Главная Оборудование для бизнеса Как юридическому лицу получить автокредит в сбербанке. Сбербанк автокредит для юридических лиц: условия и процентная ставка

Как юридическому лицу получить автокредит в сбербанке. Сбербанк автокредит для юридических лиц: условия и процентная ставка

Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Лизинг или автокредит

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:

Европлан .

Авто в можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

Требования к заемщику

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
предприятие зарегистрировано на территории РФ.

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
наличие паспорта гражданина РФ;
постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
деятельность предпринимателя не приносит убытков.

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).

Требования к машине

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

Список документов для получения автокредита

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
учредительные бумаги;
свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
лицензии и патенты на деятельность компании;
налоговая декларация, заверенная ФНС;
бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

договор купли-продажи;
паспорт ТС;
свидетельство о регистрации ТС;
бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

Можно ли обойтись без первоначального взноса

При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

повышенная процентная ставка;
срок возврата кредита сократится;
может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
для оформления заявки придётся привлекать поручителей

Плюсы и минусы автокредитования

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
сравнительно невысокие процентные ставки;
в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

необходимо собрать объёмный пакет документов;
если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
ИП для кредита необходим поручитель;
сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

Очень многим компаниям необходим собственный автопарк: это касается не только служб такси или грузоперевозок, практически любой организации необходим собственный транспорт. Стоят коммерческие авто дороже, чем обычные легковые автомобили, и не каждая компания, особенно начинающая, может себе позволить сразу вывести из оборота крупную сумму.

В этом случае приходится искать заёмные средства в банках или прибегать к альтернативным решениям. Одним из них является лизинг. Важно решить, что выгоднее: лизинг или кредит для юридических лиц?

Основные условия приобретения машины в лизинг

Автомобили в лизинг для юридических лиц предоставляют специализированные компании, иногда эту услугу предлагают крупные банковские структуры. Лизинг является разновидностью аренды имущества, предполагающей в дальнейшем выкуп транспортного средства в собственность.

От простой аренды он отличается тем, что лизинговая компания специально покупает автотранспорт у производителя для передачи лизингополучателю. Очень часто этим занимаются крупные автосалоны, ищущие новые возможности для сбыта продукции.

Автомобиль в лизинг для юридических лиц по многим причинам оказывается выгоднее, чем кредитная покупка: многие банки готовы работать только с организациями с большим стажем, потребуется крупный первоначальный взнос, будет проверяться кредитная история.

Основное отличие лизинга – машина переходит в собственность не после первого, а после итогового платежа, поэтому она в любом случае становится гарантией выплат. Если договор просрочен, лизингодатель имеет право забрать собственный автомобиль, и для этого не нужно решение суда.

Однако условия лизинга для юридических лиц оказываются выгоднее кредитной программы и по нескольким другим причинам:

Лизинг автомобиля для юридических лиц по бухгалтерскому учёту не требует дополнительных расходов. Поскольку машина не является собственностью, она не числится на балансе компании, и за неё не нужно платить налоги. Если приобретается сразу несколько грузовиков, это очень серьёзная экономия, которой можно пользоваться в течение всего договора лизинга.
Авто в лизинг юридическим лицам получить намного проще, чем кредитную машину. Банки очень серьёзно проверяют платёжеспособность компании, поднимая финансовую отчётность за несколько лет.

Если будет обнаружен спад прибыли, в кредите откажут, и не получится поправить дела улучшением автопарка. Лизинг – менее рискованная форма работы, поэтому требования к компаниям ниже.

Получить машину таким образом можно намного быстрее. После обращения в лизинговую компанию пройдёт всего несколько дней, и автомобиль окажется в распоряжении лизингополучателя.
Это возможность с небольшими тратами получить в пользование сразу несколько транспортных средств и постепенно за них расплатиться. Если максимально возможная сумма займа в большинстве банков ограничена, условия лизинговых компаний позволяют заключать крупные сделки.

