Главная Франшиза услуг Как помочь человеку от зависимости в кредитах. Кредитная зависимость — как не попасть и как не пропасть. Огбуз «центр медицинской профилактики» приглашает вас посетить

Как помочь человеку от зависимости в кредитах. Кредитная зависимость — как не попасть и как не пропасть. Огбуз «центр медицинской профилактики» приглашает вас посетить

Сегодня практически каждый человек имеет возможность оформить кредит, поскольку банки предъявляют к потенциальным заемщикам не слишком высокие и сложные требования. Это приводит к тому, что даже студенты, а тем более пенсионеры могут быстро и легко получить нужную сумму денег в кредитном учреждении. Эти деньги могут быть направлены на любые цели, поэтому можно сразу купить нужную вещь, не ожидая, пока самостоятельно накопятся деньги.

Такая доступность денег и легкость оформления кредитов приводит к тому, что становится очень распространенной кредитная зависимость. Она заключается в том, что некоторые люди настолько привыкли к кредитам, что не могут представить свою жизнь без них. Они постоянно покупают вещи исключительно за счет заемных средств, а в результате вынуждены всю свою жизнь выплачивать один кредит за другим. Даже если оформляются кредиты под низкие процентные ставки и с другими выгодными условиями, все равно они являются платными, в результате чего ежемесячно приходится выплачивать определенные деньги на погашение задолженностей.

Особенно часто кредитная зависимость наблюдается у тех людей, которые увлекаются азартными играми или не привыкли себе отказывать в чем-либо, в результате чего не хотят дожидаться заработной платы, а предпочитают оформить быстро кредит и совершить покупку. Причины зависимости дополнительно включают в себя неуверенность человека в собственных силах или же наличие различных фобий или даже психических расстройств. При этом банки стараются всеми мерами привлечь как можно больше заёмщиков, поэтому специально воздействуют на слабости потенциальных клиентов.

Поэтому каждый человек, который страдает данным видом зависимости, должен знать, как можно от нее избавиться. Ведь кредиты в любом случае являются платными, в результате чего приходится тратить на них очень много денег, а они в свою очередь могли бы быть направлены на другие цели. Постоянная необходимость отдавать деньги после получения заработной платы плохо сказывается на настроении и самочувствии людей, которые чувствуют себя угнетенно и неуверенно. Именно поэтому каждый человек должен первоначально осознать, что у него имеется зависимость, а после этого предпринять определенные меры для ее устранения.

Как избавиться от кредитной зависимости

Первоначально важно знать, что сделать это на самом деле не так просто, поскольку важно обладать хорошей силой воли и огромным желанием прекратить данную зависимость. Также важно оценивать собственные желания разумно и серьезно. Не следует идти у них на поводу, а также следует поставить себе такую установку, при которой будет получено удовольствие и радость в результате того, что человек не пошел на поводу у эмоций и сэкономил определенную сумму денег.

Благоразумная трата денег может приносить удовольствие, а также отличным решением считается заведение в доме копилки, куда будет складываться мелочь. В этом случае у человека сложится мнение, что он действительно экономит, а при этом будет постоянно расти желание скопить довольно большую сумму денег. При этом необходимость отдавать огромные суммы в банк после получения заработной платы будут выступать в качестве негативного момента, от которого человек будет стремиться избавиться.

Также можно последовать и другим советам, которые предлагаются современными психологами, а заключаются они в первую очередь в том, что человек должен планировать собственный бюджет и траты, а это позволит избежать чрезмерной потери денег. Также рекомендуется все кредиты, которые имеются у конкретного заемщика, реструктурировать, в результате чего можно получить всего один кредит, по которому будет выплачиваться одна значительная сумма денег. В этом случае можно наглядно увидеть, как много денег на самом деле человек вынужден ежемесячно отдавать в банк, поскольку если данная сумма разбита на отдельные маленькие платежи, то серьезность ситуации оценивается по-другому.

