Процентные ставки по вкладам в сбербанке россии. Сберегательная активность населения. Вклады для пенсионеров

Итоги прошедшего года

По итогам года почти 40% объема частных вкладов россиян хранится именно в Сбербанке. Прирост их числа составил 17,4% (против 18% на общероссийском фоне), хотя отметим, что ожидания Германа Грефа в начале прошлого года все же на несколько процентов превышали реальные показатели в конце. Причиной этого он назвал бурный рост в 2012 году числа банков с ориентацией на потребкредитование, значительная часть пассивов которых состоит из вкладов населения, привлеченных под высокие проценты.

Несмотря на повышающийся градус конкуренции на российском банковском рынке, Сбербанк смог заработать 344 млрд рублей чистой прибыли (для сравнения у Газпромбанка, занимающего вторую строчку – 50 млрд руб. прибыли), оставаясь по прежнему на первом месте по показателю доходности. И в этом смысле ушедший год стал самым удачным за всю историю учреждения. Впрочем, успех сопутствовал ему и в других начинаниях.

Оценивая промежуточные итоги в запланированных долгосрочных переменах, Председатель правления банка Г. Греф обозначил несколько основных моментов уже произошедших. Во-первых, коренную смену имиджа и достаточно быстрый переход от символа консерватизма (много лет бытующего в банковской среде) на образ высокотехнологичной и динамичной компании, что просто невозможно не заметить. Факт отмечают и давно преданные ему клиенты, и очень серьезные зарубежные аналитики. Во-вторых, начавшаяся в 2012 году интеграция в международный финансовый бизнес (приобретение турецкого, швейцарского, австрийского банков), повысил планку доверия к нему серьезных структур в глобальной экономике. Сегодня в активе Сбербанка около 300 юридических лиц, работающих и в разных сферах финансового бизнеса и даже в разных уголках планеты.

Прогноз на 2013 финансовый год

Если говорить о перспективах развития в новом 2013-м году, то управленческая команда закладывает еще большую годовую прибыль в 370-390 млрд руб. и надеется на сохранение за банком доли рынка вкладов населения на прежнем уровне. И в этом Сбербанк уповает не столько на свои конкурентоспособные продукты, сколько на поддержку государственного регулятора. С подачи Центрального банка (основной акционер Сбербанка) в Госдуме рассматривается вопрос о расширении на законных основаниях мер, ограничивающих высокие ставки у других банков-конкурентов, которые уже оттянули на себя достаточно большую долю вкладчиков.

Здесь сбербанковские топ-менеджеры очень жестки в своих взглядах на процентную ставку по депозитам. Со слов руководства, если Сбербанк когда-нибудь повернется в сторону повышения доходности вкладов для частных лиц, то, конечно, очень скоро отвоюет рынок. Но обратной стороной станет увеличение ставок по кредитам, что сильно повлияет на способность граждан кредитоваться. В этом смысле стратегической задачей на ближайшее будущее остается поддержание баланса между возможностью населения сберегать часть средств и необходимостью занимать их для решения каких-либо проблем.

В связи с этим, а также учитывая макроэкономическую ситуацию в стране и мире, нас не ожидает глобальное повышение ставок в ближайшем будущем. И здесь вклады Сбербанка не исключение. Тем более что в конце прошлого года российский финансовый конгломерат уже увеличил доходность некоторых своих продуктов. Так, например, в декабре объявил об увеличении на 0,5% ставки прибыли по вкладам, открытым через интернет. Начальник дирекции по управлению инвестиционными продуктами Д. Огуряев утверждает, что в среднем доходность по онлайн вкладам оказывается на 1% выше, чем в других депозитных договорах продуктовой линейки, заключаемых в офисе Сбербанка.

Поскольку разница между ставками краткосрочных и долгосрочных вкладов составляет в среднем 2%, то вкладчикам уже сейчас стоит подумать о размещении своих временно свободных денежных средств на двух-, трехлетних счетах, традиционно более доходных. Если говорить о востребованности, то статистика говорит, что на вкладах Сбербанка сроком до 12 месяцев хранится около 1,44 трлн руб., более одного года - 3,93 трлн руб. и на бессрочных текущих счетах почти 1,13 трлн руб. физических лиц.

