Договор накопительного страхования жизни сбербанк. Возможности программы накопительного страхования. «Детский образовательный план»

Накопительное страхование жизни позволяет одновременно накопить крупную сумму денег, получить дополнительный доход за счет процентов и застраховать жизнь и здоровье. В последнее время такой вид инвестиций стал хорошей альтернативой долгосрочным вкладам. Сегодня в статье мы познакомимся с программами накопительного страхования Сбербанка и рассмотрим их преимущества.

Принципы накопительного страхования

Условия классических программ страхования предусматривают внесение единоразового взноса, который гарантирует получение компенсации в случае наступления страхового случая. После окончания срока договора вложенные деньги не возвращаются.

При накопительном страховании клиент вносит регулярные страховые взносы в течение всего срока действия договора. При этом полис оформляется на длительный срок, который может достигать 20-30 лет, что позволяет накопить крупную сумму к определенному событию (совершеннолетие детей, свадьба, пенсия).

Страховые взносы делятся на две части: одна покрывает расходы страховщика и страховку, а вторая инвестируется в различные финансовые инструменты для получения дополнительного дохода. Инвестиционная часть накоплений в зависимости от стабильности финансовых инструментов тоже делится. Одна часть приносит фиксированный доход в рамках 2-4 процентов годовых, а оставшаяся доля зависит от финансовой успешности компании.

Размер взносов рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от возраста, пола, состояния здоровья, профессиональной деятельности страхователя, а также количества рисков и дополнительных опций, включенных в договор. От перечисленных факторов зависит соотношение накопительной и страховой составляющих полиса. Чем меньше риска видит страховая компания, тем больше средств направляет в накопительную часть для получения дохода.

Преимущества и недостатки накопительного страхования

Программы накопительного страхования жизни позволяют сформировать накопления к определенному сроку и защитить свою семью от непредвиденных ситуаций. После внесения первого регулярного взноса клиент может быть уверен, что его близкие получат целевую сумму даже при наступлении страхового случая. А если страховая компания грамотно распоряжается накопительной частью взносов, то у клиента появляется возможность получить неплохой дополнительный доход и при этом не задумываться о том, куда инвестировать свои средства.

Однако доход от накопительного страхования – это долгосрочная перспектива, поэтому для «быстрых» инвестиций желательно подобрать другие финансовые инструменты. Минусом программ, рассчитанных на получение целевой суммы ребенком, является оплата НДФЛ в размере 13%.

Как действует накопительное страхование в Сбербанке

Сбербанк дает клиенту возможность определить целевую сумму и срок, к которому необходимо создать накопления, комфортную периодичность оплаты страховых взносов и перечень событий, на которые распространяется страховая защита.

Оплачивать взносы можно единовременно, ежегодно, ежеквартально или раз в полгода. Страховая защита начинает действовать сразу после внесения первого взноса. Средства из взносов инвестируются, что позволяет получить дополнительный доход на накопления.

Если клиент в результате утраты трудоспособности не имеет возможности вносить регулярные взносы, то их оплачивает страховая компания. Для этого при подписании договора надо подключить опцию освобождения от уплаты страховых взносов.

При наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, страховая компания выплачивает компенсацию. При этом целевая сумма и другие параметры договора не изменяются.

После окончания срока действия договора страховая компания выплачивает лицу, указанному в договоре, целевую сумму и дополнительный инвестиционный доход.

Программы Сбербанка

Семейный актив

Эта программа рассчитана на клиентов, которые являются основными кормильцами в семье. По окончанию действия программы страховая компания выплачивает основную суму накоплений и дополнительный доход. Если наступает страховой случай, то семья клиента получает гарантированную целевую сумму и инвестиционный доход.

В рамках страхования клиент пользуется налоговыми льготами. По дожитию застрахованного лица НДФЛ выплачивается с разницы фактической ставки дохода и дохода, рассчитанного по ставке рефинансирования Центрального банка России.

Срок действия договора составляет 5-30 лет. Возраст застрахованного лица должен быть в пределах 18-80 лет на момент окончания программы.

Первый капитал

Данная программа позволяет создать накопления в пользу ребенка к определенному сроку. Накопительная часть продукта сочетается со страховой, обеспечивающей защиту семьи в случае потери дохода из-за нетрудоспособности кормильца.

После окончания срока договора Сбербанк выплачивает адресную помощь ребенку к определенной заранее дате. Это может быть совершеннолетие, получение образования, свадьба или покупка жилья.

При наступлении страхового случая с кормильцем (смерть или инвалидность 1, 2 группы) регулярные страховые взносы продолжает вносить страховая компания. После окончания срока действия договора ребенок получает оговоренную целевую сумму. Длительность программы составляет 5-23 года. Возраст ребенка должен быть от 1 до 24 лет на момент окончания договора, а взрослого – от 18 до 80 лет.

Что предлагают другие компании?

СК «Ренессанс Жизнь»

Компания предлагает программы «Вклад в будущее» и «Будущее». Накопительное страхование доступно клиентам в возрасте от 18 до 55 лет, а на момент окончания договора клиент должен быть не старше 65 лет. Срок действия полиса для программы «Будущее» — не менее 10 лет, для программы «Вклад в будущее» — 5 лет. Доступно три стратегии инвестирования с разным уровнем риска: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Представлена и программа «Дети» с минимальным сроком действия – до исполнения ребенку 17 лет. Минимальный срок договора – 5 лет. Полис можно оформить на ребенка в возрасте от шести месяцев до 24 лет на момент окончания срока действия договора.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Росгосстрах предлагает четыре программы накопительного страхования. «Семья» — срок действия от 5 до 40 лет, возраст застрахованного должен быть в пределах 18-65 лет, при этом на момент окончания срока действия договора возраст не может превышать 70 лет. «Дети» — программа рассчитана на 5-21 год, возраст ребенка – от 1 до 23 лет, а страхователя – от 18 до 70 лет. Продукт «Сбережение» на срок до 40 лет позволяет создать крупные накопления, а полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» действует от 7 до 40 лет.

Как выбрать страховую компанию?

Страховые программы сложно сравнивать, потому что для каждого клиента используются индивидуальные тарифы, которые зависят от многих факторов. Поэтому изначально клиент должен опираться на общие требования к возрасту и сроки программы. Если стандартные параметры вам подходят, тогда стоит обратиться в офис компании для индивидуального расчета стоимости полиса и уточнения условий предоставления услуги.

1. Вы определяете целевую сумму накоплений, а также срок, к которому желаете сформировать капитал. Определяете комфортную периодичность оплаты страховых взносов (единовременно / ежегодно / раз в полгода / ежеквартально). Определяете перечень событий, на случай наступления которых Вы желаете получить страховую защиту;
2. Вы делаете первый взнос по программе страхования, после чего страховая защита начинает действовать в полном объеме;
3. Вы осуществляете регулярные платежи в соответствии с выбранной периодичностью внесения взносов, тем самым постепенно формируя целевую сумму накоплений;
4. Сумма внесенных взносов инвестируется страховой компанией, что позволяет получить дополнительный инвестиционный доход на ваши накопления (в 2012 г. объявленный ООО СК "Сбербанк страхование" дополнительный инвестиционный доход составил 8.2% в рублях РФ и 4.5% в долларах США);
5. В случае, если дальнейшая уплата взносов становится невозможной в результате утраты трудоспособности, вы освобождаетесь от дальнейшей уплаты страховых взносов (только в случае, если при заключении договора страхования была подключена опция Освобождения от уплаты страховых взносов). При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.
6. В случае, если в течение действия договора страхования происходит какой-либо из страховых случаев, выбранных вами при заключении и оговоренных в договоре страхования, страховая компания производит страховую выплату в размере, оговоренном в договоре страхования. При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.
7. По завершении срока действия договора страхования страховая компания производит выплату целевой суммы накоплений, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой был начислен в период действия договора страхования). Выплата производится исключительно лицу, указаному в качестве получателя страховой выплаты в договоре страхования.

• Елена, 37 лет, хочет быть уверена в том, что у нее есть гарантированный финансовый резерв, который позволит ей не беспокоиться о будущем.
• Срок действия программы: 18 лет.
• Ежегодный взнос: 250 000 руб.

Результат: к моменту окончания программы Елена будет обладать резервным капиталом в размере 6 906 425 руб.

• Александр, 32 года, планирует создать для своего сына, которому сейчас 3 года, капитал на обучение в ВУЗе в размере 100 000 долларов США.
• Дополнительно Александр хочет получить страховую защиту на случай диагностирования у него смертельно опасного заболевания (на сумму 30 000 долларов США), а также получения травмы (25 000 долларов США).
• Для того, чтобы быть уверенным, что капитал для сына будет сформирован даже в случае, если уплата взносов станет невозможной по состоянию здоровья, Александр подключил опцию "Освобождение от уплаты взносов".
• Александр планирует создать капитал для сына к моменту его совершеннолетия (срок программы - 15 лет).
• Ежеквартальный страховой взнос по выбранной Александром программе страхования составит 1 758 долларов США.

События в течение срока действия договора страхования: Александр аккуратно уплачивал страховые взносы. После уплаты второго ежеквартального взноса Александр оступился на улице и сломал ногу. Страховая компания произвела выплату в размере 2 500 долларов США, чего в полной мере хватило на компенсацию расходов по лечению последствий перелома. Через 10 лет после приобретения программы у Александра был диагностирован инфаркт.