Машина, взятая в лизинг, сразу станет источником дохода, и из увеличенной прибыли можно будет постепенно погашать её стоимость. В конце срока будет назначена дата символического выкупного платежа, в договоре указывается, что после него машина переходит в собственность компании со всеми правами и обязанностями.

В течение срока лизинга обслуживанием транспортного средства и его необходимым ремонтом должен заниматься владелец, то есть лизинговая компания. Это дополнительная экономия для лизингополучателя.

Условия лизинга автомобиля для юридических лиц позволяют расторгнуть договор в любое время. Если транспортное средство окажется бракованным, маломощным или просто не подходящим для работы, договор можно разорвать и вернуть машину владельцу. При этом уже уплаченные взносы возвращены не будут, так как они считаются арендными платежами за пользование машиной.

Однако и сама лизинговая компания тоже может расторгнуть договор очень быстро, если клиент не исполняет свои обязанности по выплатам. Автомобиль при этом будет арестован и возвращён владельцам. Особенно обидно, если проблемы с выплатами возникают в конце срока, когда большая часть денег за машину уже передана компании.

В итоге автомобиль в лизинг для юридических лиц может стать выгодным и недорогим приобретением, но свои возможности нужно будет рассчитывать заранее. Такая система активно используется в западных странах, где большая часть коммерческих авто приобретается именно в лизинг.

Как оформляется договор?

Чтобы оформить договор лизинга, потребуются учредительные документы компании, чаще всего требуется бухгалтерская отчётность и паспорт руководителя. Клиент обращается в лизинговую организацию и заказывает автомобиль. Последовательность оформления сделки:

Лизингополучатель выбирает машину в салоне и вносит за неё первый взнос в компанию.
Лизингодатель приобретает машину у дилера, после чего оформляется договор. В нём указывается срок аренды, размер ежемесячных платежей, ответственность сторон и многие другие условия.
Автомобиль должен быть обязательно застрахован. Вопрос со страховкой решается по-разному: чаще всего за неё платит получатель, но в некоторых случаях она остаётся обязанностью лизингодателя.
Машина передаётся в пользование клиента. При этом он должен гарантировать аккуратное обращение с авто и своевременное прохождение техобслуживания.
Лизингополучатель в течение установленного срока выплачивает взносы за машину. Они состоят из её стоимости и арендной платы, которую взимает компания за свои услуги.
Когда срок подходит к концу, машина окончательно выкупается, и данные нового владельца вписываются в ПТС. Срок аренды может достигать 3-5 лет.

При необходимости договор лизинга может быть продлён. Лизингодатели обычно не возражают против увеличения срока, так как в этом случае увеличивается сумма выплат. Получатель обладает возможностью снизить размер платежа с увеличением срока.

Индивидуальные предприниматели рискуют столкнуться с тем, что в кредитной организации к ним могут отнестись как к физическому или юридическому лицу .

Это касается и получения займов, в том числе, автокредита. Связано это с тем, что банки могут не прописывать условия кредитования для тех или иных лиц.

При этом гораздо больше шансов оформить автокредит для ИП , чем на физическое лицо, хотя последнему для оформления займа достаточно иметь хорошую кредитную историю, предоставить паспорт, водительское удостоверение и автостраховку.

Рассмотрим схемы, по которым можно взять автомобиль в кредит, оформив займ в качестве юридического лица.

Подавая заявку, не скрывайте, что являетесь индивидуальным предпринимателем . Во-первых, служба безопасности банка может воспринять это как сокрытие информации, во-вторых, сотрудникам финансовой организации будет проще предложить услуги, подходящие именно вашему статусу.

Обычно, ставки по автокредиту для юридического лица ниже, чем для физических лиц . Также некоторые банки сотрудничают с автосалонами, предлагая различные варианты приобретения автомобиля в кредит.

Среди минусов выделим большой список документов, который придётся собрать юридическому лицу :

паспорт;
свидетельство о регистрации ИП;
свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе;
выписка из ЕГРИП.