Как правило, люди, которые решили бороться с собственной кредитной зависимостью, посещают психолога, а также стараются не попадать в такие ситуации, когда им срочно может понадобиться довольно существенная сумма денег, которой нет в наличии. Лучше всего действительно начать откладывать деньги, поскольку они могут пригодиться в таких сложных ситуациях. В этом случае не придётся сразу обращаться в банк за помощью, поскольку можно воспользоваться собственными средствами.

Важно оценить и собственное имущество, которое может требовать существенных трат. Многие электрические приборы являются ненужными и лишними в доме, однако за счет постоянной работы увеличивают коммунальные платежи. Также при наличии двух машин рекомендуется продать одну из них, поскольку за каждое транспортное средство приходится платить налог, а также покупать страховку, а при этом может понадобиться ремонт или нужны другие траты, которые можно было бы избежать при наличии всего одного автомобиля.

Таким образом, кредитная зависимость считается сложной в борьбе, однако избавиться от нее можно при учете всех нюансов этой работы. Особенно часто встречается зависимость от кредитных карт, поскольку они всегда имеются в наличии и можно легко сделать покупку за счет кредитных денег. Однако если стоит цель полностью избавиться от этой зависимости, придется закрыть все эти карты, а также не оформлять и не принимать от банков новые карты.

Автокредитование

Законодательство

Бизнес-идеи

У одной девушки все было хорошо: привлекательная внешность, высшее образование, работа, молодой человек, своя квартира. Ей выдали на работе новую зарплатную карту, но не дебетовую, как чаще бывает, а кредитную. Уже через пару месяцев раздался звонок из банка: овердрафт в 100 тысяч рублей. Из банка девушка ушла с новым кредитом на сто пятьдесят тысяч рублей, сто из которых ушли на погашение овердрафта.

Через полгода ей пришлось взять еще один кредит, уже на триста пятьдесят тысяч, чтобы вернуть те сто пятьдесят, плюс проценты, страховки и прочее.

Через полтора года она должна была снова брать кредит — на один миллион триста пятьдесят тысяч рублей. Вся зарплата девушки уходила на погашение кредита, и жить оставалось не на что. В конце концов она легла в больницу с нервным срывом.

Она рассказывала, что не понимала, как «влипала» в очередной кредит, и ей казалось, что взять еще один кредит, чтобы отдать старый, было единственным выходом. Вроде бы никаких особенных приобретений она не делала, деньги куда-то просто распылились — сознание полностью вытеснило все происходившее с ней в те месяцы.

Потеряв из-за проблем со здоровьем свою работу, она лишилась возможности платить по кредитам. Ее дело лежит в суде уже больше года — кредит оказалось гасить некому, но ей пытаются помочь взрослые родственники.

Вот еще одна история. Молодой человек решил купить машину — в кредит. У него был стабильный заработок, но своих финансовых возможностей он не рассчитал. Он был уверен: если не хватит денег на выплату по кредиту, он вернет машину, и все. Через некоторое время машину действительно забрали, а кредит, обремененный штрафами и пенями, остался. Его родители уже отдали банку сумму больше, чем стоимость машины, на которой сын ездил пару месяцев, но до сих пор не расплатились.

Наконец, одного вполне зрелого человека попросили выступить поручителем, и он разрешил использовать свою квартиру в обеспечение кредита для родного брата. Брат по кредиту не расплатился, а у нашего героя было что забрать.

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент»

Почему люди попадают в такие истории

Люди, которым было трудно выжить на зарплату, были всегда. Они стреляли трешку до пятницы, были вечно кому-то должны. Если им везло, то планирование семейного бюджета целиком и полностью брал на себя их муж или жена.

Мы выскочили из советской эпохи, как пробка из шампанского, но в нашей памяти остались тотальный дефицит и зависть к западному изобилию товаров. Предел мечты у нас был — попасть в супермаркет, в котором есть все. Со временем жизнь стала налаживаться, в начале 2000-х нам рассказали, что хорошо жить, как героиня сериала «Секс в большом городе»: пускай без собственной квартиры и иногда с долгами, зато с выдающейся коллекцией дорогих туфель. Так закредитованность стала общественным явлением и культурологическим феноменом.

