Главная Регистрация ИП Банк обанкротился как вернуть вклад. Как узнать что банк на грани разорения? Как проверить, что банк работает с АСВ

Банк обанкротился как вернуть вклад. Как узнать что банк на грани разорения? Как проверить, что банк работает с АСВ

Если ваш банк обанкротился, то не переживайте. Ждите 14 дней и идите за деньгами в уполномоченный банк, о котором можно узнать через СМИ.

Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).

Сегодня участниками являются около 800 банков, именно они имеют право на работу с вкладами физических лиц. Если вдруг Центробанк отзовёт у какого-нибудь из этих банков лицензию на осуществление банковских операций или введёт мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик тут же может претендовать на возмещение по депозиту в установленном размере.

Для этого пострадавший должен представить в уполномоченный банк (его АСВ выбирает в течение первых 14 дней) заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации. Кроме того, в течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма. Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте.

Вкладчик вправе обратиться за возмещением со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать в отведённые сроки по уважительной причине (такой как тяжелая болезнь, длительная командировка и т.д.), то АСВ также должно будет выплатить вкладчику страховку в размере вклада. Для других опоздавших такая возможность не предусмотрена.

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке.

Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей. При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу. Например, если у вас на одном депозите находилось 900 тыс. рублей, а на другом - 700 тыс. рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому вкладу соответственно.

На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка. При этом не стоит забывать, что в таком случае выплаты будут производиться в порядке очереди, и на всех может не хватить. Поэтому во избежание подобных ситуаций лучше хранить средства в нескольких банках, распределяя их таким образом, чтобы каждый вклад не превышал максимальной суммы страховки.

Совет Сравни.ру: Оперативно узнать банк, который выплатит страховку по вкладу, вы официальном можете на сайте АСВ -

Банковская карта есть у каждого второго россиянина. Через банки ведется деятельность предпринимателей, оформление депозитов, идет выплата зарплат. Сотни банковских учреждений предлагают оформить у них карту или взять на хранение ваши деньги. Есть среди них и такие, которые не придерживаются требований Центробанка, поэтому они могут лишиться лицензии когда угодно. Дальше последует суд, по решению которого банк будет ликвидирован, имущество начнут распродавать, а клиентам придется ждать решения агентства страхования вкладов. Давайте разберемся, что это за организация, и в каких случаях клиенты могут рассчитывать на возврат денег?

С какой целью создано АСВ?

Агентство представляет собой сформированную государством корпорацию, цель которой - обслуживать систему страхования вкладов. Во многих развитых странах этот своеобразный «буфер безопасности» создается при содействии национальных и частных банков. Скажем, в Индии такая организация страхует вклады и является гарантом при выдаче кредитов, в США она имеет статус федеральной корпорации, а в Японии страхованием депозитов занимаются сразу два независимых агентства.

Основная задача данной системы – защита частных банковских вложений. В случае, если банк по каким-то причинам не может исполнить свои обязанности перед вкладчиками, они могут получить застрахованные средства через агентство.

Кто курирует деятельность агентства?

Работа АСВ регламентируется соответствующим федеральным законом о страховании вкладов физлиц в банках России.

На какие средства распространяется страховка АСВ?

Вне зависимости от гражданства физлица, его средства защищены системой страхования вкладов. Если банк, в котором оформлена ваша карта или вклад, взаимодействует с АСВ, то вы можете рассчитывать на страховку.

Агентством могут быть застрахованы следующие средства:

Деньги, находящиеся на банковских счетах (включая счета ИП и бенефициаров);
обычные вклады (срок не имеет значения);
средства на различных видах банковских карт (зарплатные, студенческие, пенсионные и т.д.);
вклады до востребования;
валютные вклады.

Средства, находящиеся на эскроу-счетах, которые могут открываться при регистрации сделок с недвижимостью, страхуются на специальных условиях.

В каких случаях АСВ не страхует вклады?