Депозитные программы для вкладчиков в 2013 году

Помимо договоров с приставкой «Онл@йн», пользующихся спросом у активных клиентов, обновленная перед Новым годом сберегательная программа включает в себя:
- классические сберегательные и накопительные вклады,
- продукты для пенсионеров (традиционно более лояльные по условиям и ставкам),
- счета в разных валютах (от популярной пары евро-доллар до менее распространенных, но все же востребованных платежных средствах в японской, швейцарской и британской валюте вклада «Международный»),
- специальные вклады с повышенной доходностью в составе структурных продуктов (вклад плюс инвестиции или вклад плюс страховка),
- депозитные сертификаты и
- обезличенные металлические счета, выигрыш которых состоит в росте курса драгметаллов на фондовом рынке.

Как в большинстве сберегательных предложениях на рынке вкладов условия по депозитам Сбербанка привязаны к срокам и суммам. Чем больше эти показатели, тем выше доходный индекс для владельцев капитала. Также на прибыль влияет наличие дополнительных опций в виде приходных и расходных операций, их присутствие дает с одной стороны возможность управлять счетом, но с другой банк понижает доход по таким договорам. Порядок выплаты процентов тоже сказывается на прибыли: банк фиксирует ее выше, если проценты начисляются в конце срока, а не капитализируются.

Размер процентов, который больше всего интересует российского вкладчика, доходит здесь до максимального уровня 12,5% в рублях продукта «Портфельный». Такая высокая доходность не является характерной для сбербанковских депозитов и предлагается только участникам специализированной программы «Премьер» в купе с другими финансовыми продуктами. Чуть меньшей ставкой обладают сберегательные сертификаты, которые хоть и носят статус ценных бумаг, но многими экспертами оцениваются скорее как безотзывные депозиты с альтернативной ставкой 10,5% годовых. Среди обыкновенных, более привычных вкладов отметим 9,75% у «Сохраняй Онлайн» или 8,75% у «Сохраняй (пенсионный)». Самые высокие ставки для инвалюты показывают уровень 4,15% у долларов США и 4,65% у евро на счете «Сохраняй Онлайн».

Доход выплачивается в конце срока владельцам:
- счетов «Портфельный» (от 7,5% до 12,5% в рублях) и
- «Инвестиционный» (от 7% до 12%),
- сберегательных сертификатов (от 0,01% до 10,5%),
- вклада «Международный» (в японских иенах от 1,3% до3,5%, в швейцарских франках от 1,1% до 3,5%, в фунтах стерлингов от 1,55% до 4,25%).
Вкладчик может получать доход в виде ежемесячной ренты или капитализировать начисленные проценты раз в месяц в:
- «Страховой – ПЕРСПЕКТИВА» (12%),
- «Страховой ИНДЕКС плюс» (10%),
- «Управляй Онлайн» (5,55% - 8,25%),
- «Управляй» (4,55% - 7,25%),
- «Сохраняй Онлайн» (6,15% - 9,75%),
- «Сохраняй (пенсионный)» (6,15% - 8,75%),
- «Сохраняй» (5,15% - 8,75%),
- «Пополняй Онлайн» (6,1% - 9%),
- «Пополняй (пенсионный)» (6,05% - 8%),
- «Пополняй» (5,1% - 8%).
Такой же выбор между капитализацией и регулярной рентой, но уже ежеквартальной предусмотрен во вкладах
- «Подари Жизнь» (8%) и
- «Мультивалютный» (от 0,01% до 6,8% в рублях, от 0,01% до 3,4% в долларах США, от 0,01% до 3,75% в евро).
Раз в три месяца проценты выплачиваются на счет клиента без возможности другого выбора порядка их начисления по договору «Пенсионный Плюс» (3,5%).

Если говорить о сроках размещения капиталов, то минимальные начинаются от 1 месяца («Международный», «Сохраняй (пенсионный)», «Сохраняй онлайн», «Сохраняй»), максимальные достигают 3-х летнего периода, хотя большинство вкладов дополнительно подразумевают автоматическую пролонгацию на такой же срок. Многие договоры заключаются на индивидуальный период, в котором точное количество дней фиксируется самим клиентом в пределах, установленных банком. Например, вклад «Управляй» открывается с любой продолжительностью дней от 3 месяцев до 3 лет. Но есть и такие, где срок заранее определен и изменить его можно лишь досрочно закрыв договор: «Портфельный» и «Инвестиционный» (1 или 3 месяца), «Страховой – ПЕРСПЕКТИВА», «Страховой ИНДЕКС плюс» и «Подари Жизнь» (12 месяцев), «Пенсионный Плюс» (3 года). Обезличенные металлические счета являются бессрочными и закрываются по первому требованию вкладчика без каких-либо дополнительных условий.

