Как проводит Росгосстрах страхование дома? Все тонкости страхования жилого дома от пожара в росгосстрах

Издание рассказывает о новом проекте "Росгосстраха" по страхованию имущества "Росгосстрах дом". Проект включает в себя продукты "Росгосстрах Дом "Экспресс", "Росгосстрах Дом "Классика" и "Росгосстрах Дом "Престиж".

Росгосстрах "Дом" - гарантия спокойствия и благополучия

9592 просмотра

С сентября 2004 г. начинается реализация одного из приоритетных для системы Росгосстрах проектов страхования имущества "Росгосстрах Дом". Исследования рынка страховых услуг, проводимые компанией Росгосстрах позволили создать принципиально новые страховые продукты: "Росгосстрах Дом "Экспресс", "Росгосстрах Дом "Классика", "Росгосстрах Дом "Престиж", которые обеспечивают защиту жилья и имущества граждан от всех возможных рисков с различными вариантами по самым приемлемым ценам; предусматривает страховые выплаты при несчастных случаях, стихийных бедствиях, преступлениях против собственности. При заключении договора учитываются все пожелания и платежеспособность различных категорий населения - от владельцев обычных недорогих домов до обладателей элитных построек. Цель проекта "Дом" √ обеспечить оптимальную комплексную защиту жилья и имущественных интересов граждан. Страховые продукты проекта "Дом" предусматривают страховые возмещения в результате несчастных случаев (пожара, затопления), стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, а также рисков ответственности перед третьими лицами. "Росгосстрах Дом "Экспресс" - продукт, предусматривающий страхование строений (включая внутреннюю отделку, дополнительные строения), а также домашнее имущество по трем вариантам рискового покрытия (полный пакет, усеченный, минимум). При заключении договора по продукту "Росгосстрах Дом "Экспресс" осмотр недвижимости и имущества не требуется. Договор заключается на 1 год и вступает в силу на четвертый день с момента уплаты страховой премии (первой ее части). Предусмотрена рассрочка уплаты страховой премии на 30 дней. Первая часть премии уплачивается в размере 50 % от общей суммы. Страховой продукт "Росгосстрах Дом "Классика" - предусматривает три варианта страхования:

• без осмотра, но с заполнением заявления, описей с предоставлением фото; семь комбинаций рискового покрытия (от самого "минимального" до "полного пакета"); страховая выплата производится пропорционально соотношению страховой суммы к страховой стоимости; страховая стоимость и имущественный интерес устанавливаются Страховщиком или независимым экспертом при наступлении страхового случая;
• по стандартной процедуре с заполнением заявления, описью и осмотром; семь комбинаций рискового покрытия (от самого "минимального" до "полного пакета"); страховая выплата производится пропорционально соотношению страховой суммы к страховой стоимости; страховая стоимость и имущественный интерес определяются по соглашению Страхователя со Страховщиком при заключении договора страхования;
• по стандартной процедуре с заполнением заявления, описью и осмотром; страхование осуществляется только по "полному пакету" страхования; страховая выплата производится по первому риску, т.е. в размере ущерба; страховая стоимость и имущественный интерес определяются по соглашению Страхователя со Страховщиком при заключении договора страхования. "Росгосстрах Дом "Престиж" - продукт, предназначенный для категории VIP и дорогих объектов страхования с применением гибкой системы скидок и бонусов. Обязательным условием является постоянное проживание в строении, либо его постоянная охрана. Страховые суммы по каждому объекту определяются индивидуально. Кроме основных строений, внутренней отделки, домашнего имущества, гражданской ответственности основных объектов, дополнительно можно застраховать внешнее оборудование (спутниковые антенны, усилители и.т.д.), системы охранной (противопожарной) сигнализации, элементы ландшафтного дизайна, предметы антиквариата, охотничье (иное официально разрешенное) оружие. Проект "Дом" дает право клиенту самостоятельно выбирать комбинации объектов страхования и рискового покрытия по принципу "выбери сам".

По общим правилам, которые указаны в договоре, застраховать имущество может не только владелец жилья, но и другое физическое и или юридическое лицо, которое заинтересовано в сохранности этого имущества. Также к общим правилам для страхования классика для частных домов относятся следующие положения:

• Страхователь может застраховать не только дом, но и дополнительные постройки хозяйственного назначения, а также заборы, калитки, незавершенные постройки, домашнее имущество и земельный участок. Главное – указать это в договоре.
• Страхователь может сам выбрать пункты договора, при которых может возникнуть страховой случай, то есть самостоятельно решить от чего страховать дом, например, от пожара, взлома и так далее.
• Страховая сумма на недвижимость устанавливается по соглашению обеих сторон.
• Размер стоимости услуги зависит от количества страховых случаев, прописанных в договоре.

