НРА подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «ОФК Банк» на уровне «А–» и изменило прогноз на «негативный. Отзывы о офк банке

Обзор «ОФК» включает свежую информацию о финансовой устойчивости банка, рейтинг надежности «ОФК», анализ отзывов клиентов и вкладчиков в сети, структуру владения и данные по владельцам.

Цель проведенного обзора - дать ответ на вопрос, надежен ли «ОФК» и не отзовет ли ЦБ скоро лицензию. Наш обзор будет полезен вкладчикам (действующим/потенциальным) банка и, в особенности, бизнесу (АО, ЗАО), потери которых не покрывает АСВ.

Экспресс-анализ «ОФК»

Краткий анализ основан на данных, опубликованных по банку «ОФК» на сайте ЦБ по состоянию на 1 сентября 2017 г. При покупке отчета выборка по показателям - выше, кроме того данные по банку актуализируются и дополняются другими факторами, важными для оценки рейтинга надежности «ОФК».

Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле - 0,3%

В среднем, доля проблемных кредитов в совокупном портфеле займов у российских банков равна сейчас 7%. У рассматриваемого банка этот показатель заметно ниже. Это позитивный фактор, говоря о финансовой устойчивости банка.

Доля вкладов физических лиц в пассивах банка - 21%

Доля вкладов физлиц в структуре пассивов банка близка к 25% - уровню, на котором в последние годы ЦБ рекомендовал региональным банкам ограничивать наращивание вкладов населения. В настоящий момент показатель находится в норме и не является ни плюсом, не минусом с точки зрения надежности банка.

Динамика привлечения средств физлиц за последний год - 14%

В течение года объем средств физлиц в банке, - считая как деньги на депозитах, так и средства на текущих счетах, - заметно вырос. Однако рост далеко не критичный и вполне в рамках нормы. Это нейтрально, говоря о финансовой устойчивости банка.

Уровень рентабельности активов - 3,96%

Банк демонстрирует хорошие показатели рентабельности. Уровень доходности заметно выше средней рентабельности по рынку, которая сейчас, по разным подсчетам, в районе 2,3%. Это позитивный фактор с точки зрения фин-устойчивости банка.

Размер уставного капитала - 1,7 млрд руб.

Уставной капитал банк весьма велик. Это можно сказать, сравнивая значение с минимальным уровнем данного показателя, установленным ЦБ РФ, в 300 млн руб. Показатель можно трактовать как умеренно позитивный фактор с точки зрения надежности банка.

Норматив достаточности капитала Н1 - 11,9

Норматив достаточности собственных средств Н1.0 выше порогового значения ЦБ в 8% более чем на 2%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка и означает, что конкретно по данному показателю ситуация у банка в норме.

Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка - 34%

Доля "межбанка" значительно выше нормы в 20%, что является настораживающим фактором, указывающим на возможное наличие проблем с ликвидностью. Нюанс требует дополнительного анализа, однако уже несет в себе негативный оттенок, с точки зрения надежности банка.

Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.

• Резюме
• Методология анализа
• Глава 1. Обзор банка
• Глава 1.1 Общая информация
• Глава 1.2 Организационная структура группы «ОФК»
• Глава 1.3 История банка
• Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «ОФК»
• Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
• Глава 2. Анализ отчетности
• Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
• Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
• Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
• Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
• Глава 3. Анализ информационного поля
• Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
• Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
• Глава 4. Кредитные рейтинги
• Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
• Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
• Таблица сокращений

Кому покупка анализа надежности «ОФК» будет кстати?

• Тому, у кого уже есть вклад в банке
• Кто собирается открыть в банке депозит или начать серьезно сотрудничать
• Кто волнуется, не отзовут ли у банка лицензию и хотел бы получить комплексный взвешенный ответ на данный вопрос

Ценность обзора: что даст анализ рейтинга надежности «ОФК»?

• Можно ли хранить в банке более 1,4 млн руб, покрываемым страховым случаем АСВ?
• Кто на самом деле владеет и управляет банком?
• Устойчив ли «ОФК» к финансовым потрясениям в банковском секторе и экономике в целом?

Обзор банка «ОФК» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.

ПАО «ОФК Банк» - небольшой по размеру активов московский банк, значительно увеличивший объем активов после присоединения мурманского Баренцбанка. Основным направлением деятельности является кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, операции на долговом рынке и рынке РЕПО, валютные операции. Крупнейшие источники фондирования - средства юридических лиц, при этом фининститут выступает активным заемщиком на рынке МБК. Фактический контроль над кредитной организацией осуществляет Николай Егоров. С 21 марта 2018 года в банке введена временная администрация в лице АСВ сроком на 6 месяцев, а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца.

