Понятие «обязательный платеж по кредиту» чаще всего связывается с использованием кредитных банковских карт. Основной особенностью банковских карт кредитного типа принято называть возможность оплаты приобретаемых товаров/услуг не только собственными средствами (хранящимися на счету такой карты), но и с привлечением определенного количества заёмных ресурсов.

Естественно, пользование заёмными средствами не может быть полностью безвозмездным. Большинство кредитных карт имеют определенный льготный период погашения заемных средств. Погашение задолженности позднее льготного периода аналогично с оплатой обычного кредита.

Суть термина «обязательный платёж»

Обязательным платежом по кредиту принято называть ту минимальную сумму денежных средств, которую заемщик обязуется внести на счет кредитора до наступления пограничной даты оплаты кредита. Иными словами, обязательный платёж по кредиту - это тот минимальный платеж в счет погашения заемных средств, ниже которого заемщик не может опустить оплату по кредиту.

Пользование заемными средствами с кредитной карты имеет ряд особенностей:

• Размер (или сумма) обязательных платежей по кредиту обычно зависит от объема задолженности пользователя карточного счета. Часто банки устанавливают лимит, ниже которого минимальный платеж, в принципе, не может опускаться.
• Клиент банка имеет право погашать задолженность по кредитной карте не одномоментным платежом. Зачастую, финансовому учреждению бывает достаточно, чтобы заемщик лишь сделал обязательный (минимально допустимый, согласно договору карточного обслуживания) платёж. Обычно такой платеж составляет не более 5% от размера основного долга заемщика.
• Чтобы пользоваться заемными средствами с кредитной карты на выгодных (льготных) для заемщика условиях, важно внимательно следить за пограничным временем внесения минимального платежа по кредиту. В противном случае финансовое учреждение имеет право начислить заемщику штрафные санкции за просрочку оплаты кредита.

Пограничной датой платежа по кредиту обычно называют дату окончания очередного платёжного периода, длящегося 20 либо 25 дней, начинающегося сразу после окончания расчетного периода по карте. Льготным периодом кредитования, в данном случае, считают совмещение одного платёжного и одного отчётного периода, которые могут длиться от пятидесяти (20+30) до пятидесяти пяти (25+30) суток.

При оформлении нового карточного договора и выпуске кредитной карты сотрудники финансовых учреждений обязательно сообщают своим клиентам о последнем дне составления выписки по кредитному счету. В данном документе будут детально расписываться все проводимые расходы по кредитной карте за указанный временной период. Дата предоставления выписки и будет считаться расчетной.

Выходит, что финансовые учреждения позволяют держателю кредитной карты самостоятельно и достаточно гибко регулировать процесс возвращения долга. Клиент обязуется ежемесячно внести лишь обязательный минимум для погашения кредита без каких-либо ограничений по срокам пользования кредитными средствами.

Сроки пользования кредитными средствами с карточного счета, как правило, бывают ограничены лишь сроком действия самой карты. Далее карту с определенным кредитным лимитом можно бесплатно переоформить (выпустить заново), при этом счет держателя карты останется тем же, как и обязательства клиента своевременно погашать заем.

Как банки формируют минимальный платеж?

Для формирования минимального платежа по кредиту могут использоваться три различных стратегии:

• Минимальный платеж может рассчитываться как определенный процент от суммы непогашенной задолженности. Из общей суммы займа банк высчитывает указанный в договоре процент, часто равный пяти процентам, который и будет являться минимальным платежом по кредиту;
• Иногда минимальным платежом называют определенную сумму денег в процентном отношении, которая высчитывается от общей суммы предоставляемых кредитных средств. Иными словами - это сумма процента от общего лимита предоставляемых заемщику кредитных средств;
• Минимальный платеж может быть фиксированной суммой, предварительно просчитанной работниками банка и озвученной клиенту.

Как происходит погашение долга по кредитным картам?

При расчете окончательного платежа по кредиту, клиент банка должен учитывать не только выбранную схему формирования обязательного платежа. При расчетах обязательно важно учесть следующие составные части платежа:

• Различные комиссии. Чаще всего, снятие наличных денег с карточного счета подразумевает определенную комиссию банка, которая для снятия собственных средств несколько ниже, чем для снятия средств заемного характера. Также комиссия может взиматься при переводе средств с карты на карту, при получении клиентом дополнительных услуг страхования, SMS-информирования и пр.;
• Процент оплаты за пользование кредитными денежными средствами свыше льготного периода;
• Возможные неустойки, штрафные санкции банка или пеню. Дополнительные платежи могут возникать в том случае, когда клиент забывает своевременно внести обязательный минимальный платеж по кредиту.

Как уточнить размер минимального платежа по кредиту?

Чтобы уточнить размер минимального платежа по кредиту, логично обратиться к сотрудникам Вашего банка-партнера, которые всегда смогут помочь и ответить на все вопросы клиента. Как правило, минимальный платеж по кредиту рассчитывает программа автоматически, клиент же получает только выписку.

По желанию клиента такая выписка по кредиту может быть предоставлена в электронном виде и выслана на электронную почту. Зачастую, финансовые организации предоставляют услуги SMS-информирования такого типа.

Как оплачивается минимальный платеж?

Для погашения заложенности перед финансовым учреждением клиент может воспользоваться следующими вариантами платежей:

• Средства могут быть переведены на счет заемщика с другого счета (карточного или иного), открытого в том же или ином финансовом учреждении;
• При желании можно оформить документы таким образом, чтобы ваша заработная плата перечислялась на кредитную карту, тем самым погашая задолженность;
• Внести платеж можно в отделении банка через кассу;
• Средства могут перечисляться с помощью банкомата либо терминала, которые имеют возможность принимать наличные средства.

Важно помнить, что некоторые из вышеописанных способов внесения ежемесячного платежа по кредиту могут подразумевать снятие со счета дополнительной комиссии.