Пополнение за счет приходных операций в течение всего срока действия договора происходит минимальными суммами 1 000 руб. или 100 евро/долларов США наличными или без ограничения, если средства поступают безналичным путем. Если вкладчик снимает частями свой капитал, но не желает досрочно расторгать договор, то необходимо соблюдать условие сохранения минимального остатка, который обычно равен первоначальному взносу. Это правило не действует только в договоре «Пенсионный плюс», где расходовать можно любую сумму до остатка в 1 рубль. В десяти из восемнадцати рассматриваемых нами счетов приходных операций не предусмотрено совсем.

Стартовые условия накопительных программ в Сбербанке более чем демократичны для любых категорий вкладчиков. Минимальные суммы первоначального взноса следующие:
- сберегательный сертификат: 10 000 руб.,
- обезличенный металлический счет: золото 1 гр, серебро 50 гр, платина или палладий 5 гр,
- «Портфельный»: 50 000 руб.,
- «Инвестиционный»: 50 000 руб.,
-«Международный»: 1 000 000 иен, 10 000 швейцарских франков, 10 000 фунтов стерлингов,
- «Страховой – ПЕРСПЕКТИВА»: 400 000 руб.,
- «Страховой ИНДЕКС плюс»: 300 000 руб.,
- «Управляй Онлайн» и «Управляй»: 30 000 руб., 1 000 долларов/евро,
- «Сохраняй Онлайн», «Сохраняй (пенсионный)», «Сохраняй», «Пополняй Онлайн», «Пополняй (пенсионный)», «Пополняй»: 1 000 руб., 100 долларов/евро,
- «Подари Жизнь»: 10 000 рублей,
- «Мультивалютный»: 5 долларов, 5 евро, 5 рублей,
- «Пенсионный Плюс»: 1 рубль.

Почти все вклады предусматривают начисление процентной ставки, отличной от ставки вклада «до востребования» (0,01%) в случае досрочного расторжения договора. Льготные проценты в размере 2/3 части от первоначальной ставки договора будут выплачены после полугодового нахождения средств на счете.

© БАНК-КЛИЕНТ.

Сегодня Сбербанк предлагает своим вкладчикам программы вкладов для всех категорий населения и с разными потребностями:

• стандартные вклады;
• вклады через онлайн-заявку;
• мультивалютные вклады;
• вклады для пенсионеров;
• сберегательные сертификаты.

Стандартные вклады

Стандартные вклады, или как называет их сам банк «Срочные вклады » предназначены как для существующих клиентов Сбербанка , так и для новых. В 2013 году их около десяти.

По форме хранения они делятся как:

1. Вклады с правом пополнения («Пополняй», «Управляй» ).
2. Вклады с частичным снятием («Управляй» ).
3. Вклады с ежемесячным снятием процентов («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Растущий» ).
4. Вклады со снятием процентов в конце срока («Подари жизнь» (начисляются проценты каждые 3 месяца), «Растущий» ).

Оформить один из вышеперечисленных вкладов можно на срок от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма вкладов – от 1000 рублей. Обратите внимание: минимальная сумма вклада для программы «Подари жизнь» — 10 тысяч рублей, для программы «Управляй» — 30 тысяч рублей.

Вклады-онлайн

Чем отличаются онлайн-вклады от вкладов, оформленных непосредственно в банке? Все просто – процентные ставки по таким вкладам автоматически увеличиваются на 1% (если вклады в рублях), в валюте — на 0,15%. Плюсы таких вкладов:

• открываем вклад, не выходя из дома;
• обслуживание клиента-вкладчика в любое время суток;
• пополнение клада проходит без снятия наличных с карты (если есть карта, на которую начисляются деньги).

Но такие выгодные предложения обязательно сопровождаются существенным минусом. И он здесь есть. Оформляя вклад-онлайн, в форме заполнения вы должны предоставить о себе максимальное количество информации, в том числе и из личной жизни.

Сбербанк предлагает вкладчикам три программы вкладов-онлайн: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн».

