В Газпромбанке кредит на рефинансирование займов, оформленных в других банках, можно по специальной программе. Ее условия помогут снизить финансовую нагрузку от кредитов, полученных с более высокой процентной ставкой, чем предлагает Газпромбанк.

Условия программы рефинансирования Газпромбанка

Программы рефинансирования — это удобный и эффективный способ снизить нагрузку на бюджет в случае, если вы брали кредит в период повышенной ключевой ставки, когда проценты по кредитам были установлены на максимальных значениях. Рассмотрим подробнее условия рефинансирования потребительских кредитов физических лиц других банков, которые предлагает Газпромбанк.

Требования к заемщику

Своим действующим и потенциальным клиентам предлагает Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков. Обратиться за такой ссудой могут Граждане РФ с регистрацией или постоянным проживанием на территории РФ, при условии, что они:

• Являются зарплатными клиентами банка;
• Работниками бюджетной сферы;
• Имеют положительную кредитную историю;
• В возрасте от 20 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Примечание: предельный возраст указан с учетом окончательного погашения займа;
• С общим стажем не менее года и непрерывным не менее полугода на момент обращения, для зарплатных клиентов требования к текущему стажу снижены до 3-х месяцев.

Для одобрения заявки на рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке постоянный доход потенциального заемщика должен быть достаточным для выплаты ежемесячного обязательного взноса.

Процентные ставки

Основной целью программы рефинансирования является снижение расходов, поэтому потенциальному клиенту важно рассчитать предстоящие расходы по новому займу и оценить свою выгоду.

Для расчета потребуется знать, какие процентные ставки предусмотрены в Газпромбанке для потребительского рефинансирования, вы также можете воспользоваться калькулятором. Они установлены в следующих размерах для кредитов с обеспечением/без обеспечения:

• На срок до года: 12,25%/13,25%;
• От года до 3-х лет: 12,5%/13,5%;
• От 3-х до 5-ти лет: 13,25%/14,25%;
• От 5-ти до 7-им лет: 14,25%/15,25%

Обратите внимание, указанные ставки являются минимальными, то есть, назначаются зарплатным клиентам, для других категорий заемщиков начальные ставки увеличиваются на 0,5%. Для получения минимальной ставки необходим полис личного страхования. Его отсутствие служит основанием для увеличения ставки на 1%.

Акционное предложение Газпромбанка по рефинансированию кредитов для физических лиц предполагает оформление займа без обеспечения по льготным ставкам:

• На срок до 3-х лет под 13%;
• На срок от 3-х до 5-ти лет под 14%.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита

Процедура оформления и предоставления кредита в рамках рефинансирования займов других банков немного отличается от стандартного алгоритма потребительского кредита. Рассмотрим последовательность действий и условий подробнее.

Требования к оформлению

Для рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке для физических лиц установлены следующие правила оформления:

• Срок действия договора: 7 лет;
• Доступные суммы. Не менее 300 тыс. руб. и не более 600 тыс. руб. при условии предоставления необеспеченной суммы мужчинам в возрасте старше 55 и женщинам старше 50 лет к моменту выплаты. Максимальная сумма достигает 3,5 млн. руб. (для кредита с обеспечением, под поручительство юр. лица). Допускается принятие в залог автомобиля, при этом максимальная сумма ограничивается 1,5 млн. руб. с учетом оценочной стоимости залога (от 30 до 80% рыночной стоимости);
• Срок рассмотрения: от 1 до 5 дней, при подаче заявки лица, не зарегистрированного в регионе обращения, срок может быть увеличен до 10 дней;
• Выплата: однократно, в полном объеме;
• Страхование: предмета залога – обязательно, личное (здоровья, жизни) по желанию.

Обратите внимание, при рефинансировании одобренный кредитный лимит не должен превышать сумму текущей задолженности по действующему займу более чем 30%.

Пакет документов для физических лиц

Узнав средние значения платежей с помощью калькулятора, не забудьте подготовить комплект документов для оформления кредита по программе рефинансирования.

• Анкета-заявление (образец в Приложении анкета-заявка);
• Ксерокопия всех страниц паспорта;
• Документальное подтверждение дохода, в том числе, справкой по форме банка (см. Приложение Справка по форме банка);

Обратите внимание, в список документов входит СНИЛС, но его достаточно указать в анкете заявления. Банк оставляет за собой право потребовать документы, подтверждающие трудоустройство.