В целом же, обязательные либо минимальные платежи по кредитной карте необходимы только при условии, что клиент имеет некую задолженность перед банком. Если же на кредитной карте имеется достаточное количество собственных средств, ни о каких обязательных платежах по кредиту речи идти не может.

Одним из самых удобных платежных средств на сегодняшний день являются пластиковые карточки. Наиболее популярными среди всех продуктов, предлагаемых банками, являются карты кредитные. Это и вправду невероятно удобно - все покупки можно совершать, не задумываясь о наличии денег в кошельке. Банк предоставляет рассрочку на несколько десятков дней. Это позволяет наиболее рационально использовать все имеющиеся доходы.

Если вы хотите, чтобы платежный «пластик» был не только удобным, но и выгодным, нужно четко понимать механизм его действия. Прежде всего, стоит разобраться в способе установления минимального платежа по кредитной карте.

Что означает минимальный взнос

Владелец любого кредитного «пластика» имеет перед финансовым заведением определенные обязательства. Каждый месяц на «заемный» счет необходимо вносить некоторую сумму денег, чтобы хотя бы частично погашать образовавшуюся задолженность. Платежи полагается совершать в установленный срок. Это гарантирует платежеспособность держателя карты и обеспечивает ему возможность пользоваться подобным инструментом и в дальнейшем.

Такое частичное погашение суммы долга и называется минимальным платежом по кредитной карте. Каждое финансовое учреждение устанавливает свой процент и определяет индивидуальные сроки погашения. Соблюдать их крайне желательно, ведь если пропустить срок внесения денежных средств, банк имеет право применить штрафные санкции или начислить пеню.

От чего зависит величина платежа

Эту позицию кредитная организация оговаривает с заемщиком на самом первом этапе отношений — она непременно прописывается в договоре. Чаще всего минимальный платеж по кредитной карте выглядит как несколько процентов от суммы средств, израсходованных человеком в предыдущий период. Обычно это 5-10 %, но может быть и совсем по-другому. Банк может установить фиксированный взнос. Его вы должны вносить ежемесячно независимо от того, сколько именно было потрачено. Это не слишком удобно, поэтому такую схему финучреждения применяют нечасто.

Минимальный платеж по кредитной карте сам по себе неоднороден и складывается из нескольких сумм:

• проценты, насчитанные на величину фактического долга за расчетный период;
• часть кредита, уже использованного заемщиком, исходя из тарифа;
• комиссии и сборы, предусмотренные договором;
• штраф, неустойка или пеня, начисленные банком при невыполнении заемщиком условий договора.

«ВТБ-24»

Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия начисления минимального платежа по кредитной карте. «ВТБ», например, включает сюда такие суммы:

• 3 % от задолженности, имеющейся к последнему рабочему дню месяца;
• совокупность процентов за предыдущий расчетный период в соответствии с тарифом карты.

Необходимую сумму следует вносить до 18:00 20-го числа месяца, следующего за отчетным. Если клиент желает немного сэкономить на процентах, стоит использовать льготный период, который составляет 50 дней. Если вернуть деньги на карту в течение этого срока, то проценты начислены не будут.

Если вы забыли погасить долг в указанный срок, но имеете в наличии дебетовую карту этого банка, финучреждение попытается снять средства оттуда. В том случае, когда сделать это не удастся, банк будет вынужден начислить неустойку.

За 3-5 дней до наступления «часа Х» банк рассылает своим клиентам напоминание о сумме задолженности, минимальном размере денежных средств и необходимости их своевременного внесения.

«Тинькофф»

Если вы хотите иметь такой платежный «пластик», будьте готовы платить немного больше. Минимальный платеж по кредитной карте «Тинькофф» рассчитывается индивидуально и может достигать 8 %. При этом сумма платежа не может быть меньше шести сотен рублей. Это значит, что даже если вы потратили меньше, платить все равно придется.

Своевременно вносить платежи по этой карте очень желательно. В противном случае к нарушителю будут применены штрафные санкции.

• на первый раз финучреждение накажет вас на 590 рублей;
• вторичное нарушение повлечет за собой штраф 590 руб. + 1 % от фактической суммы задолженности;
• те, кто попался на нарушении сроков платежа в третий раз, расстанутся с 590 руб. + 2 % от долга.

Тонкости Сберегательного Банка

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка подсчитывается исходя из конечного размера задолженности. Чаще всего от общей суммы долга исчисляется 5 %. Эта цифра и есть размер наименьшего платежа, который необходимо внести на карту к определенному сроку. Иногда, впрочем, банк применяет индивидуальную схему и устанавливает персональный процент для того или иного клиента.

Если к окончанию срока, указанного в договоре, деньги на кредитную карточку так и не поступили, банк считает обязательства невыполненными и начисляет неустойку до 37 %.

Как и где узнать точную сумму

А как узнать минимальный платеж по кредитной карте? Тут существует несколько вариантов:

• Прежде всего, можно обратиться в любое отделение вашего банка. Не забудьте взять паспорт, иначе ничего не получится.
• Если ваше кредитное учреждение предоставляет возможность пользоваться интернет-банкингом или специальными мобильными предложениями, всю информацию можно получать не выходя из дома. Просто включите компьютер, зайдите на страничку своего личного кабинета на сайте банка и получите всю необходимую информацию.
• Подключите sms-информирование. Сегодня многие банки предоставляют такую возможность. Так вы всегда будете в курсе, когда именно и какую сумму необходимо внести.
• Чтобы узнать, какой минимальный платеж по кредитной карте необходимо внести в текущем месяце, можно позвонить на горячую линию банка. Поговорив с оператором и идентифицировав себя как владельца карты, можно задать ему все интересующие вас вопросы. Иногда система предоставляет возможность перевести разговор в тоновый режим и ориентироваться по подсказкам системы.
• Многие финучреждения предоставляют возможность подключить ежемесячную электронную рассылку. На ваш e-mail будет приходить письменное оповещение с детализацией расходов по карте и суммой минимального платежа.