Придётся раскрыть и финансовое состояние фирмы – предоставить в налоговую службу отчётность за последний год .

Достаточно одной декларации при упрощённой системе налогообложения .

В противном случае придётся оформлять балансы и формы за пять отчётных периодов, расшифровывать обороты финансовых средств, собирать справки из финансовых организаций, предоставить кредитную историю.

Имея положительную кредитную историю в каком-либо банке, гораздо проще оформить новый кредит, чем обращаться в другую организацию.

Выбор банка

Финансовые организации в борьбе за рынок предлагают широкий выбор автокредитов для юридических лиц . Всё чаще банки применяют опыт зарубежных коллег, в частности, европейских компаний.

Заёмщики, недавно начавшие бизнес, должны обратить внимание на программы автокредитов со сроком пролонгации .

Как правило, молодое предприятие имеет небольшую прибыль в первые годы работы, а значит, выгодно оформить займ на транспорт с малыми выплатами.

Некоторые банки предлагают автокредиты сроком до 7 лет , но сейчас такие предложения встречаются всё реже.

Многолетние займы на покупку автомобилей доступны клиентам таких банков, как «Российский капитал», «Россельхозбанк», «Первобанк» и «Инвестсбербанк» . Разумеется, переплата будет значительной, но такая форма автокредита удобна именно для юридических лиц.

Если воспользоваться специальной программой, можно оформить кредит с минимальной переплатой. «ЮниКредит», к примеру, кроме указанных удобств, предоставляет бонусы .

В «Росбанке» размер первоначального взноса составляет от 10% до 20% , процентная ставка начинается от 9,5%-10% годовых. Максимальный размер займа – не более 9 млн рублей. Транспортное средство выступает в качестве залога. Юридическим лицам доступны в автокредит легковушки, коммерческий транспорт, спецтехника.

«ВТБ 24» разработал предложение «Бизнес-экспресс. Целевой» . Этот кредитный пакет предлагает оформить автозайм, суммой не более 4 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,5% годовых.

Специальное предложение для бизнесменов разработали и в «Сбербанке» — здесь этот продукт получил название «Экспресс-авто» .

Юридические лица могут взять автокредит в «Сбербанке» на легковушки, грузовики, коммерческий транспорт, спецтехнику.

Ограничение размера займа – до 5 млн рублей, процентная ставка начинается от 16,5%-17,5% годовых. Первоначальный взнос – от 10%.

Популярный российский банк – «Альфа-банк» — не имеет специальных предложений по автокредиту . В основном, юридические лица могут оформить здесь займ на общих условиях, то есть, без разницы от конечной цели кредитования (покупка автомобиля или что-то другое).

Годовые ставки довольно большие , потому что не предусматривают обеспечения. Есть возможность предоставления автомобиля в залог и обсуждения условий кредитования.

«Уралсиб» выдаёт автокредиты по ставке от 10,75% годовых . Ещё один банк с небольшой переплатой – «Металлинвестбанк», где годовая ставка не превышает 11%.

Большинство банков при оформлении автокредита взимают комиссию за оформление и выдачу займа: её размер составляет от 0,3% до 0,5% от общей суммы кредита.

Ограничения по типу, количеству автотранспорта и сумме

Обычно финансовые организации не устанавливают ограничения по количеству автотранспорта и сумме автокредита . По крайней мере, в большинстве российских банков нет строгих правил, связанных с этими условиями.

Однако зачастую сумма автокредита для юридических лиц составляет не более 10 млн рублей. Среднее ограничение – от 5 до 7-8 млн рублей.

Совсем иначе обстоят дела с типом автомобиля. В большинстве банков модель и возраст машины влияют на сроки автокредита .

Например, иномарки в среднем ценовом сегменте можно оформить на больший срок, а российские легковушки – на меньший . Наименьший срок кредитования предоставляется для подержанных автомобилей.