Существует целый ряд обстоятельств, при которых вы не сможете рассчитывать на страховку АСВ. Средства не будут застрахованы, если:

Банковский счет используется нотариусом или адвокатом в рабочих целях;
с банком заключен договор об управлении средствами;
вклад оформлен на предъявителя (даже при наличии сертификатов или сберкнижек);
средства находятся на карте предоплаты или в электронном виде;
деньги находятся на эскроу-счете, счете бенефициара или залогодателя;
счет открывался за границей, а деньги лежат в банке на территории России.

Страховая защита не распространяется ОМС (Обезличенные металлические счета). Ценности, которые измеряются какими-либо весовыми единицами, страхованию не подлежат. Не страхуются и средства с неиспользованного кредитного лимита.

Какую сумму возвращает АСВ при закрытии банка?

Максимальная сумма, которую может выплатить АСВ на одно физическое лицо по одному банку – 1 400 000 рублей. В том случае, если сумма средств на вашем счете была меньше вышеуказанной, АСВ возвращает вам ее в полном объеме с учетом процентов.

Если сумма на вашем счете превышала максимальный лимит, вам вернут лишь 1,4 млн. руб. Если вы доверили свои сбережения нескольким банкам, и все они лишились лицензий, то вы можете рассчитывать на суммы до 1,4 млн. руб. по каждому банку. Супруги, имевшие отдельные счета в одном прогоревшем банке, получат до 1,4 млн. руб. каждый.

Возвращают ли вложения в иностранной валюте?

Вы получите весь вклад в рублях по курсу на тот день, когда банк остался без лицензии. Если валюта в тот день подорожала – увы, вам не повезло.

Подлежат ли страховке проценты?

Вам будет возвращена вся сумма вклада с учетом процентов. Кроме того, вам выплатят сумму, начисленную на проценты к той дате, когда наступил страховой случай (обычно это день, в который была отозвана лицензия).

У меня три вклада в одном банке на общую сумму более 1,4 млн. руб. Сколько я получу, если банк лопнет?

Если сумма вкладов превышает максимальный страховой лимит, то выплаты АСВ будут пропорциональны размерам вкладов. Допустим, вы являетесь обладателем двух вкладов в одном банке: на 800 тыс. руб. и на 2 млн. руб. Если у банка отзовут лицензию, то страховая выплата агентства по первому вкладу составит 400 тыс. руб., а по второму – 1 млн. руб. (в сумме – 1,4 млн. руб.).

Как страхуется счет для покупки недвижимости?

Если сумма на счету эскроу не превышала 10 млн. руб., то размер страховой суммы будет максимальным (без учета вкладов и денег на банковских картах). Расчеты и выплаты по таким договорам производятся отдельно.

Если банк лопнет, что будет с моими обязательствами по кредиту?

Если, помимо вклада, вы имели в том же банке кредит, агентство удержит из страховой суммы вашу кредитную задолженность с процентами. Поскольку взаимозачеты обязательств запрещены законом, автоматического закрытия кредита не произойдет. АСВ выберет другой банк, в котором вы будете продолжать погашение кредита.

Что произойдет, если меня не внесли в банковский реестр вкладчиков?

Если у вас есть сомнения в надежности банка, сохраняйте всю банковскую документацию – чеки из банкомата, выписки и пр. Эти бумаги могут пригодиться в суде, если вашего имени все-таки не окажется в реестре.

Кто финансирует АСВ?

Фонд страхования вкладов пополняется тремя источниками:

Кредиты ЦБ. Когда средства страхового фонда на исходе, агентство получает кредит от Банка России. Сумма последнего одобренного кредита – 170 млрд. руб. Минимальная сумма, которой фонд располагает в любом случае, составляет 10 млрд. руб.
Взносы банков. На данный момент более 800 банков выплачивают агентству страховые взносы. Ежеквартально фонд получает 0,1% от общей суммы застрахованных средств, хранящихся в банках. В ближайшее время эта ставка будет увеличена до 0,12%.
Инвестиционная прибыль. Агентство покрывает текущие расходы, инвестируя средства фонда в различные виды ценных бумаг и акций. Излишки прибыли идут на пополнение фонда.