Мультивалютные вклады

Вклады для пенсионеров

В 2013 году Сбербанк предлагает три виды вкладов для пенсионеров :

• Вклад «Сохраняй»
• Вклад «Пополняй»
• Пенсионный-плюс Сбербанка России

Наиболее выгодным и удобным по условиям вкладом для пенсионеров считается вклад «Сохраняй» . Он предлагает самые высокие процентные ставки среди всех возможных вкладов Сбербанка : от 6,15% до 8,7% в год. Процент будет увеличиваться в зависимости от срока вклада по договору. Эта позволяет переводить вклад с действующей программы на новую, с более выгодными условиями (если такая появится). Проценты начисляются каждый месяц, но у вас не будет возможности доложить деньги до депозита.

Программа «Пенсионный-плюс» наиболее гибкая по условиям. Здесь возможно:

• открыть депозит с 1 рубля;
• пополнять в любое время на любую сумму;
• частично снять деньги с депозита;
• снимать проценты ежеквартально.

А вот и минусы:

Положить депозит можно только на три года, и процент будет вдвое меньше предыдущих вкладов – 3,5%.

Вклад «Пополняй » предоставляет возможность пополнения депозита, но процентные ставки, в отличии от программы «Сохраняй» , на порядок ниже от 6,05% до 8%.

Сберегательные сертификаты

Процентные ставки по вкладам для разных категорий населения

Процентные ставки по вкладу в Сбербанке растут в зависимости от его длительности: чем больше термин вклада, тем выше процент. У вкладчиков Сбербанка есть возможность открыть депозит на срок от месяца до 3 лет.

При открытии «Срочного вклада» на минимальный срок, вкладчик может получить от 4,55% — 5,15% годовых в рублях и 1% — в валюте. При максимальном сроке – 3 года – этот процент увеличится до 7,25% — 8,75% годовых, в валюте – до 2,8% до 3,25%.

Вклад «Растущий» предлагает более выгодные ставки: 6,75%-10% годовых. Минимальный срок вклада – 1 год, максимальный – 3 года. Чтобы получить 10% годовых, вам нужно поставить депозит на 3 года и не меньше 1 миллиона рублей.

По мультивалютным вкладам составляют от 0,01% до 6,8% годовых. Минимальный процент устанавливается на срок от одного до двух лет при сумме вклада до 15 тысяч рублей. От 15 тысяч рублей процент растет, начиная с 5,65% годовых.

При вкладах, оформленных через онлайн-банк , процентные ставки по депозитам увеличиваются на 1% в рублях, и 0,15% в иностранной валюте.

Чем выгодны вклады Сбербанка в 2013 году

1. Сбербанк, как главный и крупнейший банк страны, не зависимо от финансовой ситуации в стране, остается прочным и надежным. Это гарантирует вам, что ваши вклады не пострадают в случае еще одного кризиса.
2. Процентные ставки по вкладам достаточно высоки и не уступают многим банкам России.
3. Сегодня в Сбербанке насчитывается более 20 программ, по которым вы можете не только хранить ваши сбережения, но и увеличивать их. Среди них программы для пенсионеров, мультивалютные вклады, вклады-онлайн, сберегательные сертификаты.

Вклад «Пополняй»

Минимальная сумма - 1 тысяча рублей. Сроки варьируются от 3 до 36 месяцев. Максимальная процентная ставка - 4.5% годовых. Выплата процентов каждый месяц. Также можно выбрать капитализацию. При увеличении суммы будет увеличена ставка. Пополнять можно на 1000 рублей и больше. Частичное снятие невозможно. Важно : Если вы откроете этот вклад через сервис "Сбербанк Онлайн", то процентная ставка будет увеличена (до 5% годовых, в зависимости от срока).

Сумма	Срок / Процентная ставка
	от 3 до 6 мес.	от 6 до 12 мес.	от 12 до 24 мес.	от 24 до 36 мес.	36 мес.
от 1 т.р.	3.85%	4%	3.8%	3.75%	3.7%
от 100 т.р.	4%	4.15%	3.95%	3.9%	3.85%
от 400 т.р.	4.15%	4.3%	4.1%	4.05%	4%
от 700 т.р.	4.35%	4.5%	4.3%	4.25%	4.2%
от 2 млн.р.	4.35%	4.5%	4.3%	4.25%	4.2%

Вклад «Сохраняй»

Все виды вкладов в Сбербанке России, как и вклад Сохраняй, направлены на минимизацию потерь от инфляции.

