Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах? Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах. Потребительский кредит под залог недвижимости

Для чего оформляют кредит наличными под залог имеющейся квартиры? Как и где срочно взять кредит без подтверждения дохода? Можно ли получить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире?

Банки всегда рискуют, выдавая крупные кредиты наличными. Поэтому финансовым учреждениям нужны гарантии, что их деньги не пропадут, а наоборот – будут возвращены вовремя и с процентами. Лучший способ для банка обезопасить свои активы – выдать их под залог чего-то ценного, например, квартиры .

Если у вас есть подходящая залоговая недвижимость, ваши шансы получить крупный займ многократно возрастут. В этой статье я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу, как грамотно оформить кредит под залог жилья , и почему банки иногда отказываются выдавать деньги даже с обеспечением в виде недвижимого имущества.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в заключительном разделе я расскажу, чем опасны залоговые кредиты и как не стать жертвой мошенников, занимая крупные суммы денег.

1. Кредит под залог квартиры – если срочно нужны деньги

Поскольку банки – сугубо коммерческие и предельно серьёзные организации, они не занимают деньги под честное слово. Им нужны более надёжные гарантии. Риски банка будут ниже, если вы не только предоставите доказательства своей лояльности и платежеспособности, но и ещё и оформите в качестве залога какое-либо ценное имущество .

В нашем случае речь идёт о квартире. Если жильё ликвидное , финансовые компании с радостью возьмут его в залог – в случае чего, они реализуют квартиру за долги и вернут свои деньги.

Всем клиентам банк оставляет право на кредитные каникулы – на 1-2 месяца «нажимаете на паузу» и не вносите платежи. Заполните заявку онлайн и получите решение по кредиту за 15 минут.

– первый в России банк, в котором никогда нет очередей и перерывов. Это учреждение работает только удалённо – все операции выполняются по телефону или через интернет. Срочно нужны деньги – просто закажите карту «Платинум» с лимитом в 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях.

Заполнение анкеты – 5 минут, ответ – через 2 минуты. 55 дней проценты не снимают. Оформление и доставка карты на домашний адрес – бесплатно. Годовое обслуживание стоит 590 рублей. Доступны и обычные кредиты наличными под 14,9% годовых.

4) Альфа-Банк

входит в ТОП ведущих финансовых учреждений, действующих на территории РФ.

Помимо обычных кредитов с залоговым обеспечением и без него, предлагает оформить кредитную карту с лимитом 750 000 рублей и льготным периодом в 100 дней, в течение которого проценты на покупки и снятие средств не начисляются. Здесь выдают и обычные потребительские кредиты. Зарплатным клиентам – скидки по ставке до 5% и более.

5) Ренессанс Кредит

– в этом банке клиентам доступны кредиты наличными, а также срочное оформление кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей с бесплатным выпуском и обслуживанием. Заполняйте заявку на сайте, дождитесь ответа от банка и заберите карту в ближайшем отделении.

Для клиентов банка предусмотрены льготные программы кредитования со ставкой от 13,9% годовых на срок до 60 месяцев.

Сравнительная таблица кредитных продуктов:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, руб.	Особенности
1		От 18,9	До 30 млн	В залог оформят не только квартиру, но и комнату, а также дом и нежилые строения с земельным участком
2		От 14,9	До 3 млн	Ответ на заявку дадут через 15 минут при оформлении через интернет
3		19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту	Все операции проводятся через интернет
4		От 14,9	До 750 000 на карту, до 3 млн по обычному кредиту	Зарплатным клиента дают ощутимые скидки по ставке
5		От 13,9	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Чем больше документов вы предоставите, тем ниже будут ставки

5. Почему могут отказать в предоставлении залогового кредита – 4 основные причины

Служба безопасности банка всегда на чеку. Если какие-то моменты кажутся сотрудникам сомнительными, они, недолго думая, отказывают в кредите , даже если он обеспечен залоговым имуществом.

Причин для отказа – масса. Главная из них – платёжеспособность клиента . Если банк посчитает, что вашего уровня доходов недостаточно, он не возьмёт на себя дополнительный риск.

Перечислим другие причины.

Причина 1. Закладываемая квартира непригодна для проживания

Квартира находится в аварийном доме или непригодна для проживания. У банков свои каналы проверки недвижимости – они не берут в залог «кота в мешке». Если в доме неподходящие для жизни условия или он предназначен к сносу, в качестве обеспечения такую недвижимость не возьмут.

Причина 2. В квартире есть незарегистрированные перепланировки

Все перепланировки нужно регистрировать в БТИ и делать с разрешения соответствующих органов. Если в вашей квартире есть незаконная перепланировка , в кредите откажут.

Причина 3. Плохая кредитная история заемщика

Чтобы исправить плохую кредитную историю , нужно время. Если у вас его нет, пусть оформлением кредита занимается вместо вас супруга или супруг. Банки проверяют конкретных заёмщиков, а не их родственников.

Перед подачей заявки проверьте, нет ли у вас незакрытых кредитных счетов в других банках. Но иногда даже определённое число просрочек по успешно закрытому займу становится причиной отказа.