Если ни один из способов вам не подходит или же вы сомневаетесь в точности и правильности указанной суммы, можно произвести расчеты самостоятельно.

Калькуляция по проценту от задолженности

Если у вас есть калькулятор и кредитный договор, вы можете самостоятельно вычислить величину минимального платежа. Для начала нужно знать, из чего он складывается:

• сумма основной задолженности;
• проценты, начисленные за пользование деньгами;
• штраф или пеня, если таковые имеются.

Существует 2 основных варианта того, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте:

• по проценту от имеющейся задолженности;
• по сумме, фактически истраченной клиентом.

Для начала рассмотрим первый вариант. Такой способ используют многие банки, он весьма популярен.

К примеру:

• по карте установлен расходный лимит 100 тыс. рублей и ставка 15 % годовых;
• за прошедший месяц (30 дней) клиент истратил 23 тыс. рублей;
• договор предусматривает минимальный взнос в размере 6 % от суммы задолженности.

• 23 000 х 6 % = 1 380 - сумма основной задолженности;
• 1 380 + 378 = 1 758 руб. - минимальный платеж.

Сколько взял, столько положи

Этот метод погашения кредитных карточек наиболее примитивен и понятен для владельцев. Тут все предельно просто: до конца месяца вы должны вернуть на карточный счет всю сумму, истраченную в предыдущий период, а также уплатить процент за пользование заемными средствами.

Если воспользоваться данными вышестоящего примера, то выглядит это так:

• 23 000 - сумма, истраченная в предыдущем периоде;
• 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 - начисленные проценты;
• 23 000 + 378 = 23 378 руб. - полная сумма следующего взноса.

После внесения платежа клиенту вновь открывается лимит на сумму 100 тысяч рублей и он снова может пользоваться кредитным «пластиком».

Самому не сосчитать

Хотя кажется ничего сложного в расчетах нет, на практике оказывается, что правильно подсчитать сумму минимального платежа самостоятельно удается не всегда. Многие банки устанавливают например 55 дней, в течение которого проценты вообще не начисляются. В этом случае рассчитать все самому бывает чрезвычайно сложно. Ведь нужно проследить каждую трату, правильно вычислить для нее льготный период и определить с какого именно числа нужно начислять проценты.

Если вы снимали с карты наличные средства, то процент тоже изменится, чаще всего он становится выше. В случае если вы рассчитывались картой в банкомате учреждения, не являющегося партнером вашего банка, с вас, вероятнее всего, будет снята дополнительная комиссия. Есть также и много иных тонкостей.

Для этого финучреждения организовывают целые отделы, где все считает и контролирует автоматика. Поэтому если вы по какой-то причине сомневаетесь в правильности начисленной суммы минимального платежа, проще всего обратиться в банк и затребовать детальную распечатку с расчетом. Менеджер в подробностях объяснит, как и откуда взялась каждая лишняя, на ваш взгляд, копейка.

Которое выгодно отличает её от других кредитных банковских продуктов (потребительское кредитование, ипотека, автокредит и др.). Фактически по кредитке вы вольны сами выбрать сумму, на которую будете гасить ваш долг – она может варьироваться от минимальной величины до суммы всей задолженности. Причём, если вы успеете погасить долг в течение льготного периода (другое преимущество), то ваш кредит будет бесплатным. Минимальная величина погашения кредита, регламентированная банком, – это и есть минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте.

Минимальный ежемесячный платеж. Что это такое?

Обязательный минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте – это минимальная сумма денежных средств, которая должна быть каждый месяц внесена в обязательном порядке на счёт карты (для погашения задолженности) не позднее даты, установленной банком (дата платежа).

Дата платежа – это дата окончания платёжного периода, который длится в среднем 20-25 дней и начинается сразу после отчетного (расчетного) периода по кредитке.

Платёжный, как и отчётный периоды составляют вместе льготный период кредитования ( о нём и обо всех сопутствующих терминах), который длится в среднем от 50 (30+20) до 55 (30 +25) дней.

Во время оформления кредитной карты сотрудник банка, заключающий договор с клиентом, сообщает последнему о дне, в который будет составляться выписка по счету (документ, в котором расписываются все расходы по карте за определенный период времени). Эта дата называется расчетной.

Получается, что банк даёт нам, держателям кредитных карт, возможность гибко регулировать суммы погашения кредита (только обязательный минимум внесите, пожалуйста), без ограничения его срока. Срок кредита по кредитке обычно не ограничен, т.к. по окончанию срока действия карты можно её перевыпустить (это обычно бесплатно), а сам остаётся прежним (как и ваши обязательства погасить займ).

Минимальный ежемесячный платёж обычно составляет 5% от суммы задолженности, но не всегда – это зависит от условий банка по конкретной карточке.

Существует три варианта его формирования:

1. Процент от общей суммы долга. Такой платёж в: «Сбербанке», «Райффайзенбанке», банке Тинькофф и других. Суть этого варианта состоит в следующем: из общей суммы долга высчитывается определённый процент (например, 5%), которые и надо внести клиенту на карточный счёт.
2. Процент высчитывается из общей суммы кредита. Другими словами, несмотря на то, сколько потратил клиент, он обязан выплатить ту сумму, процент от которой берётся из общего кредитного лимита. Сюда можно отнести: «АК Барс банк», «ОТП-банк».
3. Фиксированный размер ежемесячного платежа. В таком случае устанавливается точная сумма, которая будет взиматься ежемесячно. Такой вариант использует «Связной» (от 1000 до 5000 в зависимости от тарифа по ).