Как происходит процесс выплаты страховки?

После потери вашим банком лицензии агентство в недельный срок принимает решение, какие банки-агенты будут заниматься выплатой страховки. На сайте АСВ и на дверях закрывшегося банка появится вся необходимая информация. Далее вам будет необходимо написать заявление в банке-агенте, и после получения выписки из реестра вас поставят на очередь. Заявление может быть отправлено в агентство почтой, но тогда вам нужно будет нотариально заверить свою подпись на этом документе.

Недавно АСВ в качестве эксперимента дало возможность вкладчикам одного из банков подавать заявления с помощью мобильного приложения. Не исключено, что вскоре такая практика станет обыденной.

В заявлении необходимо указать, как вы желаете получить положенную вам страховую сумму: путем перечисления на особый банковский счет или наличными. Если вы зарегистрированы как ИП, то страховые выплаты будут осуществляться только через расчетные счета.

В какие сроки происходит выплата страховки?

Банкротство банка – процедура, которая может продолжаться до двух лет, поэтому с заявлением о выплате страховки можно обратиться в течение этого периода. Закон гласит, что возврат денег вкладчикам начинается через две недели с того момента, когда банк лишился лицензии, и заканчивается в тот день, когда суд объявляет банк банкротом. После того, как ваше заявление приняли в агентстве, вам должны вернуть деньги в течение трех дней.

Действительно ли мои деньги находятся под защитой?

Если у вас на руках есть договор с банком, а само банковское учреждение реально существует и сотрудничает с АСВ, не волнуйтесь: ваши вклады застрахованы вплоть до суммы 1,4 млн. руб. Не забывайте сохранять всевозможные договора, чеки и, конечно, присутствие духа.

Резюме.

1. Счета ИП, средства на картах и простые вклады надежно застрахованы.
2. При закрытии банка агентство возвращает до 1,4 млн. руб.
3. Если есть сомнения в надежности банка, лучше не рисковать и не вкладывать в него сумму, превышающую вышеуказанную.
4. На всякий случай сохраняйте всю банковскую документацию.
5. Для получения возмещения напишите заявление и заберите выписку из реестра. Срок выплаты – три дня с момента принятия заявления.

В последнее время в СМИ регулярно появляются сообщения об отзыве лицензии у очередного банка. Нередко под карательные меры Центробанка попадают даже крупные и известные финансовые организации, входящие в первую сотню по объему вкладов населения.

Контроль за работой банковского сектора ЦБ осуществляет в целях обеспечения его эффективной и бесперебойной работы, для защиты интересов вкладчиков. Процедуры отзыва лицензии и последующего банкротства регулируются нормами ФЗ-127 о несостоятельности и ФЗ-395 о банковской деятельности.

Как вести себя вкладчикам обанкротившегося банка и какие меры необходимо предпринять для возврата своих денег? Немало вопросов вызывает и дальнейшая судьба заемщиков.

Порядок процедуры несостоятельности

Специфика банкротства банковской организации состоит в том, что ей всегда предшествует отзыв лицензии Центробанком. Причины, которые могут привести к отзыву лицензии строго ограничены законодательством. В их числе:

снижение достаточности капитала ниже 2%;
уменьшение размера собственных средств до уровня менее 300 млн.р.;
несвоевременное исполнение требований ЦБ о приведении указанных выше параметров к стандартам;
невыполнение своих обязательств перед клиентами более 14 дней, размер кредиторских требований превышает 100 МРОТ.

Существуют обстоятельства, при которых ЦБ может, но не обязан отозвать лицензию. К ним можно отнести выявление недостоверных сведений при ее получении; отсутствие банковских операций в течение года; нарушение российских законов; задержка отчетности или ошибки в ней; проведение операций, не предусмотренных лицензией.