При покупке б/у автомобилей действуют определённые ограничения по возрасту транспортного средства на момент выдачи и погашения кредита. Например, машине должно быть не больше трёх лет в момент покупки, и не больше семи лет при закрытии кредита.

Вместе с этим, автокредит на б/у машину всегда предусматривает большой первоначальный взнос и высокие процентные ставки.

Кредитный автомобиль оформляется в качестве залогового имущества, то есть, должен быть застрахован в пользу финансовой организации по «АвтоКАСКО».

Конечно, существуют и такие банки, которые предлагают взять автокредит без КАСКО , но стоимость такого займа гораздо больше по сравнению с классическими предложениями.

Ограничений по типу автотранспорта для юридического лица, зачастую, тоже нет , но заёмщик должен осуществлять деятельность, предусматривающую наличие автотранспорта, купленного в кредит.

Если банк одобрит займ, юридическое лицо может приобрести грузовые, легковые и пассажирские машины. Количество автотранспорта, приобретаемого в кредит, обговаривается индивидуально.

Льготы

С 1 апреля 2015 года в России выдают льготные автокредиты для всех категорий граждан : как физических, так и юридических лиц. Всего на эти цели государство выделило 4 млрд рублей.

Но, самое главное, программа рассчитана на поддержку отечественного производителя – воспользоваться льготным автокредитом можно только для покупки отечественного автомобиля, который должен быть выпущен в 2015 году, стоить не дороже 1 млн рублей, весить не тяжелее 3,5 тонн, и никогда ранее не стоять на регистрационном учёте.

Как сообщил Денис Мантуров, министр промышленной торговли РФ, данная программа создаёт «уникальное предложение для покупателей на отечественном авторынке в условиях кризиса» .

Чиновник заявил, что положительный эффект, который создадут льготные кредиты на покупку автомобилей, почувствуют все участники рынка: банки, производители и покупатели.

Ссуды предоставляются до конца 2015 года сроком на 3 года . Минимальный первоначальный взнос – не менее 20%.

В качестве залога, ожидаемо, выступает сам автомобиль. Под программу финансировании попадают лишь те кредитные продукты, ставка по которым не превышает ключевую ставцу Центробанка на 10 п.п. (не более 15% годовых ).

Госпрограмма льготного автокредитования доступна любому российскому банку – государство лишь выделяет дополнительные средства, которые используют кредитные организации.

До конца года кредитные организации получат 1,5 млрд рублей в рамках реализации проекта. При этом банки сами будут определять, на какие модели автомобилей распространится действие программы.

Помимо автокредитов, государство предложило программы льготного лизинга . Заёмщик оформляет договор аренды машины на год и вносит аванс в размере от 10% до 50%. Всё это время автомобиль находится в собственности лизинговой фирмы.

Благодаря гибкому графику платежей, заёмщик, который не может более платить, просто возвращает автомобиль собственнику . Это позволяет избежать накопления просроченных процентов. Проект также доступен для юридических лиц.

Условия

Основные условия кредитования для юридических лиц:

Главный недостаток получения автокредита юридическим лицом – большое количество документов, которые требует банк.

Необходимо предоставить свидетельства об учреждении фирмы, право на руководство предприятием, стабильность финансового положения компании.

Также банкиры интересуются долгосрочными планами предприятия: нужно составить стратегию развития и показать её финансистам .

Величина процентной ставки зависит от объёма предоставляемого кредита, оценки финансового состояния компании и срока займа. Также взимаются единоразовые комиссии за оформление автокредита .

Транспортное средство становится предметом залога, который в случае неуплаты кредита переходит банку . При этом пользоваться автомобилем предприятие может с момента подписания контракта о займе.

В основном, автокредиты оформляются в рублёвой валюте , особенно сейчас, когда курс рубля пошатнулся.

Большую часть на рынке занимают финансовые организации, принадлежащие автопроизводителям – им выгоднее финансировать кредиты для юридических лиц.