Страховая компания произвела выплату Александру в размере 30 000 долларов США, за счет чего Александр сумел покрыть расходы на дорогостоящее лечение и покупку медикаментов. Через месяц после диагностирования инфаркта, Александру была присвоена II группа инвалидности. В связи с перенесенным заболеванием уплата дальнейших взносов по договору страхования стала невозможна и планируемое обучение сына Александра в ВУЗе могло не состояться. Однако, благодаря опции освобождения от уплаты взносов, все последующие взносы по договору страхования делались за счет страховой компании. По завершении программы страхования сын Александра получил выплату в размере 100 000 долларов США, а также дополнительный инвестиционный доход в размере 15 269 долларов США*.

Таким образом общая сумма выплаты составила:

непосредственно Александру: 2 500 (травма) + 30 000 (инфаркт) + 35 160 (освобождение от уплаты взносов - в качестве взносов за 5 лет страхования) = 67 660 долларов США;

сыну Александра: 115 269 долларов США.

* Приведенные в примерах ставки доходности и ожидаемые суммы накоплений указаны исключительно для иллюстрации принципа работы программ страхования и не являются публичной офертой, либо гарантиями или обязательствами компании, либо ПАО Сбербанк. Объявленный в 2012 г. дополнительный инвестиционный доход по полисам накопительного страхования жизни ООО СК "Сбербанк страхование" составил: 8.2% годовых по программам в рублях и 4.5% годовых по программам в долларах США. Все права и обязанности страхователя и компании определяются условиями договора.

Дочерняя компания Сбербанка России, специализирующаяся на программах рискового (в том числе корпоративного), накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Лицензии

• Лицензия СЖ № 3692 от 04.07.2016, выдана Банком России бессрочно
• Лицензия СЛ № 3692 от 04.07.2016, выдана Банком России бессрочно

Развитие страхования жизни - одно из направлений деятельности Сбербанка, в рамках которого в начале 2012 года Банк приобрел компанию по страхованию жизни, Генеральным директором которой с апреля 2012 года по октябрь 2016 являлся Максим Борисович Чернин, председатель Комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни. В сентябре 2012 компания была переименована в ООО СК «Сбербанк страхование» (а в июле 2014 года - в ООО СК «Сбербанк страхование жизни») и объявила о старте продаж добровольного страхования жизни заемщиков. 12 ноября 2012 состоялся старт продаж продуктов накопительного и инвестиционного страхования жизни.

«Сбербанк страхование жизни» - лидер российского рынка страхования жизни , входящий в десятку крупнейших компаний общего страхования РФ. По итогам 9 месяцев 2016 года объемы начисленной страховой премии составили 46,8 млрд рублей. Из них 30,1 млрд рублей начислено по долгосрочным продуктам накопительного и инвестиционного страхования жизни. Страховые резервы и активы достигли 98,9 млрд рублей и 117,2 млрд рублей соответственно.

Единственный акционер «Сбербанк страхование жизни» - ПАО Сбербанк России, один из самых больших и надежных банков в Российской Федерации, имеет высокое доверие населения и узнаваемость бренда.

Программы и продажи

ПАО Сбербанк России является не только акционером СК «Сбербанк страхование жизни», но также и его партнером по продвижению страховых услуг на всей территории Российской Федерации. Приобрести продукты «Сбербанк страхование жизни» можно во всех офисах продаж Банка, а программы страхования жизни, рассчитанные на долгосрочную перспективу, с ноября 2012 года доступны в более чем 1947 зонах обслуживания «Сбербанк Премьер», более чем 153 офисах «Сбербанк Первый», а также в офисе «Сбербанк Private Banking». Продажи рисковых продуктов «Сбербанк страхование жизни» осуществляются также через дочерний банк Сбербанка - «Сетелем Банк».

Программы накопительного страхования жизни

• Программа «Семейный актив» - это страховая защита на случай ухода из жизни кормильца семьи и одновременно гарантированное накопление средств к выбранному сроку. Есть возможность подключения широкого набора дополнительных рисков. В случае потери трудоспособности (инвалидность I или II группы) обязанность по уплате взносов переходит к страховой компании.
• Программа «Первый капитал» предполагает выплату адресных накоплений ребенку в конце срока действия страхового полиса. При этом в случае ухода взрослого из жизни или потери им трудоспособности (I или II группа инвалидности) обязанность уплаты очередных взносов переходит к страховой компании. Есть возможность подключения широкого набора дополнительных рисков.
• Программа «Детский образовательный план» помогает сформировать к моменту поступления ребенка в высшее учебное заведение сумму, необходимую для оплаты образовательных услуг.
• Программа «Сберегательное страхование» : достаточно откладывать небольшую сумму каждый месяц, и Ваша семья получит долгосрочную финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств, связанных с Вашим здоровьем, или СК вернет 100% уплаченных взносов по окончании срока действия договора страхования.
• Продукт «Наследие» - это возможность передать капитал своим родным и близким: по истечении срока действия договора СК переведет указанному выгодоприобретателю гарантированную страховую сумму. Отличительной чертой программы является юридическая защита внесенных средств от разделения при имущественных спорах. Кроме того, параметры «Наследия» допускают начисление к итоговой выплате дополнительного инвестиционного дохода.

Программы инвестиционного страхования жизни

• «СмартПолис» - умное решение для умных инвесторов:
  • уникальная стратегия управления на фондовом рынке с контролем рисков;
  • потенциально высокий инвестиционный доход;
  • гарантированная сохранность вложенных средств;
  • все преимущества страховой защиты жизни.
• «СмартПолис Купонный» :
  • возможность получения годовой фиксированной выплаты при выполнении базовыми активами заданного условия;
  • понятные базовые активы, динамику которых можно отслеживать в открытых источниках.

Программа добровольного страхования жизни заемщиков

Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов ПАО Сбербанк России / ООО «Сетелем Банк» - это программы финансовой защиты обязательств клиента перед Банком в случае неблагоприятного события.

Программы страхования жизни и здоровья

• Программа «Глава семьи» - это защита семьи на случай непредвиденных обстоятельств со здоровьем главы семьи.
• Программа «Защита близких» - предоставляет защиту страхователю и его близким на случай наступления непредвиденных ситуаций.
• Программа «Защита близких ПЛЮС» обеспечивает финансовую поддержку клиента, его близких и родных в случаях, требующих расходов на лечение в связи с переломами, ожогами, тяжелыми ранами и обморожениями.
• Программа «Подушка безопасности» помогает защитить клиента и его близких от непредвиденных ситуаций, связанных со здоровьем. В критической ситуации программа обеспечит финансовую стабильность и привычный уровень жизни семьи, поскольку выплаты по программе во много раз превосходят размер взноса.
• «Корпоративная страховая программа» - страхование от несчастных случаев и болезней сотрудников предприятия.

Миссия

В 2013 году была утверждена следующая миссия СК «Сбербанк страхование жизни».

Мы работаем для того, чтобы помочь людям не бояться планировать свое будущее и перестать жить только сегодняшним днем. Благодаря нашим продуктам Ваши мечты, устремления и обещания, данные самому себе и своим близким, будут реализованы несмотря ни на что.

«Сбербанк страхование жизни» позиционирует себя как «надежный честный эксперт, с которым удобно работать и которому не все равно».

Корпоративные ценности

• Я - лидер
• Мы - команда
• Все - для клиента
• В удовольствии и гармонии

• Рейтинг надежности СК «Сбербанк страхование жизни» по оценке «Эксперт РА» (RAEX) - А++ (исключительно высокий уровень надежности)
• Рейтинг привлекательности работодателя СК «Сбербанк страхование жизни» по оценке «Эксперт РА» (RAEX) - А.hr (высокий уровень привлекательности работодателя)

Награды

СК «Сбербанк страхование жизни» уже в первый год работы стала обладателем различных дипломов и премий.

• INVESTOR AWARDS
  • Лучший продукт инвестиционного страхования жизни
• ЗОЛОТАЯ САЛАМАНДРА
  • Открытие года на рынке страхования
• ЛУЧШИЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ ДЕПАРТАМЕНТЫ
  • Лучший департамент на всем страховом рынке
• RETAIL FINANCE AWARD
  • Самый быстрый старт с нуля компании по страхованию жизни

• ПОЧЕТНЫЙ ЗНАК ВСС
  • За заслуги в развитии страхования в России
• INVESTOR AWARDS
  • Лучший инвестиционный продукт на рынке
• ФИНАНСОВАЯ ЭЛИТА РОССИИ
  • Компания года в сфере долгосрочного накопительного страхования жизни
• ДИПЛОМЫ «ЭКСПЕРТ РА»
  • Лидер рынка страхования жизни

• ФИНАНСОВАЯ ЭЛИТА РОССИИ
• ТОП-1000 МЕНЕДЖЕРОВ РОССИИ
  • Ирина Руденко (№ 2 в рейтинге директоров по взаимодействию с органами власти, «Страхование»)
  • Евгений Никифоров (№ 3 в рейтинге финансовых директоров, «Страхование»)
  • Ольга Постоленко (№ 3 в рейтинге директоров по общественным и корпоративным связям, «Страхование»)
  • Дмитрий Багинский (№ 3 в рейтинге директоров по маркетингу, «Страхование»)
  • Антон Гамов (№ 4 в рейтинге директоров по ИТ, «Страхование»)
• ДИПЛОМЫ АГЕНТСТВА СТРАХОВЫХ НОВОСТЕЙ
  • Лидер рынка страхования жизни
  • Лидер роста страховых взносов
• ДИПЛОМЫ «ЭКСПЕРТ РА»
  • Лидер рынка страхования жизни
  • Лидер рынка банкострахования
  • Лидер рынка ипотечного страхования