Требования

Для тех, кто собирается страховать дом впервые, важно знать критерии, которые компания предъявляет к страхователю и к частной недвижимости.

К заявителю

Стать страхователем частного дома может любой человек, достигший 18-летнего возраста. Не обязательно даже то, чтобы он являлся собственником недвижимости. Важно только чтобы у него на руках имелись документы на строение. Кроме физических лиц, заявителями могут являться юридические лица или индивидуальные предприниматели.

К недвижимости

Росгосстрах осуществляет страхование домов частного типа, которые соответствуют следующим критериям:

• износ недвижимости не превышает 75%;
• дом не должен требовать капитального ремонта;
• дом не должен находиться в зоне ЧС.

Тарифы и факторы, влияющие на стоимость услуги

Сколько стоит застраховать дом? Точную цену на страховку частного дома можно узнать только при составлении договора, так как она зависит от множества причин.

К таким факторам, от которых зависит стоимость услуги, относятся характеристики и цены самой недвижимости, а также перечень рисков, от которых она страхуется. Для удобства клиентов на сайте Росгосстраха есть специальный калькулятор , при помощи которого можно узнать приблизительную стоимость.

Если заявитель выбрал минимальный тариф, который чаще всего характеризуется небольшими процентами и облегченной процедурой оформления, то сумма выплаты, в случае наступления страхового случая, тоже окажется небольшой. Чем выше будет стоимость тарифа, тем большую сумму выплатит заявителю страховая.

В Росгосстрахе максимальная стоимость страхования жилого дома может достигать 1,5% от цены страхуемого имущества . Также клиенту могут предложить рассрочку, при которой первая часть стоимости услуг оплачивается при заключении договора, а вторая – через несколько месяцев.

Компания может предоставить скидку, если заявитель застрахует более одного объекта недвижимости одновременно.

Различные программы

На 2017 год в компании Росгосстрах функционируют два варианта программы страхования частных домов, а именно «Дом Актив» и «Дом престиж». Для более полной картины, нужно рассмотреть данные предложения

«Дом Актив»

Эта программа рассчитана специально для страхования недвижимости, которая имеет средний или низкий показатель рыночной стоимости . Такой продукт характеризуется быстрым оформлением, так как от клиента не требуется заполнение страхового заявления. По этому виду страховой программы заявитель может застраховать деревянный дом, хозяйственные постройки, отделку строения, а также домашнее имущество. Срок действия договора «Дом Актив» составляет 1 год.

«Дом Престиж»

Данное предложение распространяется на дома высокой ценой категории. Стоимость услуг при таком страховании дороже, но и выплата при наступлении страхового случая тоже намного больше. Клиентам, желающим заключить такой договор, предлагают гибкие условия страхования каждого объекта.

Заявитель может включить в договор не только внутреннее имущество, но и внешнее оборудование , а также ландшафтный дизайн участка, на котором расположена страхуемая недвижимость. Кроме того, страхователь может застраховать и дорогостоящее имущество, находящееся в доме, например антиквариат и так далее.

Пошаговая инструкция

Грамотный подбор программы

Выбор программы очень важен для того чтобы страхование было выгодным. Поэтому перед тем, как заключить договор, нужно определиться с тем, какое из двух предложений подходит в конкретном случае. Такое решение лучше разобрать на примере.

Например: Владельцу частного дома нужно застраховать дом от пожара в деревне. В этом случае, ему нужно проанализировать стоимость этого жилья и имеющегося там имущества. Если дом является дачным, и внутри него нет никаких богатств, а также на участке нет уникальных построек, то лучше всего выбрать программу «Дом Актив». Она позволяет застраховать дом от пожара и других основных страховых случаев и при этом имеет невысокую стоимость.

Если же дом является основным местом жительства и относится к ценной недвижимости, то лучше застраховать его по программе «Дом престиж». Такой продукт тоже включает в себя страхование от пожара , но по данной программе пакет страховых случаев можно существенно расширить. Хотя такая программа и достаточно дорогостоящая, но зато страховая выплата может покрыть ущерб.

Подготовка бумаг

Пакет бумаг для страхования дома должен включать следующую документацию:

1. паспорт заявителя или документ о регистрации юридического лица;
2. свидетельство о праве владения или пользования страхуемым имуществом, например, доверенность о заключение страхового договора;
3. отчет об оценке имущества или другая документация, которая дает возможность компании установить стоимость дома.