Поведенческая теория говорит о том, что в человеке можно развить мотивацию и самоконтроль с помощью упражнений, подкрепляемых ценными вознаграждениями. Глубинно-ориентированная психология предлагает не столько качать «мышцу» воли и учиться откладывать удовольствие, сколько искать мотивы и нащупывать эту самую «мышцу».

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент» . Детям 4-6 лет предлагали выбор между одним небольшим вознаграждением, предоставляемым немедленно (один зефир), и увеличением награды вдвое, если они смогут терпеливо ждать ее в течение короткого периода, во время которого экспериментатор покинул комнату, чтобы вернуться после ожидания. Терпеть ради возможности съесть два зефира нужно было немного — 15 минут, но дети не знали, сколько им ждать. Меньшинство испытуемых съедали сладость сразу же, без раздумий, остальные терпели, как могли. Примерно третья часть детей дождались вознаграждения.

Ученые отследили судьбу группы людей, которые в детстве участвовали в «зефирном эксперименте»: спустя десять лет дети, которые смогли растянуть удовольствие и дождаться второго зефира, оказались более компетентными подростками (со слов их родителей), потом показали лучшие результаты выпускных школьных тестов, и в целом их жизнь складывается более благополучно. Но их способность контролировать свою реакцию на соблазны обусловлена быстрой реакцией префронтальной коры головного мозга. Впрочем, есть методики ее развития, и не одна лишь префронтальная кора является ключевым фактором ваших отношений с банком.

Психологические причины закредитованности

В корне проблемы закредитованности лежат синдром зависимости, оральная фиксация и не пройденная сепарация. Зависимый человек дефицитарен. Он не может жить без чего-то для себя важного: без другого человека, алкоголя, азартной игры или других вещей, которые не являются необходимыми для жизни других людей.

Зависимому человеку плохо наедине с собой. Его не устраивает мир, в котором он живет, и сам он кажется себе недостаточно хорошим.

Зависимые от денег люди могут испытывать тоску, когда не делают покупок. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. В этом они видят свою власть, свою потенцию, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. В доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются. Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.

Оральная фиксация психологического развития происходит так. Голодный младенец не умеет ждать кормления. Он не знает, что мать в конце концов придет и даст ему грудь. Если мать укладывает его спать голодным или кормит строго по часам, а не когда ребенок действительно голоден, ее ребенок не учится ждать, потому что не уверен в том, что его рано или поздно все-таки накормят, и помнит свой негативный опыт засыпания голодным. Только ребенок, уверенный в том, что мать накормит всегда, может спокойно ее дождаться. Такой ребенок в дальнейшем легко тренирует силу воли и умение откладывать удовольствие. А голодный и не верящий в добро ребенок не в состоянии отсекать волей тревогу и беспокойство.

Кормить ребенка — не только давать ему бутылочку или грудь. Это еще брать ребенка на руки, когда он тревожится, успокаивать.

Позже, когда ребенок начинает бегать и отделяться от мамы, он проходит важный период сепарации, то есть учится самостоятельно справляться со страхами и тревогами. Развитию этих навыков обычно мешает гиперопека. «Голодный», тревожный и несамостоятельный ребенок, став взрослым, не может терпеть отсутствия благ или просто стесненных обстоятельств и не умеет самостоятельно с ними справляться, он все приносит «маме» — разбирайся, мол, сама. Вот почему в двух из трех историй, рассказанных в начале, возникают фигуры родителей и других родственников, которые берут на себя обязанности по выплате долгов.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз

Глубинная причина возникновения зависимости — тревога по поводу ресурса жизни, сформированная в раннем детстве. Перестроить мировосприятие таких людей практически невозможно, но стараться это делать все равно надо. Общая пессимистичность по поводу жизни остается у них навсегда. Она преодолевается (уменьшается) только длительной и глубинной терапией.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз. Это первая причина появления в его жизни неприятностей с кредитами. Таких «голодных» сейчас целое поколение. Это дети родителей постсоветского периода, выкормленные по графикам советской педиатрии, выращенные на зависти к западному изобилию и мотивированные историями Кэрри Брэдшоу.