Сумма для открытия 1 тысяча рублей и больше. Процентная ставка достигает 5% годовых. Капитализация или выплата процентов будет производиться каждый месяц. Нет возможности пополнения и частичного снятия. Важно : Если открывать через сервис "Сбербанк Онлайн", то ставка будет увеличена (макс. 5.5% годовых).

Сумма	Срок / Процентная ставка
	от 1 до 2 мес.	от 2 до 3 мес.	от 3 до 6 мес.	от 6 до 12 мес.	от 12 до 24 мес.	от 24 до 36 мес.	36 мес.
от 1 т.р.	4.8%	4.15%	4.35%	4.5%	4.4%	4.35%	4.3%
от 100 т.р.	3.95%	4.3%	4.5%	4.65%	4.55%	4.5%	4.45%
от 400 т.р.	4.1%	4.45%	4.65%	4.8%	4.7%	4.65%	4.6%
от 700 т.р.	4.3%	4.65%	4.85%	5%	4.9%	4.85%	4.8%
от 2 млн.р.	4.3%	4.65%	4.85%	5%	4.9%	4.85%	4.8%

Вклад «Управляй»

Мин-ая сумма для открытия - 30 тысяч рублей. Возможно ежемесячное снятие на банковскую карту или капитализация процентов. Условиями вклада предусмотрены: автопролонгация, пополнение и частичное снятие. Макс. ставка - 4.2% годовых. Важно : Если открытие данного вклада будет произведено через сервис "Сбербанк Онлайн", то процентная ставка будет увеличена (до 4.7% годовых, в зависимости от срока).

Сумма	Срок / Процентная ставка
	от 3 до 6 мес.	от 6 до 12 мес.	от 12 до 24 мес.	от 24 до 36 мес.	36 мес.
от 30 т.р.	3.55%	3.7%	3.25%	3.15%	3%
от 100 т.р.	3.7%	3.85%	3.4%	3.3%	3.15%
от 400 т.р.	3.85%	4%	3.55%	3.45%	3.3%
от 700 т.р.	4.05%	4.2%	3.75%	3.65%	3.5%
от 2 млн.р.	4.05%	4.2%	3.75%	3.65%	3.5%

Вклад «Пенсионный Плюс»

Данный вид вклада предназначается для пенсионеров. Минимальный депозит - 1 рубль. Срок вклада - 3 года. Ежеквартально будет производиться капитализация процентов или выплата (на банковскую карту или текущий счёт). Процентная ставка по вкладу - 3,5% годовых. Условиями вклада предусмотрены: автопролонгация, пополнение и частичное снятие.

Сумма	Срок	Процентная ставка
от 1 р.	36 мес.	3.5%

Сберегательное настроение клиентов крупнейшего банка страны было улучшено в самом конце прошлого года повышением ставок по нескольким вкладам. Вступая в 2013 год, Сбербанк по-прежнему хранит на своих счетах самую внушительную долю сбережений российских граждан. Порядка 6 триллинов рублей частных вкладчиков составляют 45% всего рынка депозитов. Отметим, что большая часть вложений размещена сроком от года до трех лет. Несмотря на то, что Центробанком объявлена рекомендуемая максимальная ставка на уровне 9,65% годовых (исходя из показаний депозитных ставок первой десятки кредитных учреждений), все же самая лучшая доходность достигает точки 12,5% у лидера рейтинга Сбербанка.

Депозитная программа включает в себя 16 продуктов, среди которых классические вклады и комплексные программы. Для пенсионеров предусмотрены повышенные ставки (при равных условиях по сравнению с другими) на специальных депозитах. Несколько накопительных счетов можно открыть через дистанционную систему доступа. Предпочтения клиентов лежат в области рублевых продуктов, хотя Сбербанк предлагает неплохие условия для накоплений в пяти иностранных валютах. Доля последних то падала, то возрастала весь прошлый год, но все же к концу года составила примерно одну пятую часть от общей массы частных вкладов.

Ставки

Как уже отмечалось, самая высокая ставка вклада Сбербанка достигает 12,5% годовых. Из-за характера этого продукта его не назовешь классическим депозитом для каждого. Условия в более традиционных договорах предусматривают самую высокую доходность 9,75% (у вклада «Сохраняй Онлайн»). Такая прибыль начисляется на сбережения более 2 млн руб. в самый длительный период. Минимальная прибыль здесь 6,15% на коротких сроках. Все продукты с приставкой «онлайн» были задуманы с более высокой ставкой, превышающей на 0,5 пунктов аналогичные, но «офисные», т. е. те, которые открываются в офисе банка, а не за домашним компьютером в интернете.