В некоторых случаях, компания сама может произвести оценку имущества или даже застраховать дом без нее.

Подача заявления

Этот шаг можно пропустить тем, кто собирается заключить с компанией договор « Дом Актив», так как для этой программы доступно быстрое оформление без заключения договора. А вот для программы «Дом Престиж» заявление написать необходимо.

Никакой сложности при этом возникнуть не должно, так как работники страховой компании помогают своим клиентам в заполнение заявления . На специальном бланке нужно указать ФИО заявителя, адрес дома, страховые случаи, на которые распространяется страхование, а также имущество, которое нужно застраховать.

Заключение договора

Завершающим этапом является заключение договора с компанией. В этом документе прописываются все положения страховки, поэтому заявитель должен очень внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора.

Особое внимание нужно обратить на то, нет ли в нем дополнительных страховых случаев, на которые страхователь не согласен. Также, при прочтении договора нужно изучить пункты о том, из-за чего заявителю может быть отказано в выплате.

При обнаружении ошибок и моментов, с которыми заявитель не согласен, нужно указать на них работнику организации, чтобы он переделал договор.

После подписания договора второй экземпляр должен остаться на руках страхователя.

Продление договора

По истечению срока страхового договора, заявитель может обратиться за продлением договора. При этом если страхователь не хочет менять условия, то заявление писать не нужно. В некоторых случаях компания может попросить бумаги о новой оценке недвижимости или сама оценить износ здания. При изменении условий договор нужно будет составлять заново.

Компанию Росгосстрах выбирает огромное множество людей. Это можно объяснить огромным выбором страховых программ и надежностью организации. Зарекомендовала себя эта организация и в страховании частных домов, о нюансах которого было рассказано выше.

Страховая компания «Росгосстрах» - одна из крупнейших организаций на страховом рынке России, осуществляющая свою деятельность уже около 15 лет. Программы добровольного страхования имущества, предлагаемые компанией, позволяют защитить собственность и обезопасить клиента от непредвиденных финансовых затрат.

Преимущества страхования имущества в «Росгосстрах»

По данным за 2015 год СК «Росгосстрах» собрала 2 634 тыс. руб. страховых премий и выплатила 6 137 тыс. руб. компенсаций в сегменте страхования имущества. Коэффициент выплат составил 232,99%, что свидетельствует о готовности компании осуществлять выплаты по страховым случаям.

Уставной капитал СК «Росгосстрах» составляет 18,58 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А++» со стабильным прогнозом. Финансовые обязательства компании гарантируются ведущими перестраховочными организациями, среди которых Gen Re, Swiss Re, Munich Re, Partner Re, XL Re Europe Limited.

Программы страхования загородной недвижимости

Для страхования дома или дачи СК «Росгосстрах» предлагает своим клиентам две программы.

«Росгосстрах-дом «Актив»

Программа предназначена для страхования типовых частных домов, расположенных в деревнях, селах, садоводческих товариществах и коттеджных поселках. В программу входит возмещение убытков, понесенных в результате следующих страховых случаев:

• залив;
• пожар;
• авария;
• взрыв;
• удар молнии;
• наезд ТС на объект страхования;
• падение инородных предметов;
• повреждение объекта страхования, полученное в результате противоправных действий третьих лиц (кража, разбой, грабеж).

Срок действия страхового договора по данной программе составляет 1 год.

«Росгосстрах-дом «Престиж»

Программа рассчитана для страхования частных домов с индивидуальным дизайном и архитектурным решением, и гарантирует покрытие страховых рисков, предусмотренных предыдущей программой. Договор по данному страховому продукту может быть заключен как на 1 год, так и на краткосрочный период.

Программы страхования квартир и движимого имущества

Для защиты квартир от кражи, затопления или пожара компания «Росгосстрах» предлагает несколько страховых продуктов, рассчитанных для страхования как съемных, так и находящихся в собственности объектов недвижимости.

«Актив фиксированный»

В программу включено страхование следующих составляющих:

• внутренней отделки (обойные, малярные и облицовочные работы; напольные покрытия; межкомнатные и входные дверные конструкции; окна; внутриквартирные лестницы);
• инженерного оборудования (сантехническое оборудование; электро- и газовые плиты; кондиционеры; камины; система отопления; электропроводка; системы газо-, электро-, тепло- и водоснабжения; канализация; вентиляция);
• домашнего имущества;
• гражданской ответственности (на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц).

«Актив индивидуальный»

Данная программа предусматривает страховые условия предыдущего страхового пакета «Актив фиксированный», плюс дополнительно:

• страхование конструктивных элементов (несущие стены, перегородки; лоджии и балконы);
• страхование внешней отделки.