Заключение

В Газпромбанке кредит на рефинансирование предоставляется физическим лицам, отвечающим требованиям со стороны банка. Условия перекредитования определяются индивидуально, с учетом всех значимых факторов. Для предварительного расчета вы можете использовать кредитный калькулятор.

Рефинансирование кредита Газпромбанк

Старый кредит:

Сумма кредита:

руб.

Процентная ставка:

%

Срок кредита:

мес.

Новый кредит:

Сумма кредита:

руб.

Процентная ставка:

%

Срок кредита:

мес.

Ежемесячный платеж: 9 039 руб.

Переплата по кредиту: 8 473 руб.

Общая стоимость: 108 473 руб.

Ваша экономия -

Сравнение кредитов

Рассчитать рефинансирование кредитов в Газпромбанке в 2019 году

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Газпромбанка. Программа и условия для физических лиц 2019 года.

Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?

Газпромбанк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

• Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
• Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
• Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
• Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
• Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
• В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Газпромбанке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

Многие банковские организации в последнее время дополняют свой пакет услуг рефинансированием. Данное предложение действует для заемщиков других банков и позволяет переоформить имеющиеся займы на более подходящих условиях либо объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц.

Действующие предложения от Газпромбанка

Программа рефинансирования в Газпромбанке включает в себя несколько услуг:

• перекредитация потребительского займа, выданного в другом банке;
• рефинансирование ипотеки, выданной в другом банке;
• перекредитация потребительского займа, выданного в Газпромбанке;
• объединение существующей ипотеки и потребительского кредита от разных банков в один заем.

Перечисленные услуги доступны всем гражданам РФ старше 20 лет. При любом виде рефинансирования банк оставляет клиенту возможность привлечения созаемщиков. Данная возможность сохраняется даже в ситуации, когда первоначальный кредит оформлялся без привлечения созаемщиков или поручителей.

Требования к объекту рефинансирования

Недавно оформленный валютный потребительской кредит перевести в Газпромбанк не получится. Чтобы попасть под условия программы, действующий заем должен быть рублевым и взят не менее 6 месяцев назад. Второе обязательное требование – на момент переоформления старый кредитный договор должен действовать еще как минимум 6 месяцев. И, конечно, на протяжении всего времени пользования кредитом по нему должны отсутствовать просрочки или иные нарушения договора.

Важно! Условия программы перекредитования не позволяют объединить несколько потребительских займов, оформленных в других банковских организациях, в один.

К ипотечным кредитам, подлежащим рефинансированию, требования несколько иные. Здесь важно, чтобы до окончания выплат осталось не менее 36 месяцев, а как давно взята ипотека, значения не имеет. Оценка возможности займа также проводится по стоимости залогового объекта. Оформить рефинансирование можно в том случае, если заемщику осталось выплачивать не менее 15% от стоимости объекта недвижимости, выступающего обеспечением по займу.

Обратите внимание – расчет ведется исходя из стоимости объекта, указанной в договоре купли-продажи, а не из размера кредита. Если вы брали заем на сумму, равную менее 15% от стоимости квартиры, рефинансировать его не получится.

Важно! Перекредитование ипотеки дает возможность одновременно переоформить имеющиеся у клиента потребительские кредиты, объединив все их в Газпромбанке в один заем.

Кто может переоформить ипотеку

Чтобы рефинансировать имеющуюся ипотеку в Газпромбанке, податель заявки должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст при подаче заявки на перекредитование – не менее 20 лет;
• возраст к моменту окончания договора рефинансирования – не более 65 лет;
• российское гражданство;
• наличие постоянной прописки в тех регионах, где действует Газпромбанк;
• общий стаж трудовой деятельности – не менее года непрерывно;
• стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.

Плюс, естественно, заемщик должен подтвердить перед банком наличие у него дохода, позволяющего выплачивать рефинансированный кредит. Это особенно важно в том случае, когда перекредитация ипотеки сопровождается присоединением к ней потребительского кредита из стороннего банка.

Важно! В зависимости от региона и текущей ситуации, Газпромбанк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Полный их перечень следует уточнить непосредственно у кредитного менеджера, принимающего вашу заявку.