• INVESTOR AWARDS
  • Лучший инвестиционный продукт страхования жизни (за продукт «Рантье»)
• ФИНАНСОВАЯ ЭЛИТА РОССИИ
  • Компания года в сфере страхования жизни
• ТОП-1000 МЕНЕДЖЕРОВ РОССИИ
  • Максим Чернин (№ 5 в рейтинге высших руководителей, «Страхование»)
  • Евгений Никифоров (№ 5 в рейтинге финансовых директоров, «Страхование»)
• СТРАХОВОЙ БИЗНЕС В ЭПОХУ ПЕРЕМЕН
  • Лидер в страховании жизни
• ДИПЛОМЫ «ЭКСПЕРТ РА»
  • Лидер рынка страхования жизни
  • Лидер рынка ипотечного страхования
• TOP-20 FIN. КАЧЕСТВО ТЕЛЕФОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В ФИНАНСОВОМ СЕКТОРЕ
  • Лучший контактный центр среди страховых компаний

Участие в профессиональных сообществах

СК «Сбербанк страхование жизни» является действующим членом:

• Ассоциации страховщиков жизни;
• Всероссийского союза страховщиков;
• Ассоциации менеджеров России;
• Национальной ассоциации контактных центров

Контакты

Адрес: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд

Что такое накопительное страхование жизни? В каких случаях целесообразно его оформлять? В чем преимущества и недостатки по сравнению с долгосрочными вкладами? Где оформить такую страховку? Эти вопросы мы подробно разберем в статье.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность одновременно накопить крупную сумму, получить процентный доход и застраховать жизнь и здоровье.

При рисковом страховании вы вносите платеж один раз, и в случае наступления страхового случая получаете компенсацию. Если страховой случай не наступит, то деньги остаются у страховой компании.

При накопительном страховании договор заключается на длительный срок (обычно 5-25 лет), в течение которого вы обязуетесь регулярно вносить страховые платежи. Такой способ позволяет накопить крупную сумму денег к определенной дате: к выходу на пенсию, совершеннолетию детей и др.

Страховая компания делит взносы на две части. Первая предназначена для страхования и покрытия расходов страховщика. Вторую часть страховщик инвестирует в финансовые инструменты. От его инвестиционной деятельности вы ежегодно получаете доход.

Доход также состоит из двух частей. Первая часть – фиксированная. Она колеблется в пределах 2%-4%. Вторая часть – доход от инвестиционной деятельности. Это может быть и 10%, и 15%, и 0% – зависит от рыночной ситуации.

При наступлении страхового случая вам (или вашим близким) выплатят установленную страховую сумму вне зависимости от того, сколько платежей вы успели внести. В случае смерти застрахованного его родственники получат компенсацию в течение 10-ти рабочих дней, не дожидаясь полгода, как это предусмотрено для оформления наследства.

Если страховой случай не наступит, то после окончания срока договора вы можете забрать накопленную сумму сразу, либо ежемесячно получать ее в виде пенсии.

Сколько это стоит?

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Принимаются во внимание данные страхователя – пол, возраст, состояние здоровья, род деятельности (связана ли работа с риском или нет). Учитываются условия страхования – страхуетесь ли вы от всех рисков или только от одного.

От этих факторов зависит соотношение страховой и накопительной частей взносов и, соответственно, доходности полиса. Например, чем моложе клиент, тем меньше рискует компания, и тем больше средств от взносов направляется в накопительную часть, на которую клиент получает доход. Равно как чем больше страховая сумма при одинаковом размере взносов, тем больше рискует компания, и тем меньше доходность полиса.

Плюсы программы

НСЖ – это надежный способ создать «подушку безопасности». Обычно откладывать «на черный день» удается с трудом – не все умеют копить. В данном случае процесс накопления носит обязательный характер.

Средства не могут полностью «сгореть» (как бывает при работе с другими финансовыми инструментами), и положенную сумму вы получите гарантированно. Некоторые компании даже имеют программы, при которых страхователь освобождается от взносов, если получает определенную группу инвалидности.

При удачном стечении обстоятельств инвестиционный доход будет радовать, и при этом вам не придется самим ломать голову над тем, какие ПИФы или акции выбрать.

Минусы программы

В краткосрочном периоде накопительное страхование предполагает финансовые потери: вы регулярно платите взносы, а доход может оказаться ниже ожидаемого. Но еще раз отметим, что для получения высокого инвестиционного дохода есть другие инструменты.

Если сумма взносов за весь срок действия полиса, увеличенная на ставку рефинансирования (8,25%) за каждый год действия договора, окажется меньше той суммы, которую страхователь получит по окончанию действия полиса, то разница облагается НДФЛ 13%.

В случае детских программ застрахованным лицом является ребенок, но платежи вносят взрослые. По окончанию срока договора ребенок может получить выплату по дожитию, но это будет рассматриваться как доход и, соответственно, тоже взимается налог 13%.

Программы страховых компаний и банков

СК «Сбербанк страхование»

Есть две программы НСЖ – «Первый Капитал» и «Семейный Актив».

«Первый капитал» предназначен для родителей, которые хотят накопить стартовый капитал для детей или обеспечить их финансовое благополучие на непредвиденный случай. Срок страхования – 5-23 лет. Возраст застрахованного ребенка – от 1 года до 24 лет на момент окончания договора. Возраст застрахованного взрослого – от 18 до 80 лет на конец срока действия договора.

«Семейный Актив» выбирают те, кто является единственным кормильцем в семье или хотят сделать накопления для крупных покупок. Срок страхования – 5-30 лет. Возраст застрахованного –от 18 до 80 лет на момент окончания договора.

В случае присвоения застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности он освобождается от уплаты взносов. В течение оставшегося срока договора уплачивать их будет страховая компания.

СК «Ренессанс Жизнь»

Программа «Будущее» доступна клиентам в возрасте от 18 до 55 лет (на дату окончания договора – не более 65 лет). Срок страхования – от 10 лет. Для краткосрочных финансовых целей подойдет «Вклад в будущее» с аналогичными требованиями к возрасту, но со сроком страхования 5 лет. Можно выбрать одну из трех стратегий инвестирования: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Есть детская программа «Дети» с минимальным сроком страхования от 5 лет (но минимальный срок действия договора – до исполнения ребенку 17 лет). Возраст ребенка – от полугода до 24 лет на день окончания действия договора.

В случае присвоения инвалидности страхователь освобождается от уплаты взносов. Страховую сумму можно индексировать для защиты от инфляции.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Программа «Семья» со сроком страхования от 5 до 40 лет. Возраст застрахованного – 18-65 лет (70 лет на дату окончания договора). Компенсация выплачивается в случае потери трудоспособности, получения травмы, утери кормильца. При получении 1-й группы инвалидности клиент освобождается от уплаты взносов.

Финансовое благополучие детей обеспечит программа «Дети» со сроком страхования от 5 до 21 года. Ребенку должно быть от 1 до 23 лет. Страхователю – 18-70 лет.

Накопить большую сумму позволит программа «Сбережение» со сроком страхования 5-40 лет. Возраст страхователя – от 18 лет и не старше 70 лет на дату окончания действия полиса. Возраст застрахованного – от 18 до 80 лет на момент окончания срока договора.

Полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» предназначен для граждан от 18 до 70 лет. Срок страхования – 7-40 лет.

СК «Русский Стандарт Страхование»

Программа «Без риска» обеспечивает страховую защиту на случай смерти или возникновения критического заболевания (инсульт, инфаркт миокарда, рак и др.).

Воспользоваться предложением могут лица от 18 до 55 лет. Если на момент оформления договора клиент имел серьезное заболевание или перенес его ранее, то договор считается недействительным. По умолчанию срок страхования составляет 10 лет, если иное не указано в договоре.

Есть еще программа «Копилка» с гарантированной доходностью от 4,5% годовых, рассчитанная на 10 лет и предназначенная для накопления крупной суммы. Размер взноса клиент определяет самостоятельно, но платеж должен быть не менее 20 тысяч рублей (возможна полугодовая рассрочка).

Сравнение программ

Сложность выбора страховой компании в том, что стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Невозможно сходу определить доходность, так как неизвестно, по какому тарифу вы будете платить взносы.

Первоначально стоит ориентироваться на требования к возрасту и срок страхования. Дальше лично обращаетесь в каждую компанию для расчета взносов и уточнения условий.

Если вы финансово подкованы, то можете руководствоваться стратегией, которой придерживается страховщик в процессе инвестиционной деятельности.

Почему НСЖ, а не банковский депозит?

Сравнивать эти продукты некорректно, так как у них разные задачи. Депозит предназначен для краткосрочных финансовых целей. У вас есть деньги, и вы планируете их потратить, но не сегодня, а лет через пять.