После того как у банка отозвали лицензию, в организации вводится временная администрация. Она будет действовать до принятия решения, как в дальнейшем будет происходить процедура, но не более, чем полгода. Законом предусмотрено два варианта развития событий:

добровольная ликвидация (при условии достаточности средств для удовлетворения всех кредиторских требований);
банкротство или конкурсное производство (при недостаточности).

Одна из процедур должна быть утверждена арбитражным судом на основании ходатайства временного управляющего. Они вводятся на срок до года, но могут быть продлены до полугода. Информация о том, что в банке действует одна из указанных процедур, должна появится в газете «Коммерсант».

Возможна ситуация, когда о недостаточности активов выясняется на этапе добровольной ликвидации. Тогда принимается решение об открытии конкурсного производства.

В ходе конкурсного производства управляющий устанавливает кредиторские требования, включает их в реестр и производит все положенные им выплаты. Также он разыскивает, описывает и реализует на торгах имущество банковской организации.

В качестве конкурсного управляющего или ликвидатора выступает АСВ.

Спецификой банкротства банковских организаций является отсутствие процедуры наблюдения, вместо нее применяются другие меры предотвращения банкротства.

Центробанк может ввести временный мораторий на банковские операции сроком не более 3 месяцев. Мораторий не всегда обозначает скорую ликвидацию банка. Его основной целью является восстановление платежного баланса, для чего и требуется временная заморозка по всем счетам, кроме текущих. При успешном завершении данной процедуры в банке устраняются проблемы с ликвидностью.

Мораторий может завершиться введением процедуры санации или передачей части имущества в пользу другой финансовой организации. Последняя станет правопреемником банка и все обязательства перед вкладчиками должны будут сохраниться в прежнем объеме.

Но возможно и неудачное завершение моратория, тогда у банка все же отзовут лицензию.

В случае банкротства банка какая сумма возвращается?

Банкротство банка, отзыв у него лицензии или введение временного моратория относятся к страховым случаям и по ним предусмотрена выплата страховой компенсации. За это в России отвечает Агентство по страхованию вкладов.

Сегодня в действующую страховую систему включены более 800 банков, которые наделены правом привлекать средства физлиц во вклады.

Максимальная сумма страхового возмещения установлена в размере 1,4 млн.р. В последние годы она возросла в два раза по отношению к первоначальной планке в 700 тыс.р. На выплаты компенсации могут рассчитывать физические лица, у которых открыты вклады или были карточные счета в банке-банкроте, а с недавних пор и индивидуальные предприниматели.

Юридические лица на выплаты от АСВ рассчитывать не могут, их надежды только на распродажу ликвидной собственности банка или добровольные расчеты с кредиторами.

За выплатой страховки клиент банка-банкрота может обратиться в течение 14 дней после наступления страхового случая (отзыва лицензии). Для приема заявлений АСВ назначает уполномоченные банковские организации, о чем публикуется информация в СМИ и на сайте банка-банкрота. Также в обязанности АСВ входит оповещение всех вкладчиков о банкротстве.

Для получения компенсации нужно предъявить в уполномоченный банк заявление, паспорт и документы, подтверждающие наличие вклада/счета. Выплата производится в течение трех дней, но не ранее истечения двухнедельного срока после наступления страхового случая.

За компенсацией нужно обратиться до завершения ликвидации банка. Если клиент не уложится в указанные сроки, то страховку ему выплатят только при наличии уважительных причин: при тяжелой болезни, нахождении в командировке и пр.

Очередность выплат

При удовлетворении требований кредиторов выплаты банком осуществляются в соответствии с очередностью.

В первую очеред ь погашаются требования физлиц по договорам банковского вклада и обязательствам, которые возникли из-за причинения вреда жизни и здоровью, а также требования, перешедшие к ЦБ и АСВ.

Во вторую очередь – требования работникам банкрота в части выходных пособий и оплате труда.