Значения ставок почти во всех депозитах зависят от суммового диапазона и срока сбережений. Например, 1 000 рублей или 99 999 рублей, вложенные на счет «Пополняй» прирастут на 5,7% через полгода или на 6,4% через год и более. Следующий сегмент суммового диапазона от 100 000 до 399 999 имеет ставку 5,95% на сроках от 6 месяцев и 6,65% на сроках более года. Для пенсионеров действуют уже более высокие проценты, которые при этом не зависят от суммы. Шестимесячный срок договора «Пополняй (пенсионный)» предусматривает 6,7%. Вложения длительностью более 12 месяцев принесут уже 7,4% вкладчику, имеющему пенсионное удостоверение.

Максимальные ставки для валютных накоплений на счете «Сохраняй-Онлайн» в традиционной паре евро-доллар следующие: 4,15% для долларов США и 4,65% для евро в трехлетний срок. Для сбережений в других валютах на счете «Международный» самая высокая доходность доходит до уровня: 3,25% в японских иенах, 3,5% в швейцарских франках и 4,25% в британских фунтах стерлингов.

Сроки и суммы

Самые короткие вклады принимаются на срок 1 месяц на счета: Международный, Сохраняй, Сохраняй (Пенсионный), Сохраняй Онлайн.

Самые долгосрочные имеют продолжительность 3 года во всех продуктах, кроме: Мультивалютный, Подари Жизнь, Страховой ИНДЕКС плюс, Страховой - ПЕРСПЕКТИВА, Портфельный и Инвестиционный.

За клиентами остается право зафиксировать индивидуальный срок работы счета на любое количество дней в рамках минимального и максимального пределов от 1 до 36 месяцев, кроме: Пенсионный плюс (3 года), Подари жизнь (1 год) и всех структурных продуктов, в которых продолжительность заранее установлена банком (1, 3, 12 месяцев).

Что касается минимально возможных сумм, то у большинства вкладов первый взнос небольшой от 1 до 30 000 рублей или от 5 до 1 000 долларов/евро, кроме Международного (здесь нижний порог на уровне 1 млн иен, 10 тыс. швейцарских франков или столько же фунтов стерлингов).

Порядок выплаты дохода

Режим начисления и выплаты процентов в Сбербанке традиционно включает в себя расписание раз в месяц, раз в квартал, периодические рентные платежи или доход в конце срока. Условия всех классических вкладов (кроме «Международного», а так же счета в составе страховых программ «Страховой ИНДЕКС плюс» и «Страховой - ПЕРСПЕКТИВА») предлагают клиенту самостоятельно выбрать - получать ли прибыль как ренту или прибавлять её к основной сумме для капитализации.

Ежемесячный порядок действует в договорах: Сохраняй, Пополняй, Управляй, Пополняй Онлайн, Сохраняй онлайн, Управляй Онлайн, Сохраняй (пенсионный), Пополняй (пенсионный), Страховой - ПЕРСПЕКТИВА, Страховой ИНДЕКС плюс.

Раз в три месяца начисляется доход в продуктах: Пенсионный плюс, Подари жизнь и Мультивалютный.

Прибыль выплачивается в конце срока по счетам: Портфельный, Инвестиционный, Международный.

Управляющие опции

В накопительных счетах предусмотрены дополнительные взносы: Пополняй, Пополняй Онлайн, Пополняй (пенсионный), Управляй, Управляй Онлайн, Пенсионный плюс, Мультивалютный. Здесь приходные операции не ограничены по срокам. Но надо помнить, что если в результате капитал увеличится в 10 раз, то процентная ставка уменьшится вполовину на сумму превышения первоначального взноса. Минимальная сумма пополнения наличными - 1 000 руб. или 100 евро/долларов. На вклад можно переводить безналичные взносы. В этом случае ограничений по суммам нет.

Границы для расходных операций лежат в пределах приходных операций. Снимать в течение всего срока договора до размера первоначального взноса можно в депозитах: Управляй и Управляй Онлайн. Договор Пенсионный плюс почти не имеет суммовых ограничений в расходе, для сохранения вклада нужно оставить минимум 1 рубль.