Разумно положить временно свободные средства на депозит, чтобы спасти их от инфляции и заодно получить процентный доход. По истечении срока вклада договор можно пролонгировать, но ставка может измениться не в лучшую для вкладчика сторону.

Сроки вкладов сегодня редко превышают 5 лет. Например, в Сбербанке долгосрочными считаются вклады со сроком до 3-х лет. Вклад «Сохраняй» с доходностью 4,4%-7,76% лишен опций пополнения и частичного снятия. Вклад «Пополняй» допускает пополнение, но нет частичного снятия и доходность уже 4,6%-7,28%. Условия вклада «Управляй» разрешают частично снимать деньги и пополнять счет, но ставка снижается до 4%-6,68%. По итогам прошлого года доходность по НСЖ в большинстве страховых компаний составила в среднем 7%-10%, так что разница невелика.

Ставка рефинансирования сегодня – 8,25%. Примерно на таком же уровне находятся максимальные процентные ставки по вкладам. Вы можете найти ставку и в 10%-11%, но она будет доступна, только если вы разместите очень крупную сумму на максимальный срок без возможности снятия и пополнения.

НСЖ не всегда выгодно в краткосрочном периоде, но действует в трех направлениях – страховая защита, накопление средств и их преумножение. Не имея возможности откладывать большую сумму денег, вы, тем не менее, обеспечиваете наличие крупной суммы «на черный день».

Кстати, некоторые банки предлагают комплексный продукт «вклад плюс страховка» (страховой вклад). Вы открываете депозит и одновременно заключаете договор накопительного страхования жизни. Часть вкладываемых денег направляется на депозит, а часть – на страховой счет. Ставка по страховым вкладам обычно на 1-3 п.п. выше, чем по другим депозитам. Подобные предложения есть у Райффайзенбанка (до 9,5%), «Номос-Банка» (до 12,85%).

Однако срок страховых вкладов обычно не более 1-го года. Пролонгировать вклад можно только на условиях стандартных вкладов. То есть лишь один год вы будете получать повышенный процент от депозита. В дальнейшем доход будет поступать только по договору НСЖ.