Причина 4. Закладываемая квартира – единственное жилье клиента банка

Если вы берёте , и это ваше единственное жильё, то банк, скорее всего, пойдёт вам навстречу.

Если это обычный кредит – могут и отказать. Дело в том, что по закону банк не имеет права взыскивать у должника единственное жильё , не находящееся в ипотеке. Впрочем, каждый банк решает такой вопрос индивидуально.

6. Как не стать жертвой кредитных мошенников – 4 полезных совета

Рынок недвижимости – золотая жила для аферистов и мошенников всех мастей.

Наши экспертные советы помогут вам избежать обмана .

Совет 1. Сотрудничайте только с проверенными банками

Доверяйте только известным банкам с безупречной репутацией.

Когда вам позвонят из банка, чтобы сообщить решение по кредиту, убедитесь, что звонят именно из банка . Спросите фамилию сотрудника, номер заявки. Если вам говорят, что кредит одобрен, и нужно лишь перевести на некий счёт кое-какие комиссионные, это, скорее всего, типичный развод на деньги .

Никогда ничего не подписывайте, не прочитав документ.

Совет 3. Будьте осторожны с передачей подлинников документов

Не передавайте посторонним лицам подлинники документов – за ними часто охотятся злоумышленники.

Ещё одна распространённая схема – вы передаёте кому-либо прочитанный, но не подписанный договор, в нём подменяют листы, на которых указаны совсем другие условия. Вы подписываете их и в конце концов лишаетесь квартиры.

Об этом я уже говорил: надёжный кредитный брокер – гарантия безопасной и выгодной сделки . Однако сначала надо ещё найти такого брокера. Ищите среди известных фирм с безупречным послужным списком, долгим стажем работы, солидным офисом и не менее солидным сайтом в интернете.

7. Заключение

Друзья, теперь вы знаете, что кредит под залог квартиры не такой страшный и опасный зверь, каким представляется на первый взгляд. Но отнестись к такому виду кредитования нужно с полной ответственностью.

Вопрос к читателям

Какие аспекты темы кредитов под залог квартиры остались неясными? Пишите в комментариях, о чём ещё вы бы хотели узнать.

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам выгодных кредитов и удачных сделок. Ждём комментариев, замечаний и отзывов по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

В связи с возросшим спросом в последнее время в банках все чаще можно встретить кредитные предложения без обеспечения. Выдаются они под неустойку за несвоевременное погашение. Займы отлично подходят, если нужна небольшая сумма на короткий срок. Если понадобилось много денег, например, на приобретение квартиры или другую крупную покупку, можно получить ипотечный или нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

На сегодняшний день крупнейший банк страны предлагает соискателям большой ряд предложений, причем для разных категорий кредитополучателей существуют отдельные подходы. В зависимости от срока и суммы заимствования ставки будут разниться, поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, стоит изучить возможные варианты. Оформив недвижимое имущество в качестве обеспечения, важно понимать, что с этого момента на операции с ним налагаются определенные ограничения, о которых подробно будет прописано в кредитном договоре.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование – популярный способ одолжить небольшую сумму денег на короткий период времени. В настоящее время в Сбербанке, как и во многих других финансовых учреждениях, к услугам клиентов кредит предоставляется без залога, хотя существуют продукты, где дополнительным обеспечением может выступать поручительство физических лиц. Ставки по таким займам превышают 13,9% и выдаются они на кредитную карту. Если нужна крупная сумма денег под меньший процент, банк предлагает деньги под залоговую недвижимость.

Нецелевой наличными деньгами

Ссудополучатель не всегда желает раскрывать, по какой причине он обратился к банку за деньгами. Кредит наличными дает ему возможность использовать средства на свое личное усмотрение, не предоставляя финансовой организации никаких отчетов о целевом использовании денег. Заем выдается под залог недвижимости, которую банк имеет право реализовать при невозврате одолженных средств.

Ипотечный

Для того, чтобы купить недвижимость, необходимо наличие крупной суммы. Не все россияне могут себе это позволить, поэтому является реальной возможностью стать обладателем заветных квадратных метров. Поскольку сумма займа большая, банку необходимо быть уверенным, что одолженные деньги вернутся с процентами, поэтому он требует от соискателя предоставлять приобретаемую собственность под залог.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Банк на своих условиях требует от ссудополучателя добровольное страхование жизни и здоровья. На весь период заимствования на имущество накладывается обременение, снять которое возможно лишь после полного погашения задолженности. Кредитный калькулятор на сайте банка поможет сориентироваться по предстоящим платежам. Следует помнить, что при использовании ипотеки необходимо обеспечить первоначальный взнос собственными средствами. Если же минимальной суммы личных сбережений нет, нецелевой потребительский кредит под залог можно использовать для покупки жилья.

Процентная ставка

Пользоваться одолженными денежными средствами банк предлагает клиентам под ставку, равную 12 процентам. Она является постоянной и действует на протяжении всего периода кредитования. Однако нужно понимать, что такой тариф действует не для всех, а только для ссудополучателей, являющихся клиентами банка и перечисляющих зарплату, пенсию и прочие выплаты на счет в Сбербанке.

