Кредит под недвижимость плохой кредитной историей. Реально ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей? Какие нюансы возникают

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов , покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 5 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры или дома с участком.

6 банков для кредита под залог дома и квартиры

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Экспресс банке Восточный и MyZalog24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками . В Совкомбанке и MyZalog24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, ? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

1. Большая сумма . Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% стоимости жилья.
2. Дольше срок . С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
3. С плохой историей . В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты.
4. Деньги нужны срочно . Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
5. Ниже процент . И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком , если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

1. Жилье в аварийном состоянии . Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его.
2. Квартира не приватизирована . Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые . Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом . Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
5. У вас не полный комплект документов . Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения .

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

• Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: От 8,5% — по акции ;
• Возраст: 18-79 лет;
• Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

• Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Срок: От 13 мес. до 20 лет;
• Процентная ставка: От 9,9%;
• Возраст: 20-65 лет;
• Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

БЖФ — до 20 миллионов от 12,49% под недвижимость

• Сумма: От 600 000 до 20 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 20 лет;
• Процентная ставка: От 12,49%;
• Возраст: 18-65 лет;
• Одобрение: 75%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые .

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

• Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 10 лет.;
• Процентная ставка: От 11,9%;
• Возраст: 25-85 лет;
• Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

⇒

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Залог в виде квартиры, дома, земельного участка или другой ликвидной недвижимости является привлекательным предметом обеспечения обязательств для финансовых организаций.

На такой объект есть всегда спрос как рыночный, так и в плане кредитования. Этот момент может омрачить наличие плохой кредитной истории.

Статья о новом заимствовании в 2019 году денег у банка при наличии действующего кредита с просрочками.

Основные аспекты

Иногда возникают ситуации, когда семейному бюджету нужны дополнительные средства при наличии действующих кредитов.

Кредиты не всегда удается закрывать вовремя, поэтому они могут быть с определенными просрочками.

Если на текущий момент долг по очередному платежу не закрыт и пеня продолжает начисляться, то это открытая просрочка.

В таких условиях, выходом из ситуации может стать:

• деньги взаймы от родни и друзей;
• продажа части имущества;
• новый кредит.

Занятие денег в долг у близких представляется все более проблематичным. Это связано, прежде всего, с кризисом экономическим, а также снижением уровня доверия людей друг к другу.

Продавать имущество тоже становится сложнее, так как спрос на все снижается из-за низкой платежеспособности населения. Случается и так, что продавать уже больше нечего, кроме единственного жилья семьи.

Для того, чтобы получить кредит под залог недвижимости при наличии просрочек, можно обратиться в:

Важные понятия

Просрочка попадает в кредитную историю не сразу. Поэтому, при наличии открытой просрочки, есть шанс, что она не всплывет в кредитной истории. В таком случае, нужно оформлять новый кредит так срочно, как это возможно.

При этом для удостоверения в том, что информация о просрочке пока отсутствует в кредитной истории, нужно запросить соответствующие данные в нужном кредитном бюро.

В любом случае желательно получить свою кредитную историю заранее, перед обращением за новым кредитом. Это позволит обнаружить и исправить ошибки, если таковые имеются.

К примеру, встречаются случаи, когда закрытые показаны как открытые или оплаченные вовремя платежи указаны в виде просрочки.

Граждане в соответствии с нормами законодательства вправе оспорить неправильную информацию в своей кредитной истории.

Это можно сделать предусмотренными кредитным бюро способами (в некоторых случаях даже онлайн). В России существуют различные кредитные бюро, которые обслуживают разные банки и МФО.

По этой причине, в некоторых случаях нарушения в одних финансовых организациях могут быть не обнаружены в других.

Это возможно, если банки или МФО обслуживаются разными кредитными бюро. Консультанты обладают информацией обо всех подобных партнерствах и могут проконсультировать по этому поводу.

Каково его назначение

Получение нового кредита – это очень . Такой поступок должен быть несколько раз обдуман и взвешен со всех сторон.