Банк был создан в начале 1993 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. До второй половины 2012 года осуществлял деятельность под наименованием «АМИ-Банк». Учредителями кредитной организации являлись различные строительные организации Москвы. В недавнем прошлом банк - участник финансово-промышленной группы «Русинкор». Стоит отметить, что масштабы деятельности банка не в полной мере удовлетворяли потребностям группы «Русинкор», поэтому значительный объем операций проводился через партнерский МДМ Банк и другие кредитные организации по месту расположения производственных активов. В апреле 2012 года банк присоединил к себе мурманский Баренцбанк (), и в июле того же года сменил наименование на «Объединенный финансовый капитал» (сокращенно - «ОФК Банк»).

Основным акционером ОФК Банка является председатель совета директоров Николай Егоров, напрямую владеющий долей в 25,00%. Член совета директоров банка и гендиректор ООО «Вектор Холдинг» Андрей Прокофьев контролирует 19,50%, председателю правления и члену совета директоров банка Николаю Гордееву принадлежит 15,00% акций кредитной организации, Людмила Карлова и Екатерина Корф владеют по 9,61%, гендиректор ООО «ФинансПроект» Галина Соколовская - 8,40%, членам правления Роману Фокину и Алексею Аблогину принадлежит по 5,44%, Юлии Корелиной - 2,00%. В отчетности кредитной организации по МСФО отмечается, что фактический контроль над банком осуществляет Николай Егоров - профессор кафедры гражданского права Санкт-Петербургского Государственного Университета, а также соучредитель и партнер юридической фирмы «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», член совета директоров АО «Антипинский нефтеперерабатывающий завод» и АО «КБ «Интерпромбанк». В 2008 году Николай Егоров был награжден Орденом Почета за вклад в развитие отечественной науки.

Банк представлен головным офисом в Москве, а также пятью филиалами, расположенными в Ростове-на-Дону, Мурманске, Петрозаводске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. Списочная численность сотрудников банка на начало 2016 года составляла 343 человека (годом ранее - 312 человек). Собственная сеть банкоматов кредитной организации насчитывает 14 устройств в вышеперечисленных регионах присутствия.

Частным клиентам банк предлагает вклады, кредитование (потребительское и автокредитование), расчетные и кредитные карты Visa и MasterCard, расчетно-кассовое обслуживание, аренду банковских сейфов, обмен валюты, платежи и денежные переводы (в том числе через систему Western Union).

Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, кредитование (кредитные линии, овердрафты, программы кредитования малого и среднего бизнеса за счет ресурсов МСП Банка), конверсионные операции, хеджирование валютного риска, специальные предложения для сотрудников корпоративных клиентов и партнеров банка. Своим клиентам банк также предлагает набор инвестиционных услуг: брокерские операции, доверительное управление и депозитарные услуги.

В числе клиентов банка по расчетно-кассовому обслуживанию в различные периоды были замечены ЗАО «Агрофирма «Нива», ОАО «Сутрик», ОАО «Мурманский морской торговый порт», ОАО «Компания Славич». Согласно последним доступным данным на начало 2016 года, двумя крупнейшими отраслями, кредитуемыми банком, являются финансовые услуги, а также торговля и общественное питание. На данные отрасли приходилось соответственно 48,7% и 44,3% совокупного кредитного портфеля.

С мая 2016 года чистые активы ОФК Банка продемонстрировали существенный рост, увеличившись на 72,3% - до 60,7 млрд рублей на 1 мая 2017 года. В пассивах рост фондировался главным образом ресурсами юрлиц: наблюдался приток средств как на расчетных счетах, так и на депозиты всех диапазонов срочности. Остальные источники пассивов, такие как капитал, привлеченные МБК и депозиты физлиц, также продемонстрировали положительную динамику, внеся свой вклад в общий рост объемов бизнеса. В структуре активов основной рост пришелся на статьи прочих активов, в том числе приобретенные права требования и требования по прочим операциям. В результате объем прочих активов вырос в 11 раз. Существенный рост продемонстрировала и основная составляющая активов - корпоративный кредитный портфель (+29,1%). Кроме того, банк нарастил портфель выданных МБК, отсутствовавших на балансе годом ранее. Стоит отметить, что для наращивания указанных статей в активах банк использовал не только привлеченные ресурсы в пассивах, но и высоколиквидные запасы, объем которых значительно сократился (-77%) и на отчетную дату формирует лишь 0,6% в активах.