Кроме вышеописанных причин у зависимости есть и органическая причина: центры удовольствия мозга не стимулируются в достаточной степени, поэтому человеку необходим дополнительный допинг. Также есть мнение, что зависимость передается генетически.

Кредитная зависимость является аддикцией, поэтому сделку, заключенную с банком, можно оспорить, пройдя судебно-медицинскую экспертизу. Однако люди либо не знают о такой возможности, либо не хотят (побаиваются) связываться с психиатрами и предпочитают избегать такого сценария решения проблемы.

Банки не заинтересованы в усложнении процедуры выдачи кредита, поэтому справка из психоневрологического диспансера при получении кредита в миллион рублей сейчас не требуется.

Как избежать закредитованности

Вы рискуете попасть в кредитный лимб, если вам все время не хватает денег до следующей зарплаты, вы часто просите деньги у родителей (мужа, сестры, брата, подруги), несмотря на то что давно работаете, у вас появляется чувство тревоги, когда с собой нет наличных, вы получаете удовольствие, когда тратите деньги, вас не смущает девиз «Живи сегодня — отдашь завтра», вы не понимаете, куда деваются деньги, и не помните, как кошелек, в котором с утра были наличные, вечером оказался пустым. Если многое из вышенаписанного может быть применимо к вам, значит, вам следует привнести больше осознанности в отношения с деньгами. Помимо очевидных советов, которые всегда действуют для людей, склонных к импульсивным тратам — например, приучиться к списку покупок и без занесения вещи в лист не трогать ее, не отправляться на прогулку по ТЦ, чтобы отвлечься от гнетущих мыслей или убить время, отписаться от соцсетей и рассылок интернет-магазинов — можно порекомендовать следующее:

Старайтесь получать эмоцию радости из альтернативных источников, а горе и тревогу проживать, а не отыгрывать. Самая простая проективная методика — рисование.
Психотерапия поможет развоплотить мысль о том, что этот мир плох, что плохи вы сами, что хорошо где-то в другом месте, а все, что сейчас с вами происходит, недостойно проживания.
Найдите сообщество себе подобных. Групповая терапия (в том числе анонимных должников) появилась и в России. Также помогает открытое заявление о своей проблеме и выбор нового сценария жизни в присутствии других людей.
Научитесь генерировать ощущение счастья. Звучит как «научитесь магии», однако существует несколько методик самонастройки. Одна из них, например, описана в бестселлере Михая Чиксентмихайи «Поток. Психология оптимального переживания».

Что делать, если ситуация с кредитами все же вышла из-под контроля

Список зависимостей, которыми страдают люди, в последнее время пополнился новой и уже не экзотической зависимостью – кредитоманией. Это привычка жить не по средствам, вписанная в современную банковскую систему. Эта зависимость не имеет пола, ей подвержены как мужчины, так и женщины. Если человек не вылезает из кредитов, имеет несколько кредитов одновременно и берёт новые кредиты, чтобы погасить предыдущие, можно говорить о самой настоящей психологической зависимости от кредитов.

Пять причин зависимости от кредитов

1. Потребительское мышление.

«Скажи мне, что ты покупаешь, и я скажу, кто ты» — примерно так можно перефразировать крылатое выражение на современный лад. Когда ваша самооценка зависит от вашей собственной покупательской способности, вы делаете огромный шаг к кредитной пропасти.

Чтобы чувствовать себя хорошо, вам необходимо покупать определенные вещи с определенной частотой? Вы используете шоппинг, как лекарство от плохого настроения? Вы чувствуете себя плохо, если вы не можете чего-то купить?

Прямо в магазине вам заботливо предлагают кредиты, которые избавят вас от щемящего дискомфорта.

К сожалению, всё больше людей подвержены сегодня потребительскому мышлению и привычке жить в долг.

2. Зависимость от мнения окружающих

От создателей фразы «Что люди подумают?»