Фактически это является рефинансированием долга, если сумма нового кредита перекрывает текущую задолженность перед банком и предоставляет более выгодные условия.

В таком случае можно даже прибегнуть к таким программам кредитования. Однако обычно недоступно при наличии просрочек по действующему кредиту.

Более правильно такое перекредитование называется реструктуризацией текущего долга путем получения нового залогового кредита.

Кредиты под залог недвижимости являются выгодными с точки зрения:

Залоговый кредит в банках получить сложнее, чем в МФО. Однако и разница в процентных ставках между этими организациями огромная.

Займы в МФО обойдутся в несколько раз дороже, чем кредит в банке. В банке, к примеру, ставка составляет в среднем от 15% до 20% годовых.

В МФО ставка начинается от 100% годовых и может фактически превышать 1000% в год. Для того, чтобы процентная ставка не отпугивала потенциальных клиентов, проценты в МФО указываются в день.

МФО перекрывают все свои возможные риски за счет ликвидности и высокой процентной ставки. Поэтому у них обычно нет завышенных требований к заемщику и его кредитной истории.

Клиенты в данном случае могут рассчитывать на быстрое рассмотрение (от 30 минут) и гибкий график работы МФО (встречается даже круглосуточное предоставление займов, в том числе онлайн).

Правовая база

Кредитование опирается на гражданское законодательство РФ, а также нормативно-правовые акты в сфере финансового регулирования (в частности о выдаче кредитов и займов).

Кроме того, существует возможность привлечения в таких случаях частных инвесторов. В Москве существует масса предложений по .

Среди огромного разнообразия финансовых организаций можно подобрать варианты, которые не обращают внимания на просрочки по текущим обязательствам.

Помимо этого, можно обратиться к консультантам в этой сфере, которых в Москве тоже большое множество. Они помогут получить кредит на наиболее выгодных условиях.

Основные документы для кредитования

Документы делятся на:

Кроме того, неотъемлемой частью любого кредитного досье является отчет об оценке объекта недвижимости, который составляется уполномоченным лицом (оценщик, оценочная компания).

Отчет об оценке составляется по установленным в законодательстве требованиям, а также должен соответствовать правилам конкретного банка.

Поэтому, чаще всего, у банков есть перечень оценочных организаций, отчеты которых принимаются в этих финансовых организациях.

Отчет об оценке составляется для определения стоимости жилья. Эта стоимость не отражает реальной цены недвижимости (обычно на порядок ниже), однако является основой для расчета суммы кредита.

Поэтому без отчета невозможно подать на выдачу кредита. Помимо этого, банки могут требовать от заемщика предоставить и другие документы для одобрения заявки.

К примеру, данные о счетах в других банках, сведения о составе семьи, прописанных в квартире лицах и другие.
После одобрения заявки, банки обычно требуют застраховать предмет залога, а также самого заемщика.

В МФО такие требования могут отсутствовать. обеспечивает минимизацию рисков банка в непредвиденных случаях.

Требования к заемщикам

Заемщики обязаны быть гражданами РФ. Банки могут устанавливать дополнительные требования к гражданам, в частности:

В МФО главное быть дееспособным (совершеннолетним и вменяемым) и иметь на праве собственности или распоряжении по доверенности имущество.

Какой банк выдаст кредит под залог квартиры с открытыми просрочками

Крупные банки вряд ли дадут кредит в таком случае. Хотя попробовать не запрещается, поскольку нигде не указывается условие об отсутствии просрочек как обязательное требование в правилах кредитования.

Это требование обычно завуалировано в праве банка отказать в кредите по любому основанию. Можно заранее получить информацию о своих шансах на кредит под залог квартиры с просрочками, от сотрудников банка.

В качестве вариантов кредитующих на достаточно лояльных условиях банков можно предложить:

• НОМОС;
• Тинькофф;
• другие небольшие банки.

Возникающие нюансы

В более или менее долгосрочной перспективе можно улучшить кредитную историю следующим способом.

Ее улучшение происходит при получении хотя бы небольших свежих кредитов, которые должны быть погашены без просрочек.