В составе пассивов по-прежнему преобладают средства, привлеченные от юрлиц, составляющие на 1 мая 2017 года 55,5% (годом ранее - 44,4%). Примерно 35% ресурсов от предприятий и организаций привлечено в виде депозитов на сроки свыше одного года, еще порядка трети - на 6-12 месяцев, а оставшаяся часть представлена остатками на расчетных счетах и краткосрочными депозитами. Таким образом, необходимо отметить хорошую диверсификацию основного источника пассивов по срочности.

Остальные источники фондирования формируют меньшие, но также весьма существенные доли в пассивах: вклады физических лиц - 14,8%, собственный капитал (без учета субординированных займов) - 12,7%, средства с межбанковского рынка - 10,3%. Вклады населения привлечены банком в основном на сроки от одного года до трех лет, а привлеченные МБК на 84% сформированы краткосрочными кредитами от российских банков. Клиентская база фининститута стабильно активная, обороты по счетам клиентов составляют 30-50 млрд рублей ежемесячно.

В активах преобладает кредитный портфель, составляющий на отчетную дату 58,2%. На вложения в ценные бумаги приходится 6,9% активов нетто, выданные МБК формируют 2,4%, высоколиквидные остатки (в основном на корсчете в ЦБ) - лишь 0,6%. Существенную часть активов (более 30%) составляют прочие активы в виде приобретенных прав требования и требований по прочим операциям.

Кредитный портфель к 1 мая 2017 года достиг отметки в 35,3 млрд рублей, прибавив за 12 месяцев в объеме 25,8%. В его структуре 98,6% представлено корпоративными ссудам, которые и обеспечили столь заметный рост. При этом кредиты физическим лицам сократились за указанный период на 57%. Доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле остается на минимальном уровне и почти не изменилась за последние 12 месяцев - 0,28%. Резервами покрыто 4,8% кредитного портфеля - выше, чем годом ранее (1,6%). Обеспеченность кредитов залоговым имуществом поддерживается на недостаточном уровне, хотя и увеличилась за последний год - с 49,5% до 78,0%. При этом за последний год несколько изменилась срочная структура кредитного портфеля: на отчетную дату преобладают ссуды на срок от одного года до трех лет, хотя еще годом ранее перевес был на стороне кредитов срочностью до одного года.

Портфель ценных бумаг к 1 мая 2017 года вырос до 4,2 млрд рублей, прибавив 21,6% за последние 12 месяцев. Чуть более 40% портфеля на отчетную дату представляют собой госбумаги ОФЗ, еще почти столько же - облигации в залоге по сделкам РЕПО. Оставшаяся часть бумаг представлена еврооблигациями. Обороты по сделкам РЕПО в последние месяцы составляли от 7,1 млрд почти до 30 млрд рублей.

На денежном рынке банк выступает в основном исключительно нетто-заемщиком, хотя обороты по размещению ликвидности в последние месяцы также возросли. За последний год фининститут привлекал ежемесячно от 20 млрд до 94 млрд рублей, при этом кредиторами банка выступали как другие банки, так и ЦБ.

На рынке валютных операций проявляет высокую активность, хотя с начала 2017 года обороты по валютным операциям несколько сократились (45-79 млрд рублей против порядка 200 млрд рублей годом ранее).

За первые четыре месяца 2017 года банк получил почти 600 млн рублей прибыли по РСБУ - чуть меньше, чем за аналогичный период 2016 года. Чистая прибыль за весь 2016 год составила 2,5 млрд рублей.

Совет директоров: Николай Егоров (председатель), Алексей Тот, Николай Гордеев, Галина Соколовская, Андрей Прокофьев.

Правление: Николай Гордеев (президент, председатель), Алексей Аблогин, Денис Жарков, Леонид Болотов.

Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «ОФК Банк» на уровне «А-» и изменило прогноз на «негативный». Рейтинг кредитоспособности был впервые присвоен Банку 30.12.15 г. на уровне «А-» со стабильным прогнозом.

Публичное акционерное общество Банк «Объединенный финансовый капитал» осуществляет свою деятельность с 1993 г., имеет Генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций №2270, входит в реестр участников системы обязательного страхования вкладов под номером 869. Филиальная сеть Банка представлена головным офисом в Москве и 5 филиалами, расположенными в Мурманске, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Петрозаводске и Санкт-Петербурге. Банк имеет членство в ряде профессиональных ассоциаций и систем. Собственники входят в состав Совета директоров и участвуют в оперативном управлении Банком.