В третью – требования, которые не относятся к первой и второй очередям, а также обязательства по погашению ценных бумаг.

Если у кредитной организации недостаточно средств для погашения всех требований в пределах одной очереди, то сумма распределяется пропорционально суммам требований, включенным в реестр.

В случае банкротства банка что происходит с кредитом и вкладом?

Банкротство банка к сожалению многих заемщиков не отменяет их обязательства по кредитам и ипотеке. Если заемщик перестанет производить выплаты по кредиту, то это грозит ему начислением штрафных санкций, испорченной кредитной историей и принудительным взысканием при длительной не оплате по кредитным обязательствам. Ипотечные заемщики могут потерять жилье, которое является предметом залога.

В некоторых ситуациях права требования по кредитным обязательствам удается продать в ходе конкурсного производства. Они включаются в конкурсную массу, при этом приобрести их может только другая организация, которая обладает лицензией на проведение банковских операций.

Тогда покупатель становится новым кредитором заемщика. Стоит понимать, что банк не вправе изменять условия кредитного договора: повышать процентную ставку, требовать досрочного погашения и пр. Иначе его действия можно обжаловать в ЦБ.

Как уже говорилось, вкладчикам выплачивают возмещение в пределах 1,4 млн.р. Если вклад клиента превышал 1,4 млн.р., то он может получить остаток в ходе конкурсного производства при распродаже банковского имущества наряду с другими кредиторами. Выплату остатка никто не гарантирует, поэтому эксперты рекомендуют хранить деньги в нескольких банках без превышения страхового лимита.

Проценты по вкладу, которые были начислены к моменту ликвидации банка, также подлежат к выплате в рамках компенсации от АСВ. Если в банке действовал мораторий, то в этот период проценты начисляются по ставке 6,67% годовых (2/3 от ставки рефинансирования).

Как узнать что банк на грани разорения?

Можно выделить несколько признаков, указывающих на то, что банковская организация переживает не лучшие времена и высока вероятность отзыва лицензии в ближайшие дни.

слишком привлекательные (высокие) ставки по депозитам (выше среднерыночного значения на 4-5 п.п.), что свидетельствует о проблемах с ликвидностью у банка;
утрата позиций в международных/российских рейтингах;
временное ограничение на снятие денег с вкладов;
сложности с получением денег/закрытием счета якобы из-за технических сбоев;
массовое закрытие счетов в банке другими клиентами;
плохая финансовая отчетность: снижение размера активов, основных средств и пр.;
споры с Центробанком, получение предупреждений от ЦБ;
тревожный информационный фон;
введение сокращенного рабочего дня

Что делать заемщику?

Заемщику первоначально нужно уточнить реквизиты для перевода средств. Для этого обратиться в АСВ или выделенную горячую линию по взаимодействию с клиентами банка-банкрота. Остается вносить платежи в прежнем размере и в соответствии с графиком.

Реквизиты для погашения кредита заемщику обязаны передать представители временной администрации. Соответствующая информация размещается ею на сайте банка. Но если такие сведения отсутствуют, платежи необходимо производить по прежним реквизитам. Обязательно нужно сохранить все платежные документы, подтверждающие факт оплаты на случай возникновения спорных моментов.

Если платеж в адрес банкрота не зачисляется на счет по каким-либо причинам, то ГК предусматривает следующий выход из ситуации. Заемщику нужно продолжать вносить деньги с учетом графика на депозит нотариуса. Тогда начисленные штрафные санкции аннулируются, а кредитная история останется безупречной.

После признания банка банкротом и его окончательной ликвидации все платежи нужно производить в адрес АСВ. Агентство размещает новые реквизиты в разделе «Ликвидация банков» на официальном сайте банка-банкрота. Информация должна появится не позднее, чем через 10 дней после старта ликвидации. Также ликвидатор направляет всем заемщикам банка новые платежные реквизиты. Платежи в адрес АСВ можно внести без комиссии в терминалах банка «Российский капитал», но они не должны превышать 15000 р.