Зеленый (соответствующий по срокам) график значительно увеличивает лимиты доверия банков при последующем обращении.

Немаловажным фактором является наличие запросов на просмотр кредитной истории при подаче заявок в различные банки.

Все просмотры отражаются в кредитной истории в графе запросы. Банки могут решить, что клиент хочет набрать большое количество кредитов без их дальнейшего погашения.

Можно ли взять с плохой кредитной историей

Кредитные истории содержат информацию обо всех просрочках. Однако не все они имеют существенное значение при оценке финансовой репутации гражданина как потенциального заемщика.

Кредитная история становится негативной при наличии просрочек свыше 30 дней. Теоретически менее длительные просрочки не должны портить кредитную историю, но некоторые банки обращают на них внимание.

На основании данных кредитных историй выносится скоринговый балл потенциального заемщика, который влияет на решение кредитного комитета банка.

В итоге гражданину может быть отказано даже в выдаче залогового займа. Досадно, если это стало следствием ошибок в кредитной истории.

При наличии существенных недостатков в кредитной истории, можно обратиться к соответствующим консультантам, которые специализируются на помощи в таких ситуациях.

Могут ли выдать наличными в день обращения

В банках практически нереально получить залоговый кредит в день обращения. Это связано с тем, что кредиты тут выдаются только после регистрации договора залога в уполномоченном органе.

В день обращения можно получить деньги в МФО, которые отличаются своей оперативностью. Этот вариант подходит для тех, кому срочно нужно получить наличные.

Итак, при наличии просрочек по кредитам, главным правилом является необходимость скорейшего погашения платежа любыми способами.

Это способно предотвратить более существенные проблемы в будущем. К примеру, невозможность получить кредит на выгодных условиях.

Продукты, предлагаемые МФО и частными инвесторами чаще всего не отличаются выгодностью и к ним нужно прибегать только в крайних случаях.

Видео: взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Заемщикам с плохой кредитной историей сложно получить кредит. Особенно это касается необеспеченных ссуд. Если заемщик готов представить в залог свое имущество, то его шансы получить займ высоки. О том, как клиенту с низким рейтингом взять кредит под залог недвижимости, мы расскажем ниже в этой статье.

Кредиты для заемщиков с плохой КИ

На протяжении двух последних лет, банковский сектор России претерпел серьезные изменения. 2016 год не будет исключением – продолжается отзыв лицензий у региональных банков, ЦБ ужесточает требования.

Как это отражается на простых заемщиках, можно увидеть, обратившись за кредитом. Сегодня получить ссуду быстро и на выгодных условиях возможно, если имеется стабильная работа с высоким доходом и отличный кредитный рейтинг.

В клиентской базе сегодня огромное количество заемщиков . При этом нельзя сказать, что таким клиентам навсегда закрыт доступ к банковским ссудам. Каждый случай индивидуален.

Вот несколько полезных материалов для тех, у кого проблемы с кредитной историей:

При рассмотрении заявки, банк принимает во внимание ряд факторов: степень нарушения договора, платежеспособность заемщика, наличие обеспечения.

Выдавая кредит под залог, банк снижает свои риски. Поэтому, варианты получения залоговых займов лицам с испорченной кредитной историей стоит рассматривать в первую очередь.

Залоговые кредиты

Небольшие займы, в размере до 100 000 рублей, банки обычно выдают без обеспечения. Но тем, у кого плохая КИ, банк может отказать в необеспеченных ссудах даже небольшого размера. Поэтому, если у вас плохая кр история, то взять кредит под залог недвижимости – единственная возможность получить заем и поправить свой рейтинг. Более подробно узнать о том, как улучшить свою кр историю рассказано .

Обеспечением может выступить любое собственное имущество – автомобиль, квартира, земельный участок. На лучшие условия можно рассчитывать, если оставить в качестве залога недвижимость.

Стоит сказать, что не все заемщики с отрицательной историей смогут взять кредит под залог. Положительное решение зависит от оценки рейтинга. Рассматривается степень нарушений кредитного договора.