В числе факторов, повлиявших на присвоении негативного прогноза, Агентство отмечает растущие кредитные риски, высокую отраслевую концентрацию кредитного портфеля, недостаточно консервативную политику резервирования ссудной и приравненной к ней задолженности, высокую долю доходов, носящих разовый характер и оказывающих существенное влияние на формирование финансового результата, а также сохраняющиеся риски выплат по выданным в 2015 году гарантиям. В числе негативных факторов Агентство также отмечает снижение в последние месяцы объёма ликвидных активов, а вместе с ним и показателей, характеризующих уровень ликвидности Банка, однако, по мнению Агентства, существенную поддержку ликвидности должны оказать планирующиеся до конца года платежи по приобретённым правам требования.

В качестве факторов, позволивших подтвердить рейтинговую оценку на текущем уровне, Агентство называет заинтересованность собственников в развитии кредитной организации и оказываемую ими поддержку в расширении бизнеса Банка, прибыльную деятельность и приемлемый уровень достаточности собственных средств.

Структура активов Банка в рассматриваемом периоде не претерпела значительных изменений. Основу составляет кредитный портфель, формирующий 70% нетто-активов Банка (32,4 млрд руб.), который за год вырос на 41% (или 9,5 млрд руб.). Портфель практически полностью представлен рублевыми ссудами корпоративным клиентам, доля валютных кредитов незначительна, кроме того, портфель характеризуется слабой отраслевой диверсификацией. Агентство обращает внимание на высокую концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска и невысокий уровень обеспечения (с учетом ценных бумаг, гарантий и поручительств составляет 102% выданных ссуд, объем имущественного обеспечения - 87%, Н7 составил 720,05%). Банком сформирован высококачественный портфель ценных бумаг, доля которого в структуре нетто-активов составляет 13% или 5,9 млрд руб. (на 01.12.2015 г. 2,4 млрд руб. или 8,5% нетто-активов). Порядка 96% портфеля заложено под операции РЕПО, что существенно ограничивает Банк в возможностях привлечения средств в случае необходимости. Во втором полугодии 2016 г. Банк существенно увеличил портфель выданных гарантий.

Основу ресурсной базы составляют клиентские средства - 31 млрд. руб. (67,5% нетто-пассивов), которые за рассматриваемый период увеличились на 55% или на 11 млрд. руб., при этом зафиксирован более динамичный приток средств юридических лиц (более 2 раз) относительно средств физических лиц (на 45%). Порядка 76% обязательств перед клиентами представлены срочными депозитами.

За 2015 год прибыль Банка составила 3 млрд руб., за 11 месяцев 2016 года Банк продемонстрировал прибыль в размере 1,1 млрд руб.

Татьяна Ковалева

Рейтинговая оценка осуществляется на основе анализа финансовой и нефинансовой информации, предоставляемой Агентству рейтингуемым лицом. В процессе анализа Агентство также использует иную информацию финансового и нефинансового характера, полученную законным способом из публичных и прочих источников, которые Агентство считает достоверными.

Дополнительная информация представлена на сайте .

Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.

Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.

Одно из ведущих кредитных рейтинговых агентств России, учрежденное в 2002 году. НРА специализируется на присвоении индивидуальных рейтингов кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости компаниям как финансового, так и нефинансового сектора. НРА активно реализует социально значимые проекты, а также предоставляет исследовательскую аналитику по широкому спектру отраслевых тем, среди которых: макроэкономика, банки, страхование, МФО, коллективные инвестиции, фондовый рынок, нефтегазовый сектор, инвестиционный потенциал российских регионов, розничная торговля. В настоящий момент клиентами НРА по присвоенным контактным рейтингам являются более 400 юридических лиц. Более 1000 компаний и банков участвуют в других информационных проектах Агентства. НРА аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации. Рейтинги НРА официально признаны Центральным банком Российской Федерации, Московской биржей, Минэкономразвития России, АИЖК, Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной Фондовой Ассоциацией (НФА), Национальной лигой управляющих (НЛУ), Ассоциацией российских банков (АРБ) и др. С 2008 года НРА следует Кодексу профессиональной этики российских рейтинговых агентств, утвержденному Советом СРО НФА. С 2011 года НРА является членом Европейской ассоциации рейтинговых агентств (ЕАСRA). В 2014 году НРА учредило дочернюю компанию в Австрии - NRA International GmbH.