судебном порядке следует подавать именно по месту постоянного проживания конкретного гражданина.

К юридическим же лицам могут быть предъявлены также определенные требования. Но в первую очередь они касаются наличия определенных доходов, а также работа в течение определенного времени и безубыточность.

В каждом случае с юридическими лицами, как и с физическими, все определяется сугубо индивидуально.

Потому прежде, чем подавать заявку, следует получить консультацию непосредственно от работников банка, где будет иметь место оформление кредита.

Банковские предложения

Займ под залог оборудования в ломбарде можно будет получить только лишь при выполнении ряда условий. Но при этом существует очень большой перечень самых разных предложений от банков в данном сегменте.

Зачастую именно в этом заключается основная проблема – достаточно проблематично выбрать конкретное предложение среди обилия.

Прежде, чем подать заявку на определенный продукт, необходимо будет обратить внимание на следующие моменты, связанные непосредственно с компанией:

1. Имеется ли лицензия на ведение деятельности, государственная аккредитация.
2. Как давно компания присутствует в конкретном сегменте, ведет свою деятельность.
3. Наличие или же отсутствие отрицательных отзывов.

Одним из самых существенных моментов является именно наличие лицензии на ведение деятельности определенного рода. По возможности стоит обязательно ознакомиться с таковой.

Подробная информация по этому поводу присутствует на официальном сайте обязательно. Так как с недавнего времени законодательно установлено обозначать данный процесс оформления.

Также информацию по поводу наличия лицензии можно будет получить в офисе.

Не менее важный момент – как давно компания ведет свою деятельность в конкретном сегменте. Причем чем больше стаж работы – тем меньше вероятность того, что в дальнейшем могут возникнуть какие-либо затруднения.

Крупные банки следят за своей репутацией, вероятность обмана с их стороны крайне маловероятна. Потому по возможности нужно обращаться в такие учреждения, как Сбербанк или же ВТБ 24.

Но таковые компании устанавливают достаточно высокие требования к своим заемщика. Потому за неимением лучших альтернатив можно будет попросту обратиться в менее крупные банки.

Таковые заинтересованы в постоянном привлечении новых клиентом. Потому вероятность отказа в таковых учреждениях будет меньше. Следует заранее разобрать все нормативные документы.

Ещё один важный фактор – наличие или же отсутствие отрицательных отзывов. Именно к таковым следует присмотреться максимально внимательно и заранее.

Таким образом можно заранее выяснить все возможные подводные камни. Если же отрицательные отзывы по какой-то причине отсутствуют – то это серьезный повод насторожиться.

Сегодня наиболее выгодными предложениями в сфере кредитования под залог приобретаемого оборудования являются следующие:

Если без посторонней помощи осуществить выбор подходящего варианта будет попросту невозможно – то решением станет обращение к кредитному брокеру.

Существует большое количество предложений и самостоятельно с таковыми разобраться бывает достаточно затруднительно. Потому помощь кредитного брокера нередко бывает попросту незаменима.

Деньги под залог оборудования в Москве

Получить деньги под залог оборудования на территории Москвы большого труда не составит. Но при этом нужно будет максимально внимательно отнестись именно к выбору кредитора.

Так как нередко возникают затруднения при контактах с малоизвестными банками, имеющими небольшой опыт работы в данном сегменте. Различные сложности возникают часто именно по причине отсутствия четкой организации при работе.

К основным наиболее существенным вопросам, разобрать которые следует заранее, относятся следующие:

• необходимые условия;
• какие имеет требования;
• начисление процентов;
• порядок оформления;
• требуемые документы;
• важные аспекты;
• законодательная база.

Необходимые условия

Базовыми параметрами кредита, на которые нужно будет обратить максимальное количество внимания, являются именно условия оформления. Таковые обозначены именно в специальном договоре кредитования.

К ним относится:

1. Процентная ставка.
2. Сумма кредита.
3. Срок кредитования.