Кому доступно рефинансирование потребительских займов

К клиентам, претендующим на рефинансирование потребительских кредитов, Газпромбанк предъявляет несколько более строгие требования, чем к ипотечным клиентам. Это вполне объяснимо – при перекредитации ипотеки банк получает в залог квартиру, как обеспечение кредита. В случае же с потребительскими займами такая подстраховка у финансовой организации отсутствует. Именно поэтому она всячески старается обезопасить себя от неблагонадежных клиентов.

Итак, чтобы перевести потребительский кредит в Газпромбанк, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным условиям. Перечислим их:

• иметь российское гражданство;
• постоянно проживать и быть прописанным на территории РФ (в любом ее регионе);
• на момент обращения в банк быть старше 20 лет;
• к сроку погашения планируемого нового займа быть моложе 65 лет;
• иметь общий рабочий стаж не менее года;
• работать на последнем месте более 6 месяцев.

Важно! Если вы являетесь сотрудником организации, заключившей с Газпромбанком договор об обслуживании зарплатных счетов, для подачи заявки на перекредитацию вам достаточно отработать в ней всего три месяца.

Помимо перечисленных выше, обязательным является еще одно требование к будущему заемщику. Он должен подходить под один из перечисленных ниже критериев:

• быть сотрудником организации, которую Газпромбак обслуживает в рамках договора о зарплатной программе;
• быть сотрудником бюджетной организации;
• быть сотрудником компании, включенной решением Газпромбанка в программу потребительского кредитования;
• иметь положительную кредитную историю.

Если хотя бы один пункт из этого списка вам подходит, можно смело подавать в Газпромбанк заявку на рефинансирование. А если совпадает несколько пунктов, тем более – это значительно повысит ваши шансы. При этом совершенно не важно, как давно ваш работодатель оформил выплату зарплаты своим сотрудникам через данный банк. Если на ваш счет было произведено хотя бы одно зачисление, вы уже подходите под условия.

Важно! Если вы самостоятельно перевели выплату своей заработной платы на счет Газпромбанка, ваши коллеги получают ее другими способами, под «зарплатное» требование вы не попадаете.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

В рамках программы рефинансирования Газпромбанк выдает займы на срок от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная сумма займа определяется исходя из срока кредитования:

• 50 000 рублей – при оформлении кредита менее чем на 5 лет;
• 300 000 рублей – если заем берется на срок от 5 до 7 лет.

Максимальный размер кредита также будет варьировать в зависимости от нескольких факторов. Так, если вы не в состоянии предоставить банку никакого обеспечения будущего займа, то можете претендовать на получение не более чем 2 000 000 рублей. Если в дополнение к отсутствию обеспечения ваш возраст к моменту окончания договора достигнет 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), доступный вам максимум снижается до 600 000 рублей. Под обеспечением банк понимает:

• поручительство физического лица (одного или нескольких);
• поручительство юридического лица;
• залоговое имущество (автомобиль).

Если вы способны предоставить в Газпромбанк что-то из этого списка либо все сразу, у вас есть шанс претендовать на максимум при рефинансировании – 3 500 000 рублей.

Процентная ставка по новому потребительскому займу определяется в зависимости от его срока и наличия обеспечения. Ниже в таблице приведены возможные варианты.

Срок кредитования	Заем с обеспечением	Заем без обеспечения
От 6 до 24 месяцев	До 12,25%	До 12,25%
От 25 до 60 месяцев	До 13,25%
От 61 до 84 месяцев	До 14,25%

Ставки, указанные в таблице, являются базовыми. При отказе клиента от заключения договора страхования, к ним будет добавлено 0,5%. При этом не важно, в какой момент пользования кредитом клиент отказался от страховки – все последующие платежи после расторжения договора со страховой компанией, будут пересчитаны.

Заемщики, получающие заработную плату на счета Газпромбанка и оформляющие рефинансирование на срок от 5 до 7 лет, должны учитывать еще один фактор. В случае если в период действия кредитного договора на их счета перестанет производиться начисление зарплаты, процентная ставка будет повышена для них на 0,5% в год.

Условия перекредитования ипотеки

Предыдущий раздел статьи относился к перекредитованию потребительских займов, которые выдал не Газпромбанк. Рефинансирование кредитов других банков, выданных под залог недвижимости, производится по иным принципам. Даже если вы планируете в ходе рефинансирования присоединить к действующей ипотеке пару потребительских займов, на них тоже будут распространяться ипотечные условия.