А как поступить, если финансовые проблемы возникли не только у кредитора, но и у самого заемщика? Вариантов у него несколько.

Во-первых, он может обратиться к новому банку-кредитору или в АСВ с просьбой о пересмотре действующего графика погашения задолженности или предоставлении кредитных каникул. При одобрении заявления новый кредитор реструктуризирует задолженность путем увеличения срока кредитования. В результате ежемесячный платеж минимизируется. Обычно для реструктуризации от заемщика требуется наличие уважительных причин, обусловивших ухудшение его финансового положения: потеря работы, тяжелая болезнь, рождение ребенка и пр.

Во-вторых, при залоговом кредитовании предмет залога изымается и реализуется. Обычно в качестве залога выступают недвижимости, авто и ценные бумаги. Вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток (при наличии) – возвращается заемщику.

Если ни один из этих вариантов неприемлем: в реструктуризации было отказано, а ликвидной собственности нет, то заемщик может объявить о своем банкротстве. Такая возможность появилась у физлиц с 2015 года.

Для инициации банкротства задолженность по кредиту должна превышать 500 тыс.р., а срок просрочки по обязательствам – три месяца.

Инициатива об объявлении заемщика банкротом может исходить не только от заемщика, но и от банка или АСВ. Если суд сочтет требования физического лица или его кредиторов обоснованными, то он предложит график реструктуризации (только при наличии у заемщика постоянного дохода) или назначит управляющего. В обязанности управляющего входит опись и реализация всего имущества должника на торгах.

Все вырученные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту. Если их окажется недостаточно, то заемщика объявляют банкротом и все обязательства с него снимаются.

Если сумма вас не устраивает (ваш вклад был больше, чем предлагают компенсировать), пишите ответное требование. Ограничения по страховым выплатам Три года назад были приняты условия Системы страхования вкладов, согласно которым любой вкладчик может получить компенсацию в размере 1,4 млн. рублей. Если вы хранили на счете меньше указанной суммы, то свои финансы вы вернете в полном объеме. Если сумма больше, то у вас могут возникнуть проблемы. 1,4 млн. рублей вы получите в общем порядке, остальные деньги – при банкротстве или ликвидации организации. В таком случае ваша задача – поймать время выплат, постоянно находясь на связи с представителями учреждения. Пропадут ли проценты по вкладу? Нет, если на ваш счет «капали» проценты, то они также покроются ССВ. Величина капитализации определяется в тот день, который предшествовал наступлению страхового случая.

Как забрать вклад, если банк банкрот?

Внимание

Как вести себя вкладчикам обанкротившегося банка и какие меры необходимо предпринять для возврата своих денег? Немало вопросов вызывает и дальнейшая судьба заемщиков. Порядок процедуры несостоятельности Специфика банкротства банковской организации состоит в том, что ей всегда предшествует отзыв лицензии Центробанком.

Что делать вкладчику, если банк обанкротился?

Заявление пишется на месте (в АСВ) или в банке, который будет уполномочен Агентством. Информация о банке-агенте будет так же размещена на сайте АСВ.

Кроме заявления о выдаче страховки, в Агентство необходимо представить документ удостоверяющий личность. Как правило, выдача средств осуществляется через две недели после отзыва лицензии.

Рассмотрение самого заявления может занять 2-3 дня, после чего можно будет получить страховку. Заявление будет приниматься Агентством до тех пор, пока банк не будет ликвидирован.
Подобная процедура довольно продолжительна и занимает порядка двух лет. Если заявление не поступило в Агентство на протяжении указанных лет, то подать его возможно только в случае наличия уважительной причины, к примеру, службы в армии или тяжелой болезни.

Процедура несостоятельности банковских организаций

За последние три месяца 15 банков лишились лицензии на осуществление банковских операций. Что в таком случае делать вкладчикам? Как вернуть свои деньги, если вы узнали, что ваш банк разорился? Банковские вклады наиболее распространенный и понятный для россиян финансовый инструмент.