Условия Договора страхования жизни «Семейный актив» Утверждены приказом ООО СК «Сбербанк страхование» от 08.11.2013г. № 135 1 Общие положения 1.1. Настоящие Условия Договора страхования жизни по программе «Семейный актив» (далее – Условия) разработаны на основании Правил страхования жизни ООО СК «Сбербанк страхование». На основании настоящих Условий и действующего законодательства Российской Федерации ООО СК «Сбербанк страхование» заключает со Страхователями Договоры страхования жизни (далее Договоры страхования). 1.2. В настоящих Условиях используются следующие определения и термины: 1.2.1. Врач - специалист с оконченным высшим медицинским образованием, специализирующийся на лечении данного вида травм, заболеваний или проведении хирургических операций. 1.2.2. Выкупная сумма – сумма, определенная Договором страхования, выплачиваемая Страхователю при досрочном прекращении Договора страхования в случаях, предусмотренных Договором страхования. 1.2.3. Госпитализация - стационарное лечение Застрахованного лица, необходимость которого была вызвана произошедшим в период действия Договора страхования несчастным случаем. 1.2.4. Застрахованное лицо - физическое лицо, в отношении которого Страхователем и Страховщиком заключен Договор страхования. 1.2.5. Лимит ответственности (лимит страхового обязательства) – максимальный размер страховой выплаты по программе(ам) страхования / страховому(ым) риску (ам), установленный Договором страхования. 1.2.6. Льготный период – период времени, предоставляемый Страхователю для погашения задолженности по оплате очередного страхового взноса во избежание прекращения Договора страхования в связи с неоплатой (неполной оплатой). При этом срок требования Страховщика по оплате страхового взноса считается наступившим с даты, предшествующей дате начала Льготного периода. 1.2.7. Несчастный случай - фактически произошедшее в период действия Договора страхования внезапное, непредвиденное и внешнее по отношению к Застрахованному событие, событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и повлекшее за собой смерть Застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. 1.2.8. Особо опасное заболевание - впервые диагностированное в течение срока страхования заболевание или проведение хирургического вмешательства, предусмотренное Списком особо опасных заболеваний и серьезных операций (Приложение № 3 к Страховому полису). Не признается особо опасным заболеванием диагноз (операция), предусмотренный Списком особо опасных заболеваний и серьезных операций (Приложение № 3 к Страховому полису), но установленный в течение первых 180 (ста восьмидесяти) дней с даты начала срока страхования. Списком, указанным в настоящем пункте, могут предусматриваться дополнительные исключения из определения «Особо опасное заболевание». 1.2.9. Страховой полис – документ, подтверждающий заключение между Страхователем и Страховщиком Договора страхования жизни на основании заявления Страхователя и на Условиях Договора страхования жизни «Семейный актив». 1.2.10. Программа страхования – один или комбинация нескольких страховых рисков, с ответственностью по которым заключается Договор страхования. 1.2.11. Срок страхования - период времени, определяемый Договором страхования, при наступлении страховых случаев в течение которого у Страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с настоящими Условиями и Договором страхования. Условиями Договора страхования может быть специально оговорен срок страхования для отдельных страховых программ/страховых рисков. 1.2.12. Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные Договором страхования. 1.2.13. Страховой взнос – периодические платежи страховой премии, осуществляемые Страхователем. 1.2.14. Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. 1.2.15. Страховой случай - произошедшее в период действия Договора страхования событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого Страховщик обязан произвести страховую выплату. 1.2.16. Страховая сумма - денежная сумма, определенная Договором страхования, исходя из которой определяется размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. 1.2.17. Травма – причинение вреда здоровью (нарушение физической целостности организма, повреждение органов и тканей) Застрахованного лица, наступившее вследствие несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и предусмотренное Таблицей размеров выплаты страхового обеспечения в случае травмы Застрахованного лица (Приложение № 4 к Страховому полису). 1.2.18. Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая - медицинская процедура, предусмотренная Таблицей размеров выплаты страхового обеспечения в случае хирургического вмешательства (Приложение № 5 к Страховому полису). 1.2.19. Форс-мажор - обстоятельства непреодолимой силы: военные действия и их последствия, террористические акты, гражданские волнения, забастовки, мятежи, арест, уничтожение или повреждение имущества по распоряжению гражданских или военных властей, введение чрезвычайного или особого положения, бунты, путчи, государственные перевороты, заговоры, восстания, революции, воздействия ядерной энергии, природные катастрофы и катаклизмы. 1.2.20. Годовщина действия Договора страхования (полисная годовщина) – число и месяц даты начала срока страхования, за исключением случаев, когда дата начала срока страхования приходится на 29 февраля. В этом случае в не високосные годы годовщиной действия Договора/полиса считается 28 февраля, в високосные годы – 29 февраля. 1 1.3. Страхование, обусловленное Договором страхования, действует 24 часа в сутки, территория действия страхования - весь мир. 2.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни Застрахованного лица, а также с его смертью. 2.2. Застрахованными лицами могут являться физические лица в возрасте не менее 18 (восемнадцати) полных лет и не более 70 (семидесяти) полных лет на дату начала срока страхования, но не более 80 (восьмидесяти) полных лет на дату окончания срока страхования. Страховщик имеет право ограничивать допустимый возраст Застрахованного лица при заключении Договора страхования с ответственностью по одной или нескольким дополнительным программам, указанным в п.п.3.1.2-3.1.11 настоящих Условий. 2.3. Страховщик имеет право на особых условиях принимать на страхование инвалидов 1-й или 2-й группы или лиц, имеющих действующее направление на медико-социальную экспертизу. 2.4. Страховщик по Договорам страхования - Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» (ООО СК «Сбербанк страхование»), действующее на основании лицензии, выданной в соответствии с законодательством Российской Федерации. 2.5. Страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключающее Договор страхования. 2.6. Выгодоприобретатель - одно или несколько физических или юридических лиц, назначенных с письменного согласия Застрахованного лица, которое получает страховую выплату при наступлении страхового случая, при этом: - если Выгодоприобретатели не назначены, право на получение страховой выплаты принадлежит Застрахованному лицу, а в случае смерти Застрахованного лица – его наследникам; - Страхователь вправе заменять Выгодоприобретателей до наступления страхового случая и с согласия Застрахованного лица, письменно уведомив об этом Страховщика; - Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по Договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения 2 2.7. Объект страхования. Субъекты страхования 3 3.1. Страховые риски. Страховые случаи В соответствии с настоящими Условиями Договор страхования может быть заключен с ответственностью по следующим программам страхования: 3.1.1. Смешанное страхование жизни. Программа страхования предусматривает следующие страховые риски: 3.1.1.1. Дожитие Застрахованного лица до установленной даты. Страховым случаем является дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования. 3.1.1.2. Смерть Застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица в течение срока страхования. 3.1.2. Диагностирование особо опасных заболеваний. Страховым случаем является первичное диагностирование у Застрахованного лица особо опасного заболевания, предусмотренного Списком особо опасных заболеваний и серьезных операций (Приложение №3 к Страховому полису). Страховая выплата производится в случае, если Застрахованное лицо не умерло в течение тридцатидневного срока с даты первичного диагностирования особо опасного заболевания. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 3.1.3. Дополнительное страхование жизни на срок. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица по любой причине, наступившая в течение срока страхования. 3.1.4. Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, наступившая в течение 180 (ста восьмидесяти) дней с даты несчастного случая. 3.1.5. Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом во время поездки в качестве пассажира на транспорте общего пользования, осуществлявшем пассажирские перевозки, за исключением поездки в качестве пассажира на легковом такси. 3.1.6. Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Страховым случаем является установление бюро МСЭ Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1 группы по любой причине, инвалидности 2 или 3 группы в результате несчастного случая. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 3.1.7. Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является установление бюро МСЭ Застрахованному лицу инвалидности 1, 2 или 3 группы, в результате несчастного случая. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 2 3.1.8. 3.1.9. 3.1.10. 3.1.11. Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является получение Застрахованным лицом травмы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов. Страховым случаем является установление бюро МСЭ Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы по любой причине в течение срока страхования. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая. Страховым случаем признается осуществление хирургического вмешательства в результате несчастного случая. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая. Страховым случаем является Госпитализация Застрахованного лица. Срок страхования для данной программы, вне зависимости от срока действия Договора страхования, прекращается в полисную годовщину, в которую Застрахованному лицу будет 70 (семьдесят) полных лет. 3.2. Перечень страховых программ/страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование, указывается в Страховом полисе. Страховое покрытие по Договору страхования предоставляется только по тем страховым программам / страховым рискам, которые поименованы в Страховом полисе с установлением страховой суммы и страховой премии (страховых взносов), с учетом исключений, определенных Договором страхования (в т.ч. Приложениями к Страховому полису). 3.3. Не признаются страховыми случаями события, наступившие при следующих обстоятельствах: 3.3.1. совершении Застрахованным лицом уголовного преступления; 3.3.2. участии Застрахованного лица в столкновениях, иных приравниваемых к ним событиях, в нарушениях общественного порядка, а также участии в террористических актах на стороне, явившейся инициатором вышеуказанных событий; 3.3.3. управлении Застрахованным лицом транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; 3.3.4. в результате прямого следствия профессионального или общего заболевания, имевшегося у Застрахованного лица до даты начала срока страхования, за исключением случаев, когда Страховщик был уведомлен о наличии таких заболеваний при заключении Договора страхования. 3.4. Не признаются страховыми случаями по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов», «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая» события, наступившие при следующих обстоятельствах: 3.4.1. в результате отравления алкоголем, наркотическими, психотропными веществами и лекарствами, не предписанными врачом (или по предписанию врача, но с превышением указанной им дозировки); 3.4.2. управлении Застрахованным лицом транспортным средством без права на управление, либо когда Застрахованное лицо передало управление лицу, не имевшему права на управление транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; 3.4.3. пребывании в местах лишения свободы; 3.4.4. непосредственном участии Застрахованного лица в военных учениях, испытаниях военной техники в качестве военнослужащего либо гражданского служащего; 3.4.5. вследствие полета Застрахованного лица на летательном аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом; 3.4.6. занятии Застрахованным лицом любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки и сборы, а также занятии следующими видами спорта/увлечениями (вне зависимости от уровня): автоспорт и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом, прыжки с канатом), альпинизм, скалолазание, спелеотуризм, контактные и боевые единоборства, стрельба, подводное плавание, конный спорт, рафтинг, катание на водных мотоциклах, катание на моторном катере, гребля на байдарках, каноэ, каяке; 3.4.7. в результате пластических операций или косметического лечения, а также их последствий. 3.5. Не признаётся страховым случаем по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая» событие, произошедшее при наличии у Застрахованного на момент наступления страхового события ВИЧ-инфекции и/или СПИДа (за исключением случаев, когда заражение ВИЧ-инфекцией произошло путем переливания крови, внутривенных/внутримышечных инъекций или при 3 трансплантации органов, а также в случаях, когда ВИЧ-инфицирование произошло вследствие профессиональной (медицинской) деятельности Застрахованного лица). 