Схема погашения долга (выплаты) по кредитной карте

Любой минимальный платеж состоит из четырех частей:

1. Различные неустойки, штрафы или пени. Они возможны в случае просрочки платежа или при превышении . Чтобы их не было, выплату платежа, лучше всего, осуществлять заранее (за неделю до конца платёжного периода).
2. Комиссии. Наиболее распространенные – снятие наличности с карты в банкоматах, переводы, обслуживание банком данной карты, дополнительные услуги (страховка, SMS-информирование).
3. Проценты за использование денежных средств. Другими словами, банк устанавливает определенную ставку по кредиту, который вы берёте, расплачиваясь по кредитке.
4. Основной долг по кредитной карте.

Именно в таком порядке банк списывает с суммы обязательного платежа средства: сначала взимаются комиссии и штрафы, затем проценты, и уже в последнюю очередь происходит погашение основного долга. Такой порядок не прихоть банков (хотя и так очевидно, что штрафы и проценты банк возьмёт в первую очередь – это и есть его выручка), а следование букве закона ()

Такая схема выплат часто является камнем преткновения для держателей карт, когда, казалось бы, платишь и платишь каждый месяц, а сумма долга не уменьшается. А секрет прост – возможно, основной долг по кредитке и не гасится. Именно по этому крайне рекомендуется интересоваться хотя бы раз в месяц выпиской по счёту и быть в курсе этой схемы.

Как узнать сумму минимального ежемесячного платежа?

Для того чтобы узнать, сколько предстоит в очередной раз выплатить банку, у каждого клиента есть два варианта – на выбор: рассчитать сумму самостоятельно или узнать ее в банке.

Первый вариант мы рассмотрим позже. Второй вариант – самый простой.

Всё рассчитывается в банке автоматически, после чего предоставляется клиенту счёт-выписка. Её можно получить по электронной почте, в интернет-банке или при посещении отделения банка. Кроме этого, банк сам уведомляет клиента SMS-сообщением, где значится необходимая минимальная сумма для погашения.

Самый легкий способ посмотреть сумму минимального платежа – это информация по карточке в интернет-банке за предыдущий отчетный период.

Как расчитать минимальный ежемесячный платеж самостоятельно

В случае если клиент хочет заранее узнать сумму минимального платежа или удостовериться, что банк его не обманывает, то он может рассчитать её сам.

1. Кредитный лимит – 50 000 российских рублей;
2. Процентная ставка – 18,9% годовых;
3. Льготный период кредитования – на товары и услуги (не распространяется на снятие наличных) – 50 дней;
4. Комиссия за снятие наличных – 3%;
5. Выплата за обслуживание банком кредитной карты – 0 рублей/год(обслуживается бесплатно);
6. Вариант и процент выплаты минимального ежемесячного платежа – 5% от суммы долга, минимум 150 рублей;
7. Плата за SMS-информирование – 0 рублей/месяц.

Держатель карточки снял с неё 20 000 рублей 10 апреля (пусть это будут все траты по кредитке за отчётный период, который заканчивается 30 апреля). Расчет суммы минимального платежа производится следующим образом.

Сначала считается основная сумма долга:

1. Считаем 5% от суммы задолженности: 0,05*20000 = 1000.
2. Льготный период не действует на операции снятия средств в банкомате, следовательно, на эту сумму банк сразу начинает начислять проценты. До расчётной даты (окончания отчетного периода) остаётся 20 дней – на столько дней и произведём расчёт. Расчет производится следующий: сумма снятых наличных умножается на процентную ставку, делится на 100 и общее количество дней в году, а, также, умножается на количество дней, оставшихся до конца месяца: 20000*18,9/100/365*20 = 207 рублей.

1. Комиссия. Сумма снятых наличных умножается на процент комиссии: 20000*0,03 = 600 рублей.
2. За обслуживание и SMS суммы мы ничего не платим, карточка ведь – бесплатная!
3. Штраф с владельца карты не будет браться, так как оплата будет произведена вовремя.

В итоге все полученные цифры прибавляются, а итоговая сумма – это и есть минимальный платеж: 1000+207+600+0(Обслуживание)+0(SMS-инфо)+0(штрафы, пени) = 1807.

Если бы деньги не снимались, а был куплен какой-нибудь товар на эту же сумму, то можно убирать из расчёта комиссию и проценты (807 рублей). Это ещё раз указывает на основное предназначение кредитки – оплата товаров/услуг, а не снятие налички в счёт кредитных средств!

Вы планируете оформить в банке кредитную карточку или вы уже это сделали? Тогда рекомендуем вам прочесть нашу статью для того, чтобы знать, как можно самостоятельно узнать размер вашей задолженности, и вовремя её оплатить.

Зачем нужно совершать расчеты?

Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета.

Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.

Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать. Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.

Погашение задолженности по карте происходит двумя способами:

1. В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное — правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать .
2. Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр. Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк — крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.

Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности — это совершенно разные вещи. Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.

Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.

(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.

• Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
• Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
• Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
• 365 – количество дней в году (или 366 дней),
• количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.

Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор .

Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.

← Все о картах ← Вопросы использования карт

Минимальный платеж по кредитке: что это такое и как рассчитывается?

Заемщики, впервые оформившие кредитную карту, сталкиваются с новым для себя понятием «минимальный платеж». Не все четко понимают, что это такое и как рассчитывается эта величина.

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж по кредитке представлен в виде суммы, которая в любом случае должна поступить на счет карты до окончания расчетного периода.

Сумма минимального платежа включает в себя часть израсходованного кредитного лимита (основной долг) - обычно эта величина находится в диапазоне 5-10%.

Так, например, ЮниКредит Банк и Банк24.ру предлагают клиентам платить не менее 10%, ВТБ24 - 5-10% (в зависимости от вида карты), Ситибанк - 3-5% (минимум 300 руб.), ТКС Банк - 6% (минимум 600 руб.). Далее к этой сумме прибавляются начисленные проценты, комиссии, пени и штрафы (когда они есть).