Вам кажется, что если на вас будут дешевые вещи, вас осудят окружающие. Большую часть зарплаты вы тратите на одежду, в которой будете ходить на работу. Вы думаете, что если у вас будет не последняя модель айфона, а старый дешевый телефон другой марки, вас осудят друзья. Все описанные признаки – проявления низкой самооценки . Очевидный выход – кредит, чтобы выглядеть лучше в глазах окружающих. Кредитные предложения льстят вашей самооценке, ведь вам одобрили кредит за 5 минут! Вы успешный и надежный человек, а не неудачник и тряпка, как говорит жена.

3. Желание быть в более высокой социальной группе.

Как известно, «по одежке встречают», но в сознании современного человека к слову «одежка» присоединяются конкретные бренды. Люди определенного круга узнают друг друга по вещам и автомобилям определенных марок, попадая в две последовательные ловушки:

а) Нам очень важно чувствовать себя причастными к «своим».

б) Нам хочется, чтобы эти «свои» были лучше, чем мы. Так мы чувствуем причастность к более привилегированной группе людей.

Поэтому вместо того, чтобы купить недорогой подержанный автомобиль, который нам по карману, мы покупаем в кредит машину более высокого класса. Такое пускание пыли в глаза свойственно очень многим людям, таким образом, мы имеем целые социальные группы, полностью погруженные в кредиты.

4. Родительские программы.

Если ваши родители жили в долг, вы усвоили именно такую программу взаимодействия с финансами.

Не только личным примером взращиваются потребители кредитов, но и разными психологическими установками. Возможно, в вашем детстве вы были свидетелем бытовых ссор родителей из-за денег. Или будучи ребенком вы слышали угрозы из серии «Будешь плохо себя вести – не куплю тебе игрушки/конфеты и т.д.» Или вам не посчастливилось чувствовать себя обузой родителям. Парадоксально, но вы берете кредиты от страха остаться без денег , хотя логически, кредит – это верное средство лишиться не только настоящих, но и будущих денег. Размер кредита в таком случае пропорционален чувству вины перед «несчастным» родителем за собственное существование.

5. Нереализованная потребность.

Чрезвычайно важный пункт, описывающий природу любой зависимости, не только кредитной. Доказано, что зависимости не возникают без причин. Зависимость имеет под собой серьёзную психологическую основу, в основе которой лежит глубинная нереализованная потребность . Возможно, где-то в глубине вы просто хотите, чтобы вас наконец-то похвалил папа или подбодрила мама, и в этой глубине вам всё ещё лет 7. И, повинуясь этому импульсу, вы берёте кредит, стараясь стать еще лучше, чем вы есть, чтобы понравиться тем, кто должен вас любить. Или, к примеру, в вас глубоко спит талантливый педагог, а вы проводите время на нелюбимой офисной работе, сидя в долгах, чтобы получать более высокую зарплату, которая позволит выплачивать долги, нежели зарплата учителя.

Нереализованная потребность может быть абсолютно любой, и чаще всего это неожиданная потребность, о которой вы не думаете в повседневной жизни.

Поиск этой потребности лучше всего выполнять со специалистом. Регрессивный гипноз , как метод, подходит в этом случае идеально. Самостоятельно скрытую глубинную потребность обнаружить крайне сложно, потому что поселившаяся в психике зависимость, будь то алкогольная, игровая или кредитная, имеет свойство уводить разум в сторону от искомой проблемы.

Тем не менее, если вы всерьёз решили заняться собой самостоятельно, больше прислушивайтесь к своим истинным чувствам – это ключ к освобождению от кредитомании.

О том, как избавиться от зависимости от кредитов – в следующей статье.

Желаю вам настоящего процветания,

Ваша Митрават

Для записи на консультацию оставьте имя и адрес электронной почты в форме в правом нижнем углу, и нажмите кнопку "Записаться".

В нашей стране у многих людей появилась «болезнь» современного общества потребления — кредитомания или, по другому — кредитная зависимость . Это сродни другим психическим зависимостям — алкогольной , компьютерной, игровой , особенно — зависимости от потребления (шопоголизм, или ониомания).