Причем величина процентной ставки определяется именно обозначенными ниже данной позиции параметрами. Она позволяет вычислить величину переплаты.

Причем чем больше сумма кредита и срок, на который он выдан, тем существеннее величина процентной ставки. Со всеми тонкостями нужно будет ознакомиться предварительно.

Сумма кредита определяется лимитом, который может предоставить конкретный банк обратившемуся заемщику. Величина кредитного лимита устанавливается исходя из платежеспособности клиента, а также залогового оборудования.

Опять же каждый банк определяет данный момент самостоятельно. Так как выдача кредита и оценка платежеспособности клиента – его непосредственное право.

Ещё одно важное условие, отражаемое в договоре кредитования и которому следует уделить максимальное количество внимания – срок кредитования.

Подразумевает под собой период времени в течение которого необходимо будет возвратить средства банку. Причем чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата. Зависимость таковая является пропорциональной.

Прежде, чем подписать соответствующего типа договор, необходимо будет изучить все тонкости и особенности его.

При отсутствии опыта – обратиться к квалифицированному юристу, специализирующемуся на составлении таковых соглашений. Таким образом возможно будет свести к минимуму вероятность возникновения проблем при возврате долга.

Какие имеет требования

Если с требованиями, предъявляемыми к физическим лицам, не возникает никаких вопросов обычно, то с юридическими субъектами зачастую все не так просто.

Обычно устанавливаются следующие требования к предприятиям, желающим оформить кредит данного типа:

Опять же в каждом случае перечень требований может различаться, быть индивидуальным. Данный момент определяется именно самим банком. Оценка платежеспособности конкретного заемщика является именно его прерогативой.

Начисление процентов

В стандартном случае начисление процентов осуществляется каждый месяц за пользование суммой.

При этом следует учитывать, что использовать может различная схема:

1. Аннуитетная.
2. Дифференцированная.

В первом случае погашение осуществляется платежом, 50% которого идет на оплату процентов, вторая же половина – на оплату тела долга.

Таким образом распределение происходит в течение всего срока погашения задолженности. Ежемесячный платеж не изменяется.

Иначе обстоит дело в случае с дифференцированным платежом. В первые месяцы величина его несколько больше – так как большая часть платежа идет на погашение процентов.

Дифференцированный же будет выгоден лицам, не планирующим погашать кредит раньше времени. Со всеми тонкостями процесса лучше всего заранее разобраться. При этом проконсультировавшись с хорошим бухгалтером.

Порядок оформления

Сам порядок оформления кредита под залог какой-либо собственности имеет свои тонкости, но в целом необходимо следовать стандартному алгоритму.

Таковой включает в себя следующие основные базовые этапы:

• осуществляется сбор и подготовка всех необходимых документов;
• подается заявление с приложенными документами в банк;
• далее кредитный отдел банка выносит соответствующее решение;
• составляется кредитный договор, осуществляется его подписание;
• далее установленным образом осуществляется предоставление средств заемщику.

При этом само таковое принадлежит именно банку до самого окончания действия договора кредитования.

Требуемые документы

Перечень необходимых документов в таком случае зависит от юридического статуса заемщика.

К случае физического лица к таковым бумагам относится обычно: Существует достаточно обширный перечень самых разных аспектов, связанных с получением кредита такого типа.

К основным относится:

Законодательная база

Основным нормативным документом, который регулирует вопрос оформления залогового имущества, является именно:

Таковой определяет перечень требований к самому залоговому имуществу, устанавливает иные особенности получения подобных кредитов.