Заемщикам с систематическими просрочками не стоит ждать одобрения их заявки. Но если задержки выплат носили разовый характер, то высока вероятность выдачи новой ссуды либо текущего долга.

Поэтому, имеющим незначительные нарушения, стоит в первую очередь обратиться в свой банк. Банки заинтересованы в возврате кредитных средств и процентов, и рассматривают залоговые варианты рефинансирования в первую очередь .

Большое значение имеет качество самого залога. На первом этапе рассмотрения заявки происходит оценка ликвидности обеспечения. Чем она выше, тем больше гарантий на получение кредита по хорошим условиям.

Например, заемщик, предлагающий в залог квартиру в районе с развитой инфраструктурой, будет иметь преимущество, перед теми, кто предложит дачный участок без коммуникаций. Размер кредита может составить от 50% до 70% от рыночной оценки стоимости залога.

Если у клиента очень плохая кредитная история, то банк не будет рассматривать варианты залога единственного жилья . В случае форс-мажора и банкротства заемщика, банку будет сложно возместить свои убытки, ведь по закону такая собственность не подлежит изъятию.

Страховать или не страховать?

Нужно быть готовым к дополнительным расходам. Обычно, банк требует обязательную страховку объекта залога. Страховой полис приобретается ежегодно. Его стоимость определяется в процентах к сумме остатка кредитного долга.

Например, при долге в 1 500 000 рублей и страховому тарифу в 0,7%, стоимость страхования за год составит 10 500 рублей.

Но, возможно обойтись без страховки. В этом случае процентная ставка банка может быть выше на 2% и более. Такие условия определяются в .

При выборе вариантов, стоит ознакомиться с договором, сделать предварительные расчеты полной стоимости кредита.

Условия банков по обеспеченным ссудам

Оформить ссуду под недвижимость в Москве можно во всех крупных банках.

Для выбора банков и сравнения условий достаточно в любой поисковой системе сформировать запрос «кредит под недвижимость Москва», чтобы получить перечень кредитных структур.

Обязательным требованием будет наличие всех документов и подтверждения доходов клиента. Оформление сделки займет несколько дней – договор подлежит государственной регистрации.

Ниже представлены условия некоторых банков по обеспеченным ссудам:

Тем, кто планирует оформить кредит под залог своего жилья, нужно осознавать возможные последствия. Во-первых, в период действия кредита, собственник недвижимости не сможет продать ее.

Более того, любые изменения, например, капитальный ремонт или перепланировку, он должен согласовать с банком. Во-вторых, в случае грубого нарушения договора, можно остаться без квартиры – имущество перейдет в собственность кредитора

Добрый день, Алеся! С залогом недвижимости проблему с плохой кредитной историей можно решить. А вот что касается срочности, быстро решить вопрос не удастся. Разбираемся в причинах.

Условия оформления кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Алеся, предлагаем воспользоваться услугами специального сервиса. Достаточно заполнить онлайн заявку, указав Ваши пожелания. Благодаря этому сервису Вы быстро найдете и оформите выгодный займ с плохой кредитной историей, сэкономя при этом время:

Плохая кредитная история усложняет проблему получения кредита в банках, однако при залоге недвижимого имущества кредитные учреждения идут навстречу заемщикам. Потому что квартира/дом/земельный участок, оставленные в залог, будет хорошим гарантом возврата выданного займа с плохой историей.

Стандартные условия предоставления займа с плохой кредитной историей следующие:

Кредитополучатель предоставляет банку документы, свидетельствующие о его праве на залоговое имущество;
Заемщик должен быть в возрасте 21-75 лет;
Погашение происходит в течение 5-25 лет;
Предлагаемая сумма колеблется в диапазоне 100 тыс. и 15 млн. рублей;
Ставки начинаются от 15%.

Погашение кредита лицом с плохой кредитной историей должно выполняться по согласованному графику. Если клиент перестает вносить платежи и не соблюдает подписанные договоренности, его недвижимость переходит в собственность банка.