Кредитная кабала может «похоронить» человека-кредитомана в глубокой долговой яме, затягивая в нее и других членов семьи, по сути, ставших созависимыми , и незнающих как выбраться из этой долговой ямы, кредитной кабалы…как избавиться от кредитомании и кредитной зависимости…

Сами по себе кредиты — вещь полезная в бизнесе — «двигатель экономики». Другое дело потребительские кредиты — тоже, вроде, неплохо — «ускоритель благ человеческих», НО, из-за незнания обывателями правил «игры» и подсознательного желания халявы , хотения всего и сразу, многие люди попадают в кредитную кабалу, долговую яму и уже потом, когда станут кредитоманами, может быть захотят узнать как из нее вылезти.

Как появляется кредитомания, кредитная зависимость, как люди попадают в кабалу и долговую яму, и как из нее вылезти, выйти

Давайте проанализируем кредитоманию в парадигме сценарного, трансакционного анализа Эрика Берна, не как болезнь (тем более, кредитная зависимость пока таковой не значится), а как часть неосознанного, негативного жизненного сценария , т.е. в виде психологических игр (описанных Берном в его бестселлере «Игры, в которые играют люди» СМ.), входящих в подсознательную программу человека (его сценарий — неудачника или победителя).

Данная игра в «кредитную кабалу» так и называется — «Должник» — она может занять весь сценарий и затянуться на всю жизнь.
В любой психологической игре как минимум два «игрока» — в случае кредитомании (кредитной зависимости) — это Банк (Кредитор) и потребитель (Заемщик), каждый из которых разыгрывает свои игровые роли: Банк играет в «Попробуй не заплати» , иногда привлекая третью сторону — «Коллекторов», приставов, суд, а заемщик — в «Попробуй получи» .

Цель банка понятна — как можно больше заработать любыми доступными способами. При этом, кредитор понимает и осознает игру, т.к. является ее учредителем (его правила игры, которые не знает заемщик), а потребитель играет неосознанно, почти вслепую (хотя, думает наоборот…точнее не думает, а верит…если б думал — не сел бы за этот «карточный стол»), поэтому и попадает в долговую яму.

«Лохотроны» по-русски еще никто не отменял, просто с простеньких «трех наперстков» и «финансовых пирамид» 90-х, 21-й век ознаменовал себя более «умными» и изощренными, а главное — «честными» способами отъема денег у населения (Остап Бендер — «курит»…).

Цель заемщика — на социальном (очевидном, осознаваемом) уровне, тоже понятна — приобрести какое-то благо (товар, услугу) прямо сейчас, а заплатить потом. Но на подсознательном, (неосознанном) психологическом уровне — целей может быть несколько — это суть самой игры — «психологические выигрыши»:
Основная — это иметь «цель жизни» и двигаться к ней, т.к. без цели человек «засохнет» ( об играх и их подсознательных выгодах).

Как люди попадают в долговую яму, кредитную кабалу, зависимость и становятся кредитоманами

У психологической игры в «Должника» есть своя формула: слабость — ловушка — ответ — удар — расплата — вознаграждение.
Как человек попадает в долговую яму — по сути, в ловушку, капкан? Он имеет слабость , т.е. идет на поводу у своего «Детского», эмоционального Эго-состояния (части Я), которое «живет» по принципу удовольствия — «Хочу»…

Про эту его слабость знают и кредиторы — они ставят ему ловушку (капкан) с приманкой (заманчивые обещания, выгодные условия, 0% переплата и т.п.,…прям как сыр для мышки).

Далее идет ответ — человек «ведется» на приманку и клюет… Следует удар — ловушка захлопывается…и…для заемщика наступает расплата …сами знаете что… А для кредитора — вознаграждение …

Самый легкий вариант расплаты в этой игре — это необоснованно большая переплата за товар и набор негативных эмоций. Потом возможен повтор (…на те же грабли), приводящий к кредитной зависимости, кредитомании. Самый тяжелый — кредитная кабала, долговая яма, разорение…

Еще проще увидеть эту игру в треугольнике Карпмана — здесь два или больше игроков, включенных в процесс «должника», исполняют, часто переключаясь из одной в другую, три роли: «Жертва», «Спаситель» и «Преследователь».