По сравнению с другими способами хранения личных сбережений, банковский вклад обладает очень высокой ликвидностью. В банке легче уберечь свои деньги от пожара или кражи, а порой и от самих себя.

Да и находясь на банковском счёте за длительный срок можно накопить существенную сумму, благодаря «набежавшим» процентам. А точнее уберечь их хотя бы частично от неминуемой инфляции.

Но, не смотря на перечисленные достоинства, у этого способа хранения денег есть и существенный риск: у банка могут отозвать лицензию.

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

При отзыве лицензии у банка остатки денежных средств на всех ваших счетах в этом банке суммируются. При этом проценты по вкладам начисляются только до дня отзыва у банка лицензии.

Инфо

Если в итоге получится сумма меньше или равная 700 тыс. руб., то деньги возвращаются полностью. Что ждет крупных вкладчиков Если сумма получилась больше 700 тыс.

руб., то государство выплачивает только 700 тыс., а остальное выплачивается во время банкротства банка, которое происходит через суд.

Важно

Он забирает у банкрота все имущество, продает его и возвращает деньги вкладчикам. Однако сильно рассчитывать на суд не стоит. Как происходит возмещение После отзыва у банка лицензии информация об этом появляется в СМИ, на сайте Центробанка.

Затем в течение семи дней публикуется название банка-агента, через который будет выплачиваться возмещение. Кроме того, каждому вкладчику будет выслано письмо.

Банк обанкротился: как вернуть свои деньги

Она будет действовать до принятия решения, как в дальнейшем будет происходить процедура, но не более, чем полгода. Законом предусмотрено два варианта развития событий:

добровольная ликвидация (при условии достаточности средств для удовлетворения всех кредиторских требований);
банкротство или конкурсное производство (при недостаточности).

Одна из процедур должна быть утверждена арбитражным судом на основании ходатайства временного управляющего.

Они вводятся на срок до года, но могут быть продлены до полугода. Информация о том, что в банке действует одна из указанных процедур, должна появится в газете «Коммерсант».
Возможна ситуация, когда о недостаточности активов выясняется на этапе добровольной ликвидации. Тогда принимается решение об открытии конкурсного производства.

Очередность выплаты вкладов при банкротстве банка

Исключением будет случай с уважительной причиной – тяжкое заболевание, смерть родных и т.д.Кто выдаст деньги? Деньги выдает организация-агент, выбранная Агентством страховых выплат. АСВ выбирает ее, ориентируясь, в том числе, на число подразделений и филиалов банка.

Организация-агент компенсирует только страховые части вкладов. Учтите, что компенсация обычно выплачивается в течение 2 недель после объявления банка банкротом.

Прежде всего, финансы отдают тем, на чьем депозите было менее 1,4 млн. рублей. Подводим итоги Возвратить финансы с вклада можно и нужно.

Но не ждите, что представители финансового мира будут гоняться за вами «с деньгами в руках».

Все, что необходимо знать о возврате вкладов при банкротстве банка

Дело в том, что по постановлению Высшего Арбитражного Суда РФ, та сделка, которая совершена банком-должником в течение одного месяца до назначения его временной администрации, может быть признанной недействительной, если ее совершение привело к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требования. Следовательно, вкладчик будет обязан вернуть в банк собственные деньги и получить их сможет только на общих основаниях в порядке очереди, в том размере, в котором установит контролирующий орган.

Существует возможность продать собственный депозит на основаниях своеобразной «смены ролей», ведь теперь должником является банк, а кредитором выступает вкладчик. В таком случае, вкладчик заключает с покупателем договор уступки права требования по вкладу. Здесь главное найти покупателя, который перекупит эти требования.

Банковские вклады наиболее распространенный и понятный для россиян финансовый инструмент. По сравнению с другими способами хранения личных сбережений, банковский вклад обладает очень высокой ликвидностью. В банке легче уберечь свои деньги от пожара или кражи, а порой и от самих себя. Да и находясь на банковском счёте за длительный срок можно накопить существенную сумму, благодаря "набежавшим" процентам. А точнее уберечь их хотя бы частично от неминуемой инфляции.