Из-за этого другие кредитные организации снижают процентные ставки , пытаясь привлечь клиента, и не предъявляют жёстких требований к юридическим лицам, желающим взять автомобиль в кредит.

Как можно заметить, взять автокредит юридическому лицу вполне возможно: для этого придётся собрать немало документов, потратить много времени и оплатить комиссию .

Такие займы выгодны как крупным, так и малым транспортным предприятиям, которые нуждаются в технике : можно приобрести новые машины, существенно не сокращая бюджет, так как небольшие ежемесячные выплаты намного удобнее для компании, чем единый крупный платёж.

Российские компании, нуждающиеся в обновлении автопарка, сталкиваются с необходимостью приобретения транспорта «в долг» столь же часто, как и частные лица. Даже предприятия с довольно высоким доходом не всегда могут позволить себе безболезненно вывести деньги из оборота и прибегают к такой востребованной банковской услуге, как автокредит для юридических лиц . Целевые ссуды на обновление автопарка представлены во множестве российских банков и оформляются по стандартной отработанной схеме, чьи особенности мы рассмотрим ниже.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Автомобильный кредит для юр лиц – это целевая ссуда, которая предоставляется под залог приобретаемой машины. В редких случаях банки выдают ссуды под залог имеющейся у клиента недвижимости.

В отличие от розничных займов кредит на автомобиль для юридических лиц предоставляется не только единовременно, но и траншами (частями). Кроме того, банк может открыть для предприятия возобновляемую кредитную линию, позволяя обновлять автопарк постепенно – в течение оговорённого контрактом срока.

Финучреждения готовы предоставлять кредит юр лицам под залог автомобиля только при условии оформления заёмщиками полиса КАСКО, где выгодоприобретателем указан банк.

Автокредит для юридических лиц: ставки и другие условия

Так же как и частных клиентов, оформляющих автокредит, юридических лиц в первую очередь волнует вопрос стоимости подобной услуги. Стоимость займов на покупку коммерческой машины существенно варьируется в зависимости от параметров ссуды и выбранного предприятием банка: например в СБ РФ ставки начинаются с 12,1%, а в Росбанке – с 15,02% годовых.

Кредит юридическим лицам под залог автомобиля выдаётся на срок от 1-3 до 36-60 месяцев (исключение составляют ссуды СБ РФ сроком до 8 лет для сельхозпроизводителей). В долг компания может получить до 70-80% стоимости приобретаемого транспорта, то есть минимальный первоначальный взнос составляет 20-30% (зависит от типа и производителя авто).

Для того чтобы получить на покупку авто кредит, юр лицу необходимо подобрать подходящий банк (по возможности – финучреждение, которое оказывает компании услуги РКО) и назначить встречу с кредитным специалистом. На консультации представитель банка передаёт клиенту список необходимых для рассмотрения заявки документов. В пакет необходимых для кредитования «бумаг» входят регистрационные и учредительные документы, финансовая отчётность и некоторые из документов, касающихся хоздеятельности предприятия.

Помимо рассмотрения представленных заёмщиком документов кредитный специалист лично посещает предприятие, чтобы оценить его плюсы и минусы как потенциального клиента.

По итогам оценки финансово-хозяйственной деятельности клиента банк принимает решение по кредитной заявке.

Авто в кредит юр лицу: требования к обеспечению

В зависимости от выбранного заёмщиком банка меняются и требования к машине, которая может быть принята в качестве залога по ссуде. Так, АКБ Росбанк предлагает только новые авто в кредит для юридических лиц, не рассматривая возможности финансирования покупки б/у машины и транспорта сельскохозяйственного назначения. А вот Сбербанк РФ не только готов выдать ссуду на подержанный легковой и грузовой транспорт, но и предлагает льготные условии клиентам, оформляющим кредиты на сельхозтехнику.