Если по окончанию расчетного периода средства не поступают, обязательства по договору со стороны держателя карты считаются невыполненными, и на сумму долга налагается штраф. Чаще он составляет фиксированную величину, например, 700 руб. (Райффайзенбанк), 300-1800 руб. (банк «Открытие»), 900 руб., не более 50% от общей суммы задолженности (GE Money Bank). А вот Сбербанк в случае несвоевременной оплаты потребует неустойку в размере 36-38%.

Крайний срок внесения платежа по кредитной карте может быть различным. Он зависит от условий банка, но в любом случае приходится на одно и то же число каждого месяца, взаимосвязан с датой формирования выписки и длительностью льготного периода кредитования . Некоторые банки самостоятельно устанавливают дату. Например, платежи по «Универсальной карте» Связного Банка должны проходить 5, 10 или 15, в то время как некоторые другие кредитные организации позволяют клиентам задавать любое число.

Как рассчитать минимальный платеж?

При расчете минимального платежа необходимо принять во внимание два параметра:

• процентное соотношение суммы ежемесячного платежа к утвержденному лимиту;
• минимальный порог оплаты, установленный банком.

При выплатах израсходованного кредитного лимита с помощью минимальных платежей, погашение может затянуться на продолжительный период. Соответственно, заемщик уплатит больше процентов.

Если в тарифах банковского обслуживания указано, что минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 300 руб., а по карте было израсходовано только 200, значит, необходимо полностью покрыть задолженность (200 руб. + %). Естественно, переплачивать лишние деньги, чтобы получилось именно 300 руб., не нужно.

Если требуется внести, к примеру, 5%, а сумма долга при этом составляет 10 000 руб. - придется уплатить 500 руб. плюс проценты за пользование кредитными деньгами. Банк берет плату только за потраченные средства - значит, к полученной сумме 500 руб. нужно прибавить проценты расчетного периода, начисленные на величину израсходованного лимита 10 000 руб. Если годовая ставка окажется на уровне 30%, сумма процентов из расчета на месяц получится 250 руб. (10 000*0,3/12). Таким образом, итоговая величина минимального платежа при отсутствии других комиссий и штрафов составит 750 руб. (500+250).

Выгоден ли минимальный платеж?

Если возвращать израсходованный лимит исключительно минимальными платежами, в конечном счете, получится большая переплата по кредитной карте. Дело в том, что большинство банков начисляет проценты на остаточную сумму задолженности, которая переходит в новый период. Поэтому выгодно не дробить оплату на минимальные порции, а стараться зачислить сумму, превышающую установленный минимум.

Например, если в приведенном выше примере уплатить не 500 руб. основного долга, а 6000, то в следующем расчетном периоде банк начислит проценты только на оставшиеся 4000 руб., что в денежном эквиваленте составит 100 руб. (4 000*0,3/12), а не 237,5 (9500*0,3/12).Сохранить

Комментарии пользователей:

Борис

Добрый день! Может ли банк при расчете минимального платежа не учитывать тело кредита?

Борис, минимальный обязательный платеж по кредитной карте и его составляющие определяются каждым банком самостоятельно и фиксируются тарифами.

В большинстве случае ежемесячный платеж рассчитывается, исходя из суммы израсходованных кредитных средств, но иногда (например, по картам ОТП-Банка) в расчет принимается общий размер установленного кредитного лимита по карте.

Таким образом, в каком размере и из чего будет состоять платеж по Вашей карте, Вам необходимо уточнять в соответствующем тарифном плане.

Сергей

Я внес минимальный платеж и тут же снял 40% от него наличными. Звонят из банка и говорят что я слишком быстро это сделал, мол система не увидела этого платежа. Банк требует внести еще денег, иначе будут пени. В праве ли банк начислять пени в данном случае, ведь факт внесения минимального платежа есть, его видят специалисты банка?

Сергей

Это я понял. Но судя по тому что на кредитке после всех снятий (проценты и т.д.) остался положительный баланс банк ни капли не пострадал. Я ведь снял не 100% внесенных наличных, а 40%, зная что будут списаны проценты.

Почему-то райф. банк в таких случаях просто загоняет баланс в минус, и при внесении минимального платежа у вас сразу появляется актуальная картина. Т.е. если мин. взнос 20000, на карте допустим 0 рублей, проценты по карте 5000 рублей то на момент выписки по карте будет баланс-5000 рублей, и при внесении минимального платежа система выдаст что вам доступны 15000 рублей. Ну это так, к слову.

Основной вопрос то был в следующем. Если после внесения минимального платежа, снятия 40% от него наличными и списания всех процентом на карте остался положительный баланс (т.е. банк не несет убытков) на сколько законны начисления штрафов и пени?

Сергей, как правило, начисления процентов, штрафов, пени и иных банковских комиссий происходит в автоматическом режиме и во многом зависит от технических настроек программного обеспечения. Таким образом, операционисты, как мне кажется, просто сообщили Вам информацию из банковской базы данных.

В случае, если по Вашей кредитной задолженности действительно будут начислены штрафные санкции, Вы сможете оформить письменное заявление о своем несогласии и требованием их отмены. В случае отказа, обращаться в регулятор - Центральный Банк или решать вопрос через суд.

Сергей

Вера

Добрый день. Почему мне приходит претензия от банка, что у меня просрочка по кредитной карте, если в данный момент есть денежные средства на карте для списания. Или я что-то не понимаю.

Карта кредитная на 15 тыс, все деньги с нее истрачены. Приходит ежемесячно СМС с суммой ежемесячного платежа по кредиту. В феврале была сумма - 450 рублей, я закинула на кредитку 550 рублей для погашения задолженности, но деньги в срок не списались и еще претензия от банка о задолженности.

Вера, скорее всего, имеет место какой-то технический сбой. В данной ситуации Вам следует обратиться за разъяснениями в Службу помощи клиентам по телефонам, указанным на оборотной стороне Вашей карты, или непосредственно в отделение Банка.