Для всех других категорий заемщиков размер процентных ставок автоматически увеличивается на полпроцента, а если клиент отказывается заключать договор страхования собственной жизни, добавляется еще 1%. Максимальный размер стоимости кредита зависит от суммы займа, срока его предоставления. Эти сведения будут предоставлены работником Сбербанка при оформлении договора.

Сумма и срок кредитования

Стоит заметить, что банки выдают ссуды исключительно российскими рублями. Минимальный размер займа, который предлагается просителю – 500 000 рублей. Самое большое, на что может рассчитывать клиент – 10 млн. Максимальные суммы в каждом конкретном случае будут рассчитываться отдельно после оценки недвижимости, ведь кредит ограничивается 60% оценочной стоимости жилья. Кредиты оформляются под залог недвижимости в Сбербанке на срок до 20 лет, что выгодно отличает его от стандартных программ потребительского кредитования, которые выдаются максимум на 5 лет.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ведущий банк страны предлагает несколько программ по ипотечному виду кредитования. Они предоставляются как под существующую недвижимость, так и под ту, которую еще только предстоит построить. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог при предоставлении займа, однако по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» в качестве обеспечения по кредиту можно оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся недвижимости.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Если в качестве обеспечения по кредиту предлагается частный дом, гараж, таунхаус, то под залог передается и земля, на которой находится строение. Кроме того, имеющийся в наличии участок может быть отдельно предложен в качестве обеспечения, тем более, если на нем только планируется возвести какое-либо строение. Примечательно, но участок не следует страховать, чего не скажешь о самих объектах недвижимости.

Как заложить квартиру в Сбербанке

Недвижимое имущество, передаваемое банку в качестве залога, проходит оценку у независимых экспертов. Делается это с целью того, чтобы Сбербанк мог определить, какую сумму денежных средств он может выдать заемщику. Приобретаемое имущество регистрируется в качестве залога на весь срок предоставления ссуды, что дает банку право распоряжаться им на свое усмотрение при невыполнении соискателем обязанностей по кредиту.

Как получить кредит под залог недвижимости

При выполнении определенных требований не составит взять деньги под залог квартиры в Сбербанке. Условия касаются как самого кредитополучателя, так и имущества которое будет оформляться под залог. Для выдачи ссуды потребуется подтверждение дохода. Получение займа возможно по месту регистрации заемщика в отделении Сбербанка. Выдаются деньги путем перевода на указанный соискателем счет. После этого средства можно обналичить.

Требования банка к заемщику

Для получения денег проситель должен отвечать параметрам, которые банк предъявляет по залоговому кредитному продукту. Минимальный возраст заемщика – 21 год. Что касается вопроса максимальной планки, здесь применяется различный подход. Если кредитополучатель находится на пенсии, но продолжает работать, фигурирует цифра 75, в противном случае возрастной ценз устанавливается на уровне 65 лет. Причем есть одна оговорка: цифра соответствует последней выплате по кредиту, то есть соискатель обязан выплатить всю причитающуюся с его сумму, пока ему не исполнится столько лет.

Ссудополучатель должен быть гражданином России и не иметь плохой кредитной истории. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Кроме этого, на сайте Сбербанка отмечено, что за последние 5 лет соискатель должен иметь трудовой стаж как минимум один год. Проситель не должен быть:

• индивидуальным предпринимателем;
• собственником фермерского хозяйства;
• владельцем или участником малого предприятия с долей владения более 5%;
• занимать руководящую должность с правом первой подписи финансовых документов на предприятии с численностью до 30 человек;

Требования к предмету залога

К недвижимости тоже предъявляются определенные требования. Оно должно принадлежать кредитополучателя на праве единоличной собственности. Иначе придется брать согласие каждого владельца. Там не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние дети. Кроме этого, недвижимость должна быть ликвидной, не находиться в аварийном состоянии и не иметь незаконных перепланировок. Она должна иметь «юридическую чистоту», не выступать предметом споров и не иметь обременений.

Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

Оформление кредита под залог в Сбербанке начинается с независимой оценки имущества, которое заемщик собирается предоставить в качестве обеспечения. Это может быть жилая недвижимость, гараж, а также земельные участки без строения или с вышеперечисленными объектами на них. От суммы, в которую будет оценено имущество, зависит, сколько денег даст Сбербанк под проценты.

Оформление заявки

• заявление-анкета заемщика/созаемщика;

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации (при временной регистрации дополнительно необходимо предоставить документ с отметкой)
• документы, подтверждающие финансовое состояние. Это может быть справка по форме банка, которую можно взять в отделении или скачать с официального сайта. Можно заказать в бухгалтерии по месту работы справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если проситель является зарплатным клиентом, справку можно не предоставлять.
• документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика. Это может быть трудовая книжка либо ее копия. Подойдет и справка от работодателя, где будет указана занимаемая должность и стаж работы. Можно предоставить копию контракта, если допускается трудовая деятельность при отсутствии трудовой книжки.

Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

При условии, что заемщик соответствует всем требованиям, сотрудник банка свяжется с ним и попросит явиться в отделение банка для подписания кредитного договора. Кроме этого, нужно принести с собой документы, подтверждающие право собственности на объект залога. Они могут быть предоставлены на протяжении 90 дней со дня одобрения заявки о выдаче займа. К их числу относятся:

• договор купли-продажи, мены, дарения и под.;
• отчет об оценочной стоимости залогового имущества;
• выписка из единого государственного реестра недвижимости;
• техпаспорт на объект собственности заемщика;
• справка из жилищно-эксплуатационного органа о наличии либо отсутствии зарегистрированных граждан в объекте недвижимости, а при их наличии – согласие каждого из них.
• брачный договор (при наличии);

Документы, которые можно предоставить в банк после заключения договора

После получения кредита никаких дополнительных документов в Сбербанк предоставлять нет необходимости, за исключением того случая, когда приобретаемая недвижимость передается организации под залог взамен ранее предоставленного обеспечения. При сложной финансовой ситуации кредитополучатель может предоставить в банк документы, которые помогут ему реструктурировать долг:

• копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
• справка с работы об уменьшении заработной платы и пр.

Получение и обслуживание кредита Сбербанка под залог недвижимости

Как уже отмечалось ранее, получить заем может гражданин с российским паспортом старше 21 года и имеющий постоянный уровень дохода. Банк не берет никаких ежемесячных комиссий за обслуживание договора кредитования. Погашать ссуду можно несколькими способами. Проще всего завести банковскую карту Сбербанка, на которую ежемесячно перечислять определенную сумму от заработной платы или других доходов.

После этого можно написать заявление в банке на автоматическое списание необходимой суммы долга каждый месяц на определенную дату. Кроме этого, для исполнения обязательств по договору по своевременному перечислению необходимой суммы можно воспользоваться мобильным или интернет-банкингом, переводом, устройствами самообслуживания и банкоматы.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Рассмотрение заявки на кредит происходит на протяжении 2–8 рабочих дней после предоставления полного пакета документов. В некоторых случаях срок может быть увеличен банком в одностороннем порядке, если понадобится необходимость поверки дополнительных сведений о кредитополучателе. Хотя, как свидетельствует практика, и судя по отзывам, происходит такое редко.

Порядок предоставления

Ссуда выдается исключительно в российских рублях. В иностранной валюте получить заем не представляется возможным. Таким способом банк обеспечивает гарантию возврата задолженности, страхуя себя и клиентов от проблем с погашением в связи с ростом курса, что уже наблюдалось несколько лет назад. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается единовременно, а это означает, что воспользоваться повторно деньгами после погашения части займа не получится.

Правила погашения

Возврат основного долга и процентов осуществляется равными платежами на протяжении всего периода, а дату основных платежей каждый заемщик выбирает самостоятельно. При заключении договора клиенту выдается график погашения кредита с точной суммой взноса, которая является постоянной на протяжении всего срока погашения, так как для расчета применятся аннуитет. Такая система расчетов признана рациональной при заимствованиях на большие сроки и суммы, поскольку снижает финансовую нагрузку на ссудополучателя на протяжении первых месяцев выплаты долга.

Можно ли погасить кредит под залог жилья в Сбербанке досрочно

Заемщик имеет полное право частично или полностью погасить имеющуюся задолженность раньше положенного срока. Правда, операция должна производиться исключительно в рабочий день, для этого нужно написать заявление в Сбербанк, где указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет произведено списание средств. Никакие дополнительные комиссии за преждевременный возврат одолженных денег не взимаются.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

Согласно условиям банковского обслуживания, за несвоевременный возврат кредита предусмотрены разные меры взыскания. В случае с залоговым кредитом этим параметром выступает неустойка, размер которой определяется договором. Согласно информации, приведенной на официальном портале Сбербанка, сегодня она составляет 20% годовых от суммы просрочки, которая наступила после дня уплаты долга, оговоренного кредитным договором. Начисляется пеня на каждый день просрочки платежа.

Преимущества залогового кредитования в Сбербанке

Кредит под залог у крупнейшего банка страны – это прекрасная возможность получить большую сумму денег на максимальный срок, причем по низкой процентной ставке. Его нецелевое использование разрешает тратить финансы на свое собственное усмотрение. Большим плюсом считается возможность привлекать созаемщиков и включения в общий доход зарплаты супруга/супруги.

Для молодых семей и других категорий граждан, таких как учителя, молодые специалисты, врачи существует возможность обзавестись собственным жильем, предоставив под залог приобретаемое имущество. Необходимо отметить отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита, индивидуальный подход к каждому заемщику и возможность подачи онлайн заявки.

Видео

— процесс более сложный и долгий, чем выдача наличными без обеспечения. В сделке участвует недвижимость, которая проверяется банком на ликвидность и соответствие установленным критериям. Процедура оформления долгая, она может занять несколько недель.

Шаг №1. Выбор банка

Для начала следует определиться с банком, в который вы будете обращаться. Соответственно, вам нужен банк, который предлагает получение наличных ссуд под залог недвижимости. Подбор банков можно совершить в интернете. Сейчас все кредиторы размещают на своих сайтах исчерпывающую информацию относительно предлагаемых программ. Вас должны интересовать следующие параметры:

• требования к заемщику;
• требования к квартире;
• основные параметры кредитования.