Банк, сперва, выступает как бы в роли «Спасителя, давая потребительский кредит условной «Жертве», которая не в состоянии оплатить покупку сразу, тем самым втягивая ее в ловушку кредиторской зависимости.
Затем, когда «заемщику-жертве» нечем будет платить, кредитор переключается в «Преследователя»…или, передавая эту роль коллекторам.

Коллекторы (или кредиторы) могут переусердствовать в «выбивании долгов» (преследовании жертвы) и тогда «жертва» переключится в «Преследователя» (например, заявит в полицию) и уже кредитор (или коллекторы) станут «Жертвами».

Как вылезти из долговой ямы и избавиться от кредитомании, кредитной кабалы и зависимости

Лучше, конечно, вовсе не попадать в долговую яму, а не вылезать из нее. Но если вы все же попали в кредитную кабалу, или уже стали кредитоманом, зависимым от кредитов, то несомненно нужно как можно скорее оттуда вылезти и стать свободным человеком.

1) Как не попасть в ловушку — в двух словах — не играть в чужие игры, особенно если не знаете правил. Для этого нужно выявить осознать свои слабости, на которые, собственно, и рассчитаны ловушки и научиться контролировать их. Любые решения, тем более кредитные, долгосрочные, принимать на рациональном уровне, а не на эмоциональном…руководствоваться принципом «Могу» или «Не могу, а не принципом «Хочу-не хочу». Если ваше «могу» в будущем может от вас не зависеть (в мире все переменчиво), то лучше воздержаться от кредита.

Читать весь текст кредитного договора, не зависимо сколько это займет времени…при этом, уточняя у кредитора непонятные места. Ни в коем случае не брать кредит спонтанно, на эмоциях, или по чьему-либо убеждению (уговору). «Семь раз подумай — один прими решение». Перед походом в банк, кредитную организацию или магазин с потребительским кредитом, не настраивайте себя на то, что обязательно выйдете оттуда с деньгами или товаром, т.к. это уже будет предвосхищение покупки, т.е. эмоция, а вам нужен сухой, холодный разум.

Желательно, перед тем как взять в долг, поговорить с доверенными людьми, которые уже брали и отдали кредит в этом месте.

2) Как выйти из кредитной ямы, если все же вы туда попали
«Долг платежом красен», т.е. оплачивать кредит все равно надо. И чтобы вам выйти из долговой ямы, коли вы уж в нее попали, то нужно решать эту проблему опять же рационально, без эмоций.

Долги могут психически давить на человека, особенно если банк периодически напоминает о них, что может привести заемщика к невротическим расстройствам и невозможности адекватного решения проблемы. Поэтому, сперва нужно привести свое эмоционально-психологическое состояние в норму и после этого идти в банк первым (работа на опережение), только не с чувством вины и оправданиями, а вообще без чувств и эмоций — на «холодную голову».

Помните — работники банка, с которыми вам придется разговаривать, возможно будут всячески психологически давить на вас — не обращайте внимания, не поддавайтесь эмоциям — это их работа и они, по сути — люди-роботы , которым что сказали, то они и делают — они винтики системы, а не основные игроки.

А их негативное, предвзятое отношение к вам как к должнику с плохой кредитной историей — это, обычно, не показатель отношения к вам самого банка, это их личные «бяки» вылезают наружу (на них давит начальство) — «наплюйте» на них, и спокойно говорите о деле.

Тем, кто погряз в долгах!

Тем, кто запутался в куче кредитов, и никак не может из них выбраться!!

Тем, чья зарплата почти полностью уходит на погашение кредитов!!!

Предлагаем простой алгоритм избавления от кредитной зависимости.

Шаг первый

Настроиться на серьёзную работу.

Кредитная удавка - это не мошенничество банков, не проклятие небес. Кредитная удавка - это ошибка, которую Вы когда-то совершили. Вы не рассчитали свои силы и набрали непомерно много кредитов.

Признайтесь себе честно, мол, я ошибся. А раз есть ошибка, значит, есть способ её исправить.

Простой способ. Действенный способ. И если к нему прибегнуть, то можно погасить все кредиты. Речь идёт не о волшебной палочке. Необходимо спокойно и методично навести порядок в своих финансах. Приготовьтесь к серьёзной работе над своей жизнью. И выполняйте рекомендации.

Шаг второй

Больше никаких кредитов

До тех пор, пока наведёте порядок в своих финансах и не расплатитесь по долгам, новых кредитов брать не надо. Иначе получится, что одной рукой мы решаем проблему, а другой усугубляем. "Заморозьте" текущую задолженность. Не наращивайте долгов.

Шаг третий

Начать экономить

Экономия не означает перебиваться с хлеба на воду. Экономия означает разумное использование денег.

Для начала избавьтесь от вредных привычек. Есть смысл избавиться от "пижонских" привычек. Например, каждый день заказывать доставку пиццы. Дорогие мои, домашняя пища обходится гораздо дешевле. Третий резерв для экономии - развлечения. Платить деньги, что бы тебе помогли убить время - непозволительная роскошь, если не сказать - глупость.

Каждый человек имеет резервы для экономии. Я не призываю Вас становиться скрягами, а призываю к благоразумию. Иначе по долгам Вы будете расплачиваться до старости.

Шаг четвёртый.

Начните больше зарабатывать

Найдите ещё один источник дохода. Не щите дополнительную работу с зарплатой в несколько десятков тысяч рублей. Если вдруг найдёте - ура и хорошо. А, вообще, Вас интересует любая возможность подзаработать. Очевидно, что нынешней зарплаты на погашение долгов не хватает. Поэтому хватаемся за любой приработок.

Шаг пятый.

Сосредоточить усилия на одном кредите

Из всех своих кредитов выберите один. Желательно, самый дорогой в обслуживании - с самыми высокими процентами. Если самый дорогой из Ваших кредитов - ипотека, или что-то другое, столь же "массивное". То выберите кредит помельче. Сосредоточьте на выбранном кредите внимание. Платите по нему с опережением. Но сначала выясните, позволяет ли банк гасить этот кредит досрочно. Это написано в кредитном договоре. Если нельзя платить досрочно, то сосредотачивайтесь на другом займе.

Благодаря экономии и дополнительному заработку у Вас появятся некая дополнительная сумма. Ею оплачивайте выбранный кредит с опережением. По всем остальным кредитам платите минимальные взносы. А по этому одному-единственному платите по максимуму всё, что возможно.

Шаг шестой: гасим досрочно первый кредит и выбираем следующий

Благодаря тому, что вы избавились от одного кредита, у Вас уменьшилась сумма обязательных ежемесячных платежей. От зарплаты Вам останется больше денег. Уфффф. Теперь выбираем следующий кредит для досрочного погашения. Критерии те же. Он должен быть самый дорогой из оставшихся и иметь опцию досрочного погашения. Сосредоточьте все финансовые усилия на нём. По остальным кредитам продолжайте платить минимально допустимые взносы.

Шаг седьмой

Постепенно гасим все кредиты

Чем меньше будет оставаться кредитов, тем быстрее они будут погашаться. С уменьшением суммы задолженности уменьшаются ежемесячные процентные платежи, что тоже облегчает финансовое бремя.

Постепенно и по очереди выплачивайте по предложенной схеме все кредиты. Каждый последующий будет даваться всё проще и проще.

Не распыляйте свои финансовые ресурсы. И не берите новых кредитов, пока не расплатитесь по старым.

На будущее.

Кредиты сами по себе вреда не причиняют и они безопасны. Проблемы начинаются, когда кредитов набирается слишком много. Есть простое правило, как определить максимум кредитной нагрузки. Берите кредиты так, что бы совокупный ежемесячный платёж по всем кредитам не превышал половины ежемесячного заработка. Если платить больше, то начнутся проблемы.

И, конечно же, кредитами надо пользоваться осмотрительно, не прибегать к ним без насущной необходимости. И, желательно, не накапливать, вообще.