Почти все договоры можно закрыть досрочно на льготных условиях, кроме: Подари жизнь, Пенсионный плюс, Портфельный и Инвестиционный. Но льготы начинаются после шестого месяца действия вклада и заключаются в уменьшении ставки на одну треть. В остальных случаях депозитный процент меняется на 0,01%.

		Диапазон процентных ставок
Классические
Мультивалютный	Рубли Доллары Евро	0.01 - 6.8 0.01 - 3.4 0.01 - 3.75
Международный	Иены Швейцарские франки Фунты стерлингов	1.3 - 3.5 1.1 - 3.5 1.55 - 4.25
Пополняй	Рубли Доллары Евро	5.1 - 8.0 1.35 - 3.75 1.25 - 4.25
Пополняй Онлайн	Рубли Доллары Евро	6.1 - 9.0 1.5 - 3.9 1.4 - 4.4
Пополняй (пенсионный)	Рубли Доллары Евро	6.05 - 8.0 2.4 - 3.75 2.85 - 4.25
Сохраняй	Рубли Доллары Евро	5.1 5- 8.75 1.35 - 4.0 1.25 - 4.5
Сохраняй Онлайн	Рубли Доллары Евро	6.15 - 9.75 1.5 - 4.15 1.4 - 4.65
Сохраняй (пенсионный)	Рубли Доллары Евро	5.15 - 8.75 1.35 - 4.0 1.25 - 4.5
Управляй	Рубли Доллары Евро	4.55 - 7.25 1.3 - 3.55 1.1 - 4.1
Управляй Онлайн	Рубли Доллары Евро	5.55 - 8.25 1.45 - 3.7 1.25 - 4.25
Пенсионный Плюс
Подари Жизнь
Вклады в составе структурных продуктов
Страховой ИНДЕКС плюс
Страховой - ПЕРСПЕКТИВА
Инвестиционный
Портфельный

Вклады в Сбербанке России на протяжении многих лет остаются самыми востребованными среди населения страны. Хоть процентные ставки по вкладам в Сбербанке недостаточно высоки в сравнении с рядом других банков, Сбербанк по прежнему остается лидером по привлечению депозитов, о чем свидетельствуют статистические показатели.

Рассмотрим все депозитные продукты, который предлагает главный Банк страны и определим наиболее выгодные вклады под проценты в Сбербанке России. Но, для начала проанализируем изменения, произошедшие в 2013 году в сфере процентных ставок.

Изменения процентных ставок по вкладам Сбербанка за 2013 год

Проценты по вкладам в 2013 году подвергались нескольким изменениям.

В конце марта были понижены ставки по вкладам, привлекаемым через Интернет. Следующее изменение в сторону снижения процентных ставок произошло 30 апреля, тогда были понижены ставки по вкладам в иностранной валюте и по вкладам онлайн.

Третья волна понижений процентных ставок пришлась на 15 мая, тут претерпели уже изменения рублевые вклады.
В результате трех снижений ставки по вкладам, размещаемым через Интернет, снизились на 0—0,05 процентных пункта, ставки по депозитам из базовой линейки уменьшились на 0—0,75 процентных пункта.

Время идет, а процент растет

Вклад « » — это лидер среди депозитных программ Сбербанка в 2013 году. Процентные ставки составляют 6,15—9,5% в рублях и являются самыми привлекательными в Сбербанке. Это рублевый вклад, который основывается на принципе: чем дольше средства находятся в банке, тем выше будет процент. Минимально разместить можно 1000 рублей и на срок 2 года. Процентные ставки составляют 6,15—9,5%.

Проценты по срочным вкладам

Проценты по срочным вкладам Сбербанка в 2013 году уменьшились на 0—0,75 процентных пункта.

Вклад «Сохраняй » в 2013 году — одно из наиболее выгодных депозитных предложений банка. Он предназначен для вкладчиков, которые готовы разместить свои средства и забыть о них на время их нахождения на депозите. Кстати, срок вклада разрешено выбирать с точностью до одного дня. Минимальный взнос - 1000 рублей. Процентные ставки в рублях составляют 4,90—8%, а в долларах и евро 1—3,25%. Проценты начисляются ежемесячно, и могут быть выплачены вкладчику, либо капитализироваться и приносить повышенный доход.

Процентные ставки по вкладу «Пополняй » в 2013 году составляют 4,85—7,25% в рублях, 1,10—3% в долларах и евро. По вкладу предусмотрены дополнительные взносы. Причем пополнять вклад можно неограниченное количество раз. При достижении следующего суммового диапазона происходит повышение процентной ставки.