Важно! При объединении в процессе рефинансирования ипотеки и потребительского кредита, объем последнего должен составлять не более 30% от общей суммы нового займа.

Оформить новый ипотечный договор в рамках процедуры рефинансирования можно на срок от 1 года до 30 лет. Сумма займа будет зависеть от указанной в договоре купли-продажи цены залогового объекта:

• не менее 15% от стоимости залога (либо 0,5 млн. руб.);
• не более 85% от стоимости (либо 45 млн. руб.).

Стоит обратить внимание на характеристики предмета залога. Рефинансированию в Газпромбанке подлежат исключительно кредиты на отдельные квартиры в многоквартирных домах. Доли, комнаты, частные дома и нежилые помещения в качестве залога выступать не могут.

При объединении в рамках перекредитования ипотеки и нескольких потребительских займов может возникнуть ситуация, в которой текущего дохода заемщика недостаточно для получения требуемой суммы. В этом случае в качестве дополнительного обеспечения банк разрешает использовать:

• поручительство одного или нескольких физических лиц;
• залог недвижимого имущества (за исключением квартиры, выступающей предметом ипотеки).

Процентные ставки по новому кредиту определяются банком индивидуально для каждого случая. На момент написания статьи (конец 2017 года) в Газпромбанке действует акция, позволяющая перекредитовать ипотеку под 9,5% годовых, вне зависимости от суммы кредита, его сроков и иных факторов. Данная акция будет действовать до конца декабря 2017 года. Размер процентных ставок после ее окончания уточняйте на сайте банка либо в его отделениях, непосредственно у кредитного менеджера.

Как оформить рефинансирование

Подать заявку на перевод кредита из сторонней кредитной организации в Газпромбанк можно двумя способами: на сайте банка или в его отделении. Банк заявляет, что заявки, поданные в офисе, рассматриваются в срок от 1 до 10 рабочих дней. Анкеты, отправленные через сайт, обрабатываются примерно в течение трех дней. Отзывы клиентов, опубликованные на независимых порталах, подтверждают эти данные. Чтобы отправить анкету на переоформление потребительского кредита, необходимо:

• выбрать в главном меню сайта пункт «Частным клиентам» ;
• в открывшемся разделе выбрать «Кредиты» ;
• кликнуть по ссылке «Потребительские кредиты» ;
• перейти в пункт меню «Рефинансирование…» ;
• найти справа от описания продукта синюю кнопку «Экспресс-анкета на кредит» и нажать ее.

Перед вами откроется форма, в которую будет необходимо ввести свои ФИО, контактные данные, город проживания и номер паспорта. В качестве дополнительной информации можно указать желаемые параметры кредита, а также проинформировать банк о своем статусе зарплатного клиента. Далее нажмите розовую кнопку «Отправить» внизу формы и ждите обратной связи от представителя банка.

Форму заявки на рефинансирование ипотеки можно найти по сходному алгоритму. Только в списке услуг вместо «Потербительских кредитов» нужно будет выбрать «Ипотеку» . Форма будет похожа, за исключением наличия выпадающего списка, в котором банк просит указать цель кредита (покупка новостройки, вторички или другое). В принципе, этот пункт не является обязательным к заполнению и можно оставить его пустым. Хотя, в случае с рефинансированием, логично установить в нем значение «Другое» . После отправки заявки в течение трех дней вам отзвонится представитель банка и проконсультирует по дальнейшим действиям.

Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.

Какие кредиты можно рефинансировать?

В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

1. Ипотеки.
2. Потребительского кредита.
3. Объединение ипотечного кредитования и потребительского.

В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

Требования для рефинансирования ипотеки

Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

• Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
• На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
• Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
• До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
• По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

Условия перекредитования ипотеки

Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

• Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
• Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
• Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
• Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
• Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
• Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка , где она всегда обновляется.