вячеслав

Вячеслав, все суммы к погашению по кредиту или кредитной карте рассчитываются и формируются автоматически с использованием соответствующего программного обеспечения. Таким образом, ошибки случаются крайне редко, только по причине технического сбоя.

вячеслав

валентина

Здравствуйте.

Минимальный платеж вычитается от общей суммы долга? А проценты за пользование кредитом нет, я правильно понимаю?

Например мой долг по кредитной карте 20000р, минимальн. платеж 5% от суммы, а проценты 26 годовых, сколько мне надо будет заплатить и какую сумму вычтут из моего долга?

Валентина, принципы формирования ежемесячного платежа по кредитной карте определяются соответствующим тарифным планом. К сожалению, Вы не указали, картой какого именно банка пользуетесь, поэтому корректно ответить на Ваш вопрос не представляется возможным.

Процентная доля основного долга, входящая в состав обязательного платежа, может определяться как от фактически израсходованной по карте суммы, так и от общей суммы установленного кредитного лимита. Но проценты будут начисляться только на сумму использованного кредитного лимита за фактическое количество дней.

На нашем сайте для расчета ежемесячного платежа по кредитной карте Вы можете воспользоваться специальным - Калькулятор выплат по кредитной карте, при помощи которого можно наглядно увидеть, когда и в каком размере Вам необходимо пополнять кредитную карту.

Вячеслав

Вячеслав, для расчета суммы ежемесячного минимального платежа Вы можете воспользоваться специальным на нашем сайте. Так, если задолженность по Вашей карте составляет 16 475 рублей, полностью сумму долга Вы сможете погасить за 11 месяцев (если не будете больше проводить расходные операции, а погашение будет проводиться суммами не более обязательных платежей), при этом ежемесячно Вам нужно будет вносить сначала чуть более 1 000 рублей, а далее сумма будет постепенно уменьшаться до примерно 600 рублей.

Кристина

Остаток общей задолженности по отчету 12909.83 RUR Требования по погашению обязательного платежа в срок до 28-03-2016 отсутствуют.

Скажите пожалуйста как это понять) сколько мне в итоге надо внести на карту? Кредитка на 15000 сбербанка

Кристина, ежемесячно Банком осуществляется рассылка сообщений, содержащих информацию о сумме, дате платежа, а также общий остаток задолженности по Вашей кредитной карте. В Вашем случае, скорее всего, на дату формирования отчета обязательный ежемесячный платеж уже был внесен, поэтому в действующий платежный период необходимость дополнительного пополнения карты отсутствует.

Остаток общей задолженности означает сумму израсходованного кредитного лимита по карте на дату формирования отчета.

Елена

Добрый день, подскажите пожалуйста, может ли банк повысить ежемесячный платеж? В течение 5 месяцев вносила сумму ежемесячного платежа указанную в интернет банке, но за последний месяц сумма ежемесячного платежа увеличилась на 40%

Елена, чтобы выяснить причину увеличения суммы ежемесячного платежа, Вы можете позвонить в Службу помощи клиентам по номеру телефона, указанному на оборотной стороне Вашей карты, или обратиться непосредственно в отделение банка.

К сожалению, не имея информации о наименовании кредитной организации, клиентом которой Вы являетесь, а также о Вашем тарифном плане, подготовить корректный ответ на Ваш вопрос не представляется возможным.

Анна

Здравствуйте. Кредитная карта ОТП банка на сумму 158000. Ежемесячный платеж примерно 7500. Был момент жёсткой просрочки, но все штрафы и пени погашены. Выяснила недавно, что в счет погашения долга уходит лишь 2800 из общей суммы 7500. Это разве нормально? даже если годовые 30%. Операторы на прямые вопросы не отвечают, льют воду и не помогают разобраться. Так как разобраться??п

Анна, не совсем понятно, из каких источников Вы выяснили, что в счет погашения основного долга уходит именно эта сумма. Попробуйте воспользоваться на нашем сайте специальным сервисом , с помощью которого Вы сможете проанализировать, каким образом разбивается Ваш ежемесячный платеж.

В случае, если Вы не согласны с какими-либо операциями по Вашей карте, у Вас есть право оформить соответствующие письменное заявление в отделении Банка.

Ольга

Добрый день! С кредитной карты Сбербанка с лимитом в 50000 я использовала 40000. Затем внесла минимальный платеж в размере 5% от задолженности. Вопрос. Почему доступная сумма в 10000 осталась неизменной, ведь с нее должны были вычесть минимальный платеж?

Ольга, при внесении денежных средств на кредитную карту баланс по ней увеличивается на соответствующую сумму, а при наступлении даты платежа происходит списание суммы начисленных процентов и иных банковских комиссий. Все остальные средства становятся вновь доступны для дальнейшего использования.

Гузель

Мы пользуемся кредитной картой сбербанка. Порог был 40 тыс.подняли лимитный порог до 50 тыс. Мы должны внести сейчас до 50 тыс, чтобы закрыть карту?

Екатерина

Здравствуйте! Правомерно ли то, что сумма минимального платежа включает только проценты, без учета основного долга? Ситуация: кредитная карта банка траст, на 100000. Полтора года оплачивали минималку, решили закрыть полностью карту, а когда пришли в отделение банка узнать остаток задолженности, нам сообщили, что он составляет 108000, т.е. долг не только не уменьшился, но и увеличился!

Екатерина, согласно установленным тарифам по кредитным картам, обязательный ежемесячный платеж состоит из части основного долга (как правило, в размере 5% от суммы израсходованного кредитного лимита), а также суммы начисленных процентов и других комиссий Банка.

Чтобы разобраться в данной ситуации, советую Вам сформировать отчет по карте самостоятельно через Интернет-банк или обратившись в отделение Банка, и посмотреть, по какой причине некорректно изменяется сумма имеющейся кредитной задолженности. В случае не согласия с данными операциями Вы можете написать заявление-претензию.