Кредит под залог

Ольга Рогожина

50 лет, заместитель главного врача в частной клинике

Был нужен займ на погашение имеющихся кредитов

Проблема

Ольга оказалась в очень сложной ситуации: она взяла много потребительских кредитов и ежемесячно отдавала 95% своей зарплаты на их погашение. Чтобы хоть как-то прожить Ольга взяла ещё 4 микрозайма, что ещё сильнее ухудшило её положение. Одобрить кредит нужно было срочно. У Ольги уже не хватало денег на ежемесячные платежи и вот-вот у неё бы испортилась кредитная история. Тогда было бы точно невозможно получить новый кредит. До нас Ольга обращалась к трём брокерам, но они даже не стали браться за её случай.

Мы уговорили банк рассмотреть заявку Ольги без учёта её кредитной нагрузки. После того, как получили одобрение, мы нашли частного инвестора, который закрыл все долги по кредитам Ольги всего за 4%.

После этого она получила в банке кредит под залог квартиры по ставке 12,2%. Теперь Ольга каждый месяц вместо 83 000 руб. платит 22 000 руб. Она решила все свои проблемы и очень довольна.

Кредит под залог

Максим Иванченко

45 лет, тренер по плаванию, инвалид, глухонемой.

Было нужно 10 000 000 рублей на строительство спорткомплекса

Проблема

Максим решил начать с другом бизнес и построить спортивный комплекс в Крыму. Для этого требовалось 10 млн. рублей. Все 13 банков, в которые он обратился, ему сразу отказали из-за инвалидности. Кроме того, страховые компании отказывались страховать Максима, а банки не хотели принимать в залог его квартиру – в ней были серьёзные перепланировки.

После предоставления страховой компании ряда документов мы согласовали с ней возможность страхования Максима. Затем организовали двухдневное индивидуальное рассмотрение: банки не могли поговорить с глухонемым клиентом по телефону, поэтому мы договорились об очном собеседовании с банковскими сотрудниками. В результате мы получили одобрение в 4-х банках. После этого согласовали с оценочными компаниями серьёзные перепланировки в квартире Максима.

Уже через 3 недели после обращения к нам Максим получил кредит на сумму 9,8 млн под 12,9%.

* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий

Кредит под залог

Георгий Сурахов

26 лет, начальник производства

Было нужно 2 млн. руб.

Проблема

Из 6 банков, в которые обратился Георгий, он получил одобрение только в двух. Но и в них ему в итоге отказали, поскольку в квартире, которую хотел заложить Георгий, был зарегистрирован его несовершеннолетний ребёнок, отказавшийся в своё время от приватизации. Выписать ребёнка было некуда. Ни одна страховая компания не соглашалась застраховать титул (риск потери права собственности).

Мы обратились в дружественную нам страховую компанию и она согласилась оформить страховку. При этом мы нашли более выгодные условия по кредиту: если раньше банки предлагали Георгию 16,5%, то мы получили одобрение для него со ставкой 12,5%.

В результате Георгий получил нужную сумму через 2,5 недели после обращения к нам, сэкономив при этом 3,5% годовых.

* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий

Кредит под залог

Светлана Никулина

48 лет, предприниматель

Требовалось рефинансирование займа

Проблема

Светлана обратилась к нам с просьбой рефинансировать её займ. У неё была очень сложная ситуация: полгода назад «чёрные брокеры» оформили ей займ частного инвестора на сумму 6,5 млн. При этом сделка была оформлена через договор купли-продажи. Светлана, по сути, продала свою квартиру стоимостью 11,5 млн. за 6,5 млн. и ежемесячно платила 290 000 рублей (4,5% в месяц) в качестве процентов по займу. Кроме того, у Светланы была очень плохая кредитная история, а её близкие родственники суммарно получали всего 60 000 руб. в месяц. Всё это существенно затрудняло возможность получения кредита.

Это была одна из сложнейших задач в истории нашей компании. Мы задействовали все свои ресурсы и получили одобрение в банке на сумму 7 млн. рублей по ставке 11,5%. Ежемесячный платёж составил 104 768 руб.

В результате Светлана вернула квартиру в свою собственность и уменьшила ежемесячный платёж в 2,8 раза.