Требования к рефинансированию потребительского кредита

Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

• Валюта кредита — рубли.
• Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
• Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
• По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Газпромбанк выдвигает такие условия:

• Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
• При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
• Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
• Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
• При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
• Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

• 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
• 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
• Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

Видео

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:

Результат
	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам:

Требования к физическому лицу

Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

Критерий	Требование
Возраст заемщика	25-65 лет
Гражданство, регистрация и проживание	Российская Федерация
Непрерывный общий стаж работы	1 год
Стаж работы на текущем месте	минимум 6 мес.; для зарплатных клиентов - 3 мес.
Соответствие минимум одному из условий	- получение зарплаты в Газпромбанке; - причисление заемщика к работникам бюджетных организаций. - быть работником организации-партнера Газпромбанка, согласно условиям договора между которыми, людям разрешено проводить рефинансирование.
Кредитная история	Положительная

Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится. Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

Какие документы нужны?

Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.

Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:

• Оригинал и ксерокопию паспорта.
• Справку о доходах.
• Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
• Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

• Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
• Договор потребительского займа из другого банка.

Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

• Договор купли-продажи.
• Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
• Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
• Договор ипотечного кредитования из другого банка.

Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

Порядок оформления

Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

1. Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
2. Войти в раздел для частных лиц.
3. Выбрать вкладку «Кредиты».
4. Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
5. Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
6. В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит » и «Оформить кредит онлайн » (полная анкета).
7. Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
8. Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
9. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
10. Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.

При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

АО «Газпромбанк» являет собой один из наиболее крупных финансовых институтов в РФ. Сеть филиалов и дочерних банков учреждения более чем обширна. «Газпромбанк» входит в тройку крупнейших российских банков, в списке банков Центральной и Восточной Европы занимая третье место. В капитале банка частично участвует государство.

По данным Банки.ру на 2019 год объем кредитования в «Газпромбанке» превысил 3 миллиарда рублей. В стремлении увеличить число своих клиентов банк предлагает максимально выгодные условия.

В том числе и перекредитование потребительских займов в иных банковских организациях. Чем привлекательно рефинансирование потребительских кредитов в «Газпромбанке»?

Условия

«Газпромбанк» предлагает рефинансирование потребительских кредитов на весьма выгодных условиях. Выглядят они так:

Если размер рефинансируемого кредита превышает 800 тысяч рублей, то потребуется дополнительное обеспечение в виде залогового имущества или наличия поручителей. Крупные кредитные суммы требуют присутствия не менее двух поручителей.

«Газпромбанк» рефинансирует потребительские кредиты независимо от того, где именно был оформлен проблемный займ.

Банк помогает досрочно вернуть ранее оформленный кредит и при этом не взимает лишних комиссий. При рефинансировании можно не только уменьшить сумму текущего долга, но и изменить периодичность платежей или подкорректировать срок.

При подаче заявки на рефинансирование потребительского займа решение принимается в срок до 5 дней, если соискатель проживает в регионе присутствия банка. Прочим кандидатам окончательное решение сообщается в течение 10 рабочих дней.

Отметить нужно и еще одну особенность, какой обладает «Газпромбанк». Рефинансирование кредитов других банков в каждом отдельном случае рассматривается индивидуально.

Например, участники зарплатного проекта банка могут рассчитывать на льготные условия по кредиту. При этом наличие залога или поручительство могут еще более снизить процентную ставку.

Что касается минимальной суммы рефинансирующего кредита, то она не может быть менее 50 тысяч рублей. При этом важным условием является отсутствие просрочек по действующему кредиту.

Если таковые все же имеются, банк может рефинансировать займ, но понадобится предоставить довольно веские доказательства в оправдание возникшей задолженности.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита в «Газпромбанке»

Оформление рефинансирование мало чем отличается от обычного потребительского кредитования. Прежде всего, понадобится подать заявку на кредит. Сделать это можно как при личном обращении в любое банковское отделение, так и посредством онлайн-обращения.

Стандартный срок рассмотрения заявки около 10 дней. Но если фактический адрес проживания заемщика не совпадает с данными паспорта, то период этот может увеличиваться.

При подаче заявки онлайн потребуется указание такой информации:

• данные о желаемом кредите – необходимая сумма, цель кредитования, длительность кредитного периода, приемлемый ежемесячный платеж;
• сведения о заявителе – Ф.И.О., трудоустройство ит.д.;
• контактная информация.

Онлайн анкета для оформления рефинансирования удобна тем, что заполнить ее можно не выходя из дома. В большинстве случаев предварительное решение совпадает с окончательным ответом на обращение.