Смотрите на минимальные и максимальные суммы выдачи залогового кредита, а также на сетку процентных ставок. Минимальные размеры такого вида ссуд обычно начинаются от 400 000-500 000 рублей, а ограничиваются стоимостью оставляемой в залог квартиры (50-70% от цены). Процентные ставки в банках разные, но даже разница в 0,5% годовых может серьезно отразиться на итоговой переплате. Не спешите делать выбор в пользу определенного банка, внимательно изучите все условия оформления, делайте предварительные расчеты графиков платежей.

Шаг №2. Подготовка документов на самого заемщика

Если банк выбран, то следующим шагом станет сбор первоначального пакета документов. Каждый банк применяет свой алгоритм приема документов и оформления кредита под залог квартиры в целом. Стандартно основные этапы оформления делятся на два этапа — сначала следует определить заявителя, и если она достаточная, то тогда уже банк будет рассматривать документы на квартиру с целью определения, подходит ли она в качестве залога. Но есть банки, которые просят сразу приносить для рассмотрения и документы заемщика, и документы на квартиру. Просто следуйте алгоритму, предлагаемому выбранным вами банком.

Самое главное — это доказать банку, что вы — достаточно платежеспособный клиент. Наличие залога не исключает необходимость иметь достаточный для погашения ссуды доход, залог служит лишь гарантией возвратности. Поэтому, если вы берете в долг, допустим, 2 миллиона рублей, то ваш доход должен позволять выплачивать задолженность.

Основные документы для первого этапа оформления:

• оригинал паспорта, плюс некоторые банки просят предоставить копии всех его страниц;
• справка о доходах или , если кредитор это допускает;
• документальное подтверждение дополнительных источников дохода;
• если в сделке участвует , нужны его документы (те же, что и на самого заемщика);
• если состоит в браке, документы супруга/супруги (будет выступать в качестве созаемщика, его доходы учитываются при рассмотрении).

На основании первичного пакета документов банк определяет платежеспособность заявителя. Если она признается достаточной, то банк может принять положительное решение. Решение принимается комплексно на основании многих факторов, включая заявителя. По итогу оценки платежеспособности также устанавливается и максимально возможная сумма выдачи этому заемщику.

Шаг №3 Подготовка документов на недвижимость

Если согласно первичному пакету документов банк выносит предварительное положительное решение, то далее необходимо предоставить банку документы на квартиру. Это также важная часть сделки, потому что кредитор должен убедиться, что объект подходит под его критерии. Критерии у всех банков практически идентичные, с ними лучше ознакомится заранее.

Потребуются следующие документы на квартиру:

• если заемщик женат/замужем, требуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если заемщик не женат, банк также может потребовать нотариального подтверждения этого факта;
• документ, послуживший основанием возникновения права собственности заявителя на данный объект (договор дарения, купли-продажи и пр.);
• акт оценки квартиры, оценка проводится силами заемщика и за его счет;
• свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП;
• справка из ЖКО о прописанных лицах;
• иные документы по требованию банка.

Банки весьма придирчиво рассматривают объект, проверяя его на юридическую чистоту, поэтому рассмотрение пакета документов на квартиру может занять 3-7 дней (зависит от банка). Обратите внимание, что некоторые банки не принимают в качестве залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние. А если обнаруживаются временно выписанные граждане, то это 100% оборачивается отказом.

Шаг №4. Если и заемщик, и квартира устраивают банк

В этом случае сделка подходит к завершению. Перед подписанием кредитного договора заемщик должен застраховать квартиру. Это обязательное условие кредитования, так банк защищает залог на случай возможной утраты (от пожара, землетрясения и пр.). Страховку оплачивает заемщик, стандартно ее требуется продлевать ежегодно, регулярно внося страховые взносы. Страховщика выбирает заемщик.

После составления договора со страховой компанией составляется и кредитный договор. После сбора и подписания полного пакета документов происходит передаче средств заемщику. Обычно это безналичный перевод на счет, открытый в этом же банке.

Нюансы оформления

Оформление кредита под залог квартиры — сложный процесс, который часто требует сопровождения специалистами. Собираясь оформлять кредит такого типа, можно обратиться в финансовую компанию, которая помогает быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях. В компетенции компании подбор оптимальной кредитной программы, объективная оценка возможностей заемщика, помощь в сборе документов, в том числе и на квартиру. Обращение к специалистам способствует выгодному заключению кредитного договора.

9 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Кредит под залог квартиры или иной недвижимости подразумевает предоставление заемщику довольно-таки крупной суммы.

Условия предоставления залогового имущества оговариваются при подписании кредитного договора.

Заемщику известно: если он не возвращает полученные кредитные средства, то кредит будет погашен средствами, вырученными от продажи недвижимости, находящейся в залоге. Таким образом, банк получает гарантию возврата денежных средств.

Клиент, подавая заявку на оформление кредита под залог недвижимости, с высокой вероятностью получит положительное решение. Ведь, благодаря имуществу, банк полностью себя страхует.