Оформление кредита лицом с плохой кредитной историей под залог квартиры или другой недвижимости невозможно осуществить срочно, потому что потребуется собрать немало документов.

Недвижимость должен осмотреть и оценить эксперт. Затем потребуется в Росреестре зарегистрировать обременение и послать документы банку для рассмотрения. На все эти операции уйдет достаточно много времени.

Теперь посмотрим, какие банки работают с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю.

Перечень учреждений, выдающих кредиты заемщикам с плохой кредитной историей

«Альфа Банк». Под залог квартиры финансовая организация выдает кредитополучателям с плохой историей до 8 млн. рублей (70% от стоимости жилища) под 17% на 20-летний срок. Если внести дополнительный платеж, можно сократить процентную ставку;

«Росевробанк» выдаёт заемщику с плохой кредитной историей до 9 млн. (60% от стоимости жилища) под 18,5% на 20-летний срок. Допускается досрочное погашение кредита;

«Траст Банк». У него все показатели выше, чем у двух предыдущих структур: до 12 млн. на 25 лет под 20,8%.

В конце еще раз про срочность. Получить срочный кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей невозможно. Однако вопрос оформления займа можно быстро решить, если заемщик является постоянным клиентом конкретной банковской структуры и на деле подтвердил лояльность к банку.

Для таких заемщиков 2 банка предлагают следующие условия:

Сбербанк. В течение четверти часа после подачи заявки лицом с плохой кредитной историей на оформление кредита под залог недвижимости учреждение выдает до 12 млн. под 14% на 20 лет;

Банк «Югра». Здесь также высокая скорость оформления ссуды под залог недвижимости. Заемщик с плохой кредитной историей получает ответ через 30 минут. При одобрении заявки кредитополучатель может распоряжаться средствами до 7 млн. Ставки под 15%, срок погашения займа– 15 лет.

Время чтения ≈ 6 минут

Ответ: В первую очередь стоит ответить на вопрос: насколько у вас плохая кредитная история? Дело в том, что клиентов, у которых кредитная история безнадежно испорчена, банки будут рассматривать только при залоге квартиры, которая не является единственным жильем.

А если у вас просто были просрочки, причем еще и не массовые (не по разным банкам), то остается возможность взять достаточно выгодный кредит: как с обеспечением, так и без него.

Банк узнает о наличии просрочек из отчета бюро кредитных историй. Сложность для кредитора в том, что таких бюро несколько. Даже если банк работает с двумя крупнейшими бюро, то узнать обо всех ваших трудностях с выплатами старых кредитов не сможет.

Так, например, банк «Русский стандарт» подает сведения в свое именное кредитное бюро. И если у вас были давние проблемы с этим банком, то не факт, что это послужит препятствием в получении кредита даже в Сбербанке. Особенно, если кредиты были не большими, дело не дошло до суда.

Проблемы с выплатой кредитов в Сбербанке еще пару лет назад не отражались в НБКИ, хотя сам банк услугами этого бюро пользуется, но свои данные туда не подавал. Сейчас, по отзывам, ситуация исправилась. Для благонадежных клиентов отражение данных в отчете бюро желательно. Так как это является свидетельством положительной кредитной истории.

Если данных в бюро нет, а фактически кредит был погашен, то подтверждать свою «положительность» как заемщика приходится справкой из банка-кредитора. А это дополнительные затраты сил и времени.

Эта информация важна и тем, у кого плохая кредитная история. Почему? Да потому, что кредитная история – не приговор. Ее можно исправить самостоятельно, если поставить перед собой такую задачу ( ).

Что это даст? Возможность кредитоваться в дальнейшем на выгодных условиях без каких-либо проблем.

Помимо бюро Русского стандарта и НБКИ, из тех, кто на слуху, есть еще Эквифакс. Известно это бюро благодаря тому, что активно используется банком Хоум Кредит. Но запросы туда подают и другие банки.

Довольно часто встречается проверка по двум бюро: НБКИ и Эквифакс. Банки обычно не раскрывают с какими бюро работают. Но на банковских форумах можно найти соответствующую информацию.