«Престиж»

Данный страховой продукт включает страхование вышеперечисленных конструктивных элементов недвижимости, а также страхование дорогостоящего имущества. Программа страхования составляется индивидуально, срок действия договора определяется по желанию клиента. Кроме этого, предусмотрен расширенный перечень страховых рисков:

• залив;
• пожар;
• авария;
• взрыв;
• удар молнии;
• стихийное бедствие (смерч, ураган, тайфун, сильный снег, град, наводнение, землетрясение, оползень, паводок, цунами, сход снежной лавины);
• повреждение объекта страхования, полученное в результате противоправных действий третьих лиц.

Дополнительно к страхованию дома, дачи или квартиры СК «Росгосстрах» предлагает программы страхования домашнего имущества - мебели, бытовой техники и пр. Для оформления данной программы не требуется предоставления чеков с указанием стоимости страхуемого имущества.

Стоимость программ имущественного страхования

В таблице представлены данные о стоимости страхования квартир для программы «Актив фиксированный» в г. Москва по состоянию на 2017 год.

Программа	Количество комнат в квартире	Страхуемые риски	Страховая сумма, руб.	Стоимость страхования, руб./год
«Актив фиксированный» от СК Росгосстрах	1	пожар; залив; кража.	внутр. отделка - 200 000; дом. имущество - 200 000;	4 080
	2		внутр. отделка - 300 000; дом. имущество - 200 000; гражд. ответственность - 40 000.	4 890
	3		внутр. отделка - 400 000; дом. имущество - 200 000; гражд. ответственность - 40 000.	5700

Подскажите, пожалуйста, какие меры мы можем предпринять, чтобы получить выплату от страховой? Если у страховой веские основания нам отказать? каковы наши шансы? Уточню, что дом зарегистрирован на мужа, прописан только муж. Спасибо за внимание, ждем вашего совета.
Алёна

Добрый вечер, Алена. На сайте Росгосстрах размещена актуальная информация, в том числе Правила страхования от 2007 года, актуализированные на 2016 год. Из содержания этих правил следует, что причины возникновения пожара имеют значение. Вариант 1 на сайте выглядит так:

3.3.1. Вариант 1 (полный пакет рисков в комбинации, определенной договором страхования):
3.3.1.1.«пожар»: пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении,
произошедший, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска, вследствие
3.3.1.1.1. короткого замыкания/аварийного режима работы электросети
3.3.1.1.2. неисправности электроприборов/систем водо-газо-тепло-электроснабжения (в т.ч. печей)
3.3.1.1.3. нарушения правил технической эксплуатации электроприборов
3.3.1.1.4 перекала печи/теплового воздействия от перекала дымохода печи
3.3.1.1.5. неосторожного обращения с огнем или пиротехникой
3.3.1.1.6. распространения огня с соседних территорий
3.3.1.1.7.неконтролируемого процесса горения, стихийно возникающего и распространяющегося в природной среде, очаг возгорания которого возник вне территории страхования
3.3.1.1.8. удара молнии;
3.3.1.1.9 пала травы/мусора;
3.3.1.1.10 поджога
3.3.1.1.1.1.иных противоправных действий третьих лиц кроме поджога
за исключением случаев его возникновения по причинам:
а) нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных,
непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного
выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;
б) физического износа конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории
страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;
в) хранения, изготовления и использования взрывчатых веществ и взрывоопасных устройств, проведения химических и физических опытов на территории страхования;
г) проведения в период действия договора страхования на территории страхования
строительных, монтажных и иных ремонтных работ, если иное не предусмотрено договором страхования
д) обработки объектов имущества огнем, теплом или иным термическим воздействием на него;
е) наступления обстоятельств, покрываемых гарантийными обязательствами изготовителя имущества/поставщика услуги.

Из изложенного на сайте и изложенного вами следует, что конкретно вашим договором могут предусматриваться отличающиеся от общих правил условия, в том числе перечень страховых случаев и исключения из рисков могут отличаться. В любом случае, отказ можно обжаловать только в судебном порядке. Оценку перспектив судебного дела можно дать только по результатам анализа документов.

Частный дом относится к достаточно дорогому виду имущества, поэтому в большинстве случаев требуется его страхование. Особенно ценным данный вид строения является ценным и дорогим для тех, кто самостоятельно возводит строение, начиная с фундамента и заканчивая коньком крыши.

Процедура страхования позволяет помочь в непредвиденных ситуациях, к которым можно отнести пожар, ограбление и прочие критические ситуации. Существование страховки позволяет пусть частично возместить понесенный владельцем ущерб.