Предоставление финансовой помощи под залог недвижимого имущества относится к категории «кредит с обеспечением» (другим видом обеспечения является поручительство).

Условия кредитования под залог квартиры

Чтобы банк принял недвижимое имущество в качестве залога, оно должно соответствовать определенным требованиям.

Во-первых, заемщик должен владеть имуществом, что подтверждается правом собственности или хозяйственного ведения (статья 6, глава 1 закона «Об ипотеке»);

Во-вторых, недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии и нуждаться в капитальном ремонте;

В-третьих, должно присутствовать письменное согласие других собственников на оформление кредита под залог доли в квартире (статья 7, глава 1 закона «Об ипотеке»). Кроме этого, банк может потребовать, чтобы в квартире никто не был прописан.

На каких условиях предоставляется кредит? Среди них:

Валюта кредита – рубли;

Цель – любая;

Срок кредитования – от 5 до 30 лет, в зависимости от банка-кредитодателя;

Кредитный лимит – от 2,5 до 80 млн. рублей;

Размер процентной ставки – в среднем 16%. Возможно снижение процентной ставки, если заемщик имеет безупречную кредитную историю или предоставляет поручителя;

Наличие страховки – обязательно страхование залогового имущества от повреждения, а заемщика – от потери работоспособности.

Когда стало известно, в каких банках можно взять кредит под залог квартиры, клиенту из присутствующих банковских продуктов следует выбрать наиболее выгодный для себя.

Для этого можно воспользоваться кредитными калькуляторами, которые позволяют заблаговременно определить нагрузку на семейный бюджет. Они есть на официальных сайтах кредитных организаций.

Займы под залог квартиры доступны претендентам, которые:

Являются гражданами Российской Федерации;

Пребывают в возрасте старше 21 (в некоторых банках 23) и младше 65 (в некоторых банках 75) лет на момент полного погашения долга;

Имеют постоянную регистрацию в регионе расположения банка-кредитодателя;

Имеют возможность документально подтвердить свою платежеспособность и трудовой стаж.

Алгоритм получения кредита под залог квартиры

Процесс включает в себя следующие этапы:

1. Подготовка необходимых банку документов;
2. Оценка недвижимого имущества;
3. Страхование залогового имущества;
4. Обсуждение и согласование условий кредитования;
5. Подписание кредитного договора.

Собирая пакет документов, чтобы взять кредит под залог квартиры, потребуются:

Копии всех страниц паспорта;
Копия трудовой книжки либо трудового договора;
Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
Выписка из Единого жилищного документа (ЕЖД);
Выписка из Бюро технической инвентаризации (БТИ);
Выписка из ЕГРП;
Справка, подтверждающая оплату коммунальных платежей и отсутствие долгов;
Письменное соглашение других собственников недвижимости, если оформляется займ под залог доли в квартире.

Банки, предоставляющие кредиты под залог квартиры

Обращаем внимание на следующие банки:

Сбербанк;
«Альфа-Банк»;
«Банк Возрождение»;
«Глобэкс»;
«Ренессанс Кредит».

Сбербанк выдает кредиты населению под залог квартиры на любые цели на хороших условиях: кредитный лимит составляет 10 млн. рублей (не более 50% от оценочной стоимости залога), максимальный срок кредитования – 20 лет, процентная ставка стартует от 15% годовых. Первоначальный взнос не является обязательным. Дополнительные комиссии – отсутствуют.

В «Альфа-Банке» можно получить кредит наличными под залог квартиры в размере от 2,5 до 60 млн. рублей. Подтверждать цель расходования кредитных средств не требуется. Ставка составляет 18,1-19,1% годовых. Погашать долг можно в течение 25 лет.

В банке «Возрождение» оформить кредит под залог квартиры можно, воспользовавшись программой «Кредит Залоговый». Согласно ее условиям, денежные средства выдаются в рублях, долларах либо евро. Максимальный кредитный лимит достигает 10 млн. рублей, срок кредитования – 5 лет, процентная ставка – 18% годовых и выше.

В банке «Глобэкс» есть возможность получить потребительский кредит под залог квартиры, которая принадлежит заемщику либо третьему лицу. Кредитная организация выдвигает следующие условия: годовая процентная ставка – от 23 до 25%, а максимальный срок кредитования – 7 лет. Кредитный лимит не является фиксированным и зависит от предоставленного залога, а также официального ежемесячного дохода заемщика. Комиссия за предоставление кредита отсутствует.

Банк «АК Барс» предоставляет кредит в рублях или иностранной валюте. В качестве залога принимает недвижимость жилого или коммерческого назначения, а также земельные участки. Минимальный размер кредита, который можно оформить – 10 тыс. рублей, срок кредитования – 5 лет, процентная ставка составляет 24-27% годовых. Предусмотрено погашение кредита аннуитетными платежами. Есть возможность досрочного погашения долга.