Анастасия

Добрый день!Поясните пожалуйста, что это означает - Сумма задолженности 5000 руб, минимальный платеж 0 руб,дата минимального платежа 28.06.2016, я так понимаю нужно до 28 июня оплатить 5000 руб?а если я этого не сделаю, то что тогда будет?

Анастасия, если в выписке по Вашей карте указывается, что задолженность составляет ту или иную сумму, это не означает, что ее всю нужно погашать до окончания платежного периода. Здесь важное значение имеют даты, в которые были проведены расходные операции по карте, т.к. от этого зависит, в какой отчет они попадут и когда нужно будет погашать задолженность. В данной ситуации, видимо, сумма минимального платежа, необходимого к оплате в текущем месяце, была внесена Вами ранее, или же расходные операции производились в расчетном периоде, за который расплачиваться нужно будет в следующем месяце.

Таким образом, на сегодняшний день Вы можете полностью полагаться на имеющуюся информацию, и до 28 июня не вносить в обязательном порядке денежные средства в погашение кредитной задолженности.

Алексей

Здравствуйте поясните пожалуйста я погасил полностью за должность к окончанию льготного периода оно у меня 10числа а 15 числа нужно внести обязательный платёж,нужно ли его вносить если у меня нет задолжности перед банком. Банк русский стандарт

надежда

здравствуйте,подскажите пожалуйста.пользуюсь кредитной картой сбербанка с лемитом 25000 руб,сняла с нее 13000.,позже положила 6500 в итоге долго остался 6500 ,сколько нужно положить в следующий раз денег что бы полностью закрыть кредит,если ставка 26%годовых а обязательный платеж 19 июля я уже закрыла,тоесть в августе 19,мне нужно так и положить 6500 или уже начислятся проценты и мне нужно положить около 7 тысяч.

Надежда, проценты за пользование кредитными средствами по карте Сбербанка начисляются в дату отчета, то есть, точную сумму, необходимую для полного погашения имеющейся задолженности, Вы сможете увидеть только после 19 числа (если именно эта дата является "датой отчета" по Вашей карте).

Таким образом, наиболее оптимальный вариант для Вас - либо внести на карту сумму до полного восстановления кредитного лимита, а по факту начисления процентов - добавить недостающую сумму; либо же действительно внести на карту сумму немного с запасом, чтобы проценты за пользование кредитными средствами списались из Ваших собственных средств.

На нашем сайте есть очень удобный сервис , которым можно воспользоваться для предварительного расчета ежемесячного платежа по Вашей карте.

Оксана

Здравствуйте. Пользуюсь картой сбербанка momentum. Оплачивала по безналу. И сняла наличными 4500. Хочу погасить полностью всю сумму в расчетный период. (В отчете только мин.платеж).Процент считать на всю задолжнось или на 4500.

Елена

Добрый вечер!Помогите разобраться)У меня кредитка от Сбербанка на 75 000,под 17% !В данный момент уже была совершена на неё покупка и сейчас сумма долга 26700,минимальный платеж 1980.Если я потрачу ещё с неё 30000 ?как будут считаться проценты?они будут суммироваться?сумма минимального платежа составит?Дата выпуска карты 3 число,т.е.льготный период от него 55 дней!

Елена, Вы можете пользоваться Вашей картой в любой момент времени в пределах доступного остатка кредитного лимита на ней. К сожалению, Вы не указали даты, в которые совершили, а также планируете совершить покупки, поэтому точно ответить на Ваш вопрос не представляется возможным.

Обратите внимание, если дата отчета по Вашей карте установлена на 3 число, то операции, совершенные, например, с 3 сентября по 3 октября (включительно) попадут в один расчетный период, по которому Вам нужно будет расплатиться (внести обязательный минимальный платеж либо погасить всю сумму задолженности для использования беспроцентного периода кредитования) в срок до 23 октября (то есть до истечения 20 дней после окончания расчетного периода).

Для формирования графика платежей, где Вы сможете увидеть сумму для ежемесячного погашения задолженности по Вашей карте, Вы можете воспользоваться специальным сервисом .

Светлана

Здравствуйте! Оформила в РНКБ кредитную карту МИР на 50 000. И вот что получилось: лимит исчерпала, 1-й платёж по сумме совпал и с моими расчётом и с вашим калькулятором; а вот следующий платёж на 1000 рублей больше. Когда обратилась к оператору, получила ответ, что пока не погашу полную сумму, с каждым месяцем полцены будут увеличиваться! Как такое, вообще, возможно? Тогда годовых получается не 30%, а в разы больше...

Светлана, если у Вас оформлена кредитная карта в РНКБ с тарифным планом "Стандарт", то по ней установлены проценты за пользование кредитными средствами в размере 30% годовых. Ни о какой прогрессирующей процентной ставке, то есть увеличивающейся в размере со временем, речи не идет. Скорее всего, либо консультант была не совсем компетентна, либо Вы не совсем верно поняли озвученную информацию.

Илья

Вопрос по кредитке сбербанка:1. Отчетный период 02 октября, соврешили покупку 10, пуская 20 000 р.2. 15 октября совершили еще покупку на 2000 р.3. 20 октября положили 2000 тыс. на карту (погасили долг 2 тыс. р)Сумма долга и минимальный платеж будет рассчитываться на основании только 20 тыс р или 20 тыс р + 2 тыс р?будет ли погашение в 2 тыс считаться ликвидацией задолженности по п.2?

Илья, если 2 число - это дата отчета по Вашей карте, то в текущий расчетный период будут попадать все операции, совершенные в срок со 2 октября по 2 ноября. Таким образом, сумма Вашей задолженности будет включать и покупку за 10, и за 15 октября.

Обратите внимание, что при внесении денежных средств на карту не происходит погашения задолженности за какую-то конкретную операцию (безналичную оплату товаров и услуг или снятие наличных, например), а просто проводится восстановление кредитного лимита на внесенную сумму, то есть она вновь становится доступна для использования.