Что допускается страховать?

Существует несколько разновидностей страховки , которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:

• всего дома целиком ;
• наружной или внутренней отделки ;
• имеющихся пристроек , в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик ;
• имущество, имеющееся в помещении , в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
• различные системы жизнеобеспечения дома , среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.

Также существует еще одна разновидность страхования частного дома, которая носит название «титульное» . Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок .

В число расширенных условий, которые могут быть указаны в качестве причины возникновения страхового случая, также относятся случаи ограбления или вандализма. Также имеется возможность застраховать непосредственно участок , на котором находится жилой дом.

Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.

Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.

Нюансы при страховании частного дома

При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:

1. Оценочная стоимость жилого строения . Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
2. Количество страховых рисков . Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
3. Цена страховки. Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
   • нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
   • наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
   • оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
   • пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
4. Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.

Примерная стоимость оформления страховки

Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.

Сумма страховки, рубли		100 тыс.	300 тыс.	500 тыс.	700 тыс.	1 млн.	1,5 млн.	2 млн.	2,5 млн.	3 млн.
Объект страхования	Материалы стен	Годовая стоимость полиса
Частный дом	Камень или кирпич	1100	2400	3500	4900	6300	9000	10800	13300	15800
	Деревянная постройка	1500	3400	5000	7000	9000	12800	15300	19000	22500
Гараж	Камень или кирпич	1100	2400	3500	4900	6300	——-	——-	——-	——-
	Деревянная постройка	1500	3400	5000	7000	9000	——-	——-	——-	——-
Банные постройки	Любой	1700	3800	6000	8300	10500	——-	——-	——-	——-
Хозяйственные строения		1500	3400	——	——	———	——-	——-	——-	——-

В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.

Виды страховок

Существует три крупных вида страховок недвижимости, которые подходят для оформления полиса в отношении, как квартиры, так и для страховки дома в деревне.

1. Титульное страхование. Эта разновидность подразумевает под собой оформление защиты на случай утраты прав собственности в отношении жилого помещения. Страховая компания на этапе заключения договора в обязательном порядке проверяет все совершенные с недвижимым имуществом сделки, чтобы удостовериться, что будущий владелец есть единственный правообладатель. Это призвано в будущем обеспечить клиенту страховщика спокойствие и уверенность;
2. . Подобный вид является классической разновидностью страховки в общем понимании. Он подразумевает оформление полиса страхования от физического повреждения, куда входят наводнение, кража, взлом, пожар. Стоимость страховки от пожара, как самого часто упоминаемого риска, зависит от множества факторов. Средняя сумма, которую потребуется отдать при оформлении полиса, составит 0.5% от стоимости дома в случае наличия деревянного строения и 0.3% за кирпичный дом . Но далее начинаются нюансы. Если дом располагается в глуши, то страховка автоматически подорожает на 10% , наличие печи или камина прибавит еще 5% . Установка пожарной сигнализации или огнезащитная обработка стен позволит снизить общую стоимость страховки;
3. Страхование жизни и случая потери трудоспособности . Вид страховки, применяемый для ипотечного жилья. В данном случае банк перестраховывается и обеспечивает погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, которые будут выплачиваться клиенту в случае обретения последним инвалидности.

Где лучше страховать?

Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной. При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового.

Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:

1. Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
2. Положительные отзывы . При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
3. Количество оформляемых программ страхования . Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
4. Стоимость страховки . Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.

Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены .

Страхование частной недвижимости в Росгосстрахе

Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:

1. Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
2. Росгосстрах-дом Престиж . Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.

В числе дополнительного бонуса к обеим программам прилагается возможность застраховать не только самое строение, но также имущество, располагающееся внутри, включая инженерные и прочие коммуникации.

Страховка при покупке в ипотеку

Частный дом, который является мечтой очень многих людей, можно приобрести на условиях ипотеки.

Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.

В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.

В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.

Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным , что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.

Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя. Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества . Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.

Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.

Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома

В последнее время приобрела популярность страхования домов, находящихся на этапе строения или в процессе оформления . Страховщик идет на выдачу страхового полиса даже без предъявления , тем более, что законодательно это не требуется.

Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе . В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.

Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.

Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов . При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает. Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива. Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств .

В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса. Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости. В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.

Страхование ипотечной недвижимости

Как сократить расходы при выборе страховки для недвижимости, приобретенной в ипотеку, и можно ли вообще самостоятельно выбирать страховщика, заключая договор с банком — об этом в видеоматериале от канала Бюллетень Недвижимости.