Помимо залога приобретаемой машины, банки, практикующие автокредитование юридических лиц, могут затребовать от клиента дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц и предприятий. Например, Росбанк настаивает на личном поручительстве фактических владельцев бизнеса, поэтому в случае несвоевременного погашения ссуды они будут отвечать перед финучреждением собственными деньгами.

По тегу

Сегодня в нашей стране помощь развитию бизнеса считается приоритетной даже на государственном уровне. Конечно, изменения не происходят в мгновение ока, но усилия и государства, и банковской системы начинают постепенно приносит желаемые плоды.

Малые и средние предприятия получают возможность укреплять, расширять, развивать свой бизнес, опираясь не только на свою финансовую базу, рассчитывая не только на свои силы. Основную роль играет появление все большего количества возможностей быстрого доступа к деньгам, более доступных источников финансовых вливаний.

Кредиты для бизнеса сегодня могут обеспечить большинство из возникающих у предпринимателей потребностей и по вполне приемлемой цене. Банки готовы к сотрудничеству, в настоящее время они предлагают гибкие и удобные кредитные продукты для нужд любого бизнеса. И если ссуды для пополнения оборотных средств или покрытия кассовых разрывов предлагаются достаточно давно, то вот заем с обеспечением в виде приобретаемого имущества не так распространен.

К счастью, есть в нашей стране финансово-кредитные учреждения, которые рискуют предоставлять средства бизнесменам на таких условиях. Чуть ниже мы с вами обсудим этот вопрос более подробно на примере конкретного банка, одного из крупнейших в России в разделе под наименованием «Предложения Сбербанк автокредит для юридических лиц: условия и процентная ставка».

Успех любого бизнеса всегда зависит от множества факторов, умение приспосабливаться к ситуации, адаптироваться к новым и неожиданным для вас условиям, умение активно меняться в ответ на изменения в выбранной сфере деятельности, на рынке, возможность маневрировать в условиях жесткой конкуренции. Все это невозможно, если в подходящий момент просто не получиться отыскать новый финансовый источник.

Сегодня банки, наконец-то, повернулись лицом к малому и среднему бизнесу, а значит, не все потеряно.

Предложения Сбербанк автокредит для юридических лиц: условия и процентная ставка

Ну что же, теперь давайте обсудим один из видов кредитования бизнеса, который прекрасно подходит в том случае, если вы решили приобрести для пользы дела транспортное средство. Изучая рынок, не пропустите предложение от Сбербанка. Вполне вероятно, что оно подойдет вам по всем параметрам.

Программа автокредитования «Экспресс-Авто»

Итак, в Сбербанке автокредит для ИП или юридического лица можно взять достаточно просто и быстро, вашу заявку-анкету рассмотрят всего за 3 дня. В итоге на заемные средства вы можете купить любой транспорт на выбор - легковой, грузовой, спецтехнику или коммерческий, прицепы, полуприцепы и так далее.

Характеристики данного кредитного займа выглядят так:

Срок автокредита - от полугода и до 5 лет, другими словами от 6 и до 60 месяцев;

Сумма автокредита по минимуму - 150 тысяч в рублях РФ;

Сумма автокредита по максимуму - 5 миллионов в рублях РФ;

Процент собственных средств клиента - 10% от стоимости выбранной вами марки и модели;

Ставка процента по кредитному договору - от 17% до 17,5% (на нее оказывает влияние как срок, так и размер внесенных средств).

Данная ссуда предоставляется тем компаниям и организациям, предпринимателям, чей бизнес приносит не более 60 миллионов в рублях РФ выручки в год. Благодаря Сбербанку бизнесмен может приобрести и новый, и бывший в употреблении транспорт, как отечественной, так и иностранной сборки. Важным преимуществом является тот факт, что никаких дополнительных комиссий с вас не возьмут, а в качестве обеспечения примут вами же и приобретенный на эти заемные средства транспорт.

Кроме того, Сбербанк всегда был благоприятно настроен по отношению к своим постоянным клиентам. Поэтому если вы можете похвалиться положительной кредитной историей в этом банке, то для вас ставка процента по автокредиту будет на 1 п.п. ниже, то есть, от 16,5% до 17%.