Получив одобрение заявки, клиенту остается посетить отделение банка для предоставления всех нужных документов. Соответствие пакета документов банковским требованием позволяет подписать кредитный договор и получить требуемую сумму.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования потребительского кредита от «Газпромбанка» потребуется предоставить пакет документов, состоящий из:

• заявления, оформленного в виде анкеты по форме банка;
• справки или иных подтверждающих доход документов;
• копии трудовой книжки или трудового договора, заверенной работодателем;

• копии паспорта;
• копии военного билета (для мужчин).

При наличии поручителей от таковых потребуется аналогичный пакет документов. Обязательного страхования здоровья и жизни не предусмотрено, но заемщик вправе самостоятельно оформить страховку, что поспособствует предложению боле выгодных условий. Если кредит оформляется под залог, то потребуется предоставление правоустанавливающих документов на имущество.

Обязательным требованием при рефинансировании потребительского кредита является предоставление рефинансируемого кредитного договора и выписки по выплачиваемому кредиту из банка с подтверждением отсутствия задолженности, указанием платежей и оставшейся задолженности.

При рассмотрении заявки учитывается соответствие объема запрашиваемого кредита реальному доходу соискателя. Потому при наличии дополнительных источников дохода можно предоставить подтверждение таковых.

Уточнить информацию о возможном дополнительном документальном сопровождении и прочих важных нюансах можно посредством звонка на бесплатную горячую линию либо на телефон единой справочной службы, которые указаны на сайте банка.

Способы погашения

Полученный на рефинансирование кредит погашается равными аннуитетными платежами согласно утвержденному графику.

При этом заемщик вправе в любое время погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий и применения штрафных санкций. Допускается частичное погашение кредита при внесении очередного платежа.

Способы погашения кредита в «Газпромбанке» стандартны. Можно вносить платежи:

• через кассу банка;
• посредством оплаты в сторонних банках;
• с использованием терминалов оплаты;
• при помощи денежных переводов.

Для погашения через сторонние ресурсы достаточно знать реквизиты кредитного договора. Нужно учитывать, что сроки зачисления средств могут отличаться в зависимости от выбранного способа. Желательно уточнить сей момент заранее во избежание просрочки.

Требования к заемщику

Претендент, пожелавший рефинансировать потребительский кредит в «Газпромбанке» должен соответствовать следующим условиям:

• гражданство – российское, граждане иных государств не кредитуются даже при наличии вида на жительство или разрешения на постоянное проживание;
• возраст – от 20 лет до 65 для мужчин и 55 для женщин (верхняя планка указана на дату последнего платежа);
• стаж работы – более одного года в целом и не менее шести месяцев по последнему месту трудоустройства;
• регистрация – постоянная в регионе присутствия банка;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие задолженностей и просрочек по рефинансируемому кредиту.

Если заемщик является обладателем зарплатной карты от «Газпромбанка», то требования к нему минимальны. В этом случае оценивается только уровень дохода клиента.

Требования к обеспечению

Потребительские кредиты рефинансируются «Газпромбанком» как с обеспечением, так и без оного. Зависит это от суммы кредита. В частности:

В качестве обеспечения может приниматься недвижимое имущество. Основным требованием является наличие права собственности. Если имеется совладелец имущества, то необходимо его письменное разрешение на оформление недвижимости в качестве залога.

Прочие требования касаются исключительно ликвидности объекта. То есть объект недвижимости должен находиться в городских пределах или в непосредственной близости от города.

Не допустимо аварийное или ветхое состояние объекта. Как обеспечение может приниматься автотранспорт. При этом возраст автомобиля не должен превышать 5 лет, а пробег быть не более 150 тысяч километров.

Предоставляемое залоговое имущество оценивается независимыми экспертами. В зависимости от состояния объекта при рассмотрении заявки учитывается от 30 до 80 % его стоимости. В каждом случае параметры кредитования определяются индивидуально.

Рефинансирование потребительских кредитов в «Газпромбанке» выгодно. Однако следует заранее просчитать разницу.

Если текущий займ оформлен на небольшую сумму или до окончательного погашения осталось немного времени, то процесс рефинансирования окажется маловыгодным и трудоемким.

Если же рефинансировать нужно крупный займ, оформленный на длительный срок, то разница в переплате может оказаться весьма значительной.

Видео: Рефинансирование кредита в другом банке