Вклад «Управляй » — это удобный инструмент для распоряжения своими средствами. Размещая деньги во вклад, вы сохраняете за собой возможность пополнять счет, а также осуществлять по нему расходные операции в пределах суммы неснижаемого остатка. Диапазон процентных ставок по вкладу составляет 4,05—6,5% в рублях и 1—2,8% в долларах и евро. Проценты выплачиваются ежемесячно. Для открытия вклада «Управляй» необходима сумма от 30000 рублей, 1000 долларов или евро. Разместить денежные средства в рамках этого вклада банк предлагает на срок от 3 месяцев и до 3 лет.

Название вклада	Процентная ставка в рублях		Процентная ставка в евро
	4,90—8,0%	1,00—3,25%	1,00—3,25%
	4,85—7,25%	1,10—3,0%	1,10—3,00%
	4,05—6,5%	1,00—2,80%	1,00—2,80%

Таблица 1: Процентные ставки по срочным вкладам в 2013 году

Вклад «Подари жизнь»

Среди всех депозитных предложений Сбербанка есть вклад « », который кардинально отличается от других. Это комбинированный депозитный продукт, который позволяет получать доход и при этом принимать участие в благотворительных программах. Срок размещения средств - 1 год. Процентная ставка установлена на уровне 7,25%. Каждый квартал осуществляются отчисления в размере 0,3% от сумы вклада в благотворительный фонд «Подари жизнь».

Мультивалютные проценты

Процентные ставки по вкладу « » в 2013 году составляют: 5,30—6,10% в рублях, 0,01—2,7% в долларах США и евро. Этот вклад разработан для вкладчиков, которые нуждаются в частой конвертации валют. Минимальная сумма первоначального взноса - 5 рублей, 5 евро или долларов, срок размещения — от 1 и до 2 лет.

Процентные ставки по вкладам онлайн

Среди всех вкладов Сбербанка, есть определенная группа депозитов, которые можно открыть дистанционно, используя систему Сбербанк-Онлайн. Удаленный банковский помощник позволяет оформить вклад, используя понятный и удобный интерфейс, выполняя пошагово все операции. Мало того, что это очень удобно, экономит время, так еще и процентные ставки по вкладам, размещенным онлайн, будут на порядок выше. По рублевым депозитам примерно на 1%, а по валютным на 0,15%.

Система Сбербанк-Онлайн позволяет оформить следующие виды вкладов: Сохраняй Онл@йн , Пополняй Онл@йн , а также Управляй Онл@йн .

Название вклада	Процентная ставка в рублях	Процентная ставка в долларах	Процентная ставка в евро
	5,65—8,75%	1,15—3,40%	1,15—3,40%
	5,60—8,0%	1,25—3,15%	1,25—3,15%
	4,8—7,25%	1,15—2,95	1,15—2,95%

Таблица 2: Процентные ставки по вкладам онлайн в 2013 году

Выгодные проценты по вкладам для пенсионеров

Для отдельных категорий вкладчиков, таких как пенсионеры, Сбербанк предлагает особые условия по вкладам. Например, размещая средства во вклады «Сохраняй » и «Пополняй » пенсионеры могут рассчитывать на более высокие процентные ставки. По первому депозиту доходность колеблется от 5,50% до 8,00%, а по второму от 5,55% до 7,25%.

Есть и специальная депозитная программа, рассчитанная только на пенсионеров — вклад «Пенсионный плюс». Разместить средства во вклад можно на срок до трех лет и под ставку — 3,50%, если учесть условия капитализации процентов, то фактическая ставка будет равна 3,67%. Минимальная сумма для открытия вклада - это 1 рубль. Есть возможность пополнения депозита, а также снятия средств до суммы неснижаемого остатка.

Название вклада	Процентная ставка в рублях	Процентная ставка в долларах	Процентная ставка в евро
	5,50—8,0%	1,50—3,25%	1,50—3,25%
	5,55—7,25%	1,65—3,00%	1,65—3,00%
	3,50%	—	—

Таблица 3: Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в 2013 году

Тем, кто еще в раздумьях и не желает как-то ограничивать себя в распоряжении своими средствами Сбербанк предлагает вклад « ». Процент по вкладу до востребования составляет 0,01%.