3.6. Не признаётся страховым случаем по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов» не признается страховым случаем события, наступившие в результате: 3.6.1. беременности, родов, лечения любых осложнений при беременности и родах, а также лечения бесплодия, включая искусственное оплодотворение. Данное исключение не применяется по программам «Диагностирование особо опасных заболеваний (детская программа)», «Диагностирование особо опасных заболеваний» в отношении беременности и родов, когда Особо опасное заболевание продлилось более 90 (девяноста) дней с момента прекращения беременности; 3.6.2. искусственного прерывания беременности. 3.7. Не признаётся страховым случаем по программе «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования» смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая во время его поездки в качестве пассажира легкового такси. 3.8. Не признаётся страховым случаем по программе «Диагностирование особо опасных заболеваний» установление Застрахованному лицу диагноза впервые в жизни, до истечения 180 (ста восьмидесяти) дней с даты начала срока страхования. 3.9. Не признается страховым случаем по программе «Диагностирование особо опасных заболеваний» событие, повлекшее смерть Застрахованного лица в течение 30 (тридцати) дней с даты впервые в жизни установленного диагноза. 3.10. Не признается страховым случаем по программе «Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» установление Застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате профессионального или общего заболевания до истечения 180 (ста восьмидесяти) дней с даты начала срока страхования. 3.11. События, определенные в п. 3.3. – 3.10. настоящих Условий, не являются страховыми случаями (исключения из страхового покрытия) и в связи с этим не влекут за собой возникновение у Страховщика обязательств осуществить страховую выплату. 4. Порядок определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии (страховых взносов). 4.1. 4.2. Страховая сумма устанавливается Страховщиком по соглашению со Страхователем в российских рублях и/или в иностранной валюте. Страховая сумма может быть установлена в виде единой суммы по всем или по определённым страховым программам/страховым рискам, предусмотренным Договором страхования. 4.3. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по Договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Страховщик применяет актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов. Страховой тариф устанавливается на основании базовых тарифных ставок. При этом, в зависимости от факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая (в частности, пол, возраст и др.), и иных факторов, имеющих существенное значение для определения степени риска, Страховщик вправе применять к базовым тарифным ставкам поправочные (повышающие или понижающие) коэффициенты. 4.4. Страховая премия оплачивается единовременно или в рассрочку в виде страховых взносов, в размере, порядке и сроки, установленные Договором страхования. 4.5. В случае если оплата очередного взноса просрочена, Страхователю предоставляется льготный период продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней с даты уплаты платежа, внесение которого просрочено. Если по истечении льготного периода страховой взнос не будет оплачен в полном объеме, действие Договора страхования автоматически прекращается со дня, следующего за днем окончания льготного периода. 4.6. При наступлении страхового случая Страховщик при определении размера подлежащей выплате суммы вправе зачесть сумму просроченного(ых) взноса(ов). 4.7. При определении страховой премии в иностранной валюте, сумма, подлежащая уплате в рублях, определяется по курсу ЦБ РФ соответствующей валюты на дату оплаты. 4.8. Датой оплаты страховой премии (страхового взноса) Страхователем является дата зачисления денежных средств на указанный в Договоре страхования расчетный счет Страховщика в полном размере. 5.1. Договор заключается на основании письменного заявления Страхователя путем составления и двустороннего подписания Страховщиком и Страхователем Страхового полиса. 5. Заключение, изменение, прекращение Договора страхования 5.2. Для заключения Договора страхования Страховщику должны быть представлены следующие документы и сведения: 5.2.1. Письменное Заявление по установленной Страховщиком форме и Приложения, а также дополнения, к нему (если предусмотрены); 4 5.2.2. Сведения и/или документы, позволяющие идентифицировать потенциального Страхователя / Выгодоприобретателя / Застрахованного лица, а также их представителей (персональные данные (фамилия, имя, отчество, дата рождения и др.), документы, удостоверяющие личность, для физических лиц; документы о государственной регистрации, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, учредительные документы для юридических лиц и др.); 5.2.3. Документы, подтверждающие полномочия (для представителей), например, решения / протоколы о назначении или продлении полномочий, доверенность и др.; 5.2.4. Сведения и/или документы, необходимые для оценки страховых рисков, установленные п. 5.3. настоящих Условий (если применимо); 5.2.5. Сведения, необходимые для дальнейшего исполнения Договора страхования (например, контактные данные, платежные реквизиты и др.); 5.2.6. Сведения и/или документы, получение которых обусловлено требованиями законодательства Российской Федерации (в т.ч. нормативными правовыми актами в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма). 5.3. Страховщик при заключении Договора страхования вправе производить оценку страховых рисков и может при этом: 5.3.1. запросить у Страхователя следующие сведения в отношении Застрахованного лица: Возраст, пол, вес, рост, артериальное давление. Сведения о диспансерном учете. Сведения о прошлых и/или имеющихся диагнозах, а также о фактах обращения за оказанием медицинской помощи (в т.ч. сведения о прошлых и/или имеющихся заболеваниях / расстройствах / нарушениях / повреждениях / травмах / оперативных (хирургических) вмешательствах / госпитализации / сведения, связанные с беременностью (для женщин)). Сведения о наличии/ отсутствии ограничений в трудоспособности (в т.ч. временной), а также информация в связи с прохождением медико-социальной экспертизы (в т.ч. сведения об установлении группы инвалидности или о направлении на прохождение медико-социальной экспертизы). Сведения о профессии / профессиональной деятельности / роде занятий (в т.ч. об условиях труда, о прохождении военной или гражданской службы, о занятости в профессиональной и непрофессиональной авиации, занятости в сфере с особым риском (химическое производство, атомная энергетика и др.)). Сведения, характеризующие личность, а также сведения об образе жизни (сведения об употреблении алкоголя, курении, наличии зависимостей, информация, связанная с судимостью, и др.). Сведения об имущественном положении и финансовой состоятельности (например, сведения о доходах и источниках их получения (в т.ч. о соотношении активов и принятых на себя обязательств)). Сведения об увлечениях и занятии спортом на различном уровне (в т.ч. о принадлежности к спортивным клубам, участии в соревнованиях и др.). Сведения о месте жительства / временного или постоянного пребывания, а также об их потенциальном изменении (сведения о переезде / перемещении в зоны вооруженных конфликтов, военных действий и др.). Сведения о личном страховании (об имеющихся договорах страхования или обращениях об их заключении, об отказах в заключении договора страхования, о получении страховых выплат). Сведения о наличии/отсутствии определенных заболеваний, имеющихся(вшихся) у родственников Застрахованного лица. Сведения об иждивенцах. Сведения о предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей) (в т.ч. территория ведения деятельности, количество сотрудников и их занятость, годовой оборот, полная прибыль и чистая прибыль). 5.3.2. потребовать прохождения медицинского осмотра / обследования потенциального Застрахованного лица для оценки фактического состояния его здоровья в учреждении по выбору и за счет Страховщика. 5.4. Форма представления указанных в п. 5.2. и 5.3. документов (надлежащим образом заверенные или простые копии, оригиналы) устанавливается Страховщиком и доводится до сведения потенциального Страхователя при его обращении. Указанные в п. 5.2. и 5.3. перечни сведений и документов, необходимых для заключения Договора страхования и оценки страховых рисков, являются исчерпывающими. При этом, Страховщик вправе сократить перечень документов и(или) сведений или принять взамен иные документы и(или) сведения из числа предоставленных потенциальным Страхователем / Застрахованным лицом / Выгодоприобретателем. 5.5. Страховщик вправе разрабатывать анкеты, декларации, опросные листы и иные стандартизированные формы для получения сведений, необходимых для заключения Договора страхования и/или оценки страховых рисков (например, Финансовые анкеты, Дополнительные анкеты, Карточки Страхователя/Выгодоприобретателя, Декларации Страхователя / его представителя, Анкеты бенефициарного владельца). 5.6. Если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным. 5.7. Если в заявлении или иных формах, подлежащих заполнению Страхователем / Застрахованным лицом / Выгодоприобретателем (подп. 5.2.1., п. 5.5. настоящих Условий), указаны неполные или неточные сведения, Страховщик вправе отложить вопрос об оформлении Договора страхования до получения необходимых сведений / документов. О необходимости предоставления недостающих сведений / документов Страховщик уведомляет Страхователя. 5 5.8. Договор страхования вступает в силу и становится обязательным для Сторон с момента и при условии уплаты страховой премии (первого страхового взноса) в размере и в сроки, определенные Договором страхования. Срок действия Договора страхования указывается в Страховом полисе. 5.9. Если Стороны в письменной форме не согласуют изменения, касающиеся порядка, размера и(или) сроков уплаты страховой премии (первого страхового взноса), при несвоевременной или неполной оплате страховой премии (первого страхового взноса) Договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не осуществляются, а уплаченные денежные средства подлежат возврату Страхователю в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя. 5.10. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон, срок страхования исчисляется следующим образом: страхование, обусловленное Договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем начала срока действия Договора страхования, до 24 часа дня, определенного как день окончания Договора страхования. Срок страхования по отдельным страховым программам / страховым рискам может прекращаться досрочно по соглашению Сторон, а также в случаях, установленных настоящими Условиями. 5.11. Стороны вправе вносить изменения в Договор страхования, не противоречащие Правилам страхования жизни и действующему законодательству РФ. Изменения вносятся в форме и в порядке, предусмотренными законодательством РФ и настоящими Условиями. В частности, Стороны вправе заключить дополнительное соглашение об изменении следующих условий страхования: 5.11.1. размера/ порядка уплаты страховой премии / страхового взноса; 5.11.2. размера страховой суммы; 5.11.3. перечня страховых программ по Договору страхования; 5.11.4. срока страхования. 5.12. За исключением случаев, когда внесение изменений в одностороннем порядке предусмотрено законодательством РФ или условиями Договора страхования, изменения вносятся по соглашению Сторон. 5.13. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон, обращения Страхователя по вопросам внесения изменений в Договор страхования должно быть получено Страховщиком в срок не позднее, чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого внесения изменений. 5.14. Если иное не предусмотрено соглашением Сторон, размеры страховых сумм/страховой премии (страховых взносов) могут изменяться в годовщину действия Договора страхования. 5.15. Действие Договора страхования досрочно прекращается: 5.15.1. при выполнении Страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме; 5.15.2. в случае неоплаты Страхователем очередного страхового взноса в полном объеме в течение льготного периода; 5.15.3. если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в том числе в случае смерти Застрахованного, не являющейся страховым случаем; 5.15.4. смерти Страхователя, не являющегося Застрахованным лицом, если Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель или иное лицо не примут на себя обязанности Страхователя по Договору страхования; 5.15.5. по инициативе Страхователя: 5.15.5.1. о намерении досрочного прекращения (расторжения) Договора страхования Страхователь обязан уведомить Страховщика в письменной форме не менее чем за 30 (тридцать) дней до предполагаемой даты прекращения Договора страхования, если Стороны не согласовали иной срок; 5.15.5.2. если Страхователь не указал желаемую дату прекращения Договора страхования, или период времени между датой получения заявления Страховщиком и датой, указанной в заявлении Страхователя, составляет менее 30 (тридцати) дней, или заявление получено Страховщиком позднее желаемой даты прекращения Договора, то Договор страхования считается прекращенным с 30 (тридцатого) дня с даты получения Страховщиком заявления Страхователя. 5.15.6. в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 5.16. При досрочном прекращении Договора страхования в соответствии с п.п.5.15.2.- 5.15.5. настоящих Условий Страховщик выплачивает Страхователю (а в случае его смерти - наследникам Страхователя) выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения Договора страхования. При этом возврат Страхователю уплаченной страховой премии не производится. 5.17. Размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, определенная в соответствии с Приложением №1 к Страховому полису для периода действия Договора страхования соответствующего дате досрочного прекращения, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного Страховщиком по Договору страхования. 