Наиболее частые причины отзыва у банков лицензии следующие:
. либо банк не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками, то есть теряет ликвидность,
. либо становится злостным нарушителем Федерального законодательства и нормативных актов Центрального Банка России.

Если банк или кредитная организация является участником системы страхования вкладов, то переживать за свои сбережения не стоит. Денежные средства физических лиц, а с 1 января 2014 года и индивидуальных предпринимателей автоматически застрахованы на сумму в 1 400 000 руб., причём вместе с процентами, начисленными на день предшествующий дню отзыва лицензии.

Если Вы узнали, что Ваш банк лишён лицензии, необходимо:

1. Дождаться информации от Агентства по страхованию вкладов на сайте asv.org.ru или в средствах массовой информации, где будет указано, когда и куда нужно подойти, чтобы забрать свои деньги.
Агентство выбирет банк-агент, филиалы которого находятся вблизи банка-банкрота. И куда Вы сможете обратиться уже через две недели со дня отзыва лицензии.

2. Вы берёте свой паспорт и отправляетесь в банк-агент за своими деньгами.

3. На месте Вам выдадут заявление, где будут уже все ваши данные, которые необходимо будет внимательно проверить.

4. Если сумма к возврату средств указана верно, ставите подпись и забираете деньги наличными или их переведут на пластиковую карту. Возможен вариант размещения средств на текущий счёт или депозит.

Срок, в течение которого можно обращаться за своими деньгами достаточно долгий - примерно от двух до пяти лет. Это то время, пока банк существует как юридическое лицо. Если Вы вспомните позже - спустя n - е количество лет о том, что у вас был депозит, в этом случае потребуется напрямую обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Но придётся объясниться, почему за многолетний период Вы не изыскали возможности забрать свои деньги.

Другие действия придётся совершить, если сумма Вашего вклада превысила 1 400 тыс. рублей.

Когда Вы придёте в банк-агент необходимо сообщить работнику банка, что Ваш вклад был более 1 400 тысяч. Тогда Вам выдадут заявление кредитора первой очереди.

В дальнейшем этот документ будет передан в Агентство по страхованию вкладов, где сформируют реестр требований кредиторов первой очереди (физ. лиц). И по мере продажи имущества банка на аукционе деньги будут возвращаться вкладчикам.

Как Вы понимаете, имущество обладает средней ликвидностью. Это значит, что его можно продать, однако потребуется какое-то время, чтобы найти покупателя. Это может продлиться от 3 месяцев и более. Соответственно, если сумма депозита превышала 1 400 тысяч рублей, деньги к Вам могут вернуться не скоро.

Поэтому, чтобы избежать в будущем подобных рисков следуйте простым советам.

Совет №1. Заранее рассчитайте: какая сумма будет накоплена на вашем счету к концу срока депозита. Если она оказывается больше 1 400 тыс., разбейте эту сумму на две или несколько частей и поместите в разные банки. Членам одного домохозяйствам (супругам, например) можно завести в одном банке отдельные счета.

Совет №2. Обратите внимание, какое место занимает банк в рейтингах международных и национальных рейтинговых агентств, таких как: standard&poors, moodys, Эксперт, РА, AK&M, RusRating, Национальное рейтинговое агентство. Эти агентства занимаются оценкой платёжеспособности кредитных учреждений. Чем выше рейтинг банка, тем меньше риск невыплаты по долговому обязательству.

Совет №3. Убедитесь, что финансовое учреждение, в котором Вы собираетесь открыть счёт, является банком (удостовериться в этом можно, зайдя на сайт Банка России: cbr.ru), и что данный банк является участником системы страхования вкладов.

Следуя этим не сложным советам, вы застрахуете себя от риска потери Ваших сбережений.