Мифы

Существует практически 2 противоположных мифа о кредитной истории.

Первый миф распространяют сотрудники банков для стимулирования продаж кредитных продуктов с небольшим лимитом. Он о том, что смартфон за 5-10 тысяч рублей в кредит на 2 года поможет сформировать положительную кредитную историю и в дальнейшем получить ипотеку в Сбере без проблем.

Особенно странно звучит такой призыв к улучшению кредитной истории от сотрудников Русского стандарта. Так как:

1. Сбербанк даже не будет знать о существовании этого кредита, так как не пользуется услугами именного кредитного бюро Русского стандарта,
2. Даже если клиент принесет справку о погашении кредита, невозможность накопить 5-10 тысяч рублей скорее отрицательно будет характеризовать его как потенциального ипотечного заемщика. Ведь стандартный платеж по ипотеке – это 20-30 тысяч рублей.

Второй миф состоит в том, что можно спокойно портить себе кредитную историю , допуская просрочки в банке Хоум кредит и Русский стандарт, ведь другие банки никогда не узнают об этом.

Банки при проверке клиента пользуются не только отчетом из бюро кредитных историй. Но и другими инструментами. Например, клиент, который в данный момент судится с банком по поводу невыплаты кредита, будет известен всем банкам. Так же есть база мошенников. Это те, кто подавал неверные сведений о себе, либо предоставлял поддельные документы.

Что не так в кредитной истории?

Чтобы увидеть себя глазами банка можно заказать «Кредитный скоринг». Скоринговый балл, построенный на основании кредитной истории, даст представление: на что можно рассчитывать клиенту с его кредитной историей. Такой, какая она есть.

Отчет бюро по кредитному скорингу показывает ситуацию с кредитной историей на данный момент. Если скоринговый бал выше хотя бы 600-620, то банки будут с вами работать. И имеет смысл попробовать взять кредит в другом, более лояльном банке.

Если балл меньше, то лучше некоторое время переждать, иначе дополнительные запросы усугубят ситуацию.

На скоринговый балл влияют 4 фактора:

1. Число запросов за последнее время (если их много – балл снижается),
2. Период времени, прошедший с последней просрочки (давние проблемы в меньшей степени портят картину, чем свежие),
3. Полное отсутствие кредитной активности (не пользуетесь даже кредиткой),
4. Соотношение желаемой суммы к оформляемым ранее (желательно увеличивать сумму кредита постепенно).

Если работать над увеличением скорингового балла, то для банков можно стать не только приемлемым, но и даже желанным клиентом.

Для начала неплохо бы обзавестись кредиткой и активно использовать ее в течение льготного периода. Этот метод практически ничего не будет вам стоит. Через некоторое время (от полугода) можно подать заявку в банк на увеличение кредитного лимита.

Желательно, чтобы банк был крупным, пусть даже изначально кредитный лимит будет символическим.

Где дают кредиты под залог с плохой историей?

Лояльно относятся к проблемным заемщикам в Совкомбанке. Там большее значение имеет качество залога. Если у вас дорогая квартира в центре, то, есть шанс попасть под условия кредитной программы с минимальной ставкой. Даже с неидеальной кредитной историей. И таким образом кардинально ее поправить.

Дело в том, что именно займы под залог жилья – это, как и грамотное использование кредитной карты, отличный способ проявить себя добросовестным заемщиком. Залог недвижимости – более рискованное и затратное мероприятие, но зато суммы можно будет после погашения кредита снова брать крупные. Даже без залога.

Подходит этот метод не всем. Только тем, кто действительно решил свои финансовые проблемы и способен обслуживать крупный кредит. В ином случае – начинать лучше с малого.

Небанковские кредиторы будут вам рады несмотря даже на самую негативную кредитную историю. Но лучше, если не совсем уж какая-то критическая ситуация, работать с крупными банками.

Именно у проверенных кредиторов работа построена таким образом, что рискуете потерять залог вы только при злостных невыплатах. В любых других случаях (например, при временных проблемах) вам пойдут на встречу и найдут взаимовыгодные решения.