В банке «Ренессанс Кредит» можно оформить кредит под залог квартиры по программе «Больше документов – ниже ставки». Это потребительский кредит, который можно потратить на любые цели. Его сумма составляет 700 000 рублей. Ставка стартует с отметки 11,9%годовых. Срок кредитования равен 5 годам. Особенностью кредита является высокая скорость его оформления. Ответ по заявке приходит в день обращения. Еще один нюанс – ставка зависит от количества предоставленных документов. Она будет минимальной, если потенциальный заемщик соберет полный пакет документов.

Особенности кредитования

Согласно мнению специалистов в области кредитования, оформление кредита с залоговым имуществом – трудоемкая, требующая времени и повышенного внимания заемщика процедура.

Чтобы избежать убытков в виде переплаты по кредиту, необходимо:

Подготовиться к страхованию залога, а также собственной жизни и здоровья за свой счет. Это неотъемлемое условие кредитования;

Оценить залоговый объект. Ведь банки, хоть и предоставляют бесплатные услуги оценки имущества, в основном пытаются занизить его стоимость. Но оценку независимых экспертов принимают не все кредитные организации;

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода оформить можно, но нежелательно. Ведь справка о доходах позволяет получить кредит на более выгодных условиях;

Срок действия предоставляемых в банк документов не может быть меньше срока кредитования.

Заемщику необходимо подтвердить право собственности на залоговый объект, а также представить документ, подтверждающий факт его получения.

Например, договор купли-продажи, дарения, получения наследства. Если в качестве залога предоставляется земельный участок, то потребуется технический паспорт и кадастровый номер.

Следует помнить, что до тех пор, пока не будет произведен последний платеж по кредиту, объект залога нельзя продать, обменять, подарить либо завещать.

Гражданину России, который имеет зарплатную карточку в определенном банке, будет проще оформить кредит именно в нем. В данном случае он считается постоянным клиентом, которому доступны те или иные льготы. Например, можно будет оформить кредит под залог квартиры без справки о доходах.

Если деньги не требуются срочно, лучше избегать упрощенных кредитных программ. Ведь за оформление кредита под залог квартиры без подтверждения дохода, с высокой скоростью рассмотрения заявки и оперативной выдачей денежных средств, банки запросят высокую процентную ставку или установят незначительный срок кредитования.

Кредит с залогом имущества наилучшим образом подойдет тем, кто имеет свободный объект недвижимости. В этом случае не будет риска остаться без жилья. Важно и то, что банки могут не принять единственное жилье заемщика в качестве залога.

После окончательного погашения кредита предстоит взять в банке справку о том, что кредит погашен, а кредитодатель не имеет претензий.

Если были допущены долги по кредиту, то необходимо знать, что без решения суда банк не имеет права продать залоговое имущество.

Знание всех требований, нюансов и условий, а также умение анализировать присутствующие на рынке банковские предложения – помогут оформить кредит с максимальной выгодной!

Иногда различные ситуации в жизни человека поворачиваются таким образом, что без кредита не обойтись, и кажется, что кредит - это выход. Но что делать, если при стандартных условиях банки в ссуде отказывают или не одобряют достаточной суммы денег даже под высокий процент? В этом случае можно обратиться к кредитным программам, основанным на обеспечении залогом в виде недвижимости или авто. Таким образом можно оформить , и многое другое. Самое главное, чтобы доля имущества была существенной и соответствовала стандартам и условиям кредитования.

Кредит от ВТБ24 под залог квартиры

Одним из самых популярных банков, предоставляющих кредиты под залог недвижимости, является ВТБ24. В нем можно получить ссуду на любые цели.

Условия

Кредит предоставляется на следующих условиях: процентная ставка - от 14,6% годовых, срок – до 20 лет, размер кредита – от 600 тысяч до 15 миллионов рублей. Обеспечением по кредиту послужит квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия подразделения банка ВТБ24. Квартира может находиться в собственности заемщика или его супруги (супруга), и в этом случае оформляется поручительство.

Документы

Пакет документов, который потребуется для оформления кредита, достаточно большой, ведь нужны не только бумаги самого физического лица, но и документы на недвижимость:

• Заявление;
• СНИЛС;
• Справка о доходах;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Военный билет (для мужчин до 27 лет);
• Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
• Основание права собственности (договор купли-продажи);
• Выписка из домовой книги;
• Иные документы.

Как получить кредит?

Для того, чтобы оформить кредит, необходимо подать заявку в банк ВТБ24 на консультацию, после чего с необходимым пакетом документов прийти в отделение банка. Решение ВТБ24, как правило, выносит в течение 4-5 рабочих дней, после чего оповещает о нем потенциального заемщика.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Сбербанк сегодня тоже готов предоставить нецелевой кредит под залог недвижимого имущества. Никаких комиссий по оформлению банк не требует, равно как и подтверждения целей.

Условия

Кредит выдается сроком до 20 лет под ставку от 14% годовых. Максимальная сумма кредита может составить 10 миллионов рублей, и все это - без первоначального взноса.

Документы и требования к заемщику

Ввиду того, что кредит выдается под залог имущества, требования к заемщику предъявляются самые лояльные. Такой кредит может получить физическое лицо от 21 года до 75 лет со стажем работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.