Для тех, кто зарабатывает больше

Однако эта кредитная программа не единственная в банке из тех, что предлагают представителям бизнеса.

Предприятия, выручка которых колеблется в пределах от 60 до 400 миллионов в рублях РФ, также могут приобрести автотранспорт на заемные средства в рамках особого предложения.

Программа автокредитования «Бизнес-Авто»

Данный интересный автокредит предназначен для тех предпринимателей, которым требуется приобрести не только коммерческий или грузовой транспорт, но и сельскохозяйственный или спецтехнику.

Характеристики данной программы представлены ниже:

Срок автокредита - от 1 месяца и до 84 месяцев, то есть, на целых 7 лет;

Сумма автокредита по минимуму - от 150 тысяч в рублях РФ для производителей сельского хозяйства, 300 тысяч в рублях РФ для остальных клиентов;

Сумма автокредита по максимуму - в буквальном смысле любая, конкретные цифры рассчитываются в ходе индивидуальной беседы с учетом финансового положения потенциального клиента;

Процент собственных средств клиента - 10% при покупке автобусов, сельхозтехники, грузового и легкового транспорта;

Процент собственных средств клиента - 20% при покупке иных видов транспорта.

Также стоит упомянуть, что максимальный срок - 7 лет, устанавливается для предпринимателей, занятых в сфере сельского хозяйства. Для остальных бизнесменов верхняя планка установлена на 5 годах, а в тех случаях, когда вашему бизнесу еще даже не исполнился год, придется расплачиваться с кредитором за 3 года.

Что касается вопроса о процентной ставке, то Сбербанк установил ее по этой программе на отметке 10,79%. В любом случае конкретная цифра опять же рассчитывается в ходе индивидуальной беседы и с учетом всех обстоятельств клиента.

Дополнительные комиссии не взимаются, при необходимости банк может отсрочить начало выплат по ссуде на 3 месяца, а в качестве обеспечения, как и в предыдущей программе, кредитор принимает купленный на его средства автотранспорт.

Погашать данный заем придется дифференцированными платежами, а за просрочку очередного взноса с вас возьмут пени в размере 0,1% от невнесенной вами суммы за каждый прошедший без платежа день. Если ваш бизнес носит сезонный характер, то с учетом этого банк рассчитает для вас индивидуальный график платежей.

Кроме того, дополнительным плюсом обращения в Сбербанк является тот факт, что в сумму автокредита вы сможете включить и стоимость страховки, и стоимость различного дополнительного оборудования, если это вам требуется.

Приятный бонус

Также нельзя не сказать о том, что обе программы могут стать еще выгоднее, если вы решите приобрести транспорт одной из марок, по которым у Сбербанка действуют специальные программы. Приобретая определенную модель или марку, вы можете рассчитывать на дополнительные скидки от партнеров программы. А то и вовсе отыскать такое предложение, по которому ставка процента будет начинаться с 0%.

Таким образом, мы с вами рассмотрели и проанализировали предложения по автокредитам для бизнеса от Сбербанка. Не будет преувеличением сказать, что, воспользовавшись одной из данных программ, предприниматель сможет подобрать наиболее интересный и подходящий автотранспорт, полностью отвечающий потребностям своего бизнеса.

При этом не важно, покупаете ли вы одну-две машины для развивающегося бизнеса или создаете автопарк из спецтехники, здесь вы сможете отыскать идеальный для себя вариант кредитования. По программе автокредитования «Бизнес-Авто» можно приобрести отличный коммерческий транспорт или спецтехнику, а по программе «Экспресс-Авто» доступна покупка автомобиля даже для личных целей.

И помните, использование для приобретения автотранспорта заемных средств поможет вам более рационально и эффективно распределить ресурсы вашего бизнеса, а значит, повысить его результативность и рентабельность.