Обратите внимание, что проценты за пользование кредитными средствами будут начислены по окончании следующего расчетного периода, то есть на месяц позже. Это сделано для того, чтобы Вы могли в полной мере воспользоваться беспроцентным периодом кредитования, а уже в случае невыполнения его условий, в следующем платежном периоде заплатить проценты, которые начисляются по сложной формуле, включающей в себя в том числе и точное количество дней, в течение которых Вы пользовались той или иной суммой заемных денежных средств.

Сумма же обязательного минимального платежа будет составлять 5% от размера задолженности на дату составления отчета, и в случае, если эта сумма не будет превышать 2 000 рублей, внесенных Вами ранее, дополнительно вносить платеж у Вас необходимости не возникнет.

На нашем сайте Вам поможет разобраться в этой теме

александр

Доброго времяни суток, у меня кредитка сбербанка на 30.000 снял с нее 26.000. Пришла смс минимальный платеж 880 руб, я заплатил 1200 но на счет пришла только 1000, до этого как то раз такое уже было, по горячему тел сбербанка толком не объяснили куда делись 200 руб?

Александр, как правило, такие ситуации возникают, когда по карте уже начислена какая-либо комиссия или проценты за пользование кредитными средствами. В этом случае необходимая сумма списывается автоматически при пополнении карточного счета, что уменьшает сумму, доступную для дальнейшего использования.

Подробную информацию Вы можете посмотреть в выписке по Вашей карте, например, сформировав ее через Сбербанк Онлайн или при личном обращении в отделение Банка.

Екатерина

Добрый день! Хотелось бы получить помощь в рассчете сумм платежа.Кредитная карта сбера,лимит 50 тыс,расчетный период 01 числа,карта пустая сейчас.Каким образом дальше ее пополнять,минимальными платежами?и когда снимаются проценты за пользованием картой

Екатерина, Вы можете погашать имеющуюся по карте кредитную задолженность суммами не менее минимального обязательного платежа, который состоит из 5% от суммы израсходованного кредитного лимита плюс проценты и другие возможные комиссии, начисленные Банком. При этом, проценты будут рассчитываться, исходя из установленного по Вашей карте тарифного плана на фактически израсходованную сумму на дату формирования отчета по карте.

На нашем сайте есть очень удобный сервис для расчета ежемесячного платежа . Когда Вы выберите банк, наименование Вашей карты, а также введете сумму израсходованного кредитного лимита, на экране появится график ежемесячных платежей с разбивкой суммы в уплату основного долга и процентов за пользование лимитом по карте, который Вы сможете использовать при планировании будущих расходов.

Обратите внимание, что ежемесячно Банк будет направлять на Ваш мобильный телефон СМС-сообщение, содержащее сумму и дату обязательного ежемесячного платежа, а также общий размер задолженности по Вашей карте.

Маргарита

Добрый день!! Подскажите, пожалуйста, что значат эти ужасные цифры? Строка минимальный платеж - это, получается, мой долг?? Так как я закинула на карту 1000 рублей, смс оповещение о поступленных средствах снялось, но они сразу ушли на минимальный платеж.(сумма была на 1000 р больше). Всего доступно:591.84 RURПросроченная задолженность:0.00 RURМинимальный платеж:3 412.95 RUR погасить до:25.12.2016Всего задолженность:49 693.29 RURЗаблокировано: 0.00 RUR Собственных средств: 0.00 RUR Кредитный лимит: 50 000.00 RUR Сумма платежа в льготном периоде: 47 356.50 RUR до 25.12.2016

Маргарита, для корректного использования кредитной карты Вы должны ежемесячно в установленные сроки (в Вашем случае - до 25.12) вносить на карту сумму в размере не менее обязательного ежемесячного платежа (у Вас - 3412.95), который составляет 5% от общей суммы задолженности по карте плюс проценты и комиссии, начисленные Банком (при наличии). То есть, после внесения 1000 рублей, Вам нужно до 25.12 внести еще разницу (2412.95).

При этом, исходя из приведенных Вами цифр, сумма доступного кредитного лимита, то есть средств, которыми Вы можете пользоваться на текущий момент времени, составляет 594,84р., соответственно, общая сумма задолженности по карте - 49693,29.

Также, если Вы планируете пользоваться льготным периодом кредитования и не платить за пользование кредитными средствами, то до 25.12 Вам нужно внести на карту 47356.50р.

Анастасия

Добрый день!

Прошу помочь с расчетами. Имеется карта с лимитом 25000р. Начало отчетного периода - 13 число каждого месяца. 25 октября была совершена покупка на всю сумма лимита. До 3 декабря был льготный период с обязательным платежом в размере 1249,95р. 23 ноября был внесен платеж в размере 2000р. Затем 10 декабря также была внесена сумма 4000р. Отчет по карте был сформирован 12 декабря, 13 начался новый расчетный период. 13 числа хочу полностью погасить задолженность по карте. Если в отчетный период, т.е. до 12 числа) закрыть задолженность полностью, то льготный период обновляется с 13 числа. А если полная оплата случится в первый день нового отчетного периода, льготные период сгорает?

Анастасия, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования, Вам необходимо было до 3 декабря погасить всю имеющуюся сумму задолженности по карте. Сейчас Вы можете пользоваться средствами на карте в пределах доступного остатка кредитного лимита, но на израсходованную в прошлом отчетном периоде сумму уже будут начислены проценты. А чтобы воспользоваться вновь беспроцентным периодом кредитования, Вам нужно до 3 января погасить всю накопившуюся задолженность по Вашей карте.

Обратите внимание, что дата отчета (если у Вас карта Сбербанка) входит в текущий расчетный период и является его крайним днем, поэтому для погашения этой суммы у Вас останется лишь 20 дней - то есть это самый невыгодный вариант.