Пакет документов стандартный:

• Заявление;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Документ о постоянной регистрации на территории РФ;
• Справка о доходах;
• Документ, подтверждающий стаж работы;
• Документы по предоставляемому залогу (в течение 60 календарных дней после одобрения).

Как получить кредит?

Совет: многие банки предоставляют возможность досрочно погашать кредиты без каких-либо комиссий. Если при оформлении вам была навязана страховка, при частичном или полном досрочном погашении любого кредита вы сможете вернуть часть денег за неиспользованный срок. Для этого потребуется с соответствующим документом из банка и письменным заявлением обратиться в ту страховую компанию, с которой через банк был заключен договор о страховании. Таким образом, даже если будут выбраны , у вас всегда будет возможность извлечь больше выгоды, поскольку страховка, как правило, стоит недешево.

Россельхозбанк

Нецелевой кредит под залог недвижимости можно получить и в Россельхозбанке. Здесь можно взять значительную сумму денег, предоставив минимальный пакет документов по стандарту.

Совет: на сайте Россельхозбанка, Сбербанка, ВТБ24 и многих других можно найти специальный онлайн-калькулятор, рассчитывающий примерные возможности в получении кредита и ежемесячные платежи.

Условия

Максимальная сумма кредита – 10 миллионов, минимальная - 100 тысяч рублей. Процентная ставка - от 16,5% годовых. Обеспечением может послужить отдельная квартира или дом с участком, находящиеся в собственности заемщика.

Требования к заемщику

Получить кредит может гражданин Российской Федерации, достигший возраста 21 года и имеющий стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. С привлечением созаемщиков размер кредита может быть увеличен, а требования распространятся и на них.

Документы

Пакет документов для подачи заявки и оформления кредита должен включать в себя:

• Анкету-заявление заемщика и созаемщиков (если они есть);
• Паспорт (и паспорта созаемщиков);
• Справку о доходах;
• Копию трудовой книжки;
• Документы по недвижимости в залог.

Как оформить кредит?

Для того, чтобы получить нецелевой кредит под залог квартиры в Россельхозбанке, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с указанным выше пакетом документов.

АК Барс

Банк АК Барс сегодня предоставляет потребительские кредиты на любые цели под залог недвижимого имущества, максимальные размеры которых ограничены только платежеспособностью клиентов.

Условия

Минимальная сумма кредита составляет 10 тысяч рублей. Процентная ставка – от 20% годовых. Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет.

Обеспечением может послужить жилая недвижимость, не обремененная правами третьих лиц. Одновременно - не более двух объектов жилой недвижимости. В залог может быть предоставлена и нежилая собственность, используемая для коммерческой деятельности (не включая производственную), а также земельные участки.

Требования

Обязательные требования как к заемщику, так и к поручителю (если есть):

• Постоянная регистрация в регионе действия банка;
• Наличие официального источника доходов;
• Возраст от 21 года;
• Трудовой стаж на последнем (текущем) месте работы не менее 6 месяцев.

Документы

От заемщиков банк требует следующий пакет документов:

• Заявление;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС).

Как получить кредит?

Банк АК Барс предоставляет возможность оформления заявки онлайн, не выходя из дома. Для этого потребуется зайти на сайт и заполнить соответствующую форму. Срок рассмотрения банком заявки при предоставлении всего пакета документов – 3 дня.

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк сегодня готов давать кредиты под залог транспортного средства и недвижимости. он не предоставит, но выгодный потребительский кредит под залог квартиры вполне может.

Условия

Под залог квартиры можно получить кредит от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей под 10-26% годовых. Кредит предоставляется на срок от 1 до 20 лет.

В качестве недвижимости в залог можно предоставить квартиру в собственности, загородный дом с участком, коттедж, а также коммерческую недвижимость. Может потребоваться поручительство.

Требования

Требования к заемщикам лояльны и просты:

• Гражданство Российской Федерации;
• Возраст – от 21 года;
• Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
• Стабильный ежемесячный официальный доход.

Документы

Для того, чтобы подать заявку на предоставление кредита, необходимо подать следующие документы в банк:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Заявление;
• Свидетельство о праве собственности;
• Кадастровый паспорт;
• Документ-основание права собственности.

Как получить кредит?

Чтобы подать заявку на получение кредита в банке Восточный Экспресс, можно назначить встречу прямо на сайте. Для этого потребуется выбрать соответствующий пункт меню.

Совет: многие банки, в том числе и перечисленные, для клиентов, получающих заработную плату и иные выплаты на их счет, предоставляют скидки и льготы, а также не требуют справок о заработной плате и подтверждения стажа работы. Поэтому желательно обращаться именно в «свой» банк.

Сохраните статью в 2 клика:

В наши дни можно получить абсолютно любые кредиты на лояльных условиях, в том числе и под залог недвижимости. Главное, чтобы платежи вместе с налогом на недвижимость не были в тягость, а полученная сумма принесла пользу. Не следует брать кредит под залог недвижимости, заведомо зная, что его выплата будет трудной, ведь в случае неуплаты можно остаться вовсе без жилья. К получению любого кредита, пусть даже под самый низкий процент, следует подходить ответственно.

Вконтакте