5.18. В случае наличия задолженности Страхователя по уплате страховых взносов на дату досрочного прекращения Договора страхования, Страховщик уменьшает размер выкупной суммы на размер задолженности Страхователя. 5.19. Выкупная сумма выплачивается Страхователю в рублях. Выкупная сумма, установленная в долларах США, подлежащая уплате в рублях, определяется по курсу ЦБ на дату досрочного прекращения Договора страхования. 6 5.20. При взаимных расчетах Сторон в случае досрочного прекращения Договора страхования Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: 5.20.1. заявление об отказе от Договора страхования (о расторжении) и/или выплате выкупной суммы (в случаях, предусмотренных п. 5.15.2. – 5.15.5 настоящих Условий); 5.20.2. документ, удостоверяющий личность заявителя, а также документы, удостоверяющие право заявителя на получение выкупной суммы, если выплату получает не Страхователь (например, свидетельство о праве на наследство, надлежащим образом оформленная доверенность, выданная представителю Страхователя, и др.); 5.20.3. в случае досрочного прекращения Договора страхования по основанию, предусмотренному п. 5.15.3. настоящих Условий, взаиморасчеты Сторон производятся при представлении Страховщику оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих наступление соответствующих обстоятельств. 5.21. Выкупная сумма выплачивается Страхователю, а в случае смерти – наследникам Страхователя, или по их поручению любому иному дееспособному физическому лицу или юридическому лицу в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента досрочного прекращения Договора страхования или получения Страховщиком всех необходимых документов согласно п. 5.20. настоящих Условий, в зависимости от того, какое событие наступит позднее. 6. Порядок осуществления страховых выплат 6.1. При наступлении страхового случая, предусмотренного Договором страхования, или события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель) должен известить об этом Страховщика в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда ему стало известно о наступлении этого события. 6.2. Страховые выплаты производятся в порядке и размерах, установленных настоящими Условиями, с учетом положений Страхового полиса и Приложений к нему (в т.ч. с учетом лимитов ответственности). 6.3. Страховая выплата по программе «Смешанное страхование жизни» производится в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы, увеличенного на размер дополнительного инвестиционного дохода, рассчитанного Страховщиком в соответствии с разделом 7 настоящих Условий. 6.4. Страховая выплата по программе «Диагностирование особо опасного заболевания» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.5. Страховая выплата по программе «Дополнительное страхование жизни на срок» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.6. Страховая выплата по программе «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.7. Страховая выплата по программе «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования» осуществляется в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы, установленной для данной программы. 6.8. Страховая выплата (часть страховой выплаты) по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты», указанному в п.п.3.1.1.1. настоящих Условий, может быть произведена в виде периодических выплат (аннуитетов) в течение согласованного Сторонами периода времени. 6.9. Страховая выплата по программам «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая» осуществляется при наступлении страхового случая единовременно, в размере, зависящем от установленной группы инвалидности: 6.9.1. в случае установления 1-ой группы инвалидности – в размере 100% (ста процентов) от страховой суммы по соответствующей программе; 6.9.2. в случае установления 2-ой группы инвалидности – в размере 75% (семидесяти пяти процентов) от страховой суммы по соответствующей программе; 6.9.3. в случае установления 3-ей группы инвалидности – в размере 50% (пятидесяти процентов) от страховой суммы по соответствующей программе; 6.9.4. в случае если в результате одного и того же страхового события производится повышение группы инвалидности, каждая страховая выплата в связи с установлением более высокой группы инвалидности производится за вычетом ранее произведенных выплат. 6.10. Страховая выплата по программе «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая» осуществляется при наступлении страхового случая в проценте от страховой суммы по данной программе, установленному в Таблице размеров выплаты страхового обеспечения в случае травмы Застрахованного лица (Приложение № 4 к Страховому полису). 6.11. В случае наступления страхового случая по программе «Освобождение Страхователя от уплаты взносов», Страхователь освобождается от обязанности уплачивать страховой взнос по Договору страхования. При этом: 6.11.1. Освобождение от уплаты взносов наступает с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором Страховщиком принято решения о страховой выплате согласно п. 6.22. настоящих Условий. 6.11.2. Если установленная группа инвалидности требует прохождения переосвидетельствования в установленные сроки, Страхователь (Застрахованное лицо) обязан сообщать Страховщику о результатах переосвидетельствования и предоставить документы, подтверждающие решение бюро медико-социальной экспертизы, в течение 2 (двух) месяцев, следующих за месяцем, на который было назначено переосвидетельствование. 7 6.11.3. Освобождение Страхователя от обязанности уплачивать страховые взносы прекращается, если инвалидность 1 (первой) или 2 (второй) группы снята или изменена на 3 (третью) группу. 6.12. Страховая выплата по программе «Госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая» составляет 0,2% от страховой суммы по данной программе за каждый день нахождения Застрахованного в стационаре, начиная со дня, следующего за днем поступления в стационар, но не более чем за 90 (девяносто) дней в связи с одним несчастным случаем. 6.13. Страховая выплата по программе «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая» производится в соответствующем проценте от страховой суммы, установленном для данного риска в соответствии с Таблицей размеров выплаты страхового обеспечения в случае хирургического вмешательства (Приложение № 5 к Страховому полису). 6.14. Договором страхования, заключенным на основании настоящих Условий, предусмотрены следующие лимиты ответственности (лимиты страхового обязательства): 6.14.1. Страховые выплаты в течение каждого календарного года с начала срока страхования по программам «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая», «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая» не могут превышать размера страховой суммы, установленного Договором страхования по соответствующей программе. Превышающая(ие) лимит сумма(ы) (часть суммы) не подлежит(ат) выплате. 6.14.2. Размер страховых выплат по программам «Дожитие застрахованного лица до определенной даты», «Диагностирование особо опасных заболеваний», «Освобождение от уплаты взносов взрослого по детской программе», «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая» за весь срок действия Договора страхования по всем страховым случаям не может превышать размера страховой суммы, установленной для данных программ. В случае если Страховщиком, за период действия Договора страхования, по какой-либо программе были произведены страховые выплаты в размере страховой суммы, обязательства Страховщика по данной программе считаются полностью исполненными, и срок страхования по данной программе прекращается с даты исполнения Страховщиком своих обязательств. 6.15. Страховая выплата производится в российских рублях, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 6.16. При наступлении страхового случая или события, имеющего признаки страхового случая, Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: 6.16.1. Договор страхования; 6.16.2. Заявление о страховой выплате по установленной Страховщиком форме, подписанное Выгодоприобретателем (его представителем), в случае нескольких Выгодоприобретателей – заявление должно быть предоставлено от каждого из Выгодоприобретателей); 6.16.3. документ, удостоверяющий личность заявителя, а также надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Выгодоприобретателя (при обращении представителя); 6.16.4. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты»: надлежащим образом заверенная копия паспорта (или заменяющего его документа) личности Застрахованного лица. При этом дата заверения копии должна быть не раньше даты окончания срока страхования. 6.16.5. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программам «Смешанное страхование жизни» (при наступлении события по риску «Смерть Застрахованного лица по любой причине»), «Дополнительное страхование жизни на срок», «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Смерть Застрахованного лица во время поездки на транспорте общего пользования»: свидетельство о смерти Застрахованного лица; официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространенными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа или выписки из них; если событие произошло в результате болезни, Страховщику должны быть представлены медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами и раскрывающие обстоятельства события (основной диагноз, результаты дополнительных методов исследования, проводимого лечения (включая сроки) заболевания либо последствий телесного повреждения, приведшего к наступлению события). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; если событие произошло в результате иных причин, Страховщику должны быть представлены акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы. 6.16.6. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программам «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая» или «Освобождение Страхователя от уплаты взносов»: 8 - справка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы, об установлении Застрахованному лицу группы инвалидности, а также все имеющиеся справки медико-социальной экспертизы об установленных ранее группах инвалидности (в случае повторного установления группы инвалидности); официальный документ компетентной организации, содержащий причину (основной диагноз) инвалидности. Наиболее распространенными в этой связи документами являются направление на медико-социальную экспертизу и/или акт медико-социальной экспертизы, заключение врачебной комиссии; если событие произошло в результате болезни, Страховщику должны быть представлены медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами и раскрывающие обстоятельства события (основной диагноз, результаты дополнительных методов исследования, проводимого лечения (включая сроки) заболевания либо последствий телесного повреждения, приведшего к наступлению события). Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица; если событие произошло в результате иных причин, Страховщику должны быть представлены акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; документы, предусмотренные подп. 6.11.2. настоящих Условий (когда применимо). 6.16.7. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3. по программе «Травмы Застрахованного лица в результате несчастного случая», с учетом дополнительных требований и особенностей, установленных иными Приложениями к Страховому полису: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, с указанием диагноза, даты телесного повреждения, описанием проведенного лечения и продолжительностью лечения и позволяющие сделать заключение о причинах травмы. Наиболее распространенными в этой связи документами являются: выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии; акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; результаты лабораторных и инструментальных исследований, протоколы выполненных операций и манипуляций (например, рентгеновские снимки и их описание) (при костной травме и травме суставов). 6.16.8. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программе «Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая»: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, с указанием диагноза, даты несчастного случая, приведшего к хирургическому вмешательству, даты проведения хирургической операции (вмешательства), названия и результатов операции и информацией, позволяющей сделать заключение о причинах проведения оперативного вмешательства (например, выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии, протокол операции); акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы. 6.16.9. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программе «Госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая»: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, с указанием диагноза, даты несчастного случая, приведшего к госпитализации, длительности стационарного лечения и информацией, позволяющей сделать заключение о причинах госпитализации (например, выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии); акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы. 6.16.10. дополнительно к указанному в п. 6.16.1. – 6.16.3., по программе «Диагностирование особо опасных заболеваний», с учетом дополнительных требований и особенностей, установленных иными Приложениями к Страховому полису: медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, с указанием диагноза, даты первичного диагностирования заболевания, даты проведения хирургических операций (вмешательств), названия и результатов операций и информацией, позволяющий сделать заключение о причинах проведения оперативного вмешательства (например, выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии. 6.17. Если соглашением Сторон прямо не предусмотрено иное, документы, перечисленные выше в п. 6.16., должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником. При этом на Страхователя (Выгодоприобретателя) возлагается обязанность предоставить построчный перевод документов, составленных на иностранном языке, оформленный на 9 отдельном листе, а также совершить все необходимые действия по удостоверению соответствующим образом документов, составленных за пределами территории Российской Федерации (легализация документа или проставление апостиля). В случаях, когда согласно законодательству Российской Федерации и/или международным договорам Российской Федерации, легализация или проставление апостиля не требуется, представлению подлежит нотариальный перевод документа. 6.18. Решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем Страховщик принимает, руководствуясь положениями Договора страхования и действующим законодательством Российской Федерации, на основании предоставленных и самостоятельно полученных документов. 6.19. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события (в том числе основываясь на объяснениях лиц, знающих обстоятельства события, на ксерокопиях предоставленных Страхователем (Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем) документов). Результаты указанной в настоящем подпункте экспертизы/установления фактов/выяснения причин и обстоятельств, проводимых Страховщиком, могут оформляться в виде акта или иного документа (в том числе в качестве составной части страхового акта), который может заменять собой часть документов, доказывающих наступление страхового случая. Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов и сократить указанный в п. 6.16. настоящих Условий страхования перечень документов, а также принять иные документы (в т.ч. в иной форме, по сравнению с той, которая установлена настоящими Условиями страхования) взамен указанных. 6.20. Указанный в п. 6.16. настоящих Условий перечень документов и сведений является исчерпывающим. 6.21. При непредставлении Страхователем (Выгодоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом, Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов. Если документы/сведения подлежат запросу не у заявителя, Страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих Условий информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента направления запроса. 6.22. Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов (в т.ч. запрошенных Страховщиком дополнительно) путем утверждения им страхового акта. 6.23. В случае если решение положительно, страховая выплата производится в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня утверждения Страховщиком страхового акта. 6.24. Страховая выплата производится путем перечисления денежных средств на банковский счет Выгодоприобретателя или иным способом по согласованию Сторон. 6.25. Если Выгодоприобретателем является несовершеннолетний, то страховая выплата переводится на его банковский счет с уведомлением его законных представителей. 6.26. Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: 6.26.1. умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть Застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени Договор страхования действовал уже не менее двух лет. 6.26.2. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 6.26.3. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; 6.26.4. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. 6.27. Страховщик отказывает в страховой выплате по следующим основаниям: 6.27.1. Произошедшее событие не является страховым случаем, т.е. не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен Договор страхования (например, отнесено к исключениям из страхового покрытия (п.п. 3.3. – 3.10. настоящих Условий страхования) или не может быть квалифицировано в качестве страхового случая, исходя из терминов и определений, закрепленных в п. 1.2. настоящих Условий и иных Приложениях к Страховому полису). 6.27.2. Страховщик освобожден от страховой выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации; 6.27.3. Сумма страховой выплаты превышает лимит ответственности (лимит страхового обязательства). При этом, возможен частичный отказ в страховой выплате пропорционально превышению лимита. 6.27.4. Событие произошло до начала или после окончания (в т.ч. досрочного) срока страхования (например, после прекращения срока страхования по соответствующей(ему) программе страхования / страховому риску или после прекращения Договора страхования в связи с исполнением Страховщиком своих обязательств в полном объеме). 6.27.5. Событие произошло с лицом, которое не является Застрахованным лицом по Договору страхования. 6.27.6. За страховой выплатой обратилось лицо, не имеющее право на ее получение. 6.27.7. По основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации. 6.28. В случае принятия решения об отказе в страховой выплате Страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения последнего из всех необходимых документов направляет Выгодоприобретателю письмо с обоснованием отказа. 10 7. 7.1. 7.2. Дополнительный инвестиционный доход По итогам инвестиционной деятельности за каждый календарный год Страховщик объявляет фактическую инвестиционную (нетто) норму доходности. Дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования определяется Страховщиком как результат размещения средств страховых резервов, относящихся к Договору страхования, полученный за счет превышения объявленной нормы доходности над гарантированной по Договору страхования нормой доходности. Для целей начисления дополнительного инвестиционного дохода принимается во внимание суммарная величина математического резерва и резерва бонусов, сформированных по Договору страхования на начало соответствующего календарного года, за минусом задолженности Страхователя перед Страховщиком. 7.3. Начисление дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования с оплатой страховой премии в рассрочку производится при условии, что Договор страхования действовал в течение всего календарного года, за который была объявлена фактическая норма доходности, превышающая гарантированную. 7.4. По Договору страхования с единовременной оплатой страховой премии дополнительный инвестиционный доход первый раз начисляется на конец года вступления Договора страхования в силу, пропорционально количеству дней, в течение которых Договор страхования действовал в этом календарном году. 7.5. При досрочном прекращении (расторжении) Договора страхования Страховщик не производит начисление дополнительного инвестиционного дохода за календарный год, окончившийся после даты досрочного прекращения, и не производит начисление дополнительного инвестиционного дохода, если на дату досрочного прекращения Договора страхования фактическая инвестиционная доходность за календарный год, предшествующий дате досрочного прекращения, не была объявлена. 7.6. Дополнительный инвестиционный доход для целей расчета страховой выплаты по программе «Смешанное страхование жизни» или выкупной суммы определяется Страховщиком в размере по состоянию на одну из следующих дат: 7.6.1. в случае наступления страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты» - на дату окончания срока страхования; 7.6.2. в случае наступления страхового случая по риску «Смерть Застрахованного лица по любой причине» - на дату смерти Застрахованного лица; 7.6.3. в случае досрочного прекращения Договора страхования – на дату досрочного прекращения Договора страхования. 7.7. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается Страховщиком: 7.7.1. при наступлении страхового случая по программе «Смешанное страхование жизни» - в составе страховой выплаты; 7.7.2. в случае досрочного прекращения Договора страхования – в составе выкупной суммы. 8. Права и обязанности Сторон 8.1. Страховщик обязан: 8.1.1. ознакомить Страхователя с настоящими Условиями, а также предоставить по требованию Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации; 8.1.2. при наступлении страхового случая и отсутствии оснований для отказа в страховой выплате произвести страховую выплату в порядке и сроки, установленные Договором страхования; 8.1.3. обеспечить конфиденциальность и безопасность персональных данных о Страхователе, Застрахованном лице, Выгодоприобретателях, полученных в связи с заключением и исполнением Договора страхования. 8.2. Страховщик имеет право: 8.2.1. перед заключением Договора страхования запросить у Страхователя и у потенциального Застрахованного лица сведения и(или) документы, необходимые для заключения Договора страхования и(или) оценки страхового риска (в том числе медицинского характера), а также потребовать прохождения потенциальным Застрахованным лицом медицинского осмотра/ обследования с целью оценки фактического состояния его здоровья; 8.2.2. проверять достоверность данных и информации, сообщаемой Страхователем или Застрахованным лицом, любыми способами, не противоречащими законодательству РФ; 8.2.3. запрашивать необходимые сведения / документы, проводить экспертизы, самостоятельно выяснять обстоятельства произошедшего события, а также совершать иные действия согласно п. 6.19. настоящих Условий; 8.2.4. проверять выполнение Страхователем положений Договора страхования; 8.2.5. зачесть сумму просроченного страхового взноса согласно п. 4.6. настоящих Условий; 8.2.6. отказать в страховой выплате при наличии оснований, установленных настоящими Условиями, уведомив об этом Выгодоприобретателя в срок, установленный в разделе 6 настоящих Условий; 8.2.7. направлять уведомления о необходимости оплаты очередного страхового взноса (в т.ч. внесение которого просрочено) в любой удобной Страховщику форме (в т.ч. письменно, с помощью смс-сообщений и т.д.); 8.2.8. осуществлять иные действия для исполнения положений Договора страхования. 8.3. Страхователь обязан: 8.3.1. уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и в сроки, определенные Договором страхования; 8.3.2. при заключении Договора страхования предоставить сведения и(или) документы, необходимые для заключения Договора страхования и(или) оценки страхового риска (в том числе медицинского характера); 11 8.3.3. незамедлительно уведомлять Страховщика обо всех изменениях в сведениях, предоставленных Страховщику при заключении Договора страхования. При получении указанной информации Страховщик обновляет соответствующие сведения в течение дня их получения. Сведения, представленные при заключении Договора страхования, считаются актуальными до момента получения Страховщиком информации об их изменении; 8.3.4. получить согласие Застрахованного на назначение Выгодоприобретателей; 8.3.5. при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором страхования, или события, имеющего признаки страхового случая, известить об этом Страховщика в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда ему стало известно о наступлении этого события; 8.3.6. ознакомить Застрахованное лицо с его правами и обязанностями по Договору страхования. 8.4. Страхователь имеет право: 8.4.1. ознакомиться с настоящими Условиями и другими Приложениями к Страховому полису, а также получить их на руки; 8.4.2. обратиться к Страховщику за получением разъяснений и информации в соответствии с законодательством Российской Федерации; 8.4.3. получить дубликат Договора страхования (Страхового полиса) в случае его утраты; 8.4.4. заменить в порядке, установленном законодательством РФ, названного в Договоре страхования Выгодоприобретателя другим лицом (с письменного согласия Застрахованного лица); 8.4.5. досрочно расторгнуть Договор страхования с письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до даты предполагаемого расторжения; 8.4.6. проверять соблюдение Страховщиком условий Договора страхования; 8.4.7. получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющуюся коммерческой тайной; 8.4.8. требовать внесения изменений в Договор страхования согласно разделу 5 настоящих Условий. 8.5. В случае смерти Страхователя – физического лица, заключившего Договор страхования в отношении другого лица, права и обязанности, определённые этим Договором, могут перейти к этому лицу с его согласия. При невозможности выполнения этим лицом обязанностей по Договору страхования его права и обязанности могут перейти к лицам, выполняющим в соответствии с законодательством РФ обязанности по охране прав и законных интересов Застрахованного. 8.6. Права и обязанности Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) по Договору страхования не могут быть переданы другому лицу без письменного согласия на это Страховщика. 9.1. Все споры, возникающие между Сторонами по Договору страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке. При невозможности достичь взаимного согласия, споры рассматриваются и разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ. Споры между юридическими лицами разрешаются в Арбитражном суде г. Москвы. 9. Порядок разрешения споров 10. Заключительные положения 10.1. Стороны не несут ответственности за несвоевременное, ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору страхования в случае форс-мажора. 10.2. Все заявления и извещения, которые делают друг другу Страховщик и Страхователь, должны производиться в письменной форме, способами, позволяющими объективно зафиксировать факт сообщения. 10.3. При заключении Договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Условий. 10.4. Страхователь и Страховщик согласились на использование в дальнейшем в своих отношениях по Договору страхования документов с воспроизведением подписи и печати Страховщика способом механического, в т.ч. типографского копирования (в соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ). Страховщик: Страхователь: Настоящим подтверждаю, что Условия мной прочитаны и понятны, с положениями Условий согласен, Условия мне вручены и приняты мной. Генеральный директор М.Б. Чернин _____________________________ ______________________________ / м